关键词： 金融学 差异性教学 实践
在经济全球化及金融国际化的背景下，金融在一国经济体系中占据着核心地位。随着经济对金融的依存度越来越高，社会对高层次、国际化、复合型金融人才的需求变得格外迫切。因此，如何培养新经济和新金融人才，高等教育肩负重任。对于不同专业的学生而言，由于专业特点及培养目标的不同，在“金融学”的教学过程中必须根据学生的特点进行差异性教学。
一、“金融学”课程的发展趋势及特点
从历史上看，货币、信用等金融要素的产生已有几千年了，在资本主义运作方式确立以前，无论是货币的演进，还是信用的发展，都是相对独立的。工业革命以后，随着资本主义经济的发展，新式银行的出现把货币经营与信用活动融为一体形成了金融范畴，由此金融获得了长足的发展。至20世纪中叶，尽管有比较完备的金融市场，但主要的金融活动仍然在货币系统和以存款货币银行为主体的金融机构覆盖之下，因此，金融研究的成果主要集中在货币和银行方面。20世纪90年代以来，伴随着金融市场的快速发展和对外开放的日益扩大，资本市场运作、金融资产估值和经济主体理财已经成为金融活动的重要内容且有不断扩大的趋势。面对新的变化，国内高校在教学中普遍采用宽口径金融的研究范畴，即包括货币与汇率、信用与利率、金融资产价格、金融市场与交易、金融机构与业务运作、货币需求与供给、金融总量与均衡、宏观调控与监管、金融发展等所有活动的集合。随着金融创新及金融市场的蓬勃发展，金融活动越来越错综复杂，新的融资方式、金融工具、风险管理手段及市场热点层出不穷，“金融学”课程因此在新的时代背景下呈现出新的特点。
1.金融活动的国际化趋势。
金融交易越来越国际化。投融资活动不再拘泥于一国范围之内，经济全球化迅速促使金融国际化。资本流动促进货币及各类金融工具在国际金融市场上交易，从而形成了巨大的金融网络，一国金融市场的波动会通过金融资产的相关性及传染效应而迅速波及其他国家或地区的金融市场的稳定与安全。
随着金融业的不断深化，越来越多的外国银行及金融机构进入中国市场，并与国内银行业享受同等国民待遇。一方面，跨国银行等金融机构进入中国市场参与市场竞争。另一方面，国内金融机构在海外市场拓展业务领域、扩大服务范围，直接参与国际竞争。伴随资本的国际流动，银行网络遍布全球，同时促使跨国银行的发展与国际金融中心的建立，这些都榻鹑诨疃增添了丰富的内容。
2.金融活动的市场化趋势。
金融活动的市场化是指融资方式或资产结构的变化越来越市场化，金融产品和金融服务的定价由市场决定，资产流动性越来越强。伴随着资产证券化的发展，大量银行信贷或应收账款这类缺乏流动性的资产被作为虚拟的本金发行证券，并在金融市场上出售、交易。资产证券化为金融市场注入了新的交易工具，促进了金融市场的活跃及效率的提高。金融活动的市场化，使金融理论从宏观的抽象理论描述转向了一种市场化的研究。以投资组合理论、资产定价理论及风险管理理论为代表的金融市场理论成为现代经济学研究的核心内容之一。
3.金融学与其他学科交叉融合的特点。
科学技术的多元化发展，促进自然学科与社会学科相互渗透，形成了一系列交叉学科和综合学科。资产组合理论第一次提出把数理方法引入金融问题的研究中。多因素套利理论将影响资产收益率的因素分解成多种因素，从而更加贴近市场实际。分解过程需要技术支持，衍生金融工具中的期权定价模型更需要数学和统计技术支持，金融产品的设计需要工程化思维与技术的支持。
现代金融业务及金融产品的不断创新，有关金融学问题的研究已超越了传统经济学的研究范畴，使得金融学科与多个学科领域形成交叉，金融工程、行为金融、数理金融等多个交叉学科孕育而生，创造性地解决了各种金融问题。此外，现代通信技术与计算机的发展，从根本上改变了金融业的运行方式，导致传统支付和融资业务向电子化、网络化、证券化的方式转变。
二、“金融学”课程针对不同专业实施差异性教学的必要性
目前，我国很多高校都开设了“金融学”课程。该课程内容涵盖了货币、信用、汇率、利率、金融资产价格、金融市场与交易、金融机构与业务运作、货币需求与供给、金融总量与均衡、宏观调控与监管、金融发展等所有宏、微观金融活动。对于金融学专业学生来说，“金融学”是一门专业基础课，该课程的开设有利于学生对整个金融体系有个全局的认识和把握，同时为后续专业课程如《金融市场学》、《证券投资学》、《商业银行经营与管理》、《国际金融》等的学习打下基础。对于非金融学财经类专业，如国际贸易、工商管理学生来说，“金融学”是一门学科必修课，可以充实完善其专业课程，同时有利于培养学生的专业素养。对于非财经类专业的学生，“金融学”是一门选修课程，供对金融有兴趣的非财经类专业学生选修。对于这类学生而言，“金融学”课程的教学重点应该放在微观市场领域，如资本市场的运作、有价证券的交易等方面。
由于不同专业的人才培养目标与专业需求不同，对金融理论与业务的掌握深度与广度的要求是不同的，再考虑到“金融学”课程涵盖的内容众多，因此，在实际教学过程中，必须根据授课学生的具体专业实行差异化的教学方法。
三、“金融学”课程在不同专业实施差异性教学的具体实践
1.针对不同专业，实施差异化的课程教学要求。
对于金融学专业的学生来说，“金融学”是一门重要的专业基础课，需要对金融学进行整体性、框架性的介绍。其中既包括货币、信用、利率、汇率、金融资产价格等基本范畴，又涵盖金融市场与金融机构的微观金融领域，还涉及货币需求与供给、金融总量与均衡、宏观调控与监管、金融稳定与发展等宏观金融层面。鉴于该门课程对于金融专业的重要性，教师在教学过程中要实现两个目标：第一，学生要全面掌握金融学的理论框架、基本范畴、基本原理、现代金融理论的前沿与发展动态，为后续专业课程的学习打下坚实的理论基础。第二，注重培养学生的专业兴趣，充分调动学生自主学习的能力，拓展学生思考的广度、深度与高度，提高专业素养。
对于非金融学财经类专业的学生，有必要系统地掌握货币、信用、利率、银行等多方面的金融理论与业务知识，能够运用相关理论与业务技能，更好地从事企业投资、市场营销、企业风险控制等活动。与金融学专业的学生相比，可适当放低非金融学专业学生在金融理论方面的要求，同时应注重金融知识运用能力的培养，在具体实践活动中灵活运用现代金融基本理论和业务知识进行资金管理、投融资决策及风险管理等活动。
2.针对不同专业，实施差异化的课程教学方法。
（1）金融学专业。对于金融学专业的学生，除了全面掌握金融学的理论框架、基本范畴、基本原理、金融理论的前沿与发展动态外，还要培养专业兴趣和专业学习能力。因此，在教学过程中首先要把“金融学”课程中的基本理论和知识讲通、讲透。在此基础上，积极探索激发学生学习和研究金融的兴趣，培养其主动学习的能力。
针对金融学专业学生专业性强及小班教学的特点，在“金融学”课程教学过程中可以适当引入研究性教学方法。改变以教师为中心的灌输式讲授、学生被动接受的教学模式，开展以教师为主导、以学生为主体的启发式教学，充分调动学生自主学习、主动获取知识的积极性。在“金融学”的教学过程中可以设置3―5个研究专题，由教师引入专题的研究背景，以小组的形式展开自由讨论，再以组员报告的形式汇总小组的观点，最后由老师做进一步的总结与点评。通过互助式学习，激发学生的学习热情，培养学生分析问题的能力。
（2）非金融学财经类专业。对于非金融学财经类专业的学生，教师在讲授金融理论时可以降低理论深度，提倡多样化的教学方法。在基本理论、基本知识点教授完之后，通过具体案例，如引入实际生活中的金融热点问题，突出金融知识的运用性。
此时，对于金融热点问题的探讨角度与金融学专业的教学有所不同。教师应尽量选择一些与实际生活密切相关的问题进行讨论。例如，在货币一章可以引入人民偶尤SDR一篮子货币的话题，教师可以从微观层面展开探讨，如人民币加入SDR对企业的进出口贸易、对老百姓的出国旅游、对居民的资产配置等会带来怎样的影响。又如在金融市场一章可以增加证券市场的交易及策略分析的介绍，对于股票交易有兴趣的学生可以动员参加股票交易模拟大赛，使学生在实践中增加对金融的感受，提高学习的兴趣。
3.针对不同专业，实施差异化的课程考核方式。
“金融学”课程的考核方式大部分高校仍以闭卷考试的形式为主。目前，我校该课程的考核方式为期末闭卷考试成绩占总评成绩的70%，平时成绩占30%，对不同专业的学生并未采取差异化的考核方式。笔者认为，针对不同专业的学生，应实施差异化的课程考核方式。
对于金融学专业的学生，应采用多元化的考核方式，可以取消期末笔试的环节，总评成绩的构成应更加多元化。结合研究性教学的特点，可以对专题讨论中学生的讨论发言、相关章节布置的课程论文、上课时的新闻分享等环节都设置考核标准，给出一个综合的评价。总之，通过对课程考核方式的改革，真正实现参与式和互动式教学。
对于非金融学专业的学生，考核方式应由重知识测试向重能力测试转变，要降低闭卷考试在考核中所占的比重，考试的题型应更加贴近生活、联系实际，培养学生从金融学角度观察和分析社会问题，培养独立辨析金融理论和解决实际问题的能力。
总之，结合“金融学”课程的自身特点，要提高不同专业学生的金融素养，培养出真正符合社会发展的复合型金融人才，就必须采取多样化的教学方式，针对不同专业学生的特点，对课程教学方式和内容进行调整与创新，提高高校“金融学”课程的教学质量。
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邱宁（南京财经大学招生办老师）：金融学专业与金融工程专业的区别较小，这两个专业师出同门，都属于同根生的经济学学科门类，专业基础课大体相同，都要求掌握现代金融理论和方法。但是，金融学专业历史久远，主要是研究资金融通方式、金融市场和金融机构的职能与运作的专业。国内传统的金融学包括货币银行和国际金融两部分，研究理论问题、质的问题较多，知识多属文科范畴。金融工程专业是金融学中的新贵。我国对金融工程的理论研究起步较晚，与西方发达国家存在一定的差距，所以对此类人才的培养和需求显得较为迫切。2002年，西南财经大学和中央财经大学等四所大学在国内高校中首先招收金融工程专业本科生。学生主要学习现代金融理论、现代数理工具和计算机信息技术，较注重数学和计算机在金融产品及衍生品技术开发、资产定价等方面的应用，研究数理技术、量的问题较多。因而，金融工程专业一般只招理科生，对数学的要求比较高。
金融学专业的毕业生主要面向银行、证券、投资、保险及其他经济管理部门，从事相关的业务和管理工作；金融工程专业的毕业生的就业去向主要是商业银行、证券公司、保险公司、基金管理公司等金融机构和其他相关单位，从事资产定价、金融风险管理、金融产品设计等工作。
前者属工商类，后者属经济类
邱宁（南京财经大学招生办老师）：财会专业与财政学专业都是财经类中带“财”字且引人注目、较为看好的专业，但两者的学科门类、培养目标等并不相同。财会专业一般指会计学、财务管理等，学科大类属于工商管理类，而财政学专业属于经济学学科大类。财会专业主要侧重于培养会计、审计、财务、投资、金融等方面管理的专门人才，就业涉及面广，有政府机关、企事业单位，也可具体到某个会计事务所，单位不论性质与大小，都有用武之地，是“吃百家饭的”。而财政学专业主要侧重于培养财政资金分配、政府预算、资产管理、资本运作、税收规划与咨询等方面的专门人才，特别是利用财政税收来合理配置各种资源、调节收入分配，对宏观经济进行调控和监督，就业面向国家及地方政府的层面需求要多一些。从这点上来说，该专业培养的是国家税务部门的“会计”，是“吃公务饭的”。就职业特点来说，财会专业人士的特点以按部就班、忠于职守，以逻辑的头脑、对数字的敏感性而著称，性格内向些、思想保守些也无妨。而财政学专业人士的特点则在于精通税收理论与实务，在强调“核算”能力的同时，擅长灵活把握与策划财力保证、关注横向协调等方面。
前者研究基因，后者学制药
褚惠萍（南京师范大学生命科学学院副书记）：南京师范大学的生物工程专业从生物技术专业延伸出来，其前身是生物技术的生物制药方向，2008年升格为生物工程专业并开始招生。这两个专业的最大区别是，生物技术专业的学生学习与生物相关的技术知识，课程相对来说偏理论，毕业生拿理学学士学位，成为生物技术领域相关的科技人才。近一半优秀学生通过保送或考研进入国内著名大学和研究机构继续研究生学习，也会在高等学校、科研机构及医药、化工、食品、农林、牧渔、环保、园林等行业的企事业单位和管理部门，从事与生物技术相关的应用研究、技术开发和推广、生产管理、行政管理等工作。
生物工程专业偏重于生物医药方向，主要培养与生物制药领域相关的生物工程科技人才。前两年的基础课程和生物技术类似，但后两年的专业课主要与药学相关，比如药事管理、生物制药等课程，所学知识应用性更强，毕业生拿工学学士学位。毕业生能够在生物医药、生物化工等行业的高新技术企业从事相关产品、工艺及装备的研究、开发、设计、管理及市场营销等工作，也可在商检、药检、药事、海关、工商、税务和政府管理部门从事相关的监督管理工作。
前者是传统的中文系，后者高等数学、计算机等课程都要学
骆冬青（南京师范大学文学院副院长）、李葆嘉（南京师范大学语言科技研究所所长）：汉语言文学专业与汉语言专业的区别很大。汉语言文学专业就是传统的中文系，在我国起步较早，目前国内的很多高校都开设有汉语言文学专业。该专业的学生主要学习汉语和中国文学方面的基本知识，受到有关理论、发展历史、研究现状等方面的系统教育和业务能力的基本训练。汉语言文学专业培养具备一定的文艺理论素养和系统的汉语言文学知识，能在新闻文艺出版部门、高校、科研机构和机关企事业单位，从事文学评论、汉语言文学教学与研究工作，以及文化、宣传方面的实际工作的汉语言文学高级专门人才。
汉语言专业则是南京师范大学文学院在2001年6月成立的，国内目前只有南京师范大学开设有该专业。这门专业本应叫“语言科学与技术系”，是在当时的普高本科专业目录框架内设置的，旨在培养语言科技跨学科的复合型人才的汉语言专业（语言信息处理方向），但由于国家规定的专业名称中没有“语言科学与技术专业”，因此就采用了“汉语言”这个名称。该专业招收文、理科学生，一般每年招收20人左右，以理科为主。目的是用科学的手段来研究语言，以语言学为本，沟通计算机科技、应用数学和认知科学等相关学科。学生要修读语言学、计算机、认知科学、数学等专业。目前南京师范大学设有该专业的本科生、硕士生、博士后培养点，毕业生就业范围较广，可以从事软件开发、网站研发方面的工作。
前者强调应用，后者注重研发
周华（南京工业大学药学院党总支书记）：生物医药是我国七大战略性新兴产业之一。制药工程专业与药学类专业的相同点在于同属于生物医药领域，就业前景好。不同点在于所属的学科门类不同，培养方向也有侧重。制药工程专业属于工科专业，学生毕业后被授予工学学士学位；药学类专业属于医学专业，学生毕业后被授予医学学士学位，目前开设药物化学、药理学、药物分析及药物制剂四个专业方向，其中药物制剂方向的毕业生也可被授予工学学士学位。
以南京工业大学为例，制药工程专业以工程应用研究为主，专业学习主要围绕药物制造过程中的工艺技术、生产设备和药品质量控制等方面进行。依托学校教育部首批“卓越工程师”试点高校的平台，注重培养学生的工程实践能力，打造“卓越制药工程师”。大四时，学生将进入大中型医药企业接受工程实践方面的训练。学生就业后大多进入知名药企，从事医药企业的工程技术、生产管理和质量控制等领域的工作。药学类专业偏重学生科研能力的培养，主要以新药开发为主。专业学习围绕新型药物设计制造、药物安全性评价、药物新剂型开发和药品质量控制方法等方面进行。依托江苏省药物研究所、江苏省中美转化医学研究院等学科平台，学生毕业后可胜任新药研发、药品质量检验及药品临床应用等领域的工作。
前者偏化学，后者偏物理
徐蔡余（南京理工大学招生办主任）：在研究领域方面，高分子材料与工程专业顾名思义，是研究材料中种类非常丰富的一个大类――有机高分子材料（橡胶、塑料等）；材料科学与工程专业主要研究金属材料、无机非金属材料（陶瓷、水泥、混凝土材料）以及各种新型材料的研制方法，另外本专业也着眼于一些功能材料和复合材料的研制以及材料改性方面的研究，例如如何提高金属材料的强度、韧性、使用寿命等。
在课程设置上，高分子材料与工程专业主要学习四大化学（无机化学、分析化学、有机化学、物理化学）、高分子化学和物理、高分子材料成型加工原理和设备等基本理论课程，相比较而言更偏向于化学方向，尤其是有机化学和高分子材料合成与制备；材料科学与工程专业则有很多物理理论的课程，如固体物理、量子力学、材料物理等，比较强调对原子物理结构的认知，要求学生有良好的物理基础和求知欲。
在就业方向上，高分子材料与工程专业的学生的就业领域主要包括科研院所等事业单位和在化工、汽车、电子、医药、航空等国有及外向型企业从事研发和管理工作，如陶氏化学、京东方等；材料科学与工程专业的学生的就业领域主要包括与金属材料相关的大型传统机械制造类企业（汽车、航天、船舶、重工业）、电子类制造业、建筑类行业、特种材料制造加工单位、环保检测行业、科研院所、高校和一些特殊的认证类机构等。
前者强调金属的提炼，后者注重金属的使用
马立群（南京工业大学材料科学与工程学院教授）：冶金工程专业关注的是金属产业的前期过程，主要是从矿石中冶炼提取金属与合金，包括黑色冶金的炼铁、炼钢、轧钢和有色冶金的炼铜、炼铝、炼锌等，偏重于化学知识的运用。就业一般面向黑色冶金行业的炼钢厂、炼铁厂、设计院等，有色冶金行业的铝业公司、铜业公司等。目前冶金行业的人才需求量大，就业形势很好。
金属材料工程专业关注的是金属产业的后期过程，主要是将已经提炼出的金属与合金进一步进行铸造、锻造、焊接、热处理、形变处理和腐蚀防护，使其广泛应用于工业生产和人民生活。注重金属材料的结构、性能和应用的结合，物理知识和化学知识均有所涉及。就业一般面向金属、机械、汽车、化工等与金属材料相关的行业。
前者偏应用，后者重理论
张鹏（南京航空航天大学招生办主任）：这两个专业相当于信息家族中绝代双骄的“两兄弟”，名称相近，却大不相同。信息工程专业主要培养具有信息处理系统分析、设计、开发、集成及应用等方面基础知识的人才，具备通信系统、移动通信、卫星通信、广播电视、信息处理以及航空、航天、民航等领域的专业应用技术，能够独立设计、开发专门化信息处理系统。
实践教学环节是使学生实现专业理论与实际应用技能有机结合的重要方式。如何切实加强、优化专业课程的实践教学问题，是跟毕业生综合竞争力和就业率直接挂钩的现实问题，也是师生密切关注的热点问题。目前高校金融学专业毕业生普遍存在结构性失业的现象，金融市场对人才的需求与毕业生的质量不匹配，突出表现在毕业生的金融专业技能与综合素质达不到用人单位的要求，于是出现了毕业生为找工作而发愁，用人企业却因招不到合适的金融人才而苦恼的矛盾。金融学是典型的应用型专业，实践教学不仅有利于加深学生对理论知识的理解，有助于激发和引导学生的学习兴趣，更重要的是对于提高学生的金融专业技能，增强就业能力和水平的重要教学环节，从而提高金融专业学生的整体学习效果和教学质量具有重要的作用。目前各省属普通高校正在进行应用技术型转型改革试点中，金融学专业也是湖北工业大学商贸学院试点转型专业之一，这客观上要求学校在传统理论教学的基础上把实践教学放在尤为突出的位置，以就业为导向，以提高职业素质和职业技能为目标，通过开拓案例式、项目式等各种新型实践教学方法、创新校企合作方式，深化校内实训和校外实习的建设、构建多层次、多方位的实践教学体系等方面的实践教学改革，切实增强毕业生的实践能力，提升学生就业能力，解决毕业生结构性失业问题。
2目前金融学专业实践教学中存在的问题
2．1培养计划中实践教学比例偏低
目前普通高校金融学专业教学计划中仍然采用传统的偏理论教学模式，理论学时所占的比例偏高，实践教学所占的比重偏低，实践教学重视不够。实践教学环节学时除掉入学教育、军事训练、毕业教育之外，金融学专业教学实践环节占总学时比例只有15％。
2．2实践教学形式较为单一、效果一般
金融学专业课程是实践性很强的课程，在各高校中也正在积极开展实践教学方法的各种尝试，探索金融学专业的实践教学方法。但在现实中由于种种原因，如金融机构所涉及的银行、证券、保险等这些行业的自身特点和相对的保密性，以及长期以来遵循的其他课程的理论教学方式，导致实践教学效果不显著。湖北工业大学商贸学院近几年金融学专业一直在积极探索实践教育的方式的多样化，通过课程设计环节、校内实验室实训、校外实习基地实习、外出参观金融单位等多种方式开展实践教学，学生总体参与度高，但效果一般。毕业论文以指导教师命题为主，学生结合毕业实习主动、开放性选题较少，毕业实习与毕业论文脱节严重，导致毕业论文大部分都是大而空，多理论少实践。
2．3专业实验室配置与实际市场要求有差距
金融学教学内容以银行、证券、保险为基点，有很强的应用性和技术性，尤其随着科技与金融的不断结合，金融业务的不断创新，金融专业技能操作的技术含量越来越高，校内金融实验室的建设在金融学专业实践教学中的地位尤为重要。各高校也大大加大了金融专业实验室的投入和建设，但还是远远滞后于金融行业的发展态势，实验室的配置远没有达到实践教学的要求，大大制约了实践教学效果。一方面由于经费和投入的限制，硬件配置没有达到需求，另一方面现有市场上金融专业操作软件比较陈旧，开发不够，滞后于金融行业的发展。
2．4校外实习基地形式单一
近年来各高校都在积极开展校外实习基地建设，多渠道拓宽学生实习实训渠道，但是校外实习基地类型比较单一，质量参差不齐。湖北工业大学商贸学院目前金融学专业校外实习基地以银行、证券公司、保险公司数量居多，其他类型金融机构偏少。由于校外实习基地数量有限，只能保证一部分学生毕业实习的需要，同时学生在证券公司、保险公司实习主要以电话营销、推销为主，学生积极性和参与性并不高，所以很多学生都是自己找实习单位分散实习，因此毕业实习环节中的教师指导、跟踪监督机制很难保证，实践效果大打折扣。
2．5专业实践教学教师队伍缺乏
普通高校的实践课程和环节的专业教师大部分都是由专业理论教师所承担，而一方面在独立学院教师的平时理论课程教学任务繁重，而职称评定、教学考核主要以理论教学时数和科研成果为主要依据，因此教师对实践教学重视不够。另一方面教师进行相关的专业培训的机会几乎没有，同时教师大部分都是从学校到学校，从理论到理论，缺乏相关行业金融机构的锻炼，导致教师自身的实践水平层次远低于理论水平，这也是高校目前整体实践水平停滞不前的重要原因之一。
3金融学专业实践教学改革措施
（1）深入研究金融行业的行业特点、运行规律和未来的发展趋势
结合区域经济发展特点，挖掘区域金融产业职业各类型岗位群对金融学专业人才的知识、能力和素质结构的要求，系统设计、整体优化金融学人才培养方案，切实加大实践教学比重。
（2）积极创新金融学实践教学方法。
突破传统的“教师演、学生练”实践教学方法，在讲授基本金融理论知识的基础上，以项目为导向，将课程进行整合，课程内容进行优化，教师不再是演练、教授者，而是项目的引导者。以学生为主体，通过分析和设计金融项目来激发学生的学习兴趣，这样在教师有目的地引导下，以项目为导向的新型实践教学模式，不仅可以有效地巩固学生理论知识的掌握，还可以训练提高学生的心智技能，培养学生的综合学习能力和职业素养，从而有效增强学生的职业适应能力。同时设计和参加各类型的金融职业技能大赛，以赛代练，提高学生的职业技能。
（3）加强校内外实验实习实训基地建设，进一步加大校内金融实验室的投入，购买高质量的金融模拟软件，精心设计金融模拟的各个环节。
加强校外实习基地建设，学校要转变观念，不要总是把目光集中在传统的银行、证券公司、保险公司等金融机构，要积极开拓多样化的实习基地，充分利用金融市场中不断涌现的新型金融企业，如小额贷款公司、金融担保公司、信托投资公司、期货公司、私募投资公司、资产管理公司等相关企业的资源，满足学生不同层次多样化的选择。同时在开发新资源的同时，采取各种有效措施，增加学校与企业合作关系的力度和深度，为学生创造一个稳定的校外实习基地。
（4）提高实践教师的业务水平。
随着经济、金融全球化不断发展和我国金融改革不断深化，我国越来越需要知识面广、数理基础扎实、创新能力强的金融人才，这对金融学专业建设提出了一系列新的要求。相对于财经类院校来讲，工科院校的重点学科是工科，金融学专业起步较晚，教学设施投入相对不足。尤其是地方工科院校，很多还是新建本科专业，人才培养模式大多参照发展比较成熟的财经类院校，没形成自己的特色。另外工科院校的金融学专业毕业生尤其是本科毕业生在金融领域的社会工作中的覆盖率较低，学校知名度也远不如财经类院校，这使得工科院校金融学专业毕业生在就业环节上相对处于劣势。但现代金融学越来越注重数理模型和数量分析，很多自然科学和工程技术领域的研究方法被应用于金融学领域，这也使得工科院校的金融学专业具备了很多资源优势，如数理基础雄厚、计算机及信息技术资源丰富、与实体经济联系密切、工作作风务实严谨等等。目前工科院校中的老牌名校，如清华大学、同济大学等，金融学科已经跻身国内先进水平，其他的理工科大学，如南京理工大学、大连理工大学等，金融学也都具备了一定实力。随着社会对金融应用型人才的需求不断扩大，尤其是对能够使用数理知识和信息技术开发金融产品的人才需求的不断扩大，为地方工科类院校培养具有理工特色的、知识多元化的应用型金融人才提供了契机。
二、工科院校本科金融学专业课程体系优化现状分析
(一)工科院校本科金融学专业课程体系优化概述
高等学校经济学类教学指导委员会金融与保险学科组在《我国金融学专业教育的问题与分析》中指出，高校应依据自身优势设置专业课程体系，理工类大学可发展数理金融和方法论特色。经过几年改革，工科院校金融学专业充分发挥自身资源优势，突出工科特色，强调金融学与数理方法、工程思维相结合，强调定量分析与计算机应用能力，增加微观金融课程开设的比例，不断对课程设置进行优化。目前一些理工类大学的金融学课程体系已经进行了不同程度的优化，主要表现为强调国际化应用型人才的培养目标，强调金融学与工程思维、数理方法的密切结合，以及强调金融实践课程的教学。
(二)辽宁工业大学金融学专业课程体系优化现状
从辽宁省来看，开设本科金融学专业的9所理工类高校也在进行着课程体系的优化。其中走在前沿的如大连理工大学，依靠学校深厚的理工背景，使金融学和数学密切结合，注重培养学生的数量分析能力，同时注重双语教学，培养国际化金融人才。目前大连理工大学金融学专业课程体系已经形成逐层推进的包括数理基础、国际化(英语能力)、金融专业知识、金融专业实践和金融专业拓展的五大模块。辽宁工业大学本科金融学专业是新设专业，也在不断地进行课程设置体系的改革和优化。为了满足地方经济发展对应用型金融人才的迫切需求，我校金融学专业将培养目标定位于培养成长创新型、国际视野型和综合应用型金融人才。本科教育是一种专业基础教育，强调基本理论、基本知识和基本技能的培养。我校金融学本科专业将培养重点放在具备优良的知识结构和能力结构的专业复合人才。知识结构实现“经济理论+金融理论+金融投资实务”三位一体，能力结构实现“获取+应用+创新”层次递进，以保证优良的综合业务素质。在明确的人才培养目标下，我校金融学专业课程体系目前优化为四个模块：综合素质培养教学模块；专业能力培养教学模块；实践应用能力培养教学模块和创新能力培养模块。综合素质培养教学模块包括外语必修、计算机、数理分析方法、管理学科基础、法律基础五个子模块，共80学分，约占总体课程设置的41%，充分符合了本科阶段通识教育的要求，知识结构全面合理。子模块课程依托学校公共基础课平台，逐渐从基础教育必修课程过渡为专业基础必修课程和专业课程。外语必修模块课程包括大学英语、金融英语、经济预测与决策(双语)等；计算机模块课程包括大学计算机基础、数据库技术及应用、金融电子化等；数理分析方法模块课程包括高等数学、线性代数、概率统计、统计学、计量经济学等；管理学科基础模块课程包括管理学、会计学、信用管理概论、企业信用管理等；法律基础模块课程包括经济法、国际商法、金融监管学等。此外，学校其他院系和其他专业教师还未学生提供了丰富的公共选修课，目的是拓展学生视野和人文素养，提高学生综合素质。
专业能力培养教学模块共75学分，由专业必修课模块和专业选修课模块组成，约占总体课程设置的39%，约占专业理论与实践课程设置的66%。由宏观金融课程和微观金融课程组成。宏观金融类课程以宏观经济学、金融学等为核心展开，包括中央银行学、财政学、保险学、国际金融学等，注重金融理论的夯实，微观金融类课程以金融市场学为核心展开，包括金融投资学、投资银行学、金融衍生工具、金融工程、国际结算、商业银行经营管理、信用风险管理、财务管理、公司金融、资本运营、基金管理、财产保险、人寿保险等。专业选修课的设置将根据实际需求，在规定的学分内灵活调整和设置专业选修课程。专业能力培养模块涵盖了银行、证券、保险公司等金融机构的信贷、投资、风险管理、金融产品等各类业务的基本理论和基本知识，目的是为学生提供广泛的专业基础知识，形成适应性较强的、灵活的专业能力，为后续进一步学习奠定坚实基础。实践应用能力培养教学模块共36学分，由金融基础技能和实务技能模块组成，约占总体课程设置的19%，占专业理论与实践课程设置的32%。专业基础技能模块包括统计软件实训、会计模拟实训、社会调查、商务礼仪等，金融实务技能模块包括国际结算实训、保险业务模拟实训、财务管理综合实训、金融投资综合实训、专业实习、毕业设计等。主要培养学生的金融实践应用能力。创新能力培养教学模块共2学分，重点培养学生的科技创新能力。这个模块约占总体课程设置的1%，约占专业理论与实践课程设置的2%。具体包括参加大学生科技竞赛，如挑战杯大学生学术作品竞赛、大学生创业大赛等；参加研究性学习项目；参加专业能力竞赛；进行社会调研及学术研究、发表学术论文；参与教师科研课题；参加开放性实验；创业实训等。这一模块为学生进行创新活动，培养创新精神提供了有效的平台。经过几年的研讨与改革，辽宁工业大学金融学专业不断地对课程体系进行改革和优化，然而，就目前改革现状来看，还存在一些不足之处。对比改革效果好的大连理工大学，辽宁工业大学金融学专业课程体系设置的不足之处主要体现在以下几个方面。首先，课程体系中国际化人才培养目标不够突出，外语必修模块和国际金融、国际结算、国际投资、国际信贷、国际税收、国际经济学等课程脱节，双语课程开设不足。其次，数理分析方法模块与计算机模块突出了工科院校特色，但与金融学专业的融合度还不足。第三，专业选修课程虽在更新，但课程种类不够丰富。第四，实践和创新模块比例有增加的空间。结合我校金融学专业课程体系建设情况，并借鉴老牌名校的建设经验，提出优化工科院校金融学本科课程体的具体建议。
三、进一步优化工科院校金融学本科课程体系的建议
(一)总体思想
工科院校优化金融学本科课程体系应立足于本科阶段培养通识人才的大目标，突出综合素质培养及专业基础知识的夯实。同时充分利用工科院校的数理、计算机等资源优势，努力培养具有扎实数理基础、较强的动手能力和创新精神、后续可塑性强、适合不同层次需要的成长创新型应用型人才。
(二)具体建议
1.注重金融学课程与其他学科知识的交叉融合，强调知识结构体系的全面性。在金融信息化、全球化背景下，传统金融正在演化为以电子信息化、系统工程化为特点的现代金融。金融学科的发展特点要求金融人才的培养要强化外语、数学、法律和计算机网络信息技术的学习，尤其是工科院校金融学专业，更要突出自身的数理优势。同时，本科教育是专业教育的基础阶段，仅仅通过四年的学习不可能掌握金融专业全部知识和技能，学生的后续学习能力的培养很重要。建设金融学本科课程体系时注重专业知识与其他学科间的交叉融合，提高知识综合化程度，有利于增强学生走向社会后的再学习能力、适应能力和应变能力。辽宁工业大学金融学专业课程体系中的综合素质培养模块体现了金融专业与其他学科的交叉，进一步优化时可以考虑在高年级开设一些与数理、计算机知识融合度更高的选修课程，如金融计量学等。同时提高英语与专业融合度，如国际金融、国际结算、国际投资、国际经济学等专业课程开展双语教学，采用国外原版教材，增强学生国际化程度。
2.注重宏观金融课程和微观金融课程的平衡，突出课程体系的合理性和灵活性。金融课程体系的合理性，就是以宏观金融课程为基础，如宏观经济学、货币银行学、保险学、财政学、国际经济学等，培养学生宏观思维和分析能力，夯实专业基础理论；以微观金融类课程为核心，丰富如商业银行经营、金融市场运作、公司金融、金融工程、风险管理等方向的课程，培养学生专业学习能力，为学生毕业后从事设计、开发、经营、评估等实际工作做好铺垫。
3.注重专业必修课和专业选修课程的调整，体现课程体系的灵活性。金融学科涉及领域广，发展迅速，因此金融学课程体系设计应具有灵活性，课程种类门数应具有可调性。金融学专业课程相对其他专业多，进一步优化时可以考虑压缩专业必修课程门数，做到少而精，减少学生考试负担。同时大大增加专业选修课门数，配合科学的考核办法，让专业选修课程成为学生提高专业理论和实践能力的重要途径。专业选修课程随时更新，以增加学科的前瞻性。如果工作量大，师资有限，可以考虑借助网络教学平台，与其他院校合作，跨校选修，或者使用国内外的慕课平台。
关键词：独立学院；金融人才；培养
独立学院已经成为我国高等教育的重要组成部分，几乎在我国所有的独立学院中，经济管理方面的学生人数是最多的，而在经济管理专业里，金融学又是独立学院学生最感兴趣的专业之一。然而，从这几年独立学院金融人才的就业情况来看，独立学院对金融人才的培养并不成功，存在很多问题，本文尝试对独立学院金融人才的培养问题进行一些探讨。
一、独立学院金融人才培养的定位
因为一本和二本院校是培养研究型金融人才，高职院校培养技能型金融人才，所以独立学院应该定位为培养应用形金融人才。应用型金融人才的含义是：
1、知识方面：应用型金融人才理论知识够用，比一本和二本学生知识方面要精，就是掌握金融核心理论，掌握以后工作中用的上的知识就可以，放弃过于深奥的金融理论知识。比高职院校学生要深，这样独立学院学生比高职院校学生毕业后发展上就更有后劲；应用型金融人才应该具备如下知识结构：(1)工具类知识，指英语、C语言、文献检索方面的知识；(2)人文类知识：指政治理论知识、文史哲知识、艺术体育知识、素质拓展等；(3)自然科学知识：指高等数学方面的知识；(4)专业基础知识：指货币银行学、国际金融、商业银行、证券投资，资本市场，保险学方面的知识；(5)专业知识，指一些专业课程，包括必修和选修课程。
2、能力方面：应用型金融人才需要具备的专业核心能力体现在四个方面：(1)获取知识的能力，具有较强的自学能力和获取金融专业知识的能力；(2)应用知识的能力，具有分析和解决金融实际问题的能力；(3)实践能力，具有很强的动手能力；(4)创新能力，具有一定的创新意识和金融产品开发的能力。和一本及二本学生相比，应用型金融人才的突出特点是动手能力强，上手快。
3、素质方面：应用型金融人才应该是综合素质高，文理渗透，具有沟通能力，团队合作精神好，有创业意识，掌握现代的信息化技术，外语表达能力好，敬业，具有良好的职业道德，有爱心和责任心等素质。
二、独立学院金融人才培养模式及策略选择
(一)培养模式
独立学院金融人才必须分专业方向进行培养，比如可以分为银行类，证券类，保险类和理财类方向，实行“2+1+1”的培养模式，实施前期趋同，后期分化的金融人才培养计划一前两年学习公共基础课程，学科基础课程，第三年根据社会对金融人才需要的变化，学生个性化发展的要求和独立学院本身的师资条件分专业发方向进行培养，学习专业方向课程和部分专业选修课程，最后一年是继续学习几门专业选修课程和做毕业设计。
(二)存在的问题
目前独立学院金融人才培养普遍存在以下问题：
1、照搬一本、二本重点院校的培养模式，强调学习完整的金融理论体系，授课教材使用重点院校的，理论学时过多，实践环节太少，导致独立学院学生感觉消化不了，难度大，枯燥无味，学习金融的兴趣大大下降。
2、没有针对三本学生特点因材施教，照搬重点院校的授课方法，导致教与学脱节，一头热一头冷，学生厌学情绪严重。
3、教学内容与金融实践脱节，学生毕业后难于上手。
(三)策略选择
针对目前独立学院金融人才培养中存在的上面问题，独立学院应用型金融人才培养应该选择如下策略：
1、有选择地开设课程。对每一门课程的开设是否有必要进行讨论，如果要开设，讨论怎么开设，不同课程的关系怎样，以前教学过程中存在的问题有哪些；理论与实践的比例如何搭配。
2、坚持大类培养，实现宽口径，厚基础的思想，开设专业特色课程。在专业选修课程里可以加入企业需要的考证课程，比如可以开设银行从业人员资格证，证券从业资格证，保险从业资格证的培训选修课程。
3、重点优化实践教学环节。增加软件模拟上机参观实践的学时数。
4、轻理论和数理，重实践和应用，可以选择一些重要的金融理论进行反复训练，选择一些应用性很强的课程进行重点学习。比如可以选择保险营销和理财进行重点学习，这样可以保证学生毕业后不至于找工作都困难，至少使得金融专业的学生可以凭借自己的专业知识在社会上存在下去。
三、独立学院应用型金融人才培养的具体建议
1、调整学习内容
金融学里深奥的理论很多，有些金融理论需要用到复杂的数学知识，对于这些深奥的金融理论，如果在金融实务中应用不多，可以直接删掉，跳过不讲，有些金融理论虽然从整个学科理论体系来说是很重要的，但是在金融实务部门中的应用却并不多。如果该理论在金融实务部门应用较广泛，我们可以使用最容易使学生理解的方式把该理论介绍给学生，很复杂的理论也可以使用通俗易懂的方法进行介绍。金融学科里实务性的知识也很多，这些知识在老师眼里可能觉得很简单，甚至有教师感觉太简单了不值得在课堂上花时间讲解，其实三本学生恰恰是对这些看似简单的实务知识最感兴趣，教师应该在课堂上花大量时间反复讲解。
2、因材施教
三本学生有他们自己的特点，他们一般学习的主动性和自觉性要差点，在理解和接受能力方面和重点院校学生相比也要差点。因此，对他们授课时教师要主要激发他们学习的兴趣，千万不能挫伤他们的学习积极性。破变教学中以教师为中心，学生被动接受的教学方式，要注重培养学生的学习兴趣，鼓励教师采用多样化的教学形式。推行老师授课与学生讨论相结合、理论教学与社会实践相结合、基本原理与学科前沿相结合的灵活的教学模式。同时还应该注意学生个性的培养和创新能力的发挥，培养学生的综合素质和能力。教学中教师组织的教学内容，制作的教学课件，使用的教学案例，学生讨论的材料都要有针对性，即要适合三本学生的特点。
3、重视案例的应用
金融学是应用性很强的一门学科，几乎每一个金融理论都可以找到大量的案例进行讲解。通过对各类典型案例的分析与讲解，可以提高学生对于金融理论知识的兴趣、加深学生对基础理论、专业理论的理解及理论与实践相结合的切身体会，有利于培养学生独立分析、应对、解决各种错综复杂问题的能力。要尽量选择我们国家自己的案例，或者和我们国家有关系的案例，甚至可以选择学校所在地的案例，总之，要使学生感觉到案例就是发生在他们身边的事情，和他们自己密切相关，这样的案例才更有吸引力。讲解案侧不要就案例讲案例，我们使用案例是为了学生更好的理解那些深奥的金融理论，可能一个案例可以引出好几个金融理论问题，要引导学生进行讨论，培养他们分析和解决金融实际问题的能力。
4、强化实践教学金融学科实务性非常强，因此培养应用性金融人才就要重视社会实践这个环节。实践教学主要可以通过三个渠道进行：模拟操作、参观学习和社会调查。
(1)、模拟操作
金融里面的银行业务、证券投资业务、期货业务，外汇交易等业务都可以在试验室里进行模拟操作，三本学生对金融业务的模拟操作非常感兴趣，这些业务的模拟操作不需要什么高深的金融理论做基础，有的金融业务可以在没有进行理论学习的情况下直接操作。因为金融行业的特殊性，金融专业的学生在校期间不太有很可能到金融实务部门去真枪实弹地进行实习操作，所以使用一些金融软件进行金融业务的模拟操作就尤其显得重要。学生可以分成一个一个的小组进行模拟操作，学生的每一个金融业务的模拟操作都要有历史记录，并且要有成绩，模拟操作的每一步教师都要进行指导。
(2)、参观学习
学生在校学习期间，教师可以去外面联系一些金融单位，组织学生前往参观学习，参观银行、证券公司、保险公司和期货公司等金融单位的工作场所，业务流程，可以请金融实务部门的业务骨干对他们单位的金融业务向学生讲解，在平时的课堂教学里也可以请一些金融实务部门人士走进课堂，讲解金融实务的情况。这样学生对于课堂上学到的金融理论就更有切身的体会，对于金融行业的理解和认识也更深刻，对于学生明确毕业后的就业选择和安排在校期间学习重点都有帮助。
一、目前高职金融投资类专业建设面临的困境及制约因素
1、金融投资行业的知识密集型特征与高职生源质量不高之间的矛盾
众所周知，金融投资职业是在充满风险的金融市场从事投资或投机事业，以智力作为主要职业依托来谋取投资收益和投机利润的，需要从业者具有扎实的理论基础和深厚的专业素养。而我国目前的高等教育管理体制却不利于高职院校吸收这样的优秀生源。按照目前的高考录取政策，高职院校作为最后批次录取的院校，只能在普通高校录取之后才能录取。虽然也是择优录取，但其实是把最差的生源留给了高职院校，客观上造成高职院校生源质量低下，教学难度大，教学质量不高，这与金融投资行业的“知识密集型”要求相悖，不利于高职院校选拔优秀人才充实到金融投资行业，给高职金融投资专业的教学与发展造成先天。
2、金融投资行业对专业理论知识的要求与高职院校重技能轻理论的教学理念之间的矛盾
金融投资行业是从事金融产品及其衍生工具买卖的，其高风险性要求投资者决策时要做出周密而详细的分析、论证和预测才能进行投资操作。这要求从业者必须具备深厚的理论基础和扎实的专业功底才能够胜任。但目前高职教育的理念是重技能训练轻理论学习的，以能力本位课程作为学习的目标。这对大量重复工作的理工科专业来说也许是好的培养模式，只要多练习就会熟能生巧，最终掌握技能，而不必强求技能的理论依据是什么。但对瞬息万变的金融市场来说，既没有相同的市场环境和相同的分析模式，也没有相同的投资对象可供参考，每一次投资分析与决策都是创新性的，所以高职院校目前的这种教学模式并不适合金融投资类人才的培养教育。相反普遍高校的研究型教学理念和方法，注重理论学习和原理分析，过程推导的导入式教学方法可能更适合金融投资类人才的成长。这也是目前金融投资类企业在招聘人才时大都注重学历的原因所在。
3、就业市场要求的高学历与现行高职院校的大专体制之间的矛盾
目前我国高职院校定位于高职高专类，学生毕业后的学历相当于专科学历。而目前就业市场上对金融投资类人才的最低学历要求大多则是本科，与金融投资岗位直接相关的职位更是要求硕士以上学历，高职学生毕业后要想在金融投资类公司谋一份职业比较困难，这种体制与市场之间存在的矛盾使高职金融投资类专业的学生就业面临着很大的压力。很多学生毕业后因为学历不合格找不到专业对口的工作，直接造成人才的极大浪费和社会资源配置的低效率。根据调查，金融投资专业毕业的高职学生毕业后能找到专业对口的工作的不足10%，大多从事会计、财务管理和营销的工作。即使有些被金融中介机构如银行、保险公司、证券公司等录取，其所做的工作也基本与专业无关，大多从事接待和服务之类的工作。这是当前高职金融投资类专业的发展遇到的体制障碍。
4、金融投资职业的高技能要求与高职院校技能培养条件之间的矛盾
金融投资职业需要从业者具备分析研判、操作、资金管理和情绪控制等多项技能。这些能力的获取需要从业者进行长期艰苦的操作练习，其中重要一环是进行实盘操作练习。就好比学游泳，在岸上不管理论学得多好，不下水练习是不行的。纵观国内外金融投资大师的成长过程，都是经过长期艰苦的实战，历经学习——实践——总结——再学习——再实践——再总结这样周而复始的循环过程才成功的。这表明金融投资人才的培养离不开实践教学过程这一环节。而我国高职院校的教学模式虽也转变到重视实践教学环节，但与其他专业真刀实枪的实践教学环节相比，金融投资专业的实践环节更多的还是停留在“模拟操作”这个准实践的层次上。各高职院校也大都采用的是“电脑+软件”这种实践教学方式，没有资金或没有条件进行真的实盘操作练习。模拟实践虽也能培养学生的实际操作能力，但模拟操作毕竟是模拟操作，资金的虚拟性和约束力的软弱性使投资者不论从心理压力上还是从重视程度上都无法达到真实操作环境下的训练效果。目前我国金融市场上存在着分析大师众多而投资大师少见的现象，从某些程度上讲就是因为我国高校金融投资教育长期存在着重理论学习而轻实践操作的教学方式造成的。
5、专业目标的统一性和各校培养目标定位的不统一性之间的矛盾
金融投资专业的职业目标是很清楚的，市场定位也很明确，就是在金融市场上从事金融工具交易以赚取利润。但由于我国长期以来对从事金融投资职业的误解和偏见，加上过去曾对“投机”行为的批判，使得人们的观念中仍对这个行业存有戒心，总认为这是个不太正当的职业，再加上其风险性较大，使得国人谈“投机”色变。我国发行股票之初遇到的无人认购就是这种心态的体现。虽然我国金融市场已经建立近20年了，但投资者人数仍占不到10%。说明传统观念仍根深蒂固。随着居民收入的增加，投资理财渐趋热起来，但仍受到传统认识的束缚。表现之一就是招生难，家长对这行仍然认识不到位，不赞成和支持孩子报考金融投资专业，二是高职院校或由于就业方面或由于认识方面的原因对这个专业的定位不清晰，不统一，差距很远，有的甚至完全偏离了这个专业。比如有的学校定位于会计方向，有的定位于财务管理方面，有的定位于单一的证券投资方向，有的定位于银行保险等方向等不一而足。使得金融投资专业有名无实，流于形式。导致行业目标很清晰的专业在实际中存在着市场定位很混乱的局面，既不利于专业的深入发展，也不利于学校之间的交流研究，更不利于我国金融市场的长远发展。
二、高职院校能否培养出优秀的金融投资大师
高职金融投资类专业发展面临的上述困境和矛盾使人们产生怀疑，高职院校能否培养出优秀的投资大师呢？是不是金融投资类人才不适合在高职院校的培养呢？翻开国内外金融市场的发展史和史上著名投资大师的成长经历，我们发现，我国高职金融投资类专业既面临着难得的发展机遇，但也面临着严峻的挑战，如不调整培养模式和教学改革，高职金融投资专业的发展就会走入死胡同。相反如因势利导，适时调整策略，高职金融投资专业会有一个大的发展。
1、国外金融投资人才培养模式与方法
金融投资人才的培养与成长离不开发达的金融市场，当今世界上最为发达的金融市场大多出现在经济发达的西方资本主义国家，尤以美国的华尔街为甚。所以顶尖级的优秀金融投资人才与大师级人物大都诞生在这里。综观这些优秀的金融投资人才的成长经历，可以看出国外金融投资人才培养有两种模式，一种模式是“高学历+高技能”模式。其共同点一是他们大多都是在名校受过深厚的金融与经济专业理论知识的学习与深造，大都获得了高学历，如博士学位或学历。二是在从事专门的金融投资之前，都从事过金融市场经纪业务的，这为他们日后从事金融投资事业打下了基础。显然这种培养模式正符合金融市场对投资人才的要求。另一个模式是“海龟模式”，这种模式认为，从事金融投资，不一定要高学历，任何人只要通过一定的训练都能成为出色的金融投资者。20世纪70年代出现于美国期货市场的传奇人物理查•丹尼斯就是这种理论的代表人物。他本人没有受过高等教育，为了验正他的“成功的交易员是可以通过后天培养的，而无关乎聪明才智与学历”的观点，他与朋友打赌实验，专门招聘了23人进行为期四年的实战操作练习，在四年的培训课程中，除3人退出外，其余20人都有上佳表现，平均每年收益率在100%左右。最成功的一名学生4年为他赚了约3150万美元。如今这些学生要么在基金公司任职，要么单干，成为美国期货市场上的一支生力军。理查•丹尼斯这种培养金融投资人才的模式很像养殖场繁殖乌龟的做法，被人们称为人才培养的“海龟模式”。
2、国外金融投资人才培养方法与理念对我们的启示
“海鱼模式”对我国高职院校金融投资专业的培养很有启示。一是，高职院校能够培养高素质的金融投资大师。从理查•丹尼斯及其进行的实验我们可以看出，金融投资人才不只是受过高等教育具有高学历的人才能从事，没有受过高等教育的人只要对金融投资具有浓厚的兴趣，经过系统和严格的基本知识与交易方法的训练，再经过大量实盘操作演练，一样也能成为出色的金融投资人才。我国高职院校开设金融投资专业是适应我国金融市场发展的要求，也是顺应广大人民投资理财的需要的。应该大力发展，不应被眼前的暂时困境所蒙蔽。二是我国高职院校的金融投资专业在培养模式与训练方法上应有所改进。第一、一定要重视投资专业理论知识的学习与培养，并且把它放在学习的第一位，放弃重技能轻理论的思想观念与错误认识。金融投资职业并不是简单地如士兵打枪哪样，只管瞄准而不管枪的构造原理。它不仅要知其然，而且还有知其所以然，才能在变化无穷的金融市场上获取利润。所以理论知识的学习相当重要。第二、一定要进行实盘投资操作练习，不能纸上谈兵或进行软件模拟操作。这样脱离实际市场与真实持仓心理压力，是训练不出优秀的投资人才的。第三、要求学生对金融投资事业要有强烈的兴趣与爱好，“兴趣是最好的老师”。理查•丹尼斯之所以能成功，重要原因之一是因为他在选拔学生时尽管学识、性格等不同，但都要对期货投资怀有极大的兴趣。否则在后面的严酷训练与长时期演练中是坚持不下来的。三是高职院校在培养金融投资人才方面的投入一定要加大力度。不能仅限于“电脑加软件”的模拟操作阶段，在理论学习结束之后，一定要进入金融市场进行真实投资操作。这样才能造就真实技能。
三、高职金融投资专业如何走出发展的瓶颈
1、在学生填报志愿时进行专业教育
高职金融投资专业要想真正实现人才培养模式的转变，走出目前面临的困境。就要从培养的第一步招生做起，把真正对金融投资有兴趣的学生招进来。这就要求在招生阶段对拟报考学生进行详细的专业说明与教育，通过各种途径向学生介绍专业的学习课程，学习方法与学习要求与将来的职业前景，让学生对之有充分的认识。不能为了招生而把专业面临的风险与将来的职业不确定性或做夸大宣传，让学生放弃理想，或做虚假的式误导宣传，让学生不明就里稀里糊涂进来。给后面的学习就埋下隐患。在学生填报之后为了确保学生对自己兴趣的真实性有较大把握，还要对学生进行心理方面的测试。以防止有些学生由于茫然没有专业可报而胡乱填报。
2、入学时交纳操作风险金，以备实战操练之用
在这方面可借鉴有些专业比如美术、汽车修理等专业的做法，为了保证学生将来实习之用，在入学时可收取一定数额的实盘操作准备金，与学费一同收取，但说明这些资金与学费不同，是学生在学习期间的实盘操作的本金，学生如操作得好，毕业时学校在提取一定比例的盈余后把余额全部返还给学生。如操作得不好，这些资金就是学生实习操作期间的最大亏损额。如此不仅学生有了学习的强大动力和操作时一定的约束力，也解决了学校在金融投资实习方面的资金来源，是一举多得的好事。目前有些学校发生的学生为了投资而把学费投入到股市中去的现象就是因为缺乏这样的机制而发生的。
3、学校成立校园投资基金，纳入预算，以供学生实习之用
由于入学时学生交纳的实盘操作准备金数量不能太大，为了解决实盘练习时的资金来源问题，学校可成立校园投资基金，纳入学校正常预算，作为教学中的一块固定费用划拔给专业教研室专款专用，专户存储。作为学生实盘操作的资金来源之一。校园投资基金在初期可采用财政信用的方式筹集或用其他信用方式筹集。等到资金规模积累到一定程度后就可以减少学校的预算份额。平时这些资金可交由专业教研室或研究所运作，制定严格的风险控制措施，实行奖罚制度，这样一可以解决教师的科研局限于单一的写文章而与实际生产相脱离的问题，二可提高教师的教学科研水平，三还可给学校提供一创收的途径。其实这在美国一些大学如哈佛大学等名校，早已成为学校教育经费的一个重要来源。在这些学校，没有国家的经费投入，学校拥有自己的投资基金，或交由专门的投资公司运作，或由学校自己的基金会运作。资金一来源于校友的捐赠，二来源于历年的节余。高职院校尤其是开设金融投资专业的高职院校应该利用实践教学的契机，发展校园投资基金。
4、进行教育改革与创新，适当增加理论学习的份额与比例
高职院校在进行教学改革与创新时不能盲目的实行“一刀切”，对所有专业都实行一样的改革方案与模式，而应结合专业的特点实行灵活机制区别对待的原则。比如在理论教学与实践教学课时比例的问题上不能强求一致，对一些理工科类可以要求实践教学比例大一些，但对一些文科类专业，其技能的基础就是理论。理论知识欠缺就无法进行实践教学。金融投资类专业就是这样。在实际投资过程中，分析研判工作占了投资过程的大部分时间，真正的操作只是几秒钟的事。而分析研判依据的是理论知识与专业素养，没有统一的模式，也没有一成不变的程式，要根据市场的变化而变化。所以在金融投资类专业中，理论知识还是占第一位的。一定要加强而不能减少。
关键词： 应用数学专业（数理金融）；培养方案；应用型人才培养
中图分类号：G642 文献标识码：A文章编号：1006-4311（2012）07-0230-02
0引言
随着知识经济的发展，高等教育的大众化普及，社会对人才的需求日趋多元，高等学校招生就业体制发生了巨大的变化。数学与应用数学专业作为综合性大学的基础专业之一，如何在激烈的竞争和严峻的挑战中通过对应用数学的发展方向、专业设置、应用范围和学生培养等方面进行与时俱进的相应调整、改造、建设和创新来实现新的一轮跨越，已成为当前我国大学必须要予以高度重视并亟待解决的问题，否则无疑将使应用数学专业难以应对市场的变化和需要，同时也会对毕业生的就业和本学科的未来发展带来严重的负面影响。因此，对数学与应用数学本科专业课程体系设置探索，成为当前许多大学数学院系正在探索的重要课题[1-4]。经过几年的探索，我系在对应用数学专业培养方案进行了一系列改革，我们采取一个专业两套培养方案进行招生，下面就我校应用数学专业（金融数学与金融工程）培养方案进行解读，与同行专家探讨。
1培养目标
培养目标：本专业培养适应我国社会主义市场经济实际需要的、面向21世纪金融事业，服务于湖南省经济建设需要的德智体全面发展的应用型人才。
具有系统扎实的数学和金融理论功底，受到较严格的数理金融思维、科学实验，特别是计算机应用等方面的训练，具有较好的金融专业知识，能充分应用数学知识在经济领域中进行较高层次的数量分析，解决金融中的资金定价等计量问题。
具有在金融行业（银行、证券、保险、信托等）或相关经济部门从事统计计算、预测分析、项目开发、科学研究、实际操作和管理工作等能力，又能在学校从事数学和相关经济的理论教学。
培养规格：①掌握马列主义、思想和邓小平理论的基本原理以及“三个代表”的重要思想，树立科学的世界观、正确的人生观和价值观，具有良好的职业道德。②具有较好的数学和应用数学基础，掌握金融与经济的基本理论和基本的分析方法，能够运用所学的知识进行经济、金融信息分析以及预测和决策。③掌握计算机基本技能和软件的开发应用，有运用计算机技术进行数据的收集、整理和分析的能力，并能用于解决实际问题。④了解本学科专业发展的趋势，具有宽厚的文化修养、良好的心理素质和科学的思维方式。⑤熟练掌握一门外语，在听、说、读、写四个方面全面发展。⑥具备较强的自学能力，养成终身学习，不懈创新的习惯。
数学与应用数学专业（金融数学与金融工程）人才培养目标与规格要求，突出了以人为本的理念，以学生成才为主线，人才培养目标定性地刻画了人才培养的“质”，而人才培养规格要求却定量地刻画了人才培养的“量”。
①人才培养目标质的规定性：
拓宽适应性——适应社会经济发展的需要。
坚持方向性——促使学生德智体美全面发展。
增强金融应用性——运用数学知识和金融知识能使用计算机解决实际数学问题的能力。
②人才培养规格量的规定性：
树立一种思想——热爱经济发展的专业思想。
具备二种素质——具备较深厚的专业理论功底和较高水准的职业道德素养。
夯实三类基础——夯实专业基础知识、专业方向和通识理论三方面基础。
掌握四项能力——掌握建模、科研、开发、应用四项基本能力。
2基本思路
①始终坚持“厚基础，宽口径，重实践”专业办学的基本思路。
②明确人才培养目标的基本定位，确立应用数学专业（金融数学与金融工程）发展方向。
③强调数学基础，构建数学与应用数学、信息与计算科学双专业公共基础课平台。
④突出金融数学与金融工程特色，安排好专业特色课程，合理增设方向选修课程。
厚基础：设置专业核心基础课程，将核心基础课程分为数学类、金融经济类二大类，着力加强对学生的培养。如下：核心基础课程：数学与应用数学专业（金融数学与金融工程）核心基础课：数学类：数学分析、高等代数、解析几何、常微分方程、复变函数、数学建模、概率论与数理统计、运筹学、随机过程、数学实验。金融经济类：微观经济学、宏观经济学、金融学、财务会计。
专业方向课程：金融投资学、计量经济学、时间序列、金融统计学、金融工程学、金融数学。
宽口径：①加强通识教育，我们设置了“两课”、外语课程，还设置了经济管理类、专业英语、自然科学基础以及工程技术基础课程， 在外语教学中做到四年不断线。②设置数学与应用数学专业（金融数学与金融工程）选修方向课，再分三个小方向选课，基础数学方向：分析选讲、代数选讲、近世代数、实变函数。泛函分析、点集拓扑。金融投资方向：中级微观经济学、中级宏观经济学、期权期货、证券投资分析、投融资理论与实务、金融风险管理。金融计量方向：中级微观经济学、中级宏观经济学、金融计量学、金融时间序列、金融统计学、金融数据挖掘。
重实践与科技活动：该专业重视学生实践能力的培养。加强数学建模、金融建模能力培养。
本着“专业+技能+特长”的人才培养模式，鼓励学生参加各类过级考试，在符合培养要求的前提下，对获得国家或省级更高级别的证书实行学分奖励机制，所奖励的学分可以抵任选课程的学分，项目如下：①暑假社会实践；②“三下乡”活动；③各种校组织的社会活动；④英语及计算机考试；⑤各类竞赛（每次）；⑥；⑦其它文章（通讯报道、小说、诗歌等）；⑧各类协会和社团工作；⑨科研活动；⑩课程设计；{11}职业技能；{12}各类实习；{13}省级学科竞赛前培训。
3培养模式
①课程体系：由“通识教育+专业教育+综合教育”三大课程模块组成。②课程特色：在通识教育的基础上实施专业教育，在专业基础教育上实施专业方向教育，在专业方向上实施定向教育。旨在形成“通识教育基础上的专业教育，专业基础教育上的方向教育，专业方向教育上的定向教育”的人才培养新模式。③课程框架：融“传授知识、培养能力、提高素质”为一体[5]，旨在形成“先基础、后专业、再特色”的课程构架体系。
4学分结构
数学与应用数学专业人才培养计划课程结构总体分布如下：必修课135学分，其中公共必修课51学分，时间必修课1分，专业必修课65学分。选修课40学分，其中限选课20学分，任选课20学分。
5专业特色
本专业的主干学科是数学与经济学，因此，本专业毕业生应具有扎实的数学基础与经济学基础，围绕这一专业属性，本专业开设了应用数学专业的数学课程，包括数学基础课程和后续课程，又开设了一些经济学课程，包括经济学基础课程和后续课程，从而使学生在进入社会之前，具有吸收新营养、开创新领域的良好基础，尤其是在“数学的应用正向一切领域渗透，特别是在经济学应用中大显身手或者说经济学发展正日益依赖于数学”的今天，这种良好的数学基础就更显重要，王海民，任九泉在文[6]说过，我们相信，在21世纪，金融数学与金融工程将得到更深入的发展和更广泛的应用，借用郑骏在文[7]中的结尾作为我们的结尾：当今数学发展的主要趋势为：今后数学的发展必然比最近数十年更迅速，成绩更巨大。必将充分显示现代数学的三个新特点，即数学内部各分支间的相互渗透、数学与其他科学（如金融经济学、控制论等）的相互渗透以及计算机和数学的相互影响。数学科学将更加自觉地扩大应用范围，使它的触角几乎伸向一切领域。而金融数学、金融工程和金融管理正是数学的触角所指向的、值得当前更为关注的重要领域。
参考文献：
[1]王五生，李小丽，林远华.数学与应用数学专业分方向教学的探讨[J].河池学院学报，2008，27（增刊）：97-98.
[2]张侨平，严启平.关于数学与应用数学专业课程设置与教学方法的调查报告[J].湖北大学学报（自然科学版）2006.28（3）：244-247.
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[4]钟波，陈义华，刘琼荪，付鹂.应用数学专业课程体系改革研究与实践[J].重庆大学学报，2001，7：145-146.
[5]胡恩明，郭文莉，周健儿.人才培养模式改革研究与实践[M].北京：高等教育出版社，2004：2-16，62-80.
关键词：金融工程；学科特色；培养模式
金融工程学（Financial Engineering）是一门工程型的新兴交叉学科，诞生于上世纪80年代末、90年代初，伴随公司金融、投资银行与证券投资业务等多种创新型金融业务而迅速发展。金融工程学标志着传统金融学走向了产品化和工程化，成为现代金融学的最新发展。
一、金融工程课程体系产生于引入的宏观认识
金融工程最初的狭义定义是组合金融工具和风险管理技术的研究。金融工程研究领域所涉及的范围包括如下层次：对创新型金融产品与工具的研发；设计开发新的金融手段；创造性地解决现实中的金融问题。各层次由浅入深，展现了递进的三个层次。各层次对应实例表现如下：第一层次包括对银行账户、共同基金，以及面向企业的期货、期权，可转换债券、新型优先股等给予创新型设计；第二层次包括银行金融制度等的再设计；第三层次包括创新企业融资结构，新型现金流管理策略的给出等。金融工程学创始人之一的约翰・马歇尔，曾任全美金融工程师协会执行主席，从实务角度也对金融工程的研究范围进行了概括。其认为应包括如下四方面，即证券及衍生产品等金融工具的交易，投资与货币管理，公司理财和风险管理。在特定条件下，传统型金融工具往往难以迎合公司兼并、收购等特定融资需求，其亟需金融工程师为其设计出能够恰当解决问题的融资方案。在诸多金融衍生工具的交易方面，主要目标是开发各种套利交易策略，涉及不同地点、不同时间、不同金融工具、法律法规和税率等多方面，包括纯套利性质交易策略和准套利性质的交易策略。其是将高风险投资工具转化为低风险投资工具的系统，包括开发“高收益”共同基金，货币市场共同基金，以及正向回购和反向回购协议等。金融工程所对应的风险管理强调，将多种风险管理方法进行组合，以对金融风险进行分析和管理，即根据企业的风险管理目标，对企业风险进行识别并测度，继而利用已有的金融工具构造出降低或规避风险的方案。
二、国内外金融工程专业方向学科特色比较
1.设在工程学院的金融工程硕士课程设置。（1）哥伦比亚大学和普林斯顿大学是把金融工程硕士设置在工程学院培养的代表性学校。其中，哥伦比亚大学的金融工程专业位居北美金融工程专业第二，普林斯顿大学的金融工程运用专业位居北美金融工程专业第九。其中，哥伦比亚大学的金融工程科学硕士学位（Master of Science in Financial Engineering）由工程与应用科学学院授予，普林斯顿大学的金融工程硕士学位（Master of Engineering in Financial Engineering）由工程与应用科学学院授予。从哥伦比亚大学金融工程硕士专业设置中，我们了解到，运用工程学和统计学的相关技术解决金融实际问题是该校进行培养的特点，该校所毕业的学生应具备在银行、证券及金融投资公司等各种金融机构从事相关分析工作的基本能力。哥伦比亚大学要求其学生必须掌握七门必修课程（金融工程随机模型、金融工程统计工具、金融基础原理、金融工程最优化、蒙特卡洛方法、资产定价与投资、连续时间序列），并将把统计学知识与工程学知识统一起来解决金融问题的能力作为考核要点。
2.对于设在数学或统计学院的金融工程硕士培养课程，是因为在美国，金融工程课程被一些学校安排在数学或统计学院进行讲授。此种模式的代表学校包括芝加哥大学、斯坦福大学和康乃尔大学等。通过分析上述几所排名前列学校的情况，我们发现，此种模式侧重于理论方面的研究。康乃尔大学出版了《Mathematical Finance》，是金融工程学领域的第一个学术期刊；斯坦福大学和芝加哥大学的金融工程相关研究成果也位于此研究领域中的领先位置。为此，培养金融工程领域中的专业学术型人才，是将金融工程专业设在数学或统计学院进行模式的一大鲜明特色。在该培养模式下，未来继续攻读博士学位的硕士研究生比例明显高于其他，而且所毕业的学生还将获得数理金融科学硕士学位（Master of Science in Financial Mathematics）。芝加哥大学的金融数学硕士课程设置中对数学成绩的要求很高，而且学习难度也较大，其侧重于对学生学术理论的培养。具体来讲，该校此专业所设置的课程有高等数学与概率论，经济学，金融分析与金融模拟等。培养既能利用数学模型和数学方法对金融问题进行定量分析，又能以此对衍生产品进行设计和定价的能力。
3.加州大学Berkeley分校把金融工程专业设置在Hass商学院。纵观排名于北美金融工程专业前20的学校，将金融工程专业设在金融学院进行硕士培养的学校，仅此一家。不仅如此，Hass商学院还是全美商学院主导下惟一提供金融工程学位计划的学院。相比较于普林斯顿大学工程与应用科学学院授予的金融工程硕士学位，芝加哥大学授予的数理金融科学硕士学位而言，Hass商学院授予的是金融工程文学硕士学位（Master's in Financial Engineering）。文学硕士的培养模式较前者来讲，更偏重于实际运用，属于职业导向型教学模式，其对学生的理论分析能力要求较低。经济金融领域中实用性质较强的课程中，如公司金融、金融机构分析、金融创新案例、应用金融设计等课程，均被Hass商学院金融工程硕士课程设置在内。此类课程的设置将会使其培养的学生更易适应将来的工作，要求国内金融工程课程设置充分考虑资本市场的发展现状。
比较发达国家和地区排名靠前大学金融工程专业课程设置后发现：首先，美国金融工程人才培养集中于硕士培养，而现阶段我国金融工程人才的培养主要集中于本科阶段，目标是金融工程本科人才，为此，美国模式对于我们来讲存在较大差异性，不适宜直接照搬。其次，我国的资本市场尚处于转型阶段。这一时期的资本市场，往往层次感并不是很清晰、市场产品不能呈现多元化与多样性，在法律监管、技术保证等方面还存在一系列的缺陷。这使得有效市场假说和现代金融理论基本分析方法，这些金融工程研究所依附的基本理论并不能实现在我国的充分使用。目前，国内诸多大学均在结合本校的综合优势，开设金融工程专业及其相关专业，力求培养出金融工程人才。经济类学校教学的缺陷是，在工程教学上并无优势。一般有着金融经济理论和工商管理的基础和优势。因此，财经类大学开办金融工程专业如何展现出自身特点？所培养出的毕业学生如何在工作领域中与综合性大学学生进行竞争？财经类学校的金融工程专业的可持续发展性何在？这都是我们一直在要探索、思考和研究的问题。适应市场发展，以需求为导向是我们的立足点。
真正适应我国情况的金融工程课程体系是，一方面以立足我国国情的实务性应用性课程为主，另一方面，由于我国的金融衍生品市场还会不断被丰富发展，在完全成熟规范之后仍需数理性较强的研究作为支撑，因此还需在应用性金融工程知识的基础上增加定量性的金融工程相关知识。金融工程学科发展简史告诉我们，金融理论是支持金融工程学形成与发展的理论基础，现代的经济学相关理论、数学定价方法的理论、统计学的数值分析理论、会计学和财务分析的理论、金融与法学理论和税收策划理论等其他学科理论，也正在向金融领域渗透。
因此，金融工程学科的建设应该以金融与经济学结合的理论为基础，借鉴工程论的方法、以信息技术为支撑手段，为资本市场、金融中介和公司财务的发展提供创新服务。所以，对于财经类大学培养金融工程专业的本科生，培养目标具体包括：造就能够拥有广泛而扎实的经济学与金融学基本知识，数学知识背景适度，能够运用多种计算机模拟测算技术熟练地进行数值计算和仿真建模模拟的金融工程应用人才。
三、财经类院校在金融工程人才培养的模式
1.设立院与院，系与系，甚至院与系之间的联合培养模式。金融工程学本身就属于交叉学科，学科交叉的特点明显强于其他学科，其要求各个学校在都应充分发挥自身优势的同时，需要在相关院系之间尽可能地进行横向与纵向联系，以共同培养金融工程人才。其中，尤其以将管理学院的管理特色和金融学院的金融优势结合起来培养学生为亮点。
2.建立灵活多样的课程制订规划。由于金融工程专业与实务领域中的诸多问题有着直接的密切联系，故而，灵活多样应该是其课程设计的一大特色，以保证其前沿性与持续性。课程制订规划的具体内容可以划分为如下三方面：①结合金融工程的学科特点和学校自身的发展优势，制订出体现学校培养特点的金融工程课程体系；②基于现实中一系列客观金融实际，以及实践课题需要，设计出相应的课程体系；③根据学生兴趣、特长、爱好，给予一定数目的，能够涵盖全学科的广泛的选修课程体系。
3.实施课堂教学与试验、实践教学结合的模式。强化实践性的金融工程学，应对其给予实验与实践的高度重视，课堂讲授与课堂练习的相辅相成，互相结合。课堂讲授是一种“分析模式”的教学模式，其更多强调的是学习的抽象性，对问题思考的垂直化，对确定性的追求，个体工作的独自性等。在课堂教学与实践结合的基础上，需要重视金融工程专业的案例教学训练。结合形式多变的金融市场，更多地开展案例式的教学方法，与金融实务教学是实验教学中较为突出的特点。
4.强调团队学习模式。合作学习和小组工作结合是试验与实践教学采用较多的方法。可以按照实际项目或某个实验，将学生分成若干学习小组，由学科教师进行辅导。学生们之间相互协作，共同完成项目，从中掌握相关知识，并使综合学习能力得到提升，学会分工协调，团队合作。
5.提倡不同层次之间相互衔接的培养模式。金融工程专业人才的培养上应注意将本科、硕士、博士不同层次的不同要求，注重将各层次的人才培养进行衔接。其应是复合型、应用型的金融技术人才。为此，在本科培养阶段，应强调培养和提升学生的整体，并将理论实践结合对接点的识别作为重要的培养点，继而培养学生对金融工程方法、理念、意识的认知。这些是金融工程专业人才培养本科阶段的主体任务。在硕士研究生培养阶段，如何能够掌握现代金融理论和金融工程技术实践能力是培养中所对应的重点。在博士研究生培养阶段，强调提升金融工程课题的研究素质和实践能力是对应的重点。
总之，金融工程将不仅仅作为一门技术性的学科，而是将逐渐成为一种创新和开放的思想方法，日益渗透到金融、经济乃至社会生活中。相应地，金融工程教学科研工作也应保持开放的心态和学习的热情，不断借鉴、思考、创新和合作，从更高的角度来看待和发展金融工程学科，才能培育出好的金融工程人才。
