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金融投资理财培训赏析八篇

发布时间:2023-10-11 16:23:21

金融投资理财培训

第1篇

关 键 词:澳大利亚:个人理财业:理财教育:经营模式:监管

中图分类号:F830.593 文献标识码:A 文章编号:1006-3544(2007)01-0027-03

除了美国以外,澳大利亚是个人理财业发展比较早的国家。澳大利亚个人理财业兴起的原因主要有:金融自由化的推行,金融管制逐步放松,众多金融新产品的涌现和金融服务的创新:人口预期寿命延长,人口老龄化加剧,老龄化社会的到来:税收、退休金、社会保障系统日益复杂。

一、澳大利亚个人理财业的发展

澳大利亚个人理财业的起源可追溯到近百年前。1909年,澳大利亚成为最早提供政府退休金的国家之一。早期的退休金计划仅覆盖高级管理人员和公共部门高级人员,二战后扩展到普通公民,退休金计划成为人们财富积累的重要工具。20世纪60年代中期,人口老龄化趋势开始呈现,DB(Defined Benefit)计划出现,促使澳大利亚人更重视退休金的积累。但个人理财业在澳大利亚的真正出现是在20世纪80年代早期。澳大利亚退休人数在20世纪80年代初开始大量增加,他们领取到丰厚的退休金并投向金融市场,导致澳大利亚投资者大量增加,理财师和相应的财务咨询网络也出现了。

最早的理财师被视作投资顾问,来自于澳大利亚投资计划者协会(Australian Investment Planners Association,AIPA)。当AIPA开始扩张并吸收个人会员时,它更名为澳大利亚投资和财务顾问者学会(Australian Society for Investment and Financial Advisers,ASIFA)。ASIFA在很多方面模仿了澳大利亚人寿保险联盟(Life Insurance Federation of Australia,LI-FA)的组织结构。LIFA属于保险产业,通过与美国同业组织如百万圆桌会议的联合,最早关注个人理财业这一新兴职业的发展。

在澳大利亚个人理财业发展的早期,Wes McMaster (1999年澳大利亚理财协会主席)和Gwen Fletcher(绿色金融服务组织管理董事)起了重要的推动作用。1982年,Fletch-er访问美国寻求支持和帮助以促进澳大利亚个人理财业的发展。在美国她结识了很多国际理财协会(IAFP)的人,使她认识到澳大利亚也需要一个类似IAFP的行业协会组织。在Fletcher的努力下,1982年底在澳大利亚举行了IAFP第一次全球会议,并于1984年成立澳大利亚IAFP。由于银行和人寿保险业的支持,IAFP成员迅速增加,影响很快超过ASIFA。I-AFP和ASIFA于1992年1月合并为澳大利亚理财协会(FPA)。20世纪90年代初,随着FPA的系列活动如理财周等,公众理财意识不断增强,理财业开始被公众接受,理财业的基础终于奠定。

20世纪90年代初,澳大利亚政府推出了退休金保证支付(Superannuation Guarantee Charge,SGC),法律规定SGC由雇主(而不是由个人)按照个人薪水的比例支付到个人退休金账户。SGC支付比例最初占薪水的7%,2002-2003年度上升到9%。随着账户价值的增长,而且更多的雇主允许雇员为自己的账户挑选投资基金,越来越多的人开始寻求财务帮助。与此相一致的是澳大利亚人对股票的偏爱。依据澳大利亚股票交易所的报告,澳大利亚现在的股票投资者比例全球最高,一半的成人投资于股票市场(直接或通过养老金或管理基金)。

社会和经济的变革迫使澳大利亚人成为投资者。面对越来越复杂的退休金规则和股票投资组合,许多投资者开始在生命周期的所有阶段寻求投资顾问帮助――而不仅是在接近退休时,由此推动了公众理财需求的持续增长。

1990年,在国际CFP理事会成立之际,澳大利亚IAFP(后改为FPA)就与国际CFP理事会商讨引入CFP资格认证体系事宜。同年,澳大利亚IAFP与国际CFP理事会签署了第一个国际许可证和联属协议,协议允许澳大利亚IAFP参照国际CFP理事会的模式向达到“4E”准则要求的理财师颁发CFP资格证书,从而使澳大利亚成为美国本土以外第一个国际CFP理事会成员国。澳大利亚CFP数量从1990年的49名增长到2005年的5481名,居全球第四位(资料来源:http://省略)。FPA在推广CFP职业资格方面发挥了重要的作用,而美国同业的支持和帮助直接促使了澳大利亚个人理财业的迅速发展。

二、澳大利亚个人理财业的特点

(一)理财教育体系相对完善

随着公众理财意识的加强,理财教育培训逐渐受到重视。Fletcher于1983年建立了澳大利亚第一个理财教育机构――投资培训学院(Investment Training College,ITC)。在Fletcher的支持和美国同业的帮助下,IAFP构建起理财培训课程体系并于20世纪80年代后期开始授予理财资格证书。20世纪90年代初,澳大利亚加入国际CFP理事会后,正式引入CFP课程体系并加以本土化,使之成为澳大利亚个人理财教育体系的核心部分。目前,澳大利亚CFP课程结构为:CFP1:Ethics,Professionalism and Compliance:CFP2:Applied Strategies1:CFP3:Applied Straegies2:CFP4:Investment Strate-gies。

除了CFP教育项目,澳大利亚很多大学都设置了个人理财课程,如Charles Sturt University。一些大学如University of Western Sydney甚至设置了个人理财专业,可以授予个人理财学士学位,而Australia National University甚至可以授予个人理财硕士学位。因此,大学理财教育也是澳大利亚个人理财教育体系的重要组成部分,也是推动澳大利亚个人理财教育的重要途径。

澳大利亚的个人理财教育不仅对本国个人理财业的发展起到了良好的推动作用,对其他国家的个人理财业发展也产生了积极影响。澳大利亚的CFP教育项目在某种程度上被认为是国际化的。近年来,很多东南亚国家到澳大利亚寻求理财教育项目的帮助和指导,FPA也积极加强与其他理财协会如IFPHK的合作,为其他国家和地区的理财教育培训提供支持。同时,由于澳大利亚海外留学生的数量不断增长,因此通过其大学个人理财教育课程的开设对其他国家特别是亚洲国家的个人理财业发展也起到了间接的推动作用。

(二)金融产品丰富,税务计划是理财规划的重要内容

随着20世纪80年代金融自由化在澳大利亚的兴起,金融管制逐步放松,由此带来了金融产品和金融服务的持续创新。澳大利亚的理财服务内容涉及到投资、信贷、退休养老计划、税务计划、保险、遗产计划等。由于澳大利亚是个人税负较重的国家,税务规则非常复杂,而且经常有调整和修改,因此税务计划在澳大利亚个人理财规划中占有重要地位,有不少理财师专门提供税务咨询、纳税申报服务。

(三)理财业经营模式多样化

澳大利亚个人理财业经营模式包括三种:(1)独立理财师。独立理财师能取得交易商执照,在满足了澳大利亚证券与投资委员会(Australian Securities and Investment Commis-sion,ASIC)的教育、经验和交易执照要求之后可以从事自己的理财业务。但是,独立理财师必须承担交易商的法律责任和财务责任,即他们必须承担风险。(2)签约――特许理财师。一名理财师想开展自己的理财业务,也可以与交易商签署协议而不用承担交易商执照规定的法律责任和财务责任。交易商承担法律义务――教育、培训、监控和管理特许理财师。除了协议所规定的业务内容外,特许理财师在其他方面开展业务相当自由,并不受协议和交易商的限制。交易商提供服务支持――教育、营销和软件等,从而换取特许理财师的部分回扣或酬金。(3)雇员。许多大的交易商支付理财师薪水,这些理财师通常在一些金融机构就业,为客户提供理财咨询。

澳大利亚的大部分交易商都有大的理财服务分布网络。今天,越来越多的银行、保险公司或基金公司拥有自己的网络。依据一项货币管理调查的结果,目前澳大利亚大约有15000名理财师在开展理财业务,其中超过11000名理财师在前100名交易商中开展业务,大约3/4的理财师在银行、保险公司、基金及会计师事务所开展业务,大交易商(金融机构)在澳大利亚个人理财体系中占有重要地位。在银行理财体系中,四大银行――ANZ Bank、National Bank、Common-wealth Bank、Westpac Bank占据主导地位。

这三种理财业经营模式供消费者选择,不同的服务商满足客户的不同需求。许多独立理财师通过给客户提供专业化的理财服务来吸引客户,而一些客户更愿意与大的交易商(金融机构)往来。监管体系对三种理财业经营模式和不同的服务层次都加强监管,以更好地保护消费者利益。

(四)理财业监管架构

尽管FPA努力促进CFP标志作为理财师的首要资格,然而在澳大利亚仍然有一些人以理财师名义提供理财服务,这些人完全不具备理财师的资格和水平,这就使得澳大利亚个人理财业监管显得尤为必要。而要依据个人理财业的发展和变革建立一个有效的、协调的、复杂的个人理财监管系统是一个很大的挑战。

目前,澳大利亚个人理财业监管机构主要包括:Aus-tralian Competition and Consumer Commission(ACCC)、Aus-tralian Prudential Regulation Authority(APRA)、Australian Secu-rities and Investment Commission(ASIC)。ACCC负责执行贸易实践法,关注公平价格和保护消费者利益。ACCC于1995年通过合并贸易实践委员会和价格监督局而成立。APRA是储蓄机构、保险公司和退休金的审慎监管者。APRA成立于1998年7月,作为一个新的监管者,APRA的作用是确信金融机构能承担他们的义务。ASIC则负责交易商的执照发放、行业监督和消费者保护。三个监管者组成了一个复杂的监管体系,以应对由于技术进步、经济全球化和竞争加剧所导致的个人理财业的显著变化。

1996年5月,澳大利亚财政部对其金融体系进行调查,目的是为了使金融监管制度能更好地确保一个有效的、竞争的和易变的金融系统以巩固经济发展的基础,保持金融稳定和金融交易的审慎、诚信和公平。这项调查的报告最终导致Cor-porate Legislative Economic Reform Program (CLERP6)的颁布实施。

CLERP6于2001年1月1日执行。CLERP6对个人理财监管提出了一些建议:所有金融工具统一监管:新的监管框架将禁止人们提供理财咨询除非持有合适的金融执照:对金融市场交易商和咨询服务提供者实行单一执照体系:中介商与零售投资者进行金融交易时,必须承担法律义务:公开披露的交易信息应该表达清晰以便于投资者能在所有金融工具中作出比较:所有的市场不当行为应该由公司法统一协调等。CLERP6的实施进一步完善了澳大利亚个人理财业监管体系。

除了由ACCC、APRA和ASIC组成的政府监管体系外,FPA在推广CFP资格时,严格按照“4E”准则(Education教育、Examination考试、Experience经验和Ethics职业操守)加强对理财从业人员的监管,在行业自律方面发挥了重要的作用。

三、对中国个人理财业的几点建议

借鉴澳大利亚个人理财业的发展经验,中国个人理财业的发展应注意以下几方面问题:

1.加强理财的教育培训。个人理财在中国正处于导入期,当前最重要的工作是加强理财的教育培训,将正确的理财理念导入中国,并培养优秀的理财专业人才。理财的教育培训工作需要多方面力量来参与。目前,中国个人理财培训市场初步兴起,主要包括三种类型:一是部分大学推出了理财培训课程:二是金融机构如银行和保险公司的内部培训:三是一些投资咨询类公司与国外理财协会合作推出的理财培训。尽管目前理财培训项目已经不少,但高质量、系统的、权威的理财培训课程很少,部分理财培训项目内容粗糙、质量低下。中国金融理财标准委员会(Financial Planning Stan-dards Council of China,FPCC)已经于2004年9月成立,FPCC在构建理财师资格认证体系时,应该将理财教育培训作为核心内容来建设。

2.注重理财经营模式的构建。尽管澳大利亚独立理财师的地位很重要,但仍然不能与金融机构理财相比。联系到中国的实际,由于高素质理财师的缺乏,加上信用体系很不完善,因此在很长一段时间内独立理财在中国不太可能成为主流模式。金融机构理财更可能成为主流模式,特别是商业银行在中国金融业中的特殊地位,银行理财将发挥主导作用。但是由于分业经营的金融体制,金融机构要推行一站式理财服务(one-stop financial services)必然受到很大的限制。因此,在发展金融机构理财时,应注意加强银行、保险、证券、基金等部门的联合,为客户提供优质的、一站式理财服务,更好地满足客户的理财需求。另外,金融机构理财存在制度上的缺陷,因为理财服务可能会成为金融机构推销金融产品的手段,从而难以做到客观公正,并可能损害客户的利益。因此,仍然有必要发展独立理财师来加强竞争,对金融机构理财形成制约,从而提高整个理财业的服务水准和质量。

3.加强理财业的金融监管。理财业的健康发展,离不开严格的监管。中国的个人理财业要注意政府监管和行业自律并重,政府侧重于颁布相关的法规来引导和规范个人理财业的发展,而资格认证、教育培训、职业准则等则应更多依靠行业自律,特别是发挥好理财协会的作用。当前,理财培训市场和理财产品应是理财监管的重点所在。

参考文献:

[1]Australia Master Financial Planning Guide 2005/06.8th edition, 2005.

[2]Banister,P.M.(2004),Australia Financial Planning Handbook 2004.

[3]Bennett, J.(2000), “Financial Planning Down Under”, Journal of Financial Planning, vol.13, no.7, July, pp.114-116,118-120,122-123.

[4]FPA (2004), Certified Financial Planner Education Program Handbook 2004.

[5]International Association for Financial Planning (Australia), 1993, Financial Planning (Melbourne. Vic.). Financial Plan-ning:for the personal financial planner.

[6]Taylor, Sharon.(2005), Financial Planning In Australia, Syd-ney: LexisNexis Butterworths Press.

[7]Commonwealth Government of Australia (2004), Australian Gov-ernment Actuary’s “Australian Life Tables 2000-2002”,Canber-ra, ISBN 0 642 74253 7.

第2篇

关键词:通识课程;投资与理财;建设;开发

中图分类号:G640 文献标识码:A

《国家中长期教育改革和发展规划纲要(2010-2020)》指出:“要着力培养信念执着、品德优良、知识丰富、本领过硬的高素质专门人才和创新人才”,当前,国内对通识教育的概念论述可谓“见仁见智”,目前,理论界比较认可的是李曼丽博士对通识教育的概念表述。她采用马克斯-韦伯的(理想类型)的界定方法,对通识教育的内涵从性质、目的、内容三个方面进行了界定。 从性质上说,它是高等教育的组成部分,是所有大学生都应接受的非专业性教育;从目的上说,它旨在培养积极参与社会生活的、有社会责任感的、全面发展的社会的人和国家的公民;从内容上说,它是一种广泛的、非专业性的、非功利性的基本知识、技能和态度的教育。

随着经济和金融业的迅速发展,投资与理财得以广泛兴起,理财规划必将成为经济金融界的热门话题。《投资与理财》通识课程是投资理财专业必修的核心专业课,课程着重于专业技能实训,以经济发展所需要的应用型人才为培养目标,在广泛市场调研的基础上,确定本专业学生毕业的初始岗位为银行、证券、保险、投资公司等行业的客户经理、理财规划师助理等一线理财工作。课程要求学生能熟悉各种理财工具的特点及风险收益关系,能综合运用各种理财工具,为目标客户设计出理财方案打下良好的基础。通过工作任务的仿真操作,提高学生的学习兴趣,掌握学生对理财工具的运用能力从而提高理财规划能力。以学生为本,注重“教”与“学”的互动。通过选用典型活动项目,由教师提出要求或示范,组织学生进行活动,让学生在活动中树立责任意识,增强团队的合作精神,掌握本课程的职业能力 职业情景的创设,以多媒体、实训和案例分析等方法提高学生解决和处理实际问题的综合职业能力 。

一、课程性质与作用

投资与理财是一项综合性、专业性很强工作,投资与理财毕业生必需学习证券、金融、保险等综合理论知识,掌握各种金融理财产品,熟悉理财服务的基本规范和流程,并熟练运用理财技巧。在建立基于岗位职业能力培养的课程体系中,《投资与理财》课程起着十分重要的作用。本课程在教学过程中,紧密围绕工作任务和任职要求组织教学内容,努力形成“教、学、做”一体化课程,在推进案例分析和项目化教学的同时,将国家助理理财规划师职业能力知识要求融入课程教学,为培养学生岗位能力和职业素养起重要支撑作用。本课程开设是在学生学习相关专业基础课程进行的。《投资与理财》课程的学习为学生理财职业能力的培养和后续顶岗实习打下坚实的基础,课程开设与前后课程连接恰当。

二、设计的理念与思路

《投资与理财》课程设计以培养学生提供理财咨询、制定理财方案等职业能力为重点,满足一线岗位专业素质需要为目的,通过与行业合作,开发和设计课程内容,教学内容和职业资格考试紧密融合,注重学生实务操作能力训练,着力培养学生岗位素质能力和要求。主要理念和思路如下:

(一)以理财职业能力培养为重点

本课程设计以完成理财规划工作为导向,将理财规划师岗位工作分解为若干工作项目,根据工作项目确定学习项目,在各个项目中以职业能力形成为依据选择学习领域,设计学生情境。学习项目和学习情境设计以岗位的基本素质、基本业务、基本规范和基本操作要求进行,突出一线岗位的职业能力的训练,同时将职业资格证书对知识、能力和素质的要求分解融合到所选的理论知识中,做到“课证融合”。通过设计市场调查、情景模拟、角色互换等实训练习,结合案例分析,培养学生胜任一线理财岗位的职业能力和素质。

(二)与企业合作进行基于工作过程课程开发和设计

根据高职[16号文件]要求,在课程设计中,从课程标准的制定到项目课程方案设计及课件的制作,均需进行充分的市场调查,邀请行业专家、技术能手参与讨论分析,参考行业培训标准和理财规划师做业规范,共同开发《投资与理财》课程。通过校企合作,校内外实训基地建设,采用校内模仿、工学交替等形式,充分开发学习资源,给学生提供丰富的实践机会。教学评价采用过程评价和结果评价相结合,重点考核学生岗位职业能力和素质。

(三)课程设计体现职业教育的职业性、开放性和实践性要求

课程围绕一线理财及理财规划师岗位能力设计,以工作过程为导向,采用项目化教学,精心设计学习情境,教学内容安排紧密围绕工作内容和岗位任职能力展开。通过实时的经济时讯、依托国内外证券市场、经济、金融市场以及校内实训室模拟软件的综合应用,为学生学习创造接近真实的的工作任务、工作流程氛围,体现课程的职业性、开放性和实践性。

三、课程目标

(一)知识目标

通过学习掌握现金规划、消费支出规划、融资规划、保险规划、投资规划、教育规划、退休规划、遗产规划、税收筹划等方面理论知识和实务操作。

(二)能力目标

具备现金需求分析、现金规划方案制定的能力;具备制订住房消费方案、汽车消费方案、消费信贷方案的能力;具备分析客户教育需求、制订教育规划方案的能力;具备风险管理和保险规划、提供保险咨询服务的能力;具备收集客户资料、投资规划、提供各项投资咨询服务的能力;具备退休养老规划、分析需求、制订方案、咨询服务的能力;具备财产分配和传承客户状况分析、财产分配方案制订、咨询服务能力;具备分析客户纳税状况、制订税收筹划方案的能力;具备完成客户的财务分析报告、综合制订各分项理财规划具体方案的力。

(三)素质目标

通过本课程的学习,学生应掌握个人理财的一般原则,熟悉和灵活运用各种理财工具,为以后的个人理财规划和职业生涯规划提供坚实的基础。在些基础上,能根据客户的不同情况,综合考虑各种经济因素,制定出合理的个人理财规划方案,实现人生各阶段的目标和理想。

四、课程重点与难点

(一)课程教学重点

与客户面谈沟通,建立合作关系的技巧;家庭财务信息收集、填写;客户住房目标设计、还货报表编制;教育目标的确定、编制教育投资;保险方案书制定;养老金筹划方案编写;养老金筹划方案编写;投资工具的选择、投资组合方案配置;避税方案设计;理财规划方案执行等。

(二)课程教学难点

理财合同的设计、签订;具备诚信意识、法律意识;贷款还款方法比较、住房选择;教育投资计算;人险、寿险、财险的知识;养老需求分析、社会保障及法律知识运用;金融产品分析、收益率计算、投资组合;个人所得税计算、应纳税额计算;理财报告撰写等。

四、教学内容的组织与安排

(一)以理财服务工作过程为基础,整合序化教学内容

理财工作过程分为:建立客户关系――收集客户信息――财务分析评价――制定理财方案――实施理财方案――跟踪理财服务等组成。按工作过程整合序化教学内容为:熟悉理财基本工作业务流程和要求―提供简单理财服务―提供综合理财服务。将理论知识讲解、业务流程操作融入到各项目中,采用教学做一体化、理实一体化的教学方式,体现课程安排的职业性、实践性和开放性。

(二)按理财规划工作内容设计学习情境

将理财规划工作内容根据工作过程的需要整合到各学习情境中,在综合实训室,采用与工作过程高度仿真的模拟训练,边学边练,实现教学做一体化。

(三)强化四个环节的工作

岗位认识,通过校外实习基地参观、交流感受岗位的工作流程、工作能力要求、岗位知识要求、岗位素质要求;校内实践教学,通过校内模拟仿真系统,进行基于工作过程训练,培养职业岗位能力;社会实践,通过假期安排学生到用人单位实习,了解产品,服务社会;顶岗实习,通过半年顶岗实习,实现工作真实体验。

五、教学模式的设计与创新

在教学模式的设计和创新方面,本课程积极探索“工学交替”、“任务驱动”、“项目导向”、“理实一体化”的教学模式,将工作过程中所需知识、技能、标准为载体,利用校内模拟实习基地培养学生核心专业能力,将理论课和实践课有机结合起来,达到理论教学与实践教学一体化。

(一)“工学交替”

利用校内实训环境,结合理财软件应用,让学生体验《个人理财规划》的基本流程和实务操作,从而实现学生综合能力。学生在实训环境下不仅消化理论课堂知识,同时,对工作岗位有一个基本认识。

(二)“任务驱动”

以理财实际业务为主题单元载体设置学习情境,在进行教学设计的同时将知识、技能有整合排序,以各项目驱动任务,实现理论与实践一体化。学生以理财规划任务承担者的角色完成课程的理论学习和技能训练,最后又以综合实训来考核学生的专业技能和能力水平。在“任务驱动”下,学生在职业情境中学习,职业能力将得到真实提升。

(三)“项目导向”

结合岗位能力要求提出项目内容,由主讲老师引导学生提出问题,分析问题,并解决问题,从而激发学生浓厚学习兴趣,从而提高学生分析和解决问题能力。

(四)“理实一体化”

将理论教学与实践教学一体化,融“教、学、做”一体化,让学生边学边练。借助多媒体设备、PPT课件、专业教学软件进行理论讲解,然后通过分组进行实训操作。多媒体的强大演示功能和老师的现场操作与分组实训的结合从而实现“互动式教学”。从而让学生达到感性和理性认识的统一。

六、实践教学条件的建设与使用

(一)校内实训设备与实训环境

名称:投资与理财综合实训室

条件:配置电脑50台,其中教师机1台,服务器1台,学生用机50台。内部组建局域网,与校园网互通。服务器安装有智管财务管理软件、用友财务软件、OFFICE软件、世华财讯金融系统及操作系统等软件满足专业教学。

功能:为投资与理财专业学生提供教学平台和模拟实训平台。理财规划、投资咨询、财务核算等。

实训项目:证券投资、期货实务、理财规划方案设计、理财软件综合应用等。

(二)校外实习基地的建设与利用

实训功能:实地考察、见习和顶岗实习。

实训项目:现金规划、消费支出规划、教育规划、理财规划、投资咨询等。

参考文献:

[1] 林双.美国通识教育对我国大学通识教育课程改革的启示[D].长春:吉林大学硕士学位论文,2011.

[2] 徐晓飞.本科生院体制下计算机教育的改革与创新[J].中国大学教学,2012.

[3] 黄俊杰.大学通识教育的理念与实践[M].高雄:“中华民国”通识教育学会,2011.

第3篇

提要:近年来,投资理财专业在各高职院校纷纷设立发展起来。如何借鉴国外发达国家职业教育的先进理念和经验,结合本专业的特点和实际,探索职业化教育方法并付诸实践,是值得我们研究的一项重要课题。

一直以来,我们不断对投资理财专业的教学进行改革和探索,取得了一些成效,但存在的问题也同样明显。近年来,随着我国经济的快速发展和金融领域的不断开放与深化,企业、各金融机构及中介机构、个人甚至是政府机关都越来越看重投资与理财,对这方面职业人才的需求有增无减。高校作为专业人才培养的发源地,投资与理财专业就是在这种大环境下在各高职院校纷纷设立发展起来的。

一、高职投资理财专业教育中存在的问题

(一)课程设置范围广,学生学得比较浅,实践动手能力弱。投资理财专业的学生需要了解和掌握的知识比较多,所以开设的课程范围很广,金融学和投资学是其学科体系的主体,银行、保险、证券、企业财务这四个方向的专业知识是其四大支柱,房地产、法律、市场营销、公司经营等相关知识也必不可少。要学通如此多领域的知识和内容,除了需要时间,还需要丰富的师资和学校优厚的软硬件提供支持。但是,单就一所学校而言,师资和学校的设施是有限的,其结果往往是学生在校期间学习了三四十门课程,但对课程的理解都停留在简单的印象当中,不可能对某个领域或方向有很深的理解和造诣。再加上这么多课程都要进行实践,教学难度很大,除了证券,其他领域的实践教学由于各种原因效果都不是很理想。

(二)专业缺乏具体的职业定位引领,给学生就业造成障碍。目前,国内多数高校投资理财专业都是不分方向的,表面上,毕业生可以进入很多行业和工作岗位,但实际上由于没有具体职业定位的引领,学习目的性不明确,就业选择就会变得盲目。虽有个别学校做了一定的改革,如将专业改为保险专业、证券投资专业、国际金融专业等,这样做的结果虽然使学生对某一个金融领域的专业知识有较深了解,但又导致专业口径太窄,使学生就业时面临困难。

(三)学校缺乏与企业、金融机构有效沟通合作的平台,学生的职业技能得不到充分锻炼和提升。学校与企业、金融机构走向合作办学是专业教育中获取校外优秀资源的最佳途径,通过学生的实践,能够较快地积累经验和提升技能,使学生更快、更好地掌握本专业的知识。但是,现实中校企合作的制度和模式有待于完善和改革。企业在这个过程当中明显占据着主动,使学校和学生的利益受到一定的影响,因此校企合作的范围和深度受到很大的限制。具体从投资理财专业来看,企业与金融机构给予真正有效的帮助不多,学生与从业的理财师、金融分析师、投资顾问、资产评估师、财务总监等缺乏有效沟通交流的平台,实战经验的积累较少,影响了职业技能的充分掌握。

(四)忽视对职业素养的培养。学校的教学过度偏重于专业知识的教授和专业技能的掌握,忽视了学生思想道德、心理素质、职业操守、团队合作和创新意识等方面的教导与培养,不利于形成良好的职业素养。

二、借鉴国外发达国家的职业化教育

(一)美国的职业教育:社区学院。美国的社区学院在美国教育史上被认为是一次伟大的革新,它对美国的教育及其经济发展起了很大作用。社区学院有两种基本形式:一是初级学院,学学本科一二年级的课程,毕业后授予准学士学位,可直接转入本科院校三年级学习,也可经职业培训去就业;二是高等职业技术教育,这是社区学院的主要形式,教育内容与职业岗位的要求紧密挂钩,学习合格者可取得各种职业资格证书。社区学院职业教育的教学、服务及其他各项工作都明确地以社区为中心,关心社区的生活,发展社区经济。职业教育的专业、课程设置以社区的近期、长远需要及当地工商业的需要和就业趋势为依据,其生源主要是本社区的青年学生,没有入学考试,没有学历限制,也没有学习年限规定,交费即能入学,合格方可毕业。

(二)英国的职业教育:职业教育与学历教育并行。英国是世界上职业教育最为发达的国家之一,也是世界上最早建立职业教育体系的国家之一。当前,英国的职业教育主要分为三种类型:专门的职业教育、职业技术培训和普通教育中渗透的职业教育。专门的职业教育以政府投入为主,在继续教育机构里进行,其中高等职业教育一般由多科技术学院来完成;职业技术培训以企业投入为主,在企业里进行。英国的职业教育有两个最明显的特色:一是注重对职业教育的立法,确立职业教育的作用和地位;二是大力推行国家职业资格制度,以此促进职业教育的有序发展。为解决职业教育和普通教育分离的问题,英国政府确立了职业资格等级与普通教育学位的相关地位,划分并确立了两者之间的具体分级对应关系,规定接受职业教育的学员在达到三级后可直升大学。

(三)德国的职业教育:“双元制”教育。与世界其他国家比较,德国的职业教育地位最高,在整个教育中的比重最大,建有更为系统、完整、有效的职业教育体制和运行机制,其中70%的职业教育属于“双元制”。所谓双元制职业教育,是指学生在企业接受实践技能培训和在学校接受理论培养相结合的职业教育形式。它不同于学校制形式,可以称为部分学校制职业教育形式。接受双元制培训的学生,自己可通过劳动局的职业介绍中心选择一家企业,依据有关法律的规定同企业签订培训合同,得到一个培训位置,然后再到相关的职业学院登记取得理论学习资格。这样,他就成为一个双元制职业教育模式下的学生。他具备双重身份:在学校是学生,在企业是学徒工;他有两个学习受训地点:培训企业和职业学院。

三、对现阶段投资理财专业职业化教育的理解

洞悉投资理财专业教育诸多问题的背后,再对比于发达国家职业教育先进的理念和经验,我们不难发现其问题的根源:我国的高等职业教育并没有职业化。

职业化教育是一项系统工程,是通过多种可利用的教育方式来培养学生的职业意识、职业思维、职业技能及职业操守等各种综合素质,最终使教育者具有较高的行业竞争能力、职业能力和就业能力。结合投资理财专业的特点和实际,我们认为现阶段的职业化教育不应再表现为规模数量的扩张,而是提高办学质量,形成职业教育的品牌;不仅仅涉及课程标准和课程体系改革,更是教育方式的创新;必须摈弃泛技术教育的理念,缩小职业定位,即理财师和金融分析师;参与主体不应只是学校的老师和学生,更应该让企业、金融机构、家庭甚至政府参与进来;学习过程中也不仅仅是学习知识和营销产品,也要善于自我学习和自我营销;投资理财除了资产的保值增值这一特定的职业能力外,还要有良好的职业操守和职业涵养。总而言之,职业化教育是人才标准的职业化、课程体系的职业化、专业技能的职业化。

四、投资理财专业职业化教育探索

第一,改革现有的理论技能教育为职业流程式教育。职业流程式教育更注重整个工作过程的系统化和一体化,使学生对职业的理解和定位更加清晰深刻。

第二,改革现有课程体系,删减某些课程,增加比较实用与职业关系度密切的比如房地产金融、项目投资、资产评估、交易心理学、行为金融学等一些课程,将技能考证培训列入职业化教育的重点。这些职业资格有国家理财规划师(ChFP)、中国注册金融分析师(CRFA)、特许财务策划师(FChFP)、特许理财顾问师(ChFC)、特许人寿理财师(CLU)等。

第三,提升现有的师资力量,在职教师除了必须具有高层次的职业资格外,由教学向带领、引导、协助的角色转换也很关键。同时,兼职教师、客座教授、岗位师傅、外请执业理财师、分析师也起了很大的作用。

第四,成立理财俱乐部,成员实行会员制,为学生、教师、金融机构及企业、理财师、金融分析师、财务策划师、社会公众搭建沟通交流平台,拓宽学生的知识面,培养良好的人际交往能力。

第五,以学校为依托,以本专业师生为主体,以知名经济学教授和行业知名理财师为顾问和首席理财分析师,成立投资理财咨询有限公司,完全按照企业化运作,在校内给学生提供一个实践的场所,如果能够运营成功,很多问题都可以迎刃而解。

主要参考文献:

[1]王广谦.正确定位加速金融人才培养模式改革[J].中国高等教育,2007.22.

[2]刘玉平.现代金融的发展趋势与金融学教育教学改革——“2006年海峡两岸金融教育论坛”综述[J].上海金融学院学报,2006.6.

[3]吴云勇,陈凌白.金融学专业投资理财方向建设方案[J].浙江金融,2008.1.

[4]徐建民.领跑国内理财教育,培养实战型人才[N].理财周刊,2006.8.22.

[5]曲国庆.对高职投资理财专业实践教学的探索[J].辽宁高职学报,2006.2.

[6]成蕴琳.从银行理财业务看高职投资理财人才培养[J].经济师,2007.11.

第4篇

国家经济景气监测中心公布的一项调查结果表明,约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问,50%以上的人愿意支付顾问费。而国内的理财师培训才刚刚起步,真正意义的本土理财师紧缺,远不能满足金融市场对专业的注册财务策划师日益膨胀的需求。

4月26日上午,《卓越理财》杂志社与香港大中华人才培训顾问(集团)有限公司、美国注册财务策划师(RFP)协会合作签字仪式结束后,《卓越理财》杂志出版人杨洪波与RFP协会美国总部代表罗伯特先生和大中华区总监黄志杰先生进行了工作交流,罗伯特先生、黄志杰先生并接受了《卓越理财》的采访。

《卓越理财》:美国的金融市场已经发展得相当成熟,目前个人理财业的发展状况是怎样的?

罗伯特先生:在美国,理财已经越来越流行。每个人理财的目标是不一样的,有的需要解决个人的健康保障问题,有的需要解决孩子的教育问题,有的人需要解决退休后的养老问题。同时金融市场波动大,金融投资产品数量多,许多人常常不知道该如何选择。这就十分需要理财师根据每个人的不同需求去帮助他们理财,所以理财师在美国是很重要的职业。

《卓越理财》:在美国人们理财主要是通过什么渠道进行的?RFP在美国的业务开展情况如何?

罗伯特先生:在美国有很多中介机构在做理财业务。过去主要是通过会计、保险和经纪人在帮助客户理财。随着社会保障的日益不足,人们理财需求的增强,中介机构也迅速膨胀起来,找专业的理财策划师做理财顾问成为一种趋势。

RFP在美国几个州都设有分部,另外在亚洲、南美洲等地区都有我们的业务,中国有着非常巨大的市场,发展个人理财的前景非常好,所以未来会把更多的资源投向中国。

《卓越理财》:中国目前正处在高速发展阶段,个人财富的积累也快速增长,最新数字显示中国人的个人存款已经突破15万亿,对于中国这么大的潜在市场,您有什么展望?在发展初期,人们可能并不能完全接受理财师介入到他们的理财实践中,对这一问题您有什么看法?

罗伯特先生:中国的经济正以飞快的速度发展,但是个人理财市场还远远没有达到成熟的程度。随着中国GDP的不断上升,估计未来中国人的收入水平也会逐步提高,怎么去管理个人的收入就成了一个很重要的问题,尤其是退休金的管理将会占更大比例。中国人更多的是选择把钱存进银行,和美国人的消费生活方式完全不同,这对经济的发展是有利的。但是在条件不成熟的情况下,就鼓励他们投资却是有风险的。所以首先要让人们树立理财观念,个人理财不仅仅是购买金融产品,更应该通过不同的产品降低风险实现理财目标,通过培训,让经过专业训练的理财师向人们推荐符合自己的理财产品,帮助人们合理投资。

《卓越理财》:国内理财师培训已经启动,金融理财标准委员会与美国CFP有了初步的合作,劳动人事部制订了理财规划师的职业标准,在北京地区几所著名高校也开办了理财师培训课程。请问您怎么评估国内的理财培训市场,RFP在中国市场上如何定位自己?

黄志杰先生:RFP和其他的理财教育机构相比有独特的优势。

第一,RFP运作灵活,在总部的支持下实现了中国化的培训设置,把国外的经验很好地移植到了中国。RFP的老师非常熟悉中国的市场,并且有综合的理财经验。RFP把国外的理财新产品介绍到中国的同时,更会注意引入最新的国际理财观念。

第二,RFP的国际认证资格更能够得到国际承认。RFP在香港已经有多年的运作,并且在广州等地已经开办了培训基地。4月24日,香港的1000名RFP学员举行了毕业典礼,广州的毕业仪式也有100名学员,他们来自银行、保险、会计、法律和房地产等不同的行业,覆盖了整个金融市场。

第三,RFP重视实务操作,学员可以分享培训师的实践经验,并且可以和培训师积极互动,这点对比大学开办的理财课程优势明显。

《卓越理财》:RFP目前颁发的毕业证书是英文的,但是英文在中国还远未达到普及的程度,有没有考虑解决这一问题?

黄志杰先生:我们也考虑到了这个问题,目前正在筹划过程中,预计今年年底之前就有可能颁发双语证书。

《卓越理财》:对于这次与《卓越理财》的合作,二位能否展望一下今后在中国理财市场的发展前景?

第5篇

这次培训,是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。能够参加中国理财规划师培训班的学习,对我们每一位从业人员来说都是一次十分难得的学习机会,一流的师资、专业的教材,使此次培训没有流于形式,而且真正保证了质量和效果。通过100学时紧张、系统的学习,我感到受益匪浅,开拓了视野,更新了观念,丰富了知识,提高了能力,确实不失为一次绝好的“充电”机会。

随着金融市场改革的发展,个人理财的发展从销售理财产品为主,以单一产品的销售方式,简单的客户分层,简单的服务渠道和服务方式,逐步向根据客户需求,提供顾问式理财,将客户分层明确,客户需求明确,提供差异化、顾问式服务转变,走向品牌服务,明确服务目标,关注客户需求的满足和客户的服务体验,有效整合服务资源,进行统一与个性化服务相结合,创新产品,加强开发能力,提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天,现代理财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下,适时推出“理财”,中高端客户的财富管理品牌,以个人金融财富保值、增值为目标,实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”,突破过去以人气为目标的观念,调整客户结构,实现差异化服务,做优中之优,大力发展理财业务、增加竞争力,必将具有十分重要的意义。

一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划,它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析,现金流量预算和管理,个人风险管理与保险规划,投资目标确立与实现,职业生涯规划,子女养育及教育规划,居住规划,退休计划,个人税务筹划及遗产规划等各个方面。

二、理财规划应该是一个标准化的程序,它包括六个方面。即,建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。

三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验,确切地说,根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验,金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准,简称为“4E”准则:即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。

四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程,掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动,或者为客户提出专业建议时,他不仅直接关系到客户的财富安全,甚至可以改变客户未来的生活。CFP要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。

五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是:正直诚实原则(Integrity)、客观原则(Objectivity)、称职原则(Competence)、公平原则(Fairness)、保密原则(Confidentiality)、专业精神原则(Professionalism)、勤勉原则(Diligence)。

----这次学习因为时间紧,课程重,尽管这样,仍然觉得时间不够用,觉得自己掌握的东西太少了,自己掌握的知识只是理财大海里的一朵浪花,要切实把学到的知识运用到工作中,把个人理财业务做大做好,我们的这次培训只是刚刚开始,在今后的工作中我将继续学习,发挥自身的主观能动性,全力推动个人理财业务的健康发展。 WWW.DIYIFANwen.com第 一范文§网整理该文章……

理财规划师的学习内容

理财规划师的基本原理,现金规划、保险规划和风险管理、投资规划、所得税规划,房产规划,子女教育规划、退休规划、财产传承规划及案例分析等。

如果细分的话还包括:

①语言表达,谈话技巧的知识

②信息搜集与整理,归纳与分析的方法

③理财建议书的写作方法及理财合同的法律知识

④财务分析知识及会计原理

⑤财务状况判断知识,方案设计,可行性报告的各种知识

第6篇

1、产品及市场定位:

项目产品及服务:金融保险职业技能培训、金融保险职业咨询、金融保险职业技能培训课件教材

培训形式:实地培训(走出去、请进来)、卫星电视广播远程培训、网络在线培训、函授自学

目标用户群:在校大中专学生、金融行业从业人员、有志进入金融行业的社会人员

2、市场现状:

市场需求:

在经济全球化背景下,各国金融业的竞争本质上是金融人才的竞争。中国入世后,高级金融人才明显不足。

目前,政策金融的人才需求已经饱和,而且还在不断膨胀,个人金融国内还没有生成其生长发展的土壤,原因主要是:国内居民金融意识不强,所以在个人金融方面只有一些很基本的业务,所需求的人也只是一些很普通的,薪水很低的员工。

而公司金融则不同,大量的企业的金融意识在迅速强化,而且目前国内缺乏大量的这方面人才,主要有资产评估,风险评估,项目评估,风险投资,证券投资,融资业务,财务规划等方面的人才,而这些职位目前大部分由一些金融意识落后的“老人”们把持,当然公司金融和个人金融又很大一部分可以重合,比如投资理财,所以,随着国内人们金融意识的提高,这个领域的人才需求更加旺盛。

随着世界排名前200位的金融机构纷纷进入中国,市场对金融人才,特别是高级金融人才的需求不断看涨。预计到“十五”期末,国内金融从业人员总量将比目前增加29%,需要补充一大批跨学科复合型知识结构的金融人才。

金融职业技能培训现状:

目前金融培训品种单一的现状与国内金融业的大环境以及金融产品的缺乏不无关系。但随着国内金融行业逐步与国际市场接轨,将会产生越来越多的金融产品和衍生产品,金融业务必将逐渐趋向多样化,对金融从业人员的专业化程度、语言能力、业务操作能力都将提出全新要求,这自然会催生出多样化的培训市场。因而国内的金融培训市场潜力巨大,培训机构面临着不可多得的“淘金”机遇。

3、市场竞争分析

目前,我国金融培训的操作机构可以分为四大类:

1、金融机构所属的培训部门,主要针对内部职工进行培训;

2、大专院校下属的金融培训机构,一般面向社会招生;

3、社会培训公司,大多针对证书考试进行培训;

4、“海外兵团”国际金融培训认证机构,国际认可度高,国际影响力大,较为权威,但由于国内外金融财务规范目前还存在一定差异,因而国际培训认证缺乏本土化优势,此外,国际培训认证费用偏高,非普通个人及中小企业用户所能接受。

虽然目前国内外金融培训的操作机构不在少数,但涉及到以提升职业技能为目标的本土权威培训认证机构几乎没有,因此该项目具有如下竞争优势:

背景优势——该项目依托的教育部教育管理信息中心是金融保险职业技能培训学院建设、运作的主要管理部门,各高等学校和各类用人单位必须配合执行。

资源优势——联合大型国有银行一起来操作,因而该项目具有全国的唯一性和独有性,任何培训机构都不可能拥有这样的资源,因此该项目具有垄断性。

第7篇

【关键词】 投资理财专业;分段式人才培养模式;实践教学

一、投资理财专业培养目标

投资理财专业培养目标主要是培养具有良好的职业道德和敬业精神,掌握必备的投资与理财基础知识和实务操作技能,具有较强的实践能力和良好职业道德,能从事证券公司金融产品营销和理财咨询业务,银行柜台业务和理财业务、保险经纪、保险和客服业务及工商企业财务筹划、投资经济管理等业务的高技能专门型人才。

结合专业特点,资理财专业培养目标更要重视专业能力的培养:

1、较强的个人理财策划、咨询能力:能建立较好的客户关系;分析和评价客户的财务状况;根据客户的需求进行方案策划;指导方案的实施,并进行相应的反馈与评估。

2、较强的信贷工作能力:能建立较好的客户联系,善于与客户沟通;具备一定的资源管理技能;具备一定的社交能力,善于说服他人;具有一定的营销策略、善于展销产品;能对金融数据进行准确的分析和报告。

3、较强的金融产品营销能力:能与客户进行较好的沟通,具有较强的客户服务能力、客户维护能力;具备一定的金融产品营销策略;能对金融数据进行准确的分析、预测和报告。

4、较强的出纳岗位能力:能知道现金使用范围,准确进行各种结算单据填制、传递,能准确进行货币收付核算。

5、较强的会计核算能力:会进行凭证审核、编制,账簿登记,报表编制能力;会计要素的确认、计量、记录、报告能力;会进行成本计算与核算;并能熟练地使用计算机进行会计信息处理的能力;良好的会计职业判断能力。

6、较强的企业理财能力:能熟悉企业的财务活动,熟练地运用财务管理的基本方法进行企业资金筹集与运用,资产管理;财务分析。

二、建立“能力为本,工学结合,分段式人才培养模式”

在既定的投资理财专业培养目标基础上,尝试建立“能力为本,工学结合,分段式人才培养模式”,主要内容包括:为提高学生的专业能力,将工作岗位职责、专业课程、资格证书和技能大赛四个方面从内容上相互融合,互相支撑,从时间上相互衔接,分阶段合理安排教学进程,培养学生专业技能,构建专业职业能力培养体系。

“工学结合”包括两方面的含义。一是专业课程紧紧围绕岗位工作需要设置,理论授课与课程实训结合起来,实现先授课后检验的教学方式,将所学理论知识配以校内岗位实训,让学生对所学知识有形象的理解、掌握,也能在校内岗位实训中检验学生的学习情况,达到同步教学;二是将知识和技能学习与岗位工作(主要指顶岗实习)同时纳入教学进程,使学生在有限的三年在校学习期间,也能有机会接触实际工作岗位;同时也对学校提出要求,尽可能为学生提供顶岗实习机会,让学生在学习的同时,能与工作岗位对接,与社会对接。

“四位一体,工学结合”人才培养模式是以理财相关岗位工作任务为依托,以理财咨询、金融产品营销、理财策划、综合柜台业务、投融资等岗位工作任务为载体进行项目教学,同时将专业技能大赛合理安排于学期之中,将职业资格证书考试内容融入课程之中,以合理的课程安排为完成工作任务提供知识和技能支撑,以职业技能大赛和职业资格证书的考取为胜任工作岗位提供充分条件,切实实现高等职业教育的五个对接。

三、“能力为本,工学结合,分段式人才培养模式”的实施

根据“能力为本,工学结合,分段式人才培养模式”建立的基本理念,可将投资与理财专业人才培养计划划分成3个阶段:

第1阶段,安排在第1学年,按照校内学习和实训的方式来组织,完成金融学基础、金融基本操作技能、会计基础、证券投资实务、会计实务(1)等课程的学习。学生通过数码字和点钞、小键盘操作等技能操作测试,第1学期要求学生考取计算机证书、英语证书,并于第2学期参加全国证券投资模拟交易大赛,同时要求学生从第2学期开始考取证券从业资格证书。

第2阶段,安排在第2学年,按照校内学习和实训的方式来组织,学生主要完成证券投资分析、证券投资基金、会计实务(2)、纳税实务、企业理财实务、个人理财、会计电算化实务、会计报表分析等学习领域的学习。第3、4学期要求学生继续考取证券从业资格证书、会计从业资格证书、银行从业资格证书、保险从业资格证书、保险经纪从业资格证书等,并于第3学期参加全国商业银行业务技能大赛。

第3阶段,安排在第3学年,学生主要完成基于就业的校外顶岗实习和毕业设计任务。要求学生在第5、6学期顶岗实习期间继续考取相关资格证书,并取得学校与企业共同颁发的企业工作经历证书。

基于3个不同阶段的学习任务,投资理财专业课程体系可构建如下:基金项目:

淄博职业学院行动课题“投资与理财专业多学期、分段式教学组织模式研究与实践”

第8篇

【关键词】金融中心;高职教育;人才培养;创新

金融是经济的核心。金融业是现代经济服务业的重要组成部分,在国民经济和社会发展中发挥着不可替代的作用。为了实现经济结构的有效调整和经济发展方式的有效转变,不少省市争相建设金融中心。金融业的竞争归根到底是人才的竞争,区域中心建设的成败关键在于人才。高职院校金融专业作为培养应用型金融人才的面临着新的课题,如何确立以市场需求为导向的金融专业人才培养目标,创新培养模式就显得很迫切。

一、各地区域金融中心建设的总体情况

区域金融中心是指金融机构较为集中、金融市场较为发达、金融资讯灵敏、金融设备设施先进、金融服务迅捷的资金融通和聚散的枢纽。它是一个国家或者地区金融体系的重要组成部分,能集聚金融资本及其它生产要素,从而推动区域的经济发展。据不完全统计,截至2012年,我国提出要建立国际、国内、区域性金融中心的城市有32个(不含非省会地级市)。

二、区域金融中心的主要功能定位分析

虽然各地对区域金融中心的功能定位有所差异,主要从当地区域经济的特点、区位优势和金融资源实际出发来确立的,但加强总部金融建设、服务区域尸体经济、提高财富管理水平基本都成了功能定位的题中应有之义,这些功能定位会给当地的金融生态带来以下变化:

金融机构总部数量增多。目前,北京、上海、深圳和广州集中了大部分的金融企业总部。为了增强对现有或将来设立的金融机构总部的吸引力,几乎各金融中心所在地都制定了金融机构总部和区域总部在购房、租房和高管人员的个税补贴、奖励等政策。近几年新增的全国性股份制商业银行几乎没有,城市商业银行总部变迁不现实,但是其异地扩张可以形成了一些区域总部。保险业近几年新增的全国性保险公司总部机构数量不少,除直辖市外大部分省市达到2家左右。在创建区域金融中心的过程中,各金融机构的后台服务中心将会在现有基础上快速发展,一些新型金融机构会持续增多。为满足城乡小微企业和个体工商户的融资需求,私募股权基金、创投基金、村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社、担保公司、消费金融公司会有所发展。在此基础上,金融专业中介服务机构数量会有所突破。随着城乡居民金融需的不断增强,第三方理财机构财富管理机构会迅速增加,业务快速发展。目前国内的第三方理财机构起步不久,后续发展空间巨大。如浙江提出建设具有全国影响力的“中小企业金融中心”和“民间投资管理中心”两大功能性中心,将在社会财富管理机构集中度、民间资本转化能力、财富管理工具创新和社会投资政策优惠等方面确立全国领先的功能定位,包括财富管理机构聚集、民企总部金融服务、创业投资管理中心、产业投资管理中心、财富管理服务和政策创新等。

三、区域金融中心建设与人才需求

高层次的经营管理人员:具有扎实的理论基础,熟悉金融业发展动态、具有较强的创新意识和开拓能力、具有把握全局的视野和解决实际问题的高级金融人才;能够进行金融产品开发、定价、防范风险等核心金融技术,掌握财会、法律、投融资和信息技术等知识的复合专家型人才;具有国际视野和丰富国际经验、通晓国际金融规则、能够进行跨文化沟通、可以独立开展国际金融活动的国际化金融人才。

专业型人才:精通本行业的业务又有全局观念的风险评估、预测专家,金融市场分析、国际会计、资产评估、精算、保险核赔、证券投资及经纪等重点领域高级专业人才。

营销人员:掌握较好的客户资源,有客户开发的能力,敬业爱岗、进取奉献、善于团队合作,熟练使用办公软件,有一定的英语应用能力的营销人员。

后台服务人员:具有金融业相关专业基础,熟练掌握行业企业各种业务流程的操作,熟悉产品,具备较好职业操守的操作人员;以及在此基础上有良好口头表达能力和沟通技能的客服人员。

四、与区域金融中心建设相适应的高职金融专业毕业生的职业素质要求

一定的复合金融知识。未来几年,我国财富管理将会快速发展。目前我国财富市场总值位居全球第三,年均复合增长率为25%。根据福布斯私人财富分布模型测算,我国东部地区11个省份(直辖市)的高净值人群占全国的75%。财富管理在未来几年将呈现出专业化、多元化发展态势。因此,高职金融类专业毕业生需要适应财富管理的需求,必须掌握综合的金融专业知识,综合运用金融工具满足顾客的综合金融需求。

较强的市场营销能力。金融业需要根据市场需求变化设计新型产品或对存量金融产品开展整合创新,客户的涵盖面也较广,金融业兼具对金融产品和对客户进行管理的双重职能。随着竞争的加剧和市场的进一步细分,营销已成为金融业的核心竞争力之一,重要性将进一步强化。高职院校金融专业学生毕业后主要从事金融行业的各种业务工作,而且起步阶段大都是基础的工作。各地在建设区域金融中心时,小额贷款公司、村镇银行等特色金融机构和第三方理财机构的人才需求量大,其人才需求结构中最大的是客户经理。

良好的职业素养。金融服务行业是经营风险的行业,金融市场的安全与稳定直接关系到国计民生,这给从业人员的道德素质提出了更高要求。金融立足于信用,无信用就无发展。高职院校金融专业的毕业生要学会做做事,要肯做、能做、做好,需要首先立足顾客的需求而不是从产品来提供服务,要能娴熟地把专业的金融知识、复杂的金融产品简单化,让大众能够理解。

熟练的操作技能。大量的后台服务岗位需要有一定的业务素质、很强的动手操作技能,熟知产品,熟悉、了解金融市场的动态变化情况,并能做出有利于客户利益的独立判断。

五、高职院校金融专业人才培养的困境

课程设置与市场需求脱节。目前金融专业的课程设置通常以公共基础课、专业基础课、专业课的模式,一味的传授理论知识,强调宏观经济分析,应用操作的实务型课程少,学生动手能力较差、解决实际问题能力和市场适应能力比较欠缺。随着各地争相建设区域金融中心,从事业务操作的应用技术人才和金融营销人才将出现供应缺口,而与此配套的课程设置较少。专业选修课不多,实用性强、紧贴市场前沿的专业选修课程更少,无法有效构建具有丰富性、科学性和实用性的课程体系。

教学方式落后。重理论轻实践,使教学效果与目标偏离,人才培养质量难以适应需求。我国高职院校金融专业教学较少采用启发式、讨论式、模拟式等教学方法。学生在整个教学活动组织过程中属于被动角色,他们的个性化、主动性和创新精神没有被挖掘培养。

师资队伍整体素质有待提高。高职院校金融学科师资队伍在知识、梯队、年龄、学历等方面结构不合理,对国内外的金融发展实践认知不够,难以适应国际化对教师素质的要求。更重要的是,大多数教师没有行业的实际从业经历。难以按照金融行业、企业的要求进行实践教学计划的设定和实践课程内容的安排,更无法在实践教学环节中予以及时准确的指导。

缺少实用的实践基地。校外实训基地是高职院校实践教学体系中的重要组成部分,也是学生毕业前认知社会、提高动手能力的理想场所。目前,高职院校金融专业的校外实践教学基地还比较少,大部分流于形式,难以满足学生提高实践能力的需要,难以为学生提供一个与未来的就业岗位零距离接触的机会。

六、高职院校金融专业人才培养模式创新的建议

树立以市场需求为导向的人才培养目标。在培养目标的定位上应立足于经济的国际化、一体化,金融混业化和高等教育的大众化这一趋势,以培养金融市场急需的应用型金融人才为目标,提高实践教学的比例,让金融行业和企业的实习基地真正发挥作用,尤其要以金融后台服务中心建设为契机,促成更多学生顶岗实习,使学生成建制的纳入金融企业的培训和管理之中,做到学生的岗前培训前置,力争学生一出校门就成为金融企业的合格员工。

建立以实践教学为主的教学课程体系。我国高职院校金融专业课程设置和教学内容应世界经济的一体化、国内金融市场的国际化潮流。在教学内容方面,要顺应金融市场发展变化及时补充新知识、新内容,做到与时俱进。目前,高职院校普遍采用学分制,学生实习,学生自发行动没有被有效监督,容易流入形式走过场。应该构建课程实验、综合实训和校外实习相结合的实验教学模式。在金融创新层出不穷、金融形势日新月异的环境下,高职院校的金融教学应该构建多层次的实践教学体系,增强学生解决实际问题的能力。内容设计上应设计相应的实验内容和实验项目,强化专业动手能力和创新能力。

发挥校内外实训基地的作用。校内外实训基地是实施实践教学环节的最重要的场所,应当根据金融行业企业实际岗位需求进行动态建设。突出真实的职业环境,让学生有身临其境的感觉,使学生不出校门即可模拟金融专业的各种操作。首先是在校内建设各金融子行业的业务流程模拟室,开展银行、保险、证券等业务模拟,通过模拟软件对学生进行专业岗位群基本技能的培训、操作培训和综合技能培训,提高在课堂理论教学无法完成的技能操作水平。二是进入金融全真环境中实训。大力建设校外实训基地,依托区域金融中心建设中出现的各类后台服务中心和各类营销中心,让学生进入金融企业顶岗实习,学校老师入驻企业指导,按照企业的管理制度和流程实施统一管理。这既能锻炼学生的实践能力和解决实际问题的能力,还能增加学生的就业机会,减轻学校的就业压力。三是引企入校,校企合作。可以邀请金融企业在高职院校设立后台服务分中心和营销分部,与金融企业的系统相连接,企业派驻负责人和骨干人员进行培训指导,学校派专职老师配合进行指导和管理。

参考文献

[1]李海云.郑州区域金融中心建设视域中的金融人才培养探微[J].金融理论与实践,2010(9).

[2]邓满娥,綦桂芬.区域金融中心建设对应用性金融人才的需求研究[J].江西金融职工大学学报,2012(6).