发布时间：2023-09-06 17:04:58
序言：写作是分享个人见解和探索未知领域的桥梁，我们为您精选了8篇的金融风控策略样本，期待这些样本能够为您提供丰富的参考和启发，请尽情阅读。
金融会计是金融管理工作的重要组成部分,金融愈发展,会计愈重要。金融会计的重要性,要求其对金融机构经营管理活动的核算监督及其所反映的财务信息必须绝对准确,符合客观实际。但是,金融会计也面临着复杂的外围环境和人为因素所带来的各种风险。而金融业会计风险是商业银行、农村信用社金融风险的重要组成部分。
1.1金融会计风险的含义
风险是指一定条件下和一定时期内可能发生的各种结果的变动程度,其本身具有不确定性和客观性。金融会计风险一般是指金融机构在经营过程中,由于会计核算错误或会计信息提供失误而导致的决策失误、主客观条件恶化或其他情况使资金、财产、信誉蒙受的损失以及将损失所期待利益的可能性。
1.2金融会计风险的内容
金融风险的表现形式是多种多样的,金融会计风险就是金融风险很重要的一个方面,其危害程度并不亚于信贷风险。因此,防范与化解金融会计风险是防范与化解金融风险的一个重要组成部分计风险的内容[2]。在进行防范之前,首先要了解其内容。
(一)会计制度的风险
会计制度风险主要包含会计核算风险、票据结算风险和结算编制风险。银行会计的基础性工作,在于真实、完整、及时地对银行业务进行核算。是银行生存和发展的重要因素之一。如果会计核算方法不佳、核算程序不规范、核算质量不高,就容易发生;结算业务是银行一项重要的中介业务,它是通过银行提供各种支付结算的手段与工具,为客户实现经济活动中的货币给付转移。随着经济活动的日益频繁,支付数量的日趋上升,以票据为主要支付手段的结算业务也给银行带来了诸多的风险;结算利润是反映经营者最终经营成果的重要指标,其数据不实,不仅会影响单位,也会对上一级部门(如总行一级法人),乃至对国家隐藏风险。
(二)会计监督的风险
会计工作的一项重要的职能是实施会计监督,就是对单位经营活动的合理性、合法性进行监督。而目前的金融业会计监督职能相对薄弱。比如:商业银行转轨后,效益成本观念得到很大增强,但也有一些金融机构在运营过程中只要求存款规模、讲究信贷管理,却忽视和放松了会计监督。体现在财务管理方面,基本上是行政花钱、会计记账,即事后核算,会计的监督和管理职能消弥于无形。对于某些盲目决策,攀比消费,超计划、超范围开支费用等违反财经纪律的行为,无法起到有力的会计监督作用。
(三)会计人员的风险
会计人员是会计活动的主体,即主要因素,其风险主要表现在以下几个方面:一是一部分会计人员素质不高,在工作中表现出服务态度度不佳,操作行为不规范,从而容易发生会计差错;二是还有个别银行会计人员品质恶劣,他们内外勾结,肆意侵害银行利益,从而发生经济案件;三是会计岗位设置缺乏应有的互相制约和牵制;四是金融机构在会计核算方面的漏洞,规章制度、操作规程制定的不完善,制度不完善会影响会计人员经办业务的质量,同时会影响各部门之间的协调与配合。以上这些均会致使金融机构的资金资产遭受损失[3]。
2分析金融会计风险产生的原因
在复杂的经济环境下,产生金融会计风险的原因是多方面的,经过了解和分析主要有一下几个方面:
(1)竞争激烈的市场经济环境
我国的经济环境已由过去的计划经济模式逐步走向市场经济模式。在市场化的进程中,市场经济所常见的缺陷也逐渐暴露出来,如:市场存在着不公平的竞争,市场的约束机制缺乏等等。目前,从我国的情况看,社会平均利润率尚未形成,而金融机构的账面投资回报率又吸引了大量的社会资源涌入。在缺乏健全的市场准入标准情况下,再加上地方政府的本位主义色彩,各地金融机构剧增。大量增加的金融机构,虽有利于市场效率的提高和社会性平均利润率的形成,但违规经营、从事非法活动的可能性增加了,从而银行风险日趋增大[4]。
(2)会计制度本身不完善
目前金融机构虽然建立了相应的各项制度,但是在工作过程中却不按照章程制度办事,很多阶层的主管人员也没有尽到监督的责任,任其肆意妄为,使这些规章制度变成了一种虚假的形式,并不能真正起到限制和规范的作用。
(3)相对落后的运作手段及部分会计人员素质不高
现代经济的发展,要求现代会计手段的配套。现代会计手段一方面表现在会计电算化的形式上,另一方面表现在会计核算监督制度优化的内容上。但在目前我国银行业,会计电算化仍较落后,应用程度不高,覆盖面不广,会计软件的开发跟不上实践的需要。再加上从业人员素质的参差不齐,很容易发生会计事故和违法乱纪行为。从已发生的金融风险看,人员因素是一个不容忽视的方面,许多风险的产生在一定程度上与会计人员本身有关联[5]。
3防范金融会计风险的建议和对策
在了解会计金融风险的含义及产生的原因之后,认真的思考,从不同的角度去思考防范的措施和解决的办法。其指导方针是:遵循实事求是、客观公正的原则,依据两制、两则及相关的法律法规,从自身人手,在强化风险意识、加强职业道德观念、提高自身业务素质的前提下,进一步提高会计核算水平和管理水平,建立科学的风险预警机制和风险防范约束机制,适量适度开展会计创新,督促金融机构强化内部控制,提高会计自身调节适应能力,防范化解金融会计风险、进而化解金融风险以促进国民经济和社会的稳定发展。简言之,就是依法监督、强化意识、提高素质、引导发展[6]。从具体实施措施的角度来看,要防范金融会计风险必须注意以下几个方面:
(1)强化内控制度,完善会计制度体系。有效的内部控制实际上是金融机构从决策实施到管理、监督的一个完善的运行机制。其中独立的会计及核算体制是其基本要求之一。而会计制度体系是银行内部控制机制的组成部分之一。会计制度体系的完善,有利于内控制约机制的充分发挥。在加强会计业务制度体系建设时,要注意其全面性、规范性、适用性和协调性,即这一制度体系在会计业务中覆盖要宽广,操作要规范,不能脱离实际,并能有效与其它部门工作配合。一套完善的会计业务制度将有利于堵塞漏洞,化解风险。
(2)利用现代化技术,提高从业人员的素质。利用现代化会计手段会计电算化方法,在银行业大力推广业务处理电算化,这样对改善服务、增强竞争力有很大帮助,更重要的是它的推广运用可以规范会计操作程序,减少人工处理业务的随意性和灵活性,减少差错和违规。同时提高从业人员的素质,使其保持高度的责任心,尽量避免操作过程中出现失误[7]。
(3)构建防范金融风险的控制保障系统。其主要任务是对金融风险预警指标体系的制定与考核。充分发挥金融会计对风险的反映、监督、预测、分析等作用,全面反映金融企业的财务状况和风险情况,及时提供风险防范的有用信息。通过会计定量预测技术和方法,进行日常核算,反映出可能发生的问题,辨别可能出现的风险,对可能带来的损失进行测算,以减少损失发生的不确定性,从而避免风险的发生。
【关键词】金融会计风险；防范；控制
1引言
越来越多的企业在进行着金融会计的风险防范及控制尝试，但实际效果并不理想，在一系列难点性因素影响下，金融会计的风险防范及控制压力不断增加。在不得不与银行等金融机构进行金融往来时，相关风险爆发的可能性不断增加，这也倒逼企业做出更为系统的金融会计风险应对。当前，很多企业的金融会计风险防范及控制能力较低，在进行相应风险的防范及控制中更是存在很多不足。正因如此，探寻出企业更好进行金融会计风险防范及控制的策略十分必要。
2企业金融会计的风险防范及控制概述
企业金融会计的风险防范及控制具有重要意义，很多企业认识到了这一点，并积极进行着相应风险的防范及控制尝试[1]。但也要看到，动态的金融会计风险防范及控制进程中，诸多因素共同作用下，相应风险及控制层面往往会出现这样或那样的问题。可以预见的是，金融会计风险防范及控制压力会不断增加，且动态进程中风险防范及控制层面具体问题产生的可能性会大幅增加。可以看出，大多数企业在金融会计风险防范及控制中处于被动状态，已存在的相关问题也并未得到有效应对和解决，金融会计风险系数很可能在短时间内出现大幅度提升。因此，如何有效应对金融会计风险也是企业需要认真思考的现实性问题。
3企业金融会计风险防范及控制中存在的不足
3.1金融会计的风险防范及控制缺乏侧重
企业金融会计风险防范及控制中存在着诸多不足，其中，金融会计风险及控制缺乏侧重的问题最为显著。从具体的风险形式上，操作风险、核算风险与结算风险等都是具体的风险类型。但不同企业的财会工作开展状况并不相同，金融会计风险防范及控制中的侧重也存在显著差异，且随着企业自身业务开展与管理活动开展环境的不断变化，金融会计的风险性，以及企业面临的主要风险类型都不相同。在这一情形下，金融会计的风险防范及控制中往往要对多个层面的事宜予以兼顾，但大多数企业并未对金融会计风险防范及控制事宜进行有效规划，这也导致相应风险防范及控制中带有很强的盲目性，相应风险防范及控制效果也相对较差。
3.2金融会计人员综合素养相对较低
金融会计人员作为相应财会工作开展的主体，其自身综合素养高低与否，特别是具体风险的研判、分析、应对能力强弱与否会成为企业金融会计风险防范及控制的直接影响因素[2]。现阶段，大多数企业的金融会计人员综合素养相对较低，即便是在较为大型的集团企业内，金融会计部门的管理状况也并不良好，一些不确定因素也更加容易转化为具体的金融会计风险。金融会计人员综合素养相对较低会导致实际工作开展中出现这样或那样的问题，这些问题也很容易成为相应风险的诱发因素，从而加剧企业金融会计风险防范及控制压力。从这一层面看，金融会计人员综合素养相对较低也会成为相应风险防范及控制中的难点性因素，弱化企业在相应风险防范及控制中的主动性优势。
3.3金融会计风险预警及应急机制缺位
金融会计风险预警及应急机制缺位的现象十分显著，这也是金融会计风险防范及控制中的具体问题。风险本身具有无法被完全消除的具体特征，因此，对相应风险进行有效预警是一个基本选择。一旦缺乏了相应风险预警及应急机制，具体风险因素的风险诱发性大小无法得到较好分析，企业在金融会计风险防范及控制上必然会处于十分被动的状态之中。通过综合分析部分企业的金融会计风险案例可以发现，金融会计风险的爆发，特别是风险影响性的扩大化往往与相应风险预警及应急机制的缺位有关。部分金融会计风险在初期可以得到较好化解，但应急机制缺位下，相关风险在化解上的难度会不断增加，这也表明，相应预警及应急机制缺位是较为显著的金融会计风险防范及控制问题。
4企业更好地进行金融会计风险防范及控制的策略
4.1科学规划下明确金融会计风险防范及控制重点
企业更好地进行金融会计风险防范及控制应将科学规划作为基本前提，换言之，企业需要结合自身财会工作开展状况，进行金融会计风险防范及控制工作开展的规划，除明确基本的风险防范及控制权责关系外，更加要明确出相应风险防范及控制中的重点。例如，某大型民营建筑企业内，项目建设往往要进行频繁融资，金融会计风险的防范及控制压力较大。该民营企业为了更为主动地进行金融会计风险防范及控制，将核算风险作为了主要的金融会计风险形式。核算本身具有较高的复杂性，该企业则在会计电算化视角下借助信息技术进行了金融会计核算，金融会计核算工作较好地开展，企业在相应风险防范及控制上也掌握了很大主动权。其他企业也要科学进行会计风险防范及控制分析、规划，在明确重点的基础上，更具有针对性地进行相应风险防范及控制。
4.2持续进行金融会计人员在职培训
金融会计人员综合素养高低与否会对企业的金融会计风险防范及控制事宜产生直接影响[3]。现阶段，金融会计人员综合素养较低已经导致企业在金融会计风险防范及应对中处于“劣势”。为了更好地进行金融会计风险防范及控制，企业也应当持续进行金融会计人员的培训与教育，提升其综合素养，特别是相应风险的研判与分析能力。例如，企业可以结合金融风险防范及控制需要，开展主题性的培训教育活动，讲解常见的金融会计风险及其成因与危害。不仅如此，培训中也可以结合具体的金融会计风险案例对金融会计人员的风险解读以及风险应对能力进行培养。这一情形下，企业在相应风险防范及控制中的主动性优势也能不断增强。
4.3构建金融会计风险预警及应急机制
为了更好地进行金融会计风险的防范及控制，企业应当构建相应风险预警及应急机制，依托这一稳定机制更好地进行风险的防范及控制。在风险预警机制较好运转下，企业可以对不同风险诱发因素的风险诱发作用大小进行分析，应急机制较好运转下，即便产生具体的金融会计风险，企业也能对具体风险进行有效破解，相应风险的制约性影响也可以得到有效遏制。在金融会计风险预警及应急机制的构建中，中小型企业可以效仿大型企业的风险预警及应急机制构建经验。由于企业金融会计风险预警及应急机制在运转中也会受到诸多因素影响，这要求企业更好地进行相应机制运转状况的审视与分析，并对相应机制进行跟进式调整与优化。
5结语
企业要重视金融会计的风险防范及控制事宜，在思想意识层面给予足够重视的基础上，更加要积极进行相应风险的防范及控制尝试。需要注意的是，具体风险的诱发因素较为多样且难以被精准预测，因此，与之相对应的风险防范及控制需要成为常态化工作坚持下去。不仅如此，在解决相关问题的进程中，企业核心管理层、金融会计人员也要不断进行相应风险防范及控制经验的总结，借此对可能发生的风险进行有效防范与控制，巩固企业在金融会计风险防范及控制上的主动权。
【参考文献】
【1】金满.企业金融会计的风险防范与控制研究[J].科教导刊(电子版),2019(10):257.
关键词：网络环境；金融工程；市场风险；管控
金融工程是西方社会提出，主要指金融手段和金融工具的开发、设计和实施，以解决金融问题为主要目的。在网络环境下，金融工程有着较多的风险因素，金融工程事项需要面临金融安全风险、金融法律风险和网络信任风险等各种风险。在这种情况下，我国十分重视网络环境下金融工程市场风险的管控，积极探索金融工程市场风险的管控策略。
一、网络环境下金融工程市场风险
1.金融安全风险
网络环境的虚拟性使得网络环境中存在着和大量的虚假信息和不安全信息，导致金融工程市场在发展过程中面临着安全风险问题。在网络环境下，网络支付主要表现为交易关系或债券关系。为网络中的违法行为都是通过网络支付机构进行的，例如，网络支付机构中的网上洗钱、信用卡套现等违法行为都会严重增加网络环境下金融工程市场的安全性。并且，网络安全隐患对导致网络交易管理失控，使金融交易在没有授权和报告的情况下进行。同时，网络支付会受到网络攻击等的影响，导致交易信息被篡改或泄露，增大了网络支付的风险。另外，在网络环境下，金融工程市场还存在着网络支付外部诈骗的现象，不法分子利用网络技术非法获取交易信息，并转移金融交易双方的交易金额，增大网络金融交易的风险。
2.网络信任风险
网络环境下金融工程市场与传统金融工程市场不同，网络环境下，金融市场的网络技术应用较多，能够通过网络平台来完成金融业务，金融交易更加便捷，能够有效降低金融交易成本。但是，网络环境虚拟性也导致了一系列的网络信任问题，增大了网络环境下金融市场的信任风险。具体来讲，网络环境下，金融工程市场只能够通过用户体验来实现金融交易，金融交而用户体验难度较大，增大了金融交易的难度。并且，金融工程市场在网络环境下一线上交易为主，线上交易需要面对网络的安全风险。同时，网络环境下，金融工程市场的产品种类较多，产品形式多样，加之用户很难实际体验产品的功能，金融市场网络信任面临较大风险。
3.法律风险
网络环境下，金融工程市场需要法律规定来对金融市场环境、金融市场秩序、金融市场标准等进行强制性规定，以确保金融工程市场的健康发展。现阶段，我国金融工程市场法律规定跟不上金融政策的变化，金融工程市场相关法律比较滞后。并且，互联网环境下，金融工程市场必须面对互联网风险和网络风险，而法律缺乏对网络环境的有效监管，很多不法人员可以在网络上窃取他人信息或转移金融交易金额而不受法律制裁，网络环境下金融工程市场面临着较大的法律风险。
二、网络环境下金融工程市场风险管控策略
1.法律风险管控机制
针对金融工程市场面临的法律风险，我国应积极完善金融工程市场法律规定，为金融工程市场的发展提供完善的法律保障。为此，我国应积极构建完善的金融工程投资者风险防御体系，积极完善金融工程投资者培育体系和金融工程法律体系，加强对P2P网贷客户的权利维护，运用法律手段严厉制裁网络环境中窃取金融工程交易双方信息及转移金融交易金额的现象。并且，我国应积极完善P2P运行平台风险防御体系，积极推行P2P平台作保形式，加强我国相关部门与网贷机构的而合作，共同抵御网贷风险。同时，我国应积极推行P2P网贷电子签名，确保电子签名的准确性和独特性，保证申请者信息的可靠性。
2.金融风险防范策略
我国应积极重视金融工程市场所面临的金融风险，并加强对金融风险的管控，完善金融风险防御机制。为此，我国应积极建立互联网金融信息管理系统，整合互联网信贷系统，提高网络的安全性。并且，我国应积极制定互联网业务的统一规定，适当共享金融工程市场信息，促进网络环境下金融工程市场的长远发展。同时，我国应积极成立金融工程行业协会，建立金融工程共同担保机构，充分发挥金额工程行业协会的管理作用，完善金融工程担保制度，促进网络环境下金融工程的发展。另外，我国应积极培育创业投资机构，以调整互联网金融制度规定，优化网络环境下的金融发展。
3.安全技术管理
安全技术是加强网络环境下金融工程市场风险管控的有效措施，优化安全技术管理。为此，我国应积极应用网络金融加密技术，对网络环境下金融工程交易过程中的数据信息进行加密，避免不法分子对金融信息的盗取，增强网络金融交易信息传输的安全性。并且，我国应积极应用网络金融认证技术，在网络金融工程市场交易过程中必须要保证金融交易双方的身份，对交易身份进行认证，确保交易身份信息的正确性，有效降低金融市场交易风险。同时，我国金融工程市场交易应积极应用安全电子交易协议，对网络金融工程市场交易进行约束，确保网络金融工程交易的安全性。
4.完善管理机制
完善的管理机制是网络环境下金融工程市场风险管控的前提，因此，我国金融工程市场的发展应积极完善管理机制，加强对金融工程市场风险的管理。为此，我国应积极建立风险管理体系，加强对金融机构、金融工程企业的风险管理，对金融工程工作的具体内容进行详细管理，找出金融工程中的潜在风险，增强金融工程市场风险管理的全面性。并且，我国应积极建立网络金融风险管理体系，强化网络风险组织管理、网络金融组织机构管理，建立网络金融风险管理部门，积极防范网络金融风险，确保网络金融交易的安全性。
参考文献：
[1]王曙光,孔新雅,徐余江.互联网金融的网络信任:形成机制、评估与改进[J].金融监管研究,2014(05)
【关键词】衍生金融工具；套期保值；策略
1引言
德国金属公司（Metallgesellshaft）是一家拥有百年以上历史的工业集团，多年来的稳健经营让它成为了行业的领军者。然而在1993年，一场由衍生金融工具引起的危机却让德国金属公司损失惨重，几近破产。德国金属公司向客户提供以固定价格购买5年期或10年期燃料油和汽油的远期合同，其中公司对这些长期远期合约持有空头头寸，在到期日进行交割。由于长期期货缺乏流动性，公司只能使用短期多头期货进行套期保值。因为期货的逐日盯市性质，油价下跌给公司造成了9亿美元的债务，危机就此展开。德国金属公司利用衍生金融工具套期保值的失败案例引发了业内人士对衍生金融工具套期保值策略的广泛讨论。直至今日，如何利用衍生金融工具进行成功的套期保值操作依然是一个热点议题。
2套期保值策略的动机分析
在进行套期保值业务之前，套期保值者有必要了解套期保值的动机和目的，这是制定套期保值策略的基础。2.1风险规避。套期保值，就如其字面意思所言，是利用期货交易代替实物交易从而达到保值目的的一种行为。在企业发展过程中，无论是为了企业本身发展的持续性还是外界对企业的评价，良好的风险管理以及稳健的经营都是必不可少的。而市场上资产价格的变化存在着不确定性，这种不确定性存在于企业的交易中时，就转化为了企业需要承担的风险。套期保值者通过购买方向相反、数量相同的期货合约降低价格波动的风险。因此，套期保值出现的最初动机，就是作为一种风险规避的工具。2.2基差利润。早期的套期保值主要是用于风险规避，而经过一段时间的发展，套期保值者也不仅仅满足于只是利用衍生金融工具去转移风险，而是以一种投资的目光去看待套期保值策略，通过把一部分的风险转移给投资者，获得一定的基差利润。基差利润来自于基差风险，这是由于用于保值的衍生金融工具和被保值的资产在价格波动、期限以及风险敞口等方面不一致而产生的风险。只要保值工具与被保值商品之间存在差异，基差风险几乎是套期保值者难以回避的风险。而有风险就有可能收获回报，如何预测基差的趋势走向并利用其为自己带来利润就是套期保值者需要考虑的问题。
3衍生金融工具套期保值的现状分析
衍生金融工具是其原生资产的派生品，是作为其原生资产的套期保值工具产生的金融工具。第一批衍生金融工具出现于20世纪70年代，是在通货膨胀、价格和利率波动较大的大环境下产生的一种金融创新，此时的衍生金融工具种类较少，主要是以货币、利率为标的资产的期货和期权合约。我国衍生金融工具的出现相较于国外较晚，在20世纪90年代才建立了中国第一家期货交易所，此时国际上的衍生金融工具种类已经达到了1000多种。伴随着我国经济的快速发展，中国金融行业也在快速地发展。据统计，2018年中国期货成交金额达到2107973.78亿元，上海期货交易所期货和期权成交量达到13.64亿元。根据调查显示，国际上超过半数的发达国家公司都会把使用衍生金融工具进行套期保值的操作作为企业风险管理的一部分。套期保值策略为很多企业规避了重大损失甚至破产的风险，例如，美国西南航空公司使用衍生金融工具进行套期保值从而规避国际油价上涨导致成本上升的风险。但同时也有很多企业没有利用好衍生金融工具，套期保值的操作不仅没有规避风险，反而给它们造成了巨大的损失。2004年的中航油事件既是衍生金融工具套期保值失败的一个典型案例。金融衍生品市场如今在国际金融市场上占据了很大的份额，发达国家和一些重要的发展中国家对金融衍生品的发展越来越重视。
4衍生金融工具套期保值发展过程中存在的问题
金融衍生品套期保值策略为国家和企业具有重要意义，但在其发展过程中仍然存在许多问题。4.1对衍生金融工具套期保值的操作机制了解有限。衍生金融工具是20世纪70年代才产生的金融产品，但是发展迅速，到如今已经形成了一个产品种类十分多样化的市场了。根据交易目的的不同，衍生金融工具可以分为套期保值、投机等多种类型，不同类型的产品有不同的操作机制。在进行套期保值时，不同期限、不同品种、不同价格的衍生金融工具与被保值资产的适配度也不同。现如今，很多企业在进行套期保值时并没有对金融衍生品市场的机制和规则有充分的了解，或是对套期保值业务有着高水平的专业度，不知道如何选择套期保值的工具，这就导致企业在使用衍生金融工具套期保值时的风险增大，套期保值的效果不佳。4.2对套期保值的本质理解有偏差。套期保值的本质是风险规避，即通过买卖期货为现货市场的商品上一层保险，尽量使价格波动带来的风险降到最低。套期保值的实质是一种保值行为而非投机行为。但是衍生金融工具不仅可以用来规避风险，也同时是一种拥有巨大利润空间和高杠杆性的产品。许多套期保值者在使用衍生金融工具时并没有以风险规避为第一目的，而是抱着投机的心态去操作衍生金融工具，这其实是一种本末倒置的行为。我国有很多套期保值失败案例都是源自于强烈的投机心理，著名的中航油事件即是一个典型。中航油新加坡公司不满足于风险较小的油品套期保值业务，而是转向了风险更大的带有投机性质的期权交易，可惜油价并没有符合他们的预期，最终中航油在这场大冒险中落败，公司破产。
5衍生金融工具套期保值的策略与建议
针对以上问题，论文提出了一些关于套期保值的策略和建议。5.1完善人才引进策略，完善人才培养机制。国家和企业都要注重衍生金融工具领域人才的培养，引进更多的优秀人才。企业要了解衍生金融工具及套期保值领域人才对于企业发展的重要性，把更多的相关人才收录进自己的团队，提高套期保值过程中操作以及选择的正确性，避免企业承担由于专业水平不够而导致的一些不必要的风险。5.2规范企业套期保值风险管理制度。要规范完善企业套期保值风险管理制度以及建立套期保值风险管理组织体系。风险管理并不是一个部门的工作，从风控部门到管理层都需要对套期保值业务进行审查。体系内人员必须充分了解企业的风险承受能力以及企业套期保值的动机和目的，才能作出正确的选择，避免期限错配、风险超出企业承受范围等错误的出现。规范企业套期保值风险管理制度，员工和管理者的选择和决策需要遵守一套特定的行为准则，如何选择、如何管理、如何监控都要按照统一的风险管理制度来实行。这样一个权责分明的制度可以保证套期保值业务过程中各部门的行为规范性，降低出错或者混乱的可能性，以便更好地引导各部门完成自己的业务目标。5.3建立专业的风控团队，定期进行风险评估。企业需要建立一支属于自己的专业的风控团队。在选择合适的套期保值工具阶段，企业需要专业的风控团队对其进行风险评估；在套期保值业务的进行过程中，企业也需要专业团队定期对业务进行风险评估，以便及时发现问题和解决问题。在金融交易过程中，专业的风控人员能够给予专业的建议，遇到问题时及时止损，更大程度上降低了企业发生重大损失的可能性。一些企业可能会把业务的评估外包给投行等比较专业的机构，这样很可能会使企业失去主动性，因为企业和机构的利益有时是存在冲突的，且二者之间存在信息不对称的问题，所以这样的行为会增加企业的风险。
6结语
金融衍生品市场的发展历史只有50年左右，中国的衍生品市场则更加年轻，但其发展非常迅速且多样化，套期保值也仅仅只是其中的一项业务。发展至今，衍生品已经是一种具有高杠杆性、高风险性的产品，套期保值业务在为很多企业规避风险的同时，也是很多企业损失惨重甚至破产的罪魁祸首。企业在利用衍生金融工具进行套期保值时，要充分了解自己进行该项业务的动机和目的，发挥其规避风险的主要作用，在其基础上，再去考虑如何获取更大的基差利润。在利用衍生金融工具套期保值之前，企业要评估自己所使用的套期保值工具的适配性与正确性，确保其风险在企业的承受能力范围之内。在套期保值过程中，企业也要定期进行风险评估，并对其进行监测和监控，及时对市场的变动作出反应。套期保值业务结束后，企业也要及时进行评价和信息的披露。
【参考文献】
【1】王立群.衍生金融工具套期保值的财务风险控制策略分析[J].新财经(理论版),2013(3):78.
【2】胡云杰.衍生金融工具套期保值的策略分析[J].中国商贸,2012(35):123-124.
关键词：城市成长管理 房地产 市场波动
1.、城市成长管理发展
为合理管控城市区域范畴持续向周边实现松散低密的发展，美国由上世纪六十年代便履行成长管理策略，构建了工具系统。该项管理策略充分发挥地方政府作用，针对城市发展、空间扩充与蔓延实施综合管控，进而有效处理无规划发展引发的环境污染以及交通拥堵问题，预防中心城市区域的不良衰败以及过度占用土地资源问题。实践工作中主体关注城市化区域已建项目的拓展与再开发、边缘区域环境条件的优质保护，并确保社会公平，提升城市整体生活水平。在区域发展以及经济建设的综合作用下，城市成长管理则逐步演变，将方针政策明确为推进城市持续健康的发展。地方政府则全面关注中心区域的复兴建设与边界范畴的建设开发管控，旨在保障环境效益的同时提升土地综合利用价值。近年来，我国大型城市也逐步关注无序发展扩张引发的负面影响，并意图通过对土地开发行为进行限定等方式推进城市空间的健康发展成长。
进行城市成长管控的措施可被视为有效的工具，例如规划公共设施建设、进行总量管控、明确工作范畴、分层次开展管控、精明增长模式等，均为代表性工具。众多优质理论与工具则逐步形成了城市成长管理系统，注重城市化发展建设、边缘区域发展，令衰败区域重现活力，进行集中建设发展。
纵观城市成长管理取得的绩效，我们不难看出，无法简单的应用一致标准分析衡量，通过理论研究与实证辨析，该项管理策略优势与劣势共同存在。虽然成长管理可完善城市土地资源应用，另一方面则会对房地产行业市场形成作用影响。基于市场存在较多的波动因素，成长管理策略影响效果的定位，则无法应用全面量化方式展开研究。为此，我们应合理探究房地产市场实践发展阶段中的上升及下降波动，明确影响机制核心作用，方能真正优化房地产市场管理，创设显著效益。
2.、城市成长管理对房地产市场发展波动作用影响
通过理论分析与实践研究不难看出，城市成长管理策略对房地产市场发展建设形成了一定作用影响。该类影响机制渗透至地方政府单位、开发商、融资企业以及购房人员等多类主体，并令互相关系更为复杂多变。再者，城市成长管理机制为市场建设、政府机构与现代社会综合力量互相作用、激烈竞争与制衡影响的现实结果。
2.1房地产市场发展上升期作用影响
房地产市场发展的上升期为房产价格水平逐步升高的阶段，该时期，购房者普遍存在房产价格继续升高的认知，进而会令该类发展趋势更为明显。上升期背景环境下，地方政府需要履行必要的城市成长管理策略，进行成长边界管控、引入开发影响费，通过设施完善令分散开发逐步向着集中区域推进。实际上，该管理策略令政府可对房地产开发建设过程中的区位比选操作灵活性进行强化管控与干预影响。令区位选择范畴下降，城市边界发展建设工程则会向着内部区域推移，并令房地产开发投入的土地成本有所提升。较多投机成本会逐步向着特殊范畴汇集，进而令中心城市区域面临着房产价格提升的较大压力影响。
基于市场视角，土地资源应用弹性不高，对供给环节实施管控，则会导致增值的更加快速与明显。受到供给紧缩管理策略的影响，则会呈现出紧缺的市场预期，并扩充了投机性投资的可能性。金融市场为实现利益目标，则会颁布利于自身发展的房地产金融管理策略，例如降低首付，负担部分利息等，刺激市场购买，进而将继续的推进房地产市场价格的升高。一系列的连锁反应，将引发市场内在风险隐患的形成，部分居民通过不同金融工具买进房产，将其增值收益变成收入的主体来源，殊不知，房产后续的价格降低会引发资产严重缩水，并令自身陷入更大的债务压力之中。
由此不难看出，房地产价格上升期，政府机构在土地收益以及各方利益的影响、大众日益提升的住房需要推进下，选择降低土地资源供应，进行集成化发展，令土地价值显著增加。中高收入人群则会对城市成长管理策略形成一定影响，其倾向于借助土地价值提升保障房产的持续增值，进而获得经济效益。而低收入群体则在收入预期升高以及首付标准降低的影响下，加大了购买自有住房的比率，因而对政府成长管理体现为拥护态度。房产开发、投资方以及市场消费人群的相同预期影响进一步深化，令房产价格持续的升高。加之金融市场不断丰富的低压贷款服务，会对消费者形成强烈的刺激，令其提升购买需求。最终在各方力量的影响下，房地产市场不断的上升，内部蓄积的风险将尤为显著。
2.2房地产市场发展下降期作用影响
房地产市场的持续走高，在经历一定时期后，购买力将逐步减缓，再加上投资回报的下降，令购买投资需求逐步转为销售，呈现出供过于求的现象，市场价格将逐步回落。金融机构各类服务产品内含风险则会由于预期变化波动而显现出来。例如，美国次贷危机的引发，形成了强烈的破坏影响。金融市场产品基于房产增值目标进行获利，一旦价格回落，金融体系效用通常会提升短时期中购房人员变现压力，如果群体变现则会继续令房产价格以及成交量迅猛下滑，进而令产品连累金融系统并经受重创。
投资需要的降低与金融市场的波动交织在一起，令影响作用更为明显，市场对房价走低的预期逐步增强，购买者、投资人以及银行机构均需要将资产快速的变现，进而导致房地产市场攻击与需求呈现出不良失衡的状态，会加快导致房产市场步入深度下降期。城市成长管理策略影响的直接目标为土地市场，该规制作用深入至房产市场则会经历较金融市场更为漫长的阶段。加之成长管理策略在西方国家履行了长期实践，因而大众更为关注金融市场危机，却忽视了城市成长管理策略形成对房地产市场价格变化波动的影响能效。城市成长管理策略的土地规制会形成对抵押贷款存在危机的强化管理。履行策略的区域倘若过于集中，则会提升风险管控难度，并导致房地产市场形成更为显著的波动。
由此可见，政府机构选择土地规制空间不应过于一致，这样将导致房产价格升高或降低波动形成强烈的传导效应，进而无法令房地产市场归于健康、规范、合理的发展状态。再者，土地规制策略位于广泛的城市空间区域，尤其是中心城区实施，而非在城市分散区域对房产市场形成影响，为此，房产营销购买方会形成从众心理并放松警惕，进而会在一定程度上提升对房地产市场发展的负面影响。
由此不难看出，城市成长管理策略产生了对房地产市场的实质作用，只有全面考量创设收益状况与成本投入，预防过度集中形成相同预期，方能预防对市场机制形成不良阻碍，对城市发展建设形成真正的正面激励，实现科学发展。
3.、结语
总之，市场经济的飞速发展下，我国各大城市只有全面衡量当前发展状态，把握国情特征，基于地方发展差异性，树立战略发展目标，明确土地资源利益，实现成长管理机制的优质结合，应用良好的引导管理、激励策略，方能真正推进房地产市场的稳步增长，降低危机影响，创设显著的经济效益与社会效益。
参考文献：
[1]彭冲，王朝晖，孙翔，李光旭."数字总规"目标下广州土地利用现状调查与思考[J].城市规划，2011（3）.
关键词：融资环境；政银企合作；环境构建
中图分类号：F279.243；F832.7 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）016-000-01
随着我国市场经济的不断发展，政府、银行、企业之间需要坚实信心，通过发挥自身责任来推动政银企良性互动。通过构建良好的金融生态环境，为市场经济发展提供更好的服务。同时通过维护正常的金融秩序和健康的市场环境，推动政银企项目对接工作，提高金融支持实体经济发展效率。
一、政银企之间构建共同的风险管控意识
对于企业而言，如何才能成功融资成为了当前企业关注的焦点。想要能够成功获得融资，需要实现“三好一核心”，即：好企业、好银行、好政府，以风险管控为核心。好企业所指的是有还款意愿和还款能力的企业；好银行即能平衡好风险和收益，满足企业不同融资需求的银行。好政府所应该承担的责任则是弥合银行和企业之间分歧的政府。政府、银行、企业共同围绕风险管控合作共赢，三者之间应该各负其责，通过到位不越位的工作理念，共同构建良好融资环境。对于企业而言，需要做好经营和管理，提高抵御风险的能力。银行则需要通过选择好企业，为企业提供合适融资产品，平衡好风险和收益。一个好的政府需要发挥职能，为银行与企业进行服务促使银行和企业在风险管控上达成共识。
二、好银行：平衡好风险和收益，满足企业不同融资需求的银行
（一）商业银行概述
对于商业银行的本质特征是经营风险的企业。这里提及了两个关键词：一是风险，二是企业。所谓风险是结合银行所具有的特点：高杠杆、周期性。商业银行在进行发展时必须要坚持三性原则，即：安全性、流动性、效益性。第二个则是企业。作为企业就必须要实现盈利才能够得以发展。《中华人民共和国商业银行法》第四条商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。因此，对于商业银行而言，其在运营过程中所需要面临的主要风险为：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险。对于商业银行而言，其银行所开展的贷款业属于债务融资的范围。
（二）银行面临的形势及遇到的难题
随着市场经济的不断发展，银行受到诸多因素的影响，在开展相关经营业务时，遇到了一定的困境。此外，随着我国利率市场化的不断推进，商业银行之间所开展的竞争出现了不平等的现象。一些商业银行以高利率来吸收存款，但其利润空间被很大程度的压缩。加此存款保险制度的制约，一些商业银行的投保费率在一定程度上会超过大型银行，无疑会提升其运营成本。以上几个问题的叠加让其风险有所增加，还增强了难度。造成信贷风险具体原因，我们可以简单归纳为：企业经营及财务状况恶化；高息民间借贷；关联关系复杂；金融机构多头授信；对外投资快速增长；用信行为不规范；管理素质和水平跟不上企业发展；专业担保机构经营不规范。
（三）银行管控信贷风险采取的措施：调整经营策略
我国正处于转型的关键时期，也可以说转型是当前经济发展以及企业发展的一个不变的焦点。在这样的发展形势下，对金融机构提出了新的要求。通过调整经营策略来实现由资金的提供者向资金的组织者转变。同时，企业贷款平台化、小额化，从一定程度上缓解信息不对称，便于批量管理。银行在进行调整经营策略过程中，通过大数据筛选客户。有的银行通过投贷联动的模式，缓解初创期企业风险和收益不对称。所谓投贷联动，是指银行业金融机构以信贷投放与本集团设立的具有投资功能的子公司股权投资相结合的方式，通过相关制度安排，由投资收益抵补信贷风险，实现企业信贷风险和收益的匹配，为企业提供持续资金支持的融资模式。
三、好企业：有还款意愿和还款能力的企业
对于一个好企业的判断，需要通过以下几个方面的标准来进行：（1）银行选择客户标准：经营情况、业主素质、社会口碑、风险缓释。（2）回避企业：业主个人素质差、经营恶化、账务不透明、口碑差、行业不景气、担保弱、关联复杂。（3）明确信贷政策：好的企业应该认真对当前政策进行分析与研究，通过加强区域资源梳理，可以有效地确定重点区域、行业、集群、客户、产品拓展策略。（4）聚焦“三品、三表”。这里所提及的“三品”即人品、产品、抵押品；“三表”即水表、电表、税表或海关报表。
四、好政府：弥合银行和企业之间分歧的政府
通过好政府的协调，能够做好以下几个方面的工作：（1）经济下行形势下，降低企业成本、优化发展环境。（2）解决信息不对称问题。通过对接银行产品和企业需求，开放政府平台数据，加强信用体系建设。（3）通过构建有效担保，拓展融资供应链。政府增信、信用贷款、供应链融资。（4）有效缓解企业资产负债率高或者初创期资金实力不足。好的政府通过产业引导基金、投贷联动、全国及区域性股权交易市场、股权众筹等模式，为相关创业提供更多的融资渠道。（5）加强监管力度，改变不良贷款率高现象。加快金融债权诉讼案件受理、审理和执行，尝试强制执行公证（费用由银行出）、推进不良资产处置工作。（6）构建抽贷、断贷上报机制，为企业提供更多的信贷资金用于服务实体经济。对于企业而言，其主要任务是经营管理（企业最熟悉市场），银行的主要任务是选好客户（银行有自己的标准），政府的任务是服务好银企（企业和银行干不了的事，涉及企业和银行优势的领域，需充分发挥企业和银行的作用）。
总而言之，我国企业发展在市场经济以及国民经济中都发挥着巨大的作用。企业在发展过程中，融资难的问题成为了制约其发展的一个最为突出的问题。因此，政银企之间应该充分地发挥出其责任，构建良好的融资环境，才能够满足不同企业发展的需求。
参考文献：
【关键词】城市商业银行 互联网技术 互联网金融
现代科学技术的发展，尤其是计算机技术、网络信息技术不断创新，使得人民群众的生活方式得到了极大的改变，人们的交易方式逐步从传统的先进交易转变为电子交易的形式。互联网金融受到社会的广泛关注，尤其是“互联网+”战略思想提出之后，互联网金融更是以雨后春笋般的态势在社会范围内渗透开来。城市商业银行是市场经济发展的产物，是市场经济体制改革不断深化的标志。互联网金融的产生，使得城市商业银行拥有了新的发展基于，但是也面临新一轮的挑战。因此，笔者针对“城市商业银行如何运用好互联网金融”一题的研究具有现实意义。
一、互联网金融概述
随着互联网技术的发展，互联网金融发展如火如荼。互联网金融的产生和发展为金融改革提供了有效路径，使融资市场逐步变为以消费者为导向的竞争型行业，符合市场经济发展的要求。
（一）互联网金融的概念
互联网金融是将传统金融行业与互联网技术有机整合的新兴产业。互联网金融以现代互联网技术作为媒介，为传统金融业务增添了透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特色。广义上将一切金融业务与互联网技术的结合都属于互联网金融范畴，包括且不仅包括第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务众筹创富通宝等模式。互联网金融并不是互联网技术与金融业的简单结合，而是用户在熟悉和接受电子商务为主的网络技术水平后，适应社会进步需求而产生的全新金融业务模式和金融业务类型。
（二）互联网金融发展背景
受到我国经济体历史因素的制约，中小微企业长期存在融资困难的现象。随着信息技术的迅速发展，电商平台的建立，通过电商平台可以发现民间潜藏着巨大的闲置资金，以此为基础的互联网金融必将大放异彩，为中小微企业有效融资提供平台，为中小微企业发展带来有利发展契机。因此，互联网金融是以电子商务平台的成熟为主要背景产生的金融衍生品。
（三）互联网金融的特点
互联网技术作为全新的社会生产力为企业带来了诸多发展商机，互联网金融是伴随电子商务平台产生的金融领域新生力量，互联网金融具备融资市场的特性。企业资源是企业发展的重要信息基础，而互联网金融可以在互联网中挖掘更多、更优的潜在客户，具有金融消费者广泛的特点。
二、互联网金融发展对城市商业银行带来的挑战
互联网金融的发展对于城市商业银行而言是一把“双刃剑”，首先其能够为商业银行的创新发展提供便利的条件和技术上的支持，使得城市商业银行在发展实践中具有一定的机遇性，但是也对城市商业银行的发展带来一定的挑战。为了能够细节化的研究城市商业银行如何有效运用互联网金融这一具有现代化特征的金融服务形式，需要将互联网金融发展对于城市商业银行带来挑战进行把握，以便在日后的发展进程中实施有效的策略应对挑战。
（一）城市商业银行的地位受到挑战
银行的产生，对世界范围内的经济发展贡献了极大的力量，因为银行是市场经济发挥调节作用的重要金融机构，更是调节社会范围内经济关系的重要基础。国家的诸多金融政策都必要通过银行进行实施和部署，尤其是市场经济体制改革深化的经济建设背景下，城市商业银行在维护社会安定团结、保证国民经济建设健康有序发展方面更是发挥不可替代的作用。从本质上讲，互联网金融的产生和快速发展，使得城市商业银行的风险提高，而风险产生的根源在于互联网金融凭借良好的高效的信息采集系统和广泛性的信息梳理系统，对客户的信息进行的垄断式的整合，城市商业银行的客户信息获取量不断降低，使得其在发展特色服务和增值服务的实践中，往往不能够针对客户的实际需求进行，呈现捉襟见肘的局面。
（二）城市商业银行的优势受到挑战
在以往的发展历程中，城市商业银行的社会地位极高，由于其在经济建设领域发挥重要的作用，使得城市商业银行在漫长的进程中拥有了诸多优势，主要体现在政府的政策支持、资金成本、信用成本和作业成本四个方面。但是伴随信息技术的发展，使得互联网金融产生，互联网进容是以互联网为媒介的一种全新的金融服务体系，这种独具时代特征的进容工具为金融主体办理金融业务提供了更加便捷、平等的平台，进而导致了城市商业银行的传统优势慢慢的弱化，受到了一定的挑战。
三、城市商业银行与互联网金融有机整合的策略
通过前文的阐述，可以发现互联网金融的发展使得城市商业银行面临更加激烈、多元化的竞争环境，城市商业银行若想在纷繁复杂的竞争中继续保持其原有的地位和优势，不应故步自封，而是需要突破传统银行的发展模式，在实践中逐渐将互联网金融业务融入到自身的发展中，使得自身的发展能够利用现代化的科学技术和互联网金融环境。笔者现针对互联网金融的特征以及城市商业银行发展实际，提出以下应用策略：
（一）电商平台业务的积极开展
纵观城市商业银行的发展历程，其在历史的潮流中具有一定的先天性优势，业务范围广泛、客户数量庞大、客户基础良好等都是其进一步发展中的优势。而电商平台是伴随科学技术发展的产物，在社会各领域都取得了良好的反馈效果。因此，城市商业银行在整合互联网金融力量方面首先应该开展电商平台。为广大客户提供更加便捷的交流空间，使得客观办理业务不用受到时间和空间的双重制约，通过互联网系统即可实现业务咨询和办理。通过电商平台的搭建，保证城市商业银行的资金支持、结算能力、信贷能力等方面的优势得到全方位的发挥。
（二）有效利用新金融力量
众所周知，城市商业银行作为现阶段市场上的重要金融服务实体机构，其融贷功能的发挥主要依赖于资金流动性的转换和信用风险的有效管理。这就要求，城市商业银行在业务开展过程中，全面整合和利用现代高新技术的力量和新的金融力量，使得穿同金融业务和互联网金融业务能够实现融会贯通和资源互补。利用新金融力量首先应该将与时俱进的理念金融贯彻和落实，使得城市商业银行在日后的发展中能够具有先进的眼光；然后需要在具体的操作过程中循序渐进，避免“一刀切”的现象造成新金融力量对传统金融服务造成的冲击过大。
（三）创新发展线上评级风控机制
伴随信息时代的全面到来，一切工作的基础都应建立在高效、科学、规范的信息资源上，这是市场经济发展的根本要求，也是提升综合竞争能力的重要保证。风险控制机制实质上是信息资源的一种，而互联网金融的有效应用势必对传统的风险控制体系提出了若干质疑，以往的风控机制已经不能完全适应互联网金融模式。另外，需要对风控体系的模式和思路进行全面的创新发展，使得传统风控体系中的漏洞能够被线上信用评级体系所填补，线上风控体系的不足被线下风控体系有效解决。
（四）基于互联网金融，实现城市商业银行的全面改革
伴随市场经济体制改革的不断深化，城市化进程的加快，城市商业银行在未来的发展中具有极大的空间，所以城市商业银行应该紧随时代的脚步、把握时代的脉搏，与时俱进的实现自身的完善，保证其在日后的发展中能够为社会贡献更大的力量。城市商业银行应该根据互联网金融的优势，逐步实现“三位一体化”电商平台的构建，使得互联网金融与实体银行的金融服务呈现相辅相成的发展局面。另外，根据互联网金融获取信息资源方面的优势，变革传统发展中信息来源单一的发展模式，使得城市商业银行能够获得更加全面的客户信息，满足其发展要求。
将互联网金融有效的融入到城市商业银行的发展中，是全面提高城市商业银行发展水平的要求，是城市商业银行转变服务理念、提高增值服务质量的要求，是满足市场经济环境下城市商业银行创新发展的要求。希望通过文章的阐述，能够为城市商业银行的创新发展提供理论支持，为城市商业银行开展个性化服务献计献策，促进城市商业银行中互联网金融的有效应用，进而使得城市商业银行能够在新经济时代实现健康可持续发展。
参考文献：
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[3]喻石，罗宁欣.互联网金融时代商业银行网点转型探析――以长沙市商业银行为例[J].现代商贸工业，2015，（04）.
一：钢材销售现状
由于钢铁产业链冗长，各层级贸易商的加价，造成钢铁销售推高流通成本，终端制造业成本增加，利润降低。钢铁行业信用体系不健全由来已久，缘于钢铁行业流通领域信息不对称、钢材价格波动、市场囤货惜售现象时有发生，买卖家之间缺乏交易的基础诚信体系。由此带来的中小企业融资困难，主流金融机构投入过少等问题。供应链金融基于大数据风控，纯信用融资产品，钢铁行业独特的风险控制体系，解决行业参与者融资渠道窄、链条长、成本高等问题，将更多资金有效输送到实体产业，改善行业现状，改变未来格局。
二：钢铁供应链特点
(一)生态化
产业平台生态化是近年来B2B类电子商务平台的一个重要发展方向，如何在钢铁行业引入平等的合作伙伴，实现钢材贸易的生态圈，这个是重点研究并实践的方向。传统企业多以一个核心企业为链主，在生态圈中存在合作主次之分。
(二)系统化
供应链产品，效率是核心要素，而系统化是提升效率的关键。从根本上将各个合作方做深入融合，有效的简化了不必要的程序，提升了双方交易安全，实现了合作方的共赢，
三：供应链金融风险
供应链金融的推出，是在国家政策的引导下进行的。创新小微企业融资方式、拓宽融资渠道是银行业服务实体经济的内在要求，既能有效防止银行信贷资金“脱实向虚”，又能鼓励和扶持一大批小微企业健康发展。当然，创新的过程必然伴随着一些新风险。钢贸行业的整体环境并不是一个有序、正规的环境，在钢贸行业中，信任缺失是我们面对的主要风险，如何有效甄别优质合作方，确保在资金流动过程中的风险控制，是我们首要解决的问题。为应对这些风险，供应链金融服务商制订了完善的风控策略，确保风险可控。
(一)优选主体
从商家的主体认证上，采取了线上认证及线下实地尽调合身的方式，有效的确保了融资主体的真实性。在准入设置上，通过内部大数据风控系统及外部合作机构系统的对接，对企业的基本资质、经营情况及信用情况进行了有效判定，尤其是对法人及法人代表的相关信息，包括欠款、涉诉等信息进行了有效判定，有效的筛除掉征信不良商家。在授信方案上，初期根据资质以起始额度授信，后期通过在平台上的交易数据积累，不断进行额度提升。在支用上，除严格控制支用额度外，还对部分准入条件实时进行规则排查。
(二)严控支用
从贸易的特性来看，交易真实性是必要条件，供应链金融平台产品在交易真实性上，依托平台，对订单、发票、物流等环节进行完整校验，确保了信息流、资金流、物流的一致性。在合作时，通过大数据风控系统，对高危人员进行严格检验，对于逾期订单进行欺诈识别，依托完整的客户预警体系，实现订单预警、额度预警、工商信息变更预警及人行征信变更预警。
(三)多元追缴
