摘要：商业银行正面临前所未有的多重压力——2012年以后，利率市场化加快推进，银行和非银行的理财产品迅速发展，提升了存款成本，收缩了银行利差；经济增速明显回落，产能过剩治理和经济结构调整导致银行资产质量承受越来越大的压力；非信贷融资即不包括股票和债券这两项直接融资的信托、租赁、委托贷款等得到迅速发展。分流了商业银行的资产业务和负债业务；

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