摘要：金融业作为国家经济的命脉与核心，在当代国家中的资源配置中起着十分重要的作用。目前，金融业面临着各种复杂交错的风险，文章通过对当前我国金融业面临的金融风险进行原因分析，提出了完善金融管理与服务的四条对策，通过创新金融管理与服务，以推动金融业的健康可持续发展。
关键词：金融业；金融风险；金融管理服务
一、金融业面临的金融风险原因
金融业作为国家经济的命脉与核心，在当代国家中的资源配置中起着十分重要的作用。所谓的风险，简而言之，就是指一种行为既可能带来收益，又可能带来损失。那么，金融风险就是指“经济主体在金融活动中受损失的不确定性或可能性。或者说，经济主体在金融活动中预期收益与实际收益出现偏差的概率”[1]。一般来说，市场经济环境下的金融活动都隐藏着金融风险，这种风险只能控制在一定的限制范围之内，一旦风险过大，金融风险便会爆发出来，甚至有导致金融危机的可能。
那么，金融业面临的金融风险原因主要有哪些呢？可以从以下几点进行分析。
第一，从金融业的布局与发展来看，目前我国金融业存在着单一化的问题。在我国，实行银行改制以来，我国几大国有银行在资金配置上仍然处在绝对支配地位而没有什么改变。资金链主要由国有商业银行控制，融资渠道单一，由于广大群众缺的投资渠道过于单一，以及面临着衣食住行的生活成本提高，更多的百姓选择的是宁愿把钱存于银行中。与此同时，企业要发展，则必须对外部资金具有很高的吸纳能力，但是由于国有商业银行的限制，直接融资不能够获得自由的发展，百姓的投资渠道缺乏，企业只有靠向商业银行借贷方能生存发展。这就形成了融资渠道的单一和结构的僵化，使得银行风险处于高水平地位。
第二，从操作从面来看，金融机构存在着操作风险。操作风险，顾名思义，就是指在实际操作过程中存在的风险，表现在金融业中，就是在银行的日常业务操作过程中产生的风险。这种操作风险又表现为以下几点：首先，金融行业工作人员的个人素质风险；其次，业务操作过程缺乏规范，无规章可循。金融活动是一种多主体互动性质极强的经济活动，他们都是以盈利为目的，由于利益诉求的不同，这就导致了金融活动操作的异化。
第三，从利率的变动来看，我国的金融业存在着愈来愈高的利率风险。在我国，由于对利率市场化进程的管制比较严格，因此各商业银行不能自主调整利率。利率的变动受到统一的系统性调度，由此而带来了较大的系统性利率风险。在利率市场化进程势在必行的今天，银行利率的波动将会变得频繁，由于银行的资产和负债主要都是以金融产品的形式存在，所以受利率变动影响较大，这样以来，在利率市场化的前进中，由于金融机构自身应对利率波动能力的不足，将会带来利率风险。
第四，从信用角度来看，金融机构时刻存在着信用风险。信用风险管理是银行风险管理的首要目标，这是因为银行普遍存在着信用风险。商业银行普遍存在着过度借贷的冲动，因为贷款借出越多，也就代表着业务做得越大，最终有可能获得很好的收益。但是，这就存在着盲目借贷的风险。因为借出的资金大多都是流向高风险的行业，因此极易形成呆账、坏账，这就潜伏着巨大的金融风险。从借贷者来看，他们也在寻求各种手段满足自身利益，从而千方百计逃脱还贷的义务，向银行转嫁风险，使亏损的由银行来承担。于是，各种转嫁风险、骗贷、拖欠贷款等现象就大有人在，增加了银行的信用风险。
第五，从金融的自由化层面来看，各种金融机构的泛滥，形成了自由化的风险。随着老百姓手中的资金越来越多，而国家已经开始放松对金融市场的管制，这促进了银行业的发展。另外，一些人也纷纷采用各种手段来吸收散在的资金，形成地下金融市场，而一些中小企业在从正规金融渠道筹集资金困难的情况下，容易寻求这种地下金融市场等非正规金融渠道。而那些正规的金融机构，也需要获得比自由化之前更多的利益，便更容易从事那些大风险的活动。
从以上五个方面来看，面对着各种复杂交错的原因，应对金融风险，加强应对金融风险体系，控制与防范金融风险的要求势在必行。
二、完善金融管理与服务对策
在金融业面临着那么多风险和挑战的今天，如何从实际困难中寻找有效应对这些风险和挑战的办法，从而能够不断创新金融管理与服务的方式方法，防范和化解风险，以推动金融业可持续发展，是一份十分艰巨的任务。笔者总结以下几条，用以加强和完善金融管理与服务。
第一，改变传统观念，用现代的眼光，创新金融服务产品。所谓的金融产品服务创新，“主要指金融行业为客户提供的价值凝聚形态，包括种类用于投资、避险，或者金融操作便利工具，以及附加在这些产品上的其他劳动价值。”[2]传统的金融行业主要通过提供传统的金融工具为客户提供帮助，现代金融业的发展要求金融机构能够积极利用咨询、信息服务等方式，通过银行卡、股票、支票、债券、汇票、期货、保单等新型金融工具，促进服务的现代化与文明化。另外，为客户提供金融服务时的环境，包括客观环境和主观环境，都要更加人性化，更让人赏心悦目。
第二，从立法的角度来看，要加强金融风险的法律防控。目前，对金融风险的防控已经不是一个要不要实行的问题，而是一个要通过什么方式实行才更有效的问题。首先，我们需要从根本上进行金融立法的完善，从法律层面上规范金融机构及金融主体的合法化行为。另外，要加强金融监管能力。
第三，从准入制度来看，要实行严格的市场准入制度。市场准入制度是体现国家对市场进行干预的“看得见”的手的作用。市场准入既是管理金融市场、防范金融风险的第一道关口，也是市场经济条件下其他一系列金融监管制度建构的基础依据。加强市场准入制度的建设，对各种金融工具、交易机构等注册、审批以及交易的资格都要进行严格的审查，使那些不符合资格的金融机构都不能进入金融市场。
第四，从管理本身来看，要创新金融管理。进行现代化的管理方式，是优化金融机构发展，保证金融机构良好发展的重要组成部分。金融机构要加强本单位激励机制建设，在人事的组织、岗位、流程、培训、考核、市场营销方式等方面积极创新。特别是在新型金融工具不断涌现的今天，要对员工的个人业务素质、道德素质方面进行培训，以获得良好的口碑，增强本单位的软实力。
摘要：金融业作为国家经济的命脉与核心，在当代国家中的资源配置中起着十分重要的作用。目前，金融业面临着各种复杂交错的风险，文章通过对当前我国金融业面临的金融风险进行原因分析，提出了完善金融管理与服务的四条对策，通过创新金融管理与服务，以推动金融业的健康可持续发展。
关键词：金融业；金融风险；金融管理服务
一、金融业面临的金融风险原因
金融业作为国家经济的命脉与核心，在当代国家中的资源配置中起着十分重要的作用。所谓的风险，简而言之，就是指一种行为既可能带来收益，又可能带来损失。那么，金融风险就是指“经济主体在金融活动中受损失的不确定性或可能性。或者说，经济主体在金融活动中预期收益与实际收益出现偏差的概率”[1]。一般来说，市场经济环境下的金融活动都隐藏着金融风险，这种风险只能控制在一定的限制范围之内，一旦风险过大，金融风险便会爆发出来，甚至有导致金融危机的可能。
那么，金融业面临的金融风险原因主要有哪些呢？可以从以下几点进行分析。
第一，从金融业的布局与发展来看，目前我国金融业存在着单一化的问题。在我国，实行银行改制以来，我国几大国有银行在资金配置上仍然处在绝对支配地位而没有什么改变。资金链主要由国有商业银行控制，融资渠道单一，由于广大群众缺的投资渠道过于单一，以及面临着衣食住行的生活成本提高，更多的百姓选择的是宁愿把钱存于银行中。与此同时，企业要发展，则必须对外部资金具有很高的吸纳能力，但是由于国有商业银行的限制，直接融资不能够获得自由的发展，百姓的投资渠道缺乏，企业只有靠向商业银行借贷方能生存发展。这就形成了融资渠道的单一和结构的僵化，使得银行风险处于高水平地位。
第二，从操作从面来看，金融机构存在着操作风险。操作风险，顾名思义，就是指在实际操作过程中存在的风险，表现在金融业中，就是在银行的日常业务操作过程中产生的风险。这种操作风险又表现为以下几点：首先，金融行业工作人员的个人素质风险；其次，业务操作过程缺乏规范，无规章可循。金融活动是一种多主体互动性质极强的经济活动，他们都是以盈利为目的，由于利益诉求的不同，这就导致了金融活动操作的异化。
第三，从利率的变动来看，我国的金融业存在着愈来愈高的利率风险。在我国，由于对利率市场化进程的管制比较严格，因此各商业银行不能自主调整利率。利率的变动受到统一的系统性调度，由此而带来了较大的系统性利率风险。在利率市场化进程势在必行的今天，银行利率的波动将会变得频繁，由于银行的资产和负债主要都是以金融产品的形式存在，所以受利率变动影响较大，这样以来，在利率市场化的前进中，由于金融机构自身应对利率波动能力的不足，将会带来利率风险。
第四，从信用角度来看，金融机构时刻存在着信用风险。信用风险管理是银行风险管理的首要目标，这是因为银行普遍存在着信用风险。商业银行普遍存在着过度借贷的冲动，因为贷款借出越多，也就代表着业务做得越大，最终有可能获得很好的收益。但是，这就存在着盲目借贷的风险。因为借出的资金大多都是流向高风险的行业，因此极易形成呆账、坏账，这就潜伏着巨大的金融风险。从借贷者来看，他们也在寻求各种手段满足自身利益，从而千方百计逃脱还贷的义务，向银行转嫁风险，使亏损的由银行来承担。于是，各种转嫁风险、骗贷、拖欠贷款等现象就大有人在，增加了银行的信用风险。
第五，从金融的自由化层面来看，各种金融机构的泛滥，形成了自由化的风险。随着老百姓手中的资金越来越多，而国家已经开始放松对金融市场的管制，这促进了银行业的发展。另外，一些人也纷纷采用各种手段来吸收散在的资金，形成地下金融市场，而一些中小企业在从正规金融渠道筹集资金困难的情况下，容易寻求这种地下金融市场等非正规金融渠道。而那些正规的金融机构，也需要获得比自由化之前更多的利益，便更容易从事那些大风险的活动。
从以上五个方面来看，面对着各种复杂交错的原因，应对金融风险，加强应对金融风险体系，控制与防范金融风险的要求势在必行。
二、完善金融管理与服务对策
在金融业面临着那么多风险和挑战的今天，如何从实际困难中寻找有效应对这些风险和挑战的办法，从而能够不断创新金融管理与服务的方式方法，防范和化解风险，以推动金融业可持续发展，是一份十分艰巨的任务。笔者总结以下几条，用以加强和完善金融管理与服务。
第一，改变传统观念，用现代的眼光，创新金融服务产品。所谓的金融产品服务创新，“主要指金融行业为客户提供的价值凝聚形态，包括种类用于投资、避险，或者金融操作便利工具，以及附加在这些产品上的其他劳动价值。”[2]传统的金融行业主要通过提供传统的金融工具为客户提供帮助，现代金融业的发
展要求金融机构能够积极利用咨询、信息服务等方式，通过银行卡、股票、支票、债券、汇票、期货、保单等新型金融工具，促进服务的现代化与文明化。另外，为客户提供金融服务时的环境，包括客观环境和主观环境，都要更加人性化，更让人赏心悦目。
第二，从立法的角度来看，要加强金融风险的法律防控。目前，对金融风险的防控已经不是一个要不要实行的问题，而是一个要通过什么方式实行才更有效的问题。首先，我们需要从根本上进行金融立法的完善，从法律层面上规范金融机构及金融主体的合法化行为。另外，要加强金融监管能力。
第三，从准入制度来看，要实行严格的市场准入制度。市场准入制度是体现国家对市场进行干预的“看得见”的手的作用。市场准入既是管理金融市场、防范金融风险的第一道关口，也是市场经济条件下其他一系列金融监管制度建构的基础依据。加强市场准入制度的建设，对各种金融工具、交易机构等注册、审批以及交易的资格都要进行严格的审查，使那些不符合资格的金融机构都不能进入金融市场。
第四，从管理本身来看，要创新金融管理。进行现代化的管理方式，是优化金融机构发展，保证金融机构良好发展的重要组成部分。金融机构要加强本单位激励机制建设，在人事的组织、岗位、流程、培训、考核、市场营销方式等方面积极创新。特别是在新型金融工具不断涌现的今天，要对员工的个人业务素质、道德素质方面进行培训，以获得良好的口碑，增强本单位的软实力。
近年来，我国金融业取得了长足发展，特别是地方金融以其定位于区域、服务于微小、成长于地方的特点而受到当地政府的特别青睐，各地相继成立专门机构，出台相应法规推动其发展。在促进地方金融发展壮大的同时，探索建立合理、有效的管理模式，确保其健康有序发展，对防范金融风险，维护地方金融稳定具有重要意义。
一、地方金融管理基本情况
1、地方金融管理范畴
地方金融是指在一定行政区域内设立的，并主要为当地居民或企业提供服务的金融机构和金融市场。从地方金融管理对象看，包括以下三类机构。
（1）地方正规金融机构。此机构是指依法取得金融业务许可证的非中央管理金融企业，主要包括城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、信托公司、金融租赁公司、财务公司、消费金融公司、证券公司、期货公司、基金管理公司、保险公司。该类机构有明确的监管主体和相对健全的监管制度。
（2）地方准金融机构。此机构是指经营业务具有金融性质，但不受人民银行、银监会、证监会、保监会直接监管。近年来，为弥补“三农”、中小企业等领域金融服务不足问题，国家降低了地方准金融机构的设立门槛，小额贷款公司、融资性担保公司、典当行等具有准金融性质的机构呈现高速增长态势。目前，该类机构一般由地方政府负责监管。
（3）其他地方性机构。此机构是指以合作制形式存在，主要为合作会员提供资金融通服务，如在民政或扶贫办登记注册的农民资金合作社或贫困村发展互助资金社。该类机构通常没有明确的管理部门，业务发展上也欠规范。
2、地方金融管理特点
随着地方金融机构的发展壮大，地方金融对地方经济发展的重要性日益凸显，在目前“一行三会”和全国性金融机构均已实现垂直管理的格局下，地方政府参与金融管理的积极性越来越高。归纳来看，地方金融管理呈现以下特点。
（1）管理主体上。城市商业银行、村镇银行、信用联社、财务公司、信托公司、证券公司、期货公司以及保险公司等正规金融机构由“一行三会”按照分业监管的原则实施管理。地方政府财政部门则以出资人身份，通过选派、任免管理人员参与企业经营管理，并负责管理地方金融机构财务；小额贷款公司由省金融办负责机构准入和市场退出，有关重大事项和高管层任职资格也由金融办审核；担保公司的审批和日常监管由省经信委负责；典当行则归口省商务厅管理，并由商务厅对其进行年审评级。
（2）管理手段上。一是根据法律规章对地方金融直接进行监督管理，如对小额贷款公司、担保公司和典当行的管理。二是通过财政部门，以出资人身份委派高管人员积极参与到地方金融机构经营管理事务中。三是充分利用其行政管理职能，如出台指导意见、发展规划等，加强对金融机构的引导。四是出台优惠政策，支持地方金融机构发展，如为支持村镇银行发展，地方政府在资金组织、优质项目推荐和对外宣传等方面积极进行政策扶持。
（3）管理方法上。地方政府以整治信用环境和推动社会信用体系建设为重点，加强辖内金融生态环境建设，为金融发展营造了良好的外部环境。如湖南省政府一直以来把金融生态环境建设作为促进金融发展的重要抓手，通过近十年努力，取得明显成效，社会公众信用意识明显增强，形成了政府主导、人行协调推动、部门参与的创建模式。
3、地方金融管理存在的问题
（1）职责重叠，易形成工作推诿。如部分地区明确规定金融办负责融资性担保公司的设立与变更审批及监管工作，但目前融资性担保公司的审批和日常监管仍由经信委负责。由于职责存在重叠，在以后工作中易形成工作推诿。
（2）制度缺陷，准金融机构管理不到位。目前，对准金融机构如担保公司、典当行并没有形成统一的管理法规，缺乏有效的外部监管机制，造成准金融机构运作比较混乱，一些准金融机构偏离主业，进行高息借贷、变相融资。
（3）条块分割，部门沟通协作不充分。如各地虽已建立金融稳定联席会议，但联席会基本没有召开过，难以发挥其实际作用。“一行三局”虽也建立了信息共享机制，但信息共享的及时性和完整性很难保证。
二、目前地方金融管理模式及利弊分析
1、地方金融管理模式
（1）“分类管理、专办协调”模式。分类管理指的是不同类型地方金融机构由不同的管理部门负责，各职能部门在职权范围内各自行使监督权。专办协调指的是地方专设的金融办代表地方政府协调各职能部门的监管工作，部分金融办还被赋予对地方特定金融行业进行指导和监督职能。目前，绝大部分省市采取的是这一模式。
（2）地方政府主导模式。地方政府充分利用其行政管理职权，通过成立金融办，授予金融办相应职责来主导地方金融管理。这一模式以上海市金融办和宁夏金融办为典型代表。而两地金融办在具体管理过程中又有所区别，上海市金融办接受当地国资委的委托对市属金融企业履行出资人职责，事实上已具备“金融国资委”的职能。
（3）金融控股集团模式。这一模式以天津泰达和重庆渝富两大控股集团为代表。天津泰达控股集团由天津经济技术开发区管委会授权行使国有资产经营管理职能。重庆渝富是经重庆市人民政府批准成立的国有独资综合性资产经营管理有限公司，主要功能是对银行、投资公司等的不良资产进行重组。金融控股集团模式属于典型的股权控制管理。地方政府通过金融控股集团整合地方金融和产业资源，实施区域经济发展战略，有效实现了对地方金融的掌控。
2、利弊分析
（1）分类管理模式的利弊。分类管理模式的优势在于适应错综复杂的金融资源配置国情以及金融管理专业人才缺乏的局面。但随着监管的广度、深度不断拓展，这种模式日益暴露出问题。一是不利于统筹规划，制约了地方金融长期发展规划的制订和部署。金融办虽然具有协调职能，但各地普遍存在级别定位不明晰，履职能力有限的问题。二是导致“风险大锅饭”局面，可能出现谁都行使监管权利，谁都不担监管责任，金融风险遭到漠视，出了问题财政和央行兜底的局面。
（2）上海模式和金融控股集团模式的利弊。两种模式的优点在于实行大金融监管战略，具有规模效益，能有效节约成本。上海模式下，上海市金融办通过国资委授权管理资产，集资产、人事、业务管理于一身，既是国资出资人，还具有金融市场监管职能，由此变成一个复杂的利益体。金融控股集团模式下，虽然避免了金融办既当运动员又当裁判员的尴尬，但一般对于服务于地方、服务于中小企业、服务于三农的地方性微利型金融机构和民间草根金融组织兴趣不大。两者在功能上最大的区别在于上海市金融办具有行政监管职能，是一级政府机关。
三、规范地方金融管理的政策建议
1、健全地方金融管理制度
针对地方金融快速发展的局面，首先，国家应出台地方金融管理的指导意见，明确各地或各区域发展重点，加强对地方金融发展的引导，防止出现一哄而的上局面，促进地方金融机构可持续健康发展。其次，完善地方金融机构管理的相关配套法律法规，研究制定统一、规范的业务流程和操作标准，加强对地方准金融机构和其他机构的管理，规范地方金融机构发展。
2、明确地方政府行为边界
地方政府要真正树立起科学合理的金融发展观，明确地方金融管理的行为边界，有所为有所不为。将地方金融管理工作的重点从争取资金投入转为协调和服务，以市场化的金融资源配置为主导，不干预金融机构的具体业务操作，依据地区实际情况和经济发展规律制定本地区的金融业发展规划，着力加强地方金融生态和信用环境建设，为地方金融体系整体功能的发挥创造良好的外部条件。
3、完善以地方政府为主导的工作机制
因掌握的资源较多，由地方政府主导地方金融发展具有天然的优势。但由于地方金融管理涉及部门较多、内容较丰富，地方政府应加强与相关部门的沟通协作，建立以地方政府为主，“一行三会”、工商、税务等部门参与的监督管理机制，加强相互间的协调和合作，防止出现监管真空。
4、充分发挥人民银行职能
一是加强与地方政府的沟通联系，根据地方经济发展规划，充分发挥人民银行分支行与地方金融机构联系紧密的优势，继续加大差别化货币政策的执行力度，增强货币政策的针对性和灵活性；二是密切关注地方金融发展态势，发挥“最后贷款人”职能，加强宏观审慎管理，及时向有关部门提示风险，切实维护辖内金融安全和稳定。
论文关键词：金融风险 债券 利率
论文摘要：在市场经济条件下，金融风险随时都有可能发生。本文简单阐述了金融风险的概念，并对金融风险的九种类型分别进行了简单说明，然后列出了平定金融风险的措施，指出了金融风险可能产生的原因，并应对金融风险可能引起的后果给予足够的重视。
一、什么是金融风险
金融风险，指任何有可能导致企业或机构财务损失的风险，企业或者机构的金融安全是产业安全的核心。
金融风险所带来的后果，往往会超过对其自身的影响。金融机构在具体的金融交易活动中出现的风险，有可能对该金融机构的生存构成威胁;具体的一家金融机构因经营不善而出现危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁;一旦发生系统风险，金融体系运转失灵，必然会导致全社会经济秩序的混乱，甚至引发严重的政治危机。
二、金融风险分类
1.金融结构失衡与融资形式畸形发展使风险集中于银行
在我国资本市场中，中小型金融机构发展滞后，国有银行在资金配置上长期位于绝对主导地位。企业的生存发展在资金流转困难的情况下，主要通过银行贷款的方式解决。同时，居民更愿意将钱存入银行，使得居民储蓄率一直保持在较高的水平，边际储蓄率也在不断提高。
2.金融风险与财政风险相互传感放大
在金融改革过程中，一直未建立金融与财政间风险隔离机制。由于缺乏相应的制度规范，中央银行在资金运用存在财政化倾向，巨额再贷款难以收回，因此金融风险不断向财政转移。同时，债务依存度和国债偿债率普遍偏高，财权与事权的不匹配，存在大量隐性债务，因此财政风险就有可能转化为金融风险的趋势。
3.非正规金融规模庞大成为金融安全隐患
由于中小金融企业从正规金融渠道筹集发展资金非常困难，就被迫要寻求非正规金融渠道。
4．机制转化中金融机构的风险突出
首先，由于国内银行业缺乏竞争，创新能力差，管理方式落后等，因此银行业风险比较集中，资产质量令人担忧。其次，保险证券业结构不合理，资产质量有待提高，有一定的累计风险，缺乏严格的制度约束和有效监督。
5.严重弱化资本项目管制的有效性
资本项目管制有效性的严重弱化会导致不正常的资本流动，比如假外资的寻租性流入和资本外逃。资本不正常的大规模流动，会增加人民币的汇率风险，影响了我国的经济金融安全。
6.人民币汇率机制缺陷导致国民福利损失
人民币汇率机制的缺陷导致中国传统的开放模式和开放政策呈现出不可持续的发展困境，并会引起一系列的问题，比如激化国内发展模式的矛盾，引发国际经济摩擦，导致低价值链增值模式，危及中国的资源、能源安全，增大国家宏观经济运行风险，造成巨大的国民福利损失。
7.日益凸显的利率风险
我国利率市场化进行的程度还不够，政策环境还不宽松，商业银行不能自由调整利率，面临很大的系统性利率风险。同时利率的波动不断加剧，而大部分金融机构管理利率风险的能力不足，会面临较大的风险。
8.房地产业的金融风险不容忽视
一个不容忽视的是事实，中国银行业信贷资产中约有一半是以房地产贷款或其相关的形式存在的。房地产行业存在高负债经营隐含财务风险突出;假按揭在个人住房贷款中问题严重;基层银行发放房地产贷款操作风险明显;土地开发贷款有较大信用风险;新法律法规可能限制贷款抵押品的执行，法律风险增大等不足。这些不确定性因素很可能会影响中国金融市场的稳定和发展。
9.金融开放过程中的“拉美化”风险
所谓金融“拉美化”，主要是指国内金融活动越来越依赖国际资本，因此导致本国的资产定价权、证券服务业、投资收益等等大多为国际投资者和外国金融服务机构所控制或支配的一种现象。这些直接表现为我国金融资产定价权的丧失;股市并未真正与国际接轨，资源配置得不到优化，融资能力逐渐降低，导致国民财富流失，一旦国际市场有变，就会存在很大风险。
三、平定金融风险的措施
1．建立并完善基于风险机制的股票市场。股票市场是有风险的，建立和完善股票市场的风险机制显得尤为重要，可以从以下几个方面来采取措施。一是通过放开股票价格，减少行政干预，增强股票风险意识，提高股民的风险承受能力。应该通过各种措施，允许股市价按照市场规律变化，从而以便投资方正确认识股市，掌握股市运动规律，增强其抗风险能力。二是通过政策鼓励公有股适当上市。公有股是国家股和法人股的总称，通过共公有股上市，促使国有资产在市场经济的流动中实现增值，缓解股票市场供需关系，违规操作。三是扩大股票试点范围，适当增加证券交易机构。由于一些地方存在内部股票，国家可以制定相应的政策，将这部分定向募集公司批设为上市公司。目前国内上市股票数量还很缺乏，国家可以根据实际情况，允许一些地方适当发行上市股票，同时加快改制步伐，提高上市企业在改制企业中的比例。
2.银行业面向市场化。中国的银行业一直是作为垄断性的国有企业的身份出现的，自然其本身存在很多弊病，承受外界风险的能力很弱。现在是市场经济的时代，通过引进相关行业的战略投资者或者通过上市等途径，引进先进的管理模式，建立新的业务模式，增强自身盈利能力。通过与国际接轨，可以拓展银行的业务能力，激励企业的创新能力。同时，中国银行业通过进入市场，将会与实力雄厚与管理先进的外资银行发生正面冲突，如何在这场激烈的竞争中生存下来，甚至变得越来越强大，将会有助于改善国内银行存在的诸多弊病，如资金不足，管理落后，盈利单一，股份单一等。同时，假如银行上市的话，就必须如实的披露公司的各项信息，这样有助于加强银行的管理和盈利目的性，也提高了经营的透明度，自然就增强了银行抵抗外界风险的能力。通过以上分析，中国银行业适当的开放.积极的挺进世界资本市场，可以快速优化企业机构，提高企业经营能力，充足企业资本，扩大企业业务范围，增强企业创新能力，全面提高企业的各项素质。
3.开拓并利用债券市场筹资。债券筹资是指企业通过发行债券来筹集资金的方式。债券筹资是企业一种重要的筹资方式，其筹资范围很广。与股票的股利相比较，债券所付利息允许在所得税前支付，因此企业在税收上可享受到一定的收益，故企业实际负担的债券成本比股票成本要低;同时，无论发行公司的盈利多少，持债券者一般只按照协议收取固定的利息，若公司盈利丰厚，增加的收益远大于支付的债券息额，则会增加股东财富和公司价值。由于债券持有者一般无权参与发行公司的管理决策，因此发行债券一般不会失去公司的控制权。但是，也应该注意到，债券有固定的到期日，需要定期偿付本金和利息，假如某个时间财务有困难，而又必须偿本付息，因此，会加重企业的财务负担，甚至导致企业破产。同时，债券的发行规模受到政策的约束，一般只能筹集一定额度的资金，而且债券的发行与贷款，融资等相比较，其限制条件更多也更严格，这样就会影响到企业的资金使用。
4．利率调整逐步市场化。所谓的利率市场化，是指政府完全或部分放弃对利率的管制，使利率在市场经济条件下，由资金的供求关系决定，按价值规律自发调节，从而引起利率的上下波动，利率市场化将是我国金融管理改革的必然方向。我国利率市场化的最终目标就是形成在社会资金供求关系中，以基准利率为中心，市场利率为主体，既有国家宏观调控功能，又具有市场自我调节功能的一种利率管理系统。目前，我国利率市场化的速度发展比较快，市场化的程序已经很深。我国根据国际汇市的变化，不断地适时合理的调整利率。通过调整利率，银行就具有了定价权。即使这样，一些问题仍然需要注意。首先，利率市场化的进程应该迅速，因为利率市场化后，资金流动的流动是双向的，就有可能引发投资者的撒走存款。否则，就会引起一定的危机，时间越久，危机的程度机会越深。其次，利率市场化进程的加快，资金雄厚，客户多的大型金融机构的主导地位就会越来越强大，这些优势是一些中小型金融机构所不具有的，但是目前，我国还没有制定相应的存款保险制度，因此就有可能引发金融风险。最后，利率市场化的全面展开，会使一些中小型金融企业的融资越来越难，不利于整个金融市场的平衡与健康。
四、小结
金融风险是客观存在的，应该加强对金融风险的认知能力，严格规范与约束相关的金融活动，创造一个健康和谐的金融环境。目前，我国正在采取一系列措施深入推进金融领域的改革，逐步开放国内的金融业来适应金融全球化的趋势，全面参与国际竞争。在整个阶段，时刻要注意金融风险的严峻性，对它始终保持高度的警惕性。
摘要：金融业作为国家经济的命脉与核心，在当代国家中的资源配置中起着十分重要的作用。目前，金融业面临着各种复杂交错的风险，文章通过对当前我国金融业面临的金融风险进行原因分析，提出了完善金融管理与服务的四条对策，通过创新金融管理与服务，以推动金融业的健康可持续发展。
关键词：金融业；金融风险；金融管理服务
一、金融业面临的金融风险原因
金融业作为国家经济的命脉与核心，在当代国家中的资源配置中起着十分重要的作用。所谓的风险，简而言之，就是指一种行为既可能带来收益，又可能带来损失。那么，金融风险就是指“经济主体在金融活动中受损失的不确定性或可能性。或者说，经济主体在金融活动中预期收益与实际收益出现偏差的概率”[1]。一般来说，市场经济环境下的金融活动都隐藏着金融风险，这种风险只能控制在一定的限制范围之内，一旦风险过大，金融风险便会爆发出来，甚至有导致金融危机的可能。
那么，金融业面临的金融风险原因主要有哪些呢？可以从以下几点进行分析。
第一，从金融业的布局与发展来看，目前我国金融业存在着单一化的问题。在我国，实行银行改制以来，我国几大国有银行在资金配置上仍然处在绝对支配地位而没有什么改变。资金链主要由国有商业银行控制，融资渠道单一，由于广大群众缺的投资渠道过于单一，以及面临着衣食住行的生活成本提高，更多的百姓选择的是宁愿把钱存于银行中。与此同时，企业要发展，则必须对外部资金具有很高的吸纳能力，但是由于国有商业银行的限制，直接融资不能够获得自由的发展，百姓的投资渠道缺乏，企业只有靠向商业银行借贷方能生存发展。这就形成了融资渠道的单一和结构的僵化，使得银行风险处于高水平地位。
第二，从操作从面来看，金融机构存在着操作风险。操作风险，顾名思义，就是指在实际操作过程中存在的风险，表现在金融业中，就是在银行的日常业务操作过程中产生的风险。这种操作风险又表现为以下几点：首先，金融行业工作人员的个人素质风险；其次，业务操作过程缺乏规范，无规章可循。金融活动是一种多主体互动性质极强的经济活动，他们都是以盈利为目的，由于利益诉求的不同，这就导致了金融活动操作的异化。
第三，从利率的变动来看，我国的金融业存在着愈来愈高的利率风险。在我国，由于对利率市场化进程的管制比较严格，因此各商业银行不能自主调整利率。利率的变动受到统一的系统性调度，由此而带来了较大的系统性利率风险。在利率市场化进程势在必行的今天，银行利率的波动将会变得频繁，由于银行的资产和负债主要都是以金融产品的形式存在，所以受利率变动影响较大，这样以来，在利率市场化的前进中，由于金融机构自身应对利率波动能力的不足，将会带来利率风险。
第四，从信用角度来看，金融机构时刻存在着信用风险。信用风险管理是银行风险管理的首要目标，这是因为银行普遍存在着信用风险。商业银行普遍存在着过度借贷的冲动，因为贷款借出越多，也就代表着业务做得越大，最终有可能获得很好的收益。但是，这就存在着盲目借贷的风险。因为借出的资金大多都是流向高风险的行业，因此极易形成呆账、坏账，这就潜伏着巨大的金融风险。从借贷者来看，他们也在寻求各种手段满足自身利益，从而千方百计逃脱还贷的义务，向银行转嫁风险，使亏损的由银行来承担。于是，各种转嫁风险、骗贷、拖欠贷款等现象就大有人在，增加了银行的信用风险。
第五，从金融的自由化层面来看，各种金融机构的泛滥，形成了自由化的风险。随着老百姓手中的资金越来越多，而国家已经开始放松对金融市场的管制，这促进了银行业的发展。另外，一些人也纷纷采用各种手段来吸收散在的资金，形成地下金融市场，而一些中小企业在从正规金融渠道筹集资金困难的情况下，容易寻求这种地下金融市场等非正规金融渠道。而那些正规的金融机构，也需要获得比自由化之前更多的利益，便更容易从事那些大风险的活动。
从以上五个方面来看，面对着各种复杂交错的原因，应对金融风险，加强应对金融风险体系，控制与防范金融风险的要求势在必行。
二、完善金融管理与服务对策
在金融业面临着那么多风险和挑战的今天，如何从实际困难中寻找有效应对这些风险和挑战的办法，从而能够不断创新金融管理与服务的方式方法，防范和化解风险，以推动金融业可持续发展，是一份十分艰巨的任务。笔者总结以下几条，用以加强和完善金融管理与服务。
第一，改变传统观念，用现代的眼光，创新金融服务产品。所谓的金融产品服务创新，“主要指金融行业为客户提供的价值凝聚形态，包括种类用于投资、避险，或者金融操作便利工具，以及附加在这些产品上的其他劳动价值。”[2]传统的金融行业主要通过提供传统的金融工具为客户提供帮助，现代金融业的发展
要求金融机构能够积极利用咨询、信息服务等方式，通过银行卡、股票、支票、债券、汇票、期货、保单等新型金融工具，促进服务的现代化与文明化。另外，为客户提供金融服务时的环境，包括客观环境和主观环境，都要更加人性化，更让人赏心悦目。
第二，从立法的角度来看，要加强金融风险的法律防控。目前，对金融风险的防控已经不是一个要不要实行的问题，而是一个要通过什么方式实行才更有效的问题。首先，我们需要从根本上进行金融立法的完善，从法律层面上规范金融机构及金融主体的合法化行为。另外，要加强金融监管能力。
第三，从准入制度来看，要实行严格的市场准入制度。市场准入制度是体现国家对市场进行干预的“看得见”的手的作用。市场准入既是管理金融市场、防范金融风险的第一道关口，也是市场经济条件下其他一系列金融监管制度建构的基础依据。加强市场准入制度的建设，对各种金融工具、交易机构等注册、审批以及交易的资格都要进行严格的审查，使那些不符合资格的金融机构都不能进入金融市场。
第四，从管理本身来看，要创新金融管理。进行现代化的管理方式，是优化金融机构发展，保证金融机构良好发展的重要组成部分。金融机构要加强本单位激励机制建设，在人事的组织、岗位、流程、培训、考核、市场营销方式等方面积极创新。特别是在新型金融工具不断涌现的今天，要对员工的个人业务素质、道德素质方面进行培训，以获得良好的口碑，增强本单位的软实力。
摘要：阐述了金融管理与服务创新的重要意义，分析了当前金融业面临的主要金融风险，提出了新形势下金融管理与服务创新的对策措施，以期推动金融业健康可持续发展。
关键词：金融 风险 管理 服务 创新
国际金融危机的阴霾仍然没有彻底消散的今天，金融企业作为金融危机的最直接受害者，加强金融管理，不断创新服务方式手段，对于提高金融业抵御风险的能力，确保国家金融安全，更好地服务经济社会发展具有十分重要而现实的意义。
一、金融业面临的主要金融风险分析
金融是国家经济的命脉与核心，在资源配置中起着主导作用。准确把握金融业所面临的风险，进一步强化金融管理，不断创新金融服务，有效防范和化解金融风险，对确保金融稳定与安全意义重大。
1.金融布局与发展单一扩大银行风险。尽管近年来，我国推出了一系列鼓励中小金融企业发展的政策措施，中小金融机构得到快速发展，但由于我国资本市场、中小金融机构发展滞后，国有银行在资金配置上的绝对支配地位没有改变。广大百姓缺乏多样化的投资渠道，同时，随着衣食住行教医保成本的不断攀升，老百姓只有选择将钱放在银行里。另一方面，企业的发展对外部资金的依赖度很高，在直接融资得不到有效支持的情况下，不得不主要依赖银行贷款。这种结构的失衡与融资形式的单一化发展，加大了银行风险。
2.地下金融规模庞大危及金融安全。随着人民群众生产、生活水平的不断提升，老百姓手中的资金越来越多，一些人纷纷采用各种手段来吸收老百姓手中的资金，用于发展地下金融服务。多年来，中小企业从正规金融渠道筹集发展资金十分困难的情况，往往被迫寻求非正规金融渠道。地下金融服务由于不具合法性，缺乏有效监管，各方的权利和义务很难得到保障，这种庞大的非正规金融规模已经成为影响正规金融机构的发展，甚至会危及金融安全。
3.利率风险影响日益显现。由于我国利率市场化进程缓慢，管制仍然比较严格，商业银行不能自主调整利率，面临着较大的系统性利率风险。随着我国利率市场化进程的不断推进，利率波动会不断加剧，而金融机构管理利率风险的能力不足，也会面临较大的风险。利率风险利率的变动会对金融产品的持有者或投资者造成收益或价值的波动，这就产生了利率风险。由于银行的资产和负债主要都是以金融产品的形式存在，所以受利率变动影响较大。
4.信用风险时刻存在。信用风险由来以久，信用风险的管理是银行风险管理的首要目标。由于政策、业务扩展等的推动，导致银行领域积累大量不良贷款，往往会自然抬高银行信用风险等级，如果不能得到有效扼制，就会提高银行的经营风险，使银行面临经营困难的境地。因此，信用风险时刻存在，是金融业要时刻认真关注的问题，要采取切实可行的对策措施，强化对信用风险的防范与控制。
5.金融机构操作风险。操作风险是在银行的日常业务操作运行过程中产生的风险，主要表现为人员素质风险、操作规程不规范、合规性差等方面。比如：银行对个人住房贷款把关不严，就有可能导致假按揭现象的发展，增加银行的风险；对抵押品的审核把关不严，有可能使银行蒙受损失等。因此，金融机构必须要强化对操作风险的防范，重点是加大对银行从业人员教育管理入手，提高从业人员的职业素养和业务水平，有效降低金融风险。通过规范有序的常态性业务培训，提高从业人员的业务素质，优化知识结构，提高胜任新形势下金融发展的本领。同时，要强化对从业人员的监管和自律，提高从业人员的职业道德，防范金融犯罪。
二、金融管理与服务创新对策探讨
金融业面临诸多风险和挑战，有效应对这些风险和挑战，除了要强化金融业内部管理与控制外，还要积极开拓视野，不断创新金融管理与服务的方式方法，以创新来防范和化解风险，以创新来推动金融业可持续发展。
1.创新服务理念与服务方式。金融机构面临市场多元化，客户需求多层次化，金融市场的竞争更趋激烈，在这种形势下，要坚决树立和贯彻“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，牢固树立起“面向市场，了解市场，服务市场，开拓市场”的经营策略，将“以客户为本”落到实处。要通过创改变金融行业、金融机构的服务能力，来向客户提供更好的产品和服务，进而获得企业的收益。客户是金融机构发展壮大的基础，金融机构要实现盈利，就离不开客户。随着科技进步和社会发展，只有不断进行金融创新，才能最大限度地满足客户对金融服务的需要。
2.创新金融服务产品。金融产品服务创新主要指金融行业为客户提供的价值凝聚形态，包括种类用于投资、避险，或者金融操作便利工具，以及附加在这些产品上的其他劳动价值。金融工具是金融产品的一部分，传统的金融行业主要通过提供各种劳动，为客户获利、避险、支付便利提供帮助。金融机构要积极创新服务产品与
领域，金融机构提供的产品和服务远不止金融工具，还应当包括咨询、信息服务等，并进下发挥金融工具如：股票、债券、支票、汇票、银行卡、保单、期货等的作用，以新的模式促进服务的增值升值。同时，要进一步优化服务环境，尽可能为客户提供舒适、整洁、大方、美观、庄重的服务环境，提升金融企业服务形象。
3.创新金融管理。管理出效益、出战斗力。金融机构要建立健全金融管理服务激励机制，创新为提供更有效地金融产品和服务所需的组织、岗位、流程、培训与考核，以及市场营销方式、商业模式等。积极探索设立独立的信用卡公司、小额贷款公司等，引入风险管理一票否决制、贷款终身责任制。信用卡的收费模式要打破传统的向受益客户收费的模式，转向了以向商户费为主的商业模式，扩大信用卡的使用范围，使信用卡像手机一样普及和便捷。同时，要加强金融技术创新，采取有计划、有步骤地加大对个人金融业务的科技投入和项目开发力度，使个人金融业务电子化服务水平接近国际先进水平。
［摘 要］阐述了金融管理与服务创新的重要意义，分析了当前金融业面临的主要金融风险，提出了新形势下金融管理与服务创新的对策措施，以期推动金融业健康可持续发展。
［关键词］金融 风险 管理 服务 创新
国际金融危机的阴霾仍然没有彻底消散的今天，金融企业作为金融危机的最直接受害者，加强金融管理，不断创新服务方式手段，对于提高金融业抵御风险的能力，确保国家金融安全，更好地服务经济社会发展具有十分重要而现实的意义。
一、金融业面临的主要金融风险分析
金融是国家经济的命脉与核心，在资源配置中起着主导作用。准确把握金融业所面临的风险，进一步强化金融管理，不断创新金融服务，有效防范和化解金融风险，对确保金融稳定与安全意义重大。
1.金融布局与发展单一扩大银行风险。尽管近年来，我国推出了一系列鼓励中小金融企业发展的政策措施，中小金融机构得到快速发展，但由于我国资本市场、中小金融机构发展滞后，国有银行在资金配置上的绝对支配地位没有改变。广大百姓缺乏多样化的投资渠道，同时，随着衣食住行教医保成本的不断攀升，老百姓只有选择将钱放在银行里。另一方面，企业的发展对外部资金的依赖度很高，在直接融资得不到有效支持的情况下，不得不主要依赖银行贷款。这种结构的失衡与融资形式的单一化发展，加大了银行风险。
2.地下金融规模庞大危及金融安全。随着人民群众生产、生活水平的不断提升，老百姓手中的资金越来越多，一些人纷纷采用各种手段来吸收老百姓手中的资金，用于发展地下金融服务。多年来，中小企业从正规金融渠道筹集发展资金十分困难的情况，往往被迫寻求非正规金融渠道。地下金融服务由于不具合法性，缺乏有效监管，各方的权利和义务很难得到保障，这种庞大的非正规金融规模已经成为影响正规金融机构的发展，甚至会危及金融安全。
3.利率风险影响日益显现。由于我国利率市场化进程缓慢，管制仍然比较严格，商业银行不能自主调整利率，面临着较大的系统性利率风险。随着我国利率市场化进程的不断推进，利率波动会不断加剧，而金融机构管理利率风险的能力不足，也会面临较大的风险。利率风险利率的变动会对金融产品的持有者或投资者造成收益或价值的波动，这就产生了利率风险。由于银行的资产和负债主要都是以金融产品的形式存在，所以受利率变动影响较大。
4.信用风险时刻存在。信用风险由来以久，信用风险的管理是银行风险管理的首要目标。由于政策、业务扩展等的推动，导致银行领域积累大量不良贷款，往往会自然抬高银行信用风险等级，如果不能得到有效扼制，就会提高银行的经营风险，使银行面临经营困难的境地。因此，信用风险时刻存在，是金融业要时刻认真关注的问题，要采取切实可行的对策措施，强化对信用风险的防范与控制。
5.金融机构操作风险。操作风险是在银行的日常业务操作运行过程中产生的风险，主要表现为人员素质风险、操作规程不规范、合规性差等方面。比如：银行对个人住房贷款把关不严，就有可能导致假按揭现象的发展，增加银行的风险；对抵押品的审核把关不严，有可能使银行蒙受损失等。因此，金融机构必须要强化对操作风险的防范，重点是加大对银行从业人员教育管理入手，提高从业人员的职业素养和业务水平，有效降低金融风险。通过规范有序的常态性业务培训，提高从业人员的业务素质，优化知识结构，提高胜任新形势下金融发展的本领。同时，要强化对从业人员的监管和自律，提高从业人员的职业道德，防范金融犯罪。
二、金融管理与服务创新对策探讨
金融业面临诸多风险和挑战，有效应对这些风险和挑战，除了要强化金融业内部管理与控制外，还要积极开拓视野，不断创新金融管理与服务的方式方法，以创新来防范和化解风险，以创新来推动金融业可持续发展。
1.创新服务理念与服务方式。金融机构面临市场多元化，客户需求多层次化，金融市场的竞争更趋激烈，在这种形势下，要坚决树立和贯彻“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，牢固树立起“面向市场，了解市场，服务市场，开拓市场”的经营策略，将“以客户为本”落到实处。要通过创改变金融行业、金融机构的服务能力，来向客户提供更好的产品和服务，进而获得企业的收益。客户是金融机构发展壮大的基础，金融机构要实现盈利，就离不开客户。随着科技进步和社会发展，只有不断进行金融创新，才能最大限度地满足客户对金融服务的需要。
2.创新金融服务产品。金融产品服务创新主要指金融行业为客户提供的价值凝聚形态，包括种类用于投资、避险，或者金融操作便利工具，以及附加在这些产品上的其他劳动价值。金融工具是金融产品的一部分，传统的金融行业主要通过提供各种劳动，为客户获利、避险、支付便利提供帮助。金融机构要积极创新服务产品与领域，金融机构提供的产品和服务远不止金融工具，还应当包括咨询、信息服务等，并进下发挥金融工具如：股票、债券、支票、汇票、银行卡、保单、期货等的作用，以新的模式促进服务的增值升值。同时，要进一步优化服务环境，尽可能为客户提供舒适、整洁、大方、美观、庄重的服务环境，提升金融企业服务形象。
3.创新金融管理。管理出效益、出战斗力。金融机构要建立健全金融管理服务激励机制，创新为提供更有效地金融产品和服务所需的组织、岗位、流程、培训与考核，以及市场营销方式、商业模式等。积极探索设立独立的信用卡公司、小额贷款公司等，引入风险管理一票否决制、贷款终身责任制。信用卡的收费模式要打破传统的向受益客户收费的模式，转向了以向商户费为主的商业模式，扩大信用卡的使用范围，使信用卡像手机一样普及和便捷。同时，要加强金融技术创新，采取有计划、有步骤地加大对个人金融业务的科技投入和项目开发力度，使个人金融业务电子化服务水平接近国际先进水平。
摘要：本文主要以网络金融管理概述作为出发点，分析了金融发展中存在的问题，并针对问题从多方面探讨了具体解决措施，以期为完善金融管理模式提供一些参考。
关键词：网络经济；金融管理；问题；措施
随着“互联网+”时代的到来，网络金融已深入各行各业，且为人们的工作、学习、生活带来了较大便利。这在一定程度上促使人们思想观念和生活方式的改变。无论是支付宝还是P2P网贷平台，都对传统金融的地位有着较大冲击和影响。互联网金融是在互联网等信息技术基础上发展起来的，在发展过程中，缺乏有效的管理，给经济、社会带来极大的风险。所以，需要相关行业予以高度重视，并采取有效措施展开处理和解决。
一、网络金融管理概述
（一）金融管理
所谓金融管理是指组织和指挥人们按照一定的规章或者规律，计划信贷活动和货币流通活动，并对活动进行全面监督和协调，是一项全过程的管理活动。金融管理隶属于金融学，包含的内容较为全面，主要包括信息管理、财务管理、人才开发等。在从事金融管理或者展开经济核算过程中，需要遵从三个基本原则。第一个是统一计划、分级管理原则；第二个是经济核算原则；第三个是责任与权力统一原则。
（二）网络金融范围
现阶段，网络排金融主要由电子银行金融和电子证券金融两个主要成分组成。其中，银行和证券交易所是这两种金融的传统管理方式。结合相关实践经验表明，传统管理方式具有管理效率低、执行力度不足等问题。但是安全性较高，而现代的网络金融虽然便利性较大，风险较高。针对这一情况，可以看出任何风险的出现是网络金融发展的必然结果。虽然存在一定的风险，但也有较大利润空间。
二、网络经济下金融发展中存在的问题
（一）制度不完善
改革开放之后，市场经济发展速度较快，但是其发展的时间较为短暂。因此，在发展过程中存在制度法规不完善这一问题，有些制度法规存在较大的漏洞，从而大大增加了金融发展的风险。加之金融管理经验不足，不利于金融行业的健康、稳定、持续发展。除此之外，追求利益最大化是资本的显著特性，在金融发展以及执行制度法规过程中，存在不少不法分子，以“低风险、高收入”的承诺诈骗投资人资金。
（二）网络金融自身存在一定的风险
网络经济下，保密性是网络金融的一项重要任务。在网络经济中开展任何一项经营活动，都可能存在信息被盗窃这一风险。一旦信息被泄露，其后果不堪设想。另外，互联网具有开放性、信息传播速度快等特点，加强对网络金融信息的保密工作尤为重要。但是计算机硬件和软件存在一些漏洞，不少专业黑客为获取利益，通过各种方式盗取金融信息。或者利用木马、病毒等方式展开攻击，甚至有内部人员受他人诱惑，做出一些违反职业道德的事情。这些问题的存在都会给网络金融企业带来致命威胁。
三、网络经济下完善金融管理模式的措施
（一）完善制度
结合网络信息传播速度快、范围广这一特征，我国应针对金融管理风险制定具有针对性的法规制度，进而确保金融活动的顺利展开，并起到降低网络金融犯罪率的作用。另外，政府需要采取多种有效方式加大对网络金融行业的监管力度，进而在规范市场行为的同时提高降低网络金融风险。除此之外，需要加强信息保护，减少黑客攻击率，并结合网络经济发展情况构建网络交易保护法案，进而促使网络金融的健康发展。
（二）提高网络安全性
随着社会的不断进步以及信息技术的不断发展，消费电子产品和互联网已深入人们生活与生产的方方面面。但是在为人们带来便利性的同时，网络安全问题成为人们不可忽视的一个问题。尤其对于网络金融行业的发展而言，一旦没有做好信息加密保护，就会造成信息的泄露。结合这一情况，首先需要金融企业树立科学正确的意识，提高自身网络信息安全意识，加强对信息保护工作的重视。并结合自身企业实际情况强化信息安全保障机制。其次，以积极主动的态度引入病毒查杀软件和防火墙技术，养成常杀毒的习惯。最后，相关金融从业人员需要提高自身的安全意识和风险防范意识，并针对病毒和木马问题，提出具体的应对措施，实现提高安全防护能力的目的。
（三）提高相关人员的综合素质
为进一步促使网络金融的良性发展，需要加强对人才综合素质的培养。且完善的网络金融管理模式需要大量的高素质人才。为此，要想进一步提高相关人员综合素质、完善网络金融模式，需要定期加强对从业人员信息技术知识和专业能力的培养，进而在提高他们业务能力的同时提高他们的综合素质。
四、结束语
网络经济下，金融行业的发展步伐加快，并对人们的生产和生活带来了极大的便利。但是金融业在发展过程中，还存在诸多问题需要额待解决。对此，相关行业需要针对问题提出具体的解决措施。国家需要结合我国实际国情和市场经济发展情况，健全和完善制度，加强对金融人才综合素质的培养，最终为促使网络金融的健康、稳定、良性发展奠定坚实的基础。
作者:唐远航 单位:长沙县第一中学
摘要:企业经营管理中最重要的一个环节就是金融管理，特别是在今天金融管理的位置越来越高。未来加强企业在市场中的核心竞争力度，以及加快现代化建设的脚步，企业就需要注重金融管理工作。目前，企业面临的市场竞争越发激烈，如何有效的提高自身的竞争力是迫切需要解决的问题，而金融管理可以有效的提高企业的竞争力，比方说，可以合理的整合企业的北部资源，从而以最小的成本获得最大的经济效益。本文主要是通过金融管理在企业经营管理中所处的位置进行分析，从而确定金融管理对企业的作用，以及需要面对的问题，从而找出最有效的解决方式。
关键词:金融管理;企业经营管理;措施
一、前言
市场经济中最为突出的部分就是资金的融通，可以说资金融通在某种程度上可以限制着企业经济的进步。企业为了能够保证经济的快速进步，首先要做的就是保证资金的融通，因此，就需要加强金融管理工作。然而，就目前我国发展中来说，金融管理还存在着一些问题，这些问题致使企业不能够有效的运用到企业管理中心，从而限制着企业核心竞争力的提升，甚至于无法提高企业在市场的占有率。在未来的发展中，企业只有有效的认识到自身发展存在的不足，特别是了解金融管理对自身发展的需要，才能结合实际的情况找到科学有效的道路。那么在企业发展中有哪些问题呢，针对这些问题，如何找到切实可行的解决方式呢?
二、金融管理和企业经营管理的定义
简单的解释就是金融从本质上就是资金的融合，是进行货币的流通、资金信用的传递，以及与资金有关的所有经济活动的概括。从广义上来说，金融就是指货币，从货币的始发、储存、更换、结算、流通等一系列的经济活动。而金融管理主要的就是以上的经济活动给予合理的管理以及制定一些规则，以此来达到提高经济效益的作用。企业经营管理最重要的组成部分就是金融管理，其涉及到的主要内容涵盖了预算编制以及财务管理，当然，金融管理也是一个企业能否正常发展的决定性因素。
三、金融管理作用到企业经营管理上
企业在经营管理的时候，都会需要一些规章制度去规范自己的行为，比方说在资金的结算、货币的流通以及货币的信用问题上面，都需要有专门的部门进行金融管理。然而企业经营管理的核心内容就是依照经营的理念去制定出相应的适合企业发展的战略，因此，在某种程度上来说，加大了企业经营管理的困难，因为，这要求整合所有的资源，以此来提高生产率，而解决这个问题基础的事情就是做好金融管理。资金能否融通是确定一家企业经营是否顺畅的保证，企业管理应当是凌驾金融管理之上的，因为只有这样才能确保企业经营的正常运行，因此，金融管理尤为重要。金融可以有效的保证企业的运行，企业在市场经济的发展中只有保持其正常的运行才能在市场中保住自己的位置，才能在躲避遇到的风险，可以说金融是一个企业能否承受风暴的保护伞。
四、企业经营管理中涉及到的金融管理的主要问题
现如今，国内企业普遍存在着过多的问题，首先，金融管理的体制比较落后，这也是限制企业发展的重要原因之一;其次，就是企业的资金框架建设不合理，缺乏全局观;最后，就是所有企业需要面对的收款问题，如何确保安全的收回所有的款项，是一个企业未来发展着重考虑的问题。只有解决以上三个问题，才能促进企业的可持续发展道路。
(一)金融管理落后
目前，国内的企业普遍存在的问题就是金融管理的模式还是沿用之前的，严重的滞后。这些金融管理模式在实际的工作中不仅仅使用不方便，同事使用的人员也没有具备专业的技术。因此，这就要求企业领导者应该注重金融管理的重要性。某些企业在实际工作没有过多的去关注金融管理，这也就造成企业经营管理存在不合理的现象。与此同时，很多的企业领导者本身就不具备金融管理的知识，这也就造成他们不都重视金融，在数据分析的时候也缺乏科学的方法。而落后的金融管理也在某种程度山制约中经济的发展。
(二)资金框架不科学
企业在经营管理的时候，最要的事情就是保证资金的流通，这其中包括融资、银行贷款业务、以及自身持有的资金三个方面。企业在日常的运行中会经常发现资金流向不明确的问题，大多数的企业在运营之前都有小笔数量的资金，这些资金都是限制着企业未来的可持续发展。也被是企业还要面临着社会带来的压力，企业在承受这些要开的时候，如果企业自身的经济出现了问题，那么毫无疑问的说此时企业面临着双份压力，自己都没有能力去拯救自己又何来竞争了。此外，还有部分企业不了解国家的政策导向，也不明确自身发展的方向，在这种时候如果向银行贷款，其承担的风险是企业无法估量的。
(三)企业最大的问题就是收款
企业遇到的最大的问题就是收款，可以说一个企业如果对于需要借款的单位了解不够透彻，那么在后续收款的时候将会遇到各种阻力，对于借款的单位一定要做好数据调研，只有这样才能做好信用评估，才能很好的掌握借款单位的资金运转情况，如果不这样操作，那么后续企业收回贷款将会难度增加不止一倍。
五、提高金融管理在企业经营管理的重要方式
我国是社会主义国家，企业处在这种大环境之下就必须要充分了解金融管理的模式以及使用的方法，只有这样才能构建科学合理的企业经营管理。金融管理只有很好的融入到企业经营管理中才可促进其发展。
(一)建设独立、科学、完整的金融管理部门
企业应当建设独立、科学、完整的金融管理部门。还应当设有专门的人员去负责企业的贷款回收工作，此外，还要及时的将回收的款项转交给相关的管理科室，只有明确了自己的岗位职责，以及需要承担的义务和权利，才能有效的提高工作的效率。这里要说明一下，在回收工作的过程中，也要注意借款企业的资金流通情况，比方说，是否有欠债的情况、欠了多少债务，以及现今企业的信用度是多少等，只有有意识的将这些问题带入进去，才能根据不同的企业制定出针对性的解决方案，以此，才能有效的促进企业的发展。
(二)做好企业金融管理预算
企业的预算工作是指在某个固定的时期之内，对资金的使用状况以及经营中涉及到的所有方面的手指、资金运行的整体安排。预算是对资金数据话的统计管理，而预算管理又是金融管理中重要的一部分，预算是将所有的问题集中到一个平台系统中的重要方式。预算管理可以有效的利用预算进行整个企业财务的经营效益。可以这样说，企业对于预算工作一定要重视，首先要做的就是规范化，其次就是在加强对预算的编制工作，预算的编制中一定要注重对项目的划分，此外，还要结合有关的部门对数据进行精确的审核，务必要做到公平公正，只有这样才能有效的管理各个部门的财务状态。还有一点要注意的是，对于预计已经做好的预算编制工作，不可以随意的篡改，倘若发现问题，一定要提交给相关部门进行修改。只有建设科学的管理机制，才能在规定时期内进行考核，对于参与考核的人员来说一定要严格审查，确保没有弄虚作假的人混在其中，只有这样才能更进一步的保证预算编制的科学性。
(三)加强管理水平，完成信息化
目前就发展的商机来说，主要表现在谁是第一个发现，只有先发现先操作才能在未来经济危机的时候做好准备，才能及时的抓住机遇，为企业的发展提供保障，特别是如今信息化的时代，一个好的信息化建设，可以事半功倍。前面我们说到目前我国的金融管理还比较落后，因此迫切需要企业注重信息化的建设，只有集中化的管理，才能有效的进行整合，才能提高企业整体的质量，从而进一步的保证财务管理的科学性，确保资源的有效利用。此外，金融管理的工具能否完善也是确保管理科学化的因素。气压在财务建设的过程中，还应当建设数据库，如今是网络化发展的时代，只有确保信息的及时更新和提取才能有效的安排工作。
(四)创立科学的信用评价系统
企业在进行商业活动之前，一定要调查好借款单位的实际状况，比方说借款单位的生产产品、产品的质量如何、企业是否具有品牌、品牌的口碑如何、企业资金的运转状况、是否有欠债的情况等，这些问题在进行合作之前一定要了解透彻，只有这样才能构建完整的信用评估体系，才能确保自身所要承担的风险，在某种程度上也是降低成本的一种手段。
(五)扩展金融渠道
在上文中我们有说到在企业经营管理的活动中，最重要是对资金来源的整合、银行的贷款业务，以及自身所持有的资金。可以说这些资金最大的特点就是不叫单一，企业为了能更好的增加资金的来源，最常用的手段就是扩展资金的渠道，打个比方，企业可以直接上市融资，一旦上市，银行对于其贷款业务的要求就会降低，特别是高科技产品上面，只有扩宽资金的渠道，才能确保企业的正常发展。企业不仅可以直接上市，还可以间接的上市，比方说可以和银行达成某种协议，共同承担风险，这样企业在银行贷款的时候也会相应的减小风险。除此之外，还有一种方式，就是企业可以提供给其他企金融管理服务，比方说资金的评估上面，又或者在资金的结算和融资方面进行有效的整合，用这样的方式来确保企业金融上面的管理创新工作。
六、结束语
金融管理的工作是企业经营管理工作中的重要任务，特别是现今，金融管理的工作越来越重要，为了更好的突出其地位，企业应该注重这方面的意识。首先，就是要确保企业领导者有这个意识，只有领导层有意识了才能有效的下达各项指令;其次，就是要制定相应的制度，确保操作规范化;最后，就是要积极的开展各项有利于金融管理的工作。企业只有做好金融管理的工作才能在未来的发展中提供有效的措施。
作者:王稼 单位:厦门大学经济学院
摘要：
企业经营活动的重要内容之一就是金融管理，良好的金融管理手段能够帮助企业在市场竞争中取得最终的胜利，实现企业的健康可持续发展。随着我国经济增速减缓，以及产业结构的全面调整，各大企业应当适时完善企业金融管理制度体系，提高企业的市场应变力与适应能力。本文从实践角度对金融管理在企业经营管理中的作用进行研究，并针对性的提出完善企业金融管理制度的几点建议。
关键词：
实践角度；金融管理；企业经营管理
我国在经济发展领域始终坚持贯彻改革开放的思想，在全球经济增速放缓的今天，我国企业的生存环境变得更加艰辛。当前，我国经济正处于换挡调整期，随着产业结构调整的深入开展，我国将实现包括经济领域在内的全面改革。在企业发展过程中，金融管理成为企业控制资本流动、调整市场配置的主要手段，因此金融管理是企业经营的核心环节与内容，深入研究金融管理在企业经营中所起到的作用，将直接关系到企业经济效益能否得到提高，以及企业时候能够得到健康可持续发展等问题。
1.金融管理在企业经营管理中的作用
企业的经营活动离不开资金的支持，金融管理的重要内容之一就是为企业的经营活动提供全面的资金支持与管理。为获得足够的运营资金，企业往往采取贷款的手段获得金融机构的支持，随着融资手段的不断丰富，社会融资和各类融资手段也逐渐成为企业快速获得资金的重要手段，只有资金充裕企业的经营活动才能有序展开，所以金融管理是企业经营活动开始的基础，它的核心地位无法取代。不仅如此，科学的金融管理制度是企业健康与可持续发展的不竭动力，基于市场经济体制的调节作用，企业经营势必会遭遇各种资金问题，这些问题的解决需要依托完善的金融管理制度。在完善的金融管理制度的保障下，企业承受金融风险能力将会大大增加，在企业金融紧张时期，通过有效的金融管理实现企业资源的合理配置，将实现企业经济效益的好转，使企业渡过危险时期。
2.加强企业金融管理制度体系建设的办法
为保证企业在不同时期的稳定与健康发展，需要从以下五个方面加强企业金融管理制度体系建设，其中包括设置专业的金融管理部门、规范企业财务预算编制、实现企业管理系统的信息化建设、拓宽企业的融资渠道，以及定期检查企业信用评级等措施[1]。
2.1设置专业的金融管理部门
企业内部管理体系中，金融管理部门作为企业经营资本正常流动的重要保障，需要予以特别关注。例如，在企业财务管理部门的基础上，设置独立于财务部门的金融管理部，并聘请专业的金融管理人员，根据企业的实际经营情况，对企业固定资产、流动资产进行统一调配，使企业资产得到合理充分利用。并且，企业金融管理部门工作人员需要明确自身职责，提高企业经营成本意识，随时关注企业负债风险，在必要的情况下，可以采取资金回收的手段，保证企业经营的可持续性，避免因负债率过高导致的企业经营风险增加[2]。
2.2规范企业财务预算编制
企业金融管理的主要依据之一是财务预算报表，因此，在企业经营活动的管理工作中，规范企业财务预算编制将直接关系到企业金融管理决策的正确性。关于企业财务编制的规范化，首先应加强财务预算报表制作之前的调查与取证，确保财务预算数据来源的正确性。其次，财务预算一旦形成，则不能随意更改，对于财务预算报表中存在的问题，需要以数据为更改依据，并追究相关共组人员的责任，保证企业财务预算编制的权威性[3]。最后，企业财务预算需要全面覆盖企业经营活动的各个方面，全面的财务预算编制将确保企业管理层相关决策的正确性与及时性。
2.3实现企业管理系统的信息化建设
随着网络技术与电子信息技术的不断进步发展，企业管理已经逐步实现信息化，在企业金融管理过程中，信息化管理手段能够缩短金融数据的采集时间，有助于企业金融管理工作人员实时掌握企业最新的经营动态。并且随着大数据时代的到来，基于信息化手段的企业金融管理工作将实现统一化与制度化，以更少的人和更高的效率，为企业参与全球市场竞争提供信息化建设保障。
2.4拓宽企业融资渠道
在全球经济一体化的环境下，我国企业参与全球市场经济活动的热情高涨，然而企业的经营无法脱离资金的支持独立开展，因此企业的经营需要强大的资金保障做后盾。在此情况下，企业金融管理工作人员需要多方面拓展融资渠道，在维护传统银行贷款渠道的同时，还要研究如何利用社会融资的手段为企业的发展提供充足的资金。社会融资的优点是企业的风险由企业所有人与投资人共同承担。然而社会融资也存在一定的问题，因为企业投资方参与企业分红，虽然企业因资金充足而得到了快速发展，但是企业经营者实际所获得收益需要根据企业经营情况来定。具体来说，当企业营业额增长幅度较低时，企业所有者获得的实际收益明显减少，随着企业营业额的增加，这一问题才会得到明显改善。
2.5定期检查企业信用评级
由于企业信用评级直接关系到企业能否得到银行贷款，以及银行贷款额度，所以，企业金融管理工作人员需要定期对企业信用评级进行检查。实际操作中，当发现企业信用评级下降时，需及时明确下降原因，并采取有效及时的手段进行弥补，第一时间恢复企业的信用评级，确保企业的信用评级维持在良好状态。然而，在检查企业信用评级时，应当注意检查频率，高频次检查企业信用评级将导致银行方面怀疑企业贷款风险增加，反而会不利于企业融资。为此，企业信用评级检查建议一年时间为周期，历年信用评级查询记录需要归档，以备相关金融部门查阅[4]。
3.总结
我国经济形势的发展情况不仅取决于国内相关经济和体制改革的政策，也取决于我国各种所有制企业的经营情况。基于全球市场经济环境的变化，全球经济经过几十年的快速发展之后，已经进入全面增速调整期，美国、日本等发达国家的经济增速在不断的放缓，给我国经济发展制造了更多的麻烦和挑战。在此增速换档期间，加强企业自身金融管理制度建设，夯实企业资本基础，提高企业抵御金融风险的能力，使企业能够得到健康可持续的发展显得尤为重要。
一、现阶段我国金融管理体制的运行状况
我国金融管理由于受到经济体制的影响，使得真正意义上的金融管理体制无法建立。随着我国改革开放的深入和社会主义市场经济的形成，才建立了真正意义上的金融管理体制，经过几十年的发展，我国金融管理体制才逐步走向成熟，适应了当前社会经济发展的需求。
1.我国金融管理的模式逐步明确。
我国金融管理的初期是以中国人民银行作为主要负责我国金融管理体制的主体，而各级的政府部门担任金融管理的部分职责。随着近几年经济的快速发展，金融管理中遇到的问题不断暴露出来，因此，为了转变金融管理的模式，应该将管理的模式明确，有关部门应该出台有关财政工作的新模式。
2.随着市场经济发展的客观要求，我国金融管理体制经历了重要的变革时期。
旧的金融管理体制由于在管理主体上划分不明，使得我国金融管理改革的重点落在了明确管理主体的职责和权限。目前我国金融管理的主体有中国人民银行、证监会和保监会三个部分。中国人民银行是我国经济发展宏观调控的主体，它不以盈利为目的，主要负责我国的货币金融流通，货币政策以及监管其他的商业银行，被称为“银行中的银行”。证监会负责监督我国证券市场的发展，而保监会负责保险行业的发展。这样就使得我国金融管理的各个行业和各个环节都有了明确的管理主体，有了明晰的职权划分，这样才有利于我国经济市场健康的运行。
3.金融管理的过程中具备相关的法律法规作为保障。
随着我国依法治国观念的不断深入，我国金融管理行业的法律数量也在不断的递增，比较具有代表的是“中国人民银行法”、“银行监督管理法”等，这些法律法规对我国金融行业的管理奠定了法制基础。现阶段我国金融管理体系已经得到了较大的发展，但是，金融管理作为一项长期的、动态的工程，很多情况都是不可预测的，需要根据实际情况不断修正和完善。在金融危机的影响下，我国金融管理体制还存在很多的问题和不足。
二、目前我国金融管理体制中存在的问题
在金融危机的冲击下，我国金融管理体制中的各种问题暴露无遗，最为严重的是没有灵活的预警机制，主要体现在以下几个方面：
1.我国金融管理体制对防风险的意识不足。
金融风险主要涉及到了资金运转的风险、理财的风险和监管的风险，而具备风险意识是现代金融管理的重要管理理念，我国金融管理机构虽然还重视设置行业准入制度，但是对行业所属单位的风险监管力度不够。比如，中国人民银行对新加入银行个体进行资格的审批，主要考虑商业银行的盈利性，而对商业银行控风险能力和运行机制缺乏考核。由于我国金融管理风险意识不足，导致金融危机初期银行没有做好对经济形势发展的预测，最终让我国消费指数持续上升，导致通货膨胀。
2.我国现有的金融管理机制反映不够灵活，能力有限。
在金融管理部门对重要的规章制度修改的时候，必须要按照一套完整的程序进行。中国人民银行、证监会和银监会作为我国金融管理的主要主体，在制定或者修改某些政策时必须通过有关部门的审批，有些重要的事项甚至要通过国务院的研究。再加上我国地方金融管理机构业缺乏与上级地区金融管理机构进行有效的沟通，使得金融管理机制的信息反映不及时，不够健全。在遇到突发性的金融危机的时候，迟迟没有形成有效的联动机制，这样势必会影响我国经济的发展，尤其在世界经济千变万化的大潮下，灵活有效的金融管理体制会为国家参与国际经济竞争提供有力的保障。
3.我国金融管理机制不够完善。
中国人民银行作为重要的金融管理机构，它主要负责对金融机构的发展状况进行管理和监督，但是，由于职能有限，中国人民银行在实施监督的过程中往往是联合了银监会等其他的部门进行监督。而且由于中国人民银行内部的部门设置过多，导致很多交叉性的权利长期存在，这给我国金融管理带来很多不利的影响。我国金融机构监管体系的不完善是金融管理体系中的主要问题，金融行业关系着一个国家的经济命脉，具有极大的不稳定性，金融监管的不完善会让金融机构的管理失去约束性，从而从制度化走形自由发展的方向。完善有效的金融管理体系的建立是一个漫长的过程，除了要提高我国监管部门的工作水平外，还要明确划分监管部门的职权，以及强有力的技术作为保障。计算机的发展已经成为未来我国金融管理的技术保障。
三、运用计算机防范和减少金融危机
计算机的出现和发展是时代进步的主要标志，也是信息时代的主要特征，它已经成为推动社会进步与发展的主要推动力。在我国金融管理中利用计算力防控金融风险，无疑是未来金融管理在信息时代的最佳选择，我们可以借鉴国外成功的案例，利用计算机建立防范金融风险的机制。
1.运用计算机可以及时地了解世界经济环境。
利用计算机可以建立起经济发展的动态数据库，对定期范围内的国内外经济发展数据进行总结和分析，这样就可以直观地了解到世界范围内经济发展的态势，对可能存在金融风险也可以进行较为准确的判断。当前普遍使用的计算机系统是webservice技术，它可以完成对经济环境的监测。
2.利用计算机可以防范金融风险并且有效地防范金融机构运行过程中的风险。
我国的金融机构在运行的过程中普遍存在运行的风险，其中主要存在于银行业。我国的银行全部由银联作为机构的枢纽，在全国范围内建立了覆盖较广的网络体系，在银行网络运行的过程中，客户可以通过计算机实现查询、转账汇款以及支付等一系列活动。但是，银行网络在运行的过程中，很有可能由于外部或者系统内部的网络问题而导致银行网络系统的瘫痪，从而影响银行的正常运转。但是，利用计算机系统可以弥补这一缺陷。比如，国外的很多银行尝试运用SOA(service-orientedarchitecture)技术来维护银行网络的正常运作。
3.利用计算机技术建立金融管理信息沟通和快速处理金融管理问题的机制。
很多经济学家认为我国金融管理体制在未来改革的方向主要是设立独立于政府与行业协会的专门性的金融管理机构，这种管理机构将会行使以前所有金融管理主体的权利。这就需要建立一种全新的金融管理信息沟通体制以及处理问题的机制。运用计算机可以将全国范围的金融机构纳入专门化的网络之中，管理机构可以随时掌握信息沟通与问题的反馈处理，这样既可以有效地协调各种防御力量，还可以预防金融危机给我国金融管理体制带来的不利影响。
作者：陈琳 单位：西南财经大学金融学院
一、基层人民银行金融管理履职面临的现实困难
按照现行金融监管框架，金融管理职能主要由“一行三局”承担，而证券、保险行业在市、县的监管机构为空白，监管效率不足，形成监管真空；而银监在市、县的监管人员太少、监管力量太弱，其监管力度和监管效果仍有待进一步提高。同时，基层人民银行日常性监管手段不多，日常监管主要集中在金融统计、征信、账户、外汇管理等方面，较为突出的案例是对地方法人金融机构反洗钱业务的检查，地（市）中支及支行没有检查权，必须先获得分行授权才能开展，处罚权更是集中在分行或总行；利率政策由人民银行制定，却没有相应的检查权限。此外，对非银行业金融机构的有效监管是维护区域金融稳定的重要条件，然而由于对证券、保险机构仅仅有一个协调机制，而没有监管职能，基层人民银行在对证券、保险等非银行业金融机构的监管缺少抓手。
二、对基层人民银行金融管理权边界的诠释
确定基层人民银行金融管理权的边界，首先须明确地方政府金融管理权的边界。主要应包括：一是地方金融服务。主要是为中央在各地的金融管理机关即“一行三局”服务，为当地金融机构服务，为当地的民众（即金融消费者）服务；二是地方金融管理。主要是对小额贷款公司、典当行、农村资金互助会等准金融机构的市场进入退出、经营业务进行管理，同时履行风险救助责任；三是促进地方金融改革发展；四是支持金融创新；五是管理地方国有金融资产。在确定了地方政府金融管理权的边界后，基层人民银行金融管理权的边界，可按照《中国人民银行法》、《商业银行银行法》、《证券法》、《保险法》等金融法律法规的相关规定及不与银监、证监、保监和地方政府金融管理权重叠、交叉的原则确定。具体应是：（1）贯彻执行国家货币信贷政策，适时调查反馈货币政策实施效果；（2）不断创新金融服务方式方法，加强人民银行业务系统的准入管理，督促金融机构合规合法经营；（3）对金融机构存款准备金、统计、支付结算、国库、征信、外汇、银行卡、反假币、反洗钱等金融业务实施现场和非现场监督检查，防范金融机构业务风险；（4）适时对银行业金融机构和地方性法人金融机构开展综合评价及稳健性现场评估，有效防范中小法人金融机构及系统性金融风险；（5）加强对小额贷款公司等准金融机构的风险监测和预警工作，切实防范区域金融风险；（6）密切关注地方金融发展态势，发挥“最后贷款人”职能，加强宏观审慎管理，切实维护辖内金融安全与稳定；（7）加强与地方政府及有关部门的沟通联系，建立金融稳定协调工作机制，实行监管信息等资源的综合利用与共享，促进地方经济金融协调稳健发展。
三、强化基层人民银行金融管理权的重点与方向
（一）完善金融法律法规，为基层人民银行高效履职提供法律保障。一是建议尽快修订《中国人民银行法》。重点应对金融管理相关条文进行修改。首先要增加相关法律内容，将总行新“三定”方案中确立的相关金融管理职责写入人民银行法中。其次是要及时对部分条款进行修改，如“有权要求银行业金融机构报送必要的报表和资料”，建议删除“银行业”三个字，应该是所有金融机构，而不仅仅限定于银行业金融机构。最后是对相关具体执法检查处罚条款进行细化或出台相关实施细则，增强检查处罚条款的可操作性。二是制定完善金融管理法规。尽快颁布《商业银行信息披露法》、《商业银行存款保险法》、《信用法》、《金融市场准入和退出法》、《金融机构购并条例》、《金融清算条例》等，进一步规范金融机构经营行为。三是建立中小银行存款保险制度。存款保险机构除按照有关制度要求履行自身的职责外，还可受国家金融管理部门的委托直接履行对中小金融机构的微观监管。
（二）强化金融管理的体制、机制建设，增强地方法人机构风险防范能力。一是加强金融管理的组织机构建设。基层人民银行可在不违背“三定”方案基本原则的前提下，调整内部机构设置，从现有执法职能部门中抽调高素质金融管理人员组建金融管理专职部门，负责金融管理日常工作。二是加强“一台两库”建设，即加强金融管理工作平台、金融管理信息库和金融管理人才库建设。三是加强金融管理制度建设。要依照《中国人民银行法》及相关金融管理法规，制定出台符合地方金融管理实际，以“两管理、两综合、一保护”为主要内容的金融管理制度、办法、指引等。
（三）完善金融监管体系，提升整体监管效率。要转变金融监管的理念以及调整监管目标与重点。在监管目标的模式上，要完成合规性监管向目标导向型监管的转变。要完善金融监管体系发挥监管的合力作用。完善的金融监管体系包括内部监管体系、外部监管体系和社会监管体系三个部分。首先要加强自律性监管，即要筑牢金融从业人员自律、金融机构自律及协会自律三道防线；其次要加强专业性监管，培育独立且公正的社会监管机构，其中包含律师事务所、会计师事务所、审计师事务所、信用评级机构、资产评估机构等，特别是要强化审计意见对金融监管的作用；第三要加强社会性监管，可以通过新闻媒体和聘请社会监督员等方式加强金融监管。
（四）积极创新金融管理方法与手段，不断拓展金融管理的范围和空间。当前，基层人民银行金融管理创新可重点从以下五个方面加以突破：一是开业管理。目前试行的开业管理工作，仅止于新设银行业金融机构，必要时可由银行机构延伸到证券、保险机构及地方准金融机构；还应延伸到老金融机构开办的新金融服务与管理项目。二是重大事项报告。目前，金融机构报送《重大事项报告》中存在迟报、瞒报、漏报金融重大突发事件的情况。为此，应增加瞒报、迟报、漏报金融突发事件等重大事项的惩戒、处罚条款，以确保金融重大突发事件报送的时效性。三是综合评价。要在现有《综合评价办法》的基础上，将综合评价范围拓宽到证券、保险机构，并建立分类别的《银行业法人机构综合评价办法》、《银行业金融分支机构综合评价办法》、《证券业综合评价办法》、《保险业综合评价办法》等评估办法，并适量增设定量指标数据及标准，以确保综合评价结果的公正性。四是金融消费者权益保护。要通过金融侵权案件深入挖掘违法违规线索，及时查处金融违法行为，督促金融机构保护消费者权益，维护辖区金融安全与稳定。五是综合行政执法检查。应延伸综合行政执法检查触角，不仅应检查银行业金融机构的常规业务，而且要检查其衍生、及中间业务，着力消除金融风险隐患。同时综合行政执法检查也应延伸至保险、证券（期货）机构。
（五）加强金融管理人才队伍建设，不断优化和增强金融管理内外工作合力。要坚持“使用与培育相结合”的原则，通过业务培训、岗位交流、跟班学习、挂职锻炼、执法实践等多渠道、多方式锻炼人才，促进成才，努力打造一支进得来、出得去、知识齐全、业务精通的金融管理队伍。
本文作者：夏旺春 单位：中国人民银行咸宁市中心支行
摘要：
在企业经营管理中，金融管理是非常重要的，企业为了切实提高自身的核心竞争力，做好企业现代化建设，便必须重视金融管理。现在社会市场竞争也愈加的激烈，企业也必须重视自身金融管理水平的提高，合理地利用自身的内部资源，从而切实提高企业的经济效益。笔者主要分析了企业管理中金融管理应用存在的问题，并提出了一些解决策略，希望能够帮助企业更好的发展。
关键词：
企业；经营管理；金融管理
资金通融对于市场经济而言是非常重要的，并且其也会给经济发展造成严重的制约，为了确保企业发展的快速，必须重视金融管理。但是就现在而言，我国很多企业都无法将金融管理很好的运用到企业管理中去，这也会影响企业竞争力的提高，所以，现代企业必须认识到自身金融管理存在的问题，并针对问题找到解决策略，切实提高企业的市场竞争力。
一、企业经营管理中金融管理存在的主要问题
(一)金融管理本身便具备滞后性
对于我国企业而言，金融管理的模式还不够完善，甚至还会选择传统管理模式，并且实际工作开展的时候，并没有聘请专业金融技术人员来进行管理。并且进行金融管理的时候，主要领导还是企业的领导。这些领导在工作开展的时候，很容易忽略金融管理本身的重要性，出现这种情况的原因在于其金融管理知识并不专业，这也直接导致了无法对一些财务数据进行分析，这种情况的出现直接导致了企业这些工作开展的效率比较低下。
(二)资金结构不够合理
企业在进行经营和管理的时候，往往会需要大量的资金，而资金的渠道往往是企业自身的资金、融资以及银行贷款。企业在运营的时候，经常会存在一些资金流转方面的问题，影响企业的正常运营，这也会导致企业压力比较大。若是企业面对的压力比较大，那么其经济运转便很容易出现故障，企业没有资金，自救能力也比较差，甚至会影响企业生存。
(三)企业收款比较的困难
很多企业在经营的时候，收款都存在一定的困难，这种情况出现的原因是企业没有很好的了解借款单位的实际信用情况，没有系统的评估借款单位存在的风险，不了解借款单位资金流转的实际情况，这些情况的存在也会导致企业收款的难度比较的大。
二、企业经营管理中将金融管理作用发挥出来的措施
(一)重视金融管理机构的完善
完善金融机构指的是成立专门、完善以及科学的金融管理机构，设立专门的人员来回收相关的带宽，并将得到的款项交给专门部门管理，并且还应该对自身责任、义务和权力进行明确。在进行资金回收的时候，需要全面的了解单位资金流转情况、负债情况以及单位的信用情况，并系统的对这些问题进行分析，找到拖欠的原因，并根据对方的实际情况来进行不同措施的制定，从而帮助企业更好的运营。
(二)对企业金融管理工作预算进行完善
企业预算指的是在一定时期内对企业资金使用情况、收支情况以及先进流转情况的整体规划。通过预算能够合理的对资金进行控制和管理。预算管理也是通过预算来管理企业资金运转的实际情况，通过预算能够切实提高企业经营的实际效率。这便要求企业必须认识到进行企业预算管理的重要性，并对预算编制进行规范，在预算选择的时候，需要细化相关的项目，并将其和相关单位以及部门来核对。此外，还应该落实公平和公正的原则，通过预算来对各个部门的工作进行指导，并做好预算管制方面的工作。此外，对于已经制定的相关预算编制，不能够随意的进行更改，若是真的存在问题，那么需要进行报告分析的提高，更改也必须严格根据程序进行。还应该重视监督预算部门的完善，在规定时间内需要定期的来考核，若是考核的时候，发现某些工作人员存在问题，那么必须对其进行严格的处理，特别是处理那些弄虚作假的工作人员，从而给预算编制的合理和规范提供一定的保证。
(三)重视信息化建设的完善，切实提高自身管理水平
商机对于企业而言是非常重要的，只有先人一步，才能够占得先机，抓住机会，帮助企业更好的进步和发展。随着计算机技术的普及，企业进行经营管理的时候，也需要将信息技术运用进去，做好信息化的建设，集中化的做好财务管理工作，金融信息化的实现，能够帮助企业提高其管理水平，让财务管理更加的合理，切实提高企业资金利用方面的效率，帮助企业降低可能存在的风险。此外金融管理手段的完善也能够让管理更加的科学。并且，企业还应该进行内部数据库的建立，做好监控工作，让企业运营管理更加顺利的进行。
(四)进行完善信用评价体系的建立
在交易进行前，企业需要全面的了解借款单位的实际情况，并根据合作单位的情况来确定合作是不是要继续进行，而想要做到这点，必须完善评价机制，只有这样才能够全面了解投资的风险，保证企业资金安全。
(五)重视融资渠道的拓宽
对于企业而言，其经营管理的时候使用到的资金，主要包含了银行贷款、融资以及企业自身的资金，这便要求我们必须进行融资渠道的拓宽。比如可以上市融资，上市融资的渠道的相关要求要比银行贷款低一些，能够帮助企业高科技项目更好的投资，融资渠道的拓宽能够帮助企业更好的转型。除了直接上市融资之外，还可以间接上市融资，和银行达成利益共享风险工单的机制，这样不但能够降低风险，还能够约束银行贷款。
三、结语
在企业经营管理中，金融管理是非常重要的，特别是在市场经济条件下，金融管理的地位和作用也愈加的突出，这便要求企业必须真正的认识到其在企业经营管理中的作用，并做好金融管理工作，从而帮助企业更好的发展。
作者:王荣海 单位:中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行
【摘要】
近年来商业银行供应链金融快速发展，成为战略转型重要抓手。但是在供应链融资业务中，商业银行过度依赖核心企业（平台），伴随着核心企业脱媒和跨界发展，商业银行发展供应链业务面临严峻挑战。为了应对经济新常态下客户综合化金融服务需求，本文分析商业银行供应链金融发展现状，并从内部组织管理和产品创新角度提出供应链金融发展四大趋势。
【关键词】
供应链金融；商业银行；管理模式
当前，我国经济正处于深度转型调整期和“三期叠加”关键期，商业银行面临着利率市场化提速，金融脱媒加剧，客户需求日益多元化等内外部形势，供应链金融已成为各商业银行寻求竞争力与战略转型的重要途径。与此同时，商业银行面临严峻挑战：一是供应链金融根本在于抓住“核心企业（平台）”，因此对合作方依赖度较高。二是核心企业（平台）加速脱媒，部分核心企业成立下属金融机构或保理公司替代商业银行，或通过资产证券化等直接融资手段替代供应链金融的资金来源。因此，商业银行需要适应合作与竞争的局面，深入研究经济新常态下供应链金融特点，强化内部管理和产品创新，打造全方位综合化的金融服务。
一、商业银行发展供应链金融的必要性
发展供应链金融是促进商业银行战略转型的重要举措。供应链金融服务的推进，将实现客户的批量拓展，增加新客户、新账户，进一步夯实客户基础；通过量身定制服务方案，制定差别化信贷政策，提升客户粘性，增强客户忠诚度；通过交叉销售，提高客户产品覆盖率，实现客户价值最大化；通过建立链式营销服务平台，实现资金体内循环，带动对公存款、中小企业贷款投放、中间业务及个人业务等的协同发展，满足客户多元化融资需求，提高商业银行综合收益。
二、供应链金融发展思路和目标
商业银行通过为链条企业提供金融服务来满足核心企业优化产业链条的需求，围绕产业-金融-链条，建立覆盖境内外、大中小微全量客户、线上线下的统一服务平台，实现一体化、自动化、专业化、差别化的“四化”目标，提升供应链金融服务支持实体经济的水平。
（一）服务平台一体化
建设客户界面友好、操作便捷、客户体验统一的供应链金融平台，实现“境内外、本外币、线上线下”一体化服务，提供“投资-融资-结算-管理”的一揽子供应链金融服务方案，实现供应链业务一点接入、条线联动机制。
（二）业务操作自动化
对外，商业银行与核心企业（平台）合作，整合双方资源，通过系统对接共建物流、资金流、信息流三流合一的供应链管理平台，为核心企业上下游客户或平台上的交易客户，提供全流程网上操作的金融服务。对内，商业银行业务受理电子化，银行子系统交互友好，实现贷款受理、尽职调查报告、业务申报，合同签约，贷款投放还款等各环节全流程电子化，提高业务处理效率。
（三）服务模式专业化
制定供应链业务专项政策和产品管理办法。组建供应链金融专营团队，整体解决客户供应链金融服务需求，选择供应链链条成熟、完整且链条企业较多的核心企业（平台）进行营销拓展。
（四）风险控制差别化
设计单独的供应链企业评级评价体系，创新整个链条进行整体授信机制，建立供应链融资预警平台，给予专项的信贷政策。深入研究核心企业信息流、资金流和物流“三流”特点，实现经济资本占用精细化参数设置，探索建立相应风险预警机制，建立个性化、灵活的风险补偿和风险缓释方案。
三、商业银行供应链金融发展趋势
（一）供应链融资线上化趋势
供应链金融线上化顺应了互联网+的社会发展，运用互联网、物联网、大数据思维和技术与银行核心业务进行深度整合，通过银行系统与核心企业、核心平台系统对接，实时交互数据和信息，为核心企业的上下游企业提供全流程在线操作的网络融资服务。网络供应链融资在银行服务日趋同质化的市场竞争环境中，开启了新型金融服务模式。在服务模式方面，银行与核心企业双方平台融合为一个新平台，“三流”数据全面共享，流程齿接、信息实时交互，银行深入了解每个平台的经营情况、业务流程、发展阶段和金融需求，为核心企业提供有针对性地量身定制的综合金融服务。在业务模式方面，整合银行与核心平台资源，在贷前客户准入、贷中交易信息确认、贷后风险预警、逾期处置等各环节合作发挥双方优势，链条企业借助核心企业信用和交易数据增信，以较低的融资成本解决资金问题。在业务操作方面，银行与合作企业（平台）、物流、保险、借款人等互联互通，信息数据自动驱动业务，全流程在线方便快捷，提升银行集约化经营能力。在风险控制方面，运用交易、物流、保险等相关数据信息，自动预警、远程视频监控、共同控制风险。
（二）链式营销趋势
从营销单一企业向营销整个链条转变，“一链一策”地优化流程、提高效率、定制产品，开展链式营销；转变服务理念，由简单的银企关系向协作发展转变，改变传统的企业提出需求、银行提供产品的合作模式，转为核心企业向银行提供资金流、物流、信息流等业务信息及数据，银行与核心企业共建供应链管理平台，在有效控制“三流”的基础上，为整个链条提供全方位的综合化金融服务，实现银企共融、协同发展。
（三）专业团队服务趋势
组建总分支各层级的供应链金融服务专业团队，打破传统条线管理，由专业团队负责供应链金融业务的营销和管理，负责辖内核心企业供应链金融服务的营销、方案制定、产业链分析研究、线下产品线上迁移推广等工作，提升供应链服务的专业化水平，实现专业专注管理与服务。
（四）盈利综合化趋势
将供应链作为整体服务对象，依据链条企业与核心企业之间的紧密度、业务量等要素，制定了供应链金融服务综合定价机制、收益分配机制。转变传统的以单一客户、单一产品为对象的思路，向充分挖掘整个链条的需求，考量供应链全链条对商业银行的综合贡献度进行综合定价，实现单点盈利到综合化盈利模式的转变。
作者:赵洁 单位:中国建设银行北京市分行
【摘要】
本文是针对地方政府金融管理体制问题的探讨。文章首先分析了完善地方金融管理体制的重要性，然后就现阶段我国地方金融管理体制存在的一系列问题，以及相应的完善对策，展开了详细地论述。
【关键词】
地方政府；金融管理体制；问题与对策
一、完善地方金融管理体制的重要性
近年来随着市场经济体制改革的不断深入，我国金融行业得到了快速地发展，同时地方金融管理体制在新的金融行业环境中也将会遇到更多的困难与挑战。完善地方金融管理体制，不仅能有效地推动地方的经济发展，而且还能满足不同地区金融行业的发展需求。我国不同地区经济发展水平差异很大，尤其是南方沿海地区要远远领先于北方地区，目前暂时没有一套完整的适合各地方金融管理体制，而传统的地方金融管理体制已经难以适应市场经济的快速发展。因此，完善地方政府的金融管理体制也就成为了各级地方政府急需解决的重要问题。
二、我国地方金融管理体制存在的问题
（一）金融机构管理不到位
我国部分地方的金融机构本身存在许多问题，如内部结构部完善、资产质量不高等，这些问题多数来源于金融管理机构本身的管理系统。另外，一些地方性质的金融控股企业，由于和政府之间的关系也十分复杂，同样也增加了政府对其监管和制约的难度。
（二）地方金融管理主体权责不明确
地方金融管理机构多数情况下都是由地方政府部门设置的。但有的地区由于区域内经济发展缓慢，甚至出现了没有设置金融管理机构的问题。同时，不同地区的金融管理部门在名称设置上也不同，其职责权利也有差异，这样就导致了彼此之间存在职责重合的问题。具体到各地方的金融管理过程中，有的金融管理机构会结合地方的规划政策展开相对应的管理措施，而有的地区则是根据具体的金融管理对策来规划管理体系，这样就会出现职能上混乱的局面。
（三）央地金融管理存在协调难题
现阶段，我国中央金融管理部门和地方金融管理部门之间的沟通与协调机制缺乏硬性的指标约束，都是各地方自下而上的自愿行为，没有好坏考评标准。中央和地方就金融管理存在着不少协调难题。例如：协调机制不顺畅。各地方“一行三局”与地方政府缺乏有效的金融监管协调和信息共享机制，很难形成管理合力。尤其是当某一方牵头开展工作时，另外一方很难给予全力的支持和配合。又如，双方缺乏行之有效的金融风险应急预案。各地方的金融突发事件应急预案缺乏跨行业、跨区域、跨部门的协作和联动机制，彼此之间在风险处置上难以分清各自的职责，导致了应急预案在很大程度上缺乏可操作性。
三、完善地方金融管理体制的措施
（一）加强对地方金融机构的指导与管理
应建立完善的地方性金融机构的内控机制，有效防范金融机构的内部风险，降低不良资产的转化率。同时，还需要加强对地方金融管理机构的指导和监督管理，从而提高地方金融机构的管理效率。具体来讲，首先，需要完善地方金融机构的内部管理制度，强化和约束金融机构的内部激励体制，达到对整个金融机构内全部决策、执行与监督行为全程监控的目的。其次，优化管理各类新型的金融机构，尤其是细节问题，可以通过对外部监管规范或制度的经营来避免一些金融风险问题。最后，应建立完善的信息披露制度，提高金融机构信息对外的透明度，并且定期面向社会公布金融机构经营状况和财务情况，获得投资人的信任。
（二）明确地方金融管理主体权责
在开展地方金融机构的管理工作时，重点应坚持中央直接管理与地方协调管理的原则，依照专业化的金融管理模式，明确地方金融管理主体的职责和权利范围。其原因在于，本身地方性质的金融管理就较为复杂，为了有效开展金融管理措施，应当明确区分开中央和地方的金融管理界限。中央和地方的金融管理体制是统一而协调的关系，中央对地方金融管理起着积极的引导作用，这样的引导有利于推动地方金融与地区经济的快速融合，提高金融机构管理的专业化水准。同时，明确地方和中央的金融管理机构彼此之间的主体权责关系，还有利于推动中央和各地方金融管理模式的开展。（三）建立金融监管的地方与中央协调机制地方和中央的协调关系主要强调的是地方和中央金融监管权限上的明确性。一般来讲，在确保金融市场统一性的基础上，根据地方的差异化，并且遵循权责一致的原则，科学划分金融管理的权限，在此基础上合理引导与调动地方政府对金融监管的积极性。这样既给予了地方政府大力发展经济的权利，同时也为地方政府监管中小企业融资提供了平台，对于地方政府而言意义重大。另外，建立金融监管地方和中央协调机制，还可以通过对区域金融活动合法性和合理性判断避免监管盲区。
四、结语
强化地方金融体制的创新与改革是一项系统性的工程，同时也是一个循序渐进的缓慢过程。在这个改革的过程中，不仅需要中央管理部门设计好顶层管理制度，加强监督和指导作用，同时还需要各地方结合自身的金融生态特点与地方金融的内生性制度需求，逐步完善地方的金融管理体制，为地区经济发展营造良好的环境。
作者:王鹏 单位:锡林郭勒盟行政公署办公厅
1金融管理在企业经营管理中的作用
1.1资金是企业进行生产的前提
因而金融管理是企业经营管理的基础企业的经营活动资金主要来自于企业现有资金及银行信贷。除此之外，发行股票、第三方投资也是企业生产资金的来源。如何有效管理这些资金，涉及到企业的金融管理。金融管理是企业筹措资金进行生产的前提，在经营管理中处于基础地位。
1.2金融管理有利于资金的有效利用
保证企业正常运转企业的正常运转，离不开资金支持，因此，保证资金链的持续供应极为重要。企业在进行经营管理活动时，需要通过扩大投资来获得更大的收入。但投资发展，就必然涉及到资金的使用，要保证资金的有效利用，避免资金链断裂，就需要强有力的金融管理。
1.3提高企业经济效益
金融管理至关重要充足的资金是企业经营发展的重要保证。不难看出，企业要想长足发展，获取更大的利润，就必须控制好现有资金。要将金融管理贯彻到企业经营管理的各个方面，安置和使用资金，充分合理地利用资源，提高资金的使用效率，进而提高企业生产活动的经济效益。
2现阶段企业金融管理中存在的问题
2.1资金回收较难当今经济格局下
企业往往将目光放在多个方面，涉及的项目较为复杂，导致企业无法准确评估信用风险。有些公司信用等级较差，资金回收困难，导致企业资金链断裂，从而影响企业的发展。甚至，有些企业资金链严重断裂，直接导致企业无法正常运营。
2.2过度依赖银行信贷
我国企业资金来源目前主要依赖于银行信贷，股票、第三方投资无法满足企业对资金的需求。但过度依靠银行信贷，容易导致企业现金流不稳。而且，过度依靠银行信贷，还容易受国家政策的影响，一旦国家调整政策，将对部分企业的生产经营造成巨大打击。
2.3金融管理手段落后金融管理
在我国的发展尚处于初级阶段，企业还未足够重视金融管理，甚至有些企业尚未设立专门的金融管理部门，也没有设置专业的管理人员。这直接导致企业金融管理手段落后，影响企业对金融管理的正确认知，从而造成金融资本结构不合理等一系列问题。
3规范金融管理，重视金融管理
在企业经营管理中的作用面对我国企业在金融管理中遇到的诸多问题，要想快速平稳的发展，就必须重视金融对企业的影响。否则，一旦资金链断层，企业经营活动将遭受重创。
3.1企业要设置专门的金融管理机构
负责监控企业的金融资金设置专门的人员负责企业的金融管理工作，将在很大程度上避免金融管理出现的诸多问题。同时，身为企业金融管理机构的工作人员，要明确自己的工作职责，了解欠债单位的资金流转速度，分析其信用风险，并根据这些条件，制定适当的资金回收手段。另外，企业还可加强自身的金融控制，在重大经济投资前先进行风险评估。
3.2注重资金来源渠道
确保企业资金供应企业在进行生产经营活动前，要明确现有的经济实力，提前预算，避免资金链断层。这主要涉及到对企业资金的预算、分配，加强企业资金利用效率。企业的资金链对企业的发展有着不容忽视的作用。
3.3注重企业金融管理信息化建设
提升金融管理手段企业金融管理要适应社会市场经济发展，适应不断变化的社会形势，引入信息技术，进行高效管理。针对落后的金融管理手段，要进行改革创新，加强财务信息化建设，使之与企业生产经营活动达到步调一致。
4结语
在市场经济这个大环境下，要坚持与时俱进。企业的金融管理水平在某种程度上决定着企业未来的发展状况，因此，企业必须重视金融管理在企业经营活动中的应用，充分发挥金融管理的作用，为企业日后的发展创造出更加有利的条件。
作者：宋蕾 单位：哈尔滨信息工程学院
