当前,国内外经济形势复杂多变,商业银行监管政策日益趋严,零售银行业务有着资本轻、收益稳、风险低等优势,已经成为商业银行转型的战略方向。但是,伴随着金融科技的发展,互联网金融对零售银行的获客模式、业务发展和渠道建设等各个方面带来了严峻的挑战和冲击,为了应对互联网金融的冲击和挑战,零售银行数字化转型已然是必然趋势,商业银行应该着力从思想观念改变、组织架构改革、人才队伍建设、转变获客方式、智慧银行建设和大数据...
修炼之旅就如同唐僧西天取经,一劫之后是新的一劫。中国民营企业家在克服了时代的磨难之后,还会遭遇到动荡商业环境的考验。在过去500年里,零售银行一直以实体的形式开疆扩土,然而在最近50年里,这种扩张模式遭受了挑战,银行开始转战虚拟电子空间。当21世纪的第一个10年结束时,我们在数字分销领域的发展终于瓜熟蒂落,而且被证明可以大有作为。但不幸的是,大多数银行裹足不前,
综观新兴市场,银行服务小微企业面临的关键问题之一,就是如何进行小微信用基础设施建设,在信息工业化的基础上,提高风险计量准确度,获得类似零售银行的低成本、高效率运作模式。前不久颁布的“金十条”提出,要“加快推进中小企业信用体系建设”,迈出化解中小企业融资困局的实质性一步。其中第三条特别指出,国务院以解决小微企业信用难题为突破口,支持小微企业信息整合,推进中小企业信用体系建设,解决银企之间的信息不对...
新余农商银行始终坚持“为客户创造价值,为股东创造利润、为社会创造财富、为员工创造未来”的宗旨,致力于打造“服务市域的主力银行、立足社区的零售银行、农民喜爱的乡村银行”品牌。新余农商银行是在原江西新余农村合作银行基础上改制成立的股份制商业银行。2012年1月9日,经江西银监局批复,新余农商银行正式挂牌开业,开启了这家60多年“金融老店”的改革发展之路。
作者:杨海平; 纪燕飞 期刊:《北方金融》 2019年第07期
根据麦肯锡公司的预测,未来5~10年零售银行对于银行业的利润贡献会超过50%。实践中提出大零售转型的银行有很多,但相当比例的银行尚未取得阶段性成果,没有实现战略入表,零售银行转型的战略还没有反映到资产负债表上,没有反映在数据上。大零售的主战场包括零售支付、消费金融、小微企业金融服务、财富管理等领域。大零售业务进阶需要战略定力,需要耐得住寂寞,需要扑下身子做。
作者:韩宇冰 期刊:《经济技术协作信息》 2019年第33期
随着金融改革的不断深入,这也促使基于大数据、云计算、区块链和人工智能基础上的科技金融取得了快速的发展,其不仅为客户带来了良好的体验,而且也改变了广大客户原来的办业务习惯。可以说科技金融对零售银行带来了较大的冲击。面对这种这种冲击和挑战,零售银行宜在科技金融发展中抓住机遇,从而赢得自身的跨越式发展。文中分析了科技金融背景下零售银行业务的变化,并进一步对科技金融背景下零售银行的发展策略进行了具体的阐述。
在居民消费驱动经济增长的大环境下,我国零售银行业正处于发展的黄金时期。然而渠道、用户和产品的变迁,使得零售银行在高速发展的同时面临着转型压力。信用卡业务作为零售银行的尖兵,承担着商业银行数字化转型先行者的重任。在此背景下,信用卡行业要加强洞察导向和敏捷响应,紧扣开放互联,采取场景化运营、网格化营销、渠道化管控、开放化融合的策略,有序推进信用卡数字化转型。
随着银行业的竞争愈加激烈,零售银行的转型迫在眉睫。本文主要阐述了我国零售银行现行战略存在的问题及原因分析,重点分析了零售银行现行战略转型构想。
作者:武飞; 冯晓霞 期刊:《北京金融评论》 2012年第02期
在北京市银行业朝着标准化、国际化大步前进的过程中,也暴露出一些问题,零售银行服务质量问题显得尤为突出,离金融服务中心的要求相去甚远。银行窗口排队时间长、银行产品信息披露不健全、银行营销欺骗误导、银行服务态度差等问题,社会公众反映最为强烈。零售银行服务质量不高,成为阻碍北京市银行业发展的瓶颈。目前,我国银行业零售银行服务还缺乏一个较为明晰的质量标准,使得无形的银行服务质量评价难以标准化和量化。为了提高首...
作者:杨前竑; 林佳吟 期刊:《经理人》 2008年第04期
1999年之前,考虑到市场过于饱和,新加坡金融管理局有20年时间不发放零售银行的新执照。除禁止更多外资银行进入,在新加坡的外资银行也不允许增加新的分行及提款机,只允许在客户的私人场所提供额外的银行服务。
中国经济金融结构正在转型过程中,零售银行业面临机遇与挑战,如何实现突破创新、跨越式发展,是商业银行面临的重要问题。积极扩展零售银行业务,是商业银行实现转型发展的重要途径。
美国的富国银行与我国的招商银行均以最佳零售银行而闻名。与本国的其他银行相比,两家银行表现出资本更轻、利润较高等经营特点。两家标杆零售银行之间异同点的比较,可为我国商业银行的发展提供借鉴。独特的经营模式,让富国银行实现跨越式发展,在美国次贷危机中受到较小的冲击。无独有偶,在我国,招商银行直面全球经济增速下滑、利率市场化不断推进、监管趋严、金融脱媒等外部环境的挑战,实现盈利能力稳健提升。两家银行稳健发展,背...
零售银行转型,战略规划是顶层设计、是方向指引。商业银行需从根本上建立'以客为本'的思想,突出战略转型的'价值化'和'生态化',构建以客户价值为依据的获客渠道、生态化的销售模式、条线化的组织架构、多维化的考核激励及专属化的品牌体系。当前,商业银行发展面临的内外环境均发生深刻变化,宏观经济增速放缓、利率市场化改革加快推进、金融监管趋严等导致以利差收入为主的传统经营模式难以为继。
作者:Chris; De; Noose; 潘景远(译) 期刊:《中国银行业》 2019年第09期
从全球范围看,零售银行通过服务数以百万的小型或微型企业,助力其蓬勃发展,从而创造数百万的工作岗位,也使更多的人们加入到全球价值链。由此,可以将当地社区与全球的增长机遇相联系,从而将全球化的收益带到本地。
重庆农商行80%的股东由信用社时期社员股东转换而来,改制成立时内资股东人数超过8万名,难以实现股权集中管理,为此,重庆农商行率先实施股权托管,同时严格限制股权质押。重庆农商行于2008年成立、2010年在港股上市,目前资产总额8988亿元、存款6089亿元、贷款3507亿元,比成立时分别增长4、4.6和3.9倍,成为重庆地区最大的涉农银行、零售银行。一直以来,重庆农商行严格贯彻落实监管各项要求.
金融科技对银行运营机制进行了一次全面升级再造,而零售银行是受到冲击最强、变革力度最大的一个领域。对于零售银行而言,金融科技改变了其运营模式与机制,运营思维与文化,推动了零售银行从生产系统、传递系统到支撑系统的全方位变革。
2015年农银大学第三期电子银行条线培训班共组织7次研讨,包括4次“两带来”案例研讨和3次专业课研讨。研讨过程组织有序,气氛热烈,学员参与度高,研讨内容贴近实际工作,形成了有借鉴意义的研讨成果。
受到利率市场化、融资脱媒、技术脱媒以及互联网金融的冲击,传统银行主要依赖净息差的盈利模式即将走到尽头。而零售银行,尤其是占用较少资本金的中间业务,将成为各家银行的转型重点。作为最早开始零售银行转型的招商银行.其在2014年半年报中披露:“零售金融业务盈利占比继续提升:税前利润达151.33亿元,比上年同期增长23.46%,占全部税前利润的37.59%,同比提升2.42个百分点。”
我国的商业银行目前将零售银行业务当作自己的一项主要业务闺此可以说零售银行业务对其发展有着近乎决定性的影响。但我国在零售银行业务方面落后国际形势很多,依然停留在起步阶段,所以优化相关发展策略,令发展速度获得提升是商业银行的一项首要工作。本文将结合我国的商业银行在零售银行业务方面的具体状况从多方面探析其发展策略,希望能为相关策略的实际优化提供一定的理论依据。
两年前,瑞典最大的零售银行瑞典银行把办公地点从斯德哥尔摩市中心搬到该市郊外一个单调乏味的商业区。员工们对于离开他们所在的黄金地段感到担忧,因为那里毗邻瑞典央行,与议会也仅一步之遥。此举每年可以节省约2500万美元,这不仅反映出该行的节俭,也表明其想要退出那些激动人心却又充满风险的银行业务。