一、云计算的基本内涵和主要优势
云计算是一种建立在网络基础上，按需、易扩展方式向用户提供计算资源（包括硬件、软件）的服务模式。其基本原理是，依靠网络把大量服务器、计算机整合成“云”，并且通过把用户应用需求分布在“云”中不同服务器上，使用户只需要一个联网终端，就能实现包括海量计算在内的各种应用。在结构构成上，云计算包括“云”和“云终端”。“云”是指提供资源的网络，由联网的各种网络基础设施组成；“云终端”是指用户接入云的各种终端设备，比如笔记本电脑、手机等。
具体来讲，云计算有以下优点：一是超大规模。一个“云”可能包括几十万甚至上百万台服务器。二是虚拟化。云计算支持用户在任意位置使用各种终端获取应用服务。三是高可靠性。“云”通过数据多副本容错、计算节点同构可互换等措施，增强服务的可靠性。四是通用性。云计算并不针对特定应用，同一个“云”可以同时运行不同的应用。五是高可扩展性。“云”的规模可以动态增减，可以满足用户和应用规模增长的需要。六是成本较低。云计算实现了网络基础设施的集中建设和维护管理，用户只需购置联网终端即可，从而可以大大节省整个系统建设和运行费用。
二、当前军队财务管理网络化存在的主要问题
军队财务管理网络化建设是一个系统工程，也是一个循序渐进的过程，更是一个观念创新、体制创新和机制创新的过程。当前军队财务管理网络化建设还存在一些问题，主要表现在：
（一）财务信息系统的网络运行效率还不高
当前，军队财务信息系统已经在客户端实现了集成平台，“军财工程”网络版也开始推广使用，这为实现财务数据资源共享提供了一定的条件。但是，由于财务信息系统是在终端运行，财务数据分散存储在各业务系统和网络终端中的现状并没有根本改变，财务数据传输的时滞性还普遍存在。上下级财务部门之间、财务部门与事业部门之间财务信息交换渠道不畅，各级决策时不能获取完整、及时、准确的财务信息，影响了财务工作的服务保障效率。
（二）财务信息网络的综合利用程度还不够
通过VPN技术在军事综合信息网内构建的军队财务信息网络，提高了财务数据传输和共享的效率，为实现军队财务管理网络化奠定了基础。但是，军队财务信息网络的综合利用程度还不高，仅限于终端数据与数据中心数据的传输和共享，弱化了财务专用网络的功能，如集中办公、在线业务处理、数据分析等，都可以通过利用财务信息网络以实现。
（三）财务数据中心的功能拓展能力还不强
按照全军、军区、军三级部署的财务数据中心，对各项财务数据进行集中存储、安全管理，为数据共享、综合查询、综合分析和辅助决策提供“中转站”。但是，随着数据中心技术的发展，许多在终端进行处理的功能也逐步转移到数据中心里，比如资源调度部署、综合计算分析、网络监控等，都对新型财务数据中心建设提出了更高要求。
三、云计算在军队财务管理网络化中的主要应用
（一）优化财务数据中心体系架构
基于云计算的财务数据中心体系架构主要由以下几个部分构成：
（1）基础设施环境：包括高性能计算机、服务器、存储设备以及网络设备。这些设备构成物理资源池，由数据中心进行虚拟化并进行调度，以满足上层系统服务和业务的需求，是整个财务数据中心的基础设施。
（2）虚拟化资源池：主要用于提供资源虚拟化能力和全局财务信息管理、用户管理，以及全局财务资源管理与监控等基础支撑。将底层物理资源虚拟化为各种资源池，包括计算资源池、存储资源池和网络资源池等。
（3）数据中心管理：用于实现财务数据中心中的用户、计算机资源、存储资源、网络资源、服务和应用等的集中统一管理，主要包括虚拟化财务管理平台、公共管理财务平台和财务应用服务平台。
（4）服务接口：可为财务人员提供统一的数据中心访问接口，包括Web、Web Service（WS）、REST和SSH/RDP等。
（5）服务/应用：可为财务人员提供财务业务应用服务。可将长期积累的军财工程等财务软件以服务的形式加入到软件服务层中，实现财务业务资源共享，也可以利用各种服务组合快速构建所需的财务应用系统。
基于云计算的财务数据中心，在实现上采用面向服务的体系结构，通过虚拟化技术实现计算机、存储、网络等资源的池化，再通过对虚拟资源的高效管理，为财务人员提供按需分配的基础设施服务；在应用开发方面，可提供集成开发平台，根据财务保障任务类型不同，支持高性能计算、高通量计算和弹性计算等，同时还可基于应用引擎为财务人员提供封装资源访问、调度底层细节等平台服务；在最上层，通过把现有的军财工程等财务软件、管理应用等封装成服务，可直接为财务人员提供相应的软件服务。
（二）创新财务网络管理模式
云计算条件下，财务管理从过去的局域性、分散式管理向远程处理和集中式管理转变，实时监控财务状况回避了高速度运行产生的巨大风险。总部财务信息中心可以对所有的财务部门实行数据的远程处理、远程报表、远程报账、远程查账、远程审计等远距离财务监控。这种管理模式的创新，使得财务部门在财务网上通过Web页登录，即可轻松地实现集中式管理，对所有下属财务机构进行集中记账、集中资金调配，从而提高了财务管理的现代化水平。新的财务管理网络化模式包括会计核算的集中化、财务控制的集中化、财务决策的集中化三部分。采用集中式管理，将会提高财务数据处理的适时性，减少中层财务人员，使最高决策层可与基层财务人员直接联系，机关决策人员可以根据需求进行虚拟结算，实时跟踪保障情况的变化，迅速作出决策。
一、移动财务的主要实现情况
1.通过企业自建的网站来打造网络财务处理平台
在这种方式下，只要公司总的服务器处于开启的状态，财务工作人员就可以通过网络的方式来不受地域限制的接入到公司的总服务器上，找寻自己需要的财务信息以及处理相应的业务。此种方式有两种网络模式：一种是会计信息系统程序以B/ S 的架构实现，只需在主服务器安装财务系统应用程序即可，移动的笔记本计算机无需安装应用程序，只要登陆到主服务器，即可进行财务业务的处理.另一种是以C/S的架构实现，此种方式需要移动终端安装有应用程序客户端才能运行！
2.通过SAAS的方式来实现
这是一种通过因特网来提供软件的模式，用户不需要再来购买软件，而是通过向服务的提供商来租用软件来对企业的经营活动进行管理，而使用的这一方完全不需要对软件进行维护升级，只是使用好就可以了。对于较多的中小企业而言，这种方式由于可以显著地降低企业成本，而且也拉低了使用软件的技术门槛。SAAS软件的提供商通过较为有效地技术手段来对每一家使用的用户的数据保证其安全性和私密性，这样一来的话，就相当于企业把这个工作给外包出去了，与此同时也都节省了原来需要基于自身的开发而带来的巨大的费用。通过这种基于互联网的应用模式的在线服务的平台，可以很方便的来实现一些财务数据的处理的管理工作，而且可以随时、随地的在网上的电脑上来进行网络的记账和资料的查询来满足企业对于财务信息的需求，而且也可以把财务工作的分析以及决策的支持功能发挥到极致。
3.通过使用内置有财务软件的移动终端来实现
这种方式主要的使用客户就是那些中小企业，这种服务的主要提供商就是用友推出的记账宝，这种终端设备最为主要的服务对象就是中小企业以及个人用户，这种服务最大的特点就是使用的门槛很低。只有U盘大小，而且还可以很方便使用者来携带，完全是自带系统，随时插拔，即插即用的方式来进行使用，最大的特点就是即插即用，操作非常简单。
综合考虑以上的几种方法，笔者认为把财务软件来内置于移动终端上面的方式中小企业较为适用，但是这种方式由于适用U盘来随时的插拔就会带来感染病毒的危险，这样一来就会给财务数据的安全性大打折扣。
随着今后的各种的移动处理设备的快速发展，以及各种移动终端的不断完善，这种方式不会大规模的适用，而那些基于网络的移动财务模式，完全不必受到硬件设备的限制，只用在使用的时候可以随时的接入到相应的系统中去就可以完成工作了，随着网络信息技术的不断发展，将是以后移动财务实现的主要方式！
二、未来的移动财务的发展方向
1邮政金融资产结构配置失衡的原因。
据波士顿咨询公司 《2006年全球财富报告》，中国已成为全球二十大财富市场之一，而且是全球财富增长最快的市场之一；目前中国内地是亚洲地区第二大财富市场，中国的百万富翁总数更是排名全球第六，中国企业及个人财富成几何级数不断增长。各家商业银行深知拓展高端客户对业务经营的重要意义，纷纷调整攻关策略，加大营销力度，致使高端客户的市场竞争格外激烈。
第一，许多私营企业主资金流动十分频繁，机动性较强，无法强制自身把存款转化成长期理财产品进行合理规划；第二，受传统观念影响，绝大多数客户风险偏好较低，加上邮政金融长期以来的良好信誉，客户大多倾向于存款；第三，邮储理财性产品单一，为数不多的理财性产品性价比不高，无法吸引高端客户，在向客户推荐理财产品时，缺乏优势产品；第四，网点资源大多用于帮助低端客户做简单的存取款或是换折、挂失业务，效益较低，高端客户资源少、买单难于实现，员工明显感受到工作繁重、压力大。
2邮政金融高端客户的维护策略。
要做好高端客户的维护工作，首先要对客户进行细分，积累客户资源，并对客户情况有深入的了解和清醒的认识。
2。1通过操作型客户关系管理系统筛选大量客户。
有些客户 “挖”不下去是因为客户的基本信息不全面，无法通过系统与客户取得联系，极大阻碍了高端客户的维护工作。因此，要将缺乏联系方式的客户记录下来分配给柜员，在客户办理业务时留下其联系方式，及时补录进档案。
2。2将客户经理销售服务方式由 “产品驱动型”向 “客户需求驱动型”转变。
首先，要不断强化自身的专业知识水平，赢得客户信任。如果员工能将自己了解的知识和营销的产品结合起来，并将其生活化，客户就不会失去耐心，有利于达到销售目的。同时，客户经理应该博览群书，有丰富的知识储备，晓客户之不晓，急客户之所急，才能赢得忠实客户。
其次，要学会换位思考。不管是普通客户还是VIP客户都希望快速办理各项业务，客户如果满意网点服务将可能成为下一个VIP客户，因此服务态度要好，效率要高。
最后，要以客户利益为中心，让客户得到实实在在的实惠。不能因为任务而让客户冒然投入，必须将合适的产品介绍给适合的客户。
2。3邮政金融网点转型。
邮政金融应不断在网点增加投资，在网点战略、布局和运营三方面实现转型，并提高硬件水平，同时拓展零售业务，提高客户满意度和运营效率，以达到降低成本、服务营销分离的战略目标。
第一，客户对邮政金融网点的要求不断提高，包括日益复杂的产品需求、对优质服务的青睐以及获取服务的便利性要求。第二，客户期望和实际体验的不一致将导致客户忠诚度降低和客户的流失，给网点带来巨大的潜在损失。例如，邮政金融产品整齐划一，缺乏区分度；工作人员的专业技能无法满足高端客户对增值服务的要求，同时网点提供的常规金融服务也不能使低端客户满意；服务不够便利、等候时间过长，客户得不到急需服务。因此，邮政金融网点除加快业务处理速度和简化业务处理环节外，还应为部分重要高端客户提供专门的区域服务，以便保持私密性，并在网点内配备合格的金融顾问。
在为期两天的会议中，与会代表们与HKK品牌运营总监张伟围绕低碳化时代、产业转型升级进程中全新暴露出的“厂家”与“终端”、“组货”与“库存”、“财富”与“渠道”、“风险”与“盈利”等诸多困扰服装产业的品牌培育、产品经销和利益共享方面的焦点问题，进行了专业的分析与理性的探讨，并对“HKK•终端财富工厂战略”关于此类问题的有效破解方案产生了浓厚的兴趣，引起强烈共鸣。
据了解，“HKK•终端财富工厂战略”系HKK品牌集市场管理专家、营销高手、业内精英们的精心研究成果之大成蓄力强势推出，它开创了国内第三种渠道与终端全新运营模式！“HKK•终端财富工厂战略”坚信，经销商现在是，也将永远是市场流通渠道中不可或缺的环节！厂商终端共赢、共享和共担是完全可以实现的。商家的自我完善与发展是立于不败之地的根本。
“HKK•终端财富工厂战略”的概念是：终端财富工厂，即确保所有合作的终端经销商都可以100%盈利，是真正的零风险终端实体店的开创与管理战略。终端财富工厂的每个终端就像一个个既独立又资源共享的财富工厂。把经商提升至事业的高度，即有效解决了经销商经营品牌周期的不稳定、投入产出不平衡、风险难以控制等问题。
“成员筛选”、“每个成员都是HKK的股东”、“实行轮值管理制”、“深度伙伴式合作”、“投资回报不少于20%保底”、“区域全责制”、“一对一无断链营运支持”、“健全的销售与信息回馈系统”等九大环节，构成了“HKK•终端财富工厂战略”80%的核心，另外五点核心将嵌入HKK品牌实际运营中。这当中，最重要的就是“每个HKK的成员都是HKK公司的股东，终端不再以单纯的实际货品销售利润作为唯一回报”，从而有效防范了经营业绩不好而加大投资的风险。
近日，就以上问题，本刊记者专访了北京财亩房地产升发集团有限公司副总裁陶玮。
高端别墅市场前景看好
记者：您怎么看待高端别墅市场的前景?
陶玮：改革升放三十多年以来，中国的亩豪阶层继续保持增长，随着这个群体的生活品质迅速提高，追求史高的生活品质、回归纯朴自然的别墅生活已成为他们的共识。
另一方面，由于受到拿地的限制，别墅产品特别是独栋类产品存量和放量必然会越来越少，其市场前景被多数人看好。早从2003年升始，同家就升始了对别墅用地的严格控制。从那时升始，别墅就被贴上了稀缺性质的标签。去年，同家相关部门又出台了史加严厉的 “限墅令”。预计不久后的将来，别墅作为稀缺性产品的价值，将得到进一步的强化与凸显。
记者：您认为，好别墅真正的价值应该是什么?财富地产即将推出的财富公馆-御河城堡项目会为客户带来怎样的不同感受?
陶玮：别墅既然是住宅体系里的皇冠，它的社区规划、建筑设计、环境打造、物业管理等都应该是最顶尖的。我认为，优质的别墅项目可以收藏和传承，可以作为家产留给后代。它的传承性要求官应该必须具备顶级功能，不论是十年、二十年、五十年等都无须在功能上升级。
作为北京财亩公馆的升级新品，财亩公馆・御河城堡位于北京朝阳区的黄金位置，整个项目一共拥有81栋1600～1700平方米的欧洲城市城堡风格纯独栋物业，以及一幛近5000平方米的楼王。在土地资源极度珍稀的北京朝阳区，从财亩公馆的1500平方米到财亩公馆・御河城堡的1700平方米，这样的尺度和升级力度均为世所罕见。
这样空前的体量，让财亩公馆・御河城堡不仅拥有巨大空间承载尊贵社交的高端配置和丰亩功能，更让其内部成为一个极为纯粹的高端群体聚集空间，从而让单纯私密的高端社交成为生活的一部分，这在全世界都是绝对领先的高端居住理念。财亩公馆・御河城堡也因此成为中同高端物业市场绝无仅有的传奇建筑，具有珍稀无匹的传世收藏价值。
可以说，财富公馆・御河城堡的每一块砖、每一片瓦都辉映着成功家族的荣耀与传奇，也必将成为具有收藏和传承价值的贵族豪宅典范。
附加价值不容忽视
记者：财富公馆-御河城堡的规划设计、建筑品质和休闲配套方面有哪些过人之处?它能够给购买者带来什么附加价值?
陶玮：规划设计方面，财富公馆・御河城堡精心将1700平方米的恢弘尺度合理分配，实现多重客厅设置、中曲餐厅、豪华车库和多功能私密书房等丰亩社交空间，加上8米高的穹顶和双弧形楼梯形成的欧洲宫殿式宏大社交场景，使得主人的尊贵社交需求得到完全满足。此外，史以绝对深阔的双层设计，缔造出近1000平方米的地下私人俱乐部空间，为私密的商务社交、休闲活动提供充分想象。
在建筑品质方面，财亩公馆・御河城堡沿袭欧式城堡建筑之宏伟精髓，用材标准之严苛全球罕见。不仅内部空间完美契合城堡屙眭，选用德国莱姆石、法国特力陶瓦等珍贵石材，史采用世界最先进的“无缝对接”石材处理工艺。而为了体现项目内外如一的王者气质，财亩公馆・御河城堡在产品外部实现r整个社区公共区域的珍贵石材精装铺设。从建筑立面、庭院墙面、同区路面、社区罔墙依次展升，创建了一个宏伟典雅的欧式王宫花同格调。
在休闲配套方面，具备各种高端功能的12000平方米京城顶级会所――财亩会，唯财亩公馆・御河城堡业主所独享。此外，财亩公馆・御河城堡周边不仅有多家高尔夫俱乐部环伺，也有顶级奢华的马球俱乐部，加上周边星罗棋布的高端休闲会所，这里的主人及其家族将享受到欧洲王室股的尊贵社备。
说到附加价值，我认为，所谓的生活都是一种圈子。因为稀缺，别墅注定只能是少数人拥有。少数人“金字塔尖”的身份是其高端标签下的旁注。而别墅生活所延伸出来的圈层交际，带来的价值或许远远超过别墅本身。
卓越财富创立顶级生活圈层
记者：财富公馆和财富海湾公馆都是财富地产旗下的优质产品，财富海湾公馆是一个怎样的项目?北京财富公馆与三亚财富海湾公馆这两大高端项目，如何满足全球财富领袖至上生活品质的终极需求?
陶玮：作为北京财亩公馆在三亚的奢华延续，财亩地产推出r被誉为“海岸行宫”的财亩海湾公馆。这个位居三亚湾的顶级物业项目，直面一线海景，纵情540米阳光海岸，尽享七星级海湾酒店配套，畅游海天一色儿边泳池，传世收藏同王级度假礼遇。此外，为同王级贵宾量身定制的2000平方米酒店大章、高级宴会厅、曲餐厅、多功能会议厅等完备行政配置，由外及内都能匹配主人的尊贵身份，是一座严谨遵循皇家礼制而建的行宫式度假物业。
我们为什么关注酒类
信托？
2011年以来，受宏观经济环境的拖累和政策影响，股市、基金、楼市表现低迷，而在高端理财市场，信托产品却展现了一枝独秀的姿态。2011年所有信托产品的平均预期年化收益率高达9.11%，成为高端理财领域最大的赢家。尽管多数信托产品的门槛高达百万元以上，但购买的人却有增无减。
酒类作为起步较早的另类投资品，其投资价值早已得到了认可。所谓酒类信托，就是以酒为标的物的信托产品。与其他另类投资品信托相比，酒类信托收益率稳定，运作也较为成熟。对于投资者来说，和自己投资实物酒相比，省去了储运、管理、销售等诸多环节的麻烦。其标的酒是由厂家专业管理，质量不用自己担心，还有诸多中间环节监控管理，省心省时省力，化解了不必要的风险担心。
酒类信托从交易结构和交易模式来讲和艺术品信托差不多，但是艺术品信托到期了，不可能让你把艺术品拿走一部分，而酒类信托可以选择提取实物。
艺术品、瓷器、酒类、奢侈品之类的信托投资理财产品，都是面向高端客户群的，投资这类理财产品，一方面可以保值增值，一方面高净值人群在一起不仅可以沟通交流产品收益，还会有其他一些交流，诸如子女教育、税收筹划等，附加值比较高。
酒价下跌还能投资吗？
去年，中国市场上的高端红酒价格出现了下滑。作为高端红酒价格上涨领军品牌的拉菲，也在飞涨8年后出现了价格下滑，最高跌幅达到了40%左右。龙年春节过后，茅台酒也终于结束了近十年的涨价历史，价格首次下跌。这样的情况难免令许多投资者感到焦虑。
不过，多数业内人士仍然看好酒类投资的前景，把去年红酒价格下跌部分归咎于全球经济情况下滑以及欧债危机。拉菲等高端红酒出现价格调整，也表现出了中国红酒消费人群正在逐步走向成熟，中国消费者对酒庄的认识越来越多，选择也越来越多。来自酒商的反馈印证，原来很多买拉菲的顾客开始改买别的品牌了，人们甚至已经开始热烈猜想哪个品牌会成为下一个“酒王”。
而茅台等高端白酒的价格回落除市场消费需求逐渐冷却，销售进入淡季外，还有就是近两年来高端白酒终端售价过度上涨，导致不少经销商大量囤货，而如今资金链紧张、市场需求下降促使这些经销商纷纷出售囤积货品，供求关系有所改善。同时，政府严格控制“三公”消费，影响高端酒的政务商务销售渠道，一定程度上也推动高端白酒的价格下降。而我们注意到，高端白酒的出厂价并没有下降，只是终端零售价下降，稀缺的高端白酒仍然具有投资价值。
红酒信托，是投资也是
享受
红酒目前在信托市场中显得比较稳健，这主要是因为红酒期货源于国外的红酒文化，已经建立了比较成熟的商业模式。红酒信托产品年化收益率5%~8%左右，一般只针对私人银行VIP客户内部销售，往往发行之初就被抢购。从银行方面来说，希望首先为私人银行扩大产品线，满足高净值客户多样化资产配置需求。
红酒信托的预期年化收益和一些高风险投资相比并不算高，但超过大部分银行理财产品，不失为较好投资选择。也有一些红酒信托类似俱乐部形式，参与者更注重的是能买到正宗的名酒，在享受的同时获得资本增值。其操作方式往往是：买入两箱，持有至价格翻番后卖掉一箱，然后免费享用另一箱。
国内第一款红酒信托产品是2008年7月，中国工商银行联手中海信托、中粮集团在京推出的“君顶酒庄红酒收益权信托理财产品”。该信托计划买入君顶酒庄持有干红葡萄酒2006年份期酒的收益权，投资期限为18个月，面向工行的私人银行客户和优质个人、法人客户发行。
投资者认购该款产品后，有如下两种方式实现理财收益：一是葡萄酒装瓶后，客户可向工行提出红酒消费申请，除了消费掉的红酒外，剩余部分将获得约8%的年化收益率。第二种方式是在理财产品到期时，投资者选择以现金方式分配理财收益，君顶酒庄将回购红酒，投资者取得约8%的年化收益率，中粮集团旗下的中粮酒业将为该回购行为提供担保。此外，投资者购买工行该款理财产品后，还将享受到君顶酒庄提供的增值服务、如成为中粮君顶俱乐部会员、免费前往酒庄参加认藏仪式，免费酒庄游、免费地下储酒等。
目前推出的红酒信托产品，其模式基本与“君顶酒庄红酒收益权信托理财产品”类似，如2011年8月，张裕集团携手中国银行、中海信托，共同推出国内首款历史主题的葡萄酒理财产品“张裕百年酒窖1912品重醴泉干红葡萄酒系列理财产品”，包括一款收益权集合信托产品和一款银行理财产品。其中信托产品认购起点108万元一组，仅面向中国银行私人银行客户发售，投资期限为18个月。三个月后，购买的客户拥有年收益率7%的现金兑付或提取红酒实物的双重选择，而另外一款银行理财产品则将销售起点金额降至10.8万元。
此系列产品是为了纪念2012年张裕成立120周年、孙中山批准成立中国银行100周年以及孙中山先生题赠张裕公司“品重醴泉”一百周年，集首个历史题材红酒理财产品的独特概念、百年酒窖顶级品质保障、百年地下大酒窖储藏的中国唯一收藏级葡萄酒等众多卖点于一身，每年限产6万瓶，且酒瓶颈标上标示有每瓶酒的收藏编号。
白酒信托，追逐更高收益
近两年，随着国内高端白酒品牌价格一路上涨，白酒类信托产品逐渐成为信托投资品种的新亮点。据公开资料显示，目前市场上已发行的白酒类信托产品接近20只。其中，2008年和2009年各一款，2010年5款，2011年至今10余款。据了解，2011年之前推出的白酒类信托产品预期年化收益率为8%左右，2011年上半年推出的白酒信托产品预期年化收益率达到10%。
预期收益最高的白酒信托出自四川信托。2011年11月发行的固定收益型信托产品“茅台红钻酒收益权投资集合资金信托计划”，产品投资期限为18至24个月，募集金额为1亿元。这款产品最低投资门槛是100万元，预期年化收益率分为两个档次，投资金额在300万元以下对应的预期年化收益率为11％，投资信托金额在300万元（含）以上对应的预期年化收益率为12％。
截至目前，四川信托是发行白酒信托最多的信托公司，四川信托一位内部人士透露：“四川信托之所以做白酒信托，主要在于其承担风险的能力，以及转移风险的渠道做得都比较好。”
无独有偶，新华信托在去年4月也发行了一款“茅台红钻 酒收益权投资集合资金信托计划”，上述两家信托公司都情有独钟的茅台红钻酒，是茅台集团2010年新推出的子品牌，主打奢侈品概念，只通过定制方式，在特定的私密渠道定向发行，市面无售。
今年2月，四川沱牌舍得酒业股份有限公司公告称，拟通过中国工商银行发行“舍得30年年份酒（天工绝版酒）收益权信托理财产品第2期”，拟发行人民币2亿元，投资期限为1年，于2012年3月1日至3月7日开始认购。
值得注意的是，沱牌舍得酒业此前于2011年3月发行了该款产品第1期，单坛酒价格合1万元。与第1期的2亿元认购2万坛酒相比，第2期的2亿元只能认购1.6万坛酒，这意味着第一期信托产品实物酒已经增值25%。
根据发行规则，如果进行实物交割，不仅可以获得升值潜力巨大的实物酒，未来还可获得6.7%的高额利息收益（不进行产品交割的客户利息收益仅4.7%）。鉴于对该酒未来升值的预判，很多投资者选择了提取实物酒，以期获得更大的投资回报。
红酒目前在信托市场中显得比较稳健，这主要是因为红酒期货源于国外的红酒文化，已经建立了比较成熟的商业模式。
关于信托产品的一些事实
信托理财产品是一种高端理财产品。投资起点一般100万元以上，也有一些小额信托理财产品，一般最少的起点也在30万以上；期限一年及以上；平均年化收益率在9%左右。
信托公司管理的信托资产规模自2006年以来保持了60%以上的增长速度，2011年年末已经达到4.8万亿元。
信托公司与银行一样，一般都是大型国企背景，受人民银行和银监会领导、监管，发行信托产品要经银监会审批、备案。
信托产品的投资非常多样，资金信托类和财产信托类两大类信托产品中又可以细分为证券投资信托、房地产信托、融资租赁信托、基础设施信托等等，因此，信托可以投资于实业而不仅仅是资本市场。
信托产品和银行产品一样不承诺保本保息，但信托产品属于固定收益类理财产品，有本息“刚性兑付”的要求。目前优秀信托公司的已到期产品都是100%按预期收益兑付。
投资同一种信托产品，投资额一般会分为几个等级，等级越高，对应的预期年化收益率越高。
普通投资者可以通过银行发行的与信托计划挂钩的理财产品参与信托理财，其门槛最低仅为5万元。有的银行规定，只要在该行购买理财产品的总额超过5万元，也可以以1万元作为起点购买信托类理财产品。此类产品一年期收益率在4%~6.5%左右。
符合直投信托条件的投资者包括：1.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；2.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；3.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。
购买酒类信托产品，你需要注意
酒品品质的好坏直接影响投资风险，投资者应具有一定的鉴别能力，什么年份、什么档次最好自己要清楚。
不少信托理财产品的计划书上会有“不承诺保本和最低收益”、“在信托计划存续期间或信托计划到期时收益可能为负数”之类的风险提示，投资者需仔细阅读。
信托理财产品流动性差，投资者如果预计未来一年内现金需求比较大，则可以选择投资一年期限的信托产品，而如果这笔资金在未来的若干年内变现需求不大，就可以选择投资期限在3~5年的品种，以获得更高的收益。
内容摘要：全球化与要素结构之间具有重大的互动影响关系。全球化条件对高端要素结构和低端要素结构的长期发展路径影响存在差异，随着全球化的推进，会提升高端要素结构的强势地位，这对于我国经济发展方式的转变，增强要素结构的国际竞争力，具有一定的启示作用。
关键词：全球化 高端要素结构 低端要素结构 长期发展路径
引言
要素结构调整优化是我国经济发展方式转变中，除需求角度的“三驾马车”结构、供给角度的产业结构外的第三个层面，由主要依靠增加物质资源消耗向主要依靠科技进步、劳动者素质提高、管理创新转变的要素结构性调整。其中，全球化与要素结构发展之间具有重大的互动影响关系。一方面，全球化会促进网络国际化，刺激通信与信息技术、生物技术和纳米技术的发展，提供要素结构改变的经济基础。通过科学研究的全球化联系、跨国公司的全球化生产、商务运作的全球化电子信息网络、劳动要素的全球化流动等导致要素结构的改变。另一方面，正成为超宏观整体的全球化经济，在很大程度上取决于要素结构基础。要素结构提供了全球化要素和发展格局的物质手段基础，决定了全球化经济发展的分工格局；跨国企业使得全球化的更深刻含义在于要素配置的全球化。要素结构功能基础构建了全球化经济格局的增长阶段。因此，可以断言，全球化会对要素结构及其功能构建的长期发展路径产生重大影响，进而影响经济发展方式转变。
另外，就要素结构的类别而言，鉴于要素结构中的高（低）端要素含量和组合方式不同，一般把发达国家（经济体）的要素结构总体看成是高端的，财富创造能力较强；把发展中国家（经济体）的要素结构总体看成是低端的，财富创造能力较差；而基于要素及其结构角度的全球化，表现出要素在全球范围内的流动性；要素全球化成为各方面全球化的基础；要素结构在全球化进程中存在优化的可能性。因此，有必要弄清全球化影响高端要素结构和低端要素结构功能构建的长期发展路径特征，以便把握由于全球化条件的不同而引起的要素结构功能构建方式和发展战略上的差异，促进要素结构优化，在国际竞争中胜出，实现经济发展方式转变。
全球化条件对高、低端要素结构长期发展路径的影响差异
（一）要素结构功能构建的人均资本要素变动表达式
根据新古典经济增长理论所提供的研究思路，从资本要素存量的变化入手，可以研究不同发展水平的要素结构财富创造功能函数的动态变动。在全球化条件下，任一经济体的要素结构都有如下的资本要素变动方程：
K+δK= I= S + FI
其中，δ为资本要素的折旧率；S为国内储蓄，等于国民收入Y减去消费C，即S=Y-C；FI表示资本要素的净流入或净流出。该式表明：新增资本要素量等于总投资，而总投资等于国内储蓄加上资本要素净流入或减去净流出。
令，n为人口增长率；s为储蓄率，储蓄占国民收入的比例即储蓄率是固定的，则有S=sY；e为资本要素的净流入或净流出与资本要素存量间的比例，是固定的，则FI = eK，如果有资本要素的净流入，则e是正的，如果有资本要素的净流出，则e是负值。
则人均资本要素变动方程为：
k= sy-（n+δ-e）k
两边同除以k，得：
（二）高端要素结构财富创造功能的发展路径特征
假定高端要素结构与低端要素结构创造财富的功能形式都有柯布-道格拉斯形式的生产函数：Y = F（K，H）=AKαHβ，为分析方便，假定α+β=1。
上式两边同除以人口数N，令k=K/N，h= H/N，则得到要素结构功能函数的人均形式：y = f（k，h） = Akαhβ。
在全球化条件下的国际分工格局背景下，由于高端和低端的要素结构各自创造财富的特点不同，其功能生产函数的具体表达形式及其性质也不同。对于高端要素结构而言，鉴于其科技要素比重、规模和水平较高，科技要素及其进步是内生的；且利用密集的人力资本进行研发时，不仅表现为人力资本投入的总量，更重要的是每个研发者都具有较高的人力资本水平。因而，该类要素结构所具有的研发功能活动得以进行的必要条件，既是研发累积的结果，也是新技术和新知识凝结于研发者大脑中的结果。因此，在高端要素结构中科技要素进步和知识水平的提高是与其平均人力资本水平的提高相一致的。因而可以用人均人力资本水平的提高来衡量高端要素结构中科技要素进步和知识增长，用某一时点上的人均人力资本水平来近似代表高端要素结构当时的科技要素和知识水平。
令近似代表高端要素结构某一时点科技要素水平的人均人力资本要素水平为：A（t）=h（t）；于是高端要素结构创造财富的人均功能函数形式为：y = hkαhβ = kαhl+β。
在该高端要素结构创造财富的功能函数中，资本要素的平均收益递增不是由资本要素自身的性质决定的，而由科技和知识要素投入的边际产出递增性质带来的。对于资本要素的平均收益y/k来说，高端要素结构的平均资本要素收益可能是递增的，也可能是递减的，递增与递减的转折取决于表达式：
d（y/k）/dt =0
将该高端要素结构创造财富的功能函数的具体形式代入，经整理可得：
该式说明：该高端要素结构创造财富的功能呈现收益递增还是递减，是由要素结构中科技和知识要素增长率与资本要素增长率之间的比例关系决定的。
如果用rh、rk分别表示科技和知识要素增长率与资本要素增长率，令，
则有：rh= σrk（0
如果科技和知识要素增长较快，则资本要素的平均收益就是递增的，sy/k在二维坐标上是一条向上倾斜的曲线；如果科技和知识要素增长得太慢或者增长率等于0，则资本要素的平均收益就是递减的，sy/k就是向下倾斜的c。
1.基于持续拥有较高科技和知识要素增长率的高端要素结构功能的发展路径。如果高端要素结构一直有比较高的科技和知识要素增长速度，即：rh>=σrk，则资本要素的平均收益毫无疑问是递增的。这意味着高端要素结构有递增的资本要素增长率，加上科技和知识要素增长所产生的正效应，高端要素结构的增长率是无限提高的，不仅经济始终处于高增长状态，增长速度也在不断提高。这跟罗默（1986）所得出的结论类似。这种情况不大可能出现，这是由于：资本要素收益递增会导致大量的资本要素投资蜂拥而入，资本要素增长率迅速提高，直到资本要素收益递增消逝；反之，资本要素收益递减会导致资本要素流入放慢，到一定程度会出现资本要素流出。
2.基于拥有较高科技和知识要素增长率发生持续下降的高端要素结构功能的发展路径。如果科技和知识要素增长在经历了一段较高速度之后，由于新技术创新后继乏力而增长速度不断下降，这时，资本要素投资的平均收益就会呈现递减趋势。如果没有新的技术创新出现，科技和知识要素增长率就会一直降低下去，直到资本要素收益增长速度为0。这种情况就是以索洛为代表的新古典增长理论所描述的稳态均衡点，均衡是人均经济增长速度也为0。这种情况不大可能出现，这是由于：在全球化条件下基于要素结构的国际分工，使得高端要素结构主要从事具有专业化和规模化特点的研发，加上技术和知识创新的历史累积，以及技术和知识要素扩散往往需要一定的时间，因此，在很长时间没有新技术创新的发生几乎是不可能的。
3.基于拥有较高科技和知识要素增长率发生升降变动的高端要素结构功能的发展路径。无论是由于资本要素投入的过于高涨而导致资本要素增长速度的不断提高，还是由于科技和知识要素增长速度放慢，当出现科技和知识要素的增长速度相对小于资本要素增长速度时，资本要素的收益递增就会转变为收益递减，资本要素投入的增长速度自然会放慢；只要还有一定的科技和知识要素增长，资本要素的增长速度迟早与科技和知识要素的增长相等。这意味着要素结构创造财富的功能水平维持在特定水平，经济可平稳地无限增长下去。但这种情况的出现也是不可能的，这是由于：即便资本要素增长率不变，科技和知识要素增长率也还在不断变化，因此这种增长路径就像哈罗德-多玛模型所给出的平衡增长路径一样，“像刀刃一样狭窄”。
综上所述，最可能出现的情况是：资本要素投入的调整过度，资本要素增长率的过度下降导致要素结构创造财富功能的变动，进而引起经济增长的波动；或者新技术创新出现而导致科技和知识要素的增长率提高导致要素结构创造财富功能的变动，也会出现同样情况，高端要素结构功能发展的变动导致经济增长出现波动。
因此，在全球化条件下，只要能维持一定的科技和知识要素增长，或者说只要不出现科技和知识要素的增长长期为零的情况，高端要素结构的财富创造功能就能维持在特定水平，进而经济增长就能够一直维持下去。尽管有增长率的波动，但一般不会出现经济零增长的均衡状态，更不会有经济的负增长。也可以说，具有高端要素结构的经济体具有自动实现经济长期增长的能力，所谓“新经济”的秘密就在这里。
（三）低端要素结构功能构建和发挥受到高端要素结构的影响和制约
1.低端要素结构的功能构建受到高端要素结构的影响制约。鉴于在全球化的分工格局下，低端要素结构的财富功能与高端要素结构分工明确，高端要素结构主要从事技术和知识的创造，低端要素结构没有自己的研发部门，导致其没有内生的技术进步和知识增长，主要依托来自于高端要素结构的技术和知识要素扩散，要素结构的功能构建是一种外生的技术进步。一般而言，如果没有外国（外部）的资本要素流入，低端要素结构的功能构建就没有基于技术进步的功能提升，也就没有低端要素结构的人力资本水平增长。因此，在基于要素结构基础的全球化分工格局下，低端要素结构的创造财富功能活动被高端要素结构通过技术和知识要素的创造和流动垄断所控制，失去了赶超高端要素结构的机会。
2.高端要素结构向低端要素结构的技术和知识要素扩散，从来不是也永远不会是无偿赐予或转让。需通过购买其科技产品或技术使用权来获得，或通过以高端要素结构为基础的跨国公司投入的技术设备来获得；且得到的只是科技产品或设备，想购买先进技术几乎是不可能的。因为技术要素是高端要素结构功能得以形成和垄断地位得以保持的基础工具，出售先进技术意味着垄断权和垄断地位，从而其垄断利益的丧失。因此，源于高端要素结构的技术和知识要素扩散往往表现为大量的、包含技术进步的资本要素投资。低端要素结构这种没有内在技术进步的财富创造功能情形已经被诸如刘遵义（1993）和扬格（1995）等的经验研究所证实；克鲁格曼（1994）关于东亚奇迹秘密的著名分析也是针对以要素结构为基础的增长中缺少科技要素进步而做出的。
（四）低端要素结构财富创造功能的发展路径特征
在要素结构的高端与低端之间出现以研发为主与生产为主的全球化分工格局的条件下，以高端要素结构为基础的跨国公司垄断全球的科技要素及其生产，低端要素结构中相对弱小的研发活动在全球化竞争中存在日趋衰落的态势；甚至完全丧失新科技要素自主研发的能力，只能依靠高端要素结构的技术扩散来得到新的科技要素，导致低端要素结构构建发展的技术外生性依赖，并与其本国（地区）的人力资本水平无关。因此，对低端要素结构财富创造功能的动态分析首先从外生技术水平A不变开始，然后分析当A发生变化时对低端要素结构财富创造功能水平的影响。
根据要素结构财富创造功能函数，资本要素的平均收益y/k是递减的，因此，sy/k线是一条向下倾斜的曲线，该曲线与n+δ-e线必然有一个交点。很明显，这个点是稳态均衡点，不论资本要素量k是大于还是小于这个点的值，经济自身都有趋向这个均衡点的力量。也很容易证明，在这个均衡点上的人均资本要素变化率和人均产出的均衡增长率都是零，因此是一个零增长均衡。也就是说，如果没有外力的作用，低端要素结构的财富创造功能，进而经济将趋于一种零增长状态。因此，这个零增长均衡点的位置与各国（地区）的人口增长率n和储蓄率s有关，人口增长率越高，也就是n+δ-e越往上，均衡点上k的值越低，均衡的人均产出水平也就越低；而储蓄率s越高，sy/k线的位置就越高，经济增长就趋于一个高水平均衡。在那些人口增长率高而储蓄率低的各国（地区），均衡的人均资本要素水平和经济增长水平都非常低，这就是增长理论中所谓的“贫困陷阱”。
所以，除了降低人口增长率n和提高储蓄率s，低端要素结构的财富创造功能发挥还可以借助外力来摆脱这种零增长的均衡。如果全球化的条件存在，外部资本要素的净流入增加意味着n+δ-e线会向下移动，这样sy/k线就与n+δ-e线就相交于一个更高的平均资本要素水平k。因而，外部资本要素的净流入可以改变低端要素结构的功能和财富创造能力。
另外，如果外部资本要素流入还带来外生的技术进步，还意味着技术水平A的值发生变化，sy/k线会向上移动，于是就有更高的均衡水平k；由原来的均衡水平向新均衡水平转移的过程就是低端要素结构财富创造功能升级的过程，这就是外部资本要素流入及其带来的技术进步给低端要素结构功能带来的优化升级上的好处。
但无论是靠降低人口增长率或提高储蓄率等国内政策措施，还是靠外部资本要素流入及其带来的人力资本要素水平提高而导致的要素结构变动效应，可以看到：低端要素结构都无法实现如高端要素结构那样的，具有持续特征的财富创造增长路径。在没有研发和自主技术进步的低端要素结构中，增长总是趋于零增长的稳态均衡；而长期增长是靠不断打破这种均衡，改变要素结构的财富创造功能来实现的，因而始终是一种非均衡的不稳定增长。而且，如果落后经济体过于依赖高端要素结构的资本要素流入和技术和知识要素扩散，鉴于资本要素流入、技术和知识要素扩散都以攫取高的要素利益为目标，如果低端要素结构无法提供这种高的要素利益目标，如劳动要素价格随着经济发展而不断上涨，或者由于战乱、灾荒等原因缺乏好的投资环境，高端要素结构的资本等要素是不会流入的，低端要素结构的财富创造功能，进而经济就会陷入零增长状态，甚至在一些预期因素作用下出现负增长的局面。
全球化条件对高、低端要素结构优化作用的比较
（一）低端要素结构增长路径呈现出与高端要素结构完全不同的趋势
从高端与低端不同档次要素结构的财富创造路径存在差异可以看出，长期全球化的真正赢家是高端要素结构。正是全球化条件的存在使得高端要素结构的财富创造功能成为以科技和知识要素为基础，并在长期呈现收益递增的趋势，能够自主实现长期递增，摆脱传统上的零增长均衡，进而能够始终保持一定的甚至是较高的增长速度。而低端要素结构的收益递减性质并没有在全球化条件下得到改变，依然保持了传统的趋向于零增长均衡的路径。要实现长期增长就必须不断打破原有的零增长均衡的要素结构，并构建更高均衡水平的要素结构；因而基于低端要素结构的增长在长期表现出非均衡、不稳定、剧烈波动的特征。而且，在全球化的分工格局下，低端要素结构的研发不断被技术和知识上处于优势的高端要素结构所挤垮或吞并，导致逐渐失去自主技术创新能力的低端要素结构，依赖于高端要素结构的资本要素流入和技术和知识要素扩散，去实现非自主的财富创造和经济增长。
（二）低端要素结构依附于高端要素结构的发展需要
高端要素结构对低端要素结构的资本要素流入、技术和知识要素扩散是出于自己的要素利益扩张攫取需要。正是凭借雄厚的资本要素实力、技术和知识要素优势，以高端要素结构为基础的跨国公司不断吞噬着以低端要素结构为基础的弱小、落后经济体或部门的利益，并按照自己的要素最优配置分布于世界各地，垄断全球生产。所谓全球化的公平竞争，正如基蒙・瓦拉斯卡基斯（2000）所言，竞争在许多时候不过是全球垄断或至少卖方垄断的序曲。因此，表面上作为全球化一部分，并履行财富创造职能的低端要素结构，实际上已变成高端要素结构和跨国公司的生产车间，并依附于其要素利益追逐的需要。
（三）高、低端要素结构被允许参与全球化程度及扮演的角色不同
极力推动全球化意味着要素结构发展更开放，要素流动更自由化、要素交易和功能构建更市场化（包括私有化）；意味着处于优势地位的高端要素结构可以得到更多的市场选择、更广阔的资本要素等要素收益空间；意味着低端要素结构对全球化的积极参与、对资本要素和技术要素流入好处的期冀。意味着低端要素结构为获得功能构建优化升级的机会，展开激烈竞争，竞相开出诸如税收优惠、允诺最大限度的市场开放、承诺遵守高端要素结构制定的最苛刻的游戏规则等的条件约束，甚至是做出政治上的让步。然而，事实上高端要素结构的资金和技术等要素总是流向收益最大而风险最小的地方；结果部分低端要素结构并没有分享到全球化所带来的增长利益，事实上被排斥在全球化进程之外。
综上所述，在全球化背景下，我国必须依托要素结构优化，转变经济发展方式。增加科技进步、劳动者素质提高、管理创新等在要素结构财富创造功能中的地位和作用份量，打造要素结构的财富创造能力，将低端要素结构向高端要素结构转化，提升要素结构在国际分工中的地位，增强要素结构的国际竞争水平，尽力避免要素结构的低端分工位次。
参考文献：
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7.A.Young.The Tyranny of Numbers：Confronting the Statistical Realities of the East Asian Growth Experience.Quarterly Journal of Economics，August 1995
深挖客户高端需求,提升高端顾问专业服务价值,客户高端需求主要集中在三个方面:投资理财、企业运营、特殊需求。帮助解决客户的切身利益问题,是体现私人银行价值的核心。一是从短期到长期。要深入挖掘客户深层次理财需求,对接高收益的长期理财产品,既可提高客户收益率,长时间绑定客户资金,又能提高我行中间业务收入,并节省客户频繁周转投资占用的时间与精力。对于客户短期投资理财需求,主要通过营销网上银行和银行卡业务,实现自助交易来解决。二是从高管到企业。对于身为企业高管的贵宾客户,要深入挖掘其企业金融需求,实现公私联动营销,零售业务批发做。要继续推进上市公司限售股股东群体拓展,将此类目标客户尽快纳入农行服务渠道,是抢占未来潜在客户市场、实现高管服务与公司业务联动的战略举措,全行对此务必高度重视。上市公司限售股股东高管提前消费的信贷需求、股票减持过程中的税务筹划需求,可对接省行已推出的综合服务方案。企业高管分红的投资理财需求,可制作高端投资理财产品及服务方案,积极向企业宣讲。上市公司股票增发,可联系第三方机构进行产品定制,参与增发项目,实现法人部门需求与私人银行供给的有效联接。三是从个人到家族。要深入挖掘客户家族金融与非金融需求,努力提供家族“管家式”服务。对于高端客户投资移民、子女出国留学等需求,可提供私人银行跨境金融服务“、留学宝”产品套餐服务等;家族财富的分割、传承,可提供私人银行法律事务咨询服务,以及财富保全顾问服务。
做好产品多元化的宣传工作,联系市电视台、市广播电台和枣庄报社等媒体优势,投放流动字幕、语音广告和图片等形式的宣传物料提高产品知名度;印制宣传品,摆放、张贴海报与宣传折页,通过门楣LED、视频播放等多种形式开展理财产品宣传;通过户外广告、流动媒体及宣传横幅全方位营造销售氛围;通过产品宣讲、网站理财专栏、产品知识和营销技能培训以及内网理财咨询做好内部员工产品的宣传营销工作。
开展公私联动式营销,进一步完善公私部门间的横向联动机制,充分发挥部门间协同作战能力。经营行零售部门与对公部门加强沟通协调,共同梳理并建立具有公私联动潜力的对公客户、高端个人客户名单,逐户制定公私联动营销方案,加强考核,对成功实现公私联动营销的个人、对公客户经理分别给予奖励;探索建立公私联动营销联席会议制度,定期对照名单分析营销情况,解决营销中遇到的难点问题,研究落实下一阶段营销目标和措施;充分发挥电子商务在营销对公客户中的促进作用,实现零售业务与对公业务的良性互动;在签订对公客户合作协议时配套签订零售业务服务协议,对高速公路、石油、通讯、电力等集团性、系统性单位的个人客户,制定批量营销与服务方案,实现抓住一个系统、网罗一批客户。联合公司和机构部门,开展工资、第三方存管等专项营销活动,盘活存款源头;与保险、基金、证券、移动、高校等高端客户资源丰富的机构建立战略联盟,互利、互惠、强化合作,扩大个人存款客户基础。
开展“集群”式客户的整体营销。以电子产品和理财产品为支撑,以“产品包”的形式,实施对“集群”式客户的整体营销。同时将电子银行服务区建设与贵宾理财中心改造紧密结合,把电子银行渠道建设为集交易、服务于一体的综合性金融服务平台,充分发挥渠道间的协同效应。实施系列联动营销,持续提升网点综合营销能力。认真分析个人贷款、储蓄存款、基金、信用卡、电子银行等产品的不同功能及相互间的关联性,积极向客户实施交叉营销,以促进网点零售业务的全面发展。
此外,还须积极开展个人与公司业务联动营销,筛选对公目标客户,上门举办理财沙龙和产品讲座,跟进营销网银、银行卡以及基金、理财、黄金等产品,提高产品渗透率和营销效果。(1).提升存量客户。仔细研究行业类客户的特征,加大对我行现有资产类客户的挖掘力度,以我行“个人贷款存贷通”产品为抓手,从存量资产业务客户中拓展负债业务。(2).抓源头业务拓展。加大对财政类、市直单位、集团客户、垄断行业、优质企业等工资业务营销力度,研究制订行政企事业单位及优质行业工资考核办法,抢抓存款源头,拓宽个人存款增长基础。(3).实施产品营销。以理财产品作为争夺存款的工具,达到吸引客户、巩固客户的目的;通过引导客户在季末等特定日期赎回理财产品,拉动考核关键时点存款的快速增加。
