从我国区域经济发展状况看，县域经济是我国经济发展的重要支柱，发展县域经济是全面建设小康社会的重要环节和任务。当前，我国农村经济发展进入了战略性调整的新的历史阶段，“三农”经济成为县域经济的亮点之一。农村信用社如何更好地支持县域经济发展，实现服务和经营同步，是农村信用社改革和发展中面临的一个重要课题。对此，笔者对以来辖内农村信用社支持县域经济发展情况进行了调查。
一、农村信用社支持县域经济发展的现状
是传统的农业县，面对中小型企业甚少这一经济格局，农村信用社按照“立足社区，服务三农”的战略定位，围绕农业产业结构调整和农民增收，创造性地开展金融支农工作促进了县域经济的快速发展。
1、农户小额信用贷款成为支农服务的重点品牌。农户小额信用贷款以其灵活和便捷的管理方式，深得农户青睐。以来，县联社把其当作支农的品牌来经营和打造，对农户的生产、生活、消费、多种经营等领域进行了大力扶持，使农户小额信用贷款成为农村信用社资金营运的主渠道，成为农村家喻户晓，深受农民欢迎的服务品牌。截止4月末，全县发放农户贷款证22050户,对21589户农户发放了农户小额信用贷款，占辖内农户总数的61.48%，累计发放农户小额信用贷款21558万元，占贷款累放的57.18%，农户小额信用贷款余额达8534万元，占贷款总额的41.15%，基本上解决了农民贷款难问题。
2、培优培强农业主导产业，提升农民增收水平。围绕县委、县政府提出的“山上办绿色银行，山下建优质粮仓，水里兴特色养殖”的优化农业产业结构的思路，县农村信用社充分发挥信贷杠杆在促进农业产业结构调整中的作用，不断加大信贷投入力度，大力支持和引导农民向“专、精、特、新”种养殖业发展，造就了食用菌、水产业、烤烟业多个特色产业和主导产业，成为县域经济增长的亮点。
例一：以来，累计发放食用菌贷款2560万元，扶持了4780户从事食用菌生产的农户，目前全县从事该产业的农户占30%，且规模不断扩大，茶菇、爆花菇、草菇发展至千家万户，仅栽培量就达1.2亿筒，实现产值1.6亿元。仅生产经营食用菌一项，每户农户户均纯收入达6000元以上，且纯收入在5万元以上的有近100户。如德胜镇黎明村、宏村镇孔沅村、龙安镇王沙坑村等已成为食用菌生产基地和依托食用菌的富裕村，食用菌也已成为农村产业结构调整的主导产业之一。
例二、投入信贷资金861万元（其中：90万元、155万元、306万元、210万元）重点扶持了养殖周期短、见效快、效益高、市场稳定的美蛙养殖业，放款量占全县农村信用社水产养殖贷款的70%，扶持面为美蛙养殖户的90%，养殖规模由的10户，养殖面不足十亩，增加到目前的186户，近460余亩，有效地带动了水产业的迅猛发展，使之成为拉动县域经济发展的龙头产业。
例三：烤烟是近两年县委县政府在全县农村推广的又一富农产业，农村信用社对这一新优农副产品进行了大力扶持。为524户农户发放烤烟贷款191万元，使当年烤烟种植面积发展至1000多亩。今年1-4月又投入烤烟生产资金近400万元，支持1312户农户做大做强烤烟种植业。由于有农村信用社的大力支持，农民打消了因资金紧缺的顾虑，种植烤烟的积极性高涨，全县烤烟种植已形成规模，种植面积扩大到8500亩，是的八倍之多，烤烟又将成为兴县富民的又一特色产业。
3、以推行营销贷款为着力点，延伸服务触角。随着传统农业向多元化经济农业的转变，大规模种养殖业、农产品加工、销售及农村个私经济，个人消费等领域的资金需求不断增大，特别是去年中央一号文件的出台，农民的生产积极性高涨，但农户小额信用贷款由于受使用范围局限性的限制，难以满足农户对贷款的需求。，县联社适时创新经营理念，在信贷产品中引入营销机制，推行全员营销贷款，送贷上门，把资金送到急需资金的客户手中。到4月末，全员营销贷款147人，累计发放营销贷款4346万元，较好地推动了农产品的发展进程，形成了以西城、宏村、樟溪等乡镇的白莲种植基地；日峰、厚村、中田、荷源、源坊等乡镇的三元杂交猪养殖基地；日峰、中田、洵口水产品的养殖基地，成为继农户小额信用贷款之后支持县域经济发展的又一信贷品牌。
二、支持县域经济发展中存在的主要问题及成因
（—）县域资金需求与农村信用社供给不平衡。一方面，农村信用社以贷款种类多、手续简便、放款及时、服务优良等优势，吸引了大批客户，成为支持县域经济的中坚力量，但同时增加了自身的资金压力。另一方面，随着辖内工、农、中、建四家国有商业银行机构网点的逐渐收缩，农行撤消了县城以下全部农村网点，目前农村市场的资金需求呈现农村信用社“孤军作战”的格局。再则，商业银行贷款权限上收，贷款总量呈逐年下降趋势，支持县域经济的作用弱化，仅辖内四大国有商业银行贷款总量就比上年减少2831万元，减幅达10.87%，相应增加了农村信用社支持县域经济的压力。就来看，除农业发展银行外，全县金融机构累计发放贷款17370万元，其中农村信用社为14604万元，占累放的84.08%。今年4月末这一比例增加到91.86%，比上年同期增长7.78个百分点。农村信用社由支农主力军完全变成支农“孤立军”，有限的资金难以满足日益增长的市场资金需求。
（二）资金不足，削弱了支持县域经济发展的实力。一是组织资金困难，一方面农村信用社由于受结算渠道狭窄，电子化结算手段落后，汇路不畅等硬件制约的影响，在同业竞争中处于劣势地位，很多异地结算频繁的客户都不愿意在农村信用社开户存款，而这些客户又正是资金雄厚的优良客户。另一方面，由于社会上对农村信用社存在一定的偏见，认为到农村信用社存款有风险。多年来，农村信用社虽然采取各种措施，做了大量的 宣传和实质性工作，但一些黄金客户和稳定性较好，且成本低的行政、企事业单位存款的组织工作仍就举步维艰，该类存款的市场份额一直较低，公存款只占辖内公存款总额的16.3%。二是农村资金分流严重。一方面，国有商业银行从退出农村市场转而争夺农村储源市场，成为农村信用社强硬的竞争对手。另一方面，邮政储蓄全面向农村渗透，分割农村金融资源。从来看，全县金融机构存款净增14106万元，农村信用社仅增2468万元，占17.50%，而邮政储蓄其净增额则达5579万元，占39.55%，是农村信用社的两倍以上，其存款总量也从的18166万元，增加到今年4月末的30398万元，增长了67.33%，超出全县平均增幅31个百分点。且邮政储蓄不是“取之于农，用之于农”，而是将存款上存，造成农村资金严重流失，致使农村信用社难以有效吸纳农村富余资金。如：近几年，且宏村、樟溪两乡镇的农村信用社累放1000多万元，扶持当地130多户农户在广州、上海、北京等大中城市经营家私生产，产值过亿元，形成了较好的规模效益，并带动了两地5000余户农村劳力致富。相对而言，两地农村信用社存款总量只上升了740万元，为贷款累放的7.17%，贷款发放大部分是通过人行支农再贷款和农村信用社内部调剂资金等渠道解决。县农村信用社为了支持“三农”，一直处于超负荷运转状态，存贷比例失调，信贷资金严重匮乏，削弱了农村信用社支农实力。
（三）服务层次不全，难以涉足县域经济的方方面面。农村信用社因其服务“三农”的经营宗旨和资金限制，信贷资金的投向以满足“三农”为主，存在重“三农”轻城镇居民、重生产轻消费、重个体轻企业的现象，特别是对中小企业的支持力度不大。经调查的11家中小企业中只有5家与农村信用社建立了信贷关系。究其原因，一是农村信用社长期以来缺乏为企业贷款的有效风险管控办法。加上辖内中小企业的市场风险大，生产的稳定性、管理的规范性较差，信息透明度不高，增加了农村信用社拓宽信贷支持面的顾虑和难度。二是一些信用度高、经济效益好的企业虽表示希望得到农村信用社的信贷支持，但因贷款利率比商业银行稍高，企业从经营成本角度考虑还是不愿到农村信用社借款，出现农村信用社“一头热”现象。三是对一些实行“家族式”方式管理的企业，农村信用社难以摸清其家底，不敢任意放款。对此，县联社出台了一系列办法，力争攻破中小企业这一“堡垒”，但涉足中小企业的贷款占比仍就不高，使农村信用社服务面难以有效拓展。
（四）信用环境较差，逃废债务现象严重。一方面，社会信用意识淡薄，逃废农村信用社债务的现象比较严重。如：一些党政干部自借和担保的贷款，不是守信自律，而是不理不问，催收时往往是认账不还，甚至赖账，长期占用农村信用社资金。另一方面，少数地方政府及有关部门从地方的短期利益出发，维护企业利益多，把农村信用社看成是一块“大蛋糕”，在处理农村信用社维护金融债权和企业逃废债务的问题时，过于维护地方和部门利益，或明或暗地支持、纵容企业利用改制机会逃废债务，进行“暗箱操作”，损害农村信用社的利益。再则，诉讼案件执行难，由于受执法力度不强、债务人信用意识差等因素的影响，许多进入依法清收渠道的贷款，虽说赢了官司却收不到钱，部分借款人或企业甚至有意、恶意逃废债务。以来法院已判决但仍未执行的县农村信用社诉讼案件就达46件，标的为419万元。大量不良贷款长期占用了农村信用社有限的信贷资金，不仅降低了信贷资金的流动性、效益性，也遏制了农村信用社的发展，成为阻碍农村信用社支持县域经济发展的“瓶颈”。
三、支持县域经济发展的几点建议
目前，农村信用社面临发展和服务两大重任，要使农村信用社更好地支持县域经济的发展，政府部门和农村信用社应携手同行，切实做好以下几项工作。
（一）、加大政府部门的支持力。各级政府部门要真正认识到支持农村信用社的发展就是支持县域经济的发展，对农村信用社的经营管理工作给予更多的支持和帮助，不但要在舆论上支持，更要落实到具体行动中。
1、要尽快落实国家为改革中的农村信用社提供的各项优惠政策，帮助农村信用社消化历史包袱，提升农村信用社支持地方经济发展的后劲。
2、要协助农村信用社组织资金，撤消限制有关部门到农村信用社开户或存款的相关规定，按照省财政厅《关于财政涉农资金支持农村信用联社发展有关问题的通知》（赣财库［］17号）文件精神，把县财政涉农资金存入农村信用社；协助农村信用社吸收农村富余资金，防止资金外流；鼓励、引导县直各单位、部门、团体到农村信用社存款，壮大农村信用社的资金实力。
3、要营造“守信光荣、失信可耻”的信用环境。倡导“诚实守信”的美德，通过创建“信用”、“信用村镇”和“信用农户”的评比活动，提高民众的信用意识，党政干部要成为守信的模范，民众的表率，尽快建立良好的信用环境。
4、要坚决打击和制止信用缺失行为。对拖欠贷款的党政干部，要采取强有力的行政措施协助农村信用社共同清收；对恶意逃废债务的企业、个人，政府要牵头组织有关部门严厉打击；敦促司法部门加大对农村信用社信贷诉讼案件的执行力度，维护农村信用社债权。
5、要找准新的经济增长点。根据县域实际情况，科学决策经济布局，引进和开发特、优、高效产品，打造市场化、规模化、效益化的龙头企业和主导产业，以此促进农村信用社扶持资金的快速回笼，提高信贷资金的使用效率，更好地支持县域经济的发展。
（二）、增强农村信用社的竞争力。农村信用社应充分认识到自身在支持县域经济发展过程中的主力军地位和作用，从以下几个方面入手，增强自身经济实力，做大做强业务规模，才能更好地支持地方经济的发展。
1、要充实资金实力。通过建立农村信用社vi标识系统、加大宣传力度、实行优质服务等手段，增强民众对农村信用社的了解度和支持度，从而主动到农村信用社存款；通过实行个性化、亲情化、标准化客户服务方式，努力提高服务质量，树立良好的社会形象，赢得公众信任度。同时，积极完善金融服务机制，根据县域经济发展的需要，在服务手段、服务产品、服务工具、服务方式上有所突破，尽快开通全国通存通兑、银行卡等便民业务，以此带动服务质量的总体改善，提高吸储能力和同业竞争力；通过注重 市场营销，督促有关部门逐步消除相关歧视性政策，重视对优质客户的公关工作，增加政府部门、企业、机关团体、农村财政性存款比重，在与政府及其它经济组织的合作中，寻求最大限度地发掘信用资源的潜力，获得充分的资金来源，并实现有效的资金运用。
年度首季开门红!这组数据一经公布，在祁县联社上下像炸了锅一样，那种沸腾灼烧着每一个人的神经。而就在半年前，祁县联社业务经营举步维艰
蝶变，源自一次人事调动，一轮艰辛调研，一场跌宕变革。新生的祁县联社指向了一个时间节点2014年9月。
提振精神 重树信合形象
2014年9月，省联社党委和晋中办事处党组根据祁县联社的实际状况，果断地对祁县联社领导班子进行了调整，任命时任榆社联社党委书记、理事长王学斌为祁县联社党委书记，主持全面工作。
与此同时，为争夺首季开门红的胜利，祁县联社采取激励与问责并重的办法，完善机关部室和基层网点负责人量化考核制度，将员工完成存款、贷款、清收不良贷款、中间业务收入等指标实行量化，制定确实合理的考核标准，让员工跳起来能够摘到果子，做到让员工随时掌握自己完成任务情况，随时能了解自己的工资情况，将各部室员工30%绩效工资作为部室包网点挂钩考核专项资金，与所包网点员工同奖同罚，在全辖营造了让向我要干彻底转变的良好工作氛围。
记者手记：一级带着一级干，一级做给一级看，干群一体，上下同心。这是记者在祁县联社看到的新气象。而这一切都源自王学斌那份发自肺腑、语重心长的作风建设报告。贵在洞察，重在执行，只要我们用心管理、心齐气顺，就一定能使思想作风和工作作风为之一振，碧海云天，大气纵横，开创农信社转型提质发展的美好未来。这份对作风建设的自信与笃定让记者对祁县联社如今的改变顿感释然。
狠抓管理 提升经营质量
一季度各项存款已经超出任务的近50%。
不良贷款清收处置6000万元的任务已经全部完成。
基层网点的员工基本都能领到各自的绩效工资了，多亏我们联社摊上了好领导。
连日来，祁县联社的职工沉浸在惊喜和激动中。
金融信息化是一个热点话题，关系金融行业的稳定性和发展。所谓金融信息化，是构建在由通信网络、计算机、信息资源和人力资源等四要素组成的国家信息基础框架之上，由具有统一技术标准，能以不同速率传送数据、语音、图形图像、视频影像的综合信息网络，将具备智能交换和增值服务的多种以计算机为主的金融信息系统互连在一起，创造金融经营、管理、服务新模式的长期系统工程。
当今世界经济全球化趋势日益明显，经济全球化，首先是信息全球化，随着人类社会进入信息时代，金融信息化进程加快，因特网在信息全球化中扮演着非常重要的角色。通信、计算机技术等高科技手段在银行业广泛运用，外资银行大举进入，网络银行迅速发展，给人们带来方便的同时，利用信息网络技术犯罪也在迅速增长。曾几何时，银行存折和信用卡明明在自己手里，银行支票和印章明明锁在保险柜里，计算机操作密码慎之又慎，账户上的存款却不翼而飞。
安全是金融信息系统的生命。在金融信息系统日益发展，信息越来越向上集中，规模越来越大，金融业对它的依赖性不断增加的同时，金融信息化系统安全的重要性也与日俱增。它关系到金融机构的生存和经营的成败，所以，应把金融信息化系统的安全视同资金的安全一样作是金融机构的生命。金融信息系统的安全不仅是金融行业本身的问题，它与我国的经济安全、社会安全和国家安全紧密相连，是保障金融业稳定发展、增强竞争力和生存能力的重要组成部分，金融信息系统的安全已成为我国金融信息化建设中具有战略意义的关键问题。
鉴于金融信息化安全的重要性，对阳泉市农村信用社信息化建设进行了初步调查，发现存在以下几方面的安全问题：
(1)内网与外网没有安全隔离。
目前，我们的业务网络与外网没有完全隔离，并未采取有效的安全措施、运行业务系统的计算机在没有相应安全措施的情况下与外网进行连接。
(2)一些拓展服务没有相应的安全保障措施。
我们的一些拓展服务，没有相应的安全措施。如网上对账系统，服务器运行于外网环境中，没有相应的安全措施，那么可能造成客户信息的泄密;对账系统运行于HTTP协议下，此协议不具备数据加密等要求，同样在数据传输中可能造成客户信息的泄密。
(3)员工信息化安全意识淡薄。
员工对业务系统、计算机密码的设置、保管、更换没有引起高度的重视。很多人的密码较简单，还有很多人的密码为系统预设密码。
(4)计算机外设的使用没有安全保障措施。
对于大多数的计算机外设的使用，我们没有相应的安全制度和措施。外设的随意使用，可能造成我们信息的泄密，如：移动硬盘。
针对以上问题，经过分析研究，觉得以下几方面的措施，可以有力的保障信息安全：
(1) 内网与外网进行有效隔离。
针对内网与外网有效隔离，可以采取运行内网业务计算机上安装杀毒软件、防火墙，并及时更新病毒库、定时查杀;对计算机进行定期扫描系统及应用漏洞;避免安装未知软件，软件均由内网FTP服务器下载;外网出口架设硬件防火墙，并配置访问控制列表，防止计算机被攻击、下马。
(2) 拓展业务采取安全保障措施。
对于拓展业务采取相应的安全保障措施。接入外网的服务器，安装杀毒软件、防火墙，并及时更新病毒库、定时查杀;进行定期扫描系统及应用漏洞;禁止安装非业务相关软件;外网出口架设硬件防火墙，并配置访问控制列表，除业务应用外所有端口封闭;WEB应用采用安全的传输模式，如HTTPS，制作访问证书，并对相应客户颁发相应的访问证书，否则无法访问到业务服务器，并对证书进行定期撤销、更新;修改应用及数据库常用端口、避免端口被扫描及攻击;WEB应用的用户名密码采取MD5方式加密，该加密方式为不可逆，防止客户用户名与密码被窃取;
(3)加强员工信息安全培训。
分批、分级对员工进行信息安全培训，加强员工对信息安全的重视程度、培养信息安全方面的基础知识。
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支农再贷款管理使用情况的整改报告
根据《关于对***市农村信用社支农再贷款管理使用现场检查情况的通报》（**银发[20xx]70号）内容，和支农再贷款自查中存在的问题，现将有关整改情况及情况报告如下：
一、台帐设置及使用不规范，未能明确反映借款人有关情况的整改情况
存在问题：检查中发现，个别信用社没有设置台帐或台帐与借据不符。对支农再贷款台帐登记、发放和归还情况，只是逐户登记金额和日期，未能真实反映出各个借款人的详细使用状况。
整改情况：要求各信用社严格按照《中国人民银行济南分行对农村信用社贷款管理实施细则》有关规定操作，利用每月1号会计例会时间，加强对再贷款管理人员的业务培训。实现统一的帐务处理方法，明确反映借款人再贷款的使用及归还情况，真实反映再贷款的使用进度，达到支农再贷款帐务管理的规范化和科学化。
二、对再贷款使用投向不准，存在贷款用于非农业，贷户身份为非农户现象的整改情况
存在问题：检查中发现，个别农村信用社再贷款投向非农业，此类现象不符合《中国人民银行郑州中心支行再贷款管理暂行办法》第四章第三十一条“再贷款应集中用于发放农户贷款，重点解决农民从事种植业、养殖业及农副产品加工业、储运业和农村消费信贷等方面合理资金需求”的要求。
整改情况：接到《通报》以后，联社对再贷款使用投向不准的信用社，及时下发了限期整改通知书，要求涉及问题的信用社在20xx年12月底之前整改完毕，并给予了通报批评。对问题较为突出的顺店社，要求该社尽快出台整改意见报联社计划信贷科，联社将视情况作进一步处理并监督整改，确保支农再贷款投向的合规性。
三、贷款存在逾期，致使支农再贷款形成风险的整改情况
存在问题:部分贷款存在逾期现象，个别信用社为完成年度其他各项工作任务，在支农再贷款方面疏于管理，使部分贷款没有换据或没有及时收回。
整改情况：对贷款出现逾期的现象，已专项向领导作出了汇报，现已协调资产科出台了以下意见：一是对20xx年以来新发放形成不良的贷款必须收回，否则按照禹农信联〔20xx〕142号文件规定严肃处理。二是要对20xx年以来新发放贷款到期必须收回，发现1笔形成不良的，信用社主任就地免职。三是对于账面中隐含的大量不良贷款，要求各信用社必须迅速行动，该换据的换据，该的，争取在年底前解决这部分问题。
四、对再贷款发放使用中存在垒大户现象的整改情况
存在问题：在检查中发现，个别信用社为逃避监督，简化贷款审批手续，把大额贷款化整为零垒大户，增加了支农再贷款的风险。
整改情况：这种现象的发生，主要是以前年度信息系统不对称及监督管理不完善等原因造成。今后，联社业务科将严格把关，审查一笔贷款，先通过“信贷咨询系统”查询把关，无质疑的，再建议审批备案。对一户多笔、垒大户等以逃避联社审批为目的发放的贷款，联社业务科在加强监督的同时，将积极协调稽核部门进行后续稽核，凡出现此类情况的信用社，一经发现，将给予严肃处理并督促整改。
五、贷款发放手续不完善的整改情况
存在问题：检查中发现，个别信用社发放支农款时手续不规范。如借款合同中还款计划没有正常登记，缺乏对贷户的还款约束；调查报告流于形式；借款用途与调查报告用途不符；借据与合同要素不全等。
论文关键词：农村广告；礼俗社会；差序格局；情感诉求；理性诉求
1当前我国农村广告市场发展的现状
(1)墙体广告备受局限。
曾经相当长的一段时间墙体广告在农村的信息传播中发挥了不可小视的作用，由于其简洁，方便，廉价等原因备受涉农广告商家的喜爱。但是随着我国社会主义法治的完善，以及新农村建设，国家和地方有关部门纷纷出台措施开始对整个广告业和农村广告市场进行约束和整治，给墙体广告戴上了紧箍咒。
(2)电视虽成主流媒体，电视广告却受众不足。
我国农村居民家庭拥有电视机的普及率已达95．2%，近13亿电视人口中，农村人口超过7亿，占到55%以上，形成我国电视受众的最庞大群体。收看电视节目是农民生活的重要组成部分。据美兰德的一项调查显示，2008年农村居民每周平均约有5．2天会接触电视，远高于对其他媒介的接触频率；农村电视受众平均每天用于看电视的时间休息日和工作日分别长达150．7分钟和194．8分钟，领先于萁他各类媒介。
但是，电视媒体的流行并不能说明电视广告在农村也拥有了广大的受众群体。据美兰德关于农村观众对电视广告的收看比例的调查结果显示，我国农村电视广告的有效受众比例还不到30%，不少商家被第一个数据信息所误导，致使巨额广告费用打了水漂。
(3)纸质媒介传播力度差。
2006年下半年公布的《第四次全国国民阅读与购买倾向抽样调查报告》表明，6年来我国国民阅读率持续下降，以识字者总体样本计算，农村居民下降了9．6%。该研究发现，农民对报刊的阅读率降低，其主要原因是媒体多元化影响。新兴媒体的发展与普及，已对纸质媒体造成了严峻挑战。而文化教育水平相对落后的农民接受声像俱佳的光电媒体，显然比报纸更加容易。
着名社会学家费孝通先生通过对农村的调查得出以下分析，“这种乡土社会没有用文字来帮助他们在社会中生活的需要。所以，养成他们阅读报纸、杂志的习惯绝非易事”。
(4)广播、网络受众稀少。
当前，我国农村广播的有效覆盖率低，农村居民的家庭拥有接收设备仅为24%，接收数量还是很低。同时，当下一些广播节目低俗化，把小众的内容拿来和大众分享，这种针对性很差。农村广播广告70%到80%是靠医药广告，有很多广告对社会极不负责任，一些专门的广告公司在电视上做的大幅广告基本上卖的都是假冒伪劣产品这在农民听众中形成了恶劣的影响，使得农村居民对广播广告产生了极不信任的态度。另外，随着媒体的多元化，农民生活水平的提高，我国农村居民对广播的需求量越来越低也是必然的趋势。
互联网作为新生的媒介力量在农村的发展极其缓慢。据调查显示：互联网在农村的渗透2005为2%，2006年为3%，而到2008年也仅有7．1%。农村居民文化程度相对偏低，年龄趋于年轻化，25岁以下的比例高达61%，青少年学生网民占据较大比重，他们上网聊天、打游戏、看电影的需求最大，而对网络广告的关注度极低。所以商家要想充分利用网络广告来影响广大农村受众在现阶段来说是极其困难的。
2影响我国农村广告市场发展的原因
2．1文化原因——礼俗社会对农村广告市场的抑制作用
2．1．1礼俗社会的形成
《礼记》说：“别尊卑定万物，是礼制法治行矣。‘俗”字在《说文解字》里训为“习也”，郑玄在《周礼注》中解释说：“土地所生，习也。”所以礼与俗，无论就其社会功能还是文化属性来说，分处于国家与民间的不同层次。社会学家费孝通经过社会调查提出中国基层社会本与礼治秩序，乡土中国是礼俗社会的见解。在礼俗社会中，儒家思想家运用“温、良、恭、俭、让”的概念作为礼的道德标准，在全国最大范围内得到了认可。使得中国人养成了中庸之道的处世性格。其节俭勤劳的价值观念成为了礼俗社会的重要组成部分。
依据精神分析学的观点，人们在平衡本我、自我和超我的过程中必须依赖个人的文化素质和修养才能使三者得以协调，拥有良好的文化和素养能更多的抑制本我冲动的发生，有效地说服自我以道德目的替代现实目的并力求完美。但是文化知识水平的高低不是约束本我的唯一有效的方式。
超我是社会化的产物，是文化传统的运载工具。在传统文化浓厚的农村，农民受到更多社会礼节俗和传统价值观念的约束。在这种大的礼俗环境下，农村居民的大部分行为是受道德控制的，他们的一言一行受到社会礼俗和社会规范的约束，这种礼俗和规范能有效压制本我冲动性需要的发生，使得其消费行为较为理智，尽管这种理智是低水平的。同时，农村居民经济水平低、消费观念落后会使得其消费行为慎重、保守。
2．1．2礼俗社会作用的发挥
我们分析得出农村居民消费行为特征慎重、保守、理智。农村居民观念保守导致消费保守自不必说。由于农村居民经济水平低，所以把每次的消费都作为一次冒险，在消费中自然慎之又慎，将这种风险降为最低。
农村居民由于受到农村礼俗和规范的有效抑制，其处事行为较为理智，加之以中庸之道的性格使得他们不断实行自我约束，而并不随一时一己的情绪贸然采取行动。另外在落后或边远的农村地区信息的不对称尤为严重，所以，他们对待广告的聪明选择就只有逃避了。
2．2社会原因——差序格局对农村广告传播的阻碍作用
2．2．1差序格局的形成背景
社会学家费孝通先生在研究中国乡村结构时提出了差序格局的概念“每一家以自己的地位作为中心，周围划出一个圈子，这个圈子的大小要依着中新势力的厚薄而定以己为中心，像石子一般投入水中，和别人所联系成的社会关系不像团体中的分子一般大家立在一个平面上的，而是像水的波纹一样，一圈圈推出去，愈推愈远，也愈推愈薄”，这样一来，每个人都有一个以自己为中心的圈子，同时又从属于以优于自己的人为中心的圈子。
笔者在农村生长二十几年，对农村这种格局有深刻体会。认为这种差序格局的形成有以下几种因素：
(1)血缘；(2)地缘；(3)经济水平；(4)政治地位；(5)知识文化水平。
圈子的大小和上述因素的大小强弱是成正比的。血缘组织越大，圈子就越大，其属性规则以伦理辈分为基础。地缘越是接近就越易形成差序圈子。而经济水平和政治地位的高低是圈子形成最重要的因素，它象征着权力支配的大小。而文化知识则是农村居民普遍缺乏又普遍渴求的。圈子的形成可能是一二种因素的结果，也可能是几种因素的综合作用。
2．2．2差序格局的作用
由于广告商的王婆卖瓜之嫌以及信息不对称带来的风险，使得农村消费者不断逃避广告。其实单纯的逃避广告也不至于使商家束手无策。令其头痛的是，在农村消费者逃避广告之后面对需求信息的收集却有了更好的受助方法。那就是差序格局为其提供的便利。
差序格局的中心人物一般有着某一方面或几方面的优势条件，在不同程度上受到圈内人员的敬慕和向往。晕轮效应使得他们依然认为其在产品信息方面同样有着良好的判断力和收索识别的能力。尤其在这种具有明显差序的农村社会圈子里面，攀上心理以及群体规范带来的压力，加之以个体能力的有限性，他们不敢与群体脱离，总是努力保持和群体领袖及成员意见的一致。努力得到群体人员的认可，不至于使自己被拒绝于圈子之外而孤立无援。
3应对农村广告市场运行现状的对策
3．1树立大广告意识．广告手段多元化
传统的广告传播渠道和手段在农村市场并非理想，针对农村广告的特殊性，要转变观念和方法，树立大广告意识。所谓大广告意识着重于广告传播手段和体现方法的多元化，突破传统渠道和手段的限制。目标是达到商品信息的有效传播，商品功能的有效理解，商品名称的有效记忆。
在农村市场上具体表现为把差序格局看成一个新的广告传播渠道。通过寻找格局中的核心人物，对其施以影响，从而借以形成对该产品的从众心理和口碑效应。那么商家的目标就是要辨别找出那些最为重要的中心力量，运用20／80法则，通过20的信息受众去影响80的人群，定会受益匪浅。
3．2减少广告诉求中的情感成分．增加广告诉求的理性成分
近年来我国农村的收入水平不断上升，但是城乡收入差距却越拉越大，20o8年城镇居民可支配收入为15781元，农村居民人均纯收入4761元，城乡收入差距突破万元，加之以物价水平不断攀升，致使我国农村居民实际收入下降。所以，农村市场基本上处在比较典型的功能性需求阶段，农村消费者注重产品的实际使用价值，而不太注重产品的附加价值和精神享受。
3．3充分重视农村市场的调查研究
一、台帐设置及使用不规范，未能明确反映借款人有关情况的整改情况
存在问题：检查中发现，个别信用社没有设置台帐或台帐与借据不符。
对支农再贷款台帐登记、发放和归还情况，只是逐户登记金额和日期，未能真实反映出各个借款人的详细使用状况。
整改情况：要求各信用社严格按照《中国人民银行济南分行对农村信用社贷款管理实施细则》有关规定操作，利用每月1号会计例会时间，加强对再贷款管理人员的业务培训。实现统一的帐务处理方法，明确反映借款人再贷款的使用及归还情况，真实反映再贷款的使用进度，达到支农再贷款帐务管理的规范化和科学化。
二、对再贷款使用投向不准，存在贷款用于非农业，贷户身份为非农户现象的整改情况
存在问题：检查中发现，个别农村信用社再贷款投向非农业，此类现象不符合《中国人民银行郑州中心支行再贷款管理暂行办法》第四章第三十一条“再贷款应集中用于发放农户贷款，重点解决农民从事种植业、养殖业及农副产品加工业、储运业和农村消费信贷等方面合理资金需求”的要求。
整改情况：接到《通报》以后，联社对再贷款使用投向不准的信用社，及时下发了限期整改通知书，要求涉及问题的信用社在200x年12月底之前整改完毕，并给予了通报批评。对问题较为突出的顺店社，要求该社尽快出台整改意见报联社计划信贷科，联社将视情况作进一步处理并监督整改，确保支农再贷款投向的合规性。
三、贷款存在逾期，致使支农再贷款形成风险的整改情况
存在问题:部分贷款存在逾期现象，个别信用社为完成年度其他各项工作任务，在支农再贷款方面疏于管理，使部分贷款没有换据或没有及时收回。
整改情况：对贷款出现逾期的现象，已专项向领导作出了汇报，现已协调资产科出台了以下意见：一是对200x年以来新发放形成不良的贷款必须收回，否则按照禹农信联〔200x〕142号文件规定严肃处理。二是要对2006年以来新发放贷款到期必须收回，发现1笔形成不良的，信用社主任就地免职。三是对于账面中隐含的大量不良贷款，要求各信用社必须迅速行动，该换据的换据，该的，争取在年底前解决这部分问题。
四、对再贷款发放使用中存在垒大户现象的整改情况
存在问题：在检查中发现，个别信用社为逃避监督，简化贷款审批手续，把大额贷款化整为零垒大户，增加了支农再贷款的风险。
整改情况：这种现象的发生，主要是以前年度信息系统不对称及监督管理不完善等原因造成。今后，联社业务科将严格把关，审查一笔贷款，先通过“信贷咨询系统”查询把关，无质疑的，再建议审批备案。对一户多笔、垒大户等以逃避联社审批为目的发放的贷款，联社业务科在加强监督的同时，将积极协调稽核部门进行后续稽核，凡出现此类情况的信用社，一经发现，将给予严肃处理并督促整改。
五、贷款发放手续不完善的整改情况
存在问题：检查中发现，个别信用社发放支农款时手续不规范。
如借款合同中还款计划没有正常登记，缺乏对贷户的还款约束；调查报告流于形式；借款用途与调查报告用途不符；借据与合同要素不全等。
一、《市场调查统计》创新实践模式的设计与实施
本文提出的创新实践模式特指贯穿于《市场调查统计》课程教学全过程的以农村社会调查为平台，兼具情景教学与实践教学特征的一种特殊实践教学模式。该模式首次在河北农业大学市场营销专业2008级中应用，通过该课程实践环节要求学生把课程中所学的理论知识与农村经济紧密结合起来，选取感兴趣、熟悉或受相关组织委托的农村市场进行调查，在调查过程中采用多种调查方式，并撰写调查报告。
1.模型设计。模型设计主要以农村社会调查为平台，进行问卷设计、实地调查、数据分析及整理和调研报告的撰写，从而提高学生提出问题、分析问题、解决问题的能力。设计内容包括以下几个方面：
（1）市场调查方案设计。自选调研课题，主题选择以有代表性、典型性和实际应用价值的农村社会调查问题为主，运用文献调查法收集所选调查主题相关的资料，设计调查方案，写出市场调查方案报告。
（2）市场调查问卷设计。根据调研课题的需要，运用问卷设计的技术和技巧，设计市场调查问卷。
（3）市场调查方法模拟。设计观察表格、观察内容，记录观察过程，同时撰写观察报告。设计访谈提纲，记录访谈内容，同时撰写访谈报告。运用文献调查法、观察法、访谈法、问卷调查法等市场调查方法进行模拟实验。
（4）市场调查问卷数据处理。用SPSS软件对问卷调查的数据进行统计处理。
（5）市场调查报告的撰写。报告包括调研背景、调研目的、调研内容、抽样设计、调研方法、调研数据分析及结论等内容。
2.具体实施。在开放式实践教学实施实训或调研项目的过程中，在农村社会调查这个环节，采用学生项目组制的形式加以完成，它是实现教师跟踪指导模式的基本要素和必要条件。将该专业学生分为九个小组，所选主题分别为：农村新民居建设、农村专业合作社、农户金融需求、新农村建设、农村社会保障、农产品保险市场、农村环境卫生、新型农民培训、农村文化[2]。从组织构成上来讲，学生项目组制需要确立小组成员的不同分工和地位，明确各自在实训项目中的职能。这项工作可由教师负责，或者由小组成员自行讨论决定。充分考虑不同学生的特长和兴趣，不同的调研项目让小组成员轮换扮演不同的角色。同时，注意学生之间的协同和配合，教师积极倡导和鼓励学生充分发扬团结和协作精神，以小组的形式共同完成实训。学生项目组制在实训过程中，除了教师的组织和指导外，学生也要参与一些组织工作，其组织能力得到了锻炼。
3.课程考核。《市场调查统计》课程有自己的特点，不仅要懂得理论、方法和技巧，而且更重要的是要会实际操作运用市场调研的方法和技巧。在课程考核上，加大实践环节的考核力度，以调研报告作为项目组每个成员考核成绩，该项成绩占总成绩的60%；项目组每个成员写出一份项目实施评价，包括每个成员具体工作，在项目实施过程中存在的问题，通过参与农村社会调查达到的效果及感受，该项成绩占总成绩的30%；在农村社会调查项目实施过程中，对问卷设计、问卷的发放以及数据统计分析过程的考核作为平时成绩，该项成绩占总成绩的10%。
二、《市场调查统计》创新实践模式与传统教学模式的比较
《市场调查统计》创新实践模式，可以提升学生实际动手及应用能力，与传统教学模式有着很大的区别。为了能对这种创新实践模式有一个更深入的认识，现将两种模式做一比较（见表1）。通过对比，《市场调查统计》创新实践模式比传统教学模式有着更大的优势，其实质是如何摆正理论教学和实践教学的位置，确定合理的比例问题。理论教学和实践教学是高等学校培养人才的两个基本途径，传统教学模式偏重理论教学，创新实践模式注重实践教学，实践教学是与理论教学相对应的一种教学形式，它是理论与实践、间接经验和直接经验、抽象概念和具体思维相结合的教学过程，既是理论学习的继续、补充和深化，也是传授学习方法、技能与经验的教与学的过程。学生通过实践与思考，接受各种信息，加深对知识的理解，促进知识向能力的转化，使传授知识与发展能力有机地结合起来。
三、《市场调查统计》创新实践模式的效果评价
《市场调查统计》课程创新实践模式以提升学生应用能力为目标，坚持理论以必须够用为度，注重技能培养。实践性教学应从基础性、示范性、典型性、启发性、综合性、应用性、创新性等诸多视角设计实训内容，从听、看、读到说、写、用，实现从认识、设计、实施、运用的一体化训练，突出实用性、操作性与可评价性。通过实施该实践模式，达到了以下效果：
1.找到了理论知识与社会调查的结合点。以农村社会调查为平台的市场调查不仅教会学生如何设计调研计划书、编制问卷、处理数据、进行统计分析，更加重要的是使学生能够实际操作，确实完成市场调研任务。使理论知识得到应用，通过学生切实地操作一个市场调研的全过程，使其找到理论知识与农村社会调查的结合点，并且能够恰当地同农民进行沟通，深入接触社会，制定合理的调查计划书，正确地解释调查结果，真正为农村解决实际问题提出合理的建议。
