改革开放以来，我国企业的生产能力和产业规模得到了空前的发展，但在技术和创新能力上与发达国家相比仍有一定的差距。美国作为世界上的经济和科技强国，中小企业是其经济的重要组成部分，也是最具活力和创新能力的一部分，在推动科技创新和技术进步上凸显了一定的优势，其经验值得我们学习和借鉴。
二中美中小企业科技创新能力对比
发明专利作为企业创新能力的重要体现和研发活动的主要成果，对企业的生存和发展具有重要的战略意义。因此，本文选择将发明专利数量作为创新能力的对比指标。
1.专利申请和拥有量对比。
根据美国专利商标局的统计，1963年美国当年的专利授权数为48971件，到1985年年度专利授权量为77245件，而根据中国知识产权局的统计，同期中国的专利授权量仅为138件。2004年时，美国当年专利授权量为181299件，中国为190238件，中国年度专利授权量首次超过美国。根据2012年最新的统计数据，美国当年的专利授权量为276788件，中国的为1255138件，其中有效专利为768655件。由此可见，中美两国年度专利授权量均在不断增长，但中国的增长速度要明显快于美国，但在专利总数方面与美国相比仍有较大的差距。
2.技术成果转化对比。
技术成果转化主要通过专利技术成果对国民经济的促进来衡量，即通过专利密集型产业对国民经济的贡献来测量。所以中美技术成果转化的对比主要是两国知识产权密集型产业对经济贡献的对比。美国商务部的《聚焦知识产权和美国经济产业》报告显示，2010年美国知识产权密集行业对美国经济贡献了50600亿美元，占美国GDP的34.8%；为美国社会提供了将近4千万的就业岗位，占所有岗位的27.7%；商品输出7750亿美元，占美国商品输出的60.7%。而根据中国区域专利密度统计报告的数据，2012年中国密集型产业对GDP的贡献为26%，截至2012年专利密集型产业对经济的贡献为13.7万亿；创造了3488.66万个就业岗位，占所有岗位的26.11%；商品输出值占中国出口总值的29.85%。通过以上对比可以发现我国企业科技创新能力增长速度较快，科技创新对国民经济的贡献率、就业促进率、商品输出率的贡献较大，但与美国相比无论是专利申请和拥有量还是科技成果转化方面都仍有较大的差距。需要我们学习借鉴美国的政策措施，大力促进我国企业创新能力的发展。
三美国支持中小企业技术创新的政策措施
美国先进的技术创新能力和其完善的政策支撑体系是分不开的。美国政府通过制定相关的法律法规、财税政策以及建立创新服务体系，大力促进中小企业的科技创新能力，使其成为美国经济发展的重要推动力量。
1.建立完善的法律体系。
为了促进中小企业科技创新的发展，美国政府制订了专门的法律和法规，并形成了针对中小企业科技创新的完善法律体系。该体系以《小企业创新发展法》为核心，并以一系列鼓励科技创新和促进科技成果转化的法律为支撑，为中小企业创新提供了全方位的法律保障。如1890年，美国政府颁布了《谢尔曼法》，为中小企业对抗大型垄断组织提供了法律基础和保障。其后又先后颁布了《联邦贸易委员会法》《克莱顿法》和《米勒—泰丁法》，进一步完善了美国的反垄断法律体系，为中小企业的创新营造了一个自由竞争的环境。
2.建立完善的创新融资体系。
为了促进中小企业的创新活动，激励其科技投入的增加，美国政府对中小企业的创新活动给予了多种税收优惠政策。美国税法将研发机构都定性为“非营利机构”，使其不用纳税。根据美国1986年指定的《国内税收法》的规定，研发经费较上年增加的公司和机构，可以获得增加额20%的退税。美国税法对中小企业的科技创新活动实行特别税收优惠，规定企业为了进行科研而新建的房屋或添置的设备，可以享受税收减免。这些税收扶持政策极大地加强了美国中小企业的创新活动，有效地促进了中小企业的发展。3.建立创新服务体系。美国在促进中小企业创新的过程中，建立了一系列的创新服务机构。如由政府职能部门、政府服务机构、民间机构和行业协会组成的中小企业创新服务体系，通过实施一系列的科技计划，有效地促进了创新技术向中小企业的转移，并为中小企业的技术创新营造了良好的环境。
四我国发展中小企业创新能力的建议
1.建立完善的中小企业科技创新法律支撑体系。
完善的法律支撑体系是中小企业技术创新持续发展的前提和保障。借鉴美国的经验，我国当前缺少一个针对中小企业科技创新的法律支撑体系，使科技创新活动的开展和实施有法可依、有章可循，充分保障中小企业的利益。因此，政府要以现有的《中小企业法》为指导，以《中小企业技术创新法》为基础，以税法、知识产权保护法、公平竞争管理法和信贷担保法等法律为辅，建立一系列促进中小企业技术创新的法律体系，使中国小企业的技术创新活动有法可依，营造一个良好的公平竞争环境。
2.改善中小企业科技创新的融资机制。
借鉴美国经验，政府应从以下几方面入手。首先，提高国家的研发经费投入，加大对基础研究的投入比例，针对不同规模和发展阶段的中小企业，制定不同的财税政策和基金支持。其次，运用政府的财政手段，构建中小企业创新融资保障体系。利用政府财政的担保作用，分散中小企业的融资风险，引导社会资本进入中小企业的技术创新过程。
3.健全中小企业科技创新的服务支撑体系。
（一）科技型中小企业发展的意义近年来，我国科技型中小企业保持了强劲的增长势头，已成为推动国民经济发展、构造市场经济主体、促进社会稳定的重要力量，成为区域经济发展中充满活力的新的经济增长点。目前我国科技型中小企业有12万余家，从业人员约960万人，虽然科技型中小企业的数量仅占全国中小企业总量的3.3%，却创造了全国约66%的专利发明、74%以上的技术创新和82%以上的新产品开发，科技型中小企业已经成为我国技术创新的重要力量和源泉。这是因为：第一，一般而言，科技型中小企业的创办者是研究机构或者大学的高级技术人员，他们拥有技术成果、技术基础比较雄厚；第二，科技型中小企业没有规模经济和资金雄厚的优势，较弱的自身实力和激烈竞争的市场决定了企业必须不断创新，并及时将创新成果转化为现实生产力，以维持其生存和发展；第三，科技型中小企业所具备的独特内外部特性能够较好地适应技术创新的需要；第四，科技型中小企业虽然资金不足，但机制灵活，富于创新，可以发挥贴近市场的优势。
笔者所在的常州市武进区政府始终把提高自主创新能力，建设科技创新型城区作为武进发展的核心战略，现全区共有高新技术企业117家，科技型中小企业300多家。到2009年，该区规模以上科技型中小企业产值达1101亿元，比2005年末增长227%。在国际国内形势全面趋紧的情况下，全区科技型中小企业的发展态势表现出明显的抗跌、抗压性，但高新技术产业化、传统产业高新化加快的要求，迫使全区科技型中小企业必须快速发展。
（二）科技型中小企业发展的瓶颈科技型中小企业是以高新技术及产品的研制开发、生产转化和销售经营为主体业务的中小企业。资金是科技型中小企业发展过程中不可或缺的生产要素。当前，科技型中小企业发展中最突出的问题，就是资金的匮乏、融资渠道的不畅。
（1）科技型中小企业特点。科技型中小企业成长有其独特的特点，可以概括为“三高”：一是高风险性。企业规模小，运行的不确定性较多，创新成败与否，很难预料，而且往往死亡率较高；二是高成长性。一旦创业成功，收益将以几何级数增加，一年十倍、二十倍也有可能；三是信息的高度不对称性。包括理解创新成果所需知识的不对称和创新成果商业化所需信息的不对称，内部人较外部人有明显的信息优势。
科技型中小企业的成长规律，决定了融资有其独特之处。具体表现为：一是高投入。企业无论是前期研发，还是中试；无论是投产还是市场开拓，均需要有资金支持，且融资灵活性较高。二是外部融资困难。企业往往仅仅拥有技术，甚至只有创新或创意的概念、模型，绝大多数都没有抵押资产，银行几乎不可能给它们放款，担保公司也很难提供担保融资。
（2）科技型中小企业现行融资体系存在缺陷。具体表现为：
一是资本市场不完善。当前的证券市场以促进国有企业改革为宗旨，重点扶持国有大中型企业上市融资，缺乏针对科技型中小企业的直接融资市场。中小企业板虽然已经启动，但其上市门槛仍然很高，仅仅是对主板市场的游戏规则稍做修改，以主板市场副产品的面目出现，其容量有限，对于数量众多的科技型中小企业而言，仍属僧多粥少，不能解决问题。
二是商业银行的“惜贷”、“惧贷”。科技型中小企业由于规模小、风险高、不确定性大，商业银行从防范风险角度对科技型中小企业贷款持谨慎态度，一般不发放信用贷款，只发放抵押担保贷款，然而，大部分科技型中小企业缺乏抵押品，也很难找到担保。随着银行商业化、市场化程度不断深入，银行与企业之间的平等市场交易主体的地位不断增强，银行防范风险机制不断强化，银行不会过分冒险，不愿为其提供贷款。
三是风险投资规模偏小、机制不健全。风险投资在科技型中小企业的创业期与成长期具有生命线的作用。在国外，吸收风险投资是科技型中小企业的重要融资渠道，但在我国，由于风险投资刚刚起步，总体规模偏小，加上风险投资机制尚不完善，还远远不能满足科技型中小企业的“孵化”需求。武进区比较成功的科技型中小企业大多在技术经费上比较计较，技术风险大的项目涉及较少，与院士等高层合作的大项目相对不多，如与院士合作的项目，新北区有13个，武进区仅有5个。
四是缺乏完善的金融服务中介机构。我国融资市场可谓是过剩与短缺并存，一方面金融机构和投资公司有大量资金没有投向；另一方面科技型中小企业却又无法获得资金。许多科技型中小企业由于没有足够的自有资本进行抵押贷款，只能依赖担保性贷款，这就更需要建立相应的服务中介机构来“平衡”双方的供需。但从目前的情况来看，专门为科技型中小企业提供这种担保服务的机构不多，即便有的地区建立了这种机构，也因担保机构资金来源不足、担保基金不能规避自身风险等方面的问题而难以有效运作。
二、创新基金对科技型中小企业发展的推进现状及作用
（一）创新基金对科技型中小企业发展的推进现状科技型中小企业技术创新基金是经国务院批准设立，用于支持科技型中小企业技术创新的政府专项基金，通过拨款资助、贷款贴息和资本金投入等方式扶持和引导科技型中小企业的技术创新活动，促进科技成果的转化，培育一批具有中国特色的科技型中小企业，加快高新技术产业化进程，整体优化我国产业和产品结构，带动和促进国民经济健康、稳定、快速发展。
自1995年5月国务院正式批准设立了创新基金以来，创新基金帮助武进区科技型中小企业渡过创新发展的“死亡谷”，培育、壮大了一批科技型中小企业。截止2009年上半年底，武进区已累计获国家创新基金立项51项，获资助资金3500多万元，培育出了一批具有较强自主创新能力的科技型中小企业，提升了全区的整体技术水平和产品档次。武进液压启闭机有限公司、智思机械集团、牛塘化工厂有限公司等一大批曾获资助的中小企业，近年来均取得超常规发展。
以创新基金监理项目为例，近三年武进区创新基金项目数在常州市的比重逐年上升，2009年已经超过一半；该区创新基金项目数的增长率也快速提高，充分体现了该区科技型中小企业对创新基金的全面了解和相关政府部分的高度重视。
（二）创新基金对科技型中小企业发展的作用企业问卷调查结果显示，91%的企业认为创新基金增加了企业的创新意识；89%的企业认为创新基金提高了企业创新能力；84%的企业认为创新基金提高了企业的竞争力；64%的企业认为创新基金对增加就业有明显作用。
（1）促进高新技术成果的培育和转化。通过创新基金，使处于种子期或初创期的企业能够得到支持，提高技术源头的创新能力，促使更多的创新思想转变成创新产品。创新基金的建立，也为一大批技术含量高、创新性强、市场前景好的科研成果快速转化为产品、进入市场提供了有利条件。
（2）营造鼓励创新、创业氛围。这是建立创新基金最重要的示范作用，政府的举措往往会对社会产生很大影响。中央政府建立创新基金，对营造全社会支持创新、鼓励创业的氛围，甚至包括调动地方政府的参与都能起到非常重要的引导作用。这种氛围的形成，是其他角色所替代不了的。
（3）拓宽科技型中小企业的融资渠道。通过创新基金引导风险投资机构、金融机构和其他社会资金对科技型中小企业投融资，建立适应市场经济发展的高新技术产业化投融资机制，实现自主创新、产业结构的优化和升级，带动和促进国民经济健康、稳定、快速发展发挥了重要作用。
（4）增强科技型中小企业的融资能力。通过创新基金对企业的扶持，增强企业的技术创新能力，提高企业自身的价值，可以为企业树立良好的社会形象，吸引其他的投资者投资，增强科技型中小企业的筹融资能力。
三、促进科技型中小企业技术创新基金发展的思考
（一）进一步明确创新基金的目标与定位为了与其他科技计划相配合，创新基金应突出自己的特点，定位于支持实验室的技术成果走向市场，特别是促进政府科技计划形成的技术成果走向市场。创新基金要以培育可商业化技术为目标，在支持孵化技术项目的同时，培育企业。因此，要重点资助试验开发和中试阶段的项目，减少生产性项目；突出共性技术和通用性强的技术转化。
（二）构建多层次创新基金体系目前，我国政府对创新基金的投入数量有限，投入的主体相对单一，主要是依靠中央政府财政，基金规模难以满足科技型中小企业对技术创新的资本需求。为了更好地支持科技型中小企业的技术创新，首先，形成中央政府、地方政府财政和社会捐助相结合的基金模式。中央政府要继续加大财政对创新基金投入的力度；充分发挥地方的优势和积极性，要求有条件的地方加大对科技型中小企业的投入，鼓励有条件的地方设立地方科技型中小企业技术创新基金，共同促进本地区科技型中小企业的发展；以多种方式吸收社会资金，扩大基金来源。其次，增加贷款担保、票据承兑或出资组建专业性科技型中小企业创新担保公司等方式，把基金资助与政策性金融、商业性金融和风险投资有机结合起来，以进一步增强创新基金支持和引导功能。此外，应倡导创新基金受惠企业在步入成熟期后，反哺基金，在基金与受惠企业之间形成良性循环，以支持更多的科技型中小企业的发展。
（三）优化科技型中小企业成为技术创新主体的社会环境创新基金优先支持的是技术产权比较明晰，市场潜力比较大的项目。因此，科技型中小企业首先要重视企业的技术创新，做好技术产权的申报工作，在取得自主技术产权的同时进行基金的申报工作，更能提高中标的可能性。为了推动科技型企业技术创新活动，国家出台了许多与技术创新有直接相关的《合同法》、《专利法》等一系列国家法律及各种技术市场地方法规和实施细则，使企业的技术创新活动能够通过法律手段得到保护。鼓励支持高等院校、科研院所面向企业，为企业的技术创新提供可靠的技术支持，并能够充分运用市场机制，与企业进行广泛的合作，扩大产学研联合的有效途径，促进企业成为技术创新主体。这些都为科技型中小企业的技术创新提供良好的社会环境。
（四）搭建科技型中小企业创新服务体系的平台为了促进科技型中小企业的健康成长，提高创新基金的利用效率，创新基金的项目管理不仅是监督检查，还要加强对资助项目的咨询服务，实行项目监理与服务相结合。创新基金项目的地区分布不均衡，地区间差别较大，创新基金项目的监理和服务应实行点面结合，集中与分散管理相结合，在基金管理中心的统一规划、决策、指导和监督下，发挥专业中介机构的作用，提供优质服务。有些地区项目比较集中，可以借鉴孵化器管理的经验，设立专门的专业管理和服务机构。而有些地区项目较少，不需要专设机构，可以采取委托管理的办法，委托当地有关政府管理部门或中介机构代行监理和推荐职能。
（五）加强知识产权管理创新基金的管理办法中应增加有关知识产权保护和管理的内容，在保护创新者利益的同时，促进技术利用和扩散。创新基金资助项目形成的知识产权归企业所有，但要赋予企业扩散技术的责任。如武进区牛塘化工厂在英国泰莱公司诉其知识产权侵权案中，积极应用国际惯例和法律手段，成为常州市首例在美国“337知识产权调查”中胜诉的企业，取得历史性突破，在终裁胜诉的利好消息下，厂方预计全年三氯蔗糖销售将突破100吨，新增销售9000万元。2008年全区专利申请3601件，授权934件，比去年同期分别增长43.12%和13.21%，与区全年目标2000件相比，超出80.05%，与市全年目标3300件相比，超出9.12%。
（六）强化项目的社会效益评价为了提高政府资助项目的社会效益，要建立具体化的社会效益考核指标和加强对项目的社会效益评价。创新基金项目的社会效益主要表现在增加就业、技术扩散（包括申请专利、产学研相结合）、对相关产业和消费的带动作用，以及提高企业信誉度等方面。社会效益指标可以采取价值量指标和实物指标相结合。
（七）做好基金项目后续追踪调查为了加强科技型中小企业技术创新基金项目的监督管理和验收工作，科技部、财政部联合制定了《科技型中小企业技术创新基金项目监督管理和验收工作规范》，使基金项目的监管工作和验收过程有法可依。但是从科技型中小企业的长远发展来看，如何将获得的基金合理、有效运用到企业的创新项目中，为更多的后续企业提供宝贵的经验，是有关政府部门工作重点和难点。
【关键词】中小企业科技创新风险青海藏区
青海是除西藏以外全国最大的藏族聚居区，藏区总面积69．6万平方公里，占青海全省总面积的96．6％；人口181.85万，占青海全省总人口的32.8％。青海藏区地域辽阔，资源丰富，为中小企业提供了广阔的成长空间；但是，青海藏区地处偏僻，交通不便，信息闭塞，自然条件差，经济发展落后又限制了中小企业的发展。
青海藏区中小企业科技创新的特点
科技创新意识缺乏。青海藏区中小企业起步较晚，许多中小企业是由传统的民族手工业发展而来，属于传统型中小企业，所处行业及生产产品对技术需求不是很大，科技创新压力较小，缺乏科技创新意识。据调查：已开展科技创新活动的企业其科技创新动力主要是由于市场需求和竞争压力。
在对有助于企业创新成功的因素调查中，“厂级领导的作用”在重要性排序中排在第二，说明厂级领导的作用是决定企业创新成功与否的关键。青海藏区中小企业管理者受传统文化影响很深，惧怕科技创新风险，害怕失败，求稳怕乱，图个安稳日子；部分中小企业小富即安，不谋做大做强，不注重创新，科技创新的主动性较差。
科技创新水平不均衡。青海藏区中小企业分布在青海省6个藏族自治州。由于各州自然资源禀赋不同，经济发展水平差异很大，生产总值最高的海西州为273.11亿元，占全省的28.4%，最低的玉树州只有12.66亿元，占全省的1.3%，相差20余倍；人均gdp最高的海西州为62583元，与最低果洛州7391元相差8倍有余。同时地理位置、交通运输等条件不同，使得青海藏区中小企业发展速度及规模也不相同，科技创新水平差异较大。
科技创新模式多样化。科技创新模式是指创新主体在一定时期内所采用的相对稳定的一般创新行为倾向和样式。根据科技创新方法分为自主创新模式、模仿创新模式和合作创新模式①。中小企业应根据企业性质及企业所处的发展时期选择适合本企业发展的科技创新模式，降低风险，获取收益。据调查：青海藏区中小企业在科技创新模式选择中52.80%的企业选择了自主创新，29.85%的企业选择模仿创新，17.35%的企业选择了合作创新。
产学研合作创新的困难较大。青海省目前共有研究与开发机构49个，其中有40个集中在西宁市及海东地区，青海藏区只有9个（其中海北州2个，黄南州2个，海南州1个，果洛州1个，海西州3个），占22.5%②。青海省仅有的8所普通高等学校均在省府西宁市。这对地处偏远的藏区中小企业来说，在很大程度上增加了产学研合作的困难程度。
知识产权保护意识不强。青海藏区中小企业知识产权保护意识不强，在知识产权保护方面采取的措施不够完善。据对青海藏区中小企业2006～2008年在保护知识产权方面采取的措施调查：38.7%的企业只是进行了企业技术秘密内部保护；只有13.7%的企业申请了专利，31.8%的企业注册了商标。由于对知识产权的保护意识不强，创新企业的一些科技创新成果不能得到很好保护，被别的企业或个人“搭便车”，挫伤其创新积极性，影响科技创新水平的提高。
青海藏区中小企业科技创新风险类型
中小企业的发展离不开科技创新，但科技创新受许多不确定性因素影响，风险较大。科技创新风险是指由于外部环境的不确定性、科技创新项目的难度与复杂性以及创新者自身能力与实力的有限性，而导致的科技创新活动达不到预期目标的可能性及其后果③。理论上讲，科技创新是具有创造性的过程，整个过程中的各个阶段、各个环节都有风险存在。
技术风险。技术风险主要是指由于技术方面的因素及其变化的不确定性而导致创新失败的可能性。青海藏区经济发展滞后，中小企业资产规模小，技术力量弱等特点，使得技术风险在所难免。一方面由于技术基础薄弱，技术积累不足，缺乏相应的科技创新能力，不能够达到预期的创新效果。另一方面由于对引进技术的有用性和先进性不能正确评价，无法产生预期收益；对引进技术不能消化、吸收及进一步创新、开发，导致低水平重复引进④。同时，由于缺乏知识产权保护意识及相应的科技创新成果保护措施，致使科技创新成果以公开或隐蔽的方式流向企业外部。所有这些都可能引起技术风险。
人力资源风险。青海藏区自然条件差，经济发展落后，难以吸引和留住人才，而当地国民素质较低，因此青海藏区中小企业职工素质普遍较低，尤其是高素质的科技创新人才更为缺乏。据调查：青海藏区中小企业中本科以上学历的职工只占企业职工总数的18.20%；企业科研人员只占到总人数的7.46%，科研人员中本科以上学历只占科研人员的47.70%，甚至有许多企业就没有专门的科研人员。科技创新活动离不开高素质的科技创新人才，创新人才的缺乏势必给科技创新带来不确定性，并可能成为风险。
资金风险。青海省经济发展相对落后，对中小企业科技资金的投入力度不大，青海藏区科技资金投入更是严重不足。青海藏区财政科技拨款占地方财政支出总额的比重由2007年的0.39%（最高海南州0.50%，最低黄南州0.22%）增加到2008年的0.44%（最高果洛州0.74%，最低黄南州0.18%），但远低于青海省的1.09%。总体来说地方财政科技拨款总额少、占地方财政支出比重低，且不稳定。由于财政科技投入严重不足，青海藏区中小企业科技创新资金主要以自筹和银行贷款为主。由于中小企业自有资金规模小，通过银行贷款融资又比较困难，因此青海藏区中小企业资金缺乏，很难保证科技创新的资金需求，影响科技创新活动的正常进行，形成风险。
市场风险。市场是企业科技创新的起点和终点。企业通过市场调查，了解市场需求，从而可以选择适合市场需要的科技创新项目，通过加强管理，取得创新成果，最终满足市场需求，获取科技创新收益。但由于青海藏区中小企业地处偏僻，非常分散，交通不便，信息闭塞，使得企业很难及时、准确地收集到市场信息，把握市场变化，科技创新盲目性较大；同时，由于缺乏必要的市场信息，创新成果也很难推向市场获取收益，风险较大。
青海藏区中小企业科技创新风险防范对策
技术风险的防范对策。培育企业科技创新能力，加强技术积累；在科技创新项目的引进上尽量选择与企业自身能力相匹配的项目；同时回避风险较高的科技创新项目。加强产学研合作，主动寻求与科研机构、高等院校的合作，由它们为企业提供技术咨询、解决企业技术难题，降低企业创新风险；同时积极与其他企业合作，联合攻关，减少研发风险。实施科技创新多元化策略，选择合适的科技创新项目进行组合，达到分散风险的目的。建立相应的科技创新风险预警系统，降低风险发生的可能性和频率；同时建立“科技创新风险基金”，增强风险承受能力，减少风险损失对企业正常生产经营活动的影响程度。提高知识产权保护意识，通过申请专利权、注册商标权及技术保密等措施切实保护企业科技创新成果。
人力资源风险的防范对策。积极加强人才引进，通过采取各种优惠政策吸引、招聘高校毕业生及各种高素质的人才到企业工作。注重“引进与培养相结合”，加大员工培训力度，提高员工素质；同时加强“科研团队”的组建和培养。改革用人机制，“不为所有，但为所用”，引进“候鸟型”高素质科技人才；同时，聘请本地科研机构和高等院校的专家、学者到企业做顾问或者咨询人员。构建有效的激励机制，调动科技人员的积极性，留住人才。
资金风险的防范对策。积极争取政府科技创新的财政支持和优惠政策。拓宽融资渠道，确定适合自身状况的融资途径，寻求和利用外部资金。转移科技创新项目的投资风险，如向保险公司投保或吸收风险投资。
市场风险的防范对策。加强市场调查，畅通信息沟通渠道，及时掌握市场信息，通过了解、分析，发现市场的现实和潜在需求，抓住市场机遇，使科技创新活动“有的放矢”。加强与同行的技术协作，与用户建立密切联系，建立信息反馈系统。加强市场营销，组建“营销团队”，制定有效的市场营销策略，注重营销沟通，使科技创新成果能快速推向市场并迅速转化为企业利益。（编辑
注释
①林迎星：《自主创新与区域建设》，北京：经济管理出版社，2008年，第279页。
②青海省科学技术厅：《青海科技统计数据（2008）》。
关键词：科技型中小企业；管理创新；技术创新；制度创新；核心竞争力
一、我国科技型中小企业管理上存在的问题
1． 在管理思想方面，由于很多科技型中小企业的管理者是技术人员出身，大多没有接受过系统科学的管理思想和理论的训练,因而不太精通经营管理之道；加上这类企业受规模和财力等条件的限制，几乎不能外聘到受过专业训练的职业经理人，从而使企业的经营活动很容易陷入困境。
2． 在管理制度方面，很多科技型中小企业深受产权不清和制度不健全之苦。由于我国的特殊国情，主要靠自筹资金建立起来的科技型中小企业曾经为了寻求政治上的安全感和获得公平的经营环境和优惠的政策而纷纷挂靠国有或集体单位，造成产权不清并进而导致责权不明和利益分配不公等问题。此外，相当一部分科技型中小企业的财会、分配、劳动人事等方面的管理制度也不够健全，管理很不规范，使得企业的经营活动常处于混乱状态。
3． 在管理方式方法方面,很多科技型中小企业实行的是“家族式”、“泰勒式”、“军队式”等管理方法。这类方法在企业成长的初期可能会有一定的成效，但随着企业的快速发展，它们具有的先天性缺陷就逐渐显现出来了，成为发展的桎梏。
二、我国科技型中小企业管理创新的措施
我国著名学者芮明杰认为，“管理创新是指创造一种新的更有效的资源整合范式，这种范式既可以是新的有效整合资源以达到企业目标和责任的全过程式管理，也可以是新的具体资源整合及目标制定等方面的细节管理”。管理创新至少包括以下几种情况：“提出一种新的经营思路并加以有效实施”；“创设一个新的组织机构并使之有效运转”；“提出一个新的管理方式方法”；“设计一种新的管理模式”；“进行一项制度的创新”。基于这一观点，再结合我国科技型中小企业管理现状，笔者认为我国科技型中小企业可以从以下几个方面着手进行管理创新。
1． 走依靠技术创新发展之路，积极构筑企业核心竞争力。技术创新是科技型中小企业赖以生存的手段和方式。目前，我国科技型中小企业的技术创新活动受资金短缺、技术实力不足、风险防范能力弱、缺乏创新动力机制等诸多不利条件的制约。（1）关于资金短缺问题，科技型中小企业可从以下两个方面着手解决：一是依靠自有资金滚动积累来加大技术创新的资金投入；二是善于利用外部资金，具体办法有：争取科技部的科技型中小企业创新基金、自然科学研究发展基金；申请国债贴息的政策优惠；争取银行等金融机构的给予高新项目的低息贷款；出售产权再租赁融资；吸纳风险投资、创业投资；争取上市发行股票债券筹资等。（2）关于技术实力不足问题，科技型中小企业一方面要通过实行有效的激励措施来利用好并留住现有人才和招揽新的人才，形成高水平的科研队伍和持续的自主创新能力，从而使企业具有原创性创新能力；另一方面在财力允许并经过充分论证的前提下积极引进更加先进的技术，进而消化吸收、改进提高，实行改进型创新；此外，科技型中小企业还可以通过开展与其他企业的联合攻关及加大与科研院所、高等院校等机构的合作来提高自身技术实力。（3）关于技术创新的风险防范问题，科技型中小企业可以通过加强全员的风险防范意识、完善风险管理体系、增强技术实力、搞好信息收集和创新项目的事前调研论证工作等途径来规避和降低风险。（4）对于主要因产权问题造成的企业缺乏创新动力这一难题，科技型中小企业应借鉴四通、联想等企业解决产权问题的成功经验，结合企业实际，在时机成熟时果断地加以改革；同时，那些有条件的企业可以通过技术入股等手段来激发创新人员的创新激情。
2． 推动企业内部成员学习，探索建立学习型组织。对科技型中小企业而言，知识尤其有关技术、技能的知识具有非常重要的意义。这要求企业积极推动内部成员的学习行为，建立 “学习型组织”。从整体上讲，科技型中小企业的知识由两部分构成，一部分是企业中所有或一部分人共享的知识，如企业的规章制度、工作程序、共有价值观和行为准则等；另一部分是个体成员的知识储备，保留在成员的头脑中，并可以再分为两部分：与组织有关并直接为组织所用的部分以及潜在的难以被组织调动和利用的部分。因此，为了使组织中的知识尽可能多地被利用和发挥作用，企业可采取以下几种途径：（1）扩大共享的部分。具体有两种方法：一是将个人先进的经验、工作方法和观念等广泛推广宣传，使之上升为共识；二是借助信息沟通过程和决策过程把个别、零散的知识综合加工成为系统知识。（2）扩大个体成员储备的知识。这一途径是基于“分配比例不变而总体增大同样能增加各分配方利益”的原理。鼓励企业成员学习并为之创造条件是该途径的具体实施方法。（3）扩大个体成员知识储备中能为企业所用的部分。具体方法是借助有效的激励手段和优秀的企业文化来改变个人对企业的态度和加大个体与企业的一体化程度。
3． 建立健全企业各项制度，实施规范的制度化管理。鉴于目前相当一部分科技型中小企业实行的仍是“家族式”、“泰勒式”管理方式,科技型中小企业必须通过逐步建立健全各项制度规范来实行制度化管理。其实质是以科学的制度规范作为组织协作行为的基本约束机制；其实施的前提是建立起科学合理的、完善的制度体系并承认这些制度规范的权威性；其优越性不仅体现在克服了以往管理方式的随机性、易变性、主观性等弱点，使管理具有了精确性、连续性、可靠性和稳定性，而且由于制度化管理依靠的是一整套严密而科学的制度体系，从而充分发挥了管理的科学性。但是，由于纯粹的制度化管理只强调规律、科学和理性，在实施中难以达到理想效果，因此科技型中小企业最好以制度化管理为基本手段，同时辅以文化管理等其他手段。企业文化是一种无形的控制手段，它起作用的力量来源于人们对于归宿感和认同感的需要。具体而言，企业文化是通过一套价值标准来规范成员行为的，由于惧怕受到其他成员的孤立和谴责等惩罚，企业成员会主动调整自己的行为以符合企业的价值观。这就使得依靠企业文化进行管理可以弥补纯粹的制度化管理的不足，实现制度化与人性化的平衡，从而达到理想的管理绩效。因此，科技型中小企业一方面要重新审视传统文化，找到为大多数人普遍珍视的、适应企业管理需要的基本价值观，并将其与时代特点有机结合起来；另一方面要注意中西文化的交汇与兼容，最终建立起具有自身特色的企业文化，并将其用作一种有效管理手段。
4． 重视人力资本的特殊性和重要性，实行人本管理模式。在科技型中小企业中，管理的对象主要是拥有各种技能和技术的“知识工作者”，对这类人的管理具有特殊性。加之随着社会的进步和经济的发展，工作已不再单纯的是谋生手段，同时也是个体实现自身价值的方式。因此，科技型中小企业应该积极推行人本管理模式，在充分重视人力资源重要意义的基础上，围绕满足个体需要和促进个体发展来展开管理活动。一般而言，科技型中小企业在实行人本管理模式时，可采取以下措施：（1）在条件允许的情况下，尽其所能提供令成员满意的薪酬和福利待遇及创造和谐的企业文化以满足企业成员的物质和精神需求。（2）通过多种形式的员工参与来激励成员的主动性和创造性。通过实行员工持股制、员工董事制，组建自律性工作小组等让企业中的人员在不同层次上参与管理的方法正在越来越多的企业中被实践。（3）通过各种形式的培训来促进企业成员的发展。知识经济时代的到来使所有人都必须不断学习以适应工作需要和实现自身的发展；科技型中小企业要保持和获得持续的创新能力也必须对其成员进行多种形式的培训。在岗教育培训、工作轮换、半脱产培训、脱产学习等是企业培训的常见手段，科技型中小企业可根据需要选用合适的培训方式。
5． 实施股份制改造，建立现代企业制度。针对产权不清这一难题，科技型中小企业应该加快企业制度改革步伐，尽快建立现代企业制度，实现经营机制的转换。所谓现代企业制度是指能够适应市场经济体制要求的企业产权制度、组织制度、领导制度（即治理结构）、管理制度（如：财会制度、分配制度、劳动人事制度等）以及企业的各种制度环境（如社会保障制度、政府职能的转换等）的统称。其中，产权制度和治理结构是企业制度的核心，需要企业给予高度重视和妥善解决。以四通、联想等为代表的一些科技型企业的成功经验表明，实行股份制改造，组建各种类型的股份制企业是比较符合我国实际的解决产权问题的好方法。科技型中小企业只有在结合实际建立起明晰的产权制度后，企业的利益、管理者的利益才会清晰，企业才有长远的发展动力，进而在此基础上才能够组建出科学的公司治理结构。所谓的公司治理结构是有关所有者、董事会、高级执行人员即高级经理人员和其他利益相关者之间权力分配和制衡关系的一种制度安排，表现为明确界定股东大会、董事会、监事会、经理人员职责和功能的一种企业组织结构。其本质是企业产权安排的具体化，是有关公司控制权和剩余索取权分配的一整套法律、文化和制度性安排。需要说明的是，企业制度归根到底只不过是提高经营效率的手段，其本身并不值得作为追求的目标。因此，科技型中小企业的制度建设应该从实用出发，应该着重内容，而不是纠缠于形式，毕竟形式是为内容服务的，在环境条件尚不成熟的情况下既使已经在形式上建立了现代企业制度也不等于这一制度就能正常发挥作用。从这个意义上讲，科技型中小企业建立现代企业制度的行为应该是时机成熟时的水到渠成之举，而不应该是不分青红皂白的盲目之举。
目前，我国的科技型中小企业正在进行第二次创业，它是以市场为导向、效益为中心，以产业规模化、组织集团化、资产股份化、融资多元性、管理现代化、运营国际化为目标的群体创业实践。我国的科技型中小企业必须坚持以制度创新为前提、以技术创性为途径、以管理创新为保证，通过运用好这驱动企业发展的3只轮子来实现二次创业的成功。
参考文献：
1．王建华主编．科技型中小企业的发展．经济科学出版社，1996．
关键词：科技创新；主体；研究
中图分类号： F279.23 文献标识码： A 文章编号： 1673-1069（2017）03-10-3
0 引言
截至2014年12月底，海南省企业法人单位数达33404个，2014年度新增1672个，减少1456个，其中中小企业企业法人单位数32330个，占全省企业总数的97.36%。较2013年增长了14.3%，海南省作为经济欠发达地区，中小企业起步晚于内陆沿海地区，但建省30多年里，中小企业发展从最初的几千家，发展到今天的3万余家，海南省中小企业创造的经济增加值占全省经济总量比重在逐年增大，中小企业对全省财政收入的贡献份额已经增大至三分之二以上，成为地方财政收入的主要来源。
1 海南省中小企业现状结构分析
依托本地资源发展，海南省的中小企业基本上都是依托本地资源，如以热带水果、水产品为主的农副产品加工业等，普遍缺乏高新技术支持，高新技术企业主要集中在生物和制药领域。而电子信息、高端制造等高附加值产业基本属于空白区。
传统服务行业占主体，工业和传统服务业仍是海南省中小企业高度集聚的领域。海南省中小企业数量最多的行业是批发和零售业，占全部中小企业数量的33.6%，其次是租赁和商务服务业以及其他服务业占26.34%，现代高端服务业发展严重不足。
海南省中小企业的主体仍然以资源开发型、产品初加工型、服务低层次型为主，近80%以上的中小企业集中在海口、三亚两市，海口市中小企业数量占全省的58.8%。海口、三亚两市的中小企业发展的质量与速度远超过其他地区。
2 海南省中小企业技术创新优劣势分析
2.1 中小企业科技创新优势分析
海南省中小企业的发展具有区位优势和资源优势。海南背靠珠三角，与香港有定期航班，东临东南亚，是珠三角经济带、北部湾经济圈、中国东南沿海经济带的交汇点，国家“一带一路”战略规划的战略支点，具有良好的战略区位优势；海南省还是我国唯一的热带农作物大省，热带物种丰富，旅游资源、南海油气资源、渔业资源与全国其它滨海城市相比具有独一无二的优势，这些资源为中小企业增加了发展机会。
①信息获取便利。海南靠珠江三角洲，与香港为邻，东临东南亚，对外获取产品、科技信息较为便利，珠江三角洲更是我国科技、经济、信息的桥头堡。
②体制机制灵活。海南省中小企业由于规模小、产品相对单一，按现代企业管理理念建立管理体系的中小企业数量较少，大部分中小企业为私营自办，还有一定的合伙制企业，获得产品、科技、经济信息后，可以迅速而准确地进行决策，因没有系统的管理机制制约，机制灵活的同时，决策上受管理者的约束较强，对产品、技术、机制的创新性也就不足。
③创新转换成本小。生产性企业的创新是企业产品、技术的创新上的创新，而企业要上新产品，就要在产品的研发、产品的生产设备、产品生产工艺上投资，原有的产品生产就要停下来，海南中小企业普遍的固定资产较少、在技术产品换代过程中的代价就相对较小，这有利于海南中小企业利用科学技术的创新，实现跳跃式的发展，进行产品的更新换代或进入新的行业、新的产业，寻找新的利润增长点。
④容易获得各方参与和支持。海南省出台了《海南经济特区促进中小企业发展条例》对中小企业的技术创新给予政策上的支持，建立了海南省中小企业服务中心，搭建了“省中小企业创新服务平台”，实现了“省-市-县”三级联动构架。在科技创新方面有政府的政策支持和全程服务。
2.2 海南省中小企业创新劣势分析
①创新型人才短缺。任何地区产业经济的发展都面临着人才短缺的问题，但海南人才短缺问题尤为突出，一是海南产业基础薄弱，没有基础产业作支撑，专业人员队伍就相对较少；二是海南建省较晚，以前是以农业为主，在体制上、经济上、认识上制约因素较多，虽先后出台了《海南省中长期人才发展规划纲要（2010～2020年）》《海南省高层次人才认定办法（ 试行）》等政策，但总体上对人才的重视程度与内地省份相比还存在不少差距。三是现有的人才很难留住并且充分发挥作用。现在海南的许多中小企业对高层次管理人员和技术人员的引进和培养需求日益增，制定出台了较为详细的人才引进计划，但是本企业的科技人员提出的科技创新建议和意见却很难得到落实，高端人才引进后，企业管理者的意识和科技人才的意识不能统一，企业管理者呼喊没有人才，科技人才说“我发挥不了作用”，导致科技人员“二次出走”，创新活动无法开展。
②创新资金投入不足。海南省中小企业一般较小，营业性收入较低，企业利润较少，企业产品研发、生产技术更新、经营销售拓展投入就相对较少，中小企业财务管理又不是很正规，很难获得银企的授信，政府在政策制定上，没有充分考虑中小企业共同存在的问题，造成海南中小企业不仅很难得到银企业的信贷支持，也很难得到风险投资机构的资金支持。
在知识经济时代，创新对中小型科技企业的发展了重要的作用。许多专业人士对企业科技创新做了研究更深的研究和探讨。
在企业不断创新研究方面，周?B（2016）提出创新是国家发展的动力，创新发展成为我国经济转型升级的重要战略。创新型企业是国家创新体系的主体和重要组成部分，是国家经济增长和区域经济发展的基础和动力。李政 任妍（2015）认为随着中国政府积极推动"大众创业、万众创新"，加快建设创新生态环境，企业创新面临前所未有的契机与优势。托合塔尔古丽?玛那提别克（2017）提出自主创新是企业生存发展的永恒主题，更是中小企业的立身之本。提高企业自主创新能力是企业增强核心竞争力及持续发展的有效保障。
在企业创新面临相关问题方面，李秉强（2016）指出我国正加快向科技创新型国家的行列迈进，但企业创新能力相对不足是制约这一进程的重要因素。余天怡（2016）认为市场经济为企业发展提供了各种机遇，但是中小企业怎样把握住市场经济机遇，设计出满足人们实际需要的现代化产品，这是目前中小企业在发展过程中首先需要解决的问题。刘永生（2017）提出随着经济全球化发展，国内外的市场竞争为我国企业带来了前所未有的压力和挑战，企业在迅速发展、壮大力量的同时，企业中存在的一些日常管理问题也逐渐显现出来。尹建超（2016）认为中国经济未来的发展在很大程度上需要依赖于中小企业。与大型企业相比，中小企业的发展比较晚，规模不大，在资金、科技、人才与品牌效应方面都不占优势，这严重影响了中小型企业的发展，目前，融资困难是中小企业所面对的最大问题。
以下是用SWOT方法进一步阐述我国科技型中小企业创新发展状况，将从优势、劣势、机会、威胁等方面进行阐述。
一.优势分析
1.经营优势。首先，中小企业市场适应能力强，灵活性大，尤其目前在买方市场形成，结构性过剩出现的情况下，更多的消费者不再追求"有"，而是追求"新"，生产者就必须以销定产，及时调整产品的品种，结构和档次，而这正是中小企业相对于大型企业的优势所在。其次，科技创新能力强，科技成果转化运用快，和大企业的低效率高投入相比，中小企业的技术创新的驱动机制更为有效，创新要求更为迫切，创新成本更低下，创新成果转化更迅速。在此，发展空间更为广阔。随着居民收入的提高，消费也越来越追求多样化，个性化。而这种需求，从规模经济的角度来说，中小企业更为适合，这就为中小发展提供了更为广阔的空间。
2.人力资本优势。著名经济学家吴敬琏教授指出：当机械设备在生产中起主要作用时，企业规模大具有明显的优势，而当每一个人的聪明才智发挥才是决定效益和竞争力的主要因素时，小企业往往较比之大企业更具有优越性。中小企业与每个人的利益联系更为密切和直接，这些更有利于发挥每个人的积极性和创造性，人力资本就更能充分发挥作用。
二.劣势分析
1.中小企业技术创新的融资渠道不畅通。在中小企业技术创新过程中，直接融资比较困难。中小企业在主板市场上市融资受到体制的制约，很难满足上市条件。同时也受到自身条件限制和政策的制约。此外，在间接融资中，贷款难，担保难。虽然通过政府提供政策性贷款担保机制来解决中小企业贷款难的问题，但担保公司，银行在受益与风险承担方面存在明显的不对称的矛盾导致中小企业贷款难的问题依然非常突出。
2.知识产权保护体系不完备。目前我国知识产权保护由于在法律和管理体制等方面不够完善，存在着多头管理，侵权打击不力，侵权成本低，考核评价体系不科学等体制。导致现阶段我国知识产权整体保护意识淡薄，保护水平低下，并且维权成本高这是中小企业难以承受的。
3.缺乏有利于中小企业的创新的中介和协作网络。目前我国技术创新中介服务机构多集中在大中城市，分布不均匀，且专业化水平低彼此独立，协同程度低，服务功能单一，创新服务体系应具备的可行性论证，融资担保，专利，纠纷调解等功能还远得不到完善和发挥，难以为中小企业提供全方位的优质服务。
三.机会分析
时机优势。一方面，我国正处于体制转换和国企改革，政府机构改革的重要关头，中小科技企业是收纳失业人员，稳定社会的重要力量。另一方面，技术的进步促使一些产品的构造使得一些产品的构造变得极其精密复杂，大企业为了减少开发性投资和保持自身经营的灵活性，越来越需要中小企业参与其配套产品的制作，可以说，大企业的繁荣离不开中千千万万中小企业的支持。因此，从中央到地方，从专家学者到政府官员都给予了中小企业极大地关注和支持，人们传统观念上对中小企业的歧视已经不复存在，中小企业发展面对前所未有的机遇。
四.威胁分析
1.宏观经济背景下的艰难生存，缺乏竞争优势。近些年我国内外部经济大体上保持平稳增速，然而在中小企业直接面对的经济环境下仍是有诸多因素造成了中小企业的发展难势，大量的中小型企业由于生存压力过大致使停产停业，而且由于其自身属性来看，本身具备的竞争优势相对于大型创新企业仍有相当大的距离。不具备过硬的竞争实力和品牌能力，难以与大中型企业抗衡。无独有偶，近些年来我国为了完善市场经济不断调整市场准入和市场退出的限制，国际环境的不时变化，更是使得中小企业走出去的发展目标更加遥遥无期。 如此种种，造成了中小企业生存状况日趋艰难。
2.人力资源要素瓶颈难以解决。近年来随着我国人口红利的渐渐消失，人力资源成本不断提升，加之熟练工人流动性的增加，企业工人的薪资、五险一金、培训新人等成本的不断增加，另一方面又不断地压缩企业的利润空间，更造成企业难以开工，难以维持下去。
3.缺少核心科学技术。大部分地区的中小企业大多是集中于以劳动密集型、资源开发型、服务低层次型、产品初加工型为主的传统和低端行业，该类行业最大的特点是技术要求低，人才标准低，竞争力充分，市场几乎趋于饱和甚至产能过剩现象严重，成本高，利润微薄，从行业的发展前景分析，该类企业并不具备扩张的优势和条件，部分企业迫于经营压力，自身也有转型升级的意愿，但由于其在管理、融资渠道、核心技术资本、人才和品牌等转型升级的重要因素方面积累不够，相当多的中小企业在转型升级上很困难，甚至看不到企业的发展前景。
解决中小企业创新发展中问题的对策
1.拓宽融资渠道，加大技术创新的投入力度
极力拓宽企业融资渠道，形成以政府资金为为引导，以企业投入为基础，风险基金投资为补充，充足的银行贷款为保证的技术创新投资保障体系。
政府出台政策鼓励银行向中小企业贷款。在国有商业银行中建立专门的中小企业贷款部门，督促它们增加对中小企业贷款，允许国有银行在向中小企业贷款时收取更高的利息，使大银行更多的向中小企业发放贷款，由政府或其他组织建立专门的中小企业融资机构，更好的为中小企业融资提供支持等。政府还可以通过制定专门的政策措施向中小企业提供风险资金，基金可以通过如国家财政拨款，社会募捐和企业入股等多种渠道筹资。同时建立信用担保制度，设置中小企业的信用担保基金，成立中小企业互助担保基金，建立完善的中小企业信用评级制度，引导其规划企业内部财务管理行为和经营决策行为。
2.加强人才培养，采取有效的激励制度
企业应该自主进行人才培养，造就一批掌握现代信息技术，懂得管理和经营且具有企业家创新精神的领导人才队伍。政府应有计划地设立一些公共技术培训中心或与大专院校和科研院所联合为中小型企业培训各类创新型技术人才，从而提高中小型企业经营者的技术素质，解决中小企业在技术创新中遇到的各类问题。如日本，美国，英国，加拿大，韩国等发展国家都设有专门的中小型企业培训机构乃至中小企业大学。
3.建立健全的政策法规体系
政府要从政策上对中小企业的技术创新给予必要的扶持，正确认识发展我国中小企业的积极意义，充分认识我国中小企业的发展潜力，用系统，网络的观念看清中小企业在工业体系中的地位。有组织地建立以中小企业为服务对象的地区性技术创新带来新的契机，提供良好的政策环境。
【关键词】科技金融，产品，科技企业，创新能力
科技创新是人类发展的动力源泉，把科技创新成果转化为推动企业发展的现实动力，实现其创新价值，离不开金融的支持。然而，由于中小科技企业往往缺乏可供抵押的固定资产，难以依靠传统的抵押贷款从银行获得资金支持，制约了科技成果转化应用和企业创新发展。利用科技金融产品，解决中小科技企业解决融资难问题，是推动科技成果产业化的一个关键环节。目前，国内外出现了不少新型的科技金融产品和模式，根据中小企业发展的不同阶段，合理采用这些新型的科技金融产品和模式，对于促进科技型中小企业发展，对于提升创新能力，具有重大的作用。
一、典型的科技金融创新产品
（一）知识产权质押贷款
知识产权质押贷款是指以企业合法拥有的、经专业机构评估价值后的专利权、商标权、著作权等知识产权为抵押，向银行申请贷款的一种科技金融模式。这也是最早出现的一种科技金融产品模式。
1.知识产权质押的含义
知识产权质押是权利质押的一种，用于那些没有固定资产但有较多知识产权的科技企业贷款时，为保证债务人履行债务、债权人实现权利的一种担保制度。可把知识产权质押理解为债务人或第三人将其依法拥有和控制的知识产权中的财产权作为债权的担保，来督促债务人履行偿债义务、以保障债权人权利的实现。如果债务人到期无法履行债务时，债权人有权依法处分该知识产权以获得价款。其中，为债权提供知识产权担保的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人。质押标的则是被质押知识产权具有的财产权利。
2.知识产权质押贷款常见的三种模式
（1）保证资产收购价格模式：是指当企业向银行等金融机构提出知识产权质押融资请求时，由知识产权质押担保机构或信用担保机构等中介服务机构做出承诺，保证知识产权质押到期时，由该机构用预定的价格予以收购。当企业到期不能偿债时，如果提供融资的金融机构处置质押的知识产权有困难，可以用预定的价格出售给提供到期收购价格保证机构。
（2）分工合作责任制模式：是一种联合担保模式，指在知识产权质押融资业务中，律师事务所和评估机构等专业中介机构在贷前审查，贷后管理和资产处置等阶段为银行和借款人提供专业服务，并在其责任范围内向银行承担赔偿责任。
（3）风险补偿模式：由政府设立、企业联合设立或者由政府而后企业共同设立专项基金，当知识产权质押贷款的企业到期无法偿还借款时，由专项基金对贷款银行在处置抵押品后仍然不能收回的贷款给予全部或者部分补偿。
（二）科技贷款
一些科技型中小企业往往没有什么资产可用于抵押、质押，但公司的各类技术证书齐全，产品具有较高的科技含量，有比较好的远期市场前景。针对这类企业，一些金融机构专门为它们开着科技贷款业务，如国开行开发的六个科技贷款项目：重大科技项目贷款、产学研贷款、科技园区贷款，科技中小企业贷款，高科技创业贷款，创投基金贷款。北京银行的“高新技术企业创新研发贷款”等。这些贷款在利率上比起传统贷款利率实行一定的优惠，其抵押、质押形式也比较简便，无需固定资产抵押，只要有合适的担保人，就可以为他们提供贷款，贷款方式更具灵活性。对扶持高新技术企业发展能起到较大的作用。例如：大唐电信公司在研发TD―SCDMAD时，需要大量资金，国开行经过考察，认为其技术前景较大，在大唐电信公司没有抵押的情况下，给他们提供了三百亿的资金支持，这些资金支持，有力推动了TD―SCDMAD标准的和核心技术的研发及其产业化。目前大唐电信的TDSCDMA技术在国内得到广泛的应用，这一贷款项目也取得了较大的收益。
（三）“软件贷”与技术合同结合的贷款模式
北京市经信委联合北京银行推出的“软件贷”，是一种专门针对软件企业的贷款模式。软件企业不用固定资产抵押，只需用软件产品登记证书作质押，结合公司软件项目的一些合同情况，无需担保机构担保，就有可能从金融机构获得融资。例如，某软件公司签下了一笔合同金额上亿元的大单，但开发这项新产品，需要在软件、硬件上进行上千万元的研发投入，这对于缺乏现金流的软件企业来说，压力非常大。通过“软件贷”，企业可以用合法有效的软件产品登记证书做质押，辅以企业现有应收账款和软件著作权证书质押等多种方法来获得贷款。
（四）科技租赁模式
是指企业通过向科技租赁企业支付租金以获得所需的用于科学研究、科学测试、生产中试等各种科研设备的使用权。科技租赁属于经营性租赁。科技租赁通过“仪器金融，以租代买”的理念，在助力中小企业应对资金流动性趋紧、缓冲客户高速成长和资源欠缺矛盾等诸多方面都体现出巨大的价值。科技企业通过以租代买，避免固定成本居高不下，使创新企业赢得更多软资产；通过科技租赁可高效集约地利用有限资金，有效规避企业成长新机会中携带的大量风险；通过科技租赁，企业在资产所有权可灵活转移的前提下能够更好地借助于外部资源。
（五）众筹融资
1.众筹融资的内涵及其类型
众筹是一种基于互联网进行大众筹资的融资模式，融资者借助互联网众筹融资平台，在互联网上展示某一产品或创意，网民如果觉得该项目值得支持，可以直接出资支持该项目。项目获得足够支持，则所筹资金用于项目开展，如未获得足够支持，则把筹集资金返回出资者。通过这种方式，融资者可以争取大众的支持，了解项目的发展前景，进而将大量投资者的小额资金汇集在一起，以支持项目的后续进展。而出资支持项目的大众，则能以较少的资金，得到股权、债权、奖励等形式的回报。
根据众筹参与者的融资形式及回报方式不同，可以将众筹划分为四种类型：捐赠众筹、奖励（回报）众筹、股权众筹和债权众筹（见表1）。
2.众筹促进技术创新的作用
众筹平台可以降低投融资双方的信息不对称程度，并促进企业技术创新。众筹作为一种创新融资模式，可以激发企业进行科技创新。在中小型科技企业发展过程中，技术创新是核心。但在技术创新投资中，企业与相关投资者之间的信息不对称会导致企业难以获得资金支持。而众筹平台一方面要求企业（融资者）通过多种形式对项目（产品）进行全方位介绍，另一方面规定企业必须在限定的时间内完成融资计划。这些要求促使企业非常认真地对待项目（产品）方案，直接提高项目透明度。同时，由于相关投资者有着不同的投资需求和专业知识，他们可以直接对项目提出问题和意见，企业会对投资者提出的问题认真解答，并根据意见和观点评估完善方案。因此，众筹平台通过融资程序的设计以及投融资双方的互动交流，降低了产品的市场风险和投融资双方的信息不对称程度，并能有效促进中小型科技企业的技术创新。
二、不同时期企业的科技金融产品需求特点
根据产业生命周期理论，一般将产业的成长过程分为四个阶段：初创阶段、成长阶段、成熟阶段和衰退阶段。不同发展阶段的中小企业对融资有不同要求，从企业创办一直到企业因种种原因而退出，都有对融资的不同要求。一般来讲，投资者对中小企业的投资往往也是阶段性的，企业成长的阶段性特点是帮助投资者确定各阶段投资额度的主要依据之一。从中小企业的发展周期看，不同阶段所需资金有不同特点，不同渠道的资金对不同时期的偏爱程度也有所不同。为此，企业必须从战略的高度对企业各个阶段的融资问题拟定整体性规划，并根据自身所处的阶段有针对性地开展融资活动。
（一）初创期
初创期的企业所需的资金并不多，投资主要用于新技术或新产品的开发、测试。在初创期内，企业的创业者们可能只有一个创意或一项尚停留在实验室还未完全成功的科研项目，创办企业也许还是一种梦想。在这个时期，创业者需要投入相当数量的资金进行研究开发，或者对自己的创意进行测试或验证。一般来说，此时期所需的资金并不多。在这个时期，如果这个创意或科研项目十分吸引人，需要吸引被称为“天使”的个人风险投资者。个人风险投资者的作用不容小觑，尽管其提供的资金可能不多，但其丰富的阅历和经验能够为创业者们提供很好的建议和勾勒未来的蓝图，这一点对于初出茅庐的中小企业创业者而言尤为重要。此外，中小企业的创业者也可以向政府寻求一些资助。互联网众筹融资，尤其是股权众筹，是比较适合中小型科技企业初创阶段的融资需求的科技金融产品。
在企业初创期的构思阶段，企业自身也需要判断项目是否值得投资，此时，采用奖励类众筹和捐赠类众筹融资模式，一方面可以为项目提供资金来源，更重要的是，企业可以在一定范围内对项目进行调研分析，通过广大投资者的回馈信息了解项目是否具有前景。在初创期的确定阶段，企业存在较大资金缺口，这时基于股权的融资活动（股权类众筹）可以为融资者提供有效的资金支持。一方面，股权类众筹平台可以为企业筹集到足够的资金；另一方面，也可为相关投资者提供既得利益。同时，天使投资在这个阶段亦可介入。采用众筹的科技金融手段，可以为初创期的中小型科技企业提供了有效的资金来源，有利于企业的研发成果或引进技术市场化，缓解科技型企业初创时的资金压力，从而推进了企业创新能力和市场竞争力。
（二）成长期
企业成长期。产品研制成功，中小企业的创业者为了实现产品的经济产业价值，着手筹建公司并进行试生产。创建期需要一定数量的“门槛资金”（数量由项目和企业的规模决定），资金主要用于购买机器、厂房、办公设备、生产资料、后续的研究开发和初期的销售等，所需的资金往往是巨大的。只靠创业者的资金往往是不能支持这些活动的，并且由于没有过去的经营记录和信用记录，从银行申请贷款的可能性也甚小。因此，这一阶段的融资重点是创业者需要向新的投资者或机构进行权益融资，这里吸引机构风险投资者是非常关键的融资内容。因为此时面临的风险仍然十分巨大，是一般投资者所不能容忍的。更为重要的是，由于机构风险投资者投资的项目太多，一般不会直接干预企业的生产经营活动，因而特别强调未来的企业能够严格按现代企业制度科学管理、规范运作，在产权上也要求非常明晰，这一点从长远来说对企业是很有好处的，特别是对未来的成功上市融资。在成长期和成熟期，风险投资、私募资金的注入可以确保企业的可持续发展。高速成长期过后，企业已经具备足够的市场占有率，这时企业也可以通过大型金融机构获取信贷融资。
（三）生存期
在生存期，产品进入市场推广阶段。中小企业大多处于这个阶段，产品刚投入市场，销路尚未打开，产品造成积压，现金的流出经常大于现金的流入。存在商业模式不稳定，产品市场不成熟，管理不规范等问题，造成中小企业融资成本高，难度大。究其原因有两个方面的因素：一是中小企业普遍成立时间短，规模小，可抵押的实物资产少，其融资途径有限，大部分主要依靠银行的债权融资。二是受原材料价格上涨，人力资源流失和产品市场剧烈变动等因素影响，中小企业面临的风险较高，其抵御风险能力较差，作为提供重要融资途径的银行也不愿意贷款给中小企业，因此，企业必须多方筹集资金以弥补现金的短缺，此时融资组合显得非常重要。由于股权结构在公司成立时已确定，再想利用权益融资一般不宜操作，因此，此阶段的融资重点是充分利用负债融资。可采用知识产权抵押贷款、高新技术企业研发贷款、软件贷等科技金融手段。
（四）成熟期
在成熟期，企业已有自己较稳定的现金流，对外部资金需求不像前面的阶段那么迫切。现金入不敷出和要求注入资金局面已经扭转。与此同时，企业拥有较为稳定的顾客和供应商以及比较好的信用记录，取得银行贷款或利用信用融资相对来说比较容易。但企业发展非常迅速，原有资产规模已不能满足需要。为此，企业必须增资扩股，注入新的资本金。原有的股东如果能出资当然最好，但通常是需要引入新的股东。在成熟期的后期，企业的融资重点是逐步完成企业的上市的工作，也就是从资本市场上进行直接融资，企业上市后，企业融资已不再成为长期困扰企业发展的难题。，同时，也可以使风险投资成功退出，使风险投资得以进入良性循环。由于国内主板过高的门槛和向国有企业、大型企业倾斜的政策，中小企业、民营企业比较适宜在二板、创业板市场上市，也可考虑到美国的纳斯达克市场和香港的创业板市场上市。
三、发展科技金融扶持科技中小企业的对策建议
1.做好“政府引导+民间投资”
对于如嘉兴这类民间资本比较发达的城市来说，比较适宜的科技与金融模式是“政府引导+民间投资”模式，政府资金的投放上进行引导，逐步吸引民间资金进入。
一是完善财政科技支出结构，加大对初创期企业支持力度。财政投融资手段具有较强的带动作用，能够为民间资本成为高新技术产业的投资主体创造条件。因此，应在持续增加财政科技投入的同时，扩大财政在科技产业前端投入比例。二是加快发展风险投资。制定和实施促进风险投资业发展的财政资助政策、税收政策、信贷担保政策等，为风险投资的发展创造一个有利的政策环境。三是发挥好信贷风险补偿资金杠杆作用。制定信贷风险补偿投入递增计划，逐年加大资金投入，扩大科技受惠企业数量。同时，将政府对企业的资质审核职能授予专业评估机构，提高风险补偿资金使用效率。成立“科技担保基金”等类似办法，解决科技型企业融资担保物不足、融资信用低下的问题；四是积极建设科技金融试验区，发展小额贷款，鼓励科技型企业上市融资，并给予相应的服务和奖励。五是构建以科技商业银行为核心的科技金融服务体系，鼓励金融创新。要依据科技创新的特点，积极开展金融创新，重点是创新金融服务和创新信贷品种。
2.完善知识产权投融资体系
完善知识产权投融资政策，支持知识产权质押、出资入股、融资担保。探索与知识产权相关的股权债权融资方式，支持社会资本通过市场化方式设立以知识产权投资基金、集合信托基金、融资担保基金等为基础的投融资平台和工具。鼓励开展与知识产权有关的金融产品创新，探索建立知识产权融资机构，支持中小企业快速成长。
3.完善创业投资体系
大力发展科技风险投资，发挥财政资金的杠杆放大效应，增加科技风险投资供给，拓宽资金来源渠道，实现风险资金来源多元化，完善风险投资的退出机制。完善科技企业信用体系，加强信用体系建设，建立科技型企业信用评级体系，根据科技型企业的科技项目实施结果、高新技术企业认定、科技奖励等情况，开展专项信用评级工作，引导金融机构在科技金融服务中广泛应用评级结果。
大力培育壮大天使引导基金、种子基金，创投机构加大对早期项目的投资。综合运作阶段参股、跟进投资、天使投资、风险补偿、绩效奖励等方式，吸引境内外创投机构落户，引导各类创业投资基金加大对种子期和初创期高科技企业的投入。
大力推进科技金融中介服务体系建设，强化科技金融信息共享，实现高新技术企业与政府部门、金融管理部门、银行机构、融资担保和价值评估机构的有效对接。壮大科技金融人才队伍，加快建立健全人才引进、培养、任用和评价制度，优化创新创业人才队伍结构，完善人才发展的支撑平台。
1科技创新战略是中小企业内涵发展过程中的必然选择
市场需求多样性要求企业具备科技创新能力，进而能够满足市场多样化的需求。进入知识经济时代，在科技发展的带动下，消费者越发追求个性，市场需求的多样性越发明显，为中小企业的技术创新提供了无限的机遇与空间。我国中小企业数量占企业总数的99%，创造了近六成的经济总量和近一半的财政税收，提供了近八成的就业岗位，在繁荣城乡经济、增加财政收入、扩大社会就业、促进科技创新、优化经济结构等方面，发挥着不可替代的重要作用。在众多的中小企业中，谁能率先满足多样化的市场需求，谁就占有了主动权。中小企业实施科技创新战略，对我国形成国际竞争新优势、增强发展的长期动力具有战略意义。党的十报告在论述加快完善社会主义市场经济体制和加快转变经济发展方式时明确提出要实施创新驱动发展战略。国务院发展研究中心宏观经济部研究员张立群认为，中国经济已经进入重大转型期，支撑中国经济发展的要素条件正在发生变化，劳动力、资源、环境成本都在提高，旧有的发展模式空间越来越小。单纯靠规模扩张推动发展会产生严重的产能过剩，这条路不能再走下去了。中国经济发展要从规模扩张为主转向提升质量和效益为主，必须依靠科技创新，中小企业必须走创新驱动发展之路，实施科技创新战略，全面提升我国经济增长的质量和效益，有力推动经济发展方式转变，对降低资源能源消耗、改善生态环境、建设“美丽中国”具有长远意义。中小企业实现自我发展，提升自身核心竞争力，取得市场竞争优势，需要企业具备科技创新能力。市场竞争愈发激烈，中小企业要在激烈的市场竞争中取得胜利，就需要具备核心竞争力，“要把增强创新能力与完善现代产业体系结合起来，增强科技面向经济主战场、服务发展方式转变的支撑能力。”中小企业通过技术创新形成核心竞争力，在市场竞争中取得主动权。
2中小企业科技创新的现状及存在的问题
我国中小企业涉及面广、数量多，中小企业的发展更事关国民经济的持续发展、稳健增长和国民就业的严峻问题。第一，中小企业缺乏创新资金，反映出中小企业创新驱动力不足。许多中小企业在创新方面投入不足，一方面是缺乏创新意识，另一方面是企业资金周转困难，即便想在创新方面有所作为但是面对经费短缺，许多企业也只能望“洋”兴叹。第二，中小企业创新研发能力弱。国内大多数中小企业的创新手段多是对一些成熟技术进行模仿，这种模仿创新并不是真正的创新，模仿的多是中低档的资源消耗型的制造技术。对低技术的模仿创新正是很多企业无法成为全球性的行业领导者的原因。欧盟限制温州打火机的安全锁便是西方国家已经逐渐意识到模仿创新型企业对他们消费市场的影响而设置的技术壁垒。在此情况下许多中小企业也逐渐看到他们所面临的模仿创新的“天花板”，中小企业在竞争的市场经济中不从创新来获取企业发展的动力以增强企业自身的竞争力，那么企业必将被不断变化的市场所淘汰。第三，中小企业缺乏创新人才，且人才易流失。中小企业由于社会大环境和自身实力等原因，吸收创新人才难度大。另外，中小企业的创新研发人员，由于企业内部激励机制不完善等原因，创新人才流失大，导致企业缺乏后备创新力量，从而制约了企业的自主创新能力。第四，中小企业创新成果转化效率不高。尽管中小企业具有动态、灵活、开放、高效、适应性强的优势，许多中小企业也进行了较多的创新研究，但其创新成果转化率不高。中小企业研发成果，受创新观念、资金投入等的影响，没有切实吻合市场需求、企业需要，另外，由于还受到产权等因素影响，成果转化率较低。
3科技创新战略下中小企业实施创新驱动发展的机制
市场经济飞速发展，中小企业，特别是拥有高新技术的中小型企业已成为市场竞争的主体。中小企业经济快速发展中最活跃的成分是创新，提高中小企业自主创新能力对经济发展起着至关重要的作用。企业自身的水平又制约企业的发展，企业的经营活动处于社会这个大环境下，不可能离开内外部环境而独立地取得发展。
3.1外部推动
外部环境是企业经营活动的土壤，所谓外部推动即企业外部环境的推动，创新驱动发展战略的实施离不开国家政策的支持和市场需求的推动。创新是文明进步的动力，在国家高度重视创新的同时，市场需求变化，大力激励企业创新，在全社会形成创新的热潮，在企业间形成创新驱动的趋势。在如此社会大环境下，企业为了适应市场发展的需要，同行业间竞争需要，在优胜劣汰适者生存的条件下，企业为了生存下去并获得更大的发展就会自发地在企业内实施创新驱动发展战略。行业间形成竞争，未实施创新驱动发展的企业面对同行业的压力会逐渐分化，开始实施创新驱动发展战略，最后在企业间形成创新趋势，反过来推动社会大环境下的创新水平的提升。
3.2内部驱动
企业创新活动与企业内部环境密切相关，组织制度创新为中小企业创新驱动发展战略的实施提供内部环境的保障，通过技术创新为创新驱动发展战略实施提供技术支持，通过企业文化的创新为创新驱动发展战略实施提供文化保障，通过组织层级结构的创新为创新驱动发展战略实施提供机制保障。企业通过积极的创新活动去改变企业内部环境和氛围，在企业内部形成创新的思潮，引导组织成员创新，逐渐在企业内形成创新驱动的意识，让创新习惯化并成为一种团队精神。在企业内形成创新的意识，创新的意识远比创新的方法重要，创新驱动发展所涉及的方法、途径很多，而且市场变化很快，市场新的需求在不断地体现出来。因此，对于中小企业来说，拥有创新的技术是十分必要的，但更重要的是掌握创新驱动的本质，树立创新的意识，学会用创新的思维去分析和解决问题，这样才能以不变(创新的思维)应万变(变化的市场)。所以说，中小企业进行一系列的创新，最终目标是在企业内形成创新的意识、创新的思维。社会环境和企业创新密不可分，社会环境是企业发展的基础和背景，创新的环境正是在社会的环境中才得以体现。如果把企业创新环境分为内部环境和外部环境，社会环境便是外部环境，内部环境也正是在社会环境的激励下才得以产生。所以说创新良好的企业更容易获得创新的灵感，会比其他企业进步更快。
3.3创新机制
企业组织的结构及运作的程序，以及管理的标准化和规范化都会影响企业的创新，进而影响企业的发展，这是影响企业创新驱动发展的内在环境因素。在创新机制上，企业设立专门的创新组织机构来领导创新，明确创新的目标和责任，合理组织管理人员努力提高管理的劳动效率，以此机制来领导创新、推动创新。
3.4创新目标
