发布时间：2023-07-07 16:26:13
序言：写作是分享个人见解和探索未知领域的桥梁，我们为您精选了8篇的互联网的优劣势样本，期待这些样本能够为您提供丰富的参考和启发，请尽情阅读。
关键词：大学生；投资理财产品；营销策略
一、前言
大学生是投资理财产品的特殊客户，因为目前大学生的资产有限，用于理财投资的资产也十分有限。大学生群体没有固定的资产收入，也没有安全合理的投资环境。因此我们必须对大学生的投资理财现状、需求以及风险偏好等各方面进行分析，制定出切实可行的投资理财产品营销策略。
二、大学生投资理财现状分析
（一）没有理财能力和规划头脑
许多学生每个月的生活费已经满足不了日常的消费，办理了信用卡，使用“花呗”和“借呗”来进行超前消费，满足购物需求，然后下一个月的生活费又用来还款以及二次借贷，恶性循环，雪球越滚越大，导致残局难以收拾。这也从侧面体现出了目前在校大学生没有一定的理财能力和财产规划头脑，自制力不强，很容易陷入到消费和贷款陷阱中。
（二）对于投资理财的认识有待提高
目前国内经济快速发展，房价居高不下，为了大学生能够在未来的社会中能够获得更高的资金收益，依靠自己的能力在城市中扎下根来，基础的投资理财知识是必要的。而且现在互联网背景下大学生学习投资理财知识，获取投资理财信息的渠道越来越多，但是实际上在校大学生仅仅只有一半的人认为掌握投资理财知识是必要的，能为未来的生活带来帮助，由此可以说明目前许多高校的在校大学生缺伐投资理财知识，投资理财的概念也十分匮乏。
（三）资金来源单一，不能承担投资理财风险
在校大学生平时的资金来源非常集中，参考了专家对于大学生理财状况的调查，发现将近八成被调查的大学生没有利用课余时间进行兼职，资金都来源于父母给的生活费，只有少部分学生的资金来源于努力学习获得的助学金、兼职或者基金投资等。综上所述，大学生的收入渠道和收入来源都较为单一。经调查发现，大部分的在校大学生都没有参与投资理财活动，而是将所有的资金全部放入余额宝和理财通。三成大学生认为投资理财必须要保证本金，收益大于储蓄的利息很乐意购买；还有三成大学生认为可以接受收益可能少于储蓄的利息，但是本金必须要保住。还有四成大学生希望投资理财产品可以收益高一些，可以接受本金有少量的损失。由此可以看出大学生更倾向于选择风险小、收益大的稳健型投资理财产品。
三、大学生理财产品种类研究及优劣势分析
在如今的理财市场上针对不同的客户、不同的渠道、风险不同等进行分类有多种理财产品可供选择，但是多种的理财产品都有不同的优劣势，对于刚刚进入投资理财领域的大学生而言简直是眼花缭乱。根据调查目前大学生比较倾向于购买网络理财产品比如支付宝上的理产产品专栏、基金定投、余额宝、花呗、借呗以及京东金融、理财通这些，风险较小，现在我们就以大学生为主体，依据大学生投资理财的倾向进行投资理财产品的研究。
（一）互联网理财产品优劣势分析
1.操作简便，风险较小。依据以往专家对网络金融产品选择倾向的研究调查数据分析可得四成多的大学生选择集支付、收益以及资金周转于一体的理财产品，比如余额宝和理财通。除此之外还有各大银行的网上银行可以提供理财产品，但是大学生使用的人数不多。目前大学生多数都是服饰和吃饭的花销，没有迫切的需要理财以便获得大量资金的需求，而且大学生现阶段资金少，时间有限，理财的目的主要是为了养成良好的理财习惯，与其他的理财客户有不同的需求和目的，所以大学生会选择功能齐全，操作简便，风险低的理财产品。2.消费者保护不足，收益逐渐降低。互联网理财产品虽然有着诸多便利之处，但是相较于传统的银行理财来说也有很大的劣势。比如说互联网理财产品只需要在网上进行交易，并非面对面交易，大学生对于自己所购买的理财产品了解较少，比较容易引发信任危机。所以为了避免理财较大风险，大家大多都会选择通过支付宝和腾讯来进行理财产品的购买，依托大平台，风险性较小。可是还是有一些网络理财平台比如说P2P理财会极大地增加大学生对于互联网理财产品的信任危机。除此互联网理财产品对于消费者的保护不足，虽然方式灵活，但是相对于传统的理财规则，互联网理财风险较大，特别是目前互联网金融法律法规尚不完善。而且由于互联网的发展，互联网理财产品如雨后春笋一般冒了出来，竞争也变大了。就拿余额宝来举例，余额宝运营初期收益率高达6%，一度导致银行储蓄大量流失，但是后面随着同类产品越来越多，收益率已经下降到了2%左右，并且存在安全隐患，对互联网理财环境造成了负面影响。
（二）银行理财产品优劣势分析
1.收益稳定安全性高。银行都必须受国家政府的管控，任何政策，银行都必须要无条件执行，因此公信力很高，理财产品的收益稳定，安全性也较高。这是理财产品最重要的特征属性和优势。为大学生提供的理财产品中收益虽然达不到很高的标准，但是本金稳定，风险低，收益也不算太差，这是银行理财产品特有的优势。2.产品起投点高，创新性不够。银行理财产品最大的缺点便是起投点过高，动辄几万几十万，对于资金较少的大学生来说完全不符合标准。虽然目前也有针对大学生的理财产品，而且给予了大学生一定的优惠，可是起投点仍然较高，在投资理财过程中给大学生带来了很大的压力，不想再体会第二次。而且银行的理财产品过于传统，没有创新性，不能很好地吸引更多的大学生来进行投资理财。
四、大学生投资理财产品营销策略
根据上述对大学生投资理财心理的研究，对不同种的理财产品进行分析研究，对症下药研究出了适合大学生的投资理财产品营销策略，以便一定程度上解决大学生投资理财过程中所遇到的一些难题。
（一）互联网理财产品营销策略
1.恪守信用，进行产品组合。互联网理财产品最大的优势便是信任问题，大学生在进行投资理财产品购买过程中面临很大的信任，所以面对大学生的投资理财产品在整个过程中必须要保证公正公开透明，诚实守信。这是面对大学生投资理财产品营销策略中很重要的一点。除此之外必须要进行投资理财产品的创新，可以通过产品组合策略，让理财产品更具特点，树立起自己的品牌，和基金公司进行合作。进行产品组合，不仅仅可以进行货币基金的投资理财，还可以做理财超市等，实现多样化销售渠道和大学生多方面支配，进而使得利率提高，风险降低，更能够吸引大学生客户群体。2.控制风险，提高销量。进行风险控制是互联网理财产品必要的事情，然而目前在互联网理财产品的网站上我们只能够看到简单的理财产品介绍，没有足够的风险提示，或者风险提示一带而过，重点放在了高收益上面。而我们这次的营销客户是大学生，多数没有线下理财的经验，为了控制风险，提高销量，必须要进行理财产品的风险等级标注，不要只是拿高收益来欺骗客户的感情。而且各大投资理财网站可以进行一些简单的投资理财风险知识介绍，给进入投资理财界面的潜在大学生客户一些理财知识的介绍。比如说市场上收益超过30%必须要提高警惕，对市场的收益波动也可以用数字化的方式表明，提高大学生群体对理财产品的信任，进而提高销量。
（二）银行理财产品营销策略
1.产品创新，加大宣传力度。银行传统的理财产品不能满足大学生群体的需求，必须要开发针对大学生的理财产品，设置较低的起购点，并且有大学生活动优惠，在风险可控的情况下，研发针对大学生的高利率理财产品。相较于互联网理财产品，银行理财产品大学生获知的渠道较少，所以必须要加大宣传力度，利用各种传播手段进行宣传推广，可以采取动画的形式进行宣传，通俗易懂。2.引进先进设备。大学生不愿意进行银行理财品购买一方面因素便是去银行需要进行排号、等待，浪费了大量时间。但是引进了先进的设备大学生可以运用电子渠道进行理财产品的购买，业务的办理，减少了等待时间。而且通过先进设备将购买了理财产品的大学生纳入实时追踪系统，保障客户理财产品有售后服务，产品到期推荐更合适的理财产品。
创始人最了解公司的优劣势、文化及发展目标，这对管理公司也十分有利 科技公司初创期，以及未来很长时间的核心都是产品和技术，而创始人对此通常更执着 当公司发展到一定规模的时候，董事会对于公司发展方向和创始人想法出现不一致，最重要的是沟通
创始人同时担任公司管理者是百利无一害的。作为创业者，同时将管理做好，也是对公司非常有利的。比如小米，在公司还没有成立之前，所需要的每一步，每一个岗位上需要的人才，都是我们几个创始人一步步规划，然后执行出来的，甚至会细节到采购、装修等问题。
创始人和公司的关系就像孕育一个婴儿，在他没出生前就要规划，然后慢慢把他养大，所以对于公司的优劣势，对于它的文化、未来目标，没有人比创始人更了解的了，这对管理公司也是很重要的。因此将创始人和管理者的角色融合到一个人或一个团队身上是有很多益处的。唯一的坏处可能是，当公司发展到一定规模的时候，董事会对于公司发展方向和创始人自己的想法可能会出现不一致，我觉得这时候最重要的是沟通。比如当创始人提出一个产品计划，却没有得到董事会的认同时，如果创始人真认为这是一件好产品，就需要让董事会理解，同时，他也要理解董事会、股东、投资人对短期利益的要求。
当然，小米还没有到那个阶段，而且到现在为止，投资人和我们的创业团队关系很融洽。我觉得最重要的一点就是他们对我们很信任，我们没有定期的董事会，日常管理、公司发展规模，以及一些细节问题，投资人完全不过问。这很大程度上与我们创始人团队本身就有着多年管理经验有关，对公司团队的构建、文化的培养我们都比较熟悉。当然，我们和投资人也会在非正式的场合经常进行沟通，我们会定期将公司的业绩和成长规划发给他们，他们也经常和我们分享一些对业界的看法，这会让我们双方都能对公司方向保持一致。
这也是小米以及中国很多创业公司跟国外不一样的地方，小米的创业团队具有丰富的管理经验，所以不太需要职业经理人。我觉得在中国的商业环境里，这是保证成功的一条捷径，也能避免创始人和投资人之间的一些矛盾。而美国硅谷比较成功的科技企业，像谷歌、Facebook，创始人都很年轻，对技术有着极大的热情，公司发展也非常快。但当公司到了一定规模的时候，就会有很多繁琐的管理要求，这时就需要有经验的职业经理人。
创始人应该在不同阶段扮演不同角色。比如谷歌在初期，两位创始人管理经验不足，很长时间关注的是产品和技术。而随着谷歌与创始人本身逐渐成熟，Larry Page去年重新担任CEO，我个人认为，这是对谷歌非常有利的事。因为正像之前所说，如果创始人具备丰富的管理经验后，他对公司的理解是没有任何人能够代替的。而如果创始人没有太多管理经验，公司又成长非常快，寻找一个有经验的职业经理 人则是不错选择，这样可以使创始人集中精力于产品和技术――这还是公司的核心竞争力。在互联网行业，创始人最核心的素质应该是对产品和技术的感觉，以及能不能持续创新。今天的互联网公司很少能完全凭借传统的商业模式成功，都是主要靠产品说话。所以，雅虎的错误是因为它放弃了以技术和产品作为核心。
我对雅虎是非常敬仰的，雅虎之前，互联网是有钱人的游戏，上网很贵，各项服务都收费。雅虎出来之后将互联网完全开放，而且免费，之后的互联网也都是这个思路。所以雅虎出来之前和之后的互联网是两个时代，从这点上说，作为创始人的杨致远非常了不起。但Terry Semel出任CEO，我觉得是雅虎没落的开始，因为没有了创始人对技术的热情。将搜索技术卖给微软，更是一种自杀行为。一家脱离了技术的科技公司，很难再往前走。而至于拒绝微软收购，我有一点和外界不同的看法。创始人对公司会有非常强的感情，这可以理解，而且微软买下的公司都做得并不成功，从这个角度上看，我觉得杨致远也许还是对的。
在公司初创阶段，产品和技术还是核心，所以我觉得创始人应在这上面花更多的时间。但如果身兼管理者，就要做好平衡。我现在对于两种工作各投入一半精力，是七个创始人中花在管理上的时间比较多的人，所以这也是小米的一个优势：创始人之间有分工。
【关键词】网店的发展 ；网店的优劣势 ；线上线下
一、网店的发展及其优劣势分析
1.网店的发展
当今时代，互联网发展迅猛。在网络技术快速发展的今天，诸多领域的转型发展都离不开互联网。据中国互联网络信息中心（CNNIC）在京第38次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2016年6月，我国网民规模达7.10亿，上半年新增网民2132万人，增长率为3.1%。我国互联网普及率达到51.7%，与2015年底相比提高1.3个百分点（CNNIC，2016），网民数量的迅速增加无疑进一步促进了网购规模的扩大。网购已经成为一种消费习惯，是网民常态化的购物方式。同时网民数量的增加也体现出了我国网民在依靠网络来获取数据信息、进行社会参与以及实际生活应用等方面的积极需求正在不断增加。其中，网民对电子商务的需求尤为突出。
网络技术的进步推动了电子商务的普及，而电子商务作为一种新的营销渠道在不断拓宽，同时它也带动了网店的大量出现和成功运营。随着淘宝在2005年宣布个人开店免费，这大大地推动了网店的发展，并为淘宝打下了坚实的群众基础。淘宝“双11”自从2009年开始，就伴随着中国电子商务的蓬勃发展而成为了全国乃至全世界的焦点，销售额从最初2009年的0.52亿到去年在双11全球狂欢节突破900亿大关，如今的“双11”早已经被公认是中国电子商务行业的年度盛事。当然，电商的发展离不开现代物流行业的支撑。在当今时代，随着人们生活水平的不断上升，国内购物已经远远不能满足消费者的需求，越来越多的人喜欢海外购物，也正是这样的原因加速了电商不断发展，而物流业也迎来全新商机。与此同时，电商、物流业的快速发展又反过来推动了网店的进一步发展。由此可见，我国网上购物市场拥有巨大的市场潜力。
互联网技术的发展实现了“秀才不出门，便知天下事”，而作为新兴产业的网上商店则实现了“顾客不出门，便买天下物”，消费者足不出户就可以买到自己需要的产品，越来越多的消费者被这种时尚、便捷的购物方式而吸引。网上商店的出现，改变了以往传统的购物方式，其特有的性质使网购市场充满了蓬勃的活力，从而使传统商业面临巨大的挑战。
2.新时代下网店发展的优劣势
（1） 据《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2016年6月，我国手机网民规模达6.56亿，网民中使用手机上网的人群占比由2015年底的90.1%提升至92.5%，仅通过手机上网的网民占比达到24.5%，网民上网设备进一步向移动端集中。随着移动通讯网络环境的不断完善以及智能手机的进一步普及，移动互联网应用向用户各类生活需求深入渗透，促进手机上网使用率增长（CNNIC，2016）。手机网民规模的扩大，给网购市场源源不断地注入了新的活力。另外，在移动互联网塑造的社会生活形态进一步加强以及“互联网+”行动计划政策的背景下，商家们也紧跟时代潮流，加快推动产业的转型升级。网络零售企业深挖平台化效益，全品类拓展消费市场满足消费者的个性化需求。天猫、京东大举进军超市品类直击1号店模式；阿里结盟苏宁进军3C家电，挑战京东的霸主地位；京东、苏宁加速平台开放抢占天猫服饰份额，各家电商推出特卖闪购模式分享唯品会特卖市场，各网络零售平台逐步向“一站式”综合消费平台转变。
但是，据《中国互联网络发展状况统计报告》显示，农村互联网普及率保持稳定，截至2016年6月为31.7%。，“不会上网”和“不愿上网”仍是农村人口上网的主要障碍，68.0%的农村非网民因为“不懂电脑/网络”不上网，认为“不需要/不感兴趣”的农村非网民比例为10.9%（CNNIC，2016）。近年来，一二线城市市场增长率逐步放缓，快速增长的中国农村市场正成为电商巨头们的兵家必争之地。所以如何进一步打通农村网购市场，是企业不容忽视的问题。
（2） 近年来我国的电商行业发展迅速，电商极大地方便了人与人之间的信息沟通，但是其核心仍然是商品的交换。中国消费者消费需求在不断地增加，且更趋于个性化，境外购物已成为一大消费趋势，跨境电商在经济与政策双重推动下蓬勃发展。而现代物流的快速发展，使得人们跨境消费成为了可能。跨境电商得以快速发展的一个重要原因就是现代物流通过信息技术、人工智能等高科技，可以将不同的商品，以最优的方式、最快的速度运送的消费者的手中，让购物更加方便和友好。此外，为了使海外网购更加地安全化、规范化，跨境电商政策的密集出台，使得海外网购的发展得到了逐步规范。
不过物流行业依然存在着短板，因而制约了网店的发展。现代物流基础不完善、物流企业的电子化程度还不高，与发达国家相比依然有很大差距。从而使得物流企业的效率不高，不够快捷。同时我国缺乏现代物流方面的专门人才，这也是阻碍物流发展的最大障碍。因此如何构建高效、快速、合理的现代物流体系，已经成为电子商务发展中亟待解决的问题。
另外，开店成本低、经营起来快捷方便、商圈范围广、商品种类繁多等也是我们所熟知的网店发展的优势，而网上购物的信用度难以保证、网上支付安全等问题也阻碍了网购的发展。相反实体店能给予人一种切身的体会，对于消费者来说在实体店购物的乐趣是网购所不能给予的。另外实体店有固定的场所、比较齐全的相关证件，可以增加消费者的信任。一手交钱一手交货，实体店也不存在支付安全问题。但是，由于是实体经营，便增加了投入成本，产品价格就会相对提高。而对于倾向于低价格的消费者来说，实体店的产品竞争力在市场上的竞争力就会下降，因而实体店的利润也会有所减少。所以，在这样的经济发展背景下，网店与实体店的结合发展成为一种必然的趋势。
二、网店与实体店―线上与线下相结合
乐视TV结合自身优势、资源和人力，不断拓宽销售渠道，向互联网产业链发展，于2014年首次参加天猫“双11”，超级电视仅用19分钟销量就已超3万台，销售金额突破1.2亿元，打破去年天猫“双11”单品牌全日创下的销售额纪录。11月11日全天，超级电视在天猫商城销量超3.9万台，总销售额突破1.5亿元，打破去年天猫“双11”电视销售额纪录，成为天猫大家电最大“黑马”。
在“网购平台”+“实体体验店”+“客服支持中心”三大系统共同支持下，可以使得企业实现盈利能力的提高。同时通过在全国各大城市布设以展示为主的加盟店，让消费者对企业产品“看得见、摸得着”，为他们提供心理上的交易保障，也为习惯于实物交易的消费者提供了传统的交易方式。这些实体店同时还应该负责所在区域所有产品的售后服务，以此解决很多网店售后服务无法保障的“瓶颈”。另外，在线下的实体店从各个方面为消费者提供心理上的交易保障，这样做可以弥补网络营销的很多不足。两个渠道以这种方式互相补充，将营销的触角伸到了可能遇到消费者每一个角落。
实体店开设网店、网店线下发展，以此达到线上线下完美对接购物。从而进一步满足了消费者的需求，更利于企业的经营。未来的市场，是线上与线下相结合的市场。网店以实体店为支撑，实体店以网店为扩展，只有将这二者有效地结合起来，才能够真正实现互利共赢。而且未来将是实体商业和电商深度融合的时期，尤其是基于位置的服务，会更多的把公众和实体商业连接起来，实体商业也必将不断的提升自身的服务能力，从客户的需求出发，更好的发挥实体商业的优势，反过来对电商平台也会积极的推动其更人性化的体验。
参考文献：
[1]涂子沛.“商务智能的前世今生”.大数据[M]，2014（8）：35.
腾讯的电商超级平台QQ网购，是在淘宝因其内部资源向大卖家严重倾斜引发众多中小卖家不满而焦头烂额之际展露“真颜”的。至此，腾讯的电商战略布局渐次明朗，C2C拍拍网、品牌直接入驻的QQ商城和B2C平台入驻的QQ网购三驾马车并驾齐驱。腾讯商城还了一则招商公告，欢迎其他电商平台具有运营经验的优秀商户来腾讯落户。在市场格局方面，淘宝、京东、卓越亚马逊前三强稳定， 4～10名位次则时常变动。现在，除了京东商城、卓越亚马逊等前5名B2C电商，淘宝商城将其余几家都收归旗下，以对抗腾讯超级电商平台。
腾讯依靠庞大的终端用户群，成为一家全球罕见的互联网全业务公司，即时通讯、微博、门户、游戏、电子商务、杀毒、搜索等无所不做。腾讯让同业者心神不定，有时甚至会抢占整个市场。 腾讯能否对淘宝造成威胁？互联网企业的竞争法则与传统行业有何不同？带着这些问题，我们对“定位之父”艾・里斯先生及其继承人劳拉・里斯女士进行了专访，以下是他们的主要观点：
《销售与市场》：淘宝商城“将资源倾向大卖家”的做法会对自身造成哪些影响？是否会给竞争对手造成机会？
艾・里斯：从短期来看，淘宝商城的做法或许会损害到它的业务，仅负面的公关效应就会给其带来麻烦。但从长期来看，这或许不是一个糟糕的做法。如果你有了选择，你为什么不“将资源倾向大卖家”呢？它们是为你创造大部分利润的一方。
此外，还要考虑竞争情况。如果中小卖家建立起它们自己的网站，淘宝商城并不会受到很大威胁。但如果大卖家建立起自己的网站，淘宝就必然会受到打击。这就是弱肉强食。强者变得愈强，弱者变得愈弱。因此，如果一个公司要在竞争环境中生存下来，就不得不倾向强者，而不是弱者。
《销售与市场》：作为B2C品类的市场领导者和专业的电商公司，淘宝商城在与互联网巨头腾讯竞争时有哪些优劣势？
艾・里斯：在B2C品类中，淘宝商城有两大优势：1.淘宝商城主导市场份额。当一个网站拥有超过50%的B2C业务时，它就处于非常强大的位置，很少会有第二或第三品牌能压倒一个强大的市场领先者。例如，百事可乐创立于1898年，它与市场领先者可口可乐的竞争已经有113年了。在这113年中，尽管百事投放了大量的高关注度广告，但其年销量从未超越可口可乐。2.与QQ商城相比，淘宝商城是个强势品牌。淘宝代表的是“网上购物”，而QQ代表的是“网络聊天工具”、网络游戏、电子邮件和社交网络。尽管QQ是个非常知名的品牌，但并不被认知为网上购物品牌。QQ落入了品牌线延伸的陷阱，腾讯公司越是延伸QQ品牌，这个品牌就越弱。
腾讯可能是中国最大、全球第三大的互联网公司，但这并不意味着它能在网上购物领域中取得成功。在一个品类中强势的公司，并不意味着它能在其他品类中获得成功。
Gomez Benchmarks专注于提升最终用户体验
用户体验，是指web应用时用户的浏览体验。体验是否流畅舒适？需要通过完整的Web应用传输链来鉴定，这一复杂的链路将基础设施、主要 ISP、互联网、第三方/云提供商、内容分发网络（CDN）、当地 ISP 和无线运营商，甚至与用户桌面上运行的不计其数的浏览器和操作系统组合联系在了一起。
用户体验的提升，需要关注整个Web应用传输链，不能用直观感觉来衡量。Web应用传输链上任何一个环节发生问题，用户体验就会遭遇页面加载和响应时间变慢，交易超时、失败，不同地点响应时间差异明显等问题。这些问题直接影响用户体验感受，用户体验下降的情况会致使网站平台收入的减少、品牌受损、客户满意度下降和成本增加等风险。
Gomez Benchmarks三个性能指标释义，详情请参考《Gomez网站性能用户体验排行说明书》
响应时间：一个网页能被完全打开，所需要的时间。这一指标最能反应最终用户的感受体验；速度，也是最能直观反映网站质量的重要标志。
可用性：一段时间内，网页能够被成功打开并浏览的比率。这一指标反映了最终用户能够成功完成网站应用的可能性。
稳定性：一段时间内，响应时间的标准偏差。这一指标表明了用户访问网站时，在不同地域、物理条件环境和设备条件接入下，感受到的网站速度稳定情况。
Gomez Benchmarks 的
Gomez Benchmarks 每月的第一周在官网及合作的媒体频道进行
Gomez Benchmarks 全球范围内的排行参见/benchmarks
【关键词】大数据金融；电子商务；小微企业融资
我们正处在大数据的时代，社交网络、搜索引擎、云计算等热点名词层出不穷，在各种创新金融产品，如阿里小贷、众筹融资、人人贷等，造成经济市场巨大变革的同时，也给金融体系的稳定性、开放性和包容性Ю闯中的冲击。小微企业是我国国民经济的重要组成部分，但由于小微企业规模小，抗风险能力弱，缺乏有效担保，使其融资难变成发展瓶颈。近年来，大数据，云计算以及电子商务等技术的发展，使电子商务大数据金融融资平台积累了大量的用户浏览数据和交易信息，通过对其分析处理，利用自身的技术优势，在金融领域开展金融业务，改变了传统金融融资模式，也为小微企业融资开拓了新途径。
1 传统金融背景下小微企业融资分析
1.1 小微企业传统融资模式
小微企业资金来源主要分为两大部分，一部分是内源融资，主要有四种方式，一是利用留存盈余供应资金，二是吸纳企业主股本或天使投资股份进行融资，三是利用票据贴现，即将未到期的应收票据出售给银行，得到贴现利息进行融资。四是利用典当资产获得短期资金进行融资。另一部分是外源融资，其中外源融资又包括间接融资和直接融资两种模式。包括银行贷款融资，通过资本市场进行融资，以私募股权的形式进行融资和利用民间借贷融资。
1.2 传统融资模式融资难的原因
据调查，在我国的小微企业有外部融资的需求时，有约31.8%首选银行贷款渠道，显示出小微企业外源融资渠道狭窄。小微企业在向银行申请贷款时会面临许多障碍，有45.8%的小微企业等待到账时间漫长，41.1%的小微企业担保或抵押物品不足。
2 电商大数据金融融资模式分析
2.1 大数据金融背景下小微企业融资的特点
2.1.1 依托电商大数据金融融资模式实现融资
资金流是传统金融的首要考虑，而信息流是电商大数据金融融资模式首要考虑的。因此，通过客户在互联网的点击和留下的行为数据，这种电商大数据金融融资模式，比传统融资模式更易接受和推广。
2.1.2 基于大数据的运用，减少信息不对称
在网络融资模式设计和产品设计上，通过对发货量、物流记录、交易金额等数据的采集，及时快速的了解了小微企业融资需求，精准的定位了信用体系，减少了信息的不对称性，实现快速放款，满足小微企业融资个性化需求。
2.1.3 良性循环机制，有序的融资生态系统
电商大数据金融融资模式平台不需借助外力与各方联接，平台自身的运行过程即可实现一方增长促进另一方持续增长，这样的一个系统是一种良性循环机制。在电商运用过程中海量客户通过点击等留下大数据，不但优化了电商大数据金融融资模式平台，而且构建了良性有序的融资生态系统，最终直接融资市场的发展加快了金融脱媒进程。
2.2 电商大数据金融融资模式下小微企业融资的优势
2.2.1 运行机制方面的优势
借助大数据对企业的运营情况和反映其发展潜力的数据收集与整理，网络平台能够更便捷地评估客户的资信、盈利状况，对贷款申请进行及时处理，在适当的时间、地点、数量有效发放，为潜在小微客户金融服务提供了更多可能。
2.2.2 风险控制方面的优势
大数据金融利用其信息技术、云计算等，在小微企业融资的风险控制方面，确保发放贷款的安全性、降低违约率；借助创立多层次的微贷风险预警和管理体系，发放贷款前、中、后部分环环相扣；依据企业在交易平台上收集的信用数据，对企业的还款能力及还款意愿有效评估，从而有效地控制了贷款风险。
3 电商大数据金融融资模式的缺陷
3.1 缺乏相应的政策法规，金融监管滞后
在法律依据和监管方面，大数据应用面对的法律法规较少，监管部门不明确，犯罪成本较低等问题。相关监管部门无法实施对网络融资模式下资金流向的实效监控，造成网络融资模式的运行处于监管空白地带，金融监管部门无法对其监管约束。
3.2 网络贷款系统不健全、融资效率低
如今开展线上融资的借贷机构，在管理，跟进方面都和线下业务较难匹配，整个线上贷款系统还不健全，针对互联网平台上融资的核心机制的实践不深入，业务人员对线上信息的辨认较为低效。大部分审核、评估、审批等步骤的操作依然放到线下进行，没有真正实现线上融资操作。
3.3 各网络融资平台的信用体系不一致
目前我国各金融机构的电子化建设各自为营，网络融资模式的运行没有统一的操作标准，信用评价标准不统一，导致与银行或者其他第三方借贷机构合作的时候，合作借贷机构考虑的重点不同，随之融资的结果也不同。小微企业在不同的网络融资平台积累的信用无法实现互联共享，加大了信用审核的人力成本，降低了网络融资效率。
4 完善大数据金融模式下小微企业融资的建议
4.1 提升自身实力，提升产品竞争力
产品是企业竞争的核心，通过产品评判小微企业的经济效益，才能提升自身的授信等级。因此，小微企业只有通过企业的产品升级和设备技术改造，提高产品质量，占领市场份额，依据市场的需求不断提升产品科技含量，加快技术升级的速度。在优秀技术及管理人才方面加大引进的力度，对自生的发明创造，及时申请专利和软件登记，保护自身的知识产权，最终大多提升自身实力，提升产品竞争力。
4.2 加强信息建设，建立现代网络体系
除了提升自身实力，提升产品竞争力外，加强信息化建设是一个重要的方面。实现数字化车间，建立现代网络体系。建立现代网络体系，按照现代化的管理，将企业财务、人事、生产、市场等管理信息纳入企业的网络平台，这样就可以提高企业财务报表的可信度和真实性，争取赢得外界资金供应方的信任。
4.3 电商大数据平台不断优化服务
电商平台应不断加强金融产品设计创新和服务流程优化。可通过云计算和大数据等技术对小微企业的融资需求进一步研究，从操作流程、客户资格、还贷期限、还贷方式、还贷利率等方面设计更有效的方案，从而供给更针对化，个性化的融资产品，加深客户黏性及满意度，争取长久发展。
通过比较电商大数据金融融资模式与传统金融融资模式的优劣势，只要小微企业提升自身实力，提升产品竞争力，加强信息建设，建立现代企业制度。同时电商平台以高质量的数据为保证，建立专业化的大数据金融资产管理部门，将网络金融行业内的数据作为企业的战略资产来加强管理，制定数据管理的具体业务流程和业务标准，以制度化策略来提升数据管理质量，控制金融大数据管理风险，严控其金融企业的大数据核心资产外泄风险，促进平台核心竞争力提升。小微企业电商大数据金融融资模式将会得到快速发展。
【参考文献】
[1]王珂.基于互联网大数据平台的小微企业融资模式研究[D].长安大学，2014.
关键词：大学生全能俱乐部；大学生；网络营销
随着计算机网络科学技术的飞速发展，互联网已成为影响人类行为的巨大的“虚拟”力量。它以其独有的传播方式和特性为高校大学生的工作、学习、生活带来诸多便利条件，互联网正在改变着人们的生存和发展方式。
一、大学生全能俱乐部网站概念及其产品
全能俱乐部是我们自主创新设计的一个为北京市大学生提供学习、生活、社交、娱乐等多种需求的一个网站。俱乐部网站主要有五大块内容：考研、讲座控、网购、影视、创业。
（一）考研
考研模块分为六个板块：考研机构的介绍和网上报名连接、考研科目的资料库连接、创建不同科目的BBS、考研心得滚动条、考研的团购网站连接、大学生自主上传区。页面设计简单不花哨，内容丰富，实用性强，能够为准备考研的大学生提供便捷、准确的信息。
（二）讲座
“讲座控”是大学生全能俱乐部网站中的一个重要板块。大学生课余时间丰富，可安排的时间较多，并且求知欲强，乐于追求不同类型的知识，讲座不仅能够满足大学生开阔知识面的需要，也可以帮助大学生结识更多志同道合的朋友，不少同学是不折不扣的“讲座控”。
（三）网购
在我国，受网络影响最深、最广的莫过于有较高文化层次的大学生，作为最先接受新技术的群体，大学生对电脑和互联网更是情有独钟。作为“高触网”的大学生，随着网络和电子商务的发展，他们成为网络购物群体中的主体。因此，网上购物能为大学生全能俱乐部网站中必不可少的一大模块。
（四）影视
影视模块收集了当下大学生最喜欢的电影及电视剧的网评介绍以及视频链接，为大学生的课余娱乐生活提供导向，并且为大学生提供一个健康积极的娱乐平台，缓解平时的课业压力。影视模块经过不断的润色发展，将真正成为一个大学生喜爱的综合性板块。
（五）创业和其他
大学生全能俱乐部网站支持大学生自主创业计划，为加入到俱乐部的会员设计创业方案，针对其个人特点提供无风险易得到的创业机会。我们结合理论知识与创业环境分析为加入俱乐部的会员模拟设计创业方案。
二、同行业竞争对手分析，以58同城为例
目前中国分类信息网站繁多，竞争异常激烈。大学生全年俱乐部网站作为新兴网站，一方面应该向各类以成功的大型网站学习，另一方面分析同行业竞争对手，制定正确的竞争策略，现以分析58同城为例。
大学生全年俱乐部网站与58同城向比较，58同城的明显优势有三大点，其中最重要的是其拥有大量的用户覆盖数。2012年11月18日艾瑞最新排名显示，58同城以3470万的用户覆盖数继续保持国内分类信息网站第一名，用户覆盖数以及访问量指数均远远高于同行业对手，与第二名和第三名数值总和接近。其次，58同城覆盖率广。58同城最大的劣势在于用户体验度不高。根据SWOT分析法，大学生全能俱乐部网站优劣势为：
优势 劣势
有丰富的专家咨询团队
有优秀的管理团队
阶段性目标明确
以网络为信息交互平台，方便快捷 实际运营经验缺乏
提供的大学生俱乐部服务不如成熟的企业完整
初期知名度不高，无法获取顾客信任
机遇 挑战
有巨大的市场潜力
目标消费群体大
具有市场特色 可复制性强
中国已有不少大学生俱乐部
客户流量不稳定，竞争网站多
三、大学生全能俱乐部网站营销建议
通过对58同城案例的分析，并结合网络营销基本原则，我们对大学生全年俱乐部网站网络营销做了以下几点规划：
（一）坚持系统性原则，统一协调工作
网络营销是以网络为工具的系统性的企业经营活动，它是在网络环境下对市场营销的信息流、商流、制造流、物流、资金流和服务流进行管理的。因此，网络营销方案的策划，是一项复杂的系统工程。我们必须以系统论为指导，对网络营销活动的各种要素进行整合和优化。
（二）以创新性原则为根本，创造新服务
在个性化消费需求日益明显的网络营销环境中，通过创新，创造和顾客的个性化需求相适应的产品特色和服务特色，是提高效用和价值的关键。大学生全能网站旨在为大学生提供特殊服务，网站板块包括考研、讲座控、网购、影视、创业，这些信息具有针对性，实用性和真实性，符合大学生对现代快捷信息的需求。
（三）以操作行原则为准则，综合利用各类资源
网络营销方案必须具有可操作性，否则毫无价值可言。这种可操作性，表现为在网络营销方案中，策划者根据企业网络营销的目标和环境条件，就企业在未来的网络营销活动中做什么、何时做、何地做、何人做、如何做的问题进行了周密的部署、详细的阐述和具体的安排。我们的大学生全能俱乐部网站的策划方案是具有可操作行的。（作者单位：中国劳动关系学院）
参考文献：
[1] 张弘.大学生创业现状探析[D].中北大学 2010
[2] 李宝莹.大学生创业障碍及其突破[J].北京劳动保障职业学院学报.2010（04）
[3] 黄敬宝.2010年北京大学生创业状况调查分析[J].中国统计.2011（01）
[4] 赵盼.浅论电子商务背景下的网络营销[J].消费导刊.2010（08）
然后，结合旅游推广的目的和内容，充分考虑不同媒体在广告宣传上的优劣势，整合不同的广告形式和广告信息，有针对性地进行宣传，才能达到预期的传播效果，推动旅游地或旅游企业品牌建设和旅游产品的销售。
报纸广告：旅游线路、旅游交通等产品信息传播的主要渠道。
报纸广告的受众面主要集中在城市集镇，读者群稳定，主要受众正是旅游产品主要的消费者或潜在消费者。报纸具有消息性、时效性的特点，更新快，传播速度快，更容易获得受众的信赖感。报纸广告以文字为主要表现形式，广告信息容量大，广告费用较低，能够更全面、准确、详细的对旅游产品进行广告宣传，而且还具有一定的保存性。目前的广告主主要是旅行社用已旅游项目、旅游线路及旅游交通的广告，以及旅游行业的通告。但由于报纸广告印刷与版面的限制，广告的表现力不够强，内容不够丰富，受众的目的性不够明确，不适合旅游产品形象性的整合宣传。
电视广告：旅游地形象宣传推广的重要表现形式。
电视广告满足了观众多方感官的需求。它用声音和移动的画面来介绍旅游地、宾馆或是旅游产品。游客满意的表情、一段轻松的音乐和相关的文字介绍就可以使观众对旅游地留有一个好印象。这样“旅游和度假”这一无形的产品就被具体化和物质化了，同时电视广告也可以通过各种有创意的方式将产品的品牌介绍给观众。目前，在旅游推广中较多地运用电视广告的是对旅游目的地进行概括性的形象宣传，通过一般片长在30～60秒左右的电视广告片，从视觉上生动地展现旅游地形象和旅游概念。尽管电视广告很有创意地对产品进行了宣传，但是却缺乏对产品的详细介绍（如产品列表、价格、付款方式等）。电视广告短片在很短的时间内就播完了（通常在几十秒或一两分钟内），真正对广告感兴趣的观众甚至无法完全弄明白广告的内容。
当前，旅游专题片、旅游专题节目、旅游电视杂志等是比较流行的电视广告形式。这种广告通过节目主持人或参与者的亲身体验，向受众展现旅游地的“食住行游娱购”，形象地将游记与旅游文化相结合，模糊传统电视广告劝服性特点，在一定程度上达到旅游广告的互动效果。现在从中央电视台到各地的地方电视台，都纷纷推出各种形式的旅游节目或电视广告。旅游企业应结合旅游产品的级别、档次和在市场中的前景考虑广告的制作与投入，以及选择广告媒体的级别等。
互联网：最佳的旅游广告形式和发展趋势。
1994年美国AT&T公司在hotwired上了世界上第一个互联网广告，从而揭开了广告的新篇章，网络广告作为一种广告形式迅速发展，遍及世界各国。网络广告的传播模式及时互动、双向沟通，“一对一”交流、用户驱动等性质和特点，使网络广告在形式上和上都逐渐模糊了信息与广告的界限，更进一步地实现了广告主与广告受众的互动，向用户提供了丰富的、立体化的、直接的信息，有效地满足了不同受众不同的需要和习惯，实现了广告的个性化和碎片化。网络广告的这些优势和特点，完全符合了旅游广告信息和旅游市场教育的诸多要求，必将成为旅游广告的最佳形式。
网络广告的特点及优势是传统传播媒介所难以比拟的。针对旅游产品和旅游广告的特点，网络已逐渐成为旅游企业广告宣传的最佳媒体，旅游网络广告结合不同形式的旅游介绍、旅游常识、游记等辅助信息，将使旅游广告更加丰满更加立体化。随着网络建设和网络信用平台等相关设施和政策的完善，网络广告将成为一种强有力的广告媒体，成为旅游推广的最佳选择。
杂志：旅游企业形象和产品形象宣传的得力媒体。
杂志广告虽与报纸广告同为平面广告，但其在设计、制作、印刷和上，比报纸广告更加讲究艺术性和专业性，有较强的表现力，能够更加突出所宣传的产品。杂志广告的受众明确，有比较明显的指向性和专业性，具有保存价值。杂志广告通过广告创意将产品图片与版面设计、广告文案结合起来，形象地展现旅游产品的概貌，对旅游产品进行全貌性、形象性的宣传。目前广泛使用杂志广告的旅游产品，主要是对旅游饭店、旅游景点等旅游产品具像的形象宣传。但是，由于杂志广告的传播范围有限，时效性不强，不适合进行重复性高、时效性强的旅游信息的。
其他广告形式：旅游企业形象宣传的辅助形式。
除了报纸、杂志、电视和互联网进行规模化的旅游广告宣传外，旅游企业也运用不同的手段不同的载体其他的企业形象宣传，主要包括旅游企业派发的旅游宣传单、旅游企业宣传册、旅游产品介绍册、旅游交通工具上的流动广告、户外广告、旅游地图，以及旅游企业的其他隐形广告，如旅游企业的公共关系活动、企业现场活动等等。
旅游交通工具上的流动广告主要是指喷绘在旅游交通工具上的广告，如旅游车、游轮上的车身、船体广告等。交通广告具有流动性，广告暴光时间长，价格较低廉，制作相对简单，具有明显的针对性和指向性，同时也增加了交通工具的识别程度，在旅游广告中得到广泛的应用。但由于交通工具本身的限制，广告的表现力不强，内容简单，只能作为旅游企业的名称、标志、口号等视觉识别系统的表现形式之一，难以作为独立的广告形式。
户外广告是由旅游企业出资的、具有较长的时间性和一定表现力的一种广告形式，多用于旅游景点的宣传。户外广告的地域性明显，影响力较小，不可移动，一般处在旅游景点的附近。主要形式有标牌广告、灯箱广告、标语广告等。
