基于2010-2018年我国16家上市商业银行的经营数据,构建变截距面板模型。实证检验了我国上市商业银行非利息收入对银行绩效的影响,结果表明非利息收入占比与银行绩效存在显著正相关关系,其上升可以显著提高银行绩效。就此提出商业银行应大力发展非利息业务、转变盈利模式,提升整体盈利水平的政策建议。
本文对中西方非利息收入研究现状进行了系统梳理,并给予了简要的评价,以期对我国非利息收入的理论研究和银行业收入结构转型提供一些借鉴。
作者:周晓冬; 苏盈莹 期刊:《北京金融评论》 2018年第01期
伴随着世界整体经济的快速发展,商业银行仅仅依靠传统存贷利差不能满足其利益追求,因此非利息收入业务逐渐成为各银行重点发展的领域。本文从中美大型商业银行非利息收入的总量和构成角度出发,对比分析2011—2016年发展情况,发现美国大型商业银行非利息收入业务已较为成熟,并成为新的利润增长点和竞争核心。反观我国,大型商业银行非利息收入业务存在占比偏低、形式单一、金融创新薄弱以及各行间业务趋同等问题。为解决这些问题,本...
基于12家上市商业银行2009年—2014年的财务数据,将商业银行划分为国有控股商业银行与股份制商业银行,同时将非利息收入及其结构引入对商业银行经营绩效影响的面板数据模型中,构建模型进行分析。实证结果表明:对于国有控股商业银行来看,非利息收入及其结构与商业银行经营绩效间存在显著的正相关关系,而对于股份制商业银行来说这两者间的正相关关系并不显著。
随着利率市场化改革的推进和金融市场的开放,我国商业银行通过综合化经营来丰富以传统存贷款业务为主的经营结构,以期实现收入构成的多元化.本文通过梳理国内外有关商业银行综合化经营的研究文献,归纳出我国银行业综合化经营的现状和路径,并以2007-2017 年我国商业银行为样本,对商业银行综合化经营与绩效的关系进行实证检验,发现两者存在负相关关系.同时,银行选择的综合化路径不同,其经营绩效与综合化经营之间亦呈现出不同的关系:...
作者:盛虎; 王冰 期刊:《财务与金融》 2008年第05期
本文采用我国14家上市商业银行2003—2007年披露的年报数据,对商业银行非利息收入进行研究,表明我国商业银行经过多年的发展,打破原先单一主要依靠存贷差产生利润的局面,非利息收入不论在绝对数还是占比上都得到了长足的发展,并且产品结构日趋丰富,满足了人们日益增长的金融服务需求;同时,回归分析表明,提升非利息收入的比重,有利于提高商业银行的绩效。
作者: 期刊:《上海立信会计金融学院学报》 2004年第04期
本文基于银行的角度,选取了多家商业银行作为研究对象,利用其各年度的季度财务数据进行回归分析,从而对非利息收入与我国银行面临风险问题进行了研究,发现非利息收入占比增加会导致银行的风险减小。
作者:王静玉; 王元月 期刊:《江苏商论》 2018年第11期
我国银行业的非利息收入的快速增长作为不争事实,其背后体现了制度环境的变化、信息技术的进步、银行发展战略的调整等多方面因素的作用,但是究其根本出发点则是追求盈利水平的提高。基于此,本文在阐述商业银行非利息收入的基础上,选取2007—2016年我国11家上市商业银行的数据,建立面板数据模型实证考察非利息收入与银行盈利水平之间的关系。研究发现:(1)国有商业银行和非国有股份制银行的非利息收入与盈利能力均呈现正向关系,但是...
作者:黄小燕 期刊:《绵阳师范学院学报》 2017年第10期
随着我国利率市场化进程的不断推进,互联网金融迅速发展,多元化经济日益明朗,商业银行依靠传统吃息差的获利模式已经不复存在,大多数商业银行都在积极寻求新的盈利方式,非利息收入在我国商业银行经营过程中也慢慢被重视。文章基于2008年至2015年的10家商业银行的数据利用净资产收益率和非利息收入占比这两个指标,来分析非利息收入对我国股份制商业银行经营绩效的影响,并将大型股份制商业银行与中小型股份制商业银行分开检验,得出大...
作者:杨福明; 章俏慧 期刊:《浙江金融》 2005年第06期
进入21世纪,在金融混业经营背景下,西方商业银行的业务收入日趋多元化,非利息收入业务不断增长,全球最大的50家银行在1991-1999年间,非利息收入占总收入的比重从49%上升到67%(李成、庞加兰,2004);2003年欧洲著名商业银行巴克莱银行(Barelays)的非利息收入占营业收入的46.8%;2004年第一季度美国资产大于10亿美元的商业银行非利息收入占净营业收入的比例为43.77%,资产小于10亿美元的商业银行这一比率为25.83%.非利息收入业务的发展水...
本期股市动态30指数收于1013点,较上期上涨0.91%,同期上证指数上涨0.7%,创业板指数上1.29%。成分股中,宁德时代、国电南瑞和欧菲光等个股涨幅靠前。中国外运、中科三环和燕京啤酒涨幅靠后。本期成分股重大事项及评论:招商银行(600036):公司股价再度逼近历史新高,主要是最近的半年业绩预告超出市场预期。报告显示,上半年公司实现营收高达1383亿元,同比增长9.65%;实现归母净利润506亿元,同比增长13.08%,其中二季度营收同比增长7.3%,...
经过了20多年的努力,我国的利率市场化改革可以说基本完成。本文试图在利率市场化这个大背景下,来分析影响我国商业银行存贷利差的因素,并就各个影响因素作具体说明。文章选取我国16家商业银行2008-2015年间的数据作为样本,对其进行面板数据模型估计,具体分析了各类影响因素的作用,并提出了改进商业银行利差收入的几点建议。
商业银行的中间业务是指商业银行不使用或较少占用自己的资财,不直接承担或不直接形成债权债务,凭借自身拥有的在技术、信息、机构网络、信誉等方面的优势,以中间人的身份替客户办理咨询、、担保、结算等事项,提供各类金融服务并获得非利息收入的业务。具有低风险、高收益的特性。中间业务具体包括三个方面:一是不构成商
我国商业银行在利率走低、存贷利差缩小、不良贷款率高、外资银行进入、金融市场竞争加剧等因素影响下,迫切需要大力发展中间业务,提高收入水平,增强市场竞争能力.要以新的经营观念制定中间业务发展战略,以中间业务创新,拓展中间业务产品市场营销,加快中间业务发展.
作者:肖芍芳; 韦朗星 期刊:《广东外语外贸大学学报》 2018年第03期
选取中国51家商业银行2008年至2016年的财务数据,借鉴Hansen发展的面板门限模型计量方法,分析非利息收入对银行收益的非线性影响。结果表明:非利息收入与银行收益之间存在门限效应,以银行总资产2650亿元为门限值,非利息收入的规模对银行收益的影响具有异质性。非利息收入业务的规模越大越不利于中小型银行收益水平的提升,但提高非利息收入占比却能够提升大型银行的经营业绩。因此,建议中小型银行应集中本行资源,以加强其传...
作者:杨扬; 时丹丹 期刊:《哈尔滨商业大学学报·社会科学版》 2018年第03期
基于35家上市银行2012—2016年面板数据,以构建商业银行经营绩效评价体系为起点,通过设定非利息收入门限变量,利率市场化为关键变量的面板门限模型,讨论了利率市场化与非利息收入和商业银行经营绩效的关系。结论认为,利率市场化进程中,非利息收入变动对银行经营绩效的影响具有不确定性,这种不确定性表现为非利息收入的阀值转换效应,不同类型商业银行表现出不同的转换特征;不同类型商业银行在应对利率市场化冲击时采取了不同的应对...
基于我国2003—2016年商业银行数据,使用动态面板模型的GMM估计,检验我国商业银行提高非利息收入占比,寻求收入多元化是否改善银行绩效。研究发现:非利息收入占比提高并不等同收入多元化程度提升,两者对商业银行绩效影响并不一致。商业银行多元化程度提升能够显著改善银行绩效,稳定银行收益,改善风险调整回报。但非利息收入占比提高则与银行绩效负相关。看似矛盾的结论实质是非利息收入的双刃属性导致的“直接敞口效应”“多元化效...
作者:申创; 赵胜民 期刊:《南开经济研究》 2018年第01期
本文利用我国2005—2014年101家商业银行的非平衡面板数据,采用动态面板广义矩估计(GMM)方法,研究了市场竞争度、非利息收入对银行收益的影响。研究结果表明,总体上我国银行业市场竞争度与银行收益显著负相关。在我国银行业当前的竞争状况下,非利息收入与银行收益显著正相关。随着竞争度的逐步提高,非利息收入对于银行收益的边际影响越来越小。另外,对于不同类型的银行样本,非利息收入的影响并不一致。对于大型商业银行,手续费及...