摘要：一．我国担保行业的兴起 在世界范围来看，中小企业在创业阶段基本上是靠内源融资逐步发展壮大起来的，然而仅仅依靠内源资金是不够的，随着经营规模的扩大，产品市场的成熟，自有资金源源不能满足企业的生存和发展。因此，中小企业在发展到成熟阶段就不得不转向外源融资，以维持自身的生产经营和规模的扩张。然而，在外源融资的过程当中，直接融资市场的准入门槛高且融资方式有限、资金数量少，不能满足企业的需要。间接融资成为主要的资金来源，商业银行贷款占很大的比重。但是，由于中小企业规模小、企业生命周期短、抗市场风险能力差、融资成本过高、信誉等级低，以及与银行信息不对称等原因，银行缺乏规模效益，与其以盈利为目标相悖，因此呈现商业银行“惜贷”、“拒贷”等势态（2004年，中小企业贷款仅占银行总贷款的0．83％）。一旦银行出现“惜贷”，首先受到冲击的必然是中小企业。为了缓解中小企业融资难的问题，中央和地方政府有关部门出面，以财政资金来源为支撑，在全国各地设立了一批融资担保机构，并且一些私人担保机构也纷纷进入市场企图分一杯羹。它们就像一场及时雨一样，解了燃眉之急，却不能釜底抽薪。

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