人类正经历着从“野蛮”残杀转变为“文明”博弈时代的蜕变，但人的本性并没有改变，只不过是随着时间的发展其表现形式呈现为螺旋式推进。
在完全市场经济体系下，投机且唯有投机是遏制与化解人类这一“战争”危机的有效途径。其效果看起来就像人类正因为核武器的发明，以毁灭性的武器，最终达到了避免大残杀的效果。在混沌的世界里，人类的一切多么像自组织临界点的舞蹈！
摘 要：金融安全关系到国家经济发展、社会稳定、国防巩固，是国家安全的重要组成内容。在当前国际经济、金融一体化发展趋势中，金融交易市场安全的重要性尤为突出。特别是不断出现的金融风暴的影响和日益显著的金融交易市场波动的全球化趋势已使预测并控制大的金融风险成为各国政府和金融机构严重关注的问题，并且这个问题正在变得日益严峻。
目前，金融市场交易系统提供的各种高频数据与物理学研究体系在时空结构上具有相当程度的严格对称性，可反应出系统的演化过程和行为特征，并且数值模拟技术已经为金融市场数值预测研究提供了前所未有的技术基础，因此现在已经进入了探索和构造金融市场物理模型并用高频金融数据检验这些模型的模式辩识与市场演化趋势跟踪能力的时代。
尽管金融交易市场价格波动预测是一个举世公认的国际性科学难题，但在强化各种减轻金融交易市场风险问题措施的同时，仍须大力推进金融交易市场数值预测研究。为此，需要打破长期徘徊在以线性的、完全理性的均衡范式的现代（主流）金融学为基础的经验性预测局面，把注意力尽快转向研究以非线性动力学为基础的金融交易市场价格波动数值预测。
以金融交易市场数值预测为目标的非线性金融市场动力学的理论、模拟试验和实际观测，数据同化和计算软件的开发应成为今后研究的重点。现在的问题是，需要我们积极借助数值分析天气预报、物理建模地震预测和航位推算弹道导弹等学科领域的经验，强化多学科，多部门的组织协调，尽早在我国股市和期市开展金融交易市场价格波动动力学数值预测的科学试验。金融交易市场价格波动数值预测研究必将极大地促进我国金融市场基础研究和金融风险预警系统的进一步发展。
关键词：国家安全，金融安全，金融市场，价格波动，数据挖掘，数值预测
一、问题的提出
金融之威力可以从亚洲金融风暴看得很清楚。原本经济很有活力的东南亚，1997年的10月一夜之间数百亿美元被调得无影无踪，致使东南亚的经济陷于瘫痪，元气大伤。
由于近年来发生在全球一系列灾难性金融风暴预先没有察觉，引发了国际金融科学界关于“金融市场能否预测”，“是否应该把金融市场预测作为研究目标”的激烈争论。值得指出的是，我国学术界对如何推进金融市场预测研究尚无具体、明确的认识，甚至对是否应该把发展的重点放在金融市场预测也有不同的看法。
随着中国加入世贸组织过渡期的结束，随着国民待遇的实现，市场准入的逐步放松，金融业面临的国际竞争将进一步加大。这要求我国尽快建立全方位、多层次的金融市场体系。其中防御和减轻金融市场风险对我国来说是一个无法回避的重要问题。其发展战略和技术路线不但是专业部门的问题，同时也需要引起相关部门和相关学术领域的关注。这是因为金融市场孕育、发生的过程确实十分复杂。突破金融市场预测难关不但涉及若干金融学分支；甚至远超出金融学的范畴。开放的，而不是封闭或半封闭的研究和探讨，无论从那个角度来说都是绝对必要的。
近年来，金融学的基础研究得到了较大的关注，尽管多数研究给人以鞭长莫及的印象，但在金融市场数值预测方面已经有了实质性的突破。今后的发展方向和发展战略问题已经到了必须进一步深思和研讨的时候。为此，本文试图对今后我国金融交易市场价格波动数值预测（简称金融市场预测）研究的发展问题提出某些未必成熟的思考和建议，希望有助于打破某些固定的思维模式，有助于吸引其他部门领域的关注，有助于推进我国金融市场预测事业的发展。我们的讨论将从最基本的问题开始。
二、金融市场预测研究面临的社会需求和压力
当前，世界金融市场的表现与发展具有经济与政治、金融与贸易、投资与投机交错和复杂性扩大的特点与趋势。世界金融市场的研究特点和趋势是，在方法论方面，从原来线性的、完全理性的均衡范式、使用传统的统计学方法（主流金融学）向非线性[1]-[4]、有限理性的非均衡范式、应用分形维数理金融学方法（基于复杂系统理论的金融经济学，如金融物理学[5]、信息经济学和行为金融学[6]）转变；在空间方面，将市场宏观层面的研究与微观结构的研究结合起来向市场生态系统[7]（有机整体）的研究拓展；在技术手段方面，计算机技术的发展促进了实验金融学的产生和发展，目前能够获取的金融和经济的高频数据如同物理实验一样，提供了验证或任何相关理论的手段。总的发展趋势是，将现代数理金融学[8]从现有架构基础上提升到分形维尺度的复杂系统层面。
当前，中国金融交易市场（股票、期货）日趋成熟，总体而言，进入到了一个“协同博弈”阶段。由于金融交易市场是一个非均衡的演化着的复杂系统，因此，股市和期市的交易价格波动显然是一个非线性动力学[9]问题。由此可知，对于这样一个混沌的金融市场，应用均衡范式的主流金融学方法，以及仅凭经验地、直觉地进行金融市场预测显然是不科学的，存在着很大的问题，其盲目性，不确定性因素太大，难以真正认识和发现金融交易市场价格波动的规律。而科学有效的方式方法是，基于复杂系统科学理论，以非线性动力学建模，可以面对更为多样且更真实的金融交易市场情况，是解决金融交易市场复杂问题和进行金融交易市场预测的有效途径和手段。
从复杂系统理论角度研究现代金融市场，一些学者进行了市场混沌特性、分形、分数布朗运动等实证研究，对市场的本质有了较深刻的认识，[10]-[14]但对金融交易市场的高频数据进行数据挖掘，建立与市场相适应的前瞻性的控制模型，特别是为管理决策者提供具有实用参考价值的金融市场数值预测，这方面的研究工作尚未见公开报道。
随着我国金融市场进一步对外开放，金融市场将变得更加活跃和复杂。这种基本的金融市场背景决定了我国必然长期面对大范围金融交易市场频繁活动和价格波动暴涨暴跌频发的局面。我们必须对我国面临日益增加的金融交易市场价格波动风险（简称金融风险）威胁有足够清醒的认识。
为抵御和减轻这些金融风险，最主要的措施可归结为两个方面：一方面从金融生态环境自身建设层面上加强相关政策制度的制定和实施，搞好金融风险设防，对于减轻损失具有极为重要的作用，这并没有异议。另一方面，从科学技术层面上加强金融风险的定量预测和控制，金融市场预测最重要的价值在于提前采取必要的防范措施，这对于减轻和消除金融风险，保持社会稳定具有重要意义。随着国民经济的快速发展，金融风险问题作为各类风险的集中表现显得尤为突出和重要，因此，必须进一步加大对金融市场预测研究的投入，其中股市和期市为其预测研究的重点。这是我们无法回避的现实。
三、由金融市场能否预测争论引发的思考
首先，让我们来从科学层面对“预测”（Prediction）概念进行认识，预测特指由专家做出的科学研究的并给出确定性的结论，具体是指根据对象属性之过去观察值来推估该属性未来之值，为决策问题提供定性或定量的决策信息。如地震预测，用科学方法对未来地震发生的时间、地点和强度（震级和烈度）作预先的估计。预测的准确性（精度）取决于对所预测系统的认识程度及其所采用的预测物理模型及其方法。此外，在预测时间上，按照时间尺度的长短不同，可以(人为地)分为长期预测(年时间尺度)、中期预测(月、日时间尺度)、短期预测(时、分时间尺度)等，这是一个人为的工作分类，并无明确的物理意义，并且不同作者对于这些术语的意义也有不同的理解。
金融市场是一个演化着的复杂系统，类似于地震和飓风的自然科学现象。各类市场参与者共同构成了开放的市场生态环境，且在混沌的市场状况下不断调整彼此关系及局部的非线性相互作用，而自发地涌现出的系统总体性状、结构与动力学行为。金融市场预测的科学前提是认识金融市场孕育和发生的生态环境演化过程，包括各类市场参与者共同构成的市场的异常变化。但是人类对金融交易市场价格波动的成因及其发生的规律还知之甚少，主要是因为由人所发展出来的金融市场行为，不同于其它属于纯物理过程的自然现象，其影响因素过于复杂，还可能有人类未知的因素存在，可以说是更高层次的自然现象。不过，从金融物理学角度来看，价格涨落本质应该是在某一区域的构成介质（市场参与者）的非平衡定态发生失稳，并伴随有应变能的加速释放（响应发生：价格波动、暴涨、暴跌）。[15]这与地震发生的原理十分类似。
尽管在金融市场预测的研究和实践方面开展了大量有价值的工作，但我国金融市场预测主要仍是基于线性的、理性的均衡范式的现代（主流）金融学系统下，人们所能做的是对一些基本面信息进行分析和观测，或者应用一些有限的手段对已发生的行情进行所谓的技术分析和观测，这种分析和观测通常是不完全的和不完善的，其认识必然都带有很强的局限性和主观性。我们不难发现，各种统计方法充斥于现有的金融市场预测。这是经验预测合乎逻辑的必然结果。统计方法虽可用于寻求宏观规律或某种因子关系，并在研究的初级阶段具有某种价值和意义，但进一步的深入则有赖于对问题本质的揭露。总体上，定性的金额市场成因研究较多，定量的金融市场动力学研究相对不足，对今后的发展缺少明确、具体的突破方向。如果不能建立金融市场预测的新理论，金融市场预测的效果和水平将会长期停滞在目前的状况，难以适应我国金融风险威胁日益增大的形势。
不可否认，金融市场预测的确是一个国际性的科学难题。正因为如此，金融学界至今对金融市场能否预测仍没有统一的认识，某些经济学家甚至以非常率直的语言表达了明确的否定意见。应该说这些为经院学者们所不屑的“金融市场数值预测”，的确不是传统的金融学的内容。但换个角度来看的话，又确实是金融投资市场中的一场博弈（信息经济学）。我们很遗憾地发现，长期以来学者对市场“技术分析”人士的工作内在原理（物理学、动力学）没有足够的重视，尽管价格波动问题困惑着包括学者们在内的所有人。然而，金融市场的高速发展又促使我们从理论原则的高度，重新审视价格波动预测面临的困难和问题。所幸，复杂系统理论，非线性动力学（混沌、分形、孤子）在新世纪已受到人们越来越多的关注，会不会出现金融学的新纪元？
长沙非线性特别动力工作室基于复杂系统科学，应用非线性动力学原理，进行了“金融交易市场价格波动数值预测建模”研究开发，即对现代金融交易市场数据，如价格、成交量、时间区间等，进行多种特定的相空间重构和时间序列处理；在重构的高维空间中，构造非线性特别动力因子——金融孤子；将无规则可寻的锯齿状价格波动映射成较光滑的函数曲线；运用鞅方法和不动点理论，以动力因子处理连续时间的市场价格波动（即所谓布朗运动），实现对金融交易市场价格波动进行跟踪逼近和预测。该模型具有气象预报一样的数值分析、地震预测一样的物理建模、弹道导弹一样的航位推算的特点。[16]
显然，对于如此重要、如此复杂的金融市场来说是十分需要这样数值预测的，能作出有实用价值预测，即同时报出发生时间、市场（指数或品种）和强度（幅度），且越准确越好，越早越好。但是，要达到这一点对科学家来说挑战很大，你要知道，预测未来，特别是预测比较长的未来，预见发生一个实际上概率很小的事件发生的未来，这个风险是很大的。但这并不意味着对金融市场预测的否定，而只是对金融市场预测的提法要更加科学、合理。
首先，应该认清金融市场动力学系统到底是完全混沌系统还是“弱混沌”系统，这是一个非常重要的问题。
完全混沌系统是指不稳定和无序的体系存在一个时间尺度，超过这个时间尺度，就不可能对其行为进行预测。如地球大气的时间阶段是以五天为单位计算的，也就是说，每五天空气在地球上流动一次。人们在五天的时间段中可以精确地推算出天气变化的情况。但是，要预测出更长时间的天气变化就需要精确地掌握当前的大气状况并要进行几乎是不可能的复杂计算。我们不可能超越季节平均值预测六个月以后的气候变化。据此，金融交易市场价格波动是不可长期确定性预测的。
弱混沌系统，即自组织临界状态的系统，不存在这样一个时间尺度，因而可以对其行为进行长期预测。[17]据此，金融交易市场价格波动是可长期确定性预测的。
不管将非线性金融市场动力系统看成完全混沌系统，还是将其看成“弱混沌”系统，确定性的短期（有限时间内）预测都是有效的，这里的预测有效不是一个精确值，而是一系列的逼近值。因为，混沌的初始条件敏感性使得对于未来的测量不存在精确的办法。长期预测成为不可能，但只要有足够好的模型和对初始条件的精确观察，它的确定性却使之在预测能力消失以前可以进行短期预测。要准确地预测金融交易市场价格波动发生应该包括四个要素(具体时间、具体指数或品种、具体价格涨落幅度以及具体成交量)，显然这是不可能的事情。由此可知，对于金融交易市场价格波动发生的具体时间、波动幅度以及成交量是不能事先预测的。看来，对于金融交易市场价格波动的预测更加科学和合理的提法是趋势的跟踪逼近，类似于代数中“无穷小”概念，某些曲线可以无穷接近坐标轴，但永远不会与坐标轴重合或相交，也就是永远会有误差存在。然而，即使就是这样的跟踪逼近也是一件十分困难的事情，即金融市场的凯恩斯选美难题，这是一个世界性科学难题。
要开展金融市场预测研究工作，必须具备和完善以下条件和基础。
（1）有必要进一步深入分析不同时间尺度金融市场预测的主要难点，并应遵循先易后难的原则，确定金融市场预测的突破方向，恰如其分地确定金融市场预测的内涵和阶段性目标。如长沙非线性特别动力工作室对金融交易市场的高频数据，运用多种数理原理进行数据挖掘，得出了一些不同于主流金融学的结果，即价格波动的有限尺度布朗运动，它是指在证券期货市场中，追踪价格波动的一种操作性概念，具体来说，是根据交易市场高频数据所构造的空间时序结构，选择与其相匹配的尺度并进行划分和变换，应用分形原理发掘标准布朗运动中的关联增量过程，从而发现相应尺度的有偏随机游走的趋势（上鞅或下鞅）。
（2）必须充分重视不同时间尺度金融市场预测研究的科学基础，不能把追逐不同时间尺度的涨跌前兆指标作为发展金融市场预测的基本思路。金融市场的形成必然伴随非平衡定态的积累和失稳过程。因此，相应的动力学研究应是解决金融市场预测难题最根本的科学基础，并应作为我们集中力量研究的重点。
（3）天气变化、地震形成和金融交易市场价格波动都是自然界中的非线性复杂过程。就非线性复杂过程的预测本身来说，金融市场与地震和天气一样，应是有可能做出某种时间尺度的预测。对金融市场预测研究来说，天气预报和地震预测的经验值得借鉴。在现阶段，没有必要把金融市场形成过程中的非线性混沌现象作为金融市场预测研究的障碍，而应把研究和发展金融市场动力学预测作为今后金融市场预测发展开拓的主要方向。
四、金融市场数值预测的可能性
所谓数值预测指的是根据数据记录中的其他变量预测某个连续变量的值，实质上就是根据物理问题的数学模型对系统的演变过程作出定量化的结论。
金融市场数值预测包括了对金融市场具体指数或品种价格波动成因及其动力学过程的研究。金融交易市场价格波动是由影响金融市场的内部、外部等因素之间复杂的关系。外部因素有国家的经济政策、政治方针、上市公司的各种行为、产品的销售、竞争中的优劣等，内部因素是市场参与者的心理预期和操作策略等，它的变化直接产生系统的波动。即使是同一国家甚至同一地域的两个市场，都可能有明显的不同。但金融市场的某些观察量，如：交易价格、成交量、交易频率和市场指数值的统计性质对于十分不同的金融市场看起来却有令人惊讶的相似性。这意味着金融市场作为复杂动力学系统可能存在“普适”的行为与规律。这些都构成了进一步深入开展金融市场非线性动力学预测研究的理论和技术基础，而数值分析则是揭示金融市场的涨落规律，发现能够导致涨落和变化的因素与动力学机制以及推进金融市场动力学预测最根本的途径和手段。
与天气、地震系统一样，金融市场的孕育和形成并不是一种孤立现象，而是多种因子相互作用的结果，可视为相互作用的多粒子体系，并表现为一种复杂过程。因此，任何孤立因子的研究都不可能对金融市场的孕育和形成过程作出有效的预测。数值预测的优势恰恰在于对金融交易市场价格波动的完整过程进行系统的，而不是孤立的研究。
根据天气数值预报的经验，对某种系统演化过程进行数值预测的必要条件：(1)必须对研究的系统有较为充分的理论认识，即能够建立起充分反映问题本质的数学－物理模型；(2)必须能够对该系统进行符合客观实际的参数化；(3)必须具备相应的数据处理能力。金融市场数值预测的必要条件如下：
1．金融市场数学－物理建模
金融市场数值预测能否可行的最大疑问首先在于是否能够建立相应的物理模型和数学模型。关于金融市场与物理时空结构对称性研问题，应该说已有的研究成果已经为此提供了相当的理论和实验基础。[18]-[24]长沙非线性特别动力工作室应用金融孤子(非欧几何)构造规范变换建模。
应用非Abel定域规范变换方程
， (1)
其中， 为非线性动力特征函数， 为自然对数的底， 是虚数单位， 是孤子的特征量， 是描写该变换的参量。进行多种时空、规范对称变换，特别是非Abel定域规划变换，辨识孤子。[25]
价格波动的自组织临界性决定了转捩点（皮卡不动点）的存在，因此，应用不动点理论
， (2)
可以对价格的波动峰、谷值可推算逼近、辨识和确认，判别临界点（峰不动点），指导买卖交易。[26]
鞅方法为带预期的最优消费选择，运用杜布半鞅分解定理跟踪价格变化趋势
， (3)
当谷不动点测出，跟踪上升趋势时，这里 ；当峰不动点测出，跟踪下降趋势时，这里 。本实验应用上鞅方程 跟踪波动趋势。[26]
当前人类对价格波动形成过程认识的不足并不应该成为进行金融市场数值预测研究的障碍。恰恰相反，金融市场数值预测的实践将会进一步检验和有力地推进人类对金融市场复杂过程的认识，并将在很多方面弥补单纯理论研究和实证实验的不足。如长沙非线性特别动力工作室基于复杂系统科学，以非线性动力学原理建模，应用鞅与不动点理论对金融交易市场进行数值预测，关注动力学的时间关联和非平衡态性质，在实践中已经有了较好的结果。由此可知，进行价格波动数值模拟研究，首要的问题并非来自物理模型本身的缺陷，而常常是因为缺乏对金融市场复杂性的数据挖掘，以至于以往的动力学数值模拟研究不得不限于历史的或者定性的研究阶段。
2．金融市场高频数据参数化
现代计算机科技手段处理下的股票、期货等交易市场，提供了巨量的市场参与者的交易数据，高频数据这为开展金融市场复杂介质结构及其动力学响应奠定了前所未有的技术基础，并对以价格波动数值模拟为目标的模型参数化无疑具有重要意义。
金融市场的模拟离不开边界条件的确定，但边界条件的确立可以看成是一个金融交易市场价格波动数据的反演过程[27]。价格波动的连续观测提供了不断修改边界条件，并逼近真实情况的可能性。金融交易市场数据可以提供金融市场即时数据。通过相应的数据的数值模拟可以获得研究区域内价格波动过程及其能量释放的各种信息和数据，以及参与者的行动过程。因此，可以对实时交易市场的数据，如价格、成交量、时间区间等，进行多种特定的相空间重构和时间序列处理，在重构的高维空间中，构造非线性特别动力因子（金融孤子）。通过对金融交易市场数据挖掘，可以得到相关动力学的行为特征。
3．数据处理系统
实时跟踪逼近金融交易市场，包括价格波动的孕育和形成过程无疑是一项复杂和艰巨的任务。强大的数值计算能力是不可缺少的支撑条件。幸运的是，现在我国证券交易市场和期货交易市场上所使用的计算机系统已经为此提供了前所未有的技术基础，并仍有巨大的发展潜力。例如我国证券和期货交易所均拥有适用可靠的计算机交易系统，通过高容量光纤及数据专线、双向卫星、联网等通讯手段确保前台和远程交易的实时和安全可靠。同时，通过中心数据库实现结算、资金、交割、异地交割仓库、风险监控等系统数据的实时同步传送和交换。因此，对于金融市场数值预测来说，计算和数据处理能力应该并不存在不可逾越的技术障碍。
这实际上是长沙非线性特别动力工作室开展的，命名为金融市场数值预测计划——金融交易市场价格波动数值预测建模。该工作室的同仁们发现这些高频数据有效地描述了市场参与者的行动过程，而行为心理的原理表明，这些交易活动就是群体的高阶逻辑思考过程（信息）的反映，即发现了金融交易市场非线性特别动力因子（金融孤子）存在，并且根据孤立波是非线性方程的行波解，孤子具有粒子的特性，通过孤子可以观察跟踪一些非线性变化，从而为金融市场（股票、期货）交易价格波动行情进行跟踪、预测提供依据。该项研究的主要目标是要利用中国股市和期市的交易数据，研究金融市场预测的数值方法。该项研究已经完成无交互作用模拟操作实验（表1），以及股票、期货实盘交易（附件1），尽管在为管理决策者提供金融市场数值预测方面仍面临着一系列理论和技术的问题仍然需要解决，但这标志着金融市场预测研究将开拓数值分析的新纪元。如果我国的金融市场预测研究仍然固守原有的研究思路而裹足不前，那末我们将面临失掉机遇的危险。
表1 中国联通600050数值分析及交易报告
Table 1 The numerical analysis and trading report of China Unicom 600050
基本面 大盘、电信、指标股
流 动 性 评 估 1.流通盘 (总持仓量) M＝ 500,000 万股/仓单
2.流通市值 Q＝H×M＝ 1,555,000 万元，今日收盘价H＝ 3.11 元/股
3.区间统计
类型 时间 成交万元 换手率% 振幅% 均价元
长期 021011～030918 6,724,076 425.57 35.50 3.16
中期 030319～030918 3,771,463 233.53 25.88 3.23
短期 030725～030918 287,610 17.92 7.44 3.21
价格波动模式识别 不动点类型 时 间 价格元 成交额万元 换手%
逼近 谷 (谷/峰)不动点 030912 3.17 8,976.0/日 0.56
辨识 谷 (谷/峰)不动点 030930 3.10 5,480.6/日 0.35
确认 谷 (谷/峰)不动点 031119 3.41 7,842.5/日 0.64
辨识、确认 上 (上/下)拐点 040113 4.89 90,760.5/日 3.56
波 动 曲 线 模 式 图
交易结果 买入总结：
共 32日 交易单位（分、时、日）
最高价 3.64 元/股，最低价 3.07 元/股，振幅 18.56 ％
均价 3.37 元/股，换手率 52.12 ％
总交易量 26,060万股，总交易金额 878,336 万元
总 买入 （买入/卖出）量 260,600,000 股
总发生金额 878,336,000 元 卖出总结：
共 10日 交易单位（分、时、日）
最高价 5.36 元/股，最低价 4.61 元/股，振幅16.26 ％
均价 5.00 元/股，换手率 36.06 ％
总交易量 180,300 万股，总交易金额 902,786 万元
总 卖出 （买入/卖出）量 260,600,000 股
总发生金额 1,303,000,000 元
结果统计 交易成本：(87,833.6+130,300)×0.8％=1745.7万元
收 益：130,300-87,833.6-1745.07=40,721.33万元
收 益 率：40,721.33÷87,833.6=46.36％
运 作 期：030930-040205共计127天。
报告人： 马非特 签收人： 马金龙
五、结论和讨论
金融市场数值预测的重要价值是不可否认的。为了解决社会发展对金融市场预测的需求与金融市场预测水平处于徘徊不前状况的矛盾，我们必须对我国金融市场预测研究发展的方向和重点作出新的战略决策。其根本出路在于必须尽快开拓以金融市场数值预测为导向的发展道路。固守经验预测的后果将严重制约金融市场数值预测研究的发展，难以改变金融市场科研与预测实践脱节的状态。
金融市场预测研究应该充分吸收和借鉴气象预报、地震预测和弹道导弹等学科领域的成功经验，谦逊地吸纳人类的最高智慧，如数学、物理理论，建立模型来指导自己的实践活动。应用非线性动力学原理充分对金融交易市场数据进行挖掘，建立的金融市场数值预测系统，随着该系统的建设，实际观测经验的积累和相关理论研究的深入，金融市场预测问题将会不断取得实质性的进展。最后，建立由金融市场系统概念的产生并形成数值模式。应该指出的是，金融市场是由这么一群人构成的一个时空世界，比起那些相对缺乏生命活力的物理世界来，自然还要复杂得多，因此，应上升到一个新的层面来对待。长沙非线性特别动力工作室的最新研究表明，现代金融市场这一战场，早已从原始的TNT“炸药”时代进入了原子“核”时代。所以，战争的成败恐怕将取决于“核”能的威力，而不是简单的炸药吨位的多少。在这个问题上必须要有清醒的认识。
鉴于金融市场数值预测的技术特点，当前金融市场数值预测突破的目标无疑应首先主要集中在金融市场的中、短期预测。根据我国的具体情况，目前在股市和期市的有关指数或品种作为研究的重点。现阶段的当务之急在于选择某些流动性好的品种作为试验对象，建立相应的研究开发组织，开展理论和方法研究，开发相应的技术软件，通过实时模拟（或实盘）同步交易操作实践，尽快取得经验和实效。
在金融市场数值预测研究的带动下，价格波动失稳的过程的阵列连续跟踪观测，金融市场的属性及性质，金融风暴的触发条件，金融市场的孕育和失稳过程的理论、模拟试验和实际操作，非线性金融市场动力学等都将成为研究的重点。在推进金融市场预测取得实质性进展的同时，这也必将有力地推动我国金融学及非线性动力学的快速发展，并在一系列关键性科学和技术问题的研究方面走向深入。
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二、保障重点，全力以赴做好金融统计双轨并行工作，保证金融统计数据集中工作顺利进行。一是精心准备，全力完成新系统上线前全市金融统计涉及报送数据的信息初始化工作，采取有效措施引导和督促xx各县支行统计人员尽快掌握和熟悉系统操作及业务处理。二是按照xx总行金融统计数据集中工作部署，认真组织和协调xx各县支行和各金融机构应妥善安排人力，顺利开展2008年1季度金融统计数据集中系统双轨运行工作，做好新老系统的数据源和报表等内容的一致性核对，力争在尽可能短的时间完成新老系统的平稳过渡。三是积极协调和督促xx县支行和各金融机构，努力做好双轨并行期间各项金融统计工作，密切联系，及时向xxxx中心支行反映双轨并行期间的各种情况，保证全市金融统计双轨运行工作规范进行。
三、夯实统计基础，努力做好金融统计各项基础工作，确保各类统计数据的准确性和实效性。一是严格统计数据报送规定，按时、准确地报送各类金融统计报表，坚决杜绝漏报、迟报、拒报等违规现象的发生，确保全市金融统计信息数据汇总报送的及时性、准确性和完整性，全面提高金融统计数据报送工作的质量和水平。二是继续做好辖区内“金融机构货币信贷统计月报”以及“专项统计报表”等基础性报表的编制工作，充分满足各级政府、各级领导和各金融机构以及xx有关部门的信息需求。
三是积极协调与地方劳动保障部门、教育部门等相关部门的沟通，继续加大对下岗失业人员担保贷款、助学贷款、房地产贷款、中长期贷款按行业分类等专项统计指标的核对力度，不断提高专项统计报表质量，为决策部门和其他需求部门提供及时、准确的专项信息。xx各县支行要高度重视专项统计数据的核对与报表编制，本着审慎的原则做好对外披露工作，以确保辖区金融统计数据的完整性和权威性。
四、强化依法统计管理，保证各项金融统计工作高效开展。各县xx和各金融机构要认真学习和落实《中华人民共和国统计法》、《金融统计管理规定》等统计法规，进一步增强依法统计意识，不断规范金融统计行为，保证全市各项金融统计工作正常高效开展。
一是各县xx要认真履行依法统计管理职能，建立辖区规范、有效的日常考核管理机制，通过坚持不懈地对辖内金融机构日常金融统计数据报送的质量、金融统计信息沟通交流和金融统计组织管理等情况的考核管理，加大对金融统计数据的非现场监测和检查，积极促进和规范全市金融统计工作，从根本上保证金融统计数据的质量。二是认真落实《xx省金融统计人员备案制度》，各县xx要严格按照制度要求，建立辖内金融机构的统计人员备案制度和信息库，实现对金融统计人员的动态管理，真正落实统计岗位a、b角制度；各金融机构要严格执行备案制度，及时对金融统计工作人员进行报备和信息更换。今年是全国、全省数据集中的关键一年，各县xx和各金融机构要确保统计人员的稳定性，切实保证全市金融统计工作的有效开展。三是各县xx要认真履行金融统计监督职能，从本辖区金融统计工作的薄弱环节入手，有针对性地组织开展多种形式和内容的金融统计现场检查工作，进一步规范金融统计检查程序，增强金融统计监督检查实效，切实加强对辖内金融统计工作的监督和指导，保证金融统计数据的真实、准确和完整。
五、增强服务意识，保证金融统计数据集中后金融统计信息服务工作的顺利开展，全面做好金融统计信息披露工作。一是充分准备，采取积极措施，完善和改进金融统计数据集中系统双轨并行期间和数据集中系统正式上线后各项金融统计信息服务工作，正确认识和合理处理数据集中对现有金融统计工作造成的影响，保证各项金融统计工作连续、有效开展，金融统计信息服务工作不受任何影响。二是继续以“精品”意识做好各层次金融机构货币信贷统计月报、金融统计快报和专项统计报表等各类金融统计资料的编制，向本行领导、地方政府、金融机构和各县xx提供优质金融统计信息服务。坚持按季度和年度分别在《xx金融调研》和《xx市统计年鉴》等刊物上，定期披露xx市金融机构本外币、人民币、外汇信贷收支统计、金融机构现金收支统计、金融机构贷款累放累收等进度数据，进一步扩大金融统计信息披露范围，努力提高金融统计数据的透明度，为社会公众提供更多的金融统计信息产品。三是以“中国xx内联网xx市中心支行网站”为平台，及时披露相关金融统计信息，并及时做好统计信息维护和安全管理工作，进一步提高金融统计信息服务的实效性、便捷性，更好地满足不同层次用户和需求主体对金融统计信息的实际需求。四是各县xx一定要按照xx兰中支和xx市中心支行有关金融统计信息披露、交流与共享的相关制度规定，结合辖区金融统计工作的实际，建立和完善辖区分层次的金融统计信息披露与共享制度，全面推动金融统计信息在地方政府综合经济部门、金融监管部门和银行业金融机构之间的有序交流与共享，更好地为促进地方经济发展服务。四是继续完善2008年建立的xx市（1949-2008）经济金融数据库，全面仔细核查已入库数据，保证一致的经济金融统计口径。认真审核填制2009年全年经济金融数据，并将xx市所辖五县一区经济金融数据全部囊括入内。使调研人员能够及时完整地查阅所需各类数据信息。
六、充分挖掘和整合信息资源，积极开展各种有特色的金融统计分析和统计制度调研。一是在做好日常统计工作的基础上，注重总结、分析辖区内经济金融运行规律和货币信贷变化特点，拓宽信息数据的搜集面，深入挖掘货币信贷变化的原因，采用计量经济学数据模型等先进的专业分析方法和手段，切实提高金融统计分析质量，积极做好金融统计信息的挖掘和成果转化工作，为各级领导、地方政府及相关部门提供及时准确的金融运行第一手信息资料。二是依托“中国xx内联网xx中心支行网站”做好统计工作动态反映。充分利用和发挥“中国xx内联网xx中心支行网”覆盖范围广、信息传递速度快和信息容量大的优势，加快金融统计信息成果的转化，及时编写和优秀的统计分析和调研成果，促进全市金融统计的业务沟通与信息交流，达到互相学习，共同进步的目的，逐步提高金融统计人员的分析水平和调研能力。三是密切关注经济、金融运行中的热点、难点问题，有针对性地开展统计分析和专题研究，为经济金融发展和改革提供决策依据。比如结合金融统计制度改革和制度实施过程中出现的问题加强制度研究，对《现金收支统计制度》的改革和完善进行更为深入的调研，为金融统计制度改革提供一些修改意见和参考信息。
七、加强培训，全面提高全市金融统计工作人员综合素质。针对新形势下金融统计工作对金融统计工作人员提出的新要求，我行将根据金融统计业务发展和金融统计工作的实际需要，围绕金融统计数据集中和金融统计制度改革等重点内容，结合金融统计数据集中后新业务知识增加较多、对不同层次统计人员要求不同的具体特点，积极创造条件，继续加大对全市金融统计工作人员有关经济金融理论及金融统计新业务、新技能、新知识的综合培训，采取多种形式，不断提升全省金融统计工作人员的综合素质。
关键词：金融术语，隐喻，概念融合，证券投资，仓储
中图分类号：H030 文献标识码：A 文章编号：1673-8578（2014）01-0030-06
引 言
词汇具有隐喻的性质。据统计，70%的词义都是隐喻或源于隐喻。商务语言的认知语言学研究途径首先表现在词汇方面。在商务涉及的众多行业领域中有许多术语，其有着非常明显的行业特征。这些特殊用途英语文本中大量的术语也属于隐喻，但是因长期使用已经变成约定俗成的表达法，因此往往将其看作专门术语而非“鲜活的隐喻”。这些约定俗成的表达法，正是商务英语中具有独特行业特点的词汇部分，承载了商务方面的理论与知识。因此，研究商务术语中蕴含着的隐喻是理解并掌握商务术语所表达的商务知识的一个有效的语言学途径。研究这些隐喻型术语的典型性在于怎样认识和处理已经形成的语言体系里面的隐喻认知。
一 隐喻相关概念和应用研究
英语中的隐喻“metaphor”一词源于希腊语“metaphora”。这个词由两个词素组成：第一个“meta”，意为“across”；第二个是“pherein”，意为“carry”。因此“metaphor”的字面意思就是“由此及彼”。在西方，隐喻是作为修辞学上的一个术语被提出来的。自两千多年前亚里士多德提出的“将一个事物的名称用来指另一个事物”这一概念开始，对隐喻的研究经历了几个阶段，直到1980年乔治·莱考夫（George Lakoff）和马克·约翰逊（Mark Johnson）出版了Metaphors We Live By一书，隐喻被纳入了人的行为活动、思维方式、概念范畴、语言符号等领域，他们提出的概念隐喻（conceptual metaphor）的命题，具有哲学和语言学的重要意义[1]。认知隐喻被认为是两个不同概念之间的映射（mapping），即始源域（source domain）图式结构映射到目标域（target domain）， 是一种从一个熟悉的、易于理解的源域映射到一个不熟悉、难于理解的目标域。在这两个域之间存在着本体或认知的关系，这种关系的心理基础是抽象的图示。意象图示（image schema）指的是人类在与客观外界进行互动性体验过程中出现的常规性样式，主要起意象性抽象结构的功能。莱考夫和约翰逊根据始源域的不同，将概念隐喻分为空间隐喻（spatial metaphors）、实体隐喻（ontological metaphors）、结构隐喻（structural metaphors）。隐喻研究的认知途径自提出来至今已经取得了很多共识，蓝纯将它们概括总结成五个方面：隐喻无处不在，隐喻在本质上是认知的，隐喻是有系统的，隐喻是由两个域构成，以及隐喻映射不是随意产生的[2]。福柯尼耶（Fauconnier）提出的概念融合理论（conceptual blending theory，CBT）进一步诠释了隐喻的发生机制。该理论的融合至少涉及四个空间：两个输入空间（input space）、一个类属空间（generic space）和一个融合空间[3]，如图1所示：
认知主体会从两个输入空间对比出相关信息并映射入融合空间。类属空间是两个输入空间抽象出的共有特征，以保证映射的可能与实施。融合空间则将相关事件整合成为一个更为复杂的体系。在这个整合的结构中，还包含了一个带有创新性和想象力的新创结构（emergent structure），可能创造出新的信息，产生新的认知。福柯尼耶将隐喻与他提出的概念融合理论结合，指出隐喻的喻体和本体就是两个输入空间，不同的概念信息被激活，并跨域映射而形成了新的信息[4]。
认知语言学家认为语言的发展是以最初对现实世界和自身的认知为基础的，要弄清楚语言与认知的关系就必须将语义研究置于核心地位[3]。认知语义学主要研究人类的概念系统、意义和推理，而概念系统大多是由隐喻建构的，为人们创造现实，成为人们未来行动的指南。因此，认知语义学对于词汇的研究颇有新意。它的一个基本观点是语言基本词汇是该语言对自然概念的语义再现，而概念的构造很大程度上依赖于隐喻，可见隐喻对于词汇研究的意义。在隐喻研究的诸多理论中，莱考夫的概念隐喻独占鳌头，研究的主题也非常广泛，包括空间隐喻、时间隐喻、情感隐喻、爱情隐喻、人体隐喻、动植物隐喻和战争隐喻等[5]。伯尔斯（Boers）通过实证研究发现经济贸易领域的“贸易就是战争”的隐喻使用极为频繁[6]。查特里斯（Charteris）和恩尼斯（Ennis）研究了英语和西班牙语金融报道里的隐喻[7]。国内的隐喻研究基本围绕概念隐喻、隐喻思维能力和词汇的关系展开[8]。赵霞和尹娟分析了中英经济类语篇的大量关于旅行、战争等隐喻，认为中文和英文的经济领域存在大量概念隐喻，每个隐喻都会衍生出许多相关隐喻表达。由于人类分享共同的身体体验，中英经济类语篇的隐喻存在很大的相似之处[9]。高新华和刘白玉在分析隐喻翻译的时候，指出金融危机的隐喻词汇几乎涉及人们生活的各个方面，还总结出了普遍存在于金融危机英语词汇中的 22个隐喻领域[10]。虽然出现了一些关于商务用途英语的隐喻研究，但主要关注的仍然是普通英语词汇。此外，隐喻的研究成果已经开始应用于语言学习与教学、翻译、词典编纂等领域，但就隐喻思维对特殊用途英语学习与教学中的应用研究还为数不多。
二 金融术语隐喻分析
金融英语是基于经济金融领域的英语，属于特殊用途英语，知识性、适用性和专业性都很强。金融英语词汇的产生与发展体现了语言的市场需求原则。随着经济与科技的发展，新的金融术语也不断涌现。很多术语最初并非是金融专业领域的词汇，而是逐渐从日常用语中衍生而来。因为与相应的经济金融概念之间的相似性而产生了隐喻，加入金融术语的行列。例如： shoot这个词本身的意思是：（植物的）嫩芽，新枝。由于英语民族文化中的很多思想与问题的发生、发展是以植物生长来认知的，发出嫩芽新枝的概念在经济金融危机时代的背景下，被投射到了经济的恢复（economic recovery）上，green shoots这个词语频繁出现于各种经济金融报道中，而逐渐衍生出经济金融领域“复苏绿芽”的概念。这个金融英语词汇的演变是与社会经济发展分不开的， 适应了当时的市场对这一概念表达的需求。类似的隐喻金融术语还有很多，例如： balloon loan（气球贷款），toxic assets（有毒资产）和 baseball options（垒球期权）等。这些新词的产生都是借助于旧词，是背后的隐喻思维方式在起着作用。
下面以证券投资术语为例分析金融术语的英汉隐喻对照问题。证券投资与其他的专业领域一样，都存在着大量的专业用语。这些术语从来源看，可以分成两类，一类是学术领域的专业术语，比如“通货膨胀”“流动性”等；另一类是具有俚俗色彩的行业术语，如“满仓”“追涨杀跌”等。而专业术语的使用使证券交易的整个过程更加形象化。这样的隐喻由认知而起，又是认知的结果。如图2所示，证券交易的概念在汉语里是基于理解始源域“仓储”之上的。通过认知和推理，将仓储概念中的一些特征通过映射作用到了目标域“证券投资”上，使得证券投资获取了和仓储相关的特征，并在映射过程中显示出互动关系，产生了隐喻意义。
概念融合理论进一步揭示了隐喻的意义建构过程以及推理的过程，对于语言现象具有很强的解释力。在仓储隐喻中，源域空间为仓储，目标空间为证券投资，二者为不同的概念。仓储是通过仓库对商品与物品的储存与保管，进行货物的买卖等。而证券投资中，账户的功能类似于仓库，证券如仓库中的货物，将这两个输入空间的对应成分映射入融合空间，使整个事件成为一个完整的隐喻。这里的类属空间或者说是意象图示，就是两个输入空间抽象出的共有特征。
在这个隐喻中，两个输入空间的很多共有特征都映射进了融合空间，也就相继衍生出一系列的隐喻表达，即整个交易中一系列的“术语”，例如，仓位、加仓、减仓、满仓等概念。这些基于仓储隐喻衍生出的表达数量变化的术语也可以认为是一种空间隐喻。空间隐喻以空间域为始源域，将空间域的意象图示结构映射到非空间的、抽象域之上，使我们通过空间概念来理解、思考和谈论非空间概念[2]。仓储隐喻里与仓位变化相关的概念很多是认知“数量”的隐喻模式：数量较多为上，数量较少为下。这种使用上下来表达数量的经验基础是把更多的东西添加到一堆东西之上时，这堆东西的高度就会上升。人们的身体经验还提供了更多的认知数量的隐喻模式。例如，数量多为重，数量少为轻；数量多为长，数量少为短。关于仓位变化的隐喻，如图3所示：
就仓库里存放货物的买卖而言，仓位指的是买入并存放在仓库中的货物的数量。加仓指的是增加仓位，即增加仓储的数量，通俗地讲就是再多买入一些。减仓与加仓相反，即减少仓库的货物。当货物存放很多，但是未到存满的时候，就叫作重仓，反之则为轻仓。当仓库储存满了货物就称之为满仓。如果没有任何的买卖，仓库是空的，便是空仓。这些形象的仓储描述类似于证券的买卖。除了仓位变化外，还存在“多”和“空”这对对应的表达行情跌涨的术语。做多指的是多仓，也可以叫利多，买入某种证券，看涨。做空指的是卖仓，也可以叫利空，卖出某种证券，看跌。使用仓储隐喻中的空间隐喻来理解涨跌变化，这些对应词汇的含义也变得更加形象，易于理解。
跨语言的词语和意义之间没有一一对应关系，仓储隐喻衍生出来的这些术语对应的英文术语并不是基于同样的仓储概念。商务印书馆《英汉证券投资词典》给出的多头仓位（看涨）的英文是 bull position或者long position。空头仓位（看跌）是bear position或者short position。英文表达中的long（长）和short （短）表达的含义与中文的多与空的“数量”空间隐喻是一致的。另外一组是bull与bear，这两个词汇表面看是两种截然不同的动物，但仔细分析可以发现，这是一种提取动物特征的隐喻，“许多人类行为可以从动物行为通过隐喻的方式来理解”[11]。因此使用bull和bear的概念来形象地映射多头和空头的特点，最终也反映了多与空的上下空间隐喻，与英文的long与short和中文的多与空具有同样的语义效果。表达多头与空头的这组动物隐喻是源于最先应用于股市的牛市（bull market）和熊市 （bear market）的说法，如图4所示：
牛在西方文化中代表着“力量、财富和希望”。牛角向上的公牛代表股市上升之势，也表达了对财富的期盼；熊掌向下的熊表示跌市，也说明股市的变化不被人的意志左右。牛市（bull market）作为股市术语就喻指为“股市上涨的良好局势”。也有说法认为“ bear market” 的股市术语意象源自“sell the bears skin before one has caught the bear” （熊未到手先卖熊皮），此词常用以表达对股价不乐观的意象[12]。
三 金融术语隐喻研究的实践指导意义
金融术语的隐喻研究反映了语言的认知对理解语言所承载的知识的重要作用，描述了对金融行业活动中术语理解的一种有效途径。这样的理解过程对于开展金融英语教学具有重要的启示作用。
学习金融英语词汇不仅仅是记忆一些中英文的对等词汇，这在初级阶段是有效的，但只是权宜之计。培养词汇能力已经成为语言应用研究的一个重要方面。词汇的隐喻分析提供了一个培养词汇能力的途径。迪贝婷认为应该依靠背景和经验知识来触发和表达词汇所承载的知识，所以建议使用隐喻促进理解[13]。因此，在学习金融术语过程中使用隐喻分析可以激活潜在的意象或图式以使学习者回溯词汇中所包藏的隐喻过程。如图5 所示，用已知的、熟悉的和具体的日常生活中的概念来理解未知的、陌生的和抽象的金融领域的概念。这样的隐喻式词汇教学能够激发学生的主观能动性， 使其不得不对每一个底层概念进行深入思考。在得到意念图式有力配合的情况下， 记忆效率和领会深度都会跨上一个新的台阶。另外， 隐喻的认知特性和辐射特性还可拓宽学生的语言学习思路， 做到举一反三， 在相对较短的时间内达到真正意义上的概念流利。
近年来教育界大力提倡培养创造性人才，培养学生的思辨能力，提出了“营造创造性环境、实施创造性教育、培养创造性能力、塑造创造性人格的培养思路”[14]，隐喻性思维和创造性思维之间有着明显正相关的关系，培养隐喻思维能力是一个有效培养创造性思维的途径。学习本身就是理解未知事物，将已知经验与学习的内容建立隐喻联系，运用隐喻思维，将隐喻的链接与映射引入金融术语的学习中，理解从媒介域到对象域的映射，创造性运用已有的熟悉的知识学习新的知识，而不是简单机械地背诵金融术语。这样，对承载经济金融知识的术语的学习就变得不再枯燥，为语言和知识的习得增加了很多乐趣，其本身也是语言与金融知识学习有效结合的一种方式。
四 结 语
直觉和想象先于概念和理智，是知识的基础。以往专业英语教学主要是在概念和理智的层面上进行，基本上忽视了直觉和想象的作用。心理学家普遍认为人们在语言理解基础上形成的记忆效果会更好，这里的理解包括对语言形式与所指意义之间对应关系的理解。本文中金融术语的隐喻含义分析就是对语言的理解过程，对术语表达的金融知识起到了形象化映射的作用，将词汇的学习从简单的词汇记忆范畴升华到语用和思维方式的层面。
参 考 文 献
[1] Lakoff G， Johnson M. Metaphors We Live By [M].Chicago： University of Chicago Press， 1980.
[2] 蓝纯.认知语言学与隐喻研究[M].北京：外语教学与研究出版社， 2006.
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本次调查采用网络问卷调查的方法，调查范围较广，调查对象省内省外皆有，有一定的代表性。本次调查的125个样本中，以福建地区为主，占72.8%。从被调查对象的构成来看，调查对象覆盖全国各地的各界人士，涉及各行各业的各阶层人员，采样范围广泛，具有较好的代表性。
2数据分析
2.1高职金融专业毕业生的市场需求现状
从调查结果来看，各家企业对金融专业人才都有一定的需求量，反映所在单位对金融专业人员需求量在30人以上的调查对象占28.8%，15-30人的占6.4%，5-15人的占18.4%，5人以上的占46.4%。调查结果显示，83.2%的调查对象认为将来市场对高职金融专业毕业生仍将存有需求。根据分析来看，持有这种积极态度的原因主要有：第一，金融人才的使用，尤其是基础性工作，重在从业经验而不是学历；第二，部分岗位采用该层次的人才，可以节约人力成本；第三，对大专层次金融专业人才需求量最大的中小型企业占企业总数的大部分，因此需求量前景较好。岗位设置方面，被认为市场需求量较大的岗位主要有理财规划师、金融营销、证券客户经理、银行综合柜员、市场研究专员和电话营销等，均受到20%以上调查者的支持。其中理财规划师和金融营销这两个岗位成为招聘企业比较青睐的岗位，需求量较大。
2.2高职金融专业毕业生所需素质与能力
各个被调查的企业招聘金融专业毕业生时优先考虑的基本素质主要是工作态度和专业实践能力，各占71.2%和69.6%。众所周知，企业招聘员工的时候非常看重应聘者的态度和实践能力，良好积极的态度就是成功的开始。肯学肯干，在实践中不断积累经验，以后必然成为岗位上的主要能手和尖兵，也必然为企业带来较高的效益。另外，沟通能力、专业理论知识和自学能力也较为普遍地受到企业的重视。经过学校的锻炼和培养，高职金融的学生具有一定的自学能力，在以后的工作中能够对金融行业的新知识、新产品、新技能具备一定的自我学习能力。但是从被调查人员反映的情况来看，目前大专层次金融专业人才依然缺乏这些重要素质。其中，认为缺乏良好的工作态度的调查对象占59.2%，认为缺乏良好的专业实践能力的调查对象则多达61.6%，认为缺乏自学能力、专业理论知识和专业以外知识的比例也较大。在大专金融专业人才培养中，要始终坚持培养基础金融业务中的高素质、高技能、高效率的应用型金融人才。业务素质高、操作能力强、适应时间短应该是大专院校应用型毕业生的基本特征，每一位金融专业的毕业生都能够熟练地进行各项金融业务操作，熟知各种金融理财产品，熟悉并了解地区、全国乃至世界金融市场的总体情况。通过自身所学知识，能够根据金融市场的情况变化给出有利于客户的相关判断和引导。金融业务的熟练操作、金融产品的熟知及应用、金融市场及宏观经济形势的一般分析与判断、微观经济活动的洞察能力是高技能应用型人才的基本要求。
2.3高职金融专业毕业生的岗位技能需求及突出问题
调查对象认为金融岗位所需的专业实践技能主要是金融产品营销、金融客户服务、投资理财规划、报表分析报告拟写、金融投资理财产品介绍、金融咨询和Excel在金融统计分析方面的应用等，均占调查对象的50%以上。从这里可以看出，企业中更加喜欢毕业生具备一些实际的操作技能，他们希望毕业生能够零距离顶岗操作，从而减少培训时间和成本。但是从目前的情况来看，大专层次金融专业毕业生专业知识和技能不扎实的问题依然存在，77.6%的受调查者人认为在实际岗位中该方面的问题突出。调查对象反映的其他突出问题主要还有实践能力薄弱、知识面窄、对所从事专业的了解不足、所学专业知识与实际工作需求脱节等，均占调查人数的50%以上。分析其原因，主要有以下几点：第一，教育理念有偏差，有些高职金融学校注重理论知识的教育，淡化实训操作知识的讲解和实践；第二，由于学校资源的局限性，尤其是资金的局限性，基于实践操作的模拟实验室、技能仿真实训室等由于资金不足无法建设；第三，高职学生在实践学习过程中，自学能力较差、自我管理意识不足，导致学而不精、学不成才、流于形式。
2.4高职金融人才的培养
根据调查结果分析，大专层次金融专业毕业生在职业上得到可持续发展的途径主要是提高专业技能、积累工作经验、提高沟通与协调能力和提升学历，分别得到39.2%、22.4%、21.6%和15.2%调查对象的支持。由此可见，多数人认为对大专层次金融专业毕业生的培养应以综合素质的提升为主，对学历的重视度普遍较低。另外，对创新能力的培养也得到了多数调查对象的支持。59.2%的人认为可以通过观察和总结利用创新思维解决工作中遇到的问题，28.8%的人认为创新能力有助于养成从不同角度观察问题的习惯，12%的人认为通过创新能力的培养可以改变循规蹈矩的思维模式，有助于发挥想象力。在课程设置方面，很多调查对象认为大专院校开设的课程应该紧贴市场，不断充实完善职业所需的最新知识和技能；应该以实际操作性知识占主要部分，让学生学到实实在在的技能；应该既能为将来就业提供帮助，又能为将来择业奠定知识和技能的基础。为了更好地培养学生的专业技能和实践经验，还应加强职业实践教育。大专层次金融专业学生进行职业实践教育的最佳方式，77.6%的调查者认为应该在平时的教学中渗透。企事业单位参与大专院校的金融专业建设也是培养学生综合能力的重要途径。66.4%的调查对象认为企事业单位可以为大专院校学生提供实习实训基地。
3结论与启示
3.1综合素质的培养是金融人才得到可持续发展的主要途径
虽然目前对金融专业人才的需求量以本科以上学历为主，但是对学历的重视度远低于专业技能。虽然有64%的被调查者反映所在单位对金融专业人才的需求以本科及以上为主。但是仅有15.2%的人认为大专层次金融专业毕业生未来职业的可持续发展应该通过提高学历来实现。提高专业技能和实践能力，提高综合素质才是金融人才得到可持续发展的主要途径。针对专业知识技能不扎实、实践能力薄弱和知识面窄等问题，大专层次金融人才应该加强金融产品营销、金融客户服务、投资理财规划等专业技能的培养，充实会计学基础、金融技能和风险管理等专业理论知识。并且养成主动积极、吃苦耐劳的工作态度，提高自身的实践能力，充实专业以外的知识和能力，培养乐观向上的心态和奋勇拼搏的精神。
3.2高职学生就业前景乐观，可适应的岗位主要集中在中小型企业
目前金融专业人才的使用，尤其是基础性工作重在从业经验而不是学历，因此高职人才通过提高专业技能和实践水平，可以满足部分企业岗位的需求，降低人力成本。由于中小型企业占企业总数的大部分，因此需求量较大，在中小型企业中的就业前景依然乐观。但是随着未来对人才的要求进一步提高，该层次人才的金融岗位将逐渐缩减，如果所掌握的技能单一，将无法满足单位发展的需要。可见，高职学生的就业前景乐观，但是依然需要进一步提高综合技能。
3.3实践教育、校企合作是提高高职学生综合能力的重要途径
目前，毕业生就业的竞争十分激烈，综合能力，特别是实践能力的培养对学生适应工作需求具有重要作用。金融人才的培养靠得不仅仅是理论知识。应是理论与实践相结合。学生的实践操作能力是非常关键的。应该将暑期实践渗透到平时的教学中，充分利用暑假实习和毕业实习的机会，鼓励学生积极参与岗位工作的锻炼，培养职业素养，同时争取更广泛的合作单位，积极开辟校企合作的通道，为更多的毕业生能参与实践工作创造机会。学校应根据专业的培养方案，加强校企合作，建立多个校内外实训基地，订单培养、联合育人，安排学生去不同的金融企业参观实习实践，零距离接触社会。通过和企事业单位合作，可以为学生提供大量实习实训基地，开发、讲授实践课程，提供专业服务，宣导职业规划和企业文化等，参与大专院校的金融专业建设，为提高高职学生综合素质提供了重要途径。另外，在教学过程中应该组织大量的专业比赛活动，比如模拟炒股大赛、投资理财规划大赛等，通过以赛促学、以赛促练来加强同学们对理论与实践相结合。
3.4针对人才需求的岗位，适时调整课程配置
一、我国金融教育现状存在的问题
1.我国居民金融知识存在欠缺
金融的深化发展离不开理性的金融活动参与者。而我国居民的金融素质不足，表现在许多层面：一是持卡人用卡知识有限，特别是在信用卡的使用方面知识不足；二是对银行可提供的金融产品认识不足而影响了日常生活决策、抑制了财产性收入的增长，如对房子、存单等抵、质押品认识不足，没能办理贷款业务，而受到资金面的困扰；部分居民资产配置不尽合理。居民金融知识的不足不仅不利于银行开发理财产品，拓展银行的生存盈利空间，也不利于居民提高财产性收入，放慢了经济发展的步伐。
2.目前普通高校金融教育的存在些主要问题
（1）金融专业课程的设置缺乏合理性。对于我国多数高校金融专业本科生的学生而言,多数大学生缺乏基本的金融知识，进大学后．所学习的课程并未摆脱以货币、银行为核心的旧的教材内容。并不能反映近些年来我国金融业高速发展的现状。以被称为社会精英的大学生为例，在笔者的教育实践中深切感受到。实际上，现代金融学的核心内容是公司财务与资本市场的研究。按照国际的主流观点，货币银行学被看作宏观经济学的一部分，国际金融则仅属于国际经济学范畴，显然很多高校并没有将金融学作为一门独立的应用型学科来看待。因而也就造成对微观金融活动缺乏研究．缺乏微戏经济主体与金融市场的实证分析,培养的金融人才理论与实际相脱节,无法解决金融发展中的实际问题。
（2）金融英语教学严重滞后。金融人才国际化的基本条件是金融人才必须拥有良好的英语水平。然而目前我国高校英语教育整体滞后，学生在英语学习上完全是被动学习，荚语应用能力极差，多数学生甚至直到毕业也无法掌握一些基本的金融英语词汇。从金融学科本身分析，目前国内学界与英美学界相比在理论水平上还存在较大差距．诸如《JournalofFinancialEconomiics》在英美等国出版的金融学刊物代表了整个金融学科的发展最前沿，而从国内高校在这些国际顶尖期刊的情况分析，能者多数都其有海外学习经历，而在国内的一些学者虽然金融研究水平较高，但出于英语能力不足而无法在这些国际期刊上发表中国学者的声音．这不能不说是一种遗憾。
（3）学生在学习过程中存在重知识轻能力的问题。一些学生在学习过程中，以考试为中心。事实上，金融学是一门具有高度实践性的社会科学，也是与社会乃至每个人的生活联系最紧密的一门科学。存款取款、住房按揭、投资股票、购买保险、刷卡消费这些金融活动与社会中的每一个人息息相关．而诸如银行卡里的存款不翼而飞、参与“高息”集资血本元归、股市暴跌使资金顷刻化为乌有、恶性通货膨胀加剧贫富差距等现象又会直接威胁到每一个人的切身利益。学生课外阅读积极性不高，期末考试乃至研究生专业考试的指挥棒依然起着极大的作用。
（4）科研与教学相脱节。近年来．我国各高校的金融学科的科研水平都有较大提高：具体表现在很多金融专业教师在高级别的期刊发表文章。承担一些重大研究课题，出版了较多学术著作等。由于客观上受职称考核等因素的影响，金融学专业教师的科研方向多与教学相脱节。很多教师为了多出快出成果，其研究方向与教学内容几乎毫无关系，如此下去的结果是教学与科研相割裂。
（5）金融道德教育几乎为空白。金融学的基础不是“聪明和勤劳”。而是“诚实和正直”。与其他行业相比，金融专业工作者更需要有较高的职业道德素养与良好的职业操守，而现实情况却是。我国高校金融专业的学生在高校巾缺乏职业道德教育，很多大学生不仅职业道德无从说起，而且就是一些基本做人准则也很难遵守。例如。一些学生平时学习不努力，在考试中却利用各种手段作弊以获得通过：还有少数学生靠造假获得贫困生待遇，这些行为从根本上违背了“诚实和正直”。以这种心态从事未来的金融工作也是非常危险的。
二、金融教育的国际借鉴
近年来，针对备国居民掌握金融知识情况的一系列调查研究都印证了，不论在发达国家还是发展中国家，金融教育的投入都需要进一步加大，研究结果显示，人们倾向于高估自己的金融理财能力和知识水平，相当比例的人对基本的金融产品和常识缺乏正确认知，在校学生、低收入人群与其他人相比在金融知识方面更加欠缺，国际性组织在推动金融教育方面做了很多工作。经合组织在2003年启动了一项金融教育计划，呼吁各国政府提高对金融教育重要性的认识，并每年召开会议研究讨论金融教育领域的重点议题。在美国，众多机构都在开展各种形式的金融教育、指导和宣传。2003年，根据《公平信用交易法》，美国议会通过了金融知识与教育促进法，并据此成立了由近20家相关部门组成的金融知识与教育委员会。将金融教育上升为一项国家战略。从1957年到1985年．美国累计有29个州立法要求中学必须设立针对金融教育的课程．其中有14个州对这些课程应该涉及的范围有明确规定。在英国，英国金融服务监管局承担了对消费者给予金融权益保护和金融教育指导的职责。其下设有专门进行金融教育的部门，牵头制定了国民金融素质规划,提出了在5年间将金融教育覆盖至1000万人的目标。同时，金融服务监管局专门启动了一项名为“钱博士”的计划，通过培育“钱顾问”，对大学在校学生进行金融知识辅导。总的来说，发达国家全民金融教育的经验或做法可以概括为四个多元化、三个相结合与两个侧重点。主体多元化、手段多元化、受众多元化、内容多元化，将金融教育与消费者权益保护相结合，与金融机构信息披露、公司治理、社会责任相结合，与金融监营相结合。同时．侧重于对培训者的培训，侧重于对儿童、青年、妇女和老人群体的教育。发展中国家也在着手开始加大对金融教育的投入力度。印度央行在其网站上专门开设了针对儿童的金融启蒙教育，以非常形象的方式．向孩子们介绍各类基本金融知识。巴西证监会下属金融教育咨询委员会，启动了一项针对大学老师的一周金融知识培训计划，并设立基金，奖励对投资者进行即时、合理风险揭示的报纸杂志等媒体。三、群策群力有针对性地开展金融教育由于金融知识具有较强的实践性、受教育的群体的素质参差不齐、金融知识点多面广、许多知识点容易混淆，因此需要采取多种形式、多管齐下，共同促进国民金融知识更上一层楼。
1.针对宣传对象细分宣传的内容
（1）重视中小学生的金融教育。中小学阶段对一个人一生习惯的培养具有不可忽视的影响。金融教育应从根基抓起，结合中小学生的认知特点，编制相应的课程、音像资料，使金融知识成为常识，促使中小学生从小具有理财的思想，认识到金融对生活的影响。中小学生有一定的接受能力，通过适合中小学生的教育方式，如漫画书、学校专题演出等形式，进行少年理财教育以及灌输对金钱的正确观念，生动形象地宣传储蓄、财务、证券等金融知识，对他们成年以后的理财能力具有积极的影响。
（2）多方位对大学生进行金融教育。大学生群体理解能力、接受能力强，易于试用和接受银行推出的新产品，善于使用网上银行产品。针对大学生群体的金融教育有多种方式可供选择，如利用软件在电脑上播放教育，利用大学的讲堂开办讲座、开办金融方面的公共课程等形式。在内容方面可以以助学贷款、信用卡知识、信贷融资、证券市场等为重点，一方面结合大学生在校期间的金融需求，一方面结合他们毕业工作后的金融需求，让学生学以致用。在对大学生的金融教育方面．国家应当鼓励金融机构参与，对金融机构而言，发展大学生群体具有潜在效益，不仅可以培养大批体验银行产品的零售群体，而且在每年都有一批大学生毕业走上工作岗位，可能成为有关金融机构的优质客户。
（3）结合中国国情广泛开展对农民的金融素质教育。对农民的金融素质教育不仅包括教会农民关于金融方面的基本知识，还包括教会农民在其现有的财力、资产的条件下如何进行家庭理财，创造和积累家庭财富，帮助贫困的农民走出恶性循环的贫困陷阱。对农民群体的宣传，需要主题突出，形式多样，内容富有针对性，融展示、服务、宣传、咨询等多种形式于一体，针对具体类型的金融产品，制作电视短片、相声、小品等节目，有机地将金融产品与日常生活充分融合，提高金融知识宣传教育的效果。
（4）重视城市里的中低收入群体的金融教育。城市中低收人群体风险承担能力有限，资金量有限，可以着重进行基本金融常识的教育，如证券投资知识、网银业务、银行自助终端的使用、异地存取款和转账业务、办理住房按揭贷款、存单质押贷款等信贷融资业务，重点介绍一些保本理财产品。在中低收入群体教育中，充分利用附近金融机构网点的辐射作用，发挥社区、学校的作用，共同服务群众，介绍与生活密切相关的金融知识，免费赠阅有关金融知识宣传手册与宣传资料，重视现场宣传解疑释惑，培养大批合格投资理财人。
（5）高收入群体是金融企业零售业务的重点发展对象。在金融领域里存在帕累托法则，也称二八法则———即金融机构80％的利润来自20%的重要客户，其余20％的利润则来自80％的普通客户。高收入群体是金融公司零售业务利润的重要来源，金融企业从自身的利益出发，是重视高收入群体的，许多金融企业还专门开发了一些产品，为高收人群体量体裁衣。高收人群体风险承受能力比较强，适合接触高端的金融产品，是银行高端理财的对象。国外金融机构针对高端群体，往往配备了各种专业的理财顾问，如针对球星、影星客户，金融企业专门配备懂这方面业务的员工，在为该群体服务的时候，能够更加顺利地交谈。对高收人群体的金融教育，涉及的内容也较为广泛，如各种基金产品、跨国投资、外汇买卖、黄金交易、期货期权、资产的全球配置、保值、增值、避险等内容。
2.发挥有关各方的力量，提高国民金融素质
[关键词]高职；金融专业；人才培养；市场调研
[中图分类号]G640
[文献标识码]A
“金融是现代经济的核心”。在此指导思想引领下，在中国经济大环境的带动下，苏州市依托“紧邻上海”的地域环境和便利的交通条件以及积极地外资引进等条件，形成了改革开放以来金融业发展迅速，金融体系不断完善，金融产值总量大幅度提升的现状。作为高知识密集、高知识含量、高附加值的金融业，与其他产业部门相比，人才资源的意义尤为重大。教育部《关于以就业为导向深化高等职业教育改革的若干意见》明确指出：高等职业院校要主动适应经济和社会发展需要，以就业为导向确定办学目标，找准学校在区域经济和行业发展中的位置，加大人才培养模式的改革力度，坚持培养面向生产、建设、管理、服务第一线需要的、具有良好职业道德的高技能人才。为此，需要积极开展专业人才市场调研与分析，以期“稳把脉、准人药”，结合学校自身条件打造出“招得进、留得住、学得好、出得去、用得上、干得稳”的金融专业人才。
为认清苏州金融市场对高职金融专业学生的需求现状，我们做了一次市场调研，调查对象主要是苏州大市区各行业主要是金融行业各单位的工作人员，采用随机抽样调查方式进行。金融行业各单位的调查样本容量随机抽查107人，其他行业各单位的调查样本容量随机抽查89人，通过邮寄调查表的方式进行。实际发放问卷共196份，其中金融行业各单位107份，收回有效问卷101份，有效回收率为94. 39%；其他行业各单位89份，收回有效问卷80份，有效回收率为89. 89%。
调查问卷项目设计及数据统计分析主要围绕以下项目：（1）高职类金融专业学生的就业情况；（2）高职金融专业学生的职场必备知识、技能，与当前不足；（3）高职金融专业学生的岗位推荐；（4）对金融行业各单位开展校企合作的意向搜集；（5）通过对调查问卷的分析研究，反思当前专业的培养目标定位、教育教学的改革与发展。
通过调研问卷的调查，得出以下结论：
一、高职类金融专业应切实落实好“双证制”，把相关从业资格纳入必过内容
从问卷中发现，该批从业人员在入职前的求学期间，有74%的人员已获得至少一张的资格证书；而从事金融行业工作的金融专业人员，该比例高达95%。并且在已获的证书中会计从业、证券从业、银行从业三类资格证同时分列一二三名，其中会计从业资格在从事金融相关工作的金融专业人员中，已获的比例也近62%，该批人员也有近半数获得了证券从业资格，银行从业资格的获取率则不足1/4。这种现象应该与预期就业方向有很大关系，由于会计工作的使用范围较广，从业人员的流动性较大，从业的机会也较大，故该证书的实际率较强；而银行的从业范围较狭窄、门槛较高，且从业人员的流动性相较而言较弱，故该证书对就业人员的吸引力也就减弱了。
二、高职类金融专业学生的英语水平需被重视，可结合证书来保障
在对高职金融学生英语能力的要求中，无论任何行业都普遍认可英语口语的表达能力，认可率达80%，同时有半数的人认为阅读能力也需重视。而对跨文化交流能力的认可度，金融行业则高于非金融的行业，前者的认可度为近1/2，后者则为1/3。对英语证书的要求来看，社会还是普遍认可大学英语四、六级，其次为全国英语等级和商务英语证书。但金融行业单位对英语的要求更趋专业化，商务英语等级证书的认可度更高于全国英语等级证，但对行业英语等级（金融/会计）证书的认可数只近前者的一半。普遍的，大家对高职学生的口译或翻译证书并不做要求。这说明商务英语等级证书在行业内被普遍认可，此结论对英语课程的开设具有导向性。
三、高职类金融专业应注重培养、加强学生的各项基本能力，特别是“创新力”；同时提高技能水平，增加市场竞争力
高职毕业生从业过程中也有突出优势。其中，适应力、业务水平、执行力、沟通力排名靠前。但相比较而言，金融高职学生的执行力和沟通力在同等学力各专业毕业生群体中表现不佳。并且，总体而言，金融高职学生缺乏创新意识。如何刺激培养学生的创新意识，这是值得思考的问题。我们的课堂教学必须打破常规，突破传统的授课方式。比如，可给学生布置开放性的课题，以小组团队竞争的方式展现成果，引发学生们的发散性思维，同时刺激其求知欲和表现欲。
四、高职类金融专业课程设置应以实务、操作性工具课程为主，管理基础类为辅
无论是是否从事金融专业工作，相关会计操作能力、单位金融业务操作能力、理财业务操作能力这三者都被从业人员认为是对工作有帮助，只是在金融专业领域对此结论的认同度更高，有将近66%的人有此共识。同时对于高职类金融学生计算机能力的要求中显示，OFFICE软件的是必学、必会的，拓展开来思考，高职类学生则更要熟练该类软件的操作。对于财务软件的操作，有半数以上的人认为也很重要。对于被大家一致忽视的五笔录入的技能，金融行业对此也有较明显的需求倾向。调查问卷显示，金融高职学生初次就业的岗位，无论是否金融行业单位，主要都是一线业务开展、维护或客户引导接待的工作，从事团队管理的人员几乎为零。总结以上分析，高职院校在金融专业课程设置时应较多突出实务基础、操作或工具课程，管理基础类课程为辅助。
五、切实落实好高职金融类专业学生的岗位实习工作
岗位实习是高职类学生从课堂走上工作岗位的重要过渡阶段，实习的效果直接关系到学生在日后岗位上得工作质量。学校作为人才的打造、输出机构，其培养水平通过毕业生在工作中的表现被立即验证。学生是否被用人单位所认可，直接关系到学校的社会认知度及其今后长久的发展，更为严重的也关系到一个孩子的一生。而此于专业人才的打造对象――高职类院校则尤为突出。所以高职类院校必须切实落实加强校企合作，注重校园教育与企业实践的无缝对接，达成长期有效的岗位实习共识，邀请正式工作人员进课堂，引导实习学生上岗位，同时建成标准化的岗位实习评价体系，形成一套真正具有可行性的岗位实践课程。
六、专升本、转本或直本是高职类金融专业发展的必然趋势
金融行业的工作具有很强的不可替代性。金融专业毕业的学生日后绝大部分从事的是金融相关工作，并且在该领域的人才竞争相对激烈。虽然从苏州地区各行业普通就业人员文化水平而言，本科与大专水平的占多数，且这两类的比例水平相当，但是，就金融行业的从业专业人才而言，本科文化程度则以绝对优势占据一半以上的席位。且调查问卷显示，对于金融高职学生的就业前景而言普遍认为一般般或较好。就这点表明，高职类金融专业学生专升本、转本或直本是大势所趋。
高职金融专业人才培养方案的制订或修改的建议：
第一，对人才培养目标的建议：专业基础知识扎实，适应经济金融管理、服务一线需要、具有良好职业道德和敬业精神的高素质应用型人才。
第二，对课程设置的建议：公共基础课为必修课，根据教育部有关规定本专业学生必须学习的课程。专业基础课程群为必修课，是学生掌握专业知识必须具备的基础理论和知识。主要包括财政与金融、会计学基础等。专业课分为必修课和限选课。必修课主要包括金融礼仪、财政与金融、键盘录入技术、经济法、商业银行业务、银行信贷实务、市场营销、银行会计、等；限选课包括财经应用文、国际金融等。
第三，对教学模式改革的建议：本专业以“理论教学+实验实训+全面锻炼”的培养模式安排教学。遵循理论知识“必需、够用”尺度，注重职业能力的培养，设置贴近职业要求的专业知识和技能训练的课程，营造仿真的环境，培养学生的职业意识。安排一定比例的实验、实训内容，配备专职的实训指导教师，保证实训课的效果，建立校外实训基地，利用课外教育及文体活动和社会实践等形式，锻炼学生的合作意识、进取精神及适应能力，努力提高学生的综合素质。
随着我国经济的不断发展，金融学专业逐渐成为一门热门专业，就读金融学专业的学生越来越多。金融学专业具有很强的实践性，因此在实际教学过程中应重视学生的实践能力，只有这样才能培养社会真正需求的金融人才。目前金融学专业实践模式主要有案例教学、模拟教学、校外实习基地参观实习等。目前金融学专业实践课程主要是以四阶段集中实习为主，分别为认识实习、专业实习、生产实习以及毕业实习。金融学认识实习是为学生在学习专业课之前提供感性认识，激发学生学习专业课的兴趣，增强学生学习的主观能动性，使学生初步了解本专业的学习内容，专业范围，了解本专业的现状和发展前景等，为进一步学习专业课奠定基础。金融学专业实习使学生在掌握金融学专业理论知识的基础上，加深对金融市场专业知识的理解，通过具体的软件操作，实践并掌握金融市场各种投资工具的投资方法，通过对投资方案的设计和投资决策过程，培养学生具备专业的金融市场投资分析技能。金融学专业生产实习是使学生了解和掌握基本生产知识，印证、巩固和丰富己学过的专业课程内容，培养学生理论联系实际，在生产实际中调查研究、观察问题、分析问题，以及解决问题的能力和方法。金融学专业毕业实习是通过实际操作和锻炼，使学生真正把理论知识运用实践，为学生走向工作岗位奠定基础。通过四阶段的实习，使得学生能够系统掌握金融实践操作，更能理解好金融学理论知识。
二、金融专业模拟实训存在的问题
我院金融学实践教学主要采用以校内为主，校外为辅的模式，尤其是依赖教学模拟软件。在金融学整个教学过程中，更多的是关注理论教学，实践教学显得还是很薄弱。由于银行、保险、证券公司等金融机构本身的保密性特点导致这些金融机构接受学生实习的机会有限，因此我院实践教学主要是在模拟教学方面，目前有证券投资模拟教学、商业银行模拟教学、金融投资模拟教学、保险模拟教学等。从运行的过程来看，模拟教学存在一些问题。
（一）模拟教学课程开设不足
模拟教学是通过相关教学软件来模拟现实经营活动从而达到和掌握相关应用技能的目的。目前开设的模拟教学主要有证券投资模拟教学、商业银行模拟教学、金融投资模拟教学、保险模拟教学。但还有些实践教学课程没有开设，比如外汇模拟操作教学、期货模拟操作教学、国际结算模拟操作教学等。这种教学安排没有完整性，影响学生的实践能力。
（二）模拟教学课程内容不系统
目前金融学实践模拟教学内容有限，由于课时和师资有限，更多的是停留在部分操作，不能系统地完成业务操作。比如商业银行模拟教学开设12课时、保险模拟教学开设20课时等，由于时间的有限性，进而只能讲授部分内容，因此学生不能完整地掌握业务操作，进而会影响学生对专业课程的理解，也不利于学生掌握这些操作技能。
（三）模拟教学硬件建设相对不足
金融学实践模拟教学能促进学生了解现实经济经营活动，有利于学生实践水平的提高，需要学生经常性的学习和操作。目前我院金融学教学主要是在实训室完成，不能全院联网，实习模拟教学延伸到学生宿舍，也不能延伸到教室，因此学生不能随时学习，随时操作，进而影响实践教学效果。
（四）指导教师师资不足和教学实践经验有限
目前金融学教师数量有限，总体不能满足实践教学需求，理论教学老师同时也是实践教学老师，使得教师任务很大，从而影响实践教学效果。另一方面实践指导教师普遍缺乏相关行业实践经验，一般是从高校到高校，因此理论知识比较充足，但实践知识不足，因此在教学过程中有些可能与实际相脱节。由于教师大多缺乏金融行业从业经验，导致实践资料和教材不完善甚至相对滞后。另外对金融行业最新的操作和实践也不能很好的掌握，因此难免会形成教学与实践相脱节的情况，影响实践效果。
（五）部分学生对模拟实训不重视
少数学生上实训课迟到说话或做其他事情，还有少数学生认为实训课程没用，以后走上工作岗位还有岗前培训，因此不重视模拟实训，甚至有少数学生上课不学习，上课做别的，对于老师布置的实习任何不用心，实训成果不好好做，抄袭别的同学成果，对实训报告不重视。这些现象总体影响模拟实训效果。
（六）模拟教学操作与实际行业有时存在一定差距
模拟教学虽然可以模拟现实行业操作过程，但金融行业发展迅速，金融业务日新月异，而模拟软件存在滞后性，因此在部分操作方面可能不能迎合金融行业发展，从而会导致模拟教学操作过程与实际行业操作过程存在一定的差距，从而导致模拟实训的无效，进而影响实践效果。另外金融学实践指导教师实际经验也相对不足，因此可能导致实践教学与现实存在更多差异。
三、金融专业模拟实训改进措施
金融学是属于应用型学科，需要很强的实践性。而金融模拟教学是金融学专业实践教学的重要一环，充分利用好模拟教学能够提高学生实际运用能力，进而有利于提高金融教学质量。针对以上我院金融模拟教学存在的问题，本文提出以下改进措施。
（一）完善模拟教学教学内容
一个完整的模拟教学有利于提高金融学实践教学质量，也能够提高金融学教学质量，因此要设计一个完整的模拟教学内容。金融教研室可从以下方面：可以在目前的金融教学模拟教学基础上，再开设外汇模拟教学、期货模拟教学、国际结算模拟教学等课程。同时也要考虑到金融学理论最新发展，在条件成熟的情况下，建设金融仿真实验室，这样可以进一步拓展学生的实践能力。另外要完善数据资料库，实时地反映金融行业信息，同时也为实验提供数据支撑，通过数据资料库，可查看股票、基金、债券、金融衍生产品、上市公司、经济、行业、高频数据，可进行集看盘、交易、分析、评分，为实践教学提供了良好的数据资料支持。另外课程课时也要设计合理，在对学生、指导教师以及金融行业专业人士调研的基础上，设计合理的课时安排，这样可以系统训练学生的专业操作水平，提高学生的实践能力。另一方面需要定期调研学生对实训课程的意见，因为这些调研意见可以看出实训课程的部分不足，指导教师可以针对性的进行完善。
（二）建设相对完善的模拟教学系统
目前金融模拟教学设施相对比较封闭，不能形成全院联网，使学生能够在课外时间进行软件操作，金融模拟教学课时有限，而课外能够进行操作和学习有利于提高模拟教学效果。因此需要加大硬件投入，达成全院联网，能够使得学生在实训室、宿舍和教室进行模拟操作，这样就能强化学生实训，也有利于指导教师安排课外作业，总体上提高模拟教学效果。同时也可以定期开展证券模拟比赛，充分调动全院学生的积极性，使得学生对金融有更好的认识，有利于提高金融实践教学效果。另一方面，指导教师也要鼓励学生进行社会调查，社会调查也是模拟教学的一部分，因为社会调查一方面可以让学生接触金融行业，另一方面也可以获得数据资料，学生可以运用数据分析方法分析数据，使得学生更能感受金融行业的多样性和丰富性，更好地完成模拟操作任务，有利于提高课程效果。
（三）提高指导教师的实践能力
具有丰富实践经验的教学队伍是金融学专业开展实践教学的先决条件。金融行业是需要掌握熟练的操作水平，实践性很强，这就需要任课教师具有一定的实践经验，而大部分教师都是从高校到高校，实践经验不足，因此需要提高教师的实践能力，因此采取双向交流方式提高教师的实践能力：走出去，到金融行业进行参观或调研，甚至可以脱产到金融行业进行为期半年或一年的行业实际工作，这样有利于提高教师的实践水平；另一方面请进来，教研室可以请金融行业专业人士来学校兼职指导实践课、现场指导或对指导教师进行定期培训，这样可以培养一些实践教学水平强的师资队伍，有利于提高实践教学水平。双向交流可以使得教师提高实践水平，提高操作水平，而且可以做到与实际行业相结合，保持金融学模拟教学的真实性和前沿性。同时金融实验室也可以召开培训课程，比如初步的金融行业证书培训，为学院其他学生或教师掌握金融实际操作提供平台。
（四）加强模拟实习考核要求和强化学生重视
目前金融模拟教学实训考核主要是针对实训报告，因此存在一些问题，不能很好地达到实训效果，所以需要设计合理的考核指标。在学生纪律方面，应严格强化纪律，针对迟到或不认真的现象，要采用扣分制度；在实训报告内容方面，要设计合理的成果框架。另外对于小组完成的实训报告，需要标明小组成员的负责任务。在提高学生兴趣和重视方面，金融教研室也可以邀请金融行业人士来我院进行专业实务讲座，对当前的金融行业实际状况和操作进行讲解，这样可以提高学生的实践兴趣，同时也为学生了解金融行业提供渠道。另一方面，金融教研室也可以邀请已毕业的学生来现场讲解，为实践模拟实训提供多样化的内容。
四、结论
一、认真贯彻落实20*年金融统计制度，保证各项金融统计制度全面、准确落实。一是提高认识，积极组织和督促*各县支行和各金融机构认真做好20*年金融统计制度的培训学习和贯彻落实，准确领会新金融统计制度的内容和要求，确保各项金融统计制度的全面落实和准确执行。二是加大协调，结合*会计、统计制度变化的新要求，努力做好与会计、支付结算和国库等相关业务部门的沟通协调，保证各级*统计数据的规范采集和及时、准确报送。三是强化监控，严格执行《涉农贷款专项统计制度，认真做好对涉农贷款相关统计数据的监测、评估，进一步统一涉农贷款统计指标口径，规范统计行为，准确采集和报送涉农贷款数据，二季度正式披露辖区涉农贷款有关统计数据。四是严格制度，督促*各县支行和各金融机构准确理解和执行《*省金融机构贷款按实际投向区域专项统计制度，建立和完善相关信贷台账和统计系统，及时准确地收集、报送和编制辖区金融机构贷款按实际投向区域专项统计报表。五是严格按照金融统计制度要求，结合实际我市新增农村合作银行业务的规范统计工作，保证全省金融机构统计数据的连续性、可比性。六是精心组织，按照*中心支行和地方相关部门的统一部署和要求，广泛开展宣传活动，成立相应的组织领导机构，加强业务指导与培训，积极协调、组织*各县支行和各银行业金融机构认真做好全市银行业金融机构单位名录、基本信息、财务报表等资料的搜集、填报，努力做好第二次全国经济普查中有关银行及相关金融业经济普查前的各项准备工作。
二、保障重点，全力以赴做好金融统计双轨并行工作，保证金融统计数据集中工作顺利进行。一是精心准备，全力完成新系统上线前全市金融统计涉及报送数据的信息初始化工作，采取有效措施引导和督促*各县支行统计人员尽快掌握和熟悉系统操作及业务处理。二是按照*总行金融统计数据集中工作部署，认真组织和协调*各县支行和各金融机构应妥善安排人力，顺利开展20*年1季度金融统计数据集中系统双轨运行工作，做好新老系统的数据源和报表等内容的一致性核对，力争在尽可能短的时间完成新老系统的平稳过渡。三是积极协调和督促*县支行和各金融机构，努力做好双轨并行期间各项金融统计工作，密切联系，及时向*中心支行反映双轨并行期间的各种情况，保证全市金融统计双轨运行工作规范进行。
三、夯实统计基础，努力做好金融统计各项基础工作，确保各类统计数据的准确性和实效性。一是严格统计数据报送规定，按时、准确地报送各类金融统计报表，坚决杜绝漏报、迟报、拒报等违规现象的发生，确保全市金融统计信息数据汇总报送的及时性、准确性和完整性，全面提高金融统计数据报送工作的质量和水平。二是继续做好辖区内“金融机构货币信贷统计月报”以及“专项统计报表”等基础性报表的编制工作，充分满足各级政府、各级领导和各金融机构以及*有关部门的信息需求。
三是积极协调与地方劳动保障部门、教育部门等相关部门的沟通，继续加大对下岗失业人员担保贷款、助学贷款、房地产贷款、中长期贷款按行业分类等专项统计指标的核对力度，不断提高专项统计报表质量，为决策部门和其他需求部门提供及时、准确的专项信息。*各县支行要高度重视专项统计数据的核对与报表编制，本着审慎的原则做好对外披露工作，以确保辖区金融统计数据的完整性和权威性。
四、强化依法统计管理，保证各项金融统计工作高效开展。各县*和各金融机构要认真学习和落实《中华人民共和国统计法》、《金融统计管理规定》等统计法规，进一步增强依法统计意识，不断规范金融统计行为，保证全市各项金融统计工作正常高效开展。
一是各县*要认真履行依法统计管理职能，建立辖区规范、有效的日常考核管理机制，通过坚持不懈地对辖内金融机构日常金融统计数据报送的质量、金融统计信息沟通交流和金融统计组织管理等情况的考核管理，加大对金融统计数据的非现场监测和检查，积极促进和规范全市金融统计工作，从根本上保证金融统计数据的质量。二是认真落实《*省金融统计人员备案制度》，各县*要严格按照制度要求，建立辖内金融机构的统计人员备案制度和信息库，实现对金融统计人员的动态管理，真正落实统计岗位a、b角制度；各金融机构要严格执行备案制度，及时对金融统计工作人员进行报备和信息更换。今年是全国、全省数据集中的关键一年，各县*和各金融机构要确保统计人员的稳定性，切实保证全市金融统计工作的有效开展。三是各县*要认真履行金融统计监督职能，从本辖区金融统计工作的薄弱环节入手，有针对性地组织开展多种形式和内容的金融统计现场检查工作，进一步规范金融统计检查程序，增强金融统计监督检查实效，切实加强对辖内金融统计工作的监督和指导，保证金融统计数据的真实、准确和完整。
五、增强服务意识，保证金融统计数据集中后金融统计信息服务工作的顺利开展，全面做好金融统计信息披露工作。一是充分准备，采取积极措施，完善和改进金融统计数据集中系统双轨并行期间和数据集中系统正式上线后各项金融统计信息服务工作，正确认识和合理处理数据集中对现有金融统计工作造成的影响，保证各项金融统计工作连续、有效开展，金融统计信息服务工作不受任何影响。二是继续以“精品”意识做好各层次金融机构货币信贷统计月报、金融统计快报和专项统计报表等各类金融统计资料的编制，向本行领导、地方政府、金融机构和各县*提供优质金融统计信息服务。坚持按季度和年度分别在《*金融调研》和《*市统计年鉴》等刊物上，定期披露*市金融机构本外币、人民币、外汇信贷收支统计、金融机构现金收支统计、金融机构贷款累放累收等进度数据，进一步扩大金融统计信息披露范围，努力提高金融统计数据的透明度，为社会公众提供更多的金融统计信息产品。三是以“中国*内联网*市中心支行网站”为平台，及时披露相关金融统计信息，并及时做好统计信息维护和安全管理工作，进一步提高金融统计信息服务的实效性、便捷性，更好地满足不同层次用户和需求主体对金融统计信息的实际需求。四是各县*一定要按照*兰中支和*市中心支行有关金融统计信息披露、交流与共享的相关制度规定，结合辖区金融统计工作的实际，建立和完善辖区分层次的金融统计信息披露与共享制度，全面推动金融统计信息在地方政府综合经济部门、金融监管部门和银行业金融机构之间的有序交流与共享，更好地为促进地方经济发展服务。四是继续完善20*年建立的*市（*-20*）经济金融数据库，全面仔细核查已入库数据，保证一致的经济金融统计口径。认真审核填制2009年全年经济金融数据，并将*市所辖五县一区经济金融数据全部囊括入内。使调研人员能够及时完整地查阅所需各类数据信息。
六、充分挖掘和整合信息资源，积极开展各种有特色的金融统计分析和统计制度调研。一是在做好日常统计工作的基础上，注重总结、分析辖区内经济金融运行规律和货币信贷变化特点，拓宽信息数据的搜集面，深入挖掘货币信贷变化的原因，采用计量经济学数据模型等先进的专业分析方法和手段，切实提高金融统计分析质量，积极做好金融统计信息的挖掘和成果转化工作，为各级领导、地方政府及相关部门提供及时准确的金融运行第一手信息资料。二是依托“中国*内联网*中心支行网站”做好统计工作动态反映。充分利用和发挥“中国*内联网*中心支行网”覆盖范围广、信息传递速度快和信息容量大的优势，加快金融统计信息成果的转化，及时编写和优秀的统计分析和调研成果，促进全市金融统计的业务沟通与信息交流，达到互相学习，共同进步的目的，逐步提高金融统计人员的分析水平和调研能力。三是密切关注经济、金融运行中的热点、难点问题，有针对性地开展统计分析和专题研究，为经济金融发展和改革提供决策依据。比如结合金融统计制度改革和制度实施过程中出现的问题加强制度研究，对《现金收支统计制度》的改革和完善进行更为深入的调研，为金融统计制度改革提供一些修改意见和参考信息。
七、加强培训，全面提高全市金融统计工作人员综合素质。针对新形势下金融统计工作对金融统计工作人员提出的新要求，我行将根据金融统计业务发展和金融统计工作的实际需要，围绕金融统计数据集中和金融统计制度改革等重点内容，结合金融统计数据集中后新业务知识增加较多、对不同层次统计人员要求不同的具体特点，积极创造条件，继续加大对全市金融统计工作人员有关经济金融理论及金融统计新业务、新技能、新知识的综合培训，采取多种形式，不断提升全省金融统计工作人员的综合素质。
