新年伊始，新春将至，不知不觉，2020年转眼间就过去了。 我已入司8年，2020年1月19日，上级党委将我调任XX支公司，到了基层一线重要的岗位，抓全面工作，已几乎一年。回顾这一年，是我深入磨砺的一年，让我更充分的得到锻炼，使我在工作中不断挖掘自身潜力，突破压力，克服困难，获取经验，锤炼自身。一年来，在上级党委领导的大力支持下，在全司职工的共同协助下，我立足当前工作和长远发展，牢固树立政治意识、大局意识、核心意识、看齐意识，狠抓公司经营管理工作，强化履职，尽职尽责，好中求快，科学发展，推动公司全面转型升级发展。现将一年来工作情况述职如下。
一、经营情况
2020年，XX支公司保费收入2434.45万元，同比-729.87万元，增速-23.07%；完成年企划目标86.23%；应收保费632.31万元，应收保费率25.97%。综合赔付率74.34%，综合费用率20.20%，综合成本率94.53%，实现利润126.86万元。
XX县7家主体，截止11月底，我公司市场份额37.94%，市场第一，比第二国寿财（19.01%）高18.93个百分点。
（一）车险情况
车险全年保费收入1040.46万元，同比-258.55万元，增速-19.90%。家自车保费收入409.85万元，同比增长25.89万元，增速6.74%。
车险利润：全年利润-93.70万元。车险综合赔付率77.03%，上年是61.02%，赔付率上升16个百分点。商业车险赔付率56.45%，上年80.31%，下降24个百分点。交强险赔付率135.99%，上年-5.43%。车险赔付率上升，主要是交强险赔付率上升。处理历史案件，甩包袱，是造成上升的原因，长远来看，以后车险会步入正轨，赔付率会持续稳定，只要车险承保业务结构稳定，赔付率会下降。
市场份额：截止11月底，车险份额22.60%，市场第二，与第一大地差0.59个百分点。家自车份额17.42%，市场第三，第二国寿财20.65%，第一平安31.00%。总体车险，应该在12月底，变为市场第一。家自车和平安差距比较大。
工作亮点：车险是公司发展的主业，只要提升市场份额才能实现持久发展。一是巩固车商、二网、修理厂渠道。持续不断的输入以家自车为主车险业务，是家自车正增长的关键。二是开拓信用社银邮渠道。信用社渠道累计保费达96万元，基本是家自车，成为车险发展亮点。三是拓展货车车商业务，起到了弥补流失业务的缺口。四是维系出租车、营运客车、企事业单位用车客户，以服务为桥梁，促进发展，建立品牌形象，营业和企事业客车保费达120万元。
（二）商非情况
商非全年保费收入907.82万元，同比-166.75万元，增速-16%。财产险收入13.38万元，同比-15.87万元。责任险收入803.38万元，同比-178.61万元。货运险收入2.78万元，同比增长2.52万元。意健险收入88.28万元，同比增长25.22万元。
商非利润：全年利润382.22万元，较上年增加176.48万元。其中财产险利润8.47万元，责任险利润336.73万元，货运险利润0.58万元，意健险利润36.43万元。4条产品线全部盈利，也说明商非业务结构良好。
工作亮点： XX支公司政企互动良好，商非全市领先。一是稳固政企互动关系，续保政府扶贫救助保险，保费779万。二是学幼险完成市公司目标33万元，保费翻倍。三是分散商非发展良好。驾意险5.12万元，人人安康7.81万元，家财险2.84万元，两随3.55万元，电动自行车7.93万元，并统保了全省同城酒库电动车。四是晋惠保全员销售都达70份以上，大部分达百份。全员形成了良好的展业习惯，为客户主动销售非车险，让车险客户拥有分散非车险。
（三）农险情况
农险全年保费收入486.17万元，同比-304.58万元，增速-39%。其中种植险559.50万元，养殖险49.86万元。
农险利润：全年-161.65万元，主要是赔付2019年种植险230万元，养殖险89万元，另外2020年政策玉米保险全部冻灾赔付约170万元。
工作亮点：农险也是政企互动主要成果，特色农险成为农险主要亮点。一是完成特色农险续保工作。谷子综合保险271万元，马铃薯目标价格保险142万元，辣椒种植保险56万元，共计470万元，较上年增长100万元。二是捋顺理赔流程，确立了以理赔促发展的农险发展思路。猪保险理赔进入正轨，得到客户认可。
二、管理情况
一是完善合规用工。xx支公司现有人员20人，总、地版本合同15人，劳务派遣3人，劳务外包2人。管理岗是一正两副一主管。11月底雇佣了保安公司门房，实现了合规用工要求，为公司合规发展打好坚实的基础。
二是开展扶贫工作。11名帮扶责任人，定期入户走访。xx、xx，脱岗驻村帮扶。开展消费扶贫，购买了贫困户的农副产品。逢年过节购买米、面、油慰问贫困户。做到了响应国家号召，助力脱贫攻坚。
三是加强公司办公室场所建设。拆除了楼顶不安全的广告牌，购买灭火器，更换了电话、宽带、路由器，并修缮了大厅暖气，排除安全隐患，创造了安全、舒心工作环境。
四是开展团队建设。设立了综合团队6人、车商团队5人、商非团队3人、农险团队3人、理赔部3人。新的团队设置，定能响应上级团队清分的新发展要求，提升个人业绩，推动公司高速发展。
三、存在的问题及下一步打算
一是家自车虽然正增长，但是市场份额仍与平安有较大差距。主要是分散家自车的获取能力不强，没有有效扩展营销员。下一步，①要继续维系二网、修理厂的合作。②拓展车商渠道。③强化续保管理，做好营运、企事业客户的维系。④拓展营销员，要探索销售模式，发展营销员。⑤以煤矿、大企业职工为客户群，开展销售活动，建立客户群。
二是商非项目少，扶贫救助保险业务不可一直持续。下一步，①环责险、安责险、综治保险等项目要加强拓展。②巩固续保业务，完成救助保险续保、第一书记意外险续保等项目续保。③以去年学幼险积累的经验，扩大规模，力争再翻翻。④持续发展分散商非业务，保持发展势头，建立长效机制，让小险种上规模。
三是农险应收保费清理缓慢，农险赔案清理缓慢，农险退票信息处理缓慢。下一步，①加强应收保费清理工作，客服困难，积极找部门、找县长。②提升队伍工作效率，要注重工作实际，强化集体意识。
四、学习努力方向
现在作为支公司负责人，深知责任重大，为此在今后的工作中，我将做到：
（一）加强学习，进一步丰富理论修养
一是加强党的理论、路线、方针、政策的学习，并与实践相结合，不断与时俱进，始终用科学的理论武装大脑、指导实践。二是不断加强学习，日积月累，丰富知识结构和内涵，以适应市场形势的复杂变化，适应公司改革发展的需要。
（二）身体力行，进一步加强作风建设
作为负责人，要做贯彻上级精神和公司党委决策的表率，立足本职，勤勉工作，同时要注意生活细节，严以律己，正身直行，真正做到光明磊落、两袖清风。
（三）牢记宗旨，进一步强化服务意识
关键词：农村住房保险；叠加保险；金融精准扶贫
一、现代新型农村住房保险的意义及发展现状
近年来，国家多次出台相关保险惠农政策，让国家社会经济发展的红利惠及广大农村居民。2014年8月，国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，要求“积极发展农村保险，扩大农村保险覆盖面，提高农村保险保障程度”。国家“十三五”规划建议还提出，未来五年我国现行标准下农村贫困人口实现脱贫，贫困县全部摘帽，解决区域性整体贫困。作为特殊的社会风险管理工具，保险可为“十三五”规划中的精准扶贫提供助力，在金融扶贫领域与时俱进地发挥经济补偿、资金融通和社会管理①的独特作用。地处台湾海峡西岸的福建省长乐市，是一个火灾、台风、洪水、泥石流等自然灾害多发地区。在历史情结和现实因素等的交织影响下，当地农村地区经济长期相对不发达，基础设施较为落后，导致抵御自然灾害的能力也较弱。大力推动发展农村住房保险，对提高当地农业生产力及保障农民生活具有重要意义。农村住房是农村居民的最为基本的生活生产资料，由于历史和地理原因，长乐市广大农村仍普遍存在以木材为主要框架混合泥土筑成的农房，一旦遇到重大自然灾害，这些农房往往受损严重，同时落后的经济条件也延缓了灾后重建家园的进度，长此以往农民难以脱贫、因灾返贫成为农村“魔咒”。因此，持续推进农村住房保险成为精准扶贫首要任务之一。2016年10月，福建省人民政府办公厅下发《关于印发福建省政策性农村住房保险实施方案的通知》，中国人民财产保险股份有限公司长乐支公司（下称“人保财险长乐支公司”）在当地政府的领导下加快推进全辖农村住房保险工作，其在“致农民的一封信”中明确了农村住房保险的对象，通俗地区分了保险类别，细化了理赔标准，规范了理赔程序。以上实施方案中最令人瞩目的当属区分了农村住房保险的类别，创新了保费分担机制，将保费承保方式分为基础保险和叠加保险。一方面，基础保险保费仍然由省级财政全额承担，农户个人免缴保费；另一方面，新增的叠加保险保费规定为每户12元，由省市县财政、农户个人分别承担。以上实施方案中还规定全省所有的低保户和建档立卡贫困户免缴保费，且能自动享受叠加保险理赔。参与叠加保险的农户向保险公司的索赔金额上限也由原来的1.3万元上升至最高2.8万元。农村住房保险的保险责任包括火灾、台风、暴风、暴雨、泥石流、洪水、冰雹等自然灾害或者其他属于保险责任的意外事故。农村住房保险是一个地域性的概念，从长乐市所涉及的保险对象范围看，仅包括房屋坐落于长乐市广大农村乡镇或者行政村，且拥有长乐农村户籍的农户；对于不长期居住或者属于“一房多户”的农村居民，只要满足条件均可列为保险对象。农户受灾后应及时向中国人保财险服务热线95518报案，保险公司接到报案后及时派遣查勘人员至现场核实受灾情况及损失程度，理赔人员须在接到农户理赔材料后的10日内及时进行理赔，以最大限度地减少农户财产损失，保护农户的财产权益。截至2017年5月31日，全市累计实现农村住房叠加保险保费收入199余万元，共16.59万户参与投保，向保险公司转移了41.47亿元的保险风险（见表1）。
二、现代新型农村住房保险试点面临的制约因素
（一）运营监管因素
一方面，长乐市地处东南沿海地区，多山且农村覆盖面积广，农村人口居多，导致每年保险公司的农村住房保险承保工作冗杂繁重。作为政策性保险的现代新型农村住房保险采取“政府补贴扶持、农民自愿投保、保险公司运营”的方式，保险公司是运营的主力军。以福建省长乐市为例，人保财险长乐支公司作为地级市县级支公司，不仅自身工作繁重，分散各地的广大农民群众也存在许多不便。另一方面，当有限的人力投入收集并整理承保数据时，数据就难以确保真实性、准确性，先期承保工作的真实性将影响后期理赔工作质量。
（二）道德风险因素
保险总是与道德风险相伴而生，在很大程度上归因于保险市场信息获取的不对称性。往往处于信息优势地位的一方为使自身利益最大化，利用自身优势给处于信息劣势地位的一方带来不利后果。对于现有农房使用状况，农户作为房屋所有者必是信息优势方，这种情况下始终存在着农房是否是因为保险责任而进行理赔的争议。在以往理赔案例中，存在部分农民利用自然灾害等保险责任，制造出房屋自身年久失修却利用因遭受当前灾害倒塌的假象来骗取赔偿款。如何实时有效规避道德风险，成为经办财险公司理赔队伍目前急需破解的一道难题。
（三）理赔管控因素
据调查，农村住房保险因责任细化后部分出险标的面临理赔难问题。农户房屋受灾后须向保险公司报案并且提供理赔所需材料才能进行索赔补偿金，但索赔须以出险原因属于保险条款中的保险责任范围为前提。以福建省长乐市为例，长乐气候温暖湿润，一年四季降雨较为集中，而长乐农村地区农房整体结构多为木材搭建的，还有极少数农户住房的屋顶纯粹是由茅草铺就的，导致农房因雨情出险的案件占据多数。但是保险责任中暴雨的标准为16mm/1h、30mm/12h、50mm/24h，这就出现房屋出险了但是因实际雨量达不到标准雨量而无法理赔的情形。理赔标准的细化使得在索赔有据可依的同时却面临理赔难局面，使农民不能及时弥补因灾遭受的家财损失，也给脱贫攻坚工作带来阻碍。
（四）灾害预警因素
长乐农房损失主要由台风、洪水、暴雨、泥石流、火灾等因素所致。实际上，广大农户每年遭遇的这些自然灾害都可以在事前被预警，农民可采取相关预防措施来降低损失、平衡风险。但从目前看，针对灾害的预警机制仍然处于不成熟阶段，面对灾害农民只能最大限度地保护自身人身安全，而灾前对住房的预防措施缺位往往导致遇险房屋受损严重。
（五）保险意识因素
尽管当前农村基础建设正逐步完善，科技网络设备的农村覆盖面也在不断扩大，但在偏远农村信息仍不完全畅通，“留守”的中老年农民群众对保险的认知水平普遍偏低，导致广大农村农民群众仍未全面建立起风险防范意识，甚至对保险行业仍存在认识误区。
三、对策建议
（一）着力打造农村住房保险队伍
由于目前农村住房保险以户为单位需要进行实名制资料收集工作，故急需组建一支更壮大、更专业的保险队伍。现代新型农村住房保险的发展丞待构筑农村网络平台，建立起由劳务合同制人员、劳务派遣人员、营销员、农村专职干部、农村兼职干部等组成的协保、协赔队伍，助力保险公司开拓农村保险市场。
（二）完善参保房屋档案
每个保险标的现存价值不同导致保险人承受的风险不同。近年来农村住房保险责任已逐步完善，因此完善参保房屋档案成为辅助规避道德风险的又一方案。可在前期每年收集的农户户主资料的基础上，完善农房的年份、地理位置、材质、结构等基本信息，给后期理赔提供更全面客观的依据，从而降低道德风险。
（三）注重提高理赔人员素质
保险公司作为被保险人的风险管控机构，最应避忌“投保易、理赔难”问题。在涉农住房保险理赔环节的设计上，应最大限度地精简理赔手续，理赔条件不仅要合法也应合理；理赔员在遵守规则的同时也应具备自身的判断，对于确实因自然灾害出险的农房应合理地进行理赔。
（四）建立防灾预案机制
根据往年各种灾害发生的情况和频率，及时拟定并执行防灾预案是降低灾害风险的必备手段。如天气干燥时，应及时预警农民防火；到了台风季或者雨季，则提前预警农民防洪水、暴雨，必要时应对房屋进行及时修缮、加固。随着时代的进步，保险公司不应仅局限于通过赔偿来降低农户损失，还应发动广大农民群众和基层政府共同部署开展风险前预防工作。
一、新农村建设
今年是各项社会事业突飞猛进的一年。年初办事处就开工筹划了42项重点工程，涵盖了新农村建设、高效农业、农田水利、特色旅游、农贸商城、学校医院、五个村级服务中心、道路桥梁、食品加工、行政办公等方面。除个别工程正处于拆迁补偿阶段，目前大部分工程都已开工建设，预计年底至明年初均可竣工。新农村基本竣工，预计10月份群众可以入住。争取创建市级新农村示范村。
二、农村环境综合整治
上半年办事处共进行了两次环境综合整治行动，重点对全办违章建筑和坟头进行了拆违平坟工作，上半年共计拆除违章建筑48处，平坟62座，迁坟11座，有力的遏制了乱搭乱建和在基本农田葬坟的行为，同时保证了重点工程项目的顺利开工建设。七月中旬组织力量，对镇区街道和各村开展为期十天的第二轮环境整治专项行动，重点整治清理户外占道经营、乱贴广告、乱放垃圾以及杂草杂物。经过整治，镇区村容焕然一新。
三、“三大管理”目标管理工作。
1、农民负担管理。今年我办共安排五个村实行一事一议筹资财政奖补，均能严格按照20元/人的标准筹资，农民负担监督卡全部规范填写，入户率100%，没有发生一起乱收费行为，目前各村自筹资金已全部上缴农经中心专户管理。
2、规范土地承包管理，切实维护农村社会稳定。办事处今年继续建设钢架大棚3500亩。镇村干部深入农户家中，逐户做工作，截至五月底，所有农户均已签完土地流转合同，新发生的土地流转合同签订、鉴证率达100%，为全年高效设施农业的发展打下了一个良好的基础，目前我办的钢架大棚正在紧张施工建设中。其次我们主动深入农户，积极调解一起土地承包纠纷。农经中心针对徐庄九组村民因生产队机动地承包纠纷而引起的纠纷事件，进行深入调查，通过走访，了解原因，并和村干部及时沟通，多次做双方的思想工作，在该村九组召开村民小组会议，通过全体签字表决的方式将产生纠纷的机动承包地全部分到农户，全程公开、公正、透明、得到了双方当事人一致认可，有效化解了土地纠纷，化解和减少了矛盾纠纷，切实维护了农村社会稳定。
3、加强村级财务管理，管好“三资”。严格执行各项财务制度，健全内部监督机制。规范和完善村级资金收支管理以及会计电算化工作，严格按照“先理财、后审批、再记帐”的帐务流程。强化民主理财与财务公开工作，各村理财和公开率均达100%。联合审计所，加大审计力度，不定期对各村财务进行检查，上半年对2个村财务进行审计。对各村集体资产实行微机管理，进一步规范村组集体资产的管理和使用，确保资产保值增值，全面保证和促进村集体经济的健康发展。
四、大力发展“三大合作”，增强经济活力。
一是加强农民增收工作调研，及时了解农民增收情况，密切关注农民增收出现的新问题，及时向党工委办事处提出针对性的对策措施。二是发展“三大合作”和开展“五好”农民专业合作组织创建，上半年已组建农民专业合作社4个、其中一家是机插秧合作社，一家合作联社，创立1个市级“五好”农民专业合作组织。积极引导农民参加合作社，抵御市场风险，让农民从中得到更多实惠。
五、观光农业建设。
办事处引进南京客商郑建中独资开发建设银河湾生态农庄，目前正沿二八河两岸加紧建设中，该项目计划总投资3000万元，是一个集生态观光旅游、购物、垂钓、餐饮、娱乐等多功能一体的农家乐项目，预计可年接待游客20000人次。
六、政策性农业保险工作。
采取多种方式加大农业保险宣传和投保力度，确保应保尽保，督促做好涉险理赔工作，确保赔付及时到位，切实增强农业抗风险能力，确保完成传统种植业和高效设施农业投保面积，能繁母猪应保尽保。
七、扶贫开发工作。
我办共有建档立卡贫困户2002户，贫困人口5917人，其中有劳动能力4966人，截至2010年底，实现脱贫823户，脱贫2633人，脱贫率44.5%，今年是脱贫攻坚最后一年，年底前全部实现脱贫的任务很重，为此，我们重点做了以下几项工作：1、严格按区扶贫办的要求，认真做好脱贫攻坚等扶贫项目的规范编报、规范资金管理和报账工作，严防截留挪用，确保扶贫资金全部用于帮助贫困户发展高效设施农业项目上。2、在各级领导的重视下，农经中心指派专人每天调度村主要负责人，动员贫困户积极前去信用社贷款，截至六月底累计发放小额信贷609.8万元，超额完成任务，同时帮助贫困户和种养殖大户解决了农业生产资金短缺问题。3、圆满完成永庄和瓦房两个省定经济薄弱村的债务化解工作，所有化债资金均通过一折通方式偿还给债权人，共计化解村级债务73.84万元，顺利通过了省级检查验收。为两村今后的经济发展甩掉了包袱，打下了良好的基础。4、积极指导、协助永庄村成立扶贫互助社，目前各项筹备工作进展有序。
下半年工作计划：
下半年我们继续结合村集体“三资四化”要求，围绕全年工作目标抓落实、抓完善、抓提升，重点做好以下几方面工作：
一是加强村级财务管理，必须扎扎实实开展“三资”规范管理工作，不能懈怠放松；据统计，从2008年以来，村会计人员变动一半，由于村会计队伍变动频繁，为确保各项工作正常开展，下半年要加强会计业务培训。
二是着力抓好农民专业合作社标准化建设，重点抓质量，积极推进健康、规范发展。近期计划带领合作社负责人外出参观学习，积极指导，争取每年建成1-2家市级“五好”示范合作社。
三是认真做好农业保险的投保和理赔兑付工作，大力提高自缴比例，确保理赔资金及时足额赔付给受灾农户，使广大农民充分享受到强农惠农政策带来的好处。
四是认真做好扶贫开发工作，重点是管理好、使用好脱贫攻坚资金，同时指导帮助永庄村搞好扶贫互助社的试点工作，积极帮助各村协调联系结对帮扶单位。力争年底实现脱贫目标任务。
五是高度重视，精心组织，扎实开展做好一事一议筹资财政奖补工作，确保项目顺利实施并发挥效益，让群众满意。
一、重大疾病保险的背景及作用
1.重大疾病保险的背景
改革开放以来，中国经济迅速发展，人民生活水平有着显著的提高，随着社会老龄化问题的出现，越来越多的人开始关注自身的健康问题，中国医疗保障成为了人们关心的焦点。自十八届三中全会以来，关于医疗领域的问题便开始渐渐浮现，看病难、看病贵等问题成为司空常见的现象，因病致贫、因病返贫的现象成为了国家扶贫攻坚工作的重点解决对象。世界卫生组织公布了全球十大死亡原因，里面缺血性心脏病名列第一，占740万人，中风、糖尿病等符合大病保险疾病范围的病种在高致死率列表里也名列前茅，且重大疾病的患病率与年龄、家庭贫困程度、环境等因素息息相关。现如今，我国有7000多万贫困人口，其中1000多万人身患慢性病或者大病的，且医疗费用高，当疾病支出达到一定家庭经济收入比例时会形成这部分人群的灾难性医疗支出，从而严重打击家庭经济情况，而这些都是可以通过大病保险来进行风险管理和分摊花销的。
如今，国家政策和社会福利已逐渐完善，社会保险的范围和规定也越来越细化多样化，然而由于我国人口众多，经济发展有限，社会保险虽然提供了最基础的医疗保障，但赔付的内容和金额也有所限制，因此大病保险的推广势在必行。保险公司在被保险人确诊患病的时候便一次性支付保险金额，减少经济负担，以此来保证家庭资金的正常流动，为了病人术后康复提供稳定的经济环境，也减轻病人的心理压力，积极治疗。
2.重大疾病保险的作用
（1）有效防止因病致穷的现象发生。重大疾病会在较长一段时间内严重影响患者及其整个家庭的生活，不仅花费巨大，而且很难治愈。新闻报道中指出我国居民罹患重大疾病的概率高达72%，无法承担高昂的医疗费用，因病致贫的现象频发。重大疾病保险最重要的一个作用便是防止因病致穷的现象发生，在被保险人确认患上重病，保险公司便会立刻进行赔付用于支付医疗费用，大大减轻家庭的经济压力，抵御风险。且我国目前致力于的扶贫攻坚工作，解决因病致贫返贫问题无疑是一项重点工程。
（2）能够弥补基本医疗保险的不足。虽然城乡居民医疗保险已经普及，但是一些重大疾病并不在承包范围内，而且城乡居民医疗保险有最高支付限额，完全无法承担重大疾病的医疗费用。重大疾病保险则是基本医疗保险制度的延伸与扩展。重大疾病保险能对患者发生的自费药以及门诊费用进行第二次报销，而且也是对基本医疗保险为保障人群进行一个补充，如自由职业者、学生及流动人口等。2015年，国务院办公厅下发《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》，文件中指出于2015年年末之前，提高大病保险的分段补偿比例且高于50%，增添重大疾病的纳入种类，且划定重大疾病保险的覆盖面为所有参加城乡居民基本医疗保险、新型农村合作医疗的人群，同时政府建立与商业保险公司接轨的风险管理机制与风险规避机制等，与其他医疗治疗机构及异地结算机制紧密对接，共同发展，共同作用，减轻居民负担，协助托底保障整个医疗保险体系的运作。建立健全多层次医疗保障体系，城乡居民保险和重大疾病保险各司其职，更加有效的减少居民的医疗费用。
二、重大疾病保险的发展现状
1.大病保险发展历程
1995年我国开始引入大病保险，起初是作为寿险的附加险存在，后逐渐剥离成为主险，对被保险人所患的瘫痪等6种疾病进行保障，大部分参保人员是以职工社会保险的形式由单位集体投保，根据1995年国民经济和社会发展统计公报显示，一共有500多万职工参与到大病保险的统筹参保中，1996年职工参与大病统筹的人数上升至1800万人，大病保险作为一个商业险得到社会认可，初具规模。自此，我国各地开始陆续认识到大病保险存在的必要性，解?Q地方老百姓看病贵的难题，相应出台地方政策，如2000年内蒙古实行《呼和浩特市大额医疗保险暂行办法》，2001年湖北省公布《武汉市市城镇职工大额补充医疗保险办法》[1]等，这些措施表明部分地方政府将大病保险提升到省、市级进行大范围统筹。而至2003年，卫生部、财政部、农业部联合《关于建立新型农村大病医疗制度的意见》，标志着大病保险试点阶段正式开始，在全国范围内开展试点农民医疗互助共济制度，探索大病保险的管理体系，与医疗机构的合作机制，和筹资运行效果，到2010年基本实现了全国农村居民的针对性的新型大病医疗保险制度的全覆盖。2012年8月，国家发展改革委员会出台《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，至此，我国从大病保险的局部试点阶段过渡到全面推行阶段，由农村到城市，完善医疗保障制度，各地根据具体的群众需求和医疗保险规划制定细则，2014年底基本实现29个省份、130个试点市的全推行，覆盖面达到7亿人。2015年国务院办公厅《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》奠定了大病保险相关政策的全面深度发展的基调，提出以发生的医疗费用重新界定“大病”，自此，在全国范围内陆陆续续开展了由“广度”到“深度”的相关转换加强工作，2016年各省根据当地实际情况科学筹资标准制定新的补充调整政策，以湖北省为例，于2016年公布了《省人民政府办公厅关于进一步做好城乡居民大病保险工作的通知》，提高大病保险报销费用的起付门槛至1.2万元，医疗费用的分段报销均比例上调5个百分点，即最低报销比例由50%上升至55%，门诊大病范围增至26种，并实行省内统筹管理，各市分级部署，与商业保险接轨，资金由基本医保基金中拨划等一系列变化。同时，各省各地在新政策制定上，均加大了医疗保险报销的深度和广度，提高最低报销比例、加强与商业保险的合作保障资金来源、科学制定筹资标准等，以达到深入推广的作用。
2.大病保险现状
根据城乡居民大病保险创新发展情况会所公布的数据，截至2016年9月，大病保险的覆盖面已经达到预期，为全国10.5亿人口提供了切实有力的重大疾病患病保障。在国家的持续大力推行下，覆盖人群也越来越多，根据2017年1月24日公示的医疗保险基金审计结果，截至2016年6月，28个省本级、166个市本级和569个县（市、区）的城乡居民大病保险参保人数达3.67亿人，覆盖面较2014年的3.2亿人有14.7%的涨幅，且该险种的实际报销比例在基本医疗保险的基础上提高了约12个百分点，在16年10月，保监会连发五个文件来将大病保险推行中五个方面的漏洞进行全方位的围堵表现出国家对大病保险这个险种的重视。目前我国大病保险采取商业重大疾病保险与社会基本医疗保险合作的形式，由商业保险公司具体经办，以社保资金、新农合基金和商业保险经营资金作为大病保险赔付的联合保障，以招标的形式选定商业保险公司。毫无疑问，这是一项真正惠之于民的政策，但“保本微利”的口号使得保险公司大病保险业务出现运营不佳的状况，甚至入不敷出，中国人寿2014年半年报数据显示，大病保险业务利润总额500万元，比之13年同期亏损的7500万元亏转盈，但也只能保持基本平衡的状态。且盈利最多2%-3%的原则难以调动商业保险公司的积极性，同时人口老龄化日趋严重，企业缺乏科学的管理结构等隐患，都是对大病保险承受能力的挑战。
三、重大疾病保险发展中的问题
1.人口老龄化严重使大病保险承担压力大
根据国家统计中心的数据计算，2010年-2015年，我国人口结构老龄化增多，并呈上升趋势。按照世界人口老龄化标准7%来说，我国65岁及以上人口高出国际标准3%并不断攀升，并以年均1000万的老龄人口数量增长，以我国人口基数庞大的实情来看，是十分可观的。
而根据第五次国家卫生服务调查分析报告，65岁及以上人口的两周患病率明显高于其他人群，且上升幅度明显。
根据分析报告，在社会压力、环境等各方面因素影响下，慢性病、，循环系统、恶性肿瘤等重大疾病的两周患病率也在逐年上升。由此可见，假定医疗价格水平稳定，仅从老龄化趋势考虑，大病保险所承担的费用压力会越来越大。而重大疾病保险的赔付资金由医保结余、部分商业保险保费和政府承担，且保持收支平衡原则，会难以维系日后日益庞大的费用负担。
2.赔付率厘定过高致使医疗资源浪费
由现状可知，国家正大大力扶持重大疾病保险的项目，由50%的赔付率上升至60%，部分地区分段赔付的最高比例已达到80%的现状来看，赔付率是不断攀升的，但是值得注意的是，国家统筹这项保险的初衷是避免或减轻由于灾难性医疗支出的致贫现象，提高赔付率固然是一项可喜的惠民之政，但过高的赔付率反而会造成医疗资源的浪费，再加上健康险的重复赔保的特性，难免会受人利用。根据2017年医疗保险基金审计情况，2015和2016年上半年内重复参加基本医疗保险的共有305万人次，造成财政额外支出14.57亿元，而其中有5124人重复报销，医疗费用高达1346.91万元，证明医疗支出的不合理现象普遍且成本高昂。当然，制度?接的不到位和信息不对称要对重复报销现象负一定的责任，但是高比例的赔付额是不容忽视的一个诱因。因此，各地应该杜绝“争高”的心态，从政府资源的合理规划与利用的角度出发，对当地情况经济情况、贫困人口的进行测算和帮助到户的相关政策，对于收入不同的家庭进行不同的补贴政策，门槛细化。
3.社会认知度不高使该参保人员未参保
虽然社会性大病保险从15年开始要求全面落实，但实际上，重大疾病保险以商业险的形式已存在多年。一项惠之于民的政策却未知于民，陆续爆发的“轻松筹”、“罗一笑”医疗事件的让人们知道了国家政策优惠的同时也暴露了很多人对该险种的空白，高度的信息不对称使得大病保险的认知度封闭在医疗系统内，当然，商业保险公司的趋利性也使得大病保险在商业广告领域没有得到大力宣传。而城市相较于农村更能容易接触该险种的宣传普及，但是大病保险是一个以扶持城乡贫困家庭的倾斜政策，信息不对称造成的逆选择现象严重。
四、推行重大疾病保险的对策
1.设置盈利限度让大病保险处于健康运行状态
根据文中数据，我国人口结构老龄化，且老年人群更易发生重大疾病，供给与需求的差距大，对大病保险的赔付是一个重大的挑战。自推行以来，商业保险公司运营状况不佳，中国人寿2014年年报数据显示，公司在重庆14个区县大病保险管理资金为2.63亿元，赔付金总额2.09亿元，重庆北碚区超支417.5万元，勉强能收支平衡，但也只能保持基本平衡的状态。盈利性是商业保险的重要特征，在利益得不到保证或者只能实现微利的状况下，大病保险预期的效果在这个商业市场的渠道难以实现，如广告的宣传、优惠条件等。所以应该设置一个盈利限度，在低于这个限度的时候，政府可以适当对商业保险公司进行财政补贴，当高于这个限度时，将超过的盈利额存放在独立的保险基金中，以供以后的赔付，使重大疾病保险处于一个健康循环状态。
2.加强对医疗行为的监管，杜绝过度医疗现象
医疗过程中，存在着过度医疗的行为。但是在现实医疗中很难界定是否为过度医疗，每个患者的情况不一样，就算是患上同样的病症表现出来的症状也不会是完全一样的，所以很难去说这个检查的必要性的。以三明市尤溪县医院为例， “工分”与医生的工资对等，将医生的工资与医院的总收入脱钩。如在手术方面，为手术的难易程度进行细致的评级，国家将手术难度分为1、2、3、4级，医院再将这些这1-4级中每个等级中进行细分，工分按病情等级评定，与治疗多少无关，这样就可以有效地减少过度医疗的情形发生。而且应该将保险公司与政府的信息系统以及医院的系统及时有效的对接，加强对医疗行为的监管和整治，控制医疗费用不合理的增长，有效地维护医疗基金的安全。
3.加大对大病保险的宣传消除信息不对称现象
信息不对称的存在使大多数真正需要大病保险帮助的人得不到帮助。提高居民对大病保险的知晓率，大部分是通过网络电视报纸多种媒体来实现。虽然如今现代化信息媒介普及率很高，但是一些文化水平较低、真正有需求的人对于这类东西的接触较少。人们之间存在知识鸿沟以及信息鸿沟，如今互联网的发展，数字鸿沟又出现，而受教育水平高的群体基本集中于大城市，在接触此类东西早、知识更新快，科技越发展，因此文化水平极端不同的受体人群之间的信息差距越大，信息处理反应不同。已经有大量研究表明，人际传播对于文化水平低的人更为有效，可以通过专人去一些特定的地方去进行宣传解说，并利用人们的从众心理，由专人带头参保、集体参保，将这项惠民政策传播的更为广泛。商业保险公司还可以将大病保险与其他基础健康险种捆绑销售，打“多组合拳”，扩大参保率。
2017年5月召开江西省保险宣传工作专业委员会主任委员改选暨通讯员表彰培训活动，主任委员由富德生命人寿江西分公司桂衍胜总经理担任；副主任委员由人保财险、中国人寿、太平洋产险、平安人寿、太平产险、合众人寿分管总担任；委员由其他会员公司分管总担任，全体举手表决通过。同时对第一届“江西省优秀通讯员”颁奖，并邀请专家学者进行培训。
二、持续开展公益活动
一是开展江西保险业“为爱汇力”助力虔饶老区扶贫公益活动，汇资35万助力赣州市定南县丰背村和上饶市铅山县精准扶贫项目，并于7月18日，在铅山县文化广场举行了江西保险业铅山县陈坊乡捐赠仪式。
二是在“7·8”保险公众宣传日举行第六次“勿忘灾害 保险有爱”大型献血活动，全省省市县1541名献血志愿累计献血45.3万毫升。
三是组织“九九重阳 衣片深情”助老公益行动，为贫困地区敬老院老人捐赠衣物，37家保险公司向五个老区敬老院捐赠冬季衣服3274套，价值30多万元，南昌市进贤县、吉安市遂川县、赣州定南县、赣州市石城县敬老院的3000多位老人直接受益。
四是八一建军节前往武警南昌支队十八中队开展拥军护军活动，为官兵送去西瓜、绿豆、冰糖、王老吉等清凉补给，送去空调、慰问金等降暑设备，慰问品累计价值达3.5万元，累计为官兵送上价值2400万元保额的人身意外保险。
江西各主流媒体、中国保险报对以上公益活动均做了不同程度的报道。
三、组织媒体修水行
今年暴雨袭赣，省行协联合江西卫视、人民网、江南都市报等省内主流媒体前往重灾区九江修水县实地采访，现场报道修水县企业群众受灾情况和各公司灾后理赔举措。江西卫视在江西新闻联播中用47秒进行报道，江西二套、江西日报、信息日报、人民网、凤凰网对保险行业迅速抗灾救灾、及时理赔，帮助受灾群众尽快恢复生产生活展开大篇幅报道。
四、丰富3.15活动
2017年，3·15理赔白皮书，省保协将江西省车险、人身险理赔流程和索赔单证行业标准、“3·15”省保险行业协会温馨提示、江西保险业产、寿险双十大典型赔案、江西保险业创新理赔服务成果及《保险法》摘选融为一体，制作成为全国保险业首部理赔白皮书并通过新闻会向社会。白皮书会上，省内十几家媒体近二十位记者参加了会，江西卫视、南昌一套在黄金时段对《理赔白皮书》进行报道。
五、加强媒体合作
一是不定期与省内各主流媒体对接，召开记者招待会等形式，报道行业大型活动、重大赔付举措。
二是积极组稿投稿。准确捕捉行业热点、公司最新资讯。向中国保险报、江西日报、江南都市报、信息日报、新法制报等报刊、各网站报送稿件共400余篇。
三是保持与媒体良好合作互动，防止对行业造成重大影响负面新闻炒作。
六、重视自媒体建设
一是为适应新形势、新要求，强化江西保险杂志编撰工作。2018年4月起，《江西保险》杂志在纸质版发行的基础上根据受众群需求推行网络化覆盖，进一步扩大杂志影响力。通过江西保险网、微信公众号、省市县党政机关、保险机构电子邮箱投递《江西保险》电子版，并由各保险机构和保险从业人员公众号、微信群、朋友圈推送，同时通过与人民网、大江网、江西手机报、凤凰网客户端等渠道合作，拓宽受众面、叠加传播力。并在各大院校和律师事务所征稿，做到各级各类信息和重点、焦点问题全覆盖。
二是积极推动江西保险网整体改版。增加了公益宣传片、十年画册、《江西保险》杂志电子版，协会、公司新闻资讯内容更丰富，内容更新更具时效性。
三是不断丰富“江西保险”网、微信订阅号内容。通过各种措施，提升办刊办网质量，达到同行业较高水准。
七、加强公司联动
一是召开全省保险宣传工作会及通讯员表彰培训会。选举产生了江西省保险宣传专业委员会新一任主任委员；开展了优秀通讯员评选表彰；举办了通讯员培训班，就通讯员素养技巧、舆情处理、新形势下保险宣传工作等方面进行授课。
按照省、州委网信办要求，我部认真研究中央网信办等4部委印发的《2020年网络扶贫工作要点》，现提出我县本年度网络扶贫及数字乡村建设工作重点任务。
2018年10月25日全国网络扶贫工作推进会在**召开。在邛海宾馆全国网扶工作推进会上与结对帮扶我县的各大企业正式签订帮扶合作协议。签约项目紧紧围绕我县贫困群众生产生活各方面需求及我县脱贫发展的短板问题，项目涵盖贫困村为村政务平台建设、扶贫邮路、扶贫专区建设、易地移民集中点供销站建设，23个乡镇同镇信息平台建设，农产品包装推广销售，学校援建，捐资助学，产业发展，基础设施建设，双师教学，远程教育、远程医疗捐赠流动体检车、提供优质远程教育资源、将我县特色农副产品引入各大电商平台、开设网上特产馆、以购代销、培训电商人才、扩大网络销售，开办精准扶贫农民网校，大力宣传并推动开发我县优质的旅游文化资源等。
二、具体实施内容及工作重点任务
截止目前我县共达成网络扶贫结对帮扶合作意向**个，实现签约**个，签约项目资金**余万元。
1.深入推进农村电商发展，推进电子商务进农村，综合示范，拓展农产品网络销售渠道，促进农民增收。
中国邮政集团2018年11月***邮政分公司分别在***沙马拉达乡甘主村、在冕山镇尔斯村、在两河口镇布曲洛村，共收购苦荞子**斤，价格为每斤2元，以高出市场价0.5元每斤的价格进行收购，为贫困户增收**元。
在苦荞粉销售方面，由***邮政分公司统一加工，搭建“邮乐网”网络信息平台，网上接单、统一配送、网络销售，以达到精准扶贫的效果和帮扶脱贫的目的。通过线上线下相结合，促进特色农特产品进城，助农增收致富，加快贫困户脱贫致富的步伐，在双十一期间在邮乐网上共销售**单苦荞粉。
2019年初，四川中邮保险，分别在***光明镇、***红莫镇、***依洛乡，共24个村，为贫困人口购买中邮禄禄通团体定期寿险A款共计3699人，占总人口的11.8%。2019年3月在***光明镇新喜村1名贫困意外死亡，中邮保险四川分公司补偿**元。
***原野电子商务有限公司合作，从贫困户手中收购花椒在邮乐小店上进行销售，雇佣贫困户包装生产产品等形式帮助村民脱贫致富，同一品牌、统一质量标准，让农产品改头换面，打造成邮乐网上的品牌产品，通过邮乐小店销售***大红袍花椒，送到全国各地，从2019年9月2日至9月11日，十天的时间里共销售***单，销售金额达到**万余元，促进特色农特产品进城，助农增收致富。
下一步打算：
2020年进一步加大对贫困户的农产品收购、加工、销售，为贫困户增收。为贫困人口购买中邮禄禄通团体定期寿险A款。加大和电子商务有限公司的合作，促进特色农产品进城，助农增收致富。
五八集团也于2018年11月20日到我县开展前期帮扶调研，12月20日到我县开展第一批帮扶活动将为我县捐赠38万元的电脑、图书、厨具、暖冬衣服200余套等学校急需物资;2019年5月12日，全县23乡镇58同镇站点全部开通并正式运营，涉及金额600余万元。2019年8月16日，“筑梦工程”公益夏令营，58公益邀请4名***新田小学学生前往北京进行为期5天的游学体验。从城市生活、大学教育、历史文化、科学技术等多方面、多维度拓展乡村儿童的城市认知，为孩子们打造神奇的城市探索游学之旅。2019年12月，为我县思源实验学校捐赠图书8000余册，价值10万元。
2020年进一步，加强合作，应用好23个58同镇站点平台，用好本地招聘求职、房产交易、车辆交易、物品交易、求职、顺风车、土特产等重要信息，帮助我县贫困群众利用互联网进行线上求职、销售、交易等。
2.扎实推进网络扶智工程攻坚行动。大力推进学校联网攻坚行动，推动我县学校宽带接入和网络提速降费。深入推进教育精准扶贫、加强数据共享。
尚德机构，2018年12月27日，到我县免费培训第一期教师资格证考试，培训400余人，涉及金额100余万圆，2019年7月底，第二期教师资格证免费培训40余人。
云校（北京）科技有限公司及宋庆龄基金会于2018年12月10日到我县深化结对帮扶工作为全县69所学校捐赠1035万圆的云校教育设施；2019年7月1日，云校专家到我县培训66所中小学校（园）长、云平台管理员及骨干教师共计166人，全县学校云平台正式投入使用，实现全覆盖。截至2019年9月2日，云校通过教育信息化向他们输送了覆盖各个学段学科和版本的精品备授课资源100多万条、精品备课包5000多个、精品试题500多万道、精品微课资源一万多节。截至2019年9月2日，平台数据显示：喜德地区新增班级779个、教师1828人，学生26093人、家长19767人。自7月2日培训之日起，截至7月5日，喜德地区学校统计登录人数755人，浏览量46590。
沪江教育，2018年11月，在我县启动“互联网+教育”项目，采用网络研训模式，通过持续性的教师培训，提升我县教师教育理念及网络素养。助力我县义务教育优质均衡，15000多名学生1000余名教师在优质教育共享中受益。2019年10月，将实施“青椒计划”、“美丽乡村网络公益课程计划”和“互+计划”用互联网连接优质教育资源，帮助我县教学点开足开齐国家课程，助力乡村教师持续成长。目前，已在***思源实验学校、李子中心校、李子晨光小学等5所学校实施。
人大附中已开通***红莫中学，***向荣中学，***圆梦学校初一到初三数学双师教学。
阿里巴巴松果公益达成合作意向，松果公益向***辖区内全部69所学校，每所学校投入3万元，捐赠价值200万的松果公益系列兴趣教育课程，***辖区内全部学校可在第二课堂等校内场合使用，2020年5月向***思源实验学校捐赠20台天猫精灵智能一体机。
好未来投入200万资源，为***学前教育阶段所覆盖幼儿园及教学点提供AI老师普通话教学，通过“希望在线”教育公益平台提供小学、初中、高中阶段的在线课程资源、教学授备课系统。2018年好未来公益基金会联合好未来旗下学而思网校事业部，开发“AI老师”普通话“彝汉双语”系统，“AI老师”收集汉语和彝语语料库，融合语音测评、语音识别等AI技术。“AI老师”普通话教学系统适用于学前到小学各年级孩子，具有看、听、跟读、打分、排名等功能，电脑手机均可安装，操作简单方便，随时随地练习普通话，使用场景丰富。以生动的“双语+图片”的形式，实现语言学习从学前的干预到小学的巩固提升，让喜德彝族孩子更早的掌握普通话。目前，在项目正在全县69所中小学校实施。
中国电信对我县5所公立学校助力教育信息化，涉及金额200万圆，现已完成设施设备安装，2019年9月初正式投入使用;凉山电信免费承建“学前学会普通话”项目，该项目为***幼教点免费安装106条宽带和为幼教点辅导员提供“流量卡”用于学普平台使用，目前已经发放“流量卡”364张，投入费用为56.4万元/年。该项目在6月2日，国扶办对喜德“学前学会普通话”专项检查，对喜德给予了充分肯定，高度评价。2019年12月6日，向李子乡中心校捐赠教学仪器设备，价值伍万元。
下一步打算：充分利用各企业的网络资源，帮助我县教育系统应用互联网连接优质教育资源，开足开齐国家课程，助力乡村教师持续成长。
3.积极开展网络公益扶贫
中国扶贫基金会顶梁柱公益保险于2018年投入105.933万元为我县35311名建档立卡贫困户投入医保，已理赔73万余元；2019年投入111.42万元为我县36930名建档立卡贫困户投入医保，已进入理赔阶段。2019年8月4日中国扶贫基金会到我县调研，将我县作为“宝护计划”大病救助项目试点县，投入150万资金，救助我县30名大病患者。目前已救助9名大病患者，救助资金共计42.75万元。
2020年进一步完成完成上一年顶梁柱111.42万保险理赔工作，完成剩余21名大病患者的救助。
马云基金会2018年12月投入700万资金，用于支持李子乡晨光小学食堂、宿舍建设，改善办学条件，目前该项目已完工，正式投入使用。2020年预投入1000万资金，建设我县寄宿制学校宿舍、餐厅。
4.加大网络扶贫东西部协作实施力度，扎实推进网络扶贫东西部协作项目。进一步完善远程医疗会诊体系建设。
微医，2018年12月，在***政府及县卫计局的支持下，完成***光明镇和冕山镇两个精准扶贫接诊点建设，给偏远地区老百姓建立起一条便捷的就医通道。通过对当地村医的培训及远程指导，基层精准扶贫点可实现光明镇和冕山镇及周边村医与上级医院专家会诊、转诊及培训，精准地满足***基层百姓的就医需求，实现小病不出村、大病不出县，有效推动优质医疗资源下沉，提高***基层医疗服务能力。2019年微医“互联网+健康扶贫”基本医疗保障项目，搭建县乡村三级智能医疗服务网络，市场价值约480万（包括1.县域互联网医院软件+硬件1套---约300万2.乡镇卫生院智能一体机1套、云巡诊车1台---约115万3.村级职能医务室设备10套---约37万4.本地持续运维服务人员2人---约30万.）。截止目前，已完成***人民医院远程会诊中心建设，捐赠一辆云巡诊车，完成光明镇卫生院、冕山镇卫生院、两河口卫生院、彝欣社区、斯古觉村、布曲洛村、呷多村、火觉莫村等13个远程会诊点建设，累计发放大屏一体机一台，巡诊包10个，读卡机10台，一体机10台。累计完成15名村医培训、25名乡镇卫生院医生培训，医生均能熟练使用设备设施。微医集团喜德工作组先后赴彝欣社区、马布村、甘祖村、波振村等15个村（社区）对当地贫困群众免费体检，截至目前，累计完成对我县450名贫困群众免费体检。
北京医院普天公司投入资金200余万元，免费进行心脑血管病防治筛查，减少贫困群众心脑血管病的发病率，提升当地群众健康水平。依托县政府指定医院和各乡镇卫生院医务医院，完成针对全县居民的心脑血管疾病筛查工作，年内完成不少于4000名患者的评估和管理工作；开展全人群健康宣教和医生能力建设，完成不少于100人次的医务人员培训；评估慢病管理模式减少因病返贫和致贫的效应、其他卫生经济学效应以及社会效应。
下一步打算：
试点工作运行情况汇报
20*年1月*日,我县*届人大*二次会议通过了《关于建立新型农村合作医疗制度的决议》后，县委、县政府高度重视,先后召开了县长办公会议、县政府常务会议、县委常委会议，决定我县建立的新型农村合作医疗保险制度主要以农民自愿为原则，以家庭为单位，以农民缴费和政府、集体支持为筹资方式，以大病统筹，互助共济为保障形式，以提高集体抗风险能力为目的，以提高农民整体健康素质为目标，并由分管副县长牵头，县卫生局具体组织实施。先后组织有关部门到*等试点县学习经验，结合我县实际，制定实施方案，确定*两个乡镇开展新型农村合作医疗保险试点工作。在策划、筹备以及试行过程中，原创：得到了全社会的广泛关注和试点乡镇农民的普遍支持，进展顺利。这为我县全面推行新型农村合作医疗保险制度开了个好头，打下了良好基础，也积累了宝贵的经验。现将近一年来我县新型农保试点工作的运行情况汇报如下：
一、运行情况
从*年*月1日正式开展以来，由于领导重视，组织健全，措施有力，农村合作医疗保险试点工作运行良好，基本赢得
了农民的认可。同时也为增强农民集体抗风险能力，缓解参保农村居民因病致贫、返贫，改善参保农民整体健康质量，促进农村经济发展和社会安定稳定发挥了一定的作用。
1、承保情况。*镇、*乡两个试点乡镇共有农业人口*人，其中学生人数*8人，参加商业保险人数2*人。本年度两个乡镇应参保人数*人（包括五保、低保户6*人），实际参保人数*8人，参保率5*42%；全县共筹集农保基金580元，其中县财政拨付补贴资金30*元。（具体见表1）。
2、补偿情况。截止2年月2日，共2××人次获得保险补偿，给付补偿金额累计v.54元，平均补偿金额为每人次××14元，单次最高补偿金额为××元,最高赔付比例为××，平均赔付比例为v60%。在县内县级医院住院治疗的，赔付金额占总赔付金额v65%;在县外医院住院治疗的，赔付金额占总赔付金额27.57%；选择在基层卫生院住院治疗的，获保险补偿的仅有2例，赔付金额占总赔付金额0.××%。（具体赔付情况见表2、3、4、5、6）。
二、主要措施
1、充分做好前期准备工作。先后召开县长办公会、试点工作管委会成员会议及××等乡镇人大代表和群众代表座谈会，深入开展基线调查，在基线调查和反复论证的基础上，制定并通过了《××县新型农村合作医疗保险试点工作管理办法》,为开展试点工作打下了坚实的基础。同时，县政府常务会议决定依托中国人寿保险有限公司××支公司对试点乡镇开展业务理赔工作，实现对新型农村合作医疗保险的专业化管理和运作。
2、健全组织机构。一是成立由县长为主任、分管卫生的副县长为常务副主任、分管农村的副县长为副主任、有关部门负责人为成员的新型农村合作医疗保险试点工作管理委员会（简称“县医管会”），下设办公室（简称“县医管办”），具体负责日常事务。二是设立县新型农合作医疗保险试点管理中心（简称“县医管中心”），建立农保网络服务平台，实行电脑网络化管理。三是确定县医院、县中医院及三班、美湖卫生院为定点医疗机构，并设立“医保管理站”。四是两个试点乡镇分别成立了相应的领导机构和办事机构，认真落实各项工作。五是成立由县人大、政协、监察局及参保人员代表组成的县新型农村合作医疗保险试点工作监督委员会，进一步加强对机构、人员、基金管理和赔付运作的监督。
3、广泛宣传发动。一是通过召开干部动员大会、村民代表会议、座谈会，认真做好县、乡镇、村三级动员工作。对每一个参与农保活动的工作人员进行深入引导，明确政府责任，详细安排和部署运行办法，使试点工作一开始就高标准、高效率运行。二是印制“××县新型农村合作医疗保险（试点）”宣传单××000多份，分发到试点乡镇的每家每户。同时采取领导干部包村，村两委干部包组，小组长、党员包户，把农村医保的优惠政策、实施办法给群众讲明，让群众清楚。三是利用广播电视、《瓷都××》报、宣传车和标语等方式，加大宣传参加农村医保的好处，努力营造良好舆论氛围。此外将受惠农民的典型事例制作成专题片在有线电视台予以宣传，使农民群众从实际事例感受到农村合作医疗的优越性，进一步提高农民群众的自我保健意识和健康投资意识，引导广大农民自觉参加新型农村合作医疗保险。
4、抓好基金管理。本次合作医疗基金筹措主要是实行农民（居民）个人缴纳保险基金、集体扶持和政府资助相结合，五保户、低保户由县政府统一缴费参保。农保基金由乡镇政府负责收缴，在规定的收缴截止日前向县医管办上缴全部保险基金;县医管办在保险生效之日前一天，把全部基金一次性汇入县医管办在县会计核算中心设立的农村合作医疗保险基金专用帐户，实行专户储存、专款专用管理。资金按照以收定支、收支平衡的原则，实行公开、公平、公正地管理，试点乡镇、村每月对合作医疗保险基金的收支情况进行张榜公布，接受社会监督。
5、强化工作职能。加强对试点工作的跟踪、调研和总结，及时解决在实施过程中出现的新情况和新问题。坚持以人为本，及时核实并兑付医疗补偿费用，以优质服务取信于民。《管理办法》明确规定，赔付金额在1000元以下的赔案，实行现场理赔；赔付金额在××元以上的赔案，一般在七日内向参保人给付补偿金(据统计,全部案件中××按照要求及时结案。在未能及时给付的v件赔案中，有××是发生在××)。在定点医院里，把参加农村合作医疗保险的手续和报销制度、程序、报销范围、报销比例等相关制度张贴上墙，让群众清楚明了。同时要求试点乡镇农保管理小组及时掌握本辖区参保人员住院情况并提供指导服务；各个定点医疗机构以住院病人健康和利益为重，实行重点服务、规范服务；医保协管员对住院病号实行跟踪服务，及时答复疑难、解决问题。
三、主要成效
1、提高了农民对疾病治疗资金的储备意识。新型农村合作医疗保险制度为农民储备疾病治疗资金提供了新的有利的载体，农村居民可以每年做好计划，预留新年度合作医疗个人缴费款。从而使参保农民治病、防病的行为更加科学、效果更加明显、意识更加增强。
2、建立了弱势群体参保费用代缴制度。试点乡镇的农村“五保户”和最低生活保障对象，参加新型农村合作医疗保险的个人缴费由县财政代为缴纳，使农村居民弱势群体享受到与其他农村居民同等的医疗保障待遇，解决了弱势群体因贫困参保难的问题。
3、增强了农民抵御重大疾病风险的能力。在××9人获得保险补偿中，获得500元以上医疗补助的农民有129人，其中有××人达到10v0元以上，新型农村合作医疗制度已充分展示出大病统筹、互助共济的作用。
4、简化了办事程序。和以往的合作医疗制度相比，新型农村合作医疗制度更强调“简单”、“方便”。在《××县新型农村合作医疗保险试点工作管理办法》中，明确了参保人申请医疗费用补偿所需的简要证明和材料，同时规定了赔付金额和时限。县医管中心还经常深入参保农民家中，把医保补偿金直接送到农民手中。
5、融洽了干群关系。过去一些因病返贫、因病致贫的农民因生活困难，而找政府寻求帮助。政府由于自身财力有限，往往是只能救济一时，不能长期解决。通过开展新型农村合作医疗保险，从根本上缓解了农民就医用药的问题，提高了农民健康水平，融洽了干群关系，又改善了政府形象。
四、存在主要问题
1、政策宣传有待进一步深入。在新型农村合作医疗保险启动初始，由于时间紧，工作量大，宣传工作还不够深入，还有部分农民对新型农村合作医疗保险认识不足，存有疑虑。
2、试点乡镇参保率总体不高。由于各试点村经济发展不平衡，影响了试点工作的全面铺开。基础较好的村参保率可达到100％，较差的村仅为××％。××两个试点乡镇的参保率分别为××%，有将近一半的农民还没参保。
3、基层卫生院服务功能较低。由于我县大部分乡镇卫生院服务设施简陋，基础条件较差，技术水平有限，尽管这些医疗机构医疗服务收费较低，但农保补偿的优费标准和县级医院差距不大,加上农村居民大量流入城关，群众选择在乡镇卫生院看病的愿望不高。从补偿情况来看，在乡镇卫生院诊治的只有××人次。
4、县外医疗费用控制难度大。尽管《××县新型农村合作医疗保险试点工作管理办法》中明确规定了“县外诊治的费用，原创：按县内标准的××补偿”。但是从目前的补偿情况看，县外赔付案件件数及赔付金额所占比例均偏高,尤其省级医院治疗的案例平均赔付金额将近是县级医院的××倍。因此，制定更为合理的医疗费用补偿机制有待今后进一步解决。
五、下阶段工作打算
1、继续强化宣传教育工作。进一步深入农村了解分析农民对新型农村合作医疗保险存在的疑虑，通过身边事例等方式广泛宣传新型农村合作医疗的益处，使广大农民真正树立互助共济意识，自觉自愿地参加新型农村合作医疗，并适时扩大试点乡镇范围。
大荔县坚持精准扶贫，精准脱贫方略，紧紧围绕贫困户脱贫、贫困村退出总体目标、坚持因村因户制宜、精确精准施策思路，多层覆盖，多方发力，创新探索出他们的产业扶贫新举措。
实施“党支部（党员、能人）+园区+贫困户”的包赔模式。为了促进大荔蔬菜产业发展，西阳村党支部、村委会建立了以大棚秋延辣椒产业为主的蔬菜产业园区，园区采取“政府+党支部（党员、能人）+贫困户”的模式，实行“一对一”帮扶，引导当地贫困户通过种植秋延辣椒脱贫致富。同时，成立了大荔县济民果蔬农民专业合作社，负责园区产前、产中和产后服务。在经营管理中，由帮扶人“手把手”传授果树种植技术，销售合作社统一负责，贫困户不担任何风险。目前，已建成蔬菜大棚618棚，辣椒每棚每年栽植两料，每棚年产8000斤左右，年收入12000元，第一料就可收回成本，以后可延续栽植，达到贫困户一年脱贫，两年致富。
实施“党支部（党员、能人）+合作社+贫困户”的双赢模式。近年来，两宜镇按照精准扶贫工作的要求，因地制宜，结合三产融合发展，以产业发展促脱贫致富为工作思路，大力发展得天独厚、全国惟一的高石脆瓜产业，不断提高市场占有率和知名度。把扶贫攻坚与特色产业相结合，采取“h支部+特色产业+贫困户” 扶贫模式，大力推广“露地、避雨、大棚、温室”不同栽培技术，创建了大荔县高石脆瓜扶贫产业园，实现了周年上市，达到了贫困户脱贫、企业增效、政府满意三方共赢的效果。
选准优势产业。在精准扶贫工作开展以来，依托高石脆瓜得天独厚的优势，通过深入调研，确定了“政府引导、部门协助、企业运作、贫困户受益”的工作思路。两宜镇把高石脆瓜特色产业扶贫作为“拔穷根、管长远”的关键，让贫困户真正从发展特色产业中得到实惠。高石脆瓜是两宜镇独有的特色产业，以其“清香甜蜜、脆酥可口”驰名远扬。为了将这一特色产业做大做强，带动贫困户脱贫，两宜镇党委、政府积极争取扶贫、财政和农业等部门资金，投资460余万元在西高城村建成了高石脆瓜扶贫产业园。
经营方式多样。按照“党支部+合作社+贫困户+市场”的产业扶贫模式，由支部牵头，党员、致富能手与贫困户结对，一方面为有技术能力的贫困户积极联系贷款，鼓励他们入园承包大棚自己参与种植，经营大棚的贫困户达32户；另一方面与有劳动能力的贫困户签订用工合同，计时付报酬，年底时根据大棚收益进行“分红”，达到“旱涝保收”，贫困户参与务工人员48人。由合作社负责园区产前、产中、产后服务，在生产环节，为贫困户聘请专家全程技术跟踪指导，在销售环节，实行“线上+线下”相结合的模式，由合作社统一包装，统一销售，解决了贫困户销售难问题。
