一、客户部XX年工作的简单回顾 (一)存款工作 1、单位存款方面：XX年，支行的单位存款增势迅猛，截止12月31日，单位存款余额达万元较年初净增万元，较上年同期增加了万元，完成年度计划的%，单位存款旬均增长万元，完成年度计划的%。其中，新增单位存款主要是xx市财政局社保资金户的亿元增量和xx理工大学的亿元存款。在这项工作中，支行坚持稳定老客户，努力拓展新客户的营销原则。全年重点抓了以下几项工作： 第一，加强领导，落实责任。年初，支行多次召开单位存款工作会议，认真总结经验，制定了今年的单位存款工作实施方案。明确了工作步骤，将各项指标分解落实到基层，并按季指定了相应的考评方案和奖惩措施，增强了基层单位的责任感和紧迫感，提高了员工的积极性和创造性。 第二，更新观念，强化管理。一是从转变观念入手，多次组织对员工的学习培训，使大家树立了“围绕效益，瞄准市场，主动出击，全员创利”的经营理念，变“要我揽储”为“我要揽储”。二是坚持以“管理出效益”为原则，强化对内管理，狠抓服务质量。我行成立了“营销存款工作领导小组”，由一把手亲自挂帅，并坚持执行《大额存款转移报告制度》，同时，采取各种措施改善工作环境，提高员工服务质量。 第三，抓住契机，努力增存。4月份，总行批准了我行向理工大学发放3亿元贷款项目。此笔贷款，按理工大学的原意应按工程进度，分期、逐笔发放。但我行本着早放款早受益、创造最大效益的想法，经与理工大学多次协商，在迅速做好贷前调查及一系列相关工作的情况下，于4月30日向理工大学全额发放了3亿元贷款，至年末，滞留资金过亿元，该校收取学费的资金帐户也转到我行，对我行完成全年单位存款任务起到了关键作用。 2．储蓄存款工作：至XX年末，支行储蓄存款余额达万元，较年初净增万元，较上年同期增加了万元，完成年度计划的%；储蓄存款旬均增长万元，完成年度计划的%；其中外币储蓄余额折合人民币万元，较年初净增加万元，完成年度计划的%；教育储蓄余额万，较年初净增万元，完成年度计划的%。 在第一季度的“迎新春”活动中，支行立足于抢先抓早，积极部署，群策群力，在本次活动中取得了较好的成绩。支行外币储蓄余额折人民币高达万元，获得外币储蓄先进单位称号，支行营业部人民币储蓄较年初净增万元，获得储蓄先进集体称号，景阳分理处的张祝平同志荣获先进个人称号。 (二)中间业务 截止12月末，支行中间业务收入成绩喜人，实现万元，较上年同期增加万元，完成年度计划的%。其中，寿险工作成绩突出，全年共计实现保险业务保费收入万元，较上年同期增加余万元，为支行创效万余元，此外，银行卡中间业务收入也达到了较高水平（此项工作将在银行卡工作中详细说明）。从以上数字可以看出，我行的中间业务收入增势迅猛，寿险业务功不可没。我们的主要做法是： 1、安排专人负责与各保险公司的业务联络和关系协调，加强与保险公司合作；同时，派多人次到市内其他商业银行“取经”，以客户身份，进行实地了解，学习其好的做法和经验。 2、提高全员对保险业务的认识，增强其工作的积极性，主动性。年初，我行将保险业务的计划进行层层分解，落实给各分理处和每名员工，做到“千斤重担大家挑，人人肩上有指标”。我行注意加大对内宣传力度，使员工意识到保险业务是一项惠己利行的新兴业务，激发起工作的积极性、主动性。对外宣传方面，通过各服务网点张贴宣传海报，发宣传单，面对面讲解等方式，大力宣传保险业务益处，增加其知名度，让更多的人认识和了解保险。 3、采取行之有效的措施，加大岗位培训力度，提高其从事该业务的服务技能。为了做好保险业务工作，我行克服人手少，任务重的困难，与各家保险公司大力合作，积极组织人员利用统一休息时间和串休时间，分期分批组织员工进行保险业务培训，讲解保险知识，传授营销技巧。 4、建立保险业务的日报告制。我们指定了操作性很强的检查考核方案，实行“日报告”、“周检查”、“月通报”制度，建立了保险业务销售台帐，时时掌握销售信息。 (三)银行卡工作 截止12月31日，支行银行卡业务收入表现不俗，共计实现了万元，完成年度计划%；存款余额万元；银行卡发卡量余额张，较年初净增张；银行卡消费额累计消费万元，完成年度计划的%。自XX年2月16日起，农行开始实行新的金融服务收费标准，许多客户并没有因为收取手续费而不在我行办理业务，这主要是因为虽然相应的收取了手续费，但我行的员工服务热情，以真诚赢得了广大客户。以青年路分理处为例，该分理处银行卡中间业务收入激增就是因为该行员工不怕困难，积极争取周边的个体工商户到我行办理银行卡异地汇款业务（这些个体工商户存款的券别多为10元以下面值），从而使得该分理处银行卡中间业务收入大幅度提高。 虽然支行银行卡收入完成的较好，但是，其他指标年度计划的完成不容乐观。针对支行银行卡各项指标发展较不均衡的经营状况，今年5月份，支行制定并实施了《xx支行XX年银行卡和电子银行经营考核评比办法》和《xx支行XX年度金穗卡“1+n”活动实施方案》，目前看，这两个考核办法均已取得成效，充分调动了全体员工的银行卡工作积极性，“爱我金穗，用我金穗”已成为我行每位员工的工作宗旨，仅仅6月份一个月的时间，员工持卡消费高达50余万元，同时，经支行多方公关营销，与xx理工大学等大专院校达成协议，为新生办理借记卡余张，为支行的银行卡工作带来质的飞跃，全面带动银行卡发卡量、银行卡存款和银行卡业务收入的均衡、快速发展。 （四）贷款工作 截止12月31日，我行客户部各项贷款余额合计为万元；不良贷款按四级分类年初余额为万元，不良贷款按五级分类年初余额为万元；截止12月末，不良贷款按四级分类余额为万元。不良贷款按五级分类余额为万元。培植优良客户4户，共新投放信贷资金35800万元，有力地支持了区域经济的发展；在不良贷款清收上，我们发扬有条件上，没有条共3页,当前第1页1
件创造条件上的精神，调整思路，转换观念，因地制宜，因企施策，共清收不良贷款万元，盘活万元。总结全年，主要做了以下几方面的工作： 1、合理调整信贷资产结构，积极培植黄金客户，切实提高信贷资产盈利水平。 科学合理的信贷资产结构对于改善资产质量，控制信贷风险，实现良好的综合效益具有重要的作用。工作中，我们认真执行省行提出的以利润为目标，以市场为导向，大力调整信贷资产的方针，在对客户信用测评的基础上，对于限制类和淘汰类客户坚决不予贷款支持，制定严密的压缩计划，积极倡导“一保、二争、三扩、四退”的经营策略，完善劣质客户退出机制。在确定新增贷款投向上，我们坚持风险控制和综合效益相结合的原则，力求将有限的资金用在“刀刃”上，彻底杜绝点贷、指贷、人情贷、关系贷款，千方百计控制信贷投放切入点，深入挖掘潜在客户资源，积极主动地加大优质客户的开发力度，重点培植规模较大的黄金客户和经营前景较好的优势企业，切实优化贷款结构。xx理工大学欲进行南校区项目建设，急需银行的信贷扶植，这无疑是我行合理调整信贷资产结构，积极培植黄金客户，切实提高___信贷资产盈利水平的绝好项目。经过周密准备，统筹规划，客户部门在行领导的带领下，把营销的触角伸向了xx理工大学。xx理工大学项目的巨大效益引来了共行、建行、交行等多家实力雄厚的竞争者，均欲将其收入自家囊中。面对这种局面，我行领导在上级行的大力支持下，积极开展市场营销。一次不行，就去两次，在对学校营销的同时，又巧妙地对该校的主管部门开展更高层次的营销。百折不挠的精神终于感动了校领导，他说：“我真服了你们这股韧劲了，领导我见得多了，可像你们这么敬业的领导我还是头一次见，行了，我们就与你们建立信贷关系了”。为了使该校项目的信贷资金早投放，早见效，为了使该校项目的信贷资金早投放，早见效，在上级行的帮助下，我行又向总行申请了“特事特办”，行领导多次前往总行，汇报项目情况，寻求政策支持。经过不懈努力，终于成功地将xx理工大学发展成为我行的优良客户，银企双赢，互惠互利的格局已经形成。此外，我行又向xx市路灯处、xx洗浴有限责任公司等企业发放贷款5800万元。 2、根据上级行部署，实施不良资产分帐经营。 年初伊始，按照上级行的部署，我行客户部门积极实行不良贷款的分帐经营。加班加点，保质保量地完成了这一具有战略意义的工作。共计对28263万元不良贷款实现了分帐经营，此举对于我行减轻经营压力，优化资产质量，改善资产结构，起到了至关重要的推动作用。 3、改进工作方法，细化工作措施积极做好收息工作。 我行客户部门的领导和工作人员在行领导的正确带领下，改进工作方法，细化工作措施，积极深入企业，将利息及早落实。此外，前台会计人员协助看好贷款企业帐户，做到贷款利息一分不流失。由于领导有方，措施得力，收息工作取得了较好的成绩。全年共实现利息收入万元。 4、上半年，在优化增量的基础上，我们加大了对存量不良贷款的清收整治力度。结合各项指标和工作实际，经过精密测算，将指标横向分解落实到人，纵向分解落实到企业，做到“千斤重担大家挑，人人肩上有指标”。在不良贷款清收工作中，我们精心部署，周密安排，取得了清贷收息攻坚战的阶段性胜利。 5、扎扎实实做好贷后管理工作。XX年，xx银行总行从战略的高度将贷后管理工作作为本年度的“四大工程”之一作为全年信贷工作的重中之重。为了将信贷客户的贷后工作做实做细，我行客户部门在行领导的带领下，努力学习贷后管理的相关知识和业务，在实践中不断钻研和探索，扎扎实实地做好贷后管理工作。xx理工大学是我行的大客户，贷后管理工作尤其重要。贷款发放后，我行认真执行上级行的贷款管理制度，对企业用款和项目进展情况进行适时监测。先后多次深入学校教学和建筑施工场所，进行实地检查，并按照贷后管理的有关规定，加强了该贷款贷后管理人员队伍的调整力度，将业务精良，责任心强，素质高的人员充实到其中来，建立了客户经理组，设立了风险经理。客户经理组人员为，组长：孙国启，副组长：x0，组员：x1、x2、x3，确定了经营行行长为贷后管理主责任人；风险经理为x4、x5。作为重点客户，省市行均配备了客户经理组，贷后管理过程中，我行客户部门严格履行客户部门的贷后管理主要职责，对资金用途、限制性条款的落实、项目的建设及其他相关情况进行认真的审核和处理。按照客户经理组制定的贷后管理方案努力做好贷后的维护工作。 二、XX年工作的部署与展望 回首XX年的工作，我们虽然基本完成了年初既定的工作划，取得了一定的成绩，但个别方面存在的差距和不足也是不容忽视的，我们将总结经验，弥补不足，鼓足干劲，开拓创新。因此，明年的工作重点我们将放在继续控制成本，扩大市场营销力度，大力拓展市场营销份额，强化服务，完善信贷管理。 1、加强成本控制 目前，从我行的各项业务经营情况的量化分析中，我们可以看出存款余额的增加比例和利润的增加比例并不是完全一致的，银行卡的发卡量和银行卡余额也是不成正比的。分析其原因，主要是收入增加的同时，我们对成本的控制仍然不够。例如，银行卡的发卡量方面，在以前年度，有些分理处单纯追求发卡的数量而不顾质量和效益，开出了许多空卡和长期不动卡，这种处于休眠状态的卡不产生利润却增加了成本，因此我部将在明年严格控制成本，以保证实现利润的最大化。 2、加大市场营销力度 市场营销是现代商业银行工作中永恒的主题，有鉴于此，XX年，我部将积极公关，加大宣传力度，争取把营销工作做实做细、做大做强。同时，还将继续推行“1+n”银行卡持卡消费活动，这里的“1”指员工持卡消费，“n”指员工发展和动员的持卡人（非农行员工）持卡消费，即以员工的持卡消费带动周围消费群体的消费，以期扩大我行银行卡的影响力，增加中间业务收入和银行卡存款。另外我部也将继续督促和指导各分理处和储蓄所加大对存款的营销力度，努力拓展寿险业务市场，开发新的目标客户，为支行创造更大效益。 3、强化服务 在日趋激烈的市场竞争中，服务的优劣对企业的效益有直接的影响，例如“海尔”的服务，在质量相当的情况下赢得了更多的客户。在目前已有的软和硬件条件下，我行强化服务是增加效益的一个有效途径。200共3页,当前第2页2
5年，我部要积极把提升服务质量，改进服务方式作为日常工作的重要环节常抓不懈。对在定期不定期的监督检查中发现的问题，及时纠正，严肃处理。在员工中间开展“假如我是一名客户”的大讨论，进行换位思考，使之想客户之所想，急客户之所急，设身处地地为客户排忧解难。 4、完善信贷管理 XX年的工作让我们清醒地意识到成绩的背后还隐藏着这样那样的差距和不足。基于此，明年我们将在总结经验，分析不足，巩固已有成绩的基础上，坚定信心，再鼓干劲，着重做好如下工作： （1）、进一步调整信贷结构，强化信贷风险管理，提高信贷资产质量。 要做好这项工作，必须做到“三加”，即信贷结构调整要加速；不良贷款清收要加力；风险管理要加强。结构调整要“加速”是指按省行党委确立的“抓两头和一保、二争、三扩、四退”的经营发展战略，大力压缩劣质客户的贷款占用，努力提高优良客户贷款占比，积极扩展、培植和巩固优良客户群体。要以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标，更新经营理念，积极抢占消费贷款市场份额，加快消费贷款的发放，改善信贷资产结构；清收盘活要“加力”是指要进一步集中精神，集中时间，集中人力，加大力度，最大限度地盘活不良贷款，以缓解资金紧张状况，从而腾出有限信贷资金，支持产品有市场，经营见效益的客户，提高资金使用效益；风险管理要“加强”是指要向管理要质量、要效益，选准新增贷款投降，加强贷后管理，切实优化增量，努力防范和化解信贷资产风险，提高信贷资产营运管理水平。 （2）、在优化增量的基础上，避免前清后增的基础上，我们要继续加大对存量不良贷款的清收整治和利息的回收工作力度。要加强领导落实责任，明确阶段性目标，坚持抓早和常抓不懈。要结合各项指标和工作实际，进行精密测算，将指标横向分解落实到人，纵向分解落实到企业，清收目标分解到信贷员之后，要签定《不良贷款清收责任书》，明确具体目标，然后与个人的工资和奖金挂钩。按月考核，按季兑现。要按照责任和时间的要求，把收息工作落到实处，作到该收必收，应收尽收。要采用目标清收、责任清收、领导包大户清收、依法清收、感情投入法进行清收，因企施策，一企多策，多策并举，争取早见成效，早出效益。 xx支行客户部
一、主要做法
（一）加强组织领导，构建工作机制
为加强2013“民生金融促进创业”工程的组织领导，特成立由人行市支行与市组织部、农工办、金融办、经信局、人社局、总工会、团市委、妇联等部门联合组成的领导小组，组长由市分管金融的副市长担任，副组长为人行市支行与市委组织部、市金融办领导，成员为人行市支行、市委农工办、经信局、人社局、总工会、团市委、妇联等部门分管领导。领导小组下设办公室，办公室设在人行市支行货币信贷管理股。
（二）制订实施方案，明确部门分工
一是人民银行负责方案制订，牵头组织开展相关活动，指导各银行业金融机构积极参与2013“民生金融促进创业”工程，积极推广“阳光信贷”、“惠农卡”等行之有效的金融服务产品和服务模式；提供方便、高效、快捷的“一站式”金融服务；在利率定价、征信服务、培训宣传上给予指导；改进支付结算、经理国库、外汇管理等基础金融服务；以金融生态镇和农村青年信用示范户创建为抓手，推动各类创业群体的信用示范创建，帮助金融机构防范信贷风险；督促金融机构切实改善和提升金融服务水平。二是市委组织部、农工办、金融办和经信局负责指导推动建立激励有效、衔接配套的政策扶持体系，促进财政资金更好发挥倍增效用；把控中小企业金融服务中行业政策、企业相关信息的采集以及财税政策的争取；完善担保体系建设，促进市担保体系发挥更大杠杆撬动作用，引导市中小企业担保中心、农保中心和其他融资性担保机构加大对小微企业和“三农”的服务支持。三是市人社局、总工会、团市委、妇联分别对小额担保贷款、青年示范创业贷款、大学生“村官”、失地农民创业贷款和妇女创业贷款工作给予积极指导和扶持；充分发挥各自管理和信息优势，加大创业能力培训，组织所辖部门帮助金融机构把好客户信用甄别关口和贷款对象推荐工作，及时跟踪监测借款人经营状况，配合做好到期贷款催收，有效降低信贷管理成本和风险；组织所辖部门加大对各自领域的诚信宣传，协同开展信用示范创建工作。
（三）开展相关活动，确保取得成效
一是加强政策宣传和引导。通过走访和召开信贷例会等形式广泛宣传开展民生金融促进创业工程的重要意义，近期，我支行组织辖内20家银行、保险、证券机构开展了以“维护金融消费者合法权益，构建和谐金融生态环境”为主题的“金融消费者权益保护暨惠民工程”大型集中宣传活动，热心解答群众提出的各类问题，细心介绍金融消费维权基本知识、金融基础知识、金融产品详情，深入浅出为群众答疑释惑，得到了群众的交口称赞，参与活动的群众达500多人，发出各类宣传资料6000多份，张挂横幅15条，布放展板72块。二是加强与政府相关部门的沟通合作。为及时把握民生金融工作的新特点、新任务和新要求，年初，我支行先后走访市人社局、金融办、经信局、妇联和团市委等政府部门及金融机构，主动与他们沟通交流，主动推动信贷政策与国家惠民生、促和谐的各项扶持政策对接，引导金融资源向小微企业、创业就业、保障安居、“三农”等民生工程倾斜。三是搭政银企合作平台。上半年，组织开展了多次银企对接活动，主动架起企业与银行之间的交流桥梁，为缓解中小企业融资，促进地方经济平稳较快发展起到了积极作用。年初，积极配合市政府举办了“政银企恳谈会暨项目签约仪式”活动，有19家企业代表参加了现场签约仪式，签约金额达46.9亿元，其中：合同性金额35.3亿元，意向性金额11.6亿元。3月份，组织交通银行、中信银行、银行、华夏银行、招商银行、邮政银行和村镇银行与别桥镇政府联合举办“中小企业银企对接”活动。此外有关银行还多次与相关镇区企业开展小型银企洽谈会和信贷产品推荐会。四是积极开展农村青年信用示范户创建工作。6月份，我支行会同团市委制订了《市开展农村青年信用示范户工作的实施意见》，明确工作目标及部门分工，及时召开涉农金融机构创建农村青年信用示范户推进会，确保2013年完成500户农村青年信用示范户评定工作。五是积极开展银行卡助农取款服务工作。我支行在充分调查分析的基础上，广泛听取辖内商业银行意见，与政府有关部门沟通后，确立江南农商行和农行作为推广取款服务点建设的主承办行，两家银行克服时间短、任务重的困难，迅速部署，多部门联动，在短时间内取得明显成效。
二、主要成效
（一）金融消费者权益保护工作取得明显成效
自2011年8月25日成功举行“市金融消费者权益保护暨宣传月活动启动仪式”以来，我支行组织辖内各金融机构开展了形式多样、丰富多彩的系列活动，成功处置了13起金融消费纠纷，满意率达100%，投诉诉求满足率92.31%，其中，今年上半年成功处置了3起金融消费纠纷，协助市政府处置了1起涉银行机构投诉。
（二）民生金融的信贷支持力度不断增强
2013年以来，市银行业金融机构认真落实“民生金融促进创业”工程有关要求，主动加强与担保机构、工青妇以及人社、财政等政府部门的交流合作，形成工作合力，引导金融资源向创业就业、“三农”、保障安居等民生领域倾斜。6月末，新增民生金融贷款18.6亿元，其中：小微企业新增5.2亿元、各类创业贷款新增11.1亿元、保障房贷款新增0.7亿元、中低收入家庭住房贷款新增1亿元以及文教卫生系统贷款新增0.6亿元。此外，江南银行为每位大学生村官授信5万元，近期，华夏银行为保障房授信5亿元。
（三）银行卡助农取款服务工作取得明显成效
市自2013年4月25日开通首个助农取款服务点以来，至6月底,全辖已开通助农取款服务点162个，发生取现业务2338笔，金额114.48万元；消费业务638笔，金额49.98万元；转账业务151笔，金额29.29万元。助农取款服务业务的开通，既加快了产品创新，拓展了银行业务发展，又极大地方便了广大农村客户，使之真正收到实惠，受到了农民朋友的热烈欢迎。
三、存在问题
一、指导思想和基本原则
（一）指导思想
根据《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[]23号）和《省人民政府办公厅关于扩大小额贷款公司试点的通知》（政办[]221号）及《市人民政府办公厅转发市经委、市金融办关于市小额贷款公司试点工作实施方案的通知》（政办[]196号）以下简称《通知》精神，以深入贯彻落实科学发展观、推动跨越发展为指导，以服务“三农”和中小企业发展为宗旨，积极稳妥地开展小额贷款公司试点工作，进一步规范和引导民间融资，改善农村地区和中小企业金融服务，为跨越发展提供资金支持。
（二）基本原则
1、坚持试点先行、稳步推进原则。按《通知》要求，我县可组建1家小额贷款公司，在县小额贷款公司试点工作联席会议协调指导下，稳步推进试点对象选择、设立、监管、风险防范和处置等工作。在取得经验基础上，完善相关管理规定和扶持政策。
2、坚持严格监管、规范运作原则。从严控制准入，明确操作程序，加强持续监管，坚持“小额分散”的经营方向，严格执行“只贷不存”的规定，严禁非法集资、吸收或变相吸收公众存款，参照金融企业管理制度规范管理。
3、坚持各司其职、共防风险原则。县小额贷款公司试点工作联席会议各成员单位要落实责任，加强日常监管，建立健全分工明确、各负其责、多方联动、协调一致的监管机制，切实做好监督管理、风险防范和处置工作。
二、组织领导和职责分工
建立县小额贷款公司试点工作联席会议制度（以下简称“县联席会议”），由县政府分管金融的副县长和分管工业的副县长担任召集人，成员单位由县经贸局、县公安局、县财政局、县工商局、县国税局、县地税局、县政府法制办、县房管所并邀请人行支行、银监办等单位组成。县联席会议下设办公室，挂靠县经贸局，承担县联席会议日常工作，落实联席会议有关决定；办公室主任由县经贸局主要领导担任，副主任由县经贸局分管领导担任。
（一）县联席会议主要职责
1、根据省、市政府的统一部署，在县政府领导下，负责我县小额贷款公司试点工作的政策宣传和协调指导，负责我县小额贷款公司试点的组织实施工作，统筹安排小额贷款公司的布局，确定试点区域，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任；
2、指导和督促各相关部门做好小额贷款公司试点以及监管和风险处置工作；
3、协调解决小额贷款公司试点过程中遇到的重大问题；
4、对小额贷款公司进行监督检查。
（二）县联席会议各成员单位主要职责
县经贸局：作为企业小额贷款公司的主管部门，负责全县小额贷款公司试点工作的组织、协调、规范和推进；牵头负责小额贷款公司监督管理和风险防范。
人行支行：牵头协调金融部门配合做好小额贷款公司试点的相关工作；协同做好小额贷款公司监督管理、风险防范和处置工作；协同对小额贷款公司试点工作相关文件材料进行把关。对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测；并将小额贷款公司纳入人民银行信贷征信系统；办理小额贷款公司贷款卡等相关工作。对小额贷款公司业务进行指导，协助主管部门对小额贷款公司业务进行现场及非现场检查。
银监办：组织有关部门对小额贷款公司涉嫌非法或变相吸收公众存款及非法集资行为进行认定，并配合、协调地方政府进行查处。对小额贷款公司业务进行指导，协助主管部门对小额贷款公司业务进行现场及非现场检查。
县公安局：指导、配合做好小额贷款公司的风险处置工作，严厉打击金融违法犯罪活动。
县财政局：依法履行财务管理职责，加强小额贷款公司财务风险监管；参与研究制定对小额贷款公司的扶持政策。
县工商局：负责指导依法办理小额贷款公司的名称预先核准、设立、变更、注销登记、年检和注册资本金的确认，对超范围经营业务的监管和查处，提供涉嫌公司的工商登记资料，参与联合执法等相关工作。
县国税局、县地税局：负责做好对小额贷款公司的纳税服务工作，落实相关国家税收优惠政策，并加强调查研究，积极向上级有关部门争取有利于促进小额贷款公司发展的税收政策。
县房地产交易登记中心：负责提供小额贷款发起人及股东房产有关资料。
三、准入条件和经营要求
（一）准入条件
1、主发起人（或最大股东）资格。小额贷款公司主发起人（或最大股东）应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业（注册地在省内且在试点县有法人机构或分支机构），申请前一个会计年度净资产不低于5000万元、资产负债率低于50%，申请前连续3个会计年度赢利且三年净利润累计总额在1500万元以上、出资额不高于净资产的50%（按合并会计报表口径计算）。主发起人（或最大股东）及其关联方合计持股比例不超过公司注册资本总额的25%（不含本数），其他单一股东及其关联方持股比例不超过10%，且出资额不得低于50万元。入股股东实行实名制，严禁股东集合他人资金入股。
2、其他出资人及其他股东资格。有限责任公司应由9-50名股东出资设立；股份有限公司应有9-200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。同时，企业作为小额贷款公司出资人，应满足最近3个会计年度连续盈利要求，并具备持续出资能力。
3、注册资本。小额贷款公司注册资本来源应真实合法，并全部为实收货币资本，由出资人与银行签订托管协议，一次性足额缴纳注册资本金到指定银行账户托管。严禁虚假注资和抽逃资本金。组织形式为有限责任公司的，其注册资本不得低于5000万元；组织形式为股份有限公司的，其注册资本不得低于1亿元。初次设立时，小额贷款公司注册资本上限为3亿元。
4、从业人员。符合任职条件的董事和高级管理人员。拟任董事中应有20%及以上的人员从事金融领域工作三年以上。高级管理人员不少于2名，具有履职所需的金融知识、经济专业水平、从业经验及专业技能，具备本科以上学历，从事金融领域工作3年以上，或从事相关经济管理工作5年以上；或大专以上学历，从事金融领域工作8年以上。
5、资金来源。小额贷款公司的主要资金来源为股东实缴的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构融入资金的余额不得超过其资本净额的50%。
（二）经营要求
1、小额贷款公司应将省经贸委核发的列明经营业务范围的批复文件正本置于小额贷款公司营业场所的醒目位置。
2、应建立完善的信贷管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范。
3、严格按照《会计法》以及财政部有关金额企业财务制度建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。并按规定及时向当地财政部门报送季度报告、年度财务决算和财务分析报告，年度财务决算报告必须经具有相应资格的会计师事务所审计。
4、应建立规范的统计制度，按时向中国人民银行当地分支机构和当地银行业监督管理委员会派出机构报送资产负债表和其他相关统计信息资料。
5、应申请加入中国人民银行信贷征信系统，按时合规向信贷系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。不得向无贷款卡或持无效贷款卡的企业办理信贷业务。
6、发放贷款应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向微小型企业、农户、个体工商户提供信贷服务；小额贷款公司贷款余额的70%应用于单户贷款余额100万元以下的小额贷款，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额5%。
7、小额贷款公司按市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，利率下限为人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.9倍。
8、不得向本公司股东、董事和高级管理人员以及其关联方提供贷款。
9、主发起人（或最大股东）持有的股份（股权）自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。小额贷款公司董事、高级管理人员持有的股份（股权），在任职期间内不得转让。严禁股东以其持有的小额贷款公司的股份对外质押或提供担保。
10、小额贷款公司股东股份转让比例超过公司全部股份的5%的，应报县人民政府同意后上报省经贸委审批。
四、小额贷款公司试点申报指引
小额贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。
（一）筹建阶段工作程序和要求
1、主发起人（或最大股东）组建小额贷款公司筹备组并提出试点申请。筹建申请须提供以下书面材料：（1）设立小额贷款公司申请书；（2）出资人承诺书；（3）公司设立方案；（4）可行性研究报告；（5）出资人协议书；（6）股东基本情况；（7）出资人除自然人以外经审计的上年度财务会计报告或自然人银行信用证明。
2、县经贸主管部门预审。对小额贷款公司试点材料进行预核，提出预审意见。
3、县人民政府审核。审核同意后出具书面意见，由县经贸部门报市经委。须提供以下书面材料：（1）实施小额贷款公司试点工作承诺书（按项目逐项承诺）；（2）小额贷款公司风险性突发事件风险处置预案；（3）试点工作方案；（4）对小额贷款公司申请试点的审核意见；（5）小额贷款公司申请试点材料等。
4、市经委、市金融办初审。按照市联席会议办公室职责，审核小额贷款公司相关材料，提出初审意见，报市联席会议。
5、市联席会议审核。确定试点单位，由市经委上报省经贸委审批。须提供以下书面材料：（1）市小额贷款试点工作承诺书（按项目逐项承诺）；（2）小额贷款公司风险性突发事件风险处置预案；（3）试点工作方案；（4）对小额贷款公司申请试点的审核意见；（5）小额贷款公司申请试点材料等。
（二）开业阶段工作程序和要求
1、符合开业条件的小额贷款公司提出开业申请。须提供以下书面材料：（1）开业申请书；（2）法定机构出具的验资报告；（3）筹建工作报告；（4）选举董事、监事的决议及拟任董事长、董事、高管人员的简历和从业证明、无犯罪记录证明、个人信用等相关材料；（5）营业场所所有权或使用权的证明材料；（6）公司章程草案及管理制度，包括业务管理制度、财务管理制度、风险监控制度、信息披露制度；（7）工商部门出具的《名称核准通知书》；（8）省经贸委规定的其他材料。
2、县经贸主管部门初审。
3、市经委、市金额办复审。
4、省经贸委审批。
申请人应自批复同意开业起45日内，凭省经贸委的开业批复依法向工商行政管理部门办理登记手续领取营业执照，并在取得营业执照后的5个工作日内向中国人民银行分支机构、中国银行业监督管理委员会派出机构和当地公安机关报送相关材料。逾期未办理的，申请人应当报省经贸委确认原开业批复文件的效力或另外报批。
五、监督管理和风险防控
（一）小额贷款公司应接受社会监督，经营过程中若有非法集资、非法吸收公众存款或变相吸收公众存款、高利贷等严重违法违规行为，由县人民政府组织有关部门和执法单位及时依法严厉查处，追究公司主要负责人及直接责任人的法律责任，并取消其小额贷款试点许可。
（二）小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时录入中国人民银行征信系统，并报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构，同时应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。
（三）小额贷款公司在经营过程中，若出现下列情形之一，由县经贸局责令改正；情节特别严重的，报请省经贸部门撤销其小额贷款试点许可，并提请相关部门依法对其进行处罚、责令停业整顿或吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
1、未经核准擅自更换法定代表人和任命主要管理人员的；
2、擅自设立分支机构的；
3、未经核准变更、终止的；
4、超出核准的经营范围，擅自从事须经法律、行政法规或者国务院批准的项目而未取得批准的经营活动的；
5、违反利率政策的；
6、拒绝或阻碍有关部门非现场监管或者现场检查的；
7、不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，提供虚假的或隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
8、未按照规定进行信息披露的；
9、法律、法规授权工商、人行、银监等部门处理的其他情形。
（四）小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。
（五）小额贷款公司应建立信息披露制度，每月向县银监办、人行支行、县经贸主管部门报送财务报表和业务经营情况报告；县政府每季度向市联席会议办公室报送本季度辖区内小额贷款公司试点工作情况报告，每年度对辖内小额贷款公司的经营业绩、内部控制、合规经营等方面进行综合评价，形成经营及风险评估报告报市联席会议办公室。
（六）县经贸局牵头会同县银监办、人行、工商、财政、税务、公安等部门，采取现场监管和非现场监管相结合的方式，定期或不定期对小额贷款公司实施检查。
六、政策扶持和规范引导
一、工作目标与重点
（一）工作目标：年度协助清收新农村合作银行分理处不良贷款确保完成600万元。
（二）工作重点：协助清收行政事业单位公职人员、村组、农户、个体工商户拖欠农村合作银行分理处的不良贷款本息；农村合作银行胜诉未执结案件贷款；对农村合作银行到（逾）期贷款，保全诉讼时效。
二、组织领导与职责
成立镇清收处置领导小组，镇公安分局、镇法庭等部门负责人、各村支部书记为成员。领导小组下设办公室负责协调清收的日常具体工作及已置换不良贷款的具体处置工作，各村委会及有关部门也要成立相应的组织领导机构，由主要领导亲自挂帅，指定分管领导，并抽调精干人员组成协助清收队伍，做到领导到位、人员到位、责任到位、工作到位。
三、工作步骤
（一）宣传发动阶段：（7月12日—7月14日）
各村委会清收处置领导小组分别组织召开协助清收动员大会，并充分利用新闻媒体和各种行之有效的方式大力宣传，在全社会营造浓厚的协助清收氛围，做到家喻户晓，人人皆知。各村委会、各单位清收处置领导小组及有关部门6月26日前要制定切实可行的协助清收方案，并上报镇清收处置领导小组办公室。
（二）全面协助清收阶段：（7月14日—8月31日）
1、新农村合作银行列出有不良贷款的“二类人员”（即行政事业单位公职人员、村委干部）债务人清单，并通知债务人。于7月15日前还清贷款本息，告知其所在单位督促偿还；确实不能一次性归还的，由农村合作银行与债务人签订分期还款计划，由其所在单位领导和纪检、监察部门协助监督执行。7月15日前未按要求偿还贷款的“二类人员”，按照人事管理权限对其进行谈话，记入个人诚信档案，再次约定还款期限，并约定由债务人委托其所在单位扣发其本人工资（除基本生活费、代缴住房公积金、社保基金）和所有奖金，用于偿还贷款或担保债务，直至全部还清。对在再次约定的还款期限前还清贷款或担保贷款本息的，免收部分逾期加罚息；未在再次约定的还款期限内还清贷款或担保债务的，采取法律手段清收。
2、重点做好“赖债户”、“钉子户”的协助清收工作，主要是由公安、法院、监察等部门支持农村合作银行实施强制清收，同时利用广播、电视等媒体给予曝光，法院应加大力度强制清收，公安机关要依法立案侦查。
3、对农村自然人拖欠的贷款。依靠农村基层组织和基层干部协助清收，有还款能力的要动员其及时还款。对还清欠款暂时有困难的，帮助其制定并落实限期还款计划；对确因生产生活困难无偿还能力的，视其困难程度适当给予延长还款期限、优惠利率等照顾。
4、对村委会、村小组和村干部私借公用不良贷款，要求各村委、村小组和村干部限期还清贷款本息，对确实不能一次性归还的，签订分期还款计划，并与单位负责人业绩挂钩。
5、对个体工商户不良贷款，要求工商部门采取措施清收，例如限期整改、吊销营业执照等方式。
6、采取强制手段和措施，提高农村合作银行已结案件执行率。对农村合作银行已申请执行但未执行或未完全执行的案件，积极配合法院加大执行力度；对未的，要依照法律程序保全农村合作银行到期贷款的诉讼时效。
（三）阶段性验收总结：（9月15日前）
镇清收处置领导小组将对前期协助清收工作进行阶段性验收总结，为下一阶段协助清收工作提供信息和经验。
四、工作措施
一、小额贷款公司试点的主要内容
（一）基本原则。
积极稳妥、有序推进，严格监管、规范运作，明确职责、防范风险是此次试点的基本原则，各级政府、有关监管部门和试点公司要按照上述原则，履行好各自职责，做好风险管理、防范和处置工作。
（二）组织领导和职责。
1、市政府成立小额贷款公司试点工作领导小组，负责审批、指导全市小额贷款公司试点工作。
组长：*市委常委市政府常务副市长
副组长：*市长助理市金融办主任
成员：*市工商局副局长
*市人行副行长
*市中小企业局副局长
*市国税局副局长
*市地税局副局长
*市银监分局副局长
领导小组下设试点工作办公室，办公室设在市金融办，负责日常工作。
市金融办是全市小额贷款公司试点工作的市级牵头协调部门，会同人行宝鸡市中心支行、宝鸡银监分局、市工商局建立联合工作机制，其主要职能：一是共同研究制订试点工作的实施意见及相关的管理办法；二是研究本市小额贷款公司的发展规划，统筹安排小额贷款公司的布局；三是审核县、区试点申报方案；四是沟通信息，指导和督促各县、区政府及相关部门做好试点工作的组织实施以及小额贷款公司的日常监管和风险防范处置。
2、金融办负责选择开展试点工作的试点县，负责政策宣传和协调指导工作，复审县级政府有关试点公司组建方案，监测分析本地小额贷款公司的风险并加以防范。
3、明确县级政府的权责。各县、区政府是辖内小额贷款公司监督管理和风险处置的第一责任人。各县、区政府组织开展小额贷款公司试点工作，确定试点对象，审定小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料初审工作。各地小额贷款公司的日常监管职能由县级工商部门承担。县级主管部门要发挥牵头协调作用，组织人行、银监、工商、公安等部门，依托处置非法集资联席会议机制，加强和完善小额贷款公司的持续监控和风险预警，严密防范和依法查处小额贷款公司非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。
（三）试点范围。
根据全省工作进展情况，我市各县区均可开展小额贷款的组建工作，尤其是*、*、*、*四县区2009年内必须各设立一家小额贷款公司。
（四）申报程序。
1、县、区政府成立小额贷款公司审核小组。县级政府负责小额贷款公司的初审，请拟成立小额贷款公司的各县按照要求，明确经办机构，并成立专门的小额贷款公司审核小组。组织当地发展改革、财政、工商管理、人行、银监等部门负责同志对小额贷款公司申报材料进行审查，经县级政府专题会议研究，形成初审意见后由县、区政府按要求逐级上报。
2、确定拟成立的小额贷款公司。
3、投资人成立筹备工作小组。全体投资人商议成立筹备工作小组，并授权筹备工作小组开展小额贷款公司组建的相关工作。筹备工作小组向县政府初审小组提出筹建申请。县政府初审小组自收到申请材料之日起10个工作日内做出同意或者不同意的书面决定。
4、格式要求。上报的申请材料应包括一份正式文件及五份复印件。均采用A4规格的纸张（需提供原件的历史文件除外）。申请材料的封面应标有“关于申请设立××小额贷款公司的材料”字样，申请材料须用中文简体仿宋GB2312三号字体书写，一般应双面印制。
二、小额贷款公司试点准入标准
（一）小额贷款公司实行主出资人制度。主出资人必须具备企业管理规范、信用优良、实力雄厚等条件，其净资产不低于3000万元人民币，资产负债率不高于50%、且连续三年盈利、净利润总额在1000万元人民币以上。鼓励小额贷款公司持股比例相对分散，主出资人持股比例不超过35%，其余单个出资人出资不得低于200万元人民币。
（二）根据我市实际，小额贷款公司注册资本上限不超过3亿元人民币。设立为有限责任公司的，注册资本不得低于3000万元人民币；设立为股份有限公司的，不得低于6000万元人民币。小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人一次足额缴纳。
（三）拟任小额贷款公司的高管人员，必须熟悉金融业务、有金融从业经历、具有较强的金融合规经营意识和风险控制能力，且无不良记录。
三、经营范围
（一）小额贷款公司要完善法人治理结构，强化内控机制，建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。
（二）小额贷款公司不得进行任何形式的对内、对外集资或吸收公众存款，从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过资本净额的50%。
（三）贷款投向要符合国家宏观调控政策和产业政策。应坚持“小额、分散”的原则，应有不低于50%的资金用于支持“三农”经济发展。
（四）单笔贷款金额原则上不超过30万元人民币，对同一借款人贷款余额不超过小额贷款公司资本净额1%。
四、小额贷款公司的监督管理和风险防范
（一）市金融办负责指导和督促各级政府加强对小额贷款公司的监管，建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，指导各级政府开展防范和处置风险工作。
（二）小额贷款公司应向当地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，要将融资信息及时报送所在地县级政府相关部门、当地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会当地派出机构备案，并要跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。
（三）小额贷款公司应按照中国人民银行征信中心的规定程序接入信贷征信系统，及时、准确、完整地向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等信息，并在信贷业务审批和管理中查询借款人的信用报告。
（四）小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、政府相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。
（五）各级政府要建立风险防范机制，督促有关部门建立管理制度，落实监管责任。工商行政管理部门要把好准入关、加强日常巡查和信用监管，强化年度检验，督促企业合规经营。中国人民银行分支机构要将小额贷款公司纳入信贷征信系统，加强其资金流向的动态监测，强化对贷款利率的监督检查，要受理小额贷款公司申请贷款卡业务。中国银行业监督管理委员会派出机构负责监测小额贷款公司与融资银行的关联交易，依法查处银行业金融机构在与小额贷款公司合作时出现的违法违规行为，及时认定小额贷款公司非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款的行为。公安部门对小额贷款公司的申报材料进行留案备查，并积极配合试点主管部门和工商、人民银行、银监等部门严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法行为，维护金融稳定和社会秩序稳定。
（六）县级政府负责组织有关部门协调处理非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。小额贷款公司凡有非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为的，一经查实，立即吊销其营业执照，追究公司主要负责人的法律责任，同时报请市金融办取消其小额贷款公司试点资格。
五、切实加强对试点工作的领导
扩大小额贷款公司试点工作政策性强、涉及面广，各级政府要结合本地实际情况，成立相应的试点工作领导小组，加强对试点工作的领导，确保试点工作顺利进行。
附件：1、小额贷款公司申报流程
2、小额贷款公司申报资料清单
县金融发展服务中心
牵头指标：信贷保护中小投资者权益（答卷样本企业分工
配合指标优化财产登记 破产营商环境 企业开办）
2020年以来，县金融发展服务中心从精简贷款申请材料、优化业务办理环节、缩短业务办理时间等方面着手，提升标准，强化措施，积极打造优质高效的金融服务，全力提高获得信贷便捷性，切实为优化营商环境、实现经济社会高质量发展提供了金融支撑和保障，现将有关情况汇报如下：
一、工作开展情况
（一）加强组织领导，细化责任分工。围绕提高获得信贷便捷性，对标学习新泰市先进经验和做法，制定《便捷获得信贷专项行动方案》，成立领导小组和工作专班，明确责任人、便捷获得信贷内容及完成时限，推动专项行动有序推进。便捷获得信贷专项行动领导小组各成员单位根据自身实际制定了行动方案、成立了领导小组和工作专班，确保完成优化营商环境各项目标任务。
（二）提高获得信贷便捷性，优化营商环境。健全银企对接工作机制，依托企业金融辅导员制度，加大了融资政策与“获得信贷”评价指标解读力度，筑牢互信合作基础。拉出“获得信贷”办理清单，对标同质、同类机构先进水平，做深做实做细企业工作，精简业务办理环节及材料，缩短办理时间，除农发行外，其他金融机构平均办理环节由原来的5个减少至4个、办理时间由原来的10个工作日减少至6个工作日、申请材料由原来的12件减少至6件。
（三）畅通服务渠道，提升金融服务质效。在人民银行县县支行、建设银行县县支行2个征信查询服务点的基础上，引导农行尽快在县政务服务中心设置征信查询服务点，争取更多的金融机构在营业网点设置征信自助查询设备，力争征信查询服务点达到4个。积极协调银行进驻县政务服务中心，提供更加高效便捷的金融服务，目前，已有农行、建行、农商行3家银行进驻县政务服务中心办理业务。联合县自然资源和规划局于8月7日召开优化财产登记和营商环境工作，积极探索“互联网+不动产抵押权登记”模式，将不动产抵押权登记服务延伸至金融机构，实现资源共享，确保企业和个人在金融机构办理抵押贷款的同时，一并办理抵押权登记，无需再到登记机构申请。目前，县农商银行已设置“互联网+不动产抵押权登记”服务窗口开展业务，有6家金融机构已铺设登记专线，正在积极开展设置自助终端、设置专门服务窗口工作。
（四）搭建政银企合作桥梁，加大信贷投放力度。提高成绩的根本还是为企业提供贷款支持。。。。加大企业融资需求摸底调查力度，引导金融机构对上争取金融政策和金融资源，引导金融机构创新金融产品，严格执行减费让利政策，特别是大力争取降利率、新增授信、延期还本付息等政策，千方百计缓解企业融资难题。截至8月末，全县贷款余额268.04亿元，较年初增加7.67亿元，增幅2.49%；余额存贷比73.49%，居全市第二位。扎实开展企业金融辅导员进企辅导工作，成立县金融辅导工作协调小组，组建10支金融辅导队，配套明确10名金融服务专员，指导33名企业金融辅导员与105家县级辅导企业定向对接辅导，筛选推荐56家市级辅导企业，切实打通了金融政策落地的“最后一公里”，截至目前，经调研对接，有融资需求的县级辅导企业28家、融资需求额度9273万元，现已解决18家企业融资需求4453万元。
创新金融产品，开辟信贷绿色通道。细化措施，全力争取金融政策和金融资源，引导金融机构开辟服务“绿色通道”，优化业务办理流程，简化授信申请材料，压缩授信审批时间，为企业提供快捷高效的金融服务。今年以来，6家银行为百货大楼3家纳入名单的重点保障企业发放贷款9013万元，年利率低至2.9%-3.15%，从评级授信到发放贷款压缩至24小时以内。同时，为支持中小微企业发展，引导金融机构积极创新金融产品，破解企业抵押、担保难题，截至目前，工行、农行、建行、邮储银行依据企业纳税、银行流水、工资发放或电费缴纳等情况，推出信用贷款，现已支持85家企业、7106万元；农发行开展政府购买服务资金抵押贷款1笔、额度5000万元；莱商银行开展政府采购贷1笔，额度500万元；邮政储蓄银行推出科技贷款，现已支持2家企业、1000万元；县农商银行推出创业担保贷款，现已支持9家企业、2090万元。
降低融资成本，减轻企业负担。面对资金链风险引发的三家担保企业流动资金紧张局面，争取银行采取降利率等措施予以帮扶支持，以降低企业财务成本，稳定企业正常的生产经营。同时，指导县农商银行、沪农商村镇银行2家地方法人银行科学合理确定贷款额度和利率，并在“风险可覆盖、商业可持续”的基础上，为企业贷款给予利率优惠支持，真正为企业节约了融资成本。
（五）开展督导调研，督促整改落实。为全面了解各银行优化营商环境工作推进情况，进一步提高获得信贷工作水平，由县金融发展服务中心、人民银行县县支行、银保监分局县监管组组成工作组，于8月25日-9月7日对各银行能否按照“4、6、6”标准办理信贷业务、不动产抵押权登记服务业务办理推进情况、企业开户办理时间、19年9月至今新发放贷款企业包保对接情况工作开展督导。在督导过程中按照各金融机构任务完成情况及时提出了反馈整改意见，明确要求各金融机构按照标准进行整改落实。
（六）落实优化营商环境企业包保责任制度，做好与样本企业联系对接工作。根据市、县优化营商环境工作推进会要求，2020年获得信贷指标企业样本筛选标准为评价期内参加银企对接会的企业，经与市地方金融监督管理局对接，现已确定12家样本企业，并建立了部门联系企业包保责任制度，明确了包保责任人和分工责任人，与样本企业相关负责人逐一进行了联系对接，确保企业法人与企业相关人员知晓、理解、配合优化营商环境与便捷获得信贷相关工作，确保优化营商环境评价工作取得良好效果。
（七）任务清单按时完成，问题清单即知即改。根据《县县便捷获得信贷专项行动实施方案》中优化营商环境事项任务清单工作安排，计划于9月底前完成的精简企业获得信贷办理环节、缩短企业获得信贷办理时间、减少企业获得信贷申请材料已于8月底提前完成任务。根据县营商办反馈的关于便捷获得信贷问题清单，县金融发展服务中心确定整改时限、细化整改措施、明确责任分工，及时进行整改，其中信贷产品及担保政策分散、建立僵尸企业出清制度已于8月底整改完成。
优化财产登记
经济与金融三大背离现象值得关注
首先是社会融资规模大幅增长与经济增速放缓存在背离。2013年一季度，重庆市社会融资规模1873.46亿元，同比增长94.47%，实现GDP2725.9亿元，同比增长12.5%。2012年同期全市社会融资规模963.39亿元，同比下降6.28%；实现GDP2523.87亿元，同比增长14.4%。社会融资规模的大幅增长与经济增速的放缓凸显经济金融发展的背离。
其次是工业企业贷款激增与投资意愿下降存在背离。2013年一季度，重庆市制造业本外币贷款余额达2528.6亿元，同比增速高达37.82%，高于全市本外币贷款增速18.39个百分点。同期，工业企业固定资产投资指数为47.87%，较上季度和2012年同期分别下降3.19和3.53个百分点。其中，工业企业设备投资指数为46.28%，较上季度和2012年同期分别下降0.53和0.09个百分点；而工业企业土建工程投资指数为44.15%，在上季度创出2007年以来的新低之后，本季度触底回升了2.66个百分点，但较2102年同期降低2.78个百分点，并且仍然处于投资“少增”区间。制造业大幅增长与企业投资意愿下降的背离，表明资金供给相对于实体经济的需求有所偏离，部分资金游离实体经济进入债务或虚拟经济层面，有部分新增社会融资规模被面临财务困境的单位用于偿付已有债务利息和到期本金。对重庆辖内95家制造企业调查显示，15.58%的企业反映向银行申请融资的用途是偿还先期贷款，实体经济对资金的利用率相对下降。
再次是商业银行资产增速加快与利润增速放缓存在背离。2013年4月末，重庆市银行业金融机构资产规模为29633.59亿元，同比增长23.48%，利润余额为155.44亿元，同比增长为12.09%。中型商业银行资产规模为7842.55亿元，同比增长44.11%，利润余额为42.72亿元，同比下降1.47%。
四大因素导致经济与金融增长背离
一是票据“空转”导致银行承兑汇票爆发式增长。调查显示，12%的企业为获取融资便利以签发票据方式配合银行对倒票据。随着社会流动性逐步宽松，2013年票据的贴现率逐月下行，4月银行承兑汇票贴现率为4.37%，相当于2012年同期的71.8%。由于签发未贴现票据不占用银行信贷规模，且票据贴现利率下行有助于降低企业融资成本，票据在企业间流通的接受度进一步提高，银企双方票据业务意愿增强，导致一季度全市未贴现的银行承兑汇票大幅增长，达到2012年同期的12倍，同比多增421.8亿元，占社会融资规模同比多增额的46.4%。保证金或存款质押的风险缓解方式又带动了保证金存款和单位定期存款大幅增长。存款增长乏力的异地城商行更加倾向于以此完成存款考核目标。但银行承兑汇票爆发式增长易于滋生票据“空转”风险。企业在银行获得贷款，然后存入保证金、开出银行承兑汇票、银票贴现，再将贴现资金作为保证金，贷款创造存款，存款支撑贷款。贷款和票据融资“空转”放大了企业融资规模，同时也导致社会融资规模的虚增。
二是银行综合回报考核模式刺激存贷款规模虚增。调查显示，63.64%的企业向银行融资的过程中被强制要求以存款为回报条件，31.17%和37.66%的企业从银行融资的总体成本为7.8%～9%和9%以上，仅有2.6%企业融资总成本为6%以下。现阶段，商业银行普遍建立了FTP（内部资金转移定价）系统，并以此为基础建立内部综合考核机制，促使银行向企业贷款中将贷款利率、存款回报及中间业务收入作为综合考核指标，导致企业贷款中存在部分“非自愿”存款沉淀。甚至部分企业通过企业债、中期票据等融资方式获得的资金没有迅速转化为对实体经济的投资，而是沉淀为单位定期存款。据中国建设银行重庆分行反映，2013年一季度单位定期存款受此主要影响同比多增约30亿元。4月末，重庆市单位存款比年初增长1036.23亿元，同比增速为31.06%，单位定期存款比年初增长568.38亿元，成为推动各项存款指标快速增长的主要力量。
三是部分企业利用融资优势套利导致社会融资规模虚增。部分大型企业无论是直接融资还是间接融资均相对较为容易，且具有明显的利率优势。在近年房地产和投融资平台贷款受限的形势下，非房地产和投融资大型企业以较低成本从银行融入资金，并以委托贷款的形式转贷给房地产、投融资企业等获取利差，造成融资重复计算，不仅导致了社会融资规模的虚增，同时也干扰了宏观调控部门对实体经济资金状况的准确判断。前期调查显示，重庆市房地产企业委托贷款中委托方为实体经济部门的企业提供的贷款占全部金额的23.14%，其中委托方为制造业企业的占房地产企业委托贷款金额的13.81%。
四是汇差、利差双重套利促使外币贷款与人民币存款的虚增。在汇差、利差双重套利背景下，涉外企业“海外代付+境内保证金存款”套利模式导致存贷款的空增，重庆笔电企业迅猛发展是该项业务发展的主要原因。操作模式为，笔电企业在银行存入全额保证金，可获得LIBOR+300BPS的存款利息收入，而同时申请出口代付，只需支付LIBOR+200BPS的融资成本，存在利差收益，导致了外币贷款和人民币存款同时增长的套利模式，该种融资方式对实体经济的支持不显著。2013年4月末，重庆市外币贷款余额128.32亿元，同比增长218.37%，人民币单位存款 10814.70亿元，同比增长33.06%。
相关建议
第一是强化窗口指导，确保信贷资金运用于实体经济。首先是加强窗口指导，督促银行业机构提高贷款投放、票据签发等业务的审慎性，确保信贷资金流向实体经济。其次是加强信贷投向引导，促进银行业机构将信贷资金投向中小企业、“三农”、战略性新兴产业等实体经济关键领域，强化金融对实体经济的支持作用。最后是对投放房地产贷款和融资平台贷款占比较大的银行业机构开展窗口指导，要求其适当减少这两个领域的信贷投放。
第二是加强监管，打击企业和银行的违规行为。对于企业无真实背景的纯套利融资行为，应加强监管，消除制度上的监管套利空间。对于企业出于降低财务成本考虑而采取的套利融资行为，应继续提供金融支持，鼓励商业银行设计更优的金融产品满足企业资金管理需求。加大对银行业机构以贷引存、虚增信用等经营行为检查规范力度，防止银行信贷虚拟膨胀。加强票据业务监管，对票据签发真实贸易背景、流转、转帖和风险审查等做出明确规定。建议由人民银行牵头建立全国性电子票据交易中心，加强票据交易真实性审核。将票据公司等影子银行尽快纳入监管体系，提高票据交易效率和安全性。
今年以来，我部在市行党委的正确领导下，按照市行xxxx年工作会议确定的“认真贯彻总分行工作会议精神，以科学发展观为指导，以价值创造为主线，突出发展、管理两大主题，抓住转型、合规、执行三个关键，进一步统一思想、优化结构、真抓实干、争先创优，全面打造中心城市行竞争优势，努力实现做强做大的目标“的指导思想，以向零售网点转型为奋斗目标，解放思想，求真务实，深化股份制改造和实施双贯标工程，加快结构调整步伐，紧紧以经济增加值为核心，抓班子带队伍，克服困难，奋力拼搏，不断解放思想，锐意改革，强化管理和服务，广开筹资门路，优化贷款投向，各项业务呈现出一定的发展势头。现将xxxx年主要工作开展情况汇报如下：
一、各项指标完成情况
截止到十二月三十一日，我部全口径存款万元，比去年同期增加万元，其中：企业存款余额万元，比去年同期减少万元，个人存款余额万元，比去年同期增加万元。截止到十二月三十一日，贷款余额为万元（不含票据中心及保全部的数据），五级分类口径不良率为%。截止到十二月三十一日，我部个人类贷款余额达万元，五级分类口径不良率为%；累计发放公司类人民币贷款万元，回收公司类人民币贷款万元，发放美元贷款万，回收公司类外汇贷款万美元，发放信用证万美元，签发银行承兑汇票万元，回收万元。实现收费类收入万元。实现报表利润万元，实现税后净利润万元。
二、主要工作
（一）顺利通过总行零售网点转型验收
我部作为全国的五个第一批试点转型行，自4月5日实施转型工作以来，经过六个月的试运行，在10月18日总行零售网点转型项目组验收中，获得一致好评，顺利通过总行零售网点转型验收。网点转型后成效显著，在装修一新的营业大厅，客户不仅可以一站式办理传统的“存取款”业务，而且还可以购买基金、保险及办理银证转帐业务。突出表现为：
1、客户等待时间明显减少。正在营业部进行数据测量的人员惊喜的发现，自4月5日实施转型工作以来，前来办理业务的客户虽不见减少，但客户等待时间明显减少，平均每个客户办理业务的时间较转型前减少3到5分钟。
2、差别化服务提高了客户接受服务的耐心。在营业大厅内，虽人流如织，但秩序井然，高柜区、低柜区客户分流导引客户凸现，两三个大堂经理穿行在客户中。
3、员工的营销意识逐步加深。鼓励前台人员在办理业务时，积极向客户推荐我行的电子银行业务，同时按日下达营销任务。这意味着客户一走进营业大厅就有大堂经理迎上前去，对客户应办理的业务有初步的了解，然后，引导到高柜区、低柜区或自助设备区办理，现场指导客户一直到客户离开建行。对于到高柜区、低柜区的客户，大堂经理引见给柜员，由柜员深入挖掘客户潜在的金融产品需求，积极推荐适合的产品及服务。
（二）大力开展旺季营销活动。
1、强化组织领导，成立营销活动领导小组。
2、精心制订营销方案并按旬调度营销进展情况。活动期间，共下发通报期，个人存款日均新增万元，完成旺季营销计划的%，营销乐当家理财卡白金卡张，完成旺季营销计划的%，个人消费贷款余额新增万元，完成旺季营销计划的%；个人网上银行个，电话银行个，完成电子银行业务交易量笔，交易额为万元。
（三）、细分市场，强化市场营销。
市行明确指出：要坚持以客户为中心，进一步巩固政府类、绩优类客户，积极拓展机构及基金类客户，稳妥发展中小客户，大力发展个人类客户。根据这一市场定位，我部进一步细分了客户，一户一策，细化营销方案。
1、进一步做大做强对公业务。营业部业务的主体是对公业务，是全体员工绩效工资的主要来源，对公业务只能加强，不能削弱。多年来，营业部在市行的直接领导下，营造了一大批政府类客户和机构客户，伴随着他们与营业部的业务往来，带动了营业部连年的业务增长，提升了全体员工的个人收入。因此，我部始终紧紧抓住这项业务。资产业务要抓集团贷款到位这根主线，兼顾煤矿贷款的整合。在完善手续、防范风险的前提下，继续大力发展贴现业务。
2、成功营销证券公司客户交易结算资金银行独立存管业务。银行存管业务是一项综合收益较高的业务，可以为带来大额的、稳定的同业存款、中间业务收入以及储蓄存款和企业存款，并为我部导入大批优质客户资源。今此一项在全年就为我部带来中间业务收入15万元
3、大力发展个人银行业务。坚持大个银的工作思路，人人都当个银客户经理。坚持上下联动，公私联动。大力培育高中端个人客户群体，积极做好工资、贷记卡、POS商户、VIP客户、本外币理财产品的营销等工作，大力发展个人银行业务。力争使个银业务做成今年我部赢利的重要增长点。如我部组织的到市教委及在大厅内组织的精确集中营销收到了明显的效果，现场推介的电子银行产品受到客户的一致好评。
（四）中间业务取得突破性进展。我们高度重视收费类业务的发展，以发行基金、扩大客户群体和资产负债业务为依托，及早动手，强化创新，在竞争策略和产品上实现了新突破。全年共实现中间业务收入万元，完成全年计划的%，完成去年全年计划的120%。
全年单位电子银行客户签约户，发行信用卡张，信用卡消费额万元，电子银行渠道占比%，新增电子银行客户户，其中：个人网上银行客户数新增户，个人电话银行客户数新增户，个人手机短信客户数新增户，手机银行客户数新增户。实现电子银行中间业务收入万元，电子银行交易额实现万元。
（五）大力加强合规文化建设
为在全部营造良好的合规氛围，进一步提高全员合规风险管理能力，推动合规文化的构建，我部积极实施合规文化教育活动。
1、组织收看《警示教育--大家谈》专题录像片，强力灌输“依法合规经营是银行员工特别是管理者最基本的职业操守，不能作到依法合规经营，就不是一名合格的银行员工”的合规理念，引导员工明是非、识善恶、辨美丑，确立正确的世界观、人生观、价值观，使“八荣八耻”成为每个员工应有的价值取向和行为准则。
2、与省行开展的“星级网点”创建活动相结合。创建星级网点不仅仅是统一网点建设、规范服务标准，更重要的是对“以客户为中心”理念更深层次的诠释和实践，其稳步推进更要以合规工作为先导。
（六）强化风险管理，打好清收不良贷款“攻坚战”。
1、对个贷实施精细化化管理。
