摘要：银行跨区经营能分散风险亦能加剧风险。以2006-2014年我国城市商业银行为研究对象,将分散风险效应和加剧风险效应同时纳入到双边随机边界模型框架下,实证测量了分散风险效应和加剧风险效应对银行风险的影响程度以及二者引起的银行风险偏离大小。研究发现,分散风险效应远远大于加剧风险效应,平均而言银行风险下降了39.74%,并且两者表现出较强的异质性;两者净效应的年度分布特征说明城市商业银行相关跨区经营政策的改革是有效的。通过进一步研究发现,经营年限越长、规模越大和处在东部地区的银行,实行跨区经营后风险水平降幅更大。因此,监管机构应针对不同类型的城市商业银行实行松紧不同的跨区经营政策,释放更多政策红利。

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