寿险企业的市场营销环境，是寿险企业外部与市场营销活动有关的因素与寿险企业内部影响市场营销的因素的总和。因为寿险企业市场营销活动的成败，不仅受外部环境的影响，还受内部因素的制约。寿险市场营销就是要把外部环境与内部因素结合起来，协调发展，取得动态平衡。
一、寿险营销的外部环境
（一）基础环境
1?经济环境
（1）经济发展水平。寿险是经济发展的产物，并随着商品经济的发展而不断发展。经济繁荣时，社会对寿险商品的消费水平相对提高，寿险市场需求增长，通过市场机制的作用，寿险企业经营规模就会扩大，经济效益就会提高。反之，情况则相反。因此，经济发展水平对寿险企业的发展速度和规模起决定性的作用。
经济发展水平是一个综合指标，寿险企业在进行经济发展水平分析时，应着重考察以下因素：a、社会购买力；b、消费者收入；c、消费者支出模式的变化。
（2）宏观经济政策和经济体制。经济体制是一切经济活动的前提，宏观经济政策则体现着宏观经济发展的方向，它们必然影响和制约着寿险企业的市场营销活动。随着我国的经济体制由传统的计划经济向市场经济转变，给寿险业带来了巨大的机遇。另一方面，我国寿险企业也应当尽快改变原有计划经济体制下的一套运作模式，提高服务质量和工作效率，以适应市场经济的要求。
2?社会政治环境
主要包括那些能够强制和影响社会上各种组织和个人行为的政治体制、法律、政府机构、公众团体。寿险企业，作为社会经济的一个微观主体，其营销活动必定要受到政治环境的影响和制约。
（1）政治体制。它制约和规范着各种组织的行为，不管是寿险业还是非寿险业。
（2）各种法令法规。尤其是《保险法》和相关经济法规，不仅规范寿险企业的行为，而且还将影响寿险企业内部险种结构的变化、新险种的开发以及发展速度等各方面。
（3）政府的政策。法令法规一般来说相对稳定，但政府的政策，特别是与寿险企业密切联系的税收政策、产业政策、金融政策等是对许多重大政治、经济问题作出适时、适当的反映，因而对寿险企业市场营销活动的影响更为频繁。
（4）主管政府机构。包括对寿险企业某些业务活动进行管理的政府机构，如工商局、税务局、财政部、中国人民银行等。
（5）公众。这里不是指一般的老百姓，而是指所有实际上或潜在地关注、影响着寿险企业达到其经营目标的能力的公众。主要包括：a、媒介公众，主要是报纸、杂志、无线电广播和电视等影响广泛的大众媒介。b、公众团体。在西方常被称为“压力集团”（presure group），指为维持某些部分的社会成员利益而组织起来的会对立法、政策和社会舆论产生重大影响的各种社会团体。例如消费者协会。
3?人口环境
由于寿险市场是由那些具购买欲望且有购买能力的人所构成的，因此，人口的数量、分布、构成、教育程度以及这些因素的发展动向就构成了寿险企业市场营销活动的人口环境。人口环境对市场需求的影响是深刻的，也是整体性的和长远性的，因而影响寿险企业市场营销机会的形成和目标市场的选择。
（1）人口总量。
（2）年龄结构。
（3）人口的地理分布。
（4）家庭规模、家庭类型及其变动、家庭职能的变化。
（5）人口环境的变化动向。包括： a、人口出生率的变动。b、人口的流动性，即人口的迁移活动。
4?社会文化环境
中国的传统文化以小农经济为基础，以宗法家庭为背景形成，是一种重视人际关系、伦理道德的文化，对于我国寿险企业市场营销活动有着极为深远的影响。
此外，我国以及国内各地区的文化教育水平对寿险营销的影响也不容忽视。一般而言，文化教育的普及程度高低与人们接受寿险产品的难易程度呈正相关关系；而就文化教育的深度而言，文化层次较高的人，一般接受新事物较快，容易转变传统的“养儿防老”观念，寿险意识较强，而对于文化层次较低的人来说，则很难转变其观念。
寿险企业进行市场营销考虑文化环境时，应注意以下几个方面的差异，并采用不同的营销方式：
（1）民风习俗、礼仪交往的不同，影响着营销方式的选择；
（2）不同的民族有不同的文化传统和民风习俗、礼仪；
（3）的不同，会导致文化倾向、禁忌的不同；
（4）不同的职业，不同的阅历，在购买倾向上有不同的态度。
5?科技环境
科学技术深刻影响着人类历史的进程和社会经济生活的各个方面，其中包括寿险企业的市场营销活动。科技进步给寿险企业市场营销活动带来的巨大影响表现在：
（1）日新月异的科学技术在社会生产中的广泛应用，使灾害事故可能造成的人身损毁的伤害程度不断扩大。（2）科学技术的不断发展，将使寿险企业控制风险的能力显著增强。（3）新技术的发展会使人们的消费习惯、行为方式等发生变化，同时会带来新的交易方式、销售手段。
（二）相关环境
1?消费者的风险和寿险意识
消费者包括已购买寿险商品的顾客（投保人）和尚未购买寿险商品的潜在的顾客。
如果寿险消费者具有明确而积极的风险和保险意识，不仅可以为寿险经营提供良好的心理气氛，而且还可促进保户积极配合寿险企业的工作，提高寿险经营的经济效益和社会效益。同时，消费者还可能根据自身风险特点和对寿险的需求，向寿险企业申请特殊种类寿险，或为寿险经营提出各种建议和意见，推动寿险业的发展。此外，消费者若具有较强的风险和保险意识，还能够监督寿险企业的经营活动，从而促使寿险公司提高经营管理水平。
因此，寿险经营者应因势利导，提高消费者认识、估价、处理风险和妥善利用寿险手段管理风险的能力，进而为寿险经营创造一个良好的心态环境。
2?竞争对手的状况
寿险市场竞争主要包括两个方面，一是同业竞争，即寿险企业之间在经营规模、险种、信息、服务质量和价格水平上展开的竞争；二是行业间的竞争，即寿险企业同其它行业相互渗透，乃至引起资金转移而产生的竞争。目前，我国寿险市场竞争的格局已初步形成，寿险企业中既有国有独资企业，又有股份制企业；既有中资企业，又有合资、外商独资寿险企业。寿险市场竞争状况日益激烈。这就要求寿险企业增强意识，敢于竞争，重视对寿险市场竞争状态的研究，掌握竞争对手的情况，据此确定经营对策，充分发挥自己打击竞争优势，出奇制胜。
3?寿险营销中间人
寿险营销中间人是指帮助寿险企业推销寿险商品给最终消费者以及其他服务的机构及人员，具体包括：保险人，保险经纪人，营销服务机构（如广告商、寿险咨询机构）及金融机构等。营销中间人为寿险企业推销产品，并提供咨询、广告等种种便利营销活动的服务。寿险企业在开展营销活动时，要综合考虑营销中间人的实力、服务及其它变化，并在营销环境分析时，深入考虑这些因素，与这些力量建立起密切有效的联系，提高营销活动的适应性。
二、寿险营销的内部环境
内部环境实际上是寿险企业的内部与营销活动有关系的因素。换言之，市场营销是企业各个方面工作的综合反映，是企业内部实力的综合体现。寿险公司内部各个部门、各种管理层次之间的分工是否合理、合作是否协调、目标是否一致、是否团结合作等直接影响着公司整体的工作效率，影响着营销决策和营销方案的实施。
（一）寿险经营目标
寿险经营目标，是指寿险企业在充分利用现有经营条件的基础上，经过努力所要达到的经营目的和标准。寿险公司作为市场经济中的一个经济主体，其经营目标就是通过寿险服务，保障社会公众经济生活的安定，实现企业自身利润最大化。上述目标是寿险经营活动的最终目的和行为标准，是寿险企业经营决策的前提和企业经营的指南。
（二）寿险经营策略
寿险经营的内外环境纷繁复杂，尤其是外部经营环境变化频繁且难以预测和控制，如经济周期、科技进步、消费习惯、市场需求等各种因素的变化，都可能严重影响寿险经营活动的顺利进行和经营目标的实现。对此，寿险经营者应该事先作好充分的准备，针对经营环境的每一重大变化，制定出一个或多个应变方案和对策，确保寿险经营的稳定性和经营目标的实现。同时，根据变化了的形势，随时修正和调整经营策略，以适应寿险经营活动的需要。
寿险经营策略的主要内容有：
1?市场开发策略；
2?促销策略；
3?盈利策略。
市场开发策略既包括原有市场的扩张，也包括新市场的开拓，具体来说有市场浸透策略、市场开拓策略、新产品开发策略以及混合策略等内容。寿险企业在选择市场开发策略时，应根据具体的经营战略、经营市场及其他因素来决定选择其中的一种或同时采用多种策略。
促销就是向消费者介绍和宣传寿险商品和服务以促进和影响人们的购买行为和消费方式。具体包括广告、人员推销、销售促进、宣传和公共关系引导等五种促销方式。每种促销方式都有其长处和不足，寿险公司应将各种促销形式有机地结合起来，形成不同的促销策略，以更好地推进寿险商品的销售。
盈利策略是指为实现寿险经营的利润目标所采取的行动方案。主要包括低成本策略、高收入策略和多角化经营策略。寿险公司根据自身实际情况采用降低业务费用、节约开支、开展新业务、扩大经营规模或是多方位经营等方式来实现企业的利润目标。
（三）寿险企业经营管理水平
寿险企业的经营管理是指对寿险经营各个环节（即展业、承保、赔付、投资），保险与寿险信息等活动进行计划、组织、协调和控制活动。
合众人寿于2005年2月3日在武汉成立。而短短5年过后，这家总部位于武汉的“湖北人自己的保险公司”，已经赫然迈入了全国十大寿险公司行列。谈到取得斐然成绩的原因，合众人寿的董事长戴皓总结为4大创新。
创新1：合众保险理赔不难
迅猛发展的背后离不开服务的提升和产品的创新。合众有一句知名度很高的广告语：“合众保险・理赔不难”。在保险市场上，这就好比类似于“保证母鸡下蛋”的口号，略显另类。
2006年7月，合众人寿率行业之先提出“合众保险-理赔不难”口号，并推出上门服务、延滞付利息等理赔服务6大举措，引起了整个行业对理赔难现象的反思，并掀起了保险业全面提高服务意识的新浪潮。
通过在理赔服务方面的一系列行之有效的努力，合众树立了“合众保险・理赔不难”的市场口碑，受到了广大客户的好评，在社会上引起了极大的反响。统计结果显示，在享受过台众人寿理赔服务的客户中，有94％的受访客户对公司的理赔服务举措表示满意。2008年6月6日，在由《经济观察报》主办的“2007年度中国最佳保险公司评选”中合众人寿荣获“2007年度中国最佳理赔服务奖”。
合众人寿理赔服务6大特色
24小时受理电话报案和咨询当事故发生时，投保人本人及其亲属、业务员或其他知悉事故的人，均可随时拨打95515或所在地分支机构服务电话报案，受理人员会即时发出就医、用药、事故现场保护等温馨提示，并通知相关工作人员在24小时内联系。
上门服务接到报案后，公司会派人员到医院或客户家中看望、慰问，同时为客户带去理赔申请书、授权委托书，并就理赔的相关注意事项做详尽的说明。当客户备齐申请理赔必备要件后，可拨打95515通知服务人员上门代为填写申请书、送件、申请、领款；选择赔款转账的，结案后，公司会派员将具有赔付明细的通知书送达客户。
延滞付利息 免调查件超7日未结案的，从第8日起支付延滞利息，利息以该出险保单预定利率按日计算。
预付赔款 当客户发生合同约定事故时，在初步确定责任的前提下，为有需求的客户预付预计赔款的60％。
简单案件即时结案 对预计赔付金额200元以内的案件，公司授予品优业务员当场结案权；对申请金额在1000元以内，属意外医疗、意外住院津贴责任，提供的单证齐全，无需调查的简单案件，实行公司柜面即时结案。
结案通知及回访 公司做出理赔结论后，会在24小时内以短信或电话的形式通知客户及其服务人员办理结案。对代办件或赔付金额大于5万元的案件，结案后5日内回访，听取客户的意见和建议，确保保险金及时、足额支付。
创新2：唯一一家立足中部的保险公司
2005年2月3日，合众人寿在武汉举行了开业典礼，总部和湖北分公司同时成立。台众人寿的成立结束r湖北省保险业机构总部为零的历史。合众人寿是中国保险市场全面开放以来成立的第一家寿险公司，也是第一家立足中部、辐射全国的保险公司。
时任主管金融工作的湖北省副省长，现武汉市市长阮成发在写给合众的致辞中称， “台众人寿将总部设在武汉，充分说明公司决策者具有长远的战略眼光，对夯实武汉区域金融中心具有重要意义。”
为何合众人寿选择武汉作为总部?合众人寿董事长戴皓称，“中部的未来潜力是巨大的，而武汉是中部崛起的支点，总部放在武汉是基于未来发展的考虑。”同时，他还表示，合众在武汉的成立也得益于湖北省和武汉市两级政府的大力支持。
湖北作为合众人寿的“红色首都”以及首家省级机构所在地，有着特殊的重要地位。合众湖北分公司总经理吴佩锋称，“湖北是合众系统各项创新举措的试验田和排头兵。是合众系统保费贡献的根据地。承载着合众御林军的光荣使命。”
2007年，湖北省委政策研究室会同有关方面联合调研合众人寿，结果一致评价合众人寿属于“两个健康和又好又快发展”的优秀典型。对此调研，湖北省主要领导作出批示：“千方百计支持合众在武汉发展成长。”
近5年来，合众已累计纳税2亿多元；为6万人解决了就业岗位，其中仅湖北地区就有1万多人；为湖北省提供100余亿元资金支持，预计在未来5年，合众还将为湖北省提供300亿-500亿元资金支持。在不远的将来，合众还将在武汉建立集约化的后援服务中心，规划用地数百亩，财务中心、IT中心、运营中心和电话中心将在此集中运作。
创额3：用好产品和好服务赢得市场
合众人寿一直秉承“更好的产品在合众，更好的服务在台众”的发展宗旨和“友善、便捷、专业”的服务理念。公司成立之始就致力于为大众提供人文关怀的产品为己任。公司的多款产品在同类产品评比中屡次脱颖而出，荣获大奖。
2008年1月22日，合众人寿荣获由华夏时报颁发的2007年度保险业最具创新营销奖。2008年9月，南方报业传媒集团旗下的21世纪报系《理财周报》携手国内著名学术机构、专家学者、专业记者以及数十万名读者及网民针对国内外数十家保险公司、几百种保险产品进行严格分析研究，经过长达4个月的严格评选，筛选出的中国首份以中产家庭群体为价值导向的重量级榜单――首届中国百万中产家庭首选保险品牌榜单于2009年9月20日在上海隆重揭晓。在此次评选中，“合众得益人生保险计划”荣获“中国十大最佳保险理财产品计划”称号。2008年12月27日，在由《保险文化》杂志社和深圳市品牌学会联合主办的“第三届中国创新保险产品评选”活动中，“合众幸福人生保障计划(分红型)”荣获“最畅销保险产品”称号。2008年12月28日，经过业界专家学者及资深媒体近5个月的严格评选，第三届中国保险创新大奖评选结果揭晓。合众人寿凭借在文化品牌创新及理赔服务等方面的优势，荣获年度文化管理创新奖及年度最受客户关注保险品牌荣誉称号。“合众幸福人生保障计划(分红型)”及“合众得益人生保障计划(分红型)”也在此次评选中分获最畅销保险产品和最具市场潜力保险产品荣誉称号。至此，合众人寿在此次评选中共揽获4大重量级奖项。
借助完善、成熟的产品开发体系，合众人寿开发出一款应对当前金融危机与“银发危机”的产品――福寿齐添年金保险。该产品于2009年6月28日在全国上市，主要面向28天～55周岁的人群，可为客户提供至100周岁的保障。福寿齐添最大的亮点在于，可让客户实现一辈子都在领钱的愿望。具体来说，投保福寿齐添年金保险1年后至生存年满59周岁，每年可获得2％基本保额的生存保险金；60周岁开始到生存至99周岁，每年可获得12％基本保额的养老年金。在客户生存至66周岁、77周岁和88周
岁时，还将获得20％基本保额的祝寿金。若客户能长寿至百岁，便能得到100％基本保额的满期祝寿金。若生存金不着急领取，福寿齐添年金保险的生存金累积生息功能，还能为客户的资金保值增值。
合众成立至今，开发的产品一直与时俱进，从创业初期的永康、永福、永睿等永字系列产品；到发展期的璀璨人生、吉祥人生、幸福人生、睿智人生等人生系列产品；再到快速腾飞期市场热捧的得益人生、福寿齐添、喜洋洋等年金产品，最大程度地满足了人们对养老和理财的需求。除此之外，IPA计划、幸运星计划、护身符计划、定期重疾险等一系列短期险、附加险也为主险做了很好的补充。合众开发产品的速度让同业惊叹，合众的产品体系的全面、细致、人性和与时俱进让同业惊叹。
创新4：哑铃型管理策略
一副中药那样――是几副“中药”(保单)混合搭配下的规划方案。那么，在这几张保单中，必定有一张是核心。然而，出于投保人专业上的欠缺、人个人经济利益的趋使等原因，一份保险规划中的“主角”――核心保单常常被搞混。本文强调的是：寿险保单始终是保险规划中的主角。
寿险首先买给自己
很少有人认真地考虑过“我的命值多少钱”，有人会说“生命无价”，其实那是因为他没有给自己的生命标价。买保险的过程是计算生命价值的过程，这也是寿险顾问能成为一种职业的原因。首先。保险探讨的是当收入中断这件事发生的时候，我们可以采取什么样的解决方案，让我们来看―个案例。
35岁的刘先生是外企大公司负责销售医疗设备的业务经理，年收入50万元，公司有良好的福利和社会保险，尽管如此刘先生还是考虑给自己买一些商业保险。一位寿险顾问建议他投保500万元终身寿险，年缴保费15万元，刘先生觉得额度偏高，想先买100万。就在他因为工作繁忙一拖再拖的时候，不幸发生了：在周末自驾游的路上遭遇交通事故，高位截瘫。尽管公司购买的意外保险赔付了50万元，且负担了所有的医药费，但是未来的生活费用，公司按照规定只能支付每月基本工资3000元。而刘先生的房贷还有将近100万元没还，请个保姆每月至少也要1000元刘先生躺在床上，思绪万千。
寿险的给付条件是身故或高度残疾，如果刘先生按照寿险顾问的建议，投保了500万的终身寿险，房贷以及自己后半生保姆看护的费用至少可以有了着落。计算自己寿险保额最基本的原则是不少于10年的年收入，只有这样的额度，才能实现生命尊严的保证和生命价值的延续。
在西方发达国家，人们会把终身寿险看做是自己的最后费用，是对自己最终的保护。因为没有免费的死亡，最后费用是你的家人在你离开的时候需要支付的第一笔费用，比如抢救的费用、丧葬的费用在西方人的概念里这些钱都应该是保险公司出的，于是他们会在很年轻的时候就把这些额度买下来，从而实现终身寿险的弥补功能。
如此看来，如何计算买给我们自己的寿险额度呢?是100万、300万、还是1000万?
寿险中的君臣佐使
无论寿险、疾病险、养老险还是意外险如何搭配，重要的是数字背后对家庭的价值和意义，分析每一个数字能解决什么问题。计算保险额度不是有没有买的问题，而是当风险发生后，您的家人还能不能过预想的生活，是买保险的人延续对家人的爱与关怀，所以保险保得太少真的解决不了问题。
买保险真正是为两种人，一种是爱我的人：我过世了，真正感到难过的人会是谁?另一种是我爱的人：在这个世界上我最在乎的人是谁?这些问题只要寿险额度足够，就完全可以解决，所以说寿险是保险方案中的“君”。
为什么说健康险是“臣”呢?中国白领用生命换浮华：三餐不定、睡眠不足、没有休息日、每天工作10小时以上，这些都成为重大疾病发病人群越来越年轻的诱因，但这并不能作为我们一定要优先投保重大疾病保险的理由。前面我们提到，终身寿险具有弥补功能，也就是说，只要买够了足额的寿险，我们在治疗重大疾病时的花费，保险公司依然会赔给我们，只是时间迟早的问题。
健康保险固然很重要，因为穷人富人间的差距不过是一场病，但是目前我们大多数人都有社保，新的医改方案又使医保额度大幅提高，而重大疾病保险其实并不是弥补治病的费用，它所弥补的是由于得病所带来的收入损失，以及治病期间所需要的周转现金。
所以，在设计保险方案的时候，我们分析轻重缓急、制定先后顺序的依据，是要区分近期的风险、中期的风险和远期的风险。如果我们对自己的身体比较了解，就会发现，疾病的到来是有―个积劳成疾的过程的。对于很急的病，比如突发心梗、急性白血病等，如果造成身故，寿险和重疾险的理赔速度应该是一样的。也就是说，一定要在买够了寿险额度的前提下，再考虑购买健康险。
至于养老保险，如果是夫妻互保，且同时包括投保人豁免保费条款，那么这两份保单的本质就是寿险。如果没有寿险责任，那么它只是一个退休规划，这时我们需要计算的只是通过保险解决退休金的比例。这样的保险在设计保险方案时，对我们的理财规划和人生规划所起的作用就是“佐”。
而意外伤害保险，由于其理赔概率低――只相当于寿险的5％，所以价格非常便宜，大多数企业为员工购买的团体保险也都会包含这样的险种。我们把个人人身保险中的这一部分比作中药配伍中的“使”。
人寿保险解决人生的两大风险：走得太早。活得太久。在人寿保险的四味药中，寿险是自己的最后费用、是家里的房屋贷款、是太太改嫁的钱、是小孩的教育金、是父母请保姆的费用、是自己的遗产税、是自己对家庭对社会的责任，寿险是爱的奉献、生命的价值。
什么是君臣佐使?
原指君主、臣僚、僚佐、使者四种人分别起着不同的作用，中药处方中指各味药的不同作用。开中药处方时，要安排好各味药的君臣佐使关系。君是主的意思，君在方剂中常常是一味起主导治疗作用的中药。如四君子汤是用以治疗脾胃气虚症的，其方剂是由人参、白术、茯苓、甘草四味中药组成。人参在四君子汤中起君的作用。
据理财专家的说法，最低投保保额在100万元以上的保险产品，可以称之为富人险。富裕人士为什么会舍得投保上百万元甚至上亿元保额的保单呢？究其原因，无非是看中了大额保单的资产保全与隔离等功能。高财商的人会利用保险转移风险、保全资产、规避税收。世界上几乎所有的产品都是锦上添花，只有保险既可以锦上添花又雪中送炭。
规避风险，以小博大
风险无处不在，特别是资产丰厚、赚钱能力超强的富裕人士如企业主群体，他们往往是一个家庭的最重要经济支柱。一旦发生人身意外，对于富裕人士来说失去的不只是生命，更会使其家庭瞬间失去顶梁柱，丧失了继续高品质生活的基础。通过购买足额保障型保险产品，相当于锁定了大量资金，可保障在丧失挣钱能力或是发生意外身故时，为自己及亲人挽回损失、保全资产，最大程度上保证生活质量。
人寿保险有异于其他资产种类的地方，是它最基本的保障作用，这是保险产品特有的属性，它能够提供极佳的财务杠杆作用。对于一位健康成年人而言，一张年付几百元的人寿保单，保额可达几十万元甚至更高。也就是说，其中的财务杠杆可高达100倍或以上。
养老保障，子女教育
相对于其他理财工具，人寿保险具备长期保证性，这是保险独有的功能。
可以通过保险工具提前锁定未来养老和教育花销，指定妻子和子女作为受益人，为自己和妻子提早构建养老保障，同时为子女尽早购买教育金产品。中国富裕人士喜欢买高额保险还有一个原因是他们的年龄。2013年8月“胡润百富榜”上富豪们的平均年龄为52岁，其中有相当大的比例还不到40岁。这意味着他们家庭成员的年纪还小，一些支出大头比如子女的教育费用还需要支付。
富裕人士逐渐增多，如何将自己辛苦攒下的家业顺利传承给下一代，是一个值得思考的问题。当前，富二代多为80后、90后的年轻人，这批“幸运儿”中的一些人对财富的意义不甚了解，往往过着不善节制或无节制的奢侈生活，这样下去，资产很容易消耗掉。
为了避免这样的情形，富有的父母不妨为“富二代”度身定制，购买一份合适的、高额的、偏储蓄型的保险（如年金险、逐期返还型的分红险、万能险、投连险等），父母通过短期交费或趸交的形式，为子女一次性购买一份大额保险，合同生效或满几年后，就可在15年、20年、30年或终身期间每年给予子女一笔保险金。如此一来，子女可以在相当长一段时间内获得稳定的收入，以保证生活质量。
实力体现，生意所需
购买巨额保单，有时候会出于生意上的需要。业内流传着这样的一个故事：有家年营业额超过9亿元的企业，海外一位新客户要求他提供资信证明。这位客户说，老板个人的人寿保单就是一种资信，但通常的门槛是“1000万美元的保额，每年保费要20万美元以上”。为此，这位老板投了百万级的保单。
隔离风险，规避债务
普通人买保险是为了把风险转嫁给保险公司，因为他们不能承受风险带来的财富损失；而富裕人士虽然可以用自己的钱来承担风险带来的损失，但保险的意义在于，把辛苦赚到的钱，打拼下的江山安全地保留下来。
法律规定，保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权，不作为追偿对象。封条可以查封各种财产，却不能查封保险。如果发生债务纠纷，个人资产将会被用来偿还债务，身家被没收、查封；如果用这些钱买保险，即使房产、汽车都被追偿，这张保单是可以保留的；而如果此前购买的是天价保单，即便公司破产，财产被查封，也依然有可能延续自己的富裕生活。所以，只有保险才是你真正所拥有的东西。
案例1：美国安然创始人肯尼斯在2001年公司破产之前，就花费400多万美元购买了多重商业年金保险。虽然肯尼斯已于2006年7月去世，但这并不影响他的家人从2007年开始每年享用90万美元的年金返还。而这些年金受法律保护，债权人无法以此为由向肯尼斯家人追偿。
案例2：1998年重庆万县出了一场车祸，有一对年轻夫妇当场死亡，留下一个10个月大的孩子。这对夫妇都买过保险，保险公司需要支付的赔偿金额是105.2万元。就在这个时候，当地的一家银行找上门来，因为夫妻俩生前为了做生意，曾借了不少贷款，银行要求先还贷款。官司打到法院，法院认定，1995年颁布《保险法》里有一条：任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结，于是，100多万元就踏踏实实地留在了这个婴儿手里，没有拿去还银行。这个案子后来成为类似案件的经典参照案例。《保险法》中这些相关条文说明了一个道理：受益权大于债权。
案例3：王先生拥有一家进出口贸易公司，年业务往来在5000万元左右。包括个人房产在内，王先生的个人资产在1000万元左右。由于宏观经济形势不景气，王先生的公司经营状况不佳。他担心随时有可能因为某笔款项出现意外而外债缠身。为此，王先生希望通过保险计划，来实现合理避债。保险业专家表示，人身保险金不属于破产债权。王先生的公司资产和个人资产，均可以通过保险在保证正常商业往来的同时，实现合理避债。5000万元的业务往来，需要较强的流动性，可选择投保万能险，指定受益人。
对于保险给付金是否能够免债，华泰人寿的理财专家认为，根据我国《保险法》第四十二条的规定，如果债务人死亡，其购买的保险又有明确指定的受益人，不作为遗产处理，也不会被用来偿还债务。但如果保险没有指定受益人或是受益人先于被保险人死亡没有其他受益人的，保险金将作为被保险人的遗产处理，须先用于清偿被保险人的债务。另外，非人寿保险如健康保险、意外伤害保险等不具有避债功能。同时，如果购买保险资金属于违法所得，或在公司出现问题之后投保，法院可裁定保险公司强行退保。
现金规划，应急准备
企业主通常都会准备一笔储备金存到银行，以备生意的周转。当债权债务问题出现，发生法律诉讼时，银行的这些钱以至包括股票、房地产等都可能被冻结，生意上的往来或运作可能会因为缺少周转的现金流而导致停业甚至濒临破产。
如果提前拥有人寿保险的保单，这个问题就会轻易解决。他可以将保单的现金价值作为抵押品，向保险公司贷款。保单贷款利率与银行商业贷款利率不同。最常见的就是“参照同期人民银行短期贷款利率或上浮一定比例”来计。各家保险公司对贷款的最高比例规定不同，一般在保单现金价值的70%～80%，最高的能达到95%。
案例4：王先生于2004年投保了某款理财型保险，保费是趸交100万元。2008年北京奥运会前期，酒店用品的生意迎来机会，他想向银行贷款，折腾了3个月未果，后经保险人提示做了保单贷款。他的贷款情况是这样的：保险公司为他提供5.6%的贷款利率，期限为半年，同时保险公司反过来还要给他大约4%的投资回报，所以实际上他得到了利率仅为1.5%的贷款70万元。而且保险公司在一周内就把款打到了他的账上。
业内流传着这样一种现金规划方法：假设一个企业家拥有个人资产1亿元，加上其他运作资金，每年拿出500万元用于购买人寿保险，远低于总运作资金的5%，不会影响其投资计划。又假设在第10年，因为种种原因，企业面临破产。此时，有两个方案可供选择：一是如果只是短期资金周转，可以通过保单贷款的方式解决，相信5000万元可以让一个企业家东山再起；二是如果已对企业经营彻底失去信心，5000万元应该可以让一个企业家在企业破产之后维护尊严甚至尽享奢华。
财富传承，合理避税
在国外，很多国家都征收遗产税，而且额度很高。根据国务院2013年2月上旬的《关于深化收入分配制度改革的若干意见》，“研究在适当时期开征遗产税问题”是加快健全再分配调节机制的重点工作之一。尽管十八届三中全会没有进一步作出明确，但遗产税的征收是迟早的事情。
根据《保险法》的规定，被保险人死亡后，人寿保险金归受益人所有，不属于被保险人的遗产，受益人无须清偿被保险人生前所欠的税款和债务。这是因为，在保险合同指定受益人时，保险金的索赔权已明确为受益人所有。
寿险还具备了一定的遗嘱替代功能，这表现在通过保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序。这样，事前若能安排好受益人顺序及确认每一受益人的受益份额，即便被保险人遽然离世没有留下遗嘱，也可以在相当程度上避免家庭内部的纷争。
业内流传着一则犹太人传承财富的故事：祖父花200万元为自己购买了2000万元的保险，在他离世那天，保险公司送来了2000万元；父亲从中抽出400万元配置了4000万元保险，当父亲离世时，儿子拿到了4000万元的保险金，遗产税分文未交……
案例5：中国台湾地区首富蔡万霖2004年9月去世，留下超46亿美元的庞大遗产。按照台湾地方法律，他的子女需要交纳782亿新台币的遗产税。不过，蔡万霖对于避税之道很有心得，曾经购买数十亿新台币的巨额寿险保单，将资产通过人寿保险的方式安全合法地转移给了下一代。最终，当局只收到了5亿元新台币的遗产税金。
但台塑集团创办人王永庆的后人就没有那么幸运。王永庆与2008年10月去世，台湾税务部门核定其继承人须交遗产税119亿新台币，创下台湾地区最高遗产税纪录。为拿到巨额遗产，王家12名继承人不得不以“质押股票”或“借款”等方式筹措税款。
作者：摄氏零点左右
第一部分：活动概要
活动主题：
用专业和真诚为生命服务
主题要素
专业真诚服务
主题阐述
专业与真诚是服务的两个层面。
一是从保险人员所必备的业务素质而言：专业，才能更好地服务客户，赢得客户信赖。
一是从保险人员所必备的道德素质而言：真诚，才能深入地服务客户，赢得客户感动。
这两个层面直接、有效地表现了中国人寿的服务理念“用专业和真诚赢得感动”。同时，也有有效地承接并延伸了上一届客户服务节的主题。
而“为生命服务”即是中国人寿的社会使命之所在。
本主题也很好地关联了中国人寿“成己为人，成人达己”的文化行销理念。
备选主题
为生命服务，让心与心更接近
用专业和真诚赢得感动
成己为人，成人达己
用专业和真诚服务到永久（95519）
主题传达表现
?贯穿于活动，形成主体表现。
?有效地互动演绎及内容传达。
?所有用品标示。
?所有宣传表现。
?社会影响与口碑传播。
活动概述：
活动规模
2万人（左右）
活动形式
以万人游园活动为主要，配合主题互动活动及露天电影播放活动。
基本操作规范
具体安排为：
8月30日上午为开幕式。
8月30日下午-8月31日为大型游园活动。
8月30日及8月31日傍晚（从9：00起）为露天电影播放活动。
活动分主会场和分会场：
开幕式在主会场举行。主会场举行开幕式的同时，分会场配合主题互动活动。
大型游园活动及露天电影播放活动在主、分会场同步进行。
主、分会场的分工安排：
主会场主要用以中国人寿的形象、“双成”文化展示，“1 N”服务体系及95519客户服务的推介。
分会场分片区进行相关业务推介。一分会场设三个分区，分别为投保手续及客户权益、理赔业务、业务处理流程的推介；二分会场设三个分区，分别为产品、医疗险、团险业务的推介。
执行衔接及注意事项
不同推介项目的执行分工如下：
形象、“双成”文化展示——办公室、天支公司
“1 N”服务体系及95519客户服务——客服中心、水区支公司、三区
投保手续及客户权益——业务处理中心、四区
理赔业务——业务处理中心、新支公司、二区
业务处理流程——业务处理中心、一区、头支公司
产品——培训中心、沙区支公司、东支公司
医疗险——体检中心、五区、县支公司
团险业务——团险部
活动目的：
背景阐述
今年以来，由于保险行业结构的变化、保险业务结构的调整、WTO之后国外保险企业的进驻和SARS的严重影响，致使保险行业一度处于“寒冰”状态。虽然SARS结束后保险行业的气候“多云转晴”，行业升温却依然不甚明显……
在此前提下，各保险公司只有巩固原有客户，在更进一步提升企业形象的基础上，加强、深化服务，以服务维系老客户、发展新客户，才能有所发展。目前的阶段，对于中国人寿乌市分公司而言，开展客户服务节是必然、适时和必要的。
活动目的
提升形象，推进服务
活动预期目标
保险行业惯常的规律是：8月份已进入旺季。而今年，可谓“旺季不旺”。由此，我们的目标是：
目标一：通过本次活动，使之与中秋节相关活动形成呼应，运用形象的传播效应和活动的连动效应，促进保险销售。
目标二：力争中国人寿在乌鲁木齐的市场认知率达到80以上。
目标三：力争9-10月份保单数量比目前至少上升10，并不断递增。
目标四：力争年销售额最抵与去年持平。
活动时间：
20xx年8月30-31日
活动地点：
主会场：儿童公园
分会场：红山公园（一分会场），人民公园（二分会场）
活动诉求对象：以老客户为主
特征描述
已与中国人寿建立确定的合作关系，主要会因服务因素而“脱落”。
诉求元素
服务
诉求形式及表现
?巩固并正确引导。
?晓之以情，感动为怀。
?不断与之发生愉快关系，形成美好印象。
第二部分：活
中国人寿保险分公司客户服务节策划书纲要第2页
动会场布局及氛围营造 总体原则：
?紧密结合主题，形成主题表现。
?突出隆重感，形象传达及视觉效果。
?所有宣传物出现企业LOGO，主体宣传物标示“用专业和真诚为生命服务”主题。
片区分工?布局规划：
主会场?儿童公园
?门口设立拱门或门头，显明标示企业LOGO及“用专业和真诚为生命服务-中国人寿第四届客户服务节”。
?门口两侧设立展板各一，内容分别为形象展示和中国人寿第四届客户服务节索引。
?门口设置升空气球6个，带竖标。
布标宣传语：用专业和真诚为生命服务/国寿乌市分公司第四届客户服务节/中国人寿成己为人，成人达己/中国人寿用专业和真诚服务到永久（95519）/为生命服务，让心与心更接近/中国人寿用专业和真诚赢得感动。
?中心活动区设立演出舞台，背景板显明标示企业LOGO及“用专业和真诚为生命服务-中国人寿第四届客户服务节”。舞台顶端悬挂显明标示企业LOGO的POP，顶端及两侧用花束（或气球）点缀装饰，前端辅以布标1条、四围辅以布标10条。
布标宣传语：
前端-欢迎新老客户及各界朋友莅临。
四围-6条同上/中国人寿缔造幸福生活，保障美好明天/生命有限，呵护无限国寿1 N服务/中国人寿呵护生命，播种希望/中国人寿服务成就幸福一生。
?设立三个分区展示牌，显明标示企业LOGO。内容分别为双成文化、1 N服务和95519
分会场?红山公园VS人民公园
?门口设立展示牌各一，显明标示企业LOGO。每一展示牌由两部分构成，左侧为形象展示，右侧为第四届客户服务节索引。
?设立三个分区展示牌，显明标示企业LOGO。内容分别为产品、医疗险和团险业务。
主、分会场统一布置项目
?门外相关走道布置标示企业LOGO的刀旗。
?门口设立明显标示企业LOGO的接待处，向入场者赠送活动宣传品、礼品及纪念品。
?会场内设立导示系统，各主要路口设立明显标示企业LOGO的指示牌
建议：为达到延续宣传的目的，指示牌在活动结束后可保留。
?会场内布置明显标示企业LOGO的刀旗、悬挂POP（或小红灯笼）。
?会场相关区域设立休憩处，休憩处设置明显标示企业LOGO的遮阳伞或遮阳棚，配备服务人员并进行礼品和宣传品的发放。
?专设中国人寿服务团进行场内服务，服务人员统一着装、披绶带“用专业和真诚为生命服务”。
?场内相关位置设立业务宣传台，摆设相关礼品、宣传品展示品、纪念品，并向需求咨询客户提供咨询服务。
?向参与活动客户发放印有中国人寿标识的遮阳帽、手提袋等用品。
?向客户赠送公园门票。
?会场（相关）主要区域悬挂布标。
第三部分：品牌及服务推介方案
推介项目：
提升两个形象，即：品牌形象，服务形象。
解决一个问题，即：销量问题。
推介形式：
品牌形象
?对外：视觉传达，活动表现。
?对内：树立优秀员工形象。
服务形象
?对外：服务推介，视觉传达，活动表现。
?对内：服务理念（用专业和真诚赢得感动），树立随时随地服务观念。
销量问题
?品牌形象与服务形象产生内、外合力===》让员工活跃起来
推介实施（事件）：
品牌形象
?视觉传达（详见《活动会场布局和气氛营造》）
?活动表现
——互动游戏1：爱拼才会赢
由一位保险人员和一位客户组成一组，进行拼版游戏，参与者可获显明标示企业LOGO的纪念品。
拼版显明标示企业LOGO及“用专业和真诚为生命服务”字样。
计时游戏，时间最短者获胜，可获奖励。
——互动游戏2：心心相印
由一位保险人员和一位客户组成相对应的一组。
保险人员和客户各站一边，被蒙上眼睛（或戴上头罩），先由主持者打乱他们的次序。然后，保险人员开始寻找自己的客户。
所有参与客户可获显明标示中国人寿LOGO的纪念品。
在限定时间内（5分钟）正确找到的组可获奖励。
?树立员工形象
在活动现场可进行1-8月份优秀员工的颁奖活动。
本活动旨在激励员工热情，同时也使其在客户面前获得荣誉感和成就感。
服务形象
?服务推介（由会场内各片区按照各自分工进行推介）
?视觉传达（详见《活动会场布局和气氛营造》）
?活动表现：将服务项目表现化，给客户以直观印象
模拟演绎（小品），由保险人员与客户模拟。
模拟事件素材以保险人员与客户之间发生的真实事件为宜，可配以旁白。
——双成文化：成己为人，成人达己
如：
在大雨瓢泼时，保险人员为客户撑起一把伞，客户写感谢信予以感谢。
在坎坷的道路上，保险人员搀扶体弱的老人，老人报以真诚的一笑。
保险人员与保险人员之间的相互帮助……
——1 N服务体系：
如：
一客户到中国人寿业务厅办理某项业务，受到亲切的接待。
在其业务办理后，他享受了许多超值的服务：制作个性化保单，设备先进、人员素质一流的体检中心为体检的他提供免费营养早餐，周末电影专场……
——相关业务：演示相关业务的办理程序
如：
一客户进入中国人寿业务厅，由导示人员带其到办理处，办理处人员向他热情介绍相关业务、并热情办理。
?随时随地亲情服务
由中国人寿专人陪同客户进行相关活动，在游园过程中有意识地带客户到中国人寿特设休憩处休息，休憩处特备饮料、宣传品、礼品及纪念品。
在活动过程中，进行随时随地服务，即：陪游、服务咨询、互动活动组织和相关生活细节服务（为客户打伞、递饮料、递毛巾、搀扶等）
销量问题
利用本次活动的契机，在活动现场进行：
?常年（达5年或以上）客户的奖励。
以此，促进客户更进一步续费，也促进其他保户续保的积极性。
?常年客户保险服务人员的奖励。
以此，促进保险服务人员的更进一步服务，也促进其他保险服务人员的服务。
第四部分：活动组织统筹及规划安排
组织机构：
为确保活动专业、系统、规范、有序地进行，设立以下组织机构：
活动统筹组
人员构成：由中国人寿乌市分公司待定
机构职责：
?参会领导及特邀嘉宾邀请、请柬发放，相关参会人员（单位）通知
?统计参会人员数量，奖品数量的核实等。
?活动物料准备
?活动执行计划安排
?活动各环节协调等
活动监控组
人员构成：由中国人寿乌市分公司待定
机构职责：
?活动现场布置安排、统筹及监督
?制作用品的安排、统筹及监测
?人员分工及人员安排（包括后勤人员的安排，即：迎宾、礼仪、安全环卫人员等）
新闻宣传组
人员构成：由中国人寿乌市分公司待定
机构职责：
?宣传计划的负责实施及监测
?邀请相关媒体进行宣传、报道
?新闻材料准备、新闻通稿撰写
?宣传广告的、报道
?与媒体的协调
?活动相关宣传品的发放及会务宣传协调等
后勤保障组
人员构成：由中国人寿乌市分公司待定
机构职责：
?下设会务组、迎宾礼仪组、安全环卫组，明细分工。
?活动、会务、宣传等项目执行
?嘉宾服务（接送、陪护等服务）等
活动物料用品（明细）：
会场布置用品
?主会场
门头（或拱门）1个门口展板2个演出台背景板1个升空气球（带竖标）6个
花束（或气球）布标50条分区展示牌3个
?分会场（共计）
门口展板2个布标50条分区展示牌6个
?统一用品
刀旗100个指示牌50个接待处（各一）3个POP（或小红灯笼）20xx个
绶带100个休憩处（含遮阳伞及用品）3个/处，计9个
活动发放用品
门票（两天）500000份遮阳帽20xx00个手提袋20xx00个饮料（两天）50000瓶
纪念品600000份礼品300000份宣传品500000份客户邀请书20xx00份
活动奖品
?奖励奖品
优秀员工奖励10个常年客户奖励50个常年客户服务人员50个
?游戏及抽奖奖品（共计5000份）
日程安排：
时间内容具体负责
16-18日方案研讨阶段中国人寿、普拉纳广告
19-20日职场宣导、内部通知及分工阶段，会议组准备工作中国人寿
20日起客户邀请、送票开始，节目组织、评审开始中国人寿
20-29日活动宣传普拉纳广告
28-29日活动现场布置中国人寿、普拉纳广告
30-31日活动进行中国人寿、普拉纳广告
9月1日起活动效果巩固中国人寿、普拉纳广告
9月1-6日活动宣传巩固普拉纳广告
第五部分：活动实施方案
8月30日上午：
主会场?开幕式（11：00-13：00）
?10：30起服务人员陪同客户陆续到达活动现场
?11：00起，缤纷开幕隆重、欢乐音乐响起
设置心形升空可爆气球若干，内置心形彩色花瓣（或彩纸）和中奖卡，气球升至一定高度爆炸，彩色花瓣（或彩纸）和中奖卡凌空落下。
或：由高空处撒下彩色花瓣（或彩纸）和中奖卡片。
（开幕）大型团体歌舞（客服中心、水区支公司、三区）
?11：05-11：10主持人宣布客户服务节开幕，介绍来宾
?11：10-11：15中国人寿相关领导致开幕词及客户答谢词
?11：15-11：20客户代表讲话
?11：20-11：25演出活动（业务处理中心、四区）
?11：25-11：30优秀员工发奖（10名）
?11：30-11：35常年客户及其服务人员发奖
?11：35向客户赠送宣传品、礼品
?11：35-11：40演出活动（业务处理中心、新支公司、二区）
?11：40-11：50“双成文化”推介
?11：50-11：55互动游戏：爱拼才会赢
?11：55-12：00抽奖活动
?12：00-12：05演出活动（业务处理中心、一区、头支公司）
?12：05-12：15“1 N”服务体系推介
?12：15-12：20互动游戏：心心相印
?12：20-12：25演出活动（培训中心、沙区支公司、东支公司）
?12：25-12：35相关业务推介
?12：35-12：40向客户赠送宣传品、纪念品、礼品
?12：40-12：45抽奖活动
?12：45-12：50闭幕节目
分会场?开幕配合活动（11：00-13：00）
?10：30起服务人员陪同客户陆续到达活动现场
?11：00缤纷开幕
?11：05向客户发放纪念品、宣传品及礼品
?11：00起游园活动，游园过程中配合随时随地亲情服务活动（注：以下游园活动中同）
?每隔半小时各分点配合互动游戏：爱拼才会赢、心心相印和抽奖活动
?12：00向客户发放纪念品、宣传品及礼品
?12：30-13：00陪客户至休憩处，期间与客户进行情感交流和服务咨询等
8月30日下午-8月31日?游园活动：
时间安排
每天游园时间为上午10：00-13：00，每天下午游园时间为16：00-19：00。
其余时间为客户自由活动时间。
程序安排
注：每天16：00-19：00活动程序同
?10：00起客户在集中地点集合，向客户发放饮料等游园用品
?10：10起带客户进行娱乐项目
?11：30带客户回休憩处，向客户发放宣传品、纪念品及礼品
?11：40-12：00与客户进行互动游戏：爱拼才会赢、心心相印等
?12：00抽奖活动
?12：30带客户到相关宣传区，并进行相关咨询服务
?12：50向客户发放宣传品、纪念品及礼品
?13：00陪客户至休憩处，期间与客户进行情感交流和服务咨询等
?13：00露天电影
选择亲情型电影在会场内设场演出。
电影片头、片尾处显明标示的企业LOGO及“用专业和真诚为生命服务”字样。
电影中分段可闪现中国人寿企业LOGO。
电影播放过程，开展随时随地亲情服务活动。
第六部分：活动宣传配合
宣传主题：
用专业和真诚为生命服务
宣传阶段划分：
第一阶段?活动前宣传
宣传时间：
20xx年8月20-29日
宣传形式：
告知宣传
宣传内容：
传达活动即将举行信息
信息传达要素：
?中国人寿企业LOGO
?中国人寿的服务理念
?活动的主题及内容
?活动举行的时间及地点
媒体安排：
以报纸媒体为主。
具体媒体为《都市消费晨报》、《乌鲁木齐晚报》、《新疆都市报》
版面安排1/2版
运作步骤：
20、25、29日《都市消费晨报》
22、25、27日《都市消费晨报》、《乌鲁木齐晚报》
21、26、28日《新疆都市报》
第二阶段?活动后宣传
宣传时间：
20xx年9月1-6日
宣传形式：
软文宣传
宣传内容：
传达活动相关内容
信息传达要素：
?活动的主题及内容
?中国人寿企业形象（进入世界500强等）
?中国人寿双成文化理念、服务理念、1 N服务体系推介
?中国人寿对客户的服务（具体表现、客户回馈、相关实例等）
相关软文文题：
《国寿乌市分公司第四届客户服务节举行》
《用专业和真诚为生命服务——国寿乌市分公司客户服务节侧记》
《专业、真诚的服务，伴您一生》
《为生命服务，让心与心更接近》
《中国人寿，用专业和真诚赢得感动》
《承诺到永久，服务到永久》
媒体安排：
《都市消费晨报》、《乌鲁木齐晚报》、《新疆都市报》
中国人寿企业报、企业网站
运作实施：
社会报中，以《都市消费晨报》为主，预计发表文章2-3篇，其它两报各1-2篇——由普拉纳广告负责。
中国人寿企业报和企业网站可辟专栏宣传——由中国人寿负责。
宣传表现：
创意元素
?服务
?活动主题-用专业和真诚为生命服务
文案表现
【系列文案一?你是我的一辈子】
主题：用专业和真诚为生命服务
副题：8月30-31日，中国人寿第四届客户服务节
让心与心更接近
正文：
心是如此地接近
你是我永远的陪伴
一生一世，没有什么可以如此长久
我是你的一辈子
中国人寿用专业和服务赢得感动
【系列文案二?一直陪着你走】
主题：用专业和真诚为生命服务
副题：8月30-31日，中国人寿第四届客户服务节
让心与心更接近
正文：
一直陪着你走
你一直是我的最爱
人生经年，世事都已经改变
唯我对你的爱
亘久不变
中国人寿用专业和服务赢得感动
【系列文案三?从与你开始爱，就是一辈子】
主题：用专业和真诚为生命服务
副题：8月30-31日，中国人寿第四届客户服务节
让心与心更接近
正文：
从与你开始
爱，就是一辈子
用爱为你的生命护航
用爱为你奉献一生
这辈子
我与你到永久
中国人寿用专业和服务赢得感动
【系列文案四?用我的全部陪伴你】
主题：用专业和真诚为生命服务
副题：8月30-31日，中国人寿第四届客户服务节
让心与心更接近
正文：
你需要我
我知道：你的生命
不能没有我的陪伴
一生就这样注定
用我的全部陪伴你
中国人寿用专业和服务赢得感动
【系列文案五?有了我，你不曾失去】
主题：用专业和真诚为生命服务
副题：8月30-31日，中国人寿第四届客户服务节
让心与心更接近
正文：
有了我，你不曾失去
人生有太多的不确定
悲欢离合，终究会伴你一生
而你终究一切都不会失去
约定与你一辈子
捍卫你一辈子
中国人寿用专业和服务赢得感动
【系列文案六?我会给你一辈子的安全】
主题：用专业和真诚为生命服务
副题：8月30-31日，中国人寿第四届客户服务节
让心与心更接近
正文：
我会给你一辈子的安全
这是与你携手时的承诺
而我终究会坚持一辈子
保护你不受任何伤害
中国人寿用专业和服务赢得感动
第七部分：活动效果巩固
活动结束后，可在各大影院推出：
中国人寿?亲情电影周活动
本活动的意义在于：
?在巩固客户服务节活动效果的同时，承接中秋节相关活动，承上启下。
?可在相关电影院门口设展板（或海报等）进行宣传。
?可向购票者赠送中国人寿相关纪念品和礼品。
?可在售票处摆放中国人寿宣传单或其它宣传品，以便需求者获取。
?电影片头、片尾可有中国人寿企业LOGO。
?门票可印制中国人寿企业LOGO和简明宣传内容。
对于中国高净值家庭而言，“财富保障”的方法有很多，但真正可以把财富以合法、合理、合规的方式留存下来并转移到下一代，保险几乎是全世界公认的最佳方式。人寿保险是高净值人群整体财富规划中的重要基石，尤其是在人身风险、法律风险、企业经营风险管理，以及财富传承等关键财务问题上具有独特优势。
杜先生26岁创业，38岁已是一家IT公司的老板，同时还和朋友合伙经营着其他领域的3家公司。他的年入近500万元，身家几千万元。妻子为全职太太，杜先生和杜太太目前有一个5岁的女儿，正打算要第二个宝宝。
从28岁开始，杜先生陆续为自己和家人购买了多份人寿保险。笔者从2010年起为杜先生做出如下规划。
保障类产品：保障额度调整到身故保额1000万元，重疾保额100万元，意外保额2000万元。总体保障3000万元。身故和重疾保障均伴随终身，意外保障至70岁。年交保费32万元。
年金类产品：以孩子名义开户，年存入100万元，5年期存。保障期限伴随孩子终身。
同时，陆续为家庭配置相应的信托产品500万元，满足高端理财和个性化理财的需求，弥补市场上标准化投资产品的不足。
对于杜先生这样的企业主来说，之所以为自己建立一个高额的人身保障和年金账户，主要是出于以下6点考虑。
财富的资产保全功能
企业主在财务上拥有较强的自由度，即使发生重疾或伤残等风险时，不必为相关费用的支出担心，保险的费用补偿功能对富人而言属于防守型的财务规划。
然而，一旦发生人身意外，对于企业主来说不只是生命本身受到威胁，也使得原本通过创业、守业为家人创造的未来高额经济价值无法兑现，甚至使家人丧失了继续高品质生活的物质基础。
杜先生通过每年30多万元，建立了3000万元的保险资产，可以确保当杜先生身体健康出现问题丧失挣钱能力或发生意外事故导致生理生命受损或终止时，保障经济生命的延续，3000万元的生命经济价值还依然为亲人以后的生活保驾护航，这无疑是一种高效的财富保护方式。
家庭资产与企业资产隔离
创业容易守业难。企业经营的风险无处不在――政策风险、行业风险、财务风险、投资决策的失误、金融市场的动荡，都可能导致企业主的身家迅速缩水。为孩子存储的500万元年金产品和500万元信托产品，一方面将此部分资金从企业资产中隔离出来，建立一个专款专用的账户。无论杜先生本人或企业出现任何问题，孩子未来的生活都不会大打折扣。
另一方面，距离杜先生的女儿成年，独立支配资产，至少需15年时间。在此期间内，杜太太无法代替先生来管理企业、打理并掌控资产，更是难以驾驭和守住这些资产。因此，杜先生将此部分资产委托给保险公司进行管理，利用保险公司机构理财和保险产品长期规划的功能，为太太和女儿提供一份持久而稳定的现金流，满足生活、教育方面的基本支出，履行杜先生的家庭责任。
应急现金的来源
如果企业遭遇风险，当资产被冻结或被强制拍卖时，保单贷款功能还可以在关键时刻成为最好的“变现”工具，解决流动资金短缺的困境，并且可以作为偿还企业贷款的应急金。保险公司的产品对于企业家而言不仅仅是理财的工具，更重要的是通过保单贷款的功能二次释放现金流，同时不会影响原有收益。
指定受益人继承财产
如果企业主发生风险，在没有任何事先声明的情况下，其遗产应该由所有第一顺位继承人共同继承，手续繁杂。如果在继承过程中，发生任何不确定的情况或者纠纷，则所有资产在处理和诉讼期间都将被冻结。
因此，保险资产通过指定受益人的方式，避免所有纠纷，实现资产传承。杜先生人寿保险指定的受益人为太太和女儿。一方面保证财产按照自己的意愿进行传承，另一方面，在处理固定资产如房产或后期其他如收藏品等继承问题时，保障太太和女儿的生活，并支付产生的相关各项费用。
避税资产
中国的遗产税管理条例（草案）于2004年出台，从国家近些年的部署来看，实行储蓄实名制、通过《物权法》、进行报税征收、开征房产税、不动产登记、个税调整等一系列的动作都在为将来遗产税的推出做准备。
在《遗产税》草案中，继承人需要先完成现金纳税才能继承遗产。对于企业主来说，身后如何支付这些因大量资金和财产继承所产生的遗产税，成为他们需要提前进行的睿智规划。
目前遗产税尚未开征，但律师费、公证费等都不菲。其中继承权公证费是按照资产比例计提，费率高达2%。若资产庞大，如果未来国家开征遗产税和赠与税，需要缴纳的税金也相当可观。赠与税还会回溯5年，而保险的财富传承是直接通知受益人来领钱，无任何手续费。同时，对企业主而言，若其身后想要将股权转移给非直系亲属，还需要按照法律缴纳相应的所得税，所缴金额同样不菲。
人寿保险的赔偿金为避税资产，受益人可以直接获得。因此，杜先生购买了人寿保险，希望将来能协助家人顺利继承名下的资产，并为可能产生的股权转移提供相应的税金。
履行对合伙人和企业的责任
【关键词】全寿命周期；房地产；开发项目；成本控制
前言：
房地产也可以称为不动产，是对房产和地产的合成，其存在形态有三种，分别是土地、建筑物以及房地合一。最近几年来，由于国民经济的飞速发展，城市化水平越来越高，拥有高收益和高回报性的房地产业也获得了极大地发展。但是，正因为房地产也自身的高回报性，使得房地产市场的竞争越来越激烈，企业要想在激烈的市场竞争中占据优势地位，获得更高的经济效益，就必须加强对于项目的成本控制。
一.房地产开发项目的寿命周期
一个完整的房地产开发项目，从项目计划到最终的交付使用，包含多个阶段，这也是房地产开发项目的寿命周期。
1.决策阶段
决策阶段是房地产项目的开始阶段，也是其基础阶段，对于项目的全寿命过程都有着十分巨大的影响。在项目决策阶段，需要对项目自身的功能定位、整体档次等进行确定，项目的成本框架基本形成。但是，由于对成本管理的认识不足，缺乏相应的意识，决策阶段常常会被忽略，进而使得项目成本的管理变得十分被动，效果不佳。
2.设计阶段
指对项目进行方案设计、技术设计以及施工图纸设计的阶段，是对项目结构形式的确定，同时也是项目成本形成的主要阶段，是对项目进行成本管理的关键阶段。
3.招标阶段
在工程项目设计完成后，需要通过招标的方式，根据项目工程的实际施工需求，选择合适的施工单位，对项目进行施工。
4.施工阶段
对于房地产行业而言，建筑的质量也是十分关键的，因此，施工阶段也是项目寿命周期中至关重要的一个阶段，项目的实体在这个阶段得以形成。项目施工过程中，涉及到的资金流动是十分巨大的，也是十分复杂的，存在着很大的变数和风险，是房地产开发商进行成本管理和控制的重点阶段。
5.管理阶段
项目完成后，作为开发商，需要对项目工程进行管理，确保其可以正常使用。物业管理是影响房地产开发企业品牌和信誉的重要因素，也是用户对开发商进行衡量和评价的重要参考依据，因此，管理阶段是房地产利润空间的保证，是开发商核心竞争力的重要组成部分。
二.房地产开发项目的成本构成
对房地产开发项目进行成本控制和管理，必须全面了解开发项目的成本构成，才能做到全面控制。
1.土地成本
土地成本是房地产开发中最为显著的成本，也是最为基础的成本构成，主要包括土地出让费、土地征用费以及拆迁安置补偿费。在我国目前的城市房地产项目成本构成中，土地成本约占20%，而随着土地资源的紧缺，还会进一步提升。
2.前期工程成本
指对开发项目的前期规划、设计、勘察等费用，在项目成本构成中一般只占5%左右。
3.建筑施工成本
指项目工程施工过程中需要支付的成本费用，其构成十分复杂，主要包括建筑单位的施工费、建筑材料费、机械设备使用费等。这部分费用在成本构成中最主要的组成部分，就我国当前的发展状况看，建筑施工成本约占整个项目成本的40%。
4.管理成本
指房地产开发企业在组织和管理房地产开发经营活动中支付的各种费用，主要是针对企业自身员工而言，包括员工工资、保险费、出差费、办公费、教育费等，以及对项目中存在问题的维修费等。
5.税收成本
作为高收益高回报的房地产行业，其税收费用也是不容忽视的。税收成本主要包括两个方面，即税收费用和行政性费用，关系着工程项目的合法性问题，房地产开发企业要充分重视起来。
6.风险成本
房地产投资具有很大的风险性，受到政策变动、市场环境、自然灾害等多种因素的影响，其风险自身也具有潜在性和不确定性，因此，开发商要正确认识房地产开发中存在的风险，采取必要的措施，如保险等，对风险进行防范，这部分资金的投入，就是风险成本。
三.房地产开发项目的成本控制措施
结合全寿命周期理论，对房地产开发项目的成本进行管理和控制时，为了保证其全面性和系统系，需要根据其寿命周期的划分进行。
1.决策阶段
决策阶段对于项目成本的控制有着十分重要的作用，在这个阶段，成本控制工作的核心是对投资预算进行计算和编制。根据开发项目的实际情况，对项目的投资成本进行初步的设计概算、施工概算以及竣工结算，确定项目的大致成本。其内容主要包括对项目的市场定位、成本费用预算的可行性和可靠性，以及项目风险的可控性，并根据其内容，编制项目的可行性报告。根据相关的数据显示，项目决策对于成本的影响可以达到30%，加强决策极端的成本控制是十分重要且必要的。
2.设计阶段
首先，要准备多个设计方案，进行对比选择。为了最大限度地提高投资效果，提高资金的利用率，开发商应该对项目设计方案进行选择。可以进行设计招标，从竞标作品中选择兼具经济性和实用性的设计方案。
其次，要进行限额设计。所谓的限额设计，是指在进行方案设计时，对项目整体成本进行限制，并对项目进行细化，对每一个分项工程的成本都进行限额，之后，按照规定的成本费用，选择合理的设计思路进行方案设计，可以在保证项目功能齐全的前提下，最大限度地节约成本。
3.招标阶段
在招标时，要对施工图进行限制，采用总价包干的形式，又或者工程量清单的形式，在经济合理的前提下，选择信誉高、技术力量强、施工质量好的施工企业。同时，要采用合理低价中标的方式，避免投标单位故意压低成本，恶性竞争。
4.施工阶段
施工阶段的成本控制是最为复杂的，也是最为关键的。首先，在施工开始前，要对设计方案进行严格的核对和分析，确定施工思路，尽可能减少工程的变更和现场签证。其次，要加强对于施工过程的成本控制，对施工现场的人力、物力资源进行合理调配，提高资源的利用率，减少浪费。
5.竣工阶段
工程项目竣工后，需要对管理费用进行成本控制，这也是成本控制的最终阶段。要根据相关的规定和合同等面对工程成本进行审核，确保成本的真实性和准确性，使审核后的结算真正体现工程实际造价。
结语：总而言之，房地产项目的成本控制关系着开发商的利益，需要其高度重视。管理人员要结合全寿命周期理论，正确认识成本控制，采取合理的措施，降低成本，提高企业的经济效益，促进企业的持续健康发展。
参考文献：
[1]张忠斌.全寿命周期理论下房地产项目成本控制要点[J].中小企业管理与科技， 2012，（31）：98-99.
[2]廉洁.基于全寿命周期的房地产开发项目成本控制探析[J].中国乡镇企业会计， 2009， （7）：116-117.
一、我国寿险公司战略管理的必要性
(一)公司产品的长期性和无形性要求寿险公司树立品牌，作好长远规划
首先，寿险公司为消费者提供的主要产品是人寿保险，从订立保险合同到合同终止往往历时几十年，作为先销售后生产的企业，保险公司能够持续经营是消费者得到应有保险保障的首要前提。虽然我国保险法对寿险公司一旦发生破产，如何保障投保人利益不受影响作出了明确规定，但试问一个连自己的持续经营都无法保障的公司如何承诺为客户提供终身、优质的服务？无疑保险公司的持续发展能力会构成消费者选择保险公司的重要因素。其次，从产品形态来分寿险产品作为一种保险保障服务，属于无形产品，消费者在购买时无法直接接触与鉴别，只是通过保险公司的品牌形象、产品介绍来进行比较判断，主观成分占很大比重。因此公司的诚信建设、文化理念不仅会影响到已有客户得到服务、实现自身权益的质量，更会成为吸引或失去潜在购买者的重要因素。同时，我国居民对保险的认识接受程度还很低，保险意识水平不高，推广产品必须先推广保险理念，居民对保险的品牌认知度也仅限于几家市场占有率高的公司，而树立保险品牌在保险销售中的重要意义为中小保险公司推广产品带来特别的挑战。
以上产品的特殊性要求寿险公司作好长远的规划，公司整体形象、整体水平的提高与公司业务的发展之前相互依赖、相互促进，而且这种依赖要强于一般企业。
(二)战略管理符合保险行业的特殊性
保险业恢复以来快速发展，具体来看，寿险保费收入2008年全国总计6658亿元，我国2008年保险密度达到736.74元，保险深度为3.25%，法律法规不断健全，监管体系逐步完善，市场主体从一家国有到21家中资、26家外资寿险公司，同时资产管理公司、保险中介公司也逐渐增多。但是，经过仅仅二十几年的发展，保险市场完善程度、保险公司管理水平及保险产品开发、核保核赔以及提供其他服务的各个环节都有待提高，发展中的问题仍然不断出现。在行业发展尚不成熟、变化较大的前提下，保险公司更应该有自己的发展战略、长远规划，保证在未来变化的形势下，公司有明确的发展目标，不会因外界变化而严重影响到公司的生存和正常发展。
(三)公司的不成熟需要战略管理的支持
保险公司一方面，因为整体行业的不成熟而处于探索发展阶段，另一方面，我国寿险公司自身成立时间短，经验不足，缺乏人才，如何面对未知的市场、应对变化的环境并在竞争中脱颖而出，形成自身竞争力对于保险公司，尤其是中小保险公司的生存和发展都至关重要。在当前的客观环境下，怎样分配资源，平衡各方面不足，集中力量创造自身优势，立足于中国保险市场，需要各公司有合理长远的规划。战略管理不同于普通管理，更能帮助公司实现当前发展和长远发展之前的协调和统一。
二、我国各寿险公司当前长远战略分析
(一)从企业愿景看公司战略
各寿险公司都纷纷提出公司所培养、秉承和追求的企业文化、企业使命及企业愿景。本文选择各公司所公开的长远发展目标按照构成要素的不同进行如下归类分析：
1.顾客
即寿险公司的目标客户群。大多数保险公司笼统表述为“客户”或是“中国客户”，泰康人寿则较明确提出其市场定位——“融入21世纪大众生活，为日益崛起的工薪白领提供高品质的寿险”。虽然寿险标的不及财产保险标的差异显著，但不同产品针对的需求群体在年龄、经济状况、生活负担等方面仍然有较大差别。对于中小保险公司，分析公司选择客户方面的优势，然后集中资源针对特定群体开发产品并全力经营，实现规模经济不仅是占领市场一席之地的当今策略，即使是长远战略考虑，中国特定群体的潜在保险需求都有很大开发空间，公司也可以在形成的客户资源、特定人群的品牌效应基础上进一步发掘满足保险需求，为凭借专业化经营、提供高品质服务和特色产品形成核心竞争力提供帮助。
2.产品和服务
根据公司的目标产品和服务，可以把我国寿险公司的战略目标分为两类。一类提供专业化高品质的保险保障服务，如招商信诺详细列出“我们的使命是为我们的客户提供国际级品质的、价格合理、购买便利的人寿、意外以及补充医疗保险和服务，为客户及其家庭提供意外或疾病情况下的财务保障。”最终目标产品定位于寿险的还有泰康人寿、华泰人寿、信德人寿、华夏人寿、中意人寿、中英人寿、友邦、海尔纽约等。另一类公司将同时提供保险保障和理财方案或进行全面理财规划作为目标，走综合化道路，如新华人寿的愿景是“在更广阔的领域为客户提供全面、优质的风险保障和投资理财服务”；合众人寿明确订立目标“2010年发展成为国内前七大人寿保险集团，2020年成为国内十大金融企业集团，最终发展成为一流的综合金融企业集团。”金盛目标“成为财务保障和资产管理公司中的领军力量”；信诚、光大永明、瑞泰人寿、中美大都会等都以提供全面的投资理财服务作为企业未来的发展愿景。产品和服务是公司存在的核心，一个公司产品的不同直接决定公司的整个运营体系的差别，同样保险公司不同的战略目标会影响当前公司发展的重心及业务发展中的战略合作伙伴的选择。
3.市场
即公司在哪些地区发展业务，可分国内和国际两种。外资公司多作为股东发展战略的一部分而定位于中国，中资公司中国寿股份“推进国际一流寿险公司进程，创建‘学习创新型、资源优化型、成长增值型’企业”是目标国际化的典范，而且公司当前发展进程也在一步步靠近该战略目标，太平人寿“成为中国寿险行业管理、流程和制度的标杆，使太平人寿进入国际A级企业，成为中国乃至世界的杰出品牌，并打造成为中国金融保险业中第一家真正意义上的‘百年老店’”。同样体现出走国际化道路的目标。其他中资公司多以发展成为国内一流公司为愿景，在当前公司实力状况下是切合实际的，国际市场的复杂是需要一定实力作为保障的。
4.技术
即公司的技术状况及对技术的追求。保险属于服务业，技术体现在专业人才上，不少公司尤其是合资公司提到“专业经营”、“专业服务”，其中中意人寿“创建知识型人寿保险公司”较有特色。产品开发、优质服务及公司治理上如果能形成核心优势将是保证公司持续发展、占领市场的重要技术。我国寿险技术较国际先进水平仍然落后，导致公司产品同质化严重，老百姓想买的产品买不到，同时保费高进一步加剧保险需求与供给之间的不平衡，在保险市场持续竞争发展的背景下，摈弃恶性竞争，产品的竞争、技术的竞争乃至人才的竞争才是未来保险发展的趋势。
5.对生存、成长和赢利的关注
中国人寿目标中包括“成长增值型”；平安“以价值最大化为导向”；民生人寿希望“把自己建设成为成长性强、富有特色的一流保险企业”；华泰“努力建设一家效益和品质最好的寿险公司”，太平洋安泰“以卓越的绩效，提供高品质的寿险服务，成为客户的最佳选择”；信泰“做稳健于世的百年金控蓝筹”；英大人寿“秉承‘专业规范、高效稳健’的经营理念”。可以看出，公司价值最大化是保险公司一致的追求，这符合公司的可持续发展，而不会因一味追求利润最大化或是盲目扩张市场损害公司的长远利益。从近年相关统计数据可以看到华泰人寿追求“效益”并将其定为战略目标对公司的经营指导作用显著，在业务质量、投资收益上都有较好的控制。
6.基本信念、价值观
泰康目标成为“最具亲和力、最受市场青睐”公司；生命人寿“秉持‘内诚于心，外信于行’的核心价值观”。除公司多提到诚信这个保险业的最基本最重要理念外，中资公司的价值观中加入不少中国传统文化的色彩。如合众人寿以“和合”为企业理念基石，在核心价值、企业文化中都予强调，并最终目标实现“和睦共生、和谐共事、和美共荣、‘司和万事兴’的完美境界”。基本信念、价值观是一个企业文化的核心，体现了公司经营、人员工作的共同信念，一个得到员工和客户认可的公司价值观可以加强公司凝聚力，树立公司良好形象。
7.定位
平安“以优秀的传统文化为基础”，联泰大都会“依托全球领先的专业技术和管理经验”。很多公司在战略表述中并没有指出自己的优势，但不代表它们缺乏优势，不同的背景下各公司正确定位可以帮助企业了解自身的优劣势，认识企业所处的环境，意识到自身的威胁识别出机会。比如根据股东及公司规模不同，表1分别选择中国人寿、民生人寿、友邦、中意人寿和太平洋安泰五家公司的优劣势进行粗略总结。
8.对公众形象、社会影响的关注
生命人寿肩负“携手提升生命价值”的企业使命，奉行“以人为本、尊重生命”的经营理念，英大人寿“发扬‘责任心’理念，服务客户、成就员工、回报股东、回馈社会，争取为中国保险业的繁荣和发展作出新的更大的贡献”。与品牌建设相一致，各公司积极投身社会公益事业，树立良好公众形象，这将是公司一直携带的标志，体现着各公司的价值观。公司利益和社会利益的矛盾与一致，社会责任的承担是保险公司必须面对平衡的难题，一味强调其一都会将公司下一步的发展置于困难境地。
9.对雇员的关注
正德人寿“为把正德人寿建设成为一家‘让消费者满意，股东放心，员工幸福’的一流寿险公司和百年老店而努力奋斗，为创造和谐社会做出应有贡献”。国华人寿将”力争成为国内领先、国际知名的最能为客户、员工、股东创造价值的金融保险集团”。中宏人寿“成为一家令客户、股东、人和员工信赖并为之骄傲的公司，为大众提供最佳保障产品和服务”。公司员工的忠诚度是公司长期储备人才的保障，人才的竞争又是公司竞争的核心，如何留住人才、培养人才是公司必须作出的战略规划。保险公司中一类特殊的人员是保险营销员，保险营销员的定位当前存在很多的不完善，致使营销员流动性大，出现大量孤儿保单，同时客户源也随营销员不断流失变化，不利于公司锁定目标群，且不利于公司进行长期培训。保险营销员需要相关法律法规的明确定位，同时保险公司也要重视营销员的长期稳定性。
各公司在制定公司战略时侧重点各有不同，如注重产品类型、关注市场开拓、看重股东雇员利益等，反映出公司在追求公司价值的过程中欲培养的核心竞争力上存在的差别。通过对我国寿险公司长远目标的分析，可以总结出以下特点：按照市场占有率区分，市场占有率高的公司（中国人寿、平安寿、太保寿、新华寿、泰康寿）更强调公司的向外发展，如向国际化看齐、综合服务平台、追求卓越等，中小公司更多强调提高客户满意度、树立品牌；按照公司性质分，外资公司更多强调提供专业性、高品质服务，中资公司则强调社会效应、传统文化的相对较多。
(二)实际问题体现
保险公司的战略要看它们公开信息中的明确阐述，更要关注公司的实际运行情况。从2008年人寿保险公司原保费收入分析，国寿股份一家占到市场总保费收入的40.28%，前五家寿险公司的保费收入占总保费收入的78.54%。市场份额差距显著、外资公司背景差别大，按理保险公司各自资源优劣势有很大不同，公司战略目标也应有自身特色，但从我国目前情况看，公司战略雷同现象却较严重。而且雷同的战略导致了雷同的行动。近两年井喷式增长的投连险大大压缩了保险的保障成分，许多保险公司盲目跟随资本市场，实现暂时保费规模的虚增长，但随股市的下跌出现亏损、不负责的承诺予投保人的收益无法实现，破坏消费者眼中保险业形象的同时更损坏了保险公司的品牌。没有一个正确的指导战略，不负责任地盲目跟随，无法培养公司竞争力，如此下去只能使得其市场份额逐步缩小，毫无发展前途。
总体来看，我国寿险公司要想长远发展，应该加大战略建设的力度，放远眼光实施战略管理。在有确定合理战略的前提下制定各职能战略，指导人才引进、业务开发与运行、公司治理等具体行为。通过制定适合公司实情的战略、完成战略实施、评价结果，用战略管理的方法管理公司，指导公司向着既定战略发展。
