尊敬的领导：
你们好!我是20xx信息级中护一班的学生，我家在一个小镇上，家里生活条件窘困。
父亲XX年不幸去世，母亲没有正式工作只能靠打零工挣些微薄的收入，因姥姥常年有病在身已经欠下外债，交学费变成了一件痛苦的事，我很想给母亲减轻压力，因为实在承担不起所以想学校申请减免学费。
我一直很努力学习，希望以后有能力回报社会和母亲，在以后的学习中我会更加努力做到最好，不会辜负学校的培养和家人的期望。
我诚恳提出减免学费申请，希望领导能切实了解和关切我家的具体情况，给予我们力所能及的最大帮助。我们诚惶诚恐，感激万分。
此致
敬礼!
一、帮困助学对象
（一）在本市义务教育阶段就近入学的各类公立学校（或区县教育部门指定承担对口就近入学的民办学校）就读，经民政部门审定的本市城乡低保家庭学生。
（二）在本市义务教育阶段就近入学的各类公立学校（或区县教育部门指定承担对口就近入学的民办学校）就读，经民政部门审定的本市城乡特殊困难家庭学生。
具体包括：1、为国牺牲，被人民政府批准为烈士的子女；2、父母双亡，且指定监护人家庭经济困难的学生；3、父母一方患大病重病或完全丧失劳动能力且家庭经济困难的学生；4、父母一方为重度残疾且家庭经济困难的学生；5、经济困难的丧偶单亲家庭学生。
对经济困难的界定，按本市民政部门的统一规定确认。
（三）在本市义务教育阶段就近入学的各类公立学校就读的具有本市户籍的其他经济困难家庭学生。
二、帮困助学内容
（一）低保家庭和特殊困难家庭学生
1、免杂费；
2、免书本费；
3、补助生活费。
（二）其他经济困难家庭学生
1、减免杂费；
2、发放助学金。
三、减免补助标准
（一）低保家庭和特殊困难家庭学生
1、免杂费、书本费，按现行义务教育阶段公立学校收费标准执行，转制学校比照公立学校收费标准执行；
2、补助生活费，标准为每生每月110元（一年按9个月补助）。
（二）其他经济困难家庭学生
1、根据实际困难程度，按现行义务教育阶段公立学校收费标准，酌情减免杂费。
2、根据实际困难程度，发放学生助学金，具体为：
小学：甲等每生每月120元；
乙等每生每月90元；
丙等每生每月60元；
中学：甲等每生每月170元；
乙等每生每月140元；
丙等每生每月110元。
四、运作方式
（一）低保家庭和特殊困难家庭学生
1、申请免杂费、书本费及补助生活费的学生（或监护人）向户籍所在地的街道（乡镇）社会救助事务管理所提出书面申请，填写《义务教育阶段帮困助学申请表》，经街道（乡镇）社会救助事务管理所审核确认后，对符合条件者发放相应的帮困助学券（以下简称“助学券”）。申请手续每学期办理一次。
2、学生到校注册报到时，将助学券交给学校。学校按市教委有关收费标准，办理相应的免费手续。
3、学校核对助学券、加盖图章、登记造册后，与区县教育局结算。助学券一学期结算一次。
4、助学券实行实名制，不得转让和兑换现金。
5、享受助学券的困难学生，同时享受生活补助。
（二）其他经济困难家庭学生
1、减免杂费。学生向学校提出书面申请，填写《杂费减免申请表》，由学校根据学生实际困难程度，经学校领导批准后予以减免。
2、发放助学金。学生向学校提出书面申请，并填写《学生助学金申请表》，详细说明家庭收入及困难情况，经学校领导批准后按月发放。每学期评定一次，开学时办理申请手续。
五、资金渠道
（一）按照“两级政府、两级管理”的原则，各级政府要继续增加对教育的经费投入，确保落实帮困助学经费。各区县教育事业费部门预算中，要另增列本市城乡低保家庭和特殊困难家庭学生“两免一补”的专项经费项目。
养育一名子女的费用不管是400万港元，还是700万港元，对香港月入5万港元以上的中产家庭来说，都不是个小数字。
如果由幼儿园到大学都上贵族学校，一个孩子的教育经费绝对要几百万港元。有中产人士计算，要把一个孩子培养成才，起码要200万港元。如果都讲求经济实惠，那么不到100万港元也能搞定。
这对经济条件不好，只求温饱的家庭来说，岂非天方夜谭?所幸的是，这些家庭的孩子会受到政府资助，不会因为经济困难而失去接受教育的机会。
定期储蓄筹备教育基金
养育一个孩子要二十年左右的时间，教育经费不管是多是少，都不需要一次付出。很多家长通过各种形式的定期定额储蓄计划进行投资。香港市场上教育储蓄或投资计划非常多，既有保险公司的子女教育储蓄保险，也有基金公司的教育储蓄计划，还有银行的教育储蓄计划、基金投资储蓄计划。
保险公司推出的教育储蓄计划或教育投资计划。既有单纯的储蓄分红计划，也有集教育基金与保险于一身的保险计划，可以定期或在受保儿童达到一定年龄后提供教育费用，还可以为儿童提供疾病及意外保障，甚至到100岁的人寿保障。有些计划还对缴款人提供保障，万一缴款家长英年早逝或完全伤残，保险公司将代为支付计划的全部保费，直至受保儿童达到一定年龄。
购买基金作为子女教育费，可以定期定额投资，也可以一次性投资，无非是通过基金的专业理财，使资金不断增值。购买基金可以通过银行的基金投资储蓄计划，在其提供的众多基金公司管理的基金中挑选，可随时调整每月投资额，也可免费转换或赎回。一些基金公司也推出储蓄计划，在这些公司开立理财账户后，采用定投或一次性投资的方式，投资在该公司管理的基金上，可以根据情况进行投资金额和投资品种的调整。
如果选择把钱存在银行，也有多种存款方式和投资产品供选择，定期存款、结构性存款、外币存款、存款证等等。有银行结合儿童储蓄账户推出储蓄计划。可以在一定年限内，每月存入一定的款项，享受高于一般港元定期存款的利息。
政府资助书本交通费
据最新统计，香港月收入在5万港元以上的中产家庭仅占一成多，有8％左右的家庭月收入在4000港元以下。如果家庭收入无法为孩子的教育费未雨绸缪，那么可以在政府的资助下，让孩子获得受教育的机会。
上官方津贴学校接受9年义务教育，学费可以免，但教科书、校服、午饭、乘校车都需缴费。有调查显示。今年在高通胀的情况下，小学教科书要一两千港元，中学则要两三千港元；校服、鞋、书包等杂费要数百上千港元。今年香港政府向55万名学生发放了一笔1000港元的开学津贴，缓解了困难家庭的压力。
但高中、预科、大专、大学等教育都不免费。中学阶段学费每年至少要数千港元(2007/08学年中四、中五的学费为6020港元，中六中七的学费为9870港元)，副学位课程每年的学费则需3万至5万港元不等，大学本科更起码每年要七八万港元。
单亲妈妈阿芝的两个女儿近两年先后考入香港大学，靠她每月七八千港元的收入，能安排好日常生活已属不易，供两个孩子上学是根本不可能的事。但在香港政府的一系列资助计划下，两个孩子享受了9年义务教育，而且免缴高中、预科、大学的学费，还可以领取一定补贴，无忧地走在求学路上。
政府的学生资助政策是确保学生不会因经济困难而不能接受教育，有关资助计划包括学校书簿津贴计划、学生车船津贴计划、高中学费减免计划、考试费减免计划、资助专上课程学生资助计划和专上学生资助计划等。
针对小一到中七学生的中小学生资助计划，主要有学校书簿津贴计划和学生车船津贴计划。其中学校书簿津贴包括课本津贴和定额津贴，给学生支付必须的书簿费用及有关就学开支，学生车船津贴则提供给居住地点与学校距离超过lO分钟步行时间及需要乘搭公共交通工具上学的学生。要获得该项资助必须先通过家庭收入审查，以确定是否有受资助的资格及资助幅度。书簿津贴根据年级不同而不等，每年全额有一两千港元，车船津贴则根据学生往返居住地及学校的平均公共交通费计算。
官津学校的中四至中七学生，如有经济需要而又能通过收入审查，可根据高中学费减免计划申请减免学费。
根据学费减免计划获得全部学费减免的中五、中七学生，可申请减免中学会考和高考的考试费。
读大专以上课程的学生，如果通过家庭收入和资产审查，就可能获得“资助专上课程学生资助计划”和“专上学生资助计划”给予的资助。前者资助修读全部由大学教育资助委员会或财政所资助课程的学生，后者资助修读以自资形式开办并经评审的全日制专上课程，并在修完课程后取得副学位(即副学士学位、高级文凭及／或专业文凭)或以上程度学历的学生。资助包括助学金、贷款。其中，前者的助学金用以支付学费、学习支出及必须缴付的学生会会费；后者的助学金用以支付学费和学习支出，2008／0年学费助学金上限为58270港元，学习支出助学金上限为3090港元。贷款则都是用以支付生活费，最高为35670港元。能否获得资助，以及可获得的资助金额，是根据调整后的家庭收入及家庭成员所拥有的资产净值计算而得的。如果不能完成学业，助学金和贷款都必须偿还，否则只需还清贷款本息。符合条件的学生也可以申请学生车船津贴。
对就读高中以上的学生还有诸多助学金计划，如政府大学预科生活津贴，可以资助经家庭收入审查评定为有经济需要、目前在教育局认可的中学修读高考课程的学生；葛量洪奖学基金――葛量洪生活津贴向经家庭收入审查评为有经济上需要而在指定院校就读高中以上课程或中专课程的学生提供生活津贴。
有条件与无条件贷款
除了获得政府资助外，学生也可以申请贷款。相关贷款既有审查很严的有息、无息贷款，也有无条件贷款。
上文提到“资助专上课程学生资助计划”和“专上学生资助计划”的资助包括贷款，这种贷款须缴付利息，利率为每年2.5％，利息由还款期开始日起计算。贷款人通常必须在毕业、终止学业或首次发放资助满六年(三者以最早的日期为准)后，于五年内分二十期(一季度一期)偿还本息。
免息贷款则分别由香港扶轮社贷款助学金和星岛基金贷款助学金向指定院校推荐的有需要学生提供。
与上述两类贷款相比，“免入息审查贷款计划”最易获得，因为无需经过审查收入和资产状况，政府便会贷款给符合申请资格的本地高等院校学生，协助他们支付学费和生活费，不过申请人须递交担保人及见证人的证明文件。
贷款人在毕业、终止学业或首次发放贷款满六年(三者以最早的日期为准)后，于10年内分40期(一季度一期)偿还本息，如继续求学或经济有困难，也可申请延期还款。因为不需要经过审查便能获得贷款，所以，利率比须经审查的贷款高，另外还要加1.5％的风险利率(因为政府担心无抵押贷款的风险较高，所以向申请者多收1.5％利息作为补偿)。发放贷款的学生资助办事处还会就每笔申请收取行政费，以弥补其处理申请和管理学生偿还贷款账户的全部成本。从递交申请到还清本金，每年需缴一次行政费，2008／0年为180港元。有的院校还附加收取处理申请费80港元。
针对不同的学生，“免入息审查贷款计划”又可分为三项――“免入息审查贷款计划(适用于合资格申请资助专上课程学生资助计划的全日制学生)”(计划一)、“免入息审查贷款计划(适用于合资格申请专上学生资助计划的全日制学生)”(计划二)、“免入息审查贷款计划(适用于资助专上课程学生资助计划及专上学生资助计划不包括的学生)”(计划三)。
其中，计划一贷款给所有符合资格申请“资助专上课程学生资助计划”的学生，最高贷款额为申请人的学费金额。
计划二为提供贷款给合资格申请“专上学生资助计划”的学生，最高贷款额为全年应缴学费、学习支出以及基本生活费用。
外国人在加拿大留学，如果不能获取奖学金、助学金或津贴，那么，自己应该有足够的经济实力。在加拿大，留学生单凭打工挣钱付足够的学费和生活费是天方夜谈。学习很辛苦，很耗时间，不可能二者兼顾。
况且，加拿大移民法规定，持学生签证的留加学生必须是全日学习（fulltimestudy）才能维持学生签证，也不允许在学校之外工作。一旦查出，即被遣送回国。只有下列几种情况可以考虑发给工作许可证：01、研究生给教师或实验室做助手，即助教、助研；02、在校内做其它方面的工作，如咖啡馆、餐馆工作；03、该生所选课程需一段时期的实践；04、毕业后从事与学习相关的工作，但仅许工作1年。工作要自己找，如毕业3个月后仍没有找到工作，此机会便丧失；05、该生本国或经济担保人发生了严重问题，资助中断。符合五项条件中的任一条，可持雇主信件到市政府的移民中心申请就业许可证，并交纳手续费。被批准后方可工作，否则视为非法，会要求你离境。这种工作对留学生来说实在机会太小。
所以，争取奖学金是资金不足的留学申请者最好的出路。加拿大的奖学金有的是按学科分类奖励或促进对某些领域的研究；有的是按申请人的成绩决定是否给奖学金。但大多数奖项同时取决于以上两种因素。那么，也只有学习相关专业并成绩优异者获取奖学金的机会才大。这需要靠申请人自己去努力。加拿大政府提供的奖学金和学校奖学金如下：
一、政府提供的奖学金政府提供一系列奖学金，旨在鼓励对加拿大的研究或对学者派出国有益的研究活动。以下助学金和奖学金可向中国学生和学者提供。
01、加拿大外交国际贸易部（DFAIT）为中国人实施两个项目。
A、加拿大研究专项奖。这个专项奖为中国学者提供机会访问加拿大五周，访问加拿大的教育机构，会见加拿大的学者并一起进行研究工作，及收集有关加拿大研究的资料。参加这个专项奖的学者必须自定日程及工作计划，独立活动，最多可访问4个加拿大城市。此项目优先照顾那些研究加拿大社会、司法及政治制度的学者。参加者回到中国后必须出版学术论文或有关加拿大的教学课程。
每个申请人必须是一名在中国的一个被承认的高教机构长期专职工作的教学人员或研究人员，精通英语或法语。
该奖学金提供赴加往返机票和五周的研究津贴以及一定数量的加拿大图书资助金（由获奖者自己选购图书，回国后向加拿大驻华使馆提供定书单）。
可从网上下载SACS介绍。也可致电加拿大驻华大使馆文教新闻处，索取SACS介绍和申请表格。
B、加中学者交流项目。这个项目旨在加强中国学者对加拿大的认识和了解。这个奖项允许中国学者在加拿大逗留四至十二个月进行研究工作，但持此奖项的学者在加拿大访问期间不得在加拿大的教育院校注册入学。我们期望获得加拿大――中国学者交流项目的学者回到中国后能出版关于加拿大的书籍和文章，或开展有关加拿大的教学课程。
加拿大――中国学者交流项目向中国的大专院校及研究机构的专职教学人员和研究人员开放，特别向从事于人文、社会学、职业专科（如法律）及环境科学等领域的学者开放（领域会有变更）。
获取加拿大――中国学者交流项目奖金的学者，由加拿大外交及国际贸易部每月向获奖者提供在加费用（机票费由中国政府提供）。
其申请与加拿大专奖项的申请相同。
02、加拿大自然科学和工程研究委员会国际研究员项目。这个项目向非加拿大人而从事自然科学和工程研究的博士生提供机会能在一个加拿大的大学从事研究，最长逗留期限是两年。
候选人不得是加拿大人，必须在一个被承认的大学获得科学或工程师的博士学位（或相等的研究学位）。申请人在申请此研究基础上时其被授予学位的年限不得超过四年。在申请这个研究项目之前，申请人必须已完成所在院校学位对他的多项要求（包括论文答辩）。
此奖项包括旅行费用，加上预计的一人所需费用的加元奖学金(要上税)，（不向其家属提供额外的生活费用）。
可直接写信索取申请表格。
地址如下：International Programs, NSERC200 Kent Street Ottawa,Ontario,KIA 1H5,Canada在收到和填完表格之后直接将表格递交给申请人感兴趣的加拿大大学有关的系。每年申请截止日期是11月15日。
03、加拿大自然科学和工程研究委员会的其它项目。该委员会也向非加拿大人的高级科学家和研究员提供下列项目：在加拿大政府实验室作访问研究员的外国研究员奖，对这些项目有兴趣的高级科学家和研究员可直接与加拿大自然科学和工程研究委员会联系以取得更详细的信息。
04、加拿大国家研究委员会。该委员会提供有限的合作研究（学术人员要在自然科学方面取得博士学位或至少在工程方面取得硕士学位）。如需了解详细情况，请直接写信给：The Research Associates Office National Research Council of Canada 1500 Montreal Road,Ottawa,Ontario KIAOR6,Canada。
05、加拿大医学研究委员会：加拿大医学研究委员会实施几个项目，已获得毕业证书的高级医务专职人员可申请下列几个项目：
研究学员项目：学员；研究学员项目：研究员；访问科学家项目；国际科学交流项目。
如需了解详细情况，请直接写信给：Medical Research Council of Canada 1600 Scott Street,Ottawa,Ontario KIA 0W9,Canada。
二、加拿大学校提供的奖学金助学金。加拿大大学向本国学生及其留学生提供奖学金(scholarship)或助学金(allowance)，成绩优秀的学生可获优先考虑。一般来说，本科生机会较少。而硕士和士研究生获奖学金的机会较多。除非极其出类拔萃者，加拿大一般不向外国本科留学生提供助学金或奖学金，但为外国研究生以上的学生提供奖学金或助教、助研津贴。
01、助学金(Fellowship)：助学金根据学生的学习成绩颁发。得到助学金的学生不仅可以免交学费还可以得到一定的生活费，而且一般不用为学校工作。
02、奖学金(Scholarship)：根据学生的学习成绩和经济能力发放。得到将学金的学生可以减免学费，有时也可获得一些生活费。
03、补助金(Grant)：补助金的颁发要求和奖学金相仿。
04、学费全免或部分减免(Full/Par-tial Tuition Waiver)：根据学生的学习成绩减免学生全部或部分学费，但生活费需自理。
05、研究助理金(Research Assista-ntship)：根据学生学习成绩和研究能力颁发，获此奖的学生可免交学费，但必须在校内工作。学校根据学生工作时间给予报酬，但通常一周不能超过20小时。其主要工作是协助教授研究工作。
尊敬的银行和学校领导：
我是大学化工与能源学院xx级硕士xx班的学生xxx，家住湖南省xxx，地处偏远的西部山区，当地交通不便，经济极不发达。
xx年8月，当我接到大学录取通知书时，真是喜忧参半：喜的是，终于可以进入梦寐以求的大学学习;忧的'是，每年3100元的学费从何而来?父母拿着我的录取通知书四处奔走，东借西凑，可是9月份我到大学报到时，仍然还欠600元学费没有交清，是伟大的母校以她宽容的胸膛接纳了我这个寒门学子。之后三年中，我获得学校一次性减免学费2400元、湖南省政府奖学金xx元及减免学费1550元、校奖学金500元、考研奖金1000元以及每年500元师范专业奖学金，并且通过自己平时做社会工作获取报酬，我不但圆满完成了大学本科阶段的学习，还考上了久负盛名的华南理工大学的硕士研究生。
可是如今，父母不再年轻，体弱多病，家境亦无好转，面对每年8000元的学费以及广州高昂的生活开支，亲朋好友的帮助简直是杯水车薪!而我除了要完成学业和科研工作之外，还兼任了社会工作，业余打工的所得很是有限。国家助学贷款申请书。但是，我依然坚定地选择了读研这条路，因为我知道，在求学成才面前，任何经济上的困难都是暂时的、都是可以战胜的。我不畏惧困难，更不讳言贫穷，所以我郑重地向学校、向一贯以来支持寒门学子成长成才的中国银行提出助学贷款申请。
我在大学本科学习期间积极上进，遵纪守法，无任何违法违纪行为，品学兼优，多次获得各类奖项，诚实守信，没有任何不良行为;担任过学生会主席等职务，对社会工作尽职尽责，并于xx年加入了光荣的中国共产党。我希望在华南理工大学这个人才荟萃的大熔炉里，能够继续创造佳绩，获得助学贷款会使我在今后的学习和科研工作中投入更多的精力，早出成绩、早日成才，早日为国家和社会贡献自己的才智和力量。
离校后我一定按照协议规定按时偿还贷款，决不拖欠，因为我知道还有很多和我处境差不多的学子等着这笔贷款去交学费!请银行和学校领导相信我，我以我的人格作为担保!特此申请，望予批准!
此致
敬礼
申请人：xxx
xx年年9月22日
国家助学贷款申请书范文二
中国xx银行xx市分行：
我于xxxx年xx月考进xxxx学院xxxx系xxxx班xxxx专业就读，是x科学生，身份证号码为xxxx，毕业时间为xxxx年xx月。因为家庭经济困难，难于支付本人在校期间的学费，为了能顺利完成学业，特向贵行申请国家助学贷款，贷款xxxx至xxxx学年的学费人民币xxxx元整(xxxx元)，xxxx至xxxx学年的学费人民币xxxx元整(xxxx元)，xxxx至xxxx学年的学费人民币xxxx元整(xxxx元)，xxxx至xxxx学年的学费人民币xxxx元整(xxxx元)，xxxx至xxxx学年的学费人民币xxxx元整(xxxx元)，以上合计人民币xxxx元整(xxxx元)。贷款期限从xxxx年xx月至xxxx年xx月，最迟不超过毕业后第六年。
我承诺：获得国家助学贷款后，努力学习，积极上进，较好地完成自己的学业。并信守诺言，在xxxx年xx月xx日前还清贷款;毕业后及时将工作单位或详细的联系方式告知贵行，做一名守信用的当代大学生。
我家的详细联系地址是xxxx省xxxx市xxxx县xxxx镇xxxx村
邮政编码是：xxxxxx联系电话是：xxxxxxxx
申请人：xxxx
少儿两全保险合同（以下简称本合同）由保险单及所附条款、声明、批注、批单，以及与本合同有关的投保单、复效申请书、健康声明书和其他书面协议共同构成。
第二条 投保范围
凡二十至五十周岁、身体健康者均可作为投保人，为其十四周岁以下、身体健康的子女或有抚养关系的少儿（以下称被保险人）向××人寿保险公司（以下简称本公司）投保本保险。
第三条 保险责任开始
本合同自本公司同意承保、收取首期保险费并签发保险单的次日开始生效。除另有约外定，本合同生效的日期为本公司开始承担保险责任的日期。
第四条 保险期间
保险期间为本合同生效之日起至被保险人生存至二十二周岁的生效对应日止。
第五条 保险责任
在本合同有效期间内，本公司负以下保险责任：
一、被保险人生存至二十二周岁的生效对应日，本公司按保险单载明的保险金额给付生存保险金，本合同终止。
被保险人生存至十八周岁的生效对应日及以后，如有急需，可提前领取生存保险金；本公司按本合同当时的现金价值给付生存保险金后，本合同终止。
二、被保险人在十八周岁的生效对应日以前身故，本公司无息退还投保人所交付的保险费，本合同终止。
被保险人在十八周岁的生效对应日及以后身故，本公司按投保人所交保险费（不计利息）的二倍给付身故保险金，本合同终止。
三、投保人在被保险人年满十八周岁的生效对应日以前身故而被保险人生存，免交以后各期保险费，本合同继续有效。但若投保人是在本合同生效（或复效）之日起一百八十日内因疾病身故，不能免交以后各期保险费。
第六条 责任免除
被保险人因下列情形身故，本公司不负第五条第一、二款保险责任：
一、投保人、被保险人或受益人的故意行为；
二、故意犯罪、拒捕；
三、服用、吸食或注射毒品；
四、在本合同生效（或复效）之日起二年内自杀；
五、酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；
六、感染艾滋病病毒（hiv呈阳性）或患艾滋病（aids）期间，或因先天性疾病身故；
七、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；
八、核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。
无论上述何种情形发生，本合同终止。投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还本合同现金价值；投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除手续费后，退还保险费。
投保人因上述情形身故，本公司不负第五条第三款保险责任。
第七条 保险费
保险费的交付方式分为趸交、年交、半年交和月交，投保人可选择其中一种。
分期交付保险费的交费期间自本合同生效之日起至被保险人年满十八周岁的生效对应日零时止。
第八条 首期后保险费的交付、宽限期间、保险费自动垫交及合同效力中止
分期交付保险费的首期后的保险费应按照如下规定向本公司交付：
一、年交保险费的交付日期为本合同每年的生效对应日；
二、半年交保险费的交付日期为本合同每半年的生效对应日；
三、月交保险费的交付日期为本合同每月的生效对应日。
如未按上述规定日期交付保险费的，自次日起六十日为宽限期间；在宽限期间内发生保险事故，本公司仍负保险责任；逾宽限期间仍未交付保险费的，如本合同当时具有现金价值，且现金价值扣除以前已垫交的保险费及利息、借款及利息后的余额足以垫交到期应交的保险费时，本公司将自动垫交该项欠交保险费，使本合同继续有效；当本合同当时的现金价值余额不足以垫交到期应交的保险费时，或前项垫交的保险费及利息达到本合同现金价值时，本合同效力中止。
第九条 合同效力恢复
在本合同效力中止之日起二年内，投保人可填写复效申请书，并提供投保人、被保险人的健康声明书或本公司指定或认可的医疗机构出具的体检报告书，申请恢复合同效力，经本公司审核同意，自投保人补交所欠的保险费及利息的次日起，本合同效力恢复。
自本合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，本公司有权解除本合同。投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还本合同现金价值；投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除手续费后，退还保险费。
第十条 减额交清保险的选择
在本合同具有现金价值的情况下，投保人可以按本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，本合同继续有效。此项选择不适用于次标准体的保险合同。
办理减额交清后，本合同的保险金额变更为减额交清后的保险金额，第五条第二款所述的保险费变更为办理减额交清时本合同的现金价值余额。
第十一条 如实告知
订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的条款内容，特别是责任免除条款，并可以就投保人、被保险人的有关情况提出书面询问，投保人应当如实告知。恢复本合同效力时，投保人应如实告知投保人、被保险人当时的健康状况。
投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或因过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同。
投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但可以退还保险费。
第十二条 受益人的指定和变更
被保险人的监护或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。受益人为数人的，可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。
被保险人的监护人或投保人可以变更身故保险金受益人，但需书面通知本公司，经本公司在保险单上批注后方能生效。
投保人指定或变更受益人时须经被保险人的监人书面同意。
生存保险金的受益人为被保险人本人，本公司不受理其他指定和变更。
第十三条 保险事故通知
投保人、被保险人或受益人应于知悉保险事故发生之日起十日内以书面形式通知本公司，否则，投保人或受益人应承担由于通知迟延致使本公司增加的查勘、调查费用，但因不可抗力致迟延的除外。
第十四条 保险金申请
一、被保险人生存至二十二周岁的生效对应日，由被保险人作为申请人，填写保险金给付申请书，并提交下列证明、资料：
1．保险合同及最近一次保险费的交费凭证；
2．被保险人的身份证明；
3．受益人的身份证明。
按第五条第一款规定提前领取生存保险金的，保险金申请给付手续同上。
二、在本合同有效期内被保险人身故的，由身故保险金受益人作为申请人，填写保险金给付申请书，并提交下列证明、资料：
1．保险合同及最近一次保险费的交费凭证；
2．受益人的身份证明；
3．公安部门或县级以上（含县级）医院出具的被保险人死亡证明书；
4．被保险人的户籍注销证明；
5．本公司要求提供的与确认保险事故的性质、原因等相关的证明、资料。
三、投保人在被保险人年满十八周岁的生效对应日以前身故，由被保险人或其监护人作为免交保险费的申请人，填写免交保险费申请书，并提交下列证明、资料：
1．保险合同及最近一次保险费的交费凭证；
2．被保险人的身份证明；
3．如为监护人，应提供监护人的身份证明以及与被保险人的关系证明；
4．公安部门或县级以上（含县级）医院出具的投保人死亡证明书；
5．本公司要求提供的与确认保险事故的性质、原因等相关的证明、资料。
本公司收到上述证明、资料后，对核定可以免交保险费的，自次日起免交以后各期保险费。
四、本公司收到申请人的保险金给付申请书及上述证明、资料后，对核定属于保险责任的，本公司在与申请达成有关给付保险金协议后十日内，履行给付保险金的义务；对不属于保险责任的，本公司向申请人发出拒绝给付保险金通知书。
五、受益人对本公司请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。
第十五条 借款
在本合同有效期内，如果本合同当时已经具有现金价值，投保人可以书面形式向本公司申请借款，最高借款金额不得超过本合同当时的现金价值在扣除欠交保险费及利息、借款及利息后余额的百分之七十，每次借款时间不得超过六个月。
借款及利息应在借款期满日偿还。未能及时偿还的，则所有利息将被并入原借款金额中，视同重新借款。
当本合同当时的现金价值不足以抵偿欠交的保险费及利息、借款及利息时，本合同效力中止。
第十六条 欠款扣除
本公司在给付保险金、退还本合同现金价值或保险费时，如投保人有欠交保险费或保单借款未还清者，本公司须先扣除欠款及其应付利息。
第十七条 可转换权益
在本合同有效期间内，投保人可于被保险人年满十八周岁的生效对应日或以后任一年的生效对应日，申请将本合同转换为本公司当时认可的终身保险、两全保险或养老保险合同而无需核保，但其保险金额最高不超过本合同的保险金额。
转换后的新合同将于转换日开始生效，本公司将按转换之日保险人的年龄及新合同的费率计算保险费。
第十八条 合同内容变更
在本合同有效期内，投保人可填写变更申请书变更本合同的有关内容，经本公司审核同意后，由本公司出具批单，或与投保人订立书面变更协议。
第十九条 住所或地址变更
投保人的住所或通讯地址变更时，应及时以书面形式通知本公司。投保人未以书面形式通知的，本公司按所知最后的投保人住所或通讯地址发送有关通知。
第二十条 年龄计算及错误处理
投保人、被保险人的投保年龄按周岁计算。投保人应在投保本保险时将本人和被保险人的真实年龄在投保单上填明，如果发生错误，本公司按照下列规定办理：
一、投保人申报的年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定的年龄限制的，本公司可以解除本合同，并在扣除手续费后向投保人退还保险费，但是自本合同生效之日起逾二年的除外。
二、投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费少于应付保险费的，本公司有权更正并要求投保人补缴保险费及利息，或在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例给付。
三、投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，本公司应将多收的保险费无息退还投保人。
第二十一条 投保人解除合同的处理
本合同成立后，投保人可以要求解除本合同。解除本合同时，应填写解除合同申请书，并提交保险合同、 最近一次保险费交费凭证和投保人的身份证明。
本合同的保险责任自本公司接到解除合同申请书之日起终止，投保人于签收保险单后十日内要求解除合同的，本公司退还已收全部保险费，但如经本公司体检的，则应扣除体检费。投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还本合同现金价值；投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除手续后，退还保险费。
第二十二条 争议处理
因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，当事人可依达成的仲裁协议通过仲裁解决。无仲裁协议或者仲裁协议无效的，可依法向保险单签发地有管辖权的人民法院提起诉讼。
第二十三条 释义
本条款有关名词释义如下：
生效对应日：生效日每年（或半年、月）的对应日为本合同每年（或半年、月）的生效对应日。
艾滋病：是指获得性免疫缺陷综合症（aids）。
艾滋病病毒：是指人类免疫缺陷病毒（hiv）。获得性免疫缺陷综合症的定义应按世界卫生组织制定的定义为准，如在血清学检验中hiv抗体呈阳性，则可认定为感染艾滋病病毒或患艾滋病。
先天性疾病：指被保险人一出生时就具有的疾病（病症或体征）。这些疾病是指因人的遗传物质（包括染色体以及位于其中的基因）发生了对人体有害的改变而引起的，或因母亲怀孕期间受到内外环境中某些物理、化学和生物等因素的作用，使胎儿局部体细胞发育不正常，导致婴儿出生时有关器官、系统在形态或功能上呈现异常。
不可抗力：指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。
一、资助对象和责任
1、资助对象为全市农村（含县镇）义务教育阶段（含特殊教育、职业初中学生，下同）家庭经济困难学生。财政供养人口家庭的学生，不得纳入“两免一补”资助范围。符合下列情况之一者即可申请资助，但在排序时应本着品学兼优贫困生优先的原则。
（1）烈士子女、优抚家庭子女、残疾学生及少数民族学生。
（2）父母一方死亡、离异的单亲贫困家庭子女；义务教育阶段孤儿学生仍按有关规定执行。
（3）经民政部门确认的农村低保或农村特困救助范围的家庭子女；享受城镇居民最低生活保障的家庭子女。
（4）因受灾、疾病等原因导致家庭不能维持基本生活的家庭子女等。
2、资助贫困生工作主要由县级政府负责，所需资金构成：中央提供贫困生免教科书费用；市、县（区）两级承担贫困生杂费，免杂费以市级为主，市负担比例（根据各县区可用财力凡人均可用财力超过2万元的，市负担60%，不足2万元的市负担70%，余下部分由县级财政负担）。补助贫困生寄宿学生生活费由县负担。20*年资助面积达到贫困生的35%，2006年资助面积达到贫困生的70%，到2007年基本实现全省农村义务教育阶段贫困生享受免杂费、免费提供教科书和补助贫困寄宿学生生活费目标。
二、资助方式及标准
1、资助贫困生的方式主要包括免费提供教科书、免杂费（包括免贫困寄宿生住宿费）、补助贫困寄宿学生生活费。具体资助方式按贫困生家庭经济状况，选择全部或部分项目进行资助。特教学生（包括残疾、孤儿）必须享受免全部教科书费，基本免除杂费。
2、学生享受免费提供的教科书按国家规定应优先选用经济适用版教科书，如果选用彩版书超出的费用由县（市）区承担，但所有学生必须使用相同版本的教科书。今年春季由县（市）区统一采购，已收取书费的一律退还给学生。秋季后由省统一采购，不许再向贫困生收取书费。中央财政对贫困生免费提供国家课程必设科目的教科书，小学包括品德与思想（品德与社会）、语文、数学、外语、科学、艺术（或选择音乐、美术）、综合实践活动（信息技术等）；初中包括品德与思想、语文、数学、外语、科学（或选择生物、物理、化学）、历史与社会（或选择历史、地理）、艺术（或选择音乐、美术）、体育与健康、综合实践活动（信息技术等）。2004年享受免教科书费的贫困生，20*年春季应继续予以资助。免费的教科书扉页上须标明“本书由国家免费提供”字样。免杂费按省规定的“一费制”标准：农村小学1-2年级每生每年130元；3-6年级每生每年180元；农村初中每生每年235元；特教生每生每年200元。补助寄宿学生的生活费，小学每生每年一般按250元掌握，初中每生每年一般按400元掌握，特教生每生每年一般按250元掌握。
3、各县（市）区要积极筹措资助资金，并将资助贫困生资金足额纳入地方财政预算，按责任承担免杂费资金，逐步安排寄宿生生活费，不得降低资助比例，减少资助人数，不得按在校生平均分配资助资金或轮流资助贫困生。
三、资助申报、审批程序
1、贫困家庭学生每学年评定一次，根据贫困家庭脱贫返贫的实际情况，对受资助贫困生及时做出调整，保证贫困家庭学生得到资助。申请资助的学生一般于每学年开学初，由本人向所在学校提出申请，填写《河北省农村义务教育阶段家庭经济困难学生资助申请表》，并向学校提交由所在村（居）委会出具的家庭经济状况证明。
2、学校对申请资助学生的有关情况进行认真审核后，按学生家庭经济贫困程度排序，提出贫困生资助名单和资助形式，在学校和学生家庭所在村（居）委会公示，公示期不得少于7天。公示无异议后，学校将受资助名单、资助形式和公示情况上报县（市）区教育局审核确定。
3、学校通知受资助学生填写《河北省农村义务教育阶段家庭经济困难学生资助金领取表》，并由学生及其监护人和班主任签字确认后领取补助资金。
4、免杂费、免教科书费的资金原则上不发给学生本人。免杂费的资金由学校集中使用，补充学校公用经费；免教科书费的资金要集中掌握。补助贫困寄宿学生的生活费原则上由学校集中掌握，也可分月发给学生。
四、资助情况上报
各县（市）区要及时向市教育局、财政局报告“两免一补”经费的落实情况和工作进展情况。每年再分春、秋两季及时上报资助贫困生情况，内容包括：由河北省教育厅、财政厅下发的资助贫困生管理信息系统软件生成的上报电子信息数据，及打印生成的《河北省资助农村义务教育阶段家庭经济困难学生县级基层报表》、《河北省资助农村义务教育阶段家庭经济困难学生情况统计报表》、《河北省资助农村义务教育阶段家庭经济困难学生资助申请表》、《河北省资助农村义务教育阶段家庭经济困难学生花名册》、《河北省资助农村义务教育阶段家庭经济困难学生资助金领取表》、《河北省资助农村义务教育阶段家庭经济困难学生转出花名册》。
关键词：智能化；专利审批；审批制度改革
引言
2015年1月，国务院《关于规范国务院部门行政审批行为改进行政审批有关工作的通知》，对行政审批改革提出具体要求：“深化行政审批制度改革，规范行政审批行为，改进行政审批工作，解决审批环节多、时间长、随意性大、公开透明度不够等问题，进一步提高政府工作效率和为人民群众服务水平”。
国家知识产权局专利局是我国唯一的专利审批行政部门，承担全国的专利申请受理和审查工作。多年来，专利局一直将提高查询效率、提升对外服务质量作为业务管理的重点，投入大量的人力和物力资源，取得了明显成效。
2010年2月，国家知识产权局正式投入使用全流程电子化的专利审批系统，增加了电子化的申请模式。信息化手段极大提升了专利审批的服务质量的专利审查工作的效率，申请人足不出户既可向专利局提交专利申请，有效缩短了专利审查周期。
在我国，专利申请量逐年提高，与此同时，社会公众又期待着更为方便、快捷的申请受理和审查服务，在不考虑增加审查员人力投入的情况下，如何帮助审查员提高效率，减少出错率，做到审查中质与量的统一，同时又能为申请人和机构提供更为愉悦的服务体验，仍然是专利局提升业务管理和服务水平的一项重要课题。
1 我国专利审批制度现状
1.1 专利审批的主体与客体
中国国家知识产权局专利局统一受理和审查我国的专利申请，依法对符合授权条件的专利申请授予专利权。
我国专利审批的客体包括三类专利申请：发明、实用新型和外观设计。
发明，是指对产品、方法或者其改进所提出的新的技术方案。
实用新型，是指对产品的形状、构造或者其结合所提出的适于实用的新的技术方案。
外观设计，是指对产品的形状、图案或者其结合以及色彩与形状、图案的结合所作出的富有美感并适于工业应用的新设计。
1.2 专利审查流程
目前，我国对实用新型和外观设计专利申请采用初步审查加评价报告制度，对发明专利申请采用实质审查制度。
实用新型和外观设计审查大体经过以下几个环节：受理审查、分类、缴纳初审费、初步审查、办理授权登记手续、授权公告。专利局可根据相关人的请求，为实用新型和外观设计专利出具专利评价报告，对其专利权的稳定性作出评价。
发明专利申请的审查过程包括：受理审查、分类、缴纳初审费、初步审查、发明公开、提出实审请求及缴纳实审费、实质审查、办理授权登记手续、授权公告。
在审查过程中，未及时缴纳初审费或未及时答复专利局发出的通知书，则可能导致专利申请的视为撤回；符合授权条件但未及时办理授权登记手续，专利局会做视为放弃专利权处理；初步审查或实质审查不合格的申请，会被驳回专利申请权。
2 我国专利审查制度存在的问题
2.1 专利申请程序复杂
一项专利要走完一套最基本的审批流程，申请人需要提供多种资料、这类资料还要符合很多细节上的形式要求，一个申请要经多诸多审查环节才能被授权。
一项发明或实用新型专利申请，至少要提供请求书、权利要求书、说明书、摘要、说明书附图、摘要附图。这类文件都有详细的形式和内容要求，如果出现形式缺陷，则需要在专利局规定的期限内进行补正，如果存在实质内容的缺陷，则要限期改正或陈述意见。补正和意见陈述也有细节的要求。除提交文件外，一项专利至少要缴纳两次费用：申请费和专利登记、印刷费、印花税（一次缴纳），发明专利还要缴纳实质审查费。
除提交最基本的申请文件、补正文件或意见陈述以及缴纳两次费用外，如果专利申请涉及优先权、费用减缓、申请人的变更、逾期视撤恢复等事项，则要提供更多的证明文件，有些还需缴纳费用。
这些环节不仅涉及专利局多个审查部门间的协作，还需要与申请人通过正式的文书进行大量的技术沟通和交互，这种方式耗费了双方大量的时间和精力，此外很多时候由于申请人对专利相关业务不熟悉额外产生更多的业务交互。这些都降低了专利审查的工作效率，延长了业务办理周期。
2.2 专利审批周期长
国家知识产权局公布的2013年实用新型和外观设计专利结案周期（申请日至初步审查结案日）分别为4.3个月和3.8个月。发明专利从进入实审日至结案日之前的平均周期为22.2个月。
除非申请人要求提前公开，发明申请需满18个月才能公开，公开以后才能进入实审，也就是说，如果一个申请人没有要求提前公开，则他提交发明专利申请以后，通常要经过三年多的等待才能得到审批结果。
专利法中对申请人的行为有明确的期限要求，而对审批周期却并没有明确的要求。虽然，审批周期长是由多种原因造成的，而且，长期以来，国家知识产权局非常重视审查周期，为缩减审查周期投入了大量的资源，也取得了明显的成效。但是，如何进一步缩短审查周期、是否需要向申请人承诺最长周期、是否让申请人能够预知可能的审查周期等等，这些都是专利审批制度改革需要解决的问题。
3 智能化审批推进专利审批制度改革的可行性
智能审查加依赖信息化技术和手段，分别从审批系统的申请端和审查端入手，按照现有专利法规、业务规程、工作流程，对申请人和审查员的操作内容进行量化分解，提取智能化审查项目及计算机可识别的规则，最终实现系统辅助申请人撰写文件、自动完成部分审查以及辅助审查员完成必须的人工审查。
3.1 在线交互式申请，降低申请的难度、提升服务水平
在线交互式申请采用人机互动方式协助申请人撰写申请文件，采用AJAX①、HTML5②等最新的网页开发技术，根据申请人已填写内容，动态提示当前项目的填写内容或引导后续操作步骤。申请人还随时可以针对当前填写项目启动在线帮助。当出现填写错误时，系统提示错误信息、给出正确信息的填写建议。
交互式申请能有效帮助没有经验的申请人顺利完成专利申请的文件撰写，而不必在申请前先去细致学习专利申请法规，并且在轻松愉悦的状态下撰写文件。
智能审查将审查端的业务规则前置到在线交互式申请，整合多层面的信息检查、规则校验，申请人能够及时获知填写内容中的缺陷，在系统指导下进行修改，避免了形式缺陷，从而避免因这些缺陷导致的补正或答复审查意见，不仅节约了审查资源，也能大大缩短审查周期。
在线交互式申请，通过提高申请人的撰写文件的操作体验、避免形式缺陷产生的补正答复环节，提升了专利局对公众服务的水平。
3.2 自动审查，减少审查案件的积压、短缩审查周期
新申请或中间文件提交到系统后，系统使用含有预定义业务规则的规则引擎③对所有审查项进行自动审查，包括对自由撰写的文字内容进行文本分析④，最后给出相应的审查结论。智能审系统需要区分全自动审查项和人工协助审查项，对于全自动审查项，系统不需要人工干预就能判断信息的正确性，给出精准的审查结论。
对于那些情形较简单的申请，只涉及全自动审查项，则智能审查完成能够直接做出审查结论，那么，这些案件就不必经案件分配、审查员审查、撰写通知书、质检等人工环节，直接由系统自动完成这些处理，向申请人发送通知书。由于系统处理的高效，这些案件不会导致积压，案件本身的审查周期大为压缩。
自动审查不仅结论准确、生成的通知书规范，有助于审查质量的提升，而且，系统自动审查替代审查员的人工审查，可以将一部分审查员从这些案件的审查中解放出来去审查其他复杂的案件，缓解了人工审查的压力。那么，即使在不投入更多审查员的情况下，采用自动审查在直接缩短个案的审查周期的同时，压缩了人工审查案件的平均审查周期。
3.3 智能辅助人工审查，提高审查质量和效率
智能辅助人工审查可以有这样几种方式：
（1）对案件中的自动审查项提示审查员系统已处理，审查员不必重复审查；（2）提示系统能够给出结论但可能不准确的审查项，需要审查员人工判断系统结论正确与否；（3）对系统完全不能处理的审查项，为审查员的人工审查提供智能化的辅助工具，如：提供先前已有的类似案件的审查记录，供审查员参考等；（4）辅助撰写通知书，根据审查员的审查结论，自动生成格式和文字表达规范的通知书，审查员只要专注于对人工审查项作出审查结论，不必考虑如何在通知书中描述这些结论。
由此可见，智能审查对一个无法直接给出审查结论的案件，也能够让审查员集中精力处理复杂的审查项，需要审查员人工审查的审查项目减少了，而且智能审查还给出了辅助的支持工具，既减轻审查员工作量上的压力，也从审查难度上提供了帮助，从而提高了审查质量和效率。
注释
①AJAX：即“Asynchronous Javascript And XML”（异步JavaScript和XML），是指一种创建交互式网页应用的网页开发技术，通过在后台与服务器进行少量数据交换，AJAX 可以使网页实现异步更新。这意味着可以在不重新加载整个网页的情况下，对网页的某部分进行更新。
②HTML5：万维网的核心语言、标准通用标记语言下的一个应用超文本标记语言（HTML）的第五次重大修改，其突出的特点是强化了web页的表现性，追加了本地数据库。
③规则引擎：规则引擎由推理引擎发展而来的一种嵌入在应用程序中的组件，实现了将业务决策从应用程序代码中分离出来，并使用预定义的语义模块编写业务决策。
④文本分析：是对文本的表示及其特征项的选取，它把从文本中抽取出的特征词进行量化来表示文本信息，将它们从一个无结构的原始文本转化为结构化的计算机可以识别处理的信息，即对文本进行科学的抽象，建立它的数学模型，用以描述和代替文本。
参考文献
[1]中华人民共和国专利法（2008年修订版）[S].
[2]中华人民共和国专利法实施细则（2010年修订版）[S].
