发布时间：2022-06-26 05:26:19
序言：写作是分享个人见解和探索未知领域的桥梁，我们为您精选了8篇的咯咯历险记样本，期待这些样本能够为您提供丰富的参考和启发，请尽情阅读。
但即便不喜欢她的人也承认，董明珠创造了空调行业的奇迹。2012年5月，董明珠正式接任格力董事长。当年前5个月，国内空调出口量同比下滑15.8%，遭遇“5连跌”，格力却逆势增长，当年底营收超亿元并占据同行业42.7%的市场份额，约等于第2名到第5名的总和。2013年，格力突破1200亿元的营收大关。
董明珠对《财经国家周刊》记者说：“格力2018年实现2000亿元营收目标肯定能实现，我不允许自己犯错。”
挑战新标准
董明珠的底气来自格力的持续产品升级和技术创新，从格力空调的外观设计可见端倪。
2012年，格力推出“全能王”系列变频空调。其中，从侧面呈U字型的“U尊”挂机是格力的主打产品之一，获2013年第14届“中国专利金奖”。其运动导风机构是格力首创的专利技术，突破传统空调上下导风角度不超过60°的极限，拓展至上下导风角度180°，可以实现竖直向上、垂直向下送风。
鲜为人知的技术难点，是不起眼的面板和导风板之间的接缝。按照原先设计，这条接缝为0.8毫米，达到同行业国际标准。不过，董明珠提出要降至0.3毫米。格力空调工业设计中心部长吴欢龙告诉《财经国家周刊》记者：“这意味着要挑战行业新标准。”
要缩小面板和导风板的接缝，必须以最小间隙装配设计10来个内部主要零部件，才能减小固定在内部件上的面板和导风板的间隙。此外，对于一些零件的斜面处理，都需要加工工艺大幅提高。格力研发队伍花了近4个月，完成了此项技术攻关。
但董明珠和研发人员并不满意，2012年底，她们提出要设计一款真正无缝的空调。2014年2月，全能王变频U尊二代推出。该产品外观完全无缝，并打破U型空调设计常规，以郁金香花瓣结构为设计原理，为空调从工业产品向艺术产品突破奠定了基础。而且，这款空调采用格力独创的双级增焓压缩机，实现了-30℃超低温可靠制热和54℃超高温稳定制冷。
“这款空调研发周期较长的原因是董总提出了一个匪夷所思的要求：去掉导风板。”吴欢龙说，这在当时空调设计理念中根本无章可循。经过数次试验，格力研发队伍终于找到巧妙的办法，即将导风板分置风道的上下两端，通过滑道原理，控制导风板的移动方向，从而达到让消费者从外观上看不出导风板，又能控制空调出风方向的使用效果。
2014年下半年，格力推出限量版“浪漫玫瑰”系列空调。这款高约1.8米的柜机，远观似一位身着红色唐装的高挑美女，整体设计像一朵抽象的S型玫瑰花瓣。顶部，透明的面罩下是一朵盛开的玫瑰花，花瓣上的“水珠”晶莹剔透，
吴欢龙表示，“玫瑰”空调的诞生彻底打破了原先柜机空调四四方方的传统外观设计，是空调由工业产品向艺术品转变的重要标志。
传承式创新
2013年12月21日，格力在广东珠海举行技术鉴定会，其自主研发的“光伏直驱变频离心机系统”被专家组一致认定为“国际领先”。
简单说，这款格力自主研发的光伏直驱变频离心机系统，是“不用电费的中央空调”。其原理是将太阳能与永磁同步直流变频离心机组结合起来，可直接利用太阳能供电，提高了太阳能利用率，达到了优化建筑能源配置、降低建筑能耗、减少二氧化碳排放量的目的。
这也让格力成为全球首家完全掌握永磁同步直流变频离心机组核心技术并实现量产的企业，也是首家将太阳能和永磁同步变频直流离心机组完美结合并实现产品应用和示范的企业。
在格力的一幢办公楼的地下室里，一台400千瓦光伏直驱变频离心机每年4?10月份投入工作，每天工作8小时，太阳能发电功率340千瓦，则可省电57.12万度，若商业用电电价为0.9678元/度，则一年可节省55.28万元，经济效益非常可观。
格力新能源环境技术研究院院长赵志刚告诉《财经国家周刊》记者：“格力的创新是传承式的，光伏直驱变频离心中央空调的前期基础我们做得很扎实。”
早在2008年，市场上就已出现小型光伏中央空调，但业界普遍认为当时的太阳能技术还无法驱动离心机式的中央空调。格力选择知难而上，攻关离心机。空调按照品类可划分成离心机、螺杆机、模块机、多联机等，其中最大型的离心机是整个制冷行业的技术制高点。
“没有自主研发的离心机就不能算真正的中央空调企业。”赵志刚说。离心机由机械、气动、动力、控制四大系统组成，要提升离心机的功率首先要提高电机的转速，而原来常用的交流异步机的转速为3000转/分钟，无法满足研发需要。因此，格力研发了体积更小的永磁同步机，将电机转速提升至1.8万转/分钟。
矮个子、黑框眼镜、标志性的蘑菇头，这位年仅23岁的冠军得主相貌谈不上出众，家庭背景也一般，平凡如他亦可一战成名，这很好地诠释了“好声音”所宣扬的音乐梦想。
李琦的父亲在一个机关当司机，母亲开了一个小饭馆。父母都五音不全，但李琦从小就对音乐展现出了过人的天赋。三四岁时，父亲带他去逛街，路边只要有音乐响起，小李琦就会跟着音乐节奏摇摆，只要听一遍，他就能哼出那首歌的旋律。他家附近有个卡拉OK厅，他只要一看到话筒，就咿咿呀呀地开始了个人表演，唱得像模像样。
高一那年，李琦提出想学习音乐，母亲心里虽然没底，但十分尊重他的梦想，还送了一件礼物给他――一架花5 000多元托人买来的二手钢琴。直到现在，李琦仍常常感慨：追寻音乐梦想让他找到了自己独特的人生价值，而能在这条不平坦的艺术之路上走下去，更是离不开父母的支持。
高中毕业后，李琦顺利考入徐州师范大学（现江苏师范大学）音乐系，主修音乐表演专业。那时的他戴着牙套，变换着各种发型和发色，常被人毫不客气地说“长得像妖怪”，这令他特别自卑。直到获得校园十佳歌手第一名之后，他才认识到凭借才华，自己一样能得到别人的尊重。
在参加“好声音”之前，最令李琦引以为傲的是大四那年举办的“Let’s琦”校园演唱会：“6 000人哪，那场面！”这大概也是徐州师范大学校史上最成功的一次演唱会了。当时李琦和同学成立了一个乐队，李琦担任主唱。乐队整整排练了八个月的时间，等到正式演出时，舞台下人头攒动，一眼望不到边。李琦在舞台上卖力演唱，兴奋到差点虚脱，最后差不多直接趴倒在舞台上。
追寻音乐的道路并不平坦，用李琦的话来说，他一直都在“赌”。大学毕业南下杭州，便是人生的第一次冒险。
当时，李琦在杭州万塘路一家颇有名气的音乐酒吧里驻唱，每晚要唱十五六首歌。“真的很累，一天也没歇过，后来嗓子出现了严重问题，还专门去看声带。”
参加“好声音”则是第二次“赌”。“看第一季‘好声音’时，就喜欢得不行，打算来年一定要报名。”前后去了八九趟上海，经历了好几个月的等待，李琦终于进入“好声音”的面试，之后的发展顺风顺水――在盲选环节获得四位导师的集体转身，在未经剪辑的现场录像中，导师们为了抢他，“大战”了整整十分钟。在导师考核环节，他与台湾女孩林芯仪深情对唱《一眼瞬间》，感动所有人，哈林评价像在欣赏一部迪士尼的爱情童话剧。最后一战，他又以一曲英文歌曲《I’m Yours》，改变了一直以来的情歌曲风，让评委们看到他身上的可塑性与潜力。最终，他战胜了所有选手。
在“好声音”舞台上，李琦给人的感觉是特别放松和自信，但事实上，伴随着他在“好声音”中一路“过关斩将”的，是不断的质疑声，尤其是长相问题，让他在网络上遭到各种攻击。网友调侃，他的头型像台湾歌手卢广仲，长相像香港歌手苏永康，更嘲弄这三人好像三兄弟。对此，李琦无奈地笑笑：“我不会不开心，我已经有抗体了。我会在音乐中找到自己的亮点。”
李琦还有一个力量源泉，那就是一路陪着他一起“赌”的父母。作为一直以来儿子最资深的“粉丝”，母亲把自己的发型也剪成了醒目的蘑菇头，而司机父亲最享受的时刻便是在车里循环播放儿子演唱的歌曲。
冠军的荣耀对这位20多岁的年轻人来说，“没有任何心理准备，太意外了”。在“好声音”的舞台上，李琦完成了一次人生的“蜕变”。
“好声音”制作方灿星公司宣传人员朱女士告诉记者，台下的李琦，活泼、搞怪、大大咧咧，总是发出爽朗的笑声，但一登上舞台，他就像换了一个人，完全融入了角色。朋友们提到李琦，也都会说“他是用心去唱歌的人”。
记者问他：“你情歌唱得那么好，是不是因为情感经历丰富？”他笑着回答：“完全不是，也许对音乐的感觉是与生俱来的吧。”他写道：“音乐是一种魔法，可以把你深藏在心底不愿意被触碰的东西挖出来。”
现在的李琦，已经超越了自己最初的梦想，各大媒体的邀约、各种品牌的代言也纷至沓来。但这条看似风光的路，也许依旧是一次赌博。
网格是借鉴电力网（electric power grid）的概念提出来的。由于科研及商用计算的复杂度越来越高，人们越来越需要功能更强大的计算机。但是就如“深蓝”并不是每个人都能够拥有的，部分国家对超级计算机的出口限制及其造价的昂贵限制了它的广泛应用。另一方面，现有的计算机发展水平并不能满足人类的所有要求，许多大型计算动辄需要几年时间，越来越多的领域需要“更深的蓝”。于是人们开始寻找实现成本低廉而性能卓越的计算模式，那就是网格计算。
定义难统一
关于什么是网格有很多不同的定义。借助于人们对Internet的了解和认识，有人将网格称为下一代的Internet，以强调网格应用的重要性和意义；也有人将网格看做是中间件系统，虽然网格的功能需要依靠中间件的支持和管理完成，但网格决不只是中间件；还有人认为网格仅仅是把现有的计算机、设备、数据等连接起来进行共享和协作，这个观点是过时的，因为他们没有将网格看做是一个整体。实际上网格已经打破了传统意义上的共享和协作的概念，它可以使我们如同使用一台计算机那样使用Internet中的各种资源。人们对网格的定义有如此多的分歧，正说明网格的多面性。
IBM认为：互联网把分散在不同地理位置的电脑组织成一个“虚拟的超级计算机”，其中每一台参与计算的计算机就是一个“节点”，而整个计算是由成千上万个“节点”组成的“一张网格”，这种计算方式叫做网格计算。
网格与Internet的区别
有人说：“今天我们上网，明天我们就上网格了。”这种说法不够准确，让人误以为有了网格人们就不再需要Internet了。其实，网格作为建立在Internet上新一代基础设施，用户必须通过Intertnet获取网格的服务。网格使得资源的共享不再仅仅停留在数据的传输层次上。通过网格服务，可以实现多层次的资源共享，包括对计算资源、存储资源、数据资源、各种仪器资源甚至是人才资源的全面共享。
未来的网格，如同分布在世界各地的电网所产生的电能一样，可以将网格上的各种资源转化成巨大的计算能力，人们可以通过购买的方式得到这种计算能力。
商业应用有待开发
网格技术应用的一个重要意义就是让超级计算机涉及更多学科的计算领域，今天网格技术已被广泛应用于很多领域。1997年加利福尼亚大学伯克利分校的科学家们启动了一个名为seti@home的项目，这是迄今为止最知名的计算网格，科学家希望能利用Internet范围内的计算网格，来分析用无线电天文望远镜探索地球以外的生命时所产生的大量数据。正在日内瓦建设的存储网格，是为了帮助欧洲核研究组织（European Organization for Nuclear Research，ERN）的科学家们利用庞大的存储网格每年将处理数十亿gigabyte的数据，这些数据是CERN的粒子加速器所产生的，当CERN于2007年正式建立联机模式后将源源不断地产生大量的数据。过去，模拟运算需要用几天时间；而现在，只用几分钟时间而且只需极低的成本就可以完成了。
目前网格计算还只是被普遍用于科研领域，较少的商业应用大多集中于金融、制造业，广泛的商业应用还有待开发。
网格不是万能的
在网格计算热情高涨的今天，必须有清醒的认识，网格不是传说中的银弹，它不可能解决所有问题，有专家认为：并非所有的计算都能够在网格中得到加速。只有那些可以并行运算的应用才可能被拆分成若干任务分配到多个网格计算节点，通过并行处理来提高计算速度，而有些串行计算应用是不适合在网格中计算的。
也许网格相对于单点计算机的计算能力要强大很多，但是导致计算任务的失败（比如器件失效）可能性也相对增大；一台计算机单独完成一项计算任务比100台计算机并行协同完成同一计算任务失败的概率要低得多，因为，当各个计算节点的处理结果相互耦合时，一台计算机的内存单元的失效所导致的计算错误就会造成整个计算的失败，而且故障很难定位。
产品服务各领
在网格对大多数人来说还很陌生时，IT生产厂商们却都已将网格看作是继Internet和Web之后计算机应用领域的第三次技术革命，Sun公司网格计算总监Gentzsch博士说：“这是业界的趋势，如果你不做，别人一样会做，而你可能最后落得没有生意可做。”
IBM作为网格技术的积极倡导者2001年宣布投资40亿美元开发网格产品，其DB2数据库为网格开放标准提供了广泛支持，IBM存储部的产品也将支持网格计算的实施。IBM全球服务部提供网格计算的构建、运行和维护所需的一整套IT技能，IBM还与五家提供网格管理软件的厂商(Platform Computing、DataSynapse、Avaki、Entropia，以及UnitedDevices)共同合作，在其网格解决方案中使用上述厂商的生产网格软件，应当看到在网格集成应用方面IBM具有相当的实力。
安全体系必须健全
就像网络安全一样，网格安全也是一个让人无法回避的问题，网格意味着异地客户设计的指令会在本地计算机中执行，我们清楚的记得，Unix的莫里斯蠕虫是如何通过堆栈溢出来盗取root权限，从而入侵系统进行破坏。更高的复杂度意味着更多的缺陷，复杂的网格计算系统必然面临着同样的安全威胁。
Oracle的CEO Larry Eillson就曾表示，网格技术的应用有着重大意义，但是把网格技术从实验室搬到企业来运用还有很多的工作要做。网格技术的确能够很好地处理过剩问题，但是在安全方面却还远远不够健全。IBM公司也表示，最初企业版的网格技术应用程序都将是最基本的。在这一阶段企业用户最担心的问题就是安全性、可伸缩性以及整合性。
网格是连接在Internet上为用户提供服务的，网络安全服务并不能完全解决网络计算环境中的安全问题，网格安全问题比网络安全问题更为复杂。目前Globus项目已经通过提出网格安全基础设施GSI保证网格计算环境的中的安全认证和安全通信等能力。
走进企业尚需时日
评选办法
二00四年是沈阳置业有限公司迈向成功的一年，在过去的一年里，公司在经营管理等方面取得长足的进步，这与广大干部、员工的辛勤努力是分不开的。为此，公司决定，表彰一年来为公司发展做出突出贡献的先进集体、先进个人。具体评选办法如下：
一、评选目的及原则
1、客观、公正，实事求是；
2、弘扬无私奉献、爱岗敬业的精神；
3、评选务求与部门、干部、员工所创造的经济效益和给公司带来的社会荣誉紧密联系；
4、通过表彰先进，激励广大的干部、员工加倍努力的工作。
二、评优委员会
公司成立评优委员会。
组长：
组员：
日常组织工作由总经办负责。
三、奖项设立
一集体奖项
1、最佳团队奖
2、最佳服务奖
二个人奖项
1、优秀干部
2、优秀员工
四、评选范围及条件
一集体奖
1、最佳团队奖
评选范围：公司业务部门
评选条件：
1出色地完成公司下达的二00四年各项工作任务；
2为树立企业形象、提升产品品牌做出突出贡献；
3工作效率高，工作质量好；
4部门具有较强的具有无私奉献精神，风气正，凝聚力强，有一个良好的沟通渠道；
5具有团结协作的团队精神，员工之间有较高的配合意识和协作精神，能自觉主动与其他部门搞好协作，受到其他部门好评；
6能模范地遵守公司各项规章制度。
2、最佳服务奖
评选范围：公司职能部门
评选条件：
1出色地完成公司下达的二00四年各项工作任务；
2具有良好的团队精神和服务意识；
3工作效率高，工作质量好；
4有良好的主动协作精神，经常受到客户或其他部门的表扬。
二个人奖项
1、优秀干部
评选范围：公司中层干部。
评选条件：
l较好地完成公司下达的二00四年工作计划；
2通过完善管理制度，或采取激励手段，提高整个部门的工作效率，保质保量完成公司下达的各项工作任务；
3自觉遵守公司的各项规章制度，严于律己，率先垂范，带动本部门员工遵章守纪，在员工中具有较高的威信；
4部门具有较强的团队精神，风气正，凝聚力强，有较好的协作精神；
5认真做好对下属员工的培训工作，具有较强的接受新事物的能力，能创造性地完成本职工作。
2、优秀员工
评选范围：主管及所有员工。
评选条件：
l为完成本部门二00四年工作计划做出突出贡献；
2具有较丰富的专业知识，业务能力强，对待工作严肃认真、一丝不苟；
3工作效率高，及时完成领导布置的各项任务；
4具有良好的职业道德，勤勤恳恳、无私奉献；
5严格遵守规章制度，具有较强协作精神，群众威信较高。
五、评比方法
一推荐方式
1、先进集体、优秀干部由公司主管高层领导推荐；
2、优秀员工人选由各部门推荐；
3、先进集体和先进个人最终由评优委员会确定。
二评比要求
1、各部门在推荐人选时需依据评比原则，推荐的人选不得超过本部门总人数的10%，不足10人的部门可推荐1人；
2、推荐人选时，要严格把关，结合年终的考核结果，被推荐人应具有先进性和说服力；
3、事迹材料的内容要实事求是，能以数据反映的需以数据反映。
三上报时间
各部门需于12月6日前将所推荐的候选人事迹材料含电子版上报公司总经办。
六、奖励方法
一对被授予先进集体的部门，公司颁发奖牌，并给予该部门员工适当的奖励；
二对被授予优秀干部、优秀员工称号的先进个人，公司将颁发荣誉证书，奖励人民币2000元。
关键词：个人理财；理财业务；风险防范；风险规避
前言
个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。具体的讲，我国当前个人理财业务，就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同需求。我国理财业务正处于发展初期，因此还存在很多问题，下面我就个人理财业务风险一问题有如下见解：
一、当前个人理财业务中存在的问题
（一）金融业分业经营制约个人理财业务发展
由于目前国内金融业尚处于分业经营阶段，银行、证券、保险三大市场相互割裂，个人理财业务发展空间受到制约，导致个人理财业务过程中的个性化服务只能在较低的层面操作，银行无法利用证券和保险这两个市场实现增值，因而，目前的银行个人理财业务，基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上，还不算是真正意义上的理财。
（二）缺乏组织机构及运行机制保障
个人理财业务是体现“以客户为中心”理念、为客户提供一站式服务的一种新型综合性业务，因此它的顺利开展必须依赖于前后台业务的整合，而在目前国内商业银行的组织机构设置中，个人理财业务工作通常都归口在个人银行业务部。但由于个人理财业务涉及的内容非常广泛，几乎涵盖了银行资产、负债业务和中间业务，而上述业务当前又是分别由个人银行部、中间业务部、房贷部等多个部门管理，造成前台业务条块分割，无法实现为客户提供一站式服务。
（三）缺乏高素质的理财人员
由于理财业务是一项综合性的业务，它要求理财人员不仅必须全面了解个人银行业务的各项产品和功能，还应掌握证券、保险、房地产等相关知识，并具有良好的人际交往能力和组织协调能力，因此对从事理财业务的客户经理要求极高。目前，培养和选拔高素质的理财客户经理已成为开展理财业务亟待解决的困难之一。
（四）资金持有者风险保留过少或者过多
这种现象存在比较普遍，有些客户将大部分现金保留，以防应急，这样就会无形的损失资金的创造价值；有些把全部资产投资到股票或者房地产中，家中没有闲置应急资金，或者很少，这样也很大的增加了风险。这两种极端的现象都是不可取的，在风险所导致的损失较大或者无法预测的时候，要考虑个人家庭需要，每个家庭需建立家庭应急基金，有备无患。
（五）缺少系统支持
建立和运用客户资料库分析系统是银行个人理财的基础，以客户而不是以账户为基础的客户资料库在个人理财业务中扮演着重要的角色，银行可以通过整理和分析客户资料，如客户资金增减、资金流动趋势、客户对银行服务的不同选择等等，及时了解客户不断变化的需求，筛选优质客户，确定理财目标群体，并以此为基础为客户提供个性化的理财建议，实施理财服务。
二、个人理财业务存在风险分析
（一）市场风险
受法律法规和金融政策限制，人民币理财产品都是以投资收益稳定的央行票据、金融债等为“卖点”，央行票据与国债一样，虽然有国家信用作为支撑，但并不是没有市场风险的，债券的供给量、物价指数、利率和汇率变动等都可能导致风险的产生。人民币理财产品所提到的收益率基本上都是预期收益率，若金融机构缺乏相应的理财和管理经验，市场风险就会相应增加。
（二）流动性风险
传统银行理财产品多为储蓄型产品。储蓄型理财产品最大的风险常常被投资者忽略，那就是流动性风险。储蓄型理财产品往往不允许投资者提前终止合同，银行理财产品要求的金额也较大，在投资者急需用钱，产品又没到期时，一旦投资者提出“提前支取”，就可能面临更大的经济损失。若遇人民币储蓄存款利率大幅度提高，那么，投资理财产品的客户将损失提高利率的机会收益。如果银行利息再次提高，储蓄存款客户可立即取款进行转存，选择人民币理财的投资者却不能取款，加息后高于理财产品收益的部分就不能得到。
（三）操作风险
操作风险是指“由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成直接或间接损失的风险”，由此可以看出“人”是操作风险管理的核心，包括对人的道德、能力和一个良好的激励相容框架的实施等。按照一般的理解，银行应该根据客户的需求和客户的资金量来“量身定做”确定客户的资产组合。但在很多情况下，理财业务从属于日常营销，银行基层网点“理财师”往往由一线营销人员兼任。在现行的考核体系下，为客户理财时，首先想到的是推销自己机构的产品，其次才是客户财产的增值，难以坚持投资人利益优先的基本准则。
（四）法律风险
受我国金融法律制度和管理体制的制约，银行理财业务的法律风险十分突出。我国混业经营的政策才刚刚松动，法律还禁止商业银行直接开展证券、信托业务，同时商业银行无权调整存款利率，加上金融衍生产品和场外市场发育程度很低，商业银行理财资金的对象还十分狭窄，品种主要是国债、金融债和央行票据。在这种情况下，商业银行面临的法律风险较大。
（五）声誉风险
声誉风险虽然不是直接的、有形的损失，但是它会给交易组织机构及交易主体的公众形象带来很大损害，使人们对交易组织机构和交易主体失去信任，势必对其业务拓展和交易规模的扩大产生严重的负面影响。声誉风险这种无形损失，经过一段时间后一定会转化为有形损失。
三、个人理财业务风险防范的建议
（一）建立完善的风险管理体系：
未来，银行风险管理的组织体系应从两个层面进行调整：首先是要适应商业银行股权结构变化，逐步建立董事会管理下的风险管理组织架构。其次，在风险管理的执行层面，要改变行政管理模式，逐步实现风险管理横向延伸、纵向管理，在矩阵式管理的基础上实现管理过程的扁平化。与此同时，商业银行应针对理财产品的特点，采用切实有效的风险计量、监测、控制和处理方法，建立理财业务风险管理体系，并将理财业务风险纳入全行的整体风险管理体系之中，形成风险管理部门、个人金融部门和理财中心各有侧重、分工明确、相互支撑的风险管理架构。
（二）提高风险规避和转移的技术手段：
在理财产品的研发阶段，商业银行应根据潜在客户分布，对相关理财产品的销售规模和资金成本进行测算。商业银行不得销售风险加权调整后的资本回报率为零或负值的理财产品。理财产品的投资组合如果只限于固定利率债券(票据)，或者虽不是固定利率但可以准确测算出到期收益率的投资工具(如零息债券、外汇理财资金的打包销售等)，商业银行应当对可能产生的期限错配风险进行测算与评估。在缺乏充分的期限错配风险对冲手段或转移工具的情况下，相关理财产品应当与相应的投资组合在规模、期限和流动性等方面相匹配。
（三）建立银行内部监督审核机制
商业银行应建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。
（四）建立理财业务分析报告制度
商业银行应当对其所开展的理财业务，尤其是理财产品，建立相关信息的统计与监测制度和机制，就理财业务的总体情况、理财产品的销售情况、投资组合设计及投资情况、理财产品的终止和收益分配等情况，进行定期统计分析。理财业务的管理部门应及时将有关统计报告或报表，以及相关法律诉讼情况和其他重大事项，报告银行高级管理层。同时，商业银行也应按照监管部门的要求，及时报送有关报表、资料。
关键词：梨树县；集体森林；采伐；分析
中图分类号：S7 文献标识码：A 文章编号：1674-0432（2013）-04-0210-1
梨树县是吉林省西部一个较大的林业县，全县林业用地66991公顷，其中集体林地28064公顷，占41%，根据对森林功能的需求和森林资源的特点，依据全县的林业发展区划和地理区位，全县分为三个区：
一级区（东北中温带针阔混交林优化开发区），即南部半山丘陵区，涉及到四个国有林场，一个林木种子园，三个镇，总面积73904公顷，有林地26200公顷，立木蓄积115.2立方米，有林地面积占全县林地面积的54%，是全县的重点林区，主要是水源涵养林、水土保持林和商品用材林。国家、省级公益林21726公顷。其森林经营以发挥其最大生态效能和生产优质商品材为目的。
二级区（松辽平原西部防护经济林区）即中东部平原区，涉及到十个乡镇，一个苗圃，总面积143866公顷，有林地4010公顷，立木蓄积63立方米，林地面积占全县林地面积8%。以农田防护林为主，主要经营目的是以完善优化农田防护林体系，使其发挥更大的生态效益为宗旨，主要经营方式以完善林带结构、优化林分质量，增补林带，改造和更新低效老化林带。强化更新造林和保护力度，使全县的林网结构更加合理，功能更加完备。同时通过更新和改造，更新营造优良树种，加强营林措施，使林木速生。通过更新采伐，生产优质大径木材，创造较大的经济效益。
三级区（在科尔沁沙地东缘防风固沙综合治理区）即北部风沙区，涉及到八个乡镇和两个国有林场，总面积148238公顷，其中有林地18583公顷，立木蓄积126立方米，林地面积占全县林地面积的38%，以防风固沙林和用材林为主，主要经营目的是实现生态和经济效益双赢。主要经营措施以加强营林工作，通过改造培育和更新新植等营林方式，培育防护林和速生丰产用材林相结合的林分，使其即能起到防风固沙、改善生态环境效能，也生产一定数量的木材。
1 采伐技术管理
集体林木采伐分为主伐、抚育采伐和其他采伐三种类型。
1.1 天然林
除更新和开辟蚕山可进行其他采伐（皆伐）外，严禁皆伐，只进行抚育伐。
1.2 人工林
1.2.1 抚育采伐 技术管理执行吉林省地方标准DB221T840-1995《森林抚育技术规程（试行）》。
1.2.2 其他采伐 其他采伐要符合下列标准之一：郁闭度在0.4（含0.4）以下的林分，中龄林以上公顷保存株数阔叶树在500株（含500株）以下。针叶树在700株（含700株）以下。因不适地适树，林木品质低劣形成的“小老树”林分，具体指中龄林平均树高在8m（含8m）、近熟林以上平均树高在10m（含10m）以下的林分。遭受火灾、病虫鼠害、风雪灾、水灾、雷击等自然严重灾害，被害木株数达到40%（含40%）以上林分。枯死木、枯稍木（枯死部分占树高的1/4）达到林分总株数的40%（含40%）以上的林分。林龄人工杨树为25年，人工针叶树为50年。
1.2.3主伐 林龄人工杨树为21年，人工针叶树（落叶松、樟子松、黑松、云杉）为35年。
1.3 农田防护林
1.3.1 抚育伐 只在郁闭度大于0.8的幼龄林中进行透光伐。特殊情况进行卫生伐性质采伐。清除严重病腐和枯死木。
1.3.2 其他采伐 树种为杨树的要在符合以下六个条件之一的林分中进行：一是郁闭度低于0.4（含0.4）；二是公顷株数少于350株（含350株）以下的；三是枯死、枯稍（枯死占整株1/4）或遭到除病虫害以外自然灾害（风雪等），被害木株数达到50%（含50%）以上的。四是遭到森林病虫危害严重，重度虫病危害株率达到60%（含60%）以上的。五是“小老树”林带：近、熟林以上林分平均树高在12m（含12m）以下的。六是树种为杨树的林龄为25年以上的林分。农田防护林皆伐，要实行隔带采伐。即田间的农田防护林带至少隔1条林带以上，待更新成林后再采伐保留林带。林木的所有皆伐以面积控制为主，蓄积控制为辅，即皆伐采伐面积应精确、四至详细。采用GPS定位法具体确定地点面积。采伐量实行标准地法确定。其他类型的采伐按其技术标准实行，本方案未涉及的按吉林省林业厅有关技术规程及标准执行。
2 保障措施
2.1 强化集体林采伐管理改革试点工作的领导
集体林采伐管理改革是集体林权制度改革的重要组成部分，政策性强、涉及面广，为确保这项工程积极稳妥高质量的完成，梨树县政府成立集体林采伐改革试点工作领导小组，由县政府主要领导任组长，分管副县长任副组长。林业、财政、监察、司法、审计、法制、国土等相关部门的主要领导任成员，领导小组下设办公室（设在林业局），负责此项工作的各项工作。
2.2 深入研究，制定实施方案和相关配套管理办法
空调使用注意事项：1、格力柜机出现故障，可以查看故障代码，根据说明书操作，无法自行解决，建议直接联系售后处理。
2、格力柜机无法制冷，可能是冷凝器故障，建议联系售后检修。
3、格力柜机的过滤网要定期清理，过滤网破损，需要及时更换。
4、格力柜机不要直吹，不利于人体健康，日常使用时，冷风需要朝上吹。
5、格力柜机有不同的模式，夜间使用时，可以开启夜间模式，有利于节电。
①“地下保单”又称“地下保险”，通常是指没有在中国内地正式注册的，设立于港澳等地的境外保险机构签发的承保内地公民人身保险的保险单。“地下保险”近年从港澳向内地大举渗透，东南沿海与环渤海等发达地区已成保费流失的重灾区。目前，香港每年保费收入约4千多万亿美元中有1/3来自中国大陆的地下保单，中国大陆每年因地下保单损失达总保费的1/5。
②不可再生或耗竭性资源，一般是指如石油与煤炭等自然物质资源，用一点就少一点，用完就没有了，不用就照样存在，是从使用角度说的。本文借用来描绘保险资源存在的一维性，就象时间，即使不用也会随着时间推移而逐渐减少至消失。
一、保险资源本质的界定
本文认为保险资源是指一定的技术、制度和文化背景下，一定的时间和空间内，可以被保险人利用、开发设计成保险产品的可保风险，是投保人拥有的财物及其相关利益，或生命与身体存在的致损（害）事件发生的可能性，是投保人希望以商业保险方式转移的纯粹风险，它产生的后果是损失（害）。[1]是指当前和可预见的将来对保险人有开发利用价值的全部可保风险，包括已经开发利用了的可保风险，和已存在未开发利用的和未来的潜在可保风险。尽管保险资源总量会受到一个国家或地区的经济总量规模、发展水平、积累程度，人口数量、质量、结构，以及法律制度、医疗、卫生、科技、教育、环保等因素的制约，但保险资源的开发利用状况，还与人们的风险意识和保险意识、收入水平、消费水平有关，与保险产业具有的承保风险的资本能力、风险管理与保险技术、保险法律制度环境等有关。
相对金融资源而言，保险资源（可保风险）是一种未来引发损失（害）的不确定性，拥有保险资源者只有损失（害）的可能结果，绝无受益的可能，须以一定代价才能获得由此保险资源开发的保险商品，而转让损害结果的承担责任。因此，可能的损失（害）事件不能移动也不能免除，移动与免除的是损失（害）结果的实际承担者，因为保险商品合同约定由保险人承担这种可能的损失（害）。因此，保险资源作为保险经济活动的最基本要素，是通过开发设计出来的保险商品来实现风险转移的。而保险产业资源则是保险商品经济活动发展到一定阶段的产物，是资本、劳动、知识等生产要素和非生产要素资源逐渐从其它行业部门中分离出来，以风险管理为中心，专职分散处理风险，为社会经济发展和人们生活需求提供保障功能的一种特殊行业资源，并在一个国家或经济系统的某一时间所形成的保险体系。(1)保险经济活动中历史地积累形成的物质技术层面的东西，比如风险管理与保险活动中直接占有使用的人力、资金、财物等物质资源，以及风险管理与保险技术、保险精算技术、保险财务技术、保险资金运用技术等知识资产。(2)保险经济活动中历史地积累形成的组织制度层面的东西，比如各种风险管理与保险组织机构形态、组织制度规范、法律条款、政策文件等。(3)保险经济活动中历史地积累形成的保险文化意识层面的东西，是保险产业资源的第
一、第二层次内容在社会意识形态上的反映，是风险管理与保险文化建设积累形成的精神成果，比如保险文化、保险心理和保险道德等。
因此，保险资源与保险产业资源是不同的两个概念，保险资源是保险增长与发展的客观基础；保险产业资源是保险增长与发展的物质条件。
二、保险资源的特性分析[2]
（一）保险资源的经济特性
如果在一定的技术、制度和文化背景下，一定的时间内，可以被保险人利用、开发设计成保险产品的可保风险被定义为保险资源，则其经济特性有资产特性、商品特性和资产减值特性（资产价值货币计量是负的）等。保险资源对于保险公司开发设计的保险商品而言，是一种原材料，对其保险经营活动来说是一种必须的基本投入。保险资源通过开发设计出来的保险商品进入消费来体现保障功能。保险商品一部分进入生产消费领域（企业财产保险、工程保险、给职工办职业年金计划等保险费可计入生产成本），一部分进入了生活消费领域（个人保险消费），从而参与到整个社会经济系统的物质再生产与精神再生产过程中。进入生产领域的保险商品消费成为一种特殊的投入，以一种特殊生产要素的形式进入生产函数，因此，可视为一种特殊的投入资本。而进入消费领域的保险商品消费，满足了投保人的心理安全需要，提高了投保人的生活质量，以保险商品消费的形式进入消费函数。如果仅就保险商品的实物消费部分来看，就是一种期得利益，或者是一种或有索取权，这与风险标的损失期望是一致的。而且，对于由无形的确定的精神消费与有形的不确定的物质消费组成的保险商品的特殊使用价值，理性的消费者享受的是前者精神消费，而不愿意风险发生导致生命财产的损害出现，即不愿享受后者的或有保险金索取权。
可见，保险商品生产与消费相比较一般商品要特殊复杂得多。因此，保险商品是一种特殊的社会经济政治文化区域性很强的“社会经济资源产品”，是一种在一定的技术、制度和文化环境下，一定的时间和地域内，由投保人与保险人共同决定的客观存在，是人类社会物质文明高度发展的结果，也是人类社会精神文明（制度与文化环境）高度发达的产物。比如责任保险，从某种意义上说，就是社会经济政治文化发展后相结合的产物。因此，保险资源的经济特性还表现出强烈的社会地域性，它是由一定地理区域的社会利益群体与其所拥有的生命财产构成，又天然地被此群体占有、使用和开发，即存在产权归属特性。比如，由于发展中国家保险业落后，产业化程度不高，尽管市场潜力巨大，增长规模与速度非常快，但是保险资源开发能力不足，保险产业资源利用率较低，全球金融保险业的“并购浪潮”和各国屡禁不止的“地下保单”①必然导致保险资源和保险产业资源利用不足与流失，不可避免引发国家金融和金融安全等问题。
（二）保险资源的不可再生性②
保险资源具有自然物理特性即有限性、可耗竭性（保险资源的存在具有时间一维性，即将随着时间推移而消减灭失）、区域动态性等，因为，风险随着社会经济和科学技术的发展以及人类活动空间范围的扩大而不断增长，因此，新增风险数量是无限的，但能够被保险人开发利用的风险，即可保风险却是有限的。而且，即使同一可保风险在不同时候，由于其风险状态的不一样，能被保险公司转化为现实的保险商品的可保风险数量也是有差异的。比如车损险，新购一辆价值10万元汽车，折旧期假设为10年，今年投保与明年投保的风险状态就不一样，如果不投保，车损风险随着时间推移就灭失了。又如人身险，一个35岁的人，今年投保与明年投保的风险状态也不一样，人身风险不投保，随着时间推移就不存在了。可见，耗竭性保险资源还可视为保险公司的一种特殊的不可再生资源。一般自然资源不使用，是不会减少甚至消失的，但保险资源则会因不被开发利用而随着时间推移减少直到灭失，而且，使用消耗后不再生。而且，尽管保险资源与保险产业资源都存在随时间推移而价值折旧的问题，但保险资源的资产货币计量结果是负的，因为风险事故发生的结果是生命和物质财产的损害，这种风险发生导致损害的可能性是随着时间推移而消减灭失，而保险产业资源的资产货币计量结果是正的（开发保险资源投入的人财物），而且具有时间价值，是随着时间推移发生价值转移而增值。
当然，物质财富的丰富、人口的增多、社会经济运行的法律制度环境的完善等，都会产生新的保险资源。因此，无限性是针对保险资源的产生来说的，不是针对其存在的一维性来看的，而且，对于不同社会经济发展环境来说，保险资源多寡也是不一样的，科学技术、社会经济和政治文化发达的地方，保险资源也相应多一些。
三、保险资源的影子价格分析
保险资源的用途决定于许多因素，包括在一定的技术条件下，保险资源随着时间推移而自然消减的程度。此外，技术进步在一定程度上也能影响保险资源的性质。比如，对于人身保险来说，针对同一风险标的开发出传统保障型的产品，还是开发出保障与投资连结的万能产品，是许多因素影响的结果。保险资源用途还决定于最终资源使用者的看法，比如，消费者是偏爱保障型的还是保障与投资兼顾的产品，完全取决于个人的消费心理喜好倾向。另外，保险业的开放程度与产业政策也是影响保险资源利用的重要因素。[3]特别在发展中国家，对保险资源的利用就完全是制度主导下市场博弈的产物，比如对保险资源利用的最低资本额度和技术管理水平等限制，对利用保险资源的区域与开发的产品内容和形式的管制等。
保险资源的经济价值到底多大呢？下面通过其影子价格的分析来说明。承前述，令P为某一社会发展阶段保险发展水平下未被利用而剩余的保险资源存量，即未被开发设计与承保的保险资源，m（p）为实际被开发设计成了保险商品的保险资源。显然，剩下的保险资源越多，则表明投保的越少，即m′(p)＜0。再假设社会经济发展每一时期都存在一个最大的保险资源水平
式中：[AKP]保险资源剩余水平；Z为社会经济活动中瞬时新出现的保险资源；R为由于风险管理与保险技术创新变化而导致保险经济活动过程中的投保率，实际上，该指标大小直接反映了风险管理与保险技术进步水平。对式（1）求导，并将（2）式代入可得参保率的动态方程：
下面采用最优控制技术来研究保险资源的连续多期问题。设t时刻投保的保险资源和保险资
式中：r为贴现率；λt为t时刻保险资源的影子价格，为保险合同约定风险事故发生后，保险公司赔付的期望保险金（赔偿金）。
以上动态优化问题的Hamilton方程为：
于赔偿的边际支出，且等于单位保险成本与保险资源影子价格之和。式（6）和式（7）为保险资源的影子价格和存量的动态方程。由式（6）可得影子价格的变动率[AKλ·]t/λ
此式表明，当单位保险成本独立于保险资源存量，即cs=0时，保险资源的影子价格变动率等于贴现率。然而，当cs＜0时，保险资源的影子价格的变动率小于贴现率。
因此，贴现率增加将导致保险资源使用的减少；需求弹性的提高将导致单位保险成本与保险资源价格之比的减少。最后，为获得保险资源价格的动态特征，对Pt=BY(Yt)以时间求导，并利用需求弹性的定义ε(Yt)P′t/Pt=Y′t／Yt,有P′t／Pt=r［1-c(St)／Pt]。此式表明，当单位保险成本存在时，保险资源价格的变动率小于贴现率。即表明较高的单位保险成本将导致较低的保险资源价格的变动。
四、结论与启示
综上所述，保险资源与保险产业资源是两个不同的概念，保险资源是可保风险；保险产业资源是为开发保险资源成保险商品而投入的人财物等有形和无形的生产资料。保险资源是一种不可再生的耗竭性社会经济资源，保险资源的价格和保险商品使用价值的独特性是保险业区别于其它金融业的关键。而且，在连续多期条件下，最优保险资源的价格等于赔付的边际支出，且等于单位保险成本与影子价格之和。当单位保险成本独立于保险资源总量时，保险资源的影子价格变动率等于贴现率，而单位保险成本相关于保险资源总量时，保险资源的影子价格的变动率小于贴现率。贴现率增加将导致最优保险资源的使用的减少，而保险消费需求弹性的提高将导致单位保险成本与保险资源价格之比的减少。当然，如果不考虑保险成本，则保险资源价格的变动率等于贴现率。保险资源总量越大，随着保险商品消费水平一期比一期提高，保险资源价格就越低。而贴现率的提高，将导致先期的最优资源利用水平的增加和相应价格的减少，并导致后期的最优资源利用水平的减少和相应价格的增加。
特别是在保险业发展初级阶段的市场竞争不充分条件下，如果保险商品需求价格弹性保持不变，则垄断定价为最优行为；当保险商品需求价格弹性不是常数时，垄断定价就为次优。显然，保险业一定程度的适度垄断，是有助于保险资源的有效利用，有助于形成良好的保险产业生态；而对保险资源的自由放任，必然会导致“公共悲剧”或“金融安全”的发生，比如农业保险、责任保险等社会经济发展与人民生活非常需要的、带有准公共品的保险商品，如果不是政府的财政和税优政策激励，商业保险公司很难有热情经营，而保险公司竞相追捧的那些保险商品常常以“地下保单”形式导致保费异地或跨境流失，引发金融和金融安全问题。
因此,保险资源是保险增长与发展的客观基础，保险产业资源是保险增长与发展的物质条件。只有充分认识保险资源的本质及其经济特性和资源价格等，才能正确树立和落实保险科学发展观，才能有效改善保险资源的合理开发、利用和管理的物质技术、组织制度与文化意识等层面的环境，充分发挥区域保险资源的潜在优势，切实加强国家金融与金融安全，处理好全球金融保险业的“并购浪潮”和各国禁绝不止的“地下保单”导致的保险资源与保险产业资源流失问题，努力开发设计出多样化的保险产品，满足社会经济发展和人民生活需要，实现保险业持续快速协调健康发展，真正“做大做强”保险业。