摘要：自余额宝2013年上线以来,七日年化收益率最高可达到6.57%,而进入2018年后,余额宝七日年化利率不断走低,于2018年9月跌破3%。本文以余额宝七日年化收益率为研究对象,选取2018年1~11月总计332天的余额宝七日年化收益率及Shibor上期一周、一月的同业拆借利率,使用Eviews10.0软件,构建线性回归模型得出结论,认为余额宝七日年化收益率受到Shibor上期一周及Shibor上期一月的同业拆借率的显著影响,两者呈正相关。余额宝需要加强自身防范机制的建设,提高抵抗风险的能力。同时,我国也应提高Shibor的市场基准性,从而提升金融市场的有效程度。

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