摘要：贷款保证人是指保证人和债权人约定,具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或公民,可以作保证人。保证贷款是担保人以其自有的资金和合法资产保证借款人按期归还贷款本息的一种贷款形式,如借款人到期不能偿还债务即由担保人履行保证义务。其担保形式主要为单向保证、互保、联保、循环担保等方式。贷款保证人存在于商业银行各类贷款业务中,但商业银行对其担保能力、代偿能力的评估,目前主要依托信用评级系统,以信用等级和保证限额两个量化指标对贷款保证人的资信状况和代偿能力进行评价,但在实际操作中缺乏科学性和合理性,如保证限额测算公式不合理、限额管理缺乏系统控制,客户信用评级问题频发、保证人评级倒套现象明显等,致使保证人实际保证能力与业务申报时存在较大差异,无法有效、足额发挥其风险缓释作用,本文针对银行贷款保证人保证能力量化评价的控制缺陷进行分析并提出合理化建议。

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