摘要：一、引言 2012年最新医改方案指出要充分发挥基本医疗保险、医疗救助、商业健康保险、多种形式的补充医疗保险等协同互补作用。我国目前基本社会医疗保险保障水平偏低,很多人在质疑商业健康保险的作用,一般消费者会感觉健康保险产品乃至整体保险产品的价格太高,难以承受,也有一些学者指出目前我国商业健康保险市场发展滞后并且存在着较大的供需矛盾（莫红琴等,2006；胡泊，2011）。

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