摘要：保险与灾害的关系，不仅是转嫁灾害风险的有效方法，更是防范灾害的主要手段之一。尽管投保人可以通过保险转嫁灾害风险，让保险公司承担部分灾害损失，但是对投保人来说，灾害损失不可能全部转嫁出去，自己也总要承担部分的损失。其中有些间接损失是属于保险除外责任，保险公司是无法补偿的。正是这种意义上，我们认为天灾人祸降临给个人、企事业单位所造成的损失，虽然保险公司可以弥补一定损失，但毕竟还是有限的，保险责任赔偿仍属消极和被动之举。

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