随着我国市场经济的发展,我国中小商业银行逐渐开始打破以四大行为主的国有银行的垄断。相对于传统国有银行,中小商业银行在体制机制、创新能力等方面都具有较大的优势。但是,在发展的过程中,中小商业银行也面临着四大行的挑战。面对困难,中小商业银行应该扬长避短,围绕经营方向、业务特色、经营手段等方面多管齐下、全面发力,形成攻坚突破的合力。
"雷布斯"说了一句话:站在风口,猪都会飞。"风口"一词就这样流行起来,各种关于风口的概念亦随处可见。对中小商业银行而言,上市肯定是一个好的"风口",不过,站在这个风口前,一定要关注一个关键环节,那就是建立好内控体系以满足监管和交易所的要求,以免让风口变成风急浪高或骤风急雨的场所。
能否在保持IT架构相对稳定的前提下,在一个较长的时期内满足业务发展的需要,是判断一家商业银行IT业务水平高低的标准。对中小商业银行而言,虽然已经逐步建立起支持其主要业务运转的IT基础设施,但仍然面临着一些问题。
从长远看,将《商业银行资本管理办法》有关规定分解为具体项目是合适的实施路径,也是中小银行提升内部管理、与监管部门对话、成就品牌形象、提升监管评级所必需的。
中小金融机构在对中小企业融资方面具有天然的优势,应推动地方政府、地方国资委、中小企业管理部门、人行以及银监会等相关部门,提高对建设中小金融机构票据平台的重视程度,提供相关政策及资源进行实质性的支持,加快中小金融机构票据平台的落地实施。
作者:中国人民银行乌海市中心支行课题组; 马秀娟; 张永刚; 袁媛; 侯乐 期刊:《北方金融》 2019年第12期
伴随着商业银行业务转型的推进和风险暴露的上升,中小商业银行的运营现状及信用水平引起了党中央的高度关注。在强监管的形势下,如何精准有效防范和处置地方中小商业银行风险,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线,对基层央行履职来说提出了新挑战。本文以乌海银行为例,通过对其风险现状进行调查研究、查找问题成因及寻找对策,对维护地区金融稳定具有重要意义。
2012年6月8日,中国人民银行扩大存款利率上限浮动区间,2013年7月20日,放开商业银行贷款利率下限,一系列信号反映中国利率市场化的脚步越来越近了。工农中建等大型银行由于在海外设有分支机构或子银行,已经熟悉了利率市场化的金融环境,积累了利率市场化环境下经营管理的经验,能够比较从容地应对利率市场化。全国股份制银行也在吸引人才,开发管理工具,积极应对。面对越来越近的利率市场化,以城市商业银行为代表的中小商业...
当前,金融危机时期采取的调整政策效果逐步显现,与内外部各类结构性因素、政策性因素叠加,经济下行压力增加。当前经济金融环境的复杂程度是许多商业银行,特别是成立时间较短的股份制商业银行、区域性中小商业银行从未遇到过的,也因此对商业银行经营与风险管理防控工作产生了较大压力。在当前的环境下,商业银行应该振奋精神,准确把握宏观经济形势,积极调整经营思路,努力做好风险防控工作。一、当前经济形势对商业银行经营...
以人工智能为代表的新一代信息技术的发展为财务管理带来了新的发展契机,从底层数据、信息系统、制度流程、组织架构等多个层面重构和升级财务管理,使财务从信息化向智能化方向发展。商业银行财务管理进入"智能财务"阶段以人工智能为代表的新一代信息技术的发展为财务管理带来了新的发展契机。
新时代中小商业银行高质量发展是顺势而为经济高质量与金融高质量相辅相成。我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。高质量发展是遵循经济发展规律、化解社会矛盾、推动产业升级和提高国际竞争力的重要决策,是今后较长一段时间的时代主旋律。从经济高质量发展的支撑要素来看,金融以其独特的资金融通功能满足经济发展资金需求、为实体企业提供资金周转便利、激活市场活力,促进实体经济良性循环和可持续发展;反之,从金融高质...
作者:彭莉; 喻思慧 期刊:《企业科技与发展》 2019年第10期
2019年5月24日,中国银保监会公告称,鉴于包商银行出现严重的信用风险,为保护存款人和其他客户的合法权益,对包商银行实行接管,接管期限为1年。此次接管是近20年来监管方面再次出手,包商银行会不会成为下一个海南发展银行值得关注。包商银行作为中小商业银行的一个典型代表,为什么在前期的飞速发展之后迎来了如此结局?在金融供给侧改革的大背景下,中小商业银行的健康发展之路值得探讨与研究。
近年来,金融科技的产生及爆炸式发展,对我国商业银行尤其是中小商业银行产生越来越大的冲击和挑战。为了更好地促进中小商业银行借助金融科技实现转型升级,契合国家消费升级和“大众创业、万众创新”的时代洪流,从内外部环境分析了在金融科技演进背景下中小商业银行转型升级的必要性,进一步从内部动力和外部赋能两个角度提出借力金融科技实施转型升级是切实可行的。中小商业银行应践行开放、合作、融合的理念实现共赢,针对其在转型...
<正>2014年5月,在河南考察时首次提出"新常态",强调要从我国经济发展的阶段性特征出发,适应新常态,保持战略上的平常心。在11月亚太经合组织工商领导人峰会上的重要讲话中,进一步分析了新常态的深刻内涵,并做出全面系统的阐述。关于"新常态"的系列论述,传递出治国理政的新思想和新理念,对深化我国经济社会改革具有十分重要的指导意义。在经济新常态下,加快推进经
2014年11月13日,省政协召开界别协商座谈会,协商讨论"外资企业在湖北的发展环境问题"。省政协致公党、台盟、台联、侨联、对外友好等五个界别的八位同志作了专题发言,本刊特刊发上述建言摘要。省台盟副主委张天弓:进一步完善政府服务建立各级对台招商引资工作部门联席会议制度。要通过各级党校、行政学院以及各种媒体,广泛宣传中央对台方针和涉台法律法规。
2008年5月20日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,这对于没有进行过流动性压力测试的中小商业银行来讲,流动性管理将面临严峻挑战。
存款保险制度的建立,在一定程度上推动了我国金融业的发展和改革。存款保险制度的兴起,对我国金融市场以及金融机构产生着积极影响和消极影响。因此,本文分析了存款保险制度对中小商业银行的影响,并有针对性地提出了解决方案。
互联网通过技术优势冲破金融领域种种信息壁垒,不断改写金融业竞争格局。以云计算、大数据与金融业务深度融合为代表的金融科技正加速推动传统金融业务转型升级。穆迪最新金融科技报告称:“金融科技能够更好地满足用户需求,并且主要通过开发和应用新的技术和分析手段,充分利用互联网以及最新的移动技术来低成本地提供多样化的服务。”银行业已进入大数据时代,商业银行特别是中小银行围绕大数据应用,实现经营、管理和服务创新...
作者:盛军; 盛洁 期刊:《清华金融评论》 2019年第11期
2019年以来,我国中小银行风险事件频发。本文分析了当前中小银行面临的主要风险。本文指出,新时代中小商业银行要找准自身生存模式和盈利模式,围绕回归本源、结构优化、防范风险三个核心,走上差异化可持续的发展道路。
作者:董希森; 黄娇 期刊:《清华金融评论》 2019年第11期
流动性风险是金融风险的重要组成部分,我国商业银行特别是中小银行流动性风险,主要受到宏观金融形势的变化、中小银行公司治理体系、资产员债结构与流动性风险管理等多方面因素影响。货币当局和金融监管部门应进一步提供增量支持并完善审慎与差异化监管体系。同时,中小商业银行要提升应对流动性风险的能力。
<正>利率市场化对商业银行的影响并不局限于利率形成机制和利率水平的改变,它将给商业银行风险行为的激励约束带来深刻而复杂的变化,迫使其改变原有的经营策略、业务结构和运营模式,最终反映为商业银行风险轮廓(Risk Profile)的改变。为此,商业银行需要从风险管理理念、架构、政策、流程和工具等多个方面进行积极调整,主动适应利率市场化带来的