现今,在小额贷款相关的政策陆续出台的背景下,小额贷款公司在我国呈现陆续增长的态势,取得突出成绩的同时也伴随着内部管理无序、风险管理体系不健全、创新能力缺乏等可持续性发展的问题。剖析这些问题,提出解决对策,才能促进小额贷款公司的可持续性发展。
自《小额贷款公司试点的指导意见》颁布以来,各地的小额贷款公司陆续成立并开始经营,但是受各种因素影响,信用风险越来越明显.本文结合小额贷款公司信用风险的特点,对信用风险产生的原因与特殊性进行了分析,在和商业银行信用风险管理比较的过程中,对怎样管理信用风险进行了建议.
2015年,23岁的方悦在江苏省无锡市一家名为投资信息咨询公司实为经营“零用贷”的小额贷款公司找到了工作,见做“零用贷”利润惊人,他与从事私人信贷业务的乾宏公司法人徐前真结识,提出合作经营“零用贷”业务。
作者:赵华杰; 李东霞; 徐慧敏 期刊:《当代金融家》 2017年第04期
政府应对开展涉农或其他政策扶持的贷款项目给予财政贴息、专项奖励或税收优惠政策,以此降低小额贷款公司的经营成本,促进其建立合理的贷款利率水平,确保其支农支小的方向和效果。
小额贷款公司的出现和发展提供了多元竞争环境,不仅提高了中小企业的信贷覆盖率,而且有效降低了其获得信贷服务的成本.在一定程度上平抑了民间高利贷现象,对我国利率市场化过程具有积极的借鉴作用。
准金融机构经营管理潜藏较多风险,影响金融稳定,亟待加强管理。小额贷款公司、融资性担保公司等“准金融机构”的发展还处于起步阶段,在行业制度不健全、监管不到位的情况下,其经营管理潜藏较多风险,影响金融稳定,亟待加强管理。
作者:傅利国; 夏志琼 期刊:《当代金融家》 2019年第11期
在发挥国有银行、股份制银行、城市商业银行和农村商业银行信贷支持民营和小微企业的基础上,扩大金融市场准入,发挥民营银行、小额贷款公司、风险投资、股权和债券等融资渠道的作用,拓宽民营和小微企业融资途径。民营和小微企业是经济新动能培育的重要源泉,在推动经济增长、促进就业增加、激发创新活力等方面发挥着重要作用。
近日,由中国小微金融标准委员会主办、中融国信国际金融研究院承办的第一届中国小微金融创新与发展论坛在北京召开。中国人民银行有关领导以及各地金融办、各类银行代表、各地小贷协会、小额贷款公司等机构的代表出席了论坛。
建议对小额贷款公司推行差异化分级管理,对等级高的小贷公司给予一定的政策倾斜,例如放宽融资限制,促进小贷公司业务向“小额、分散”发展。
小贷公司经营金融业务但不属于金融企业。这一尴尬职能定位导致其未能享受到相关优惠政策,可持续发展面临诸多问题。
P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室.日前向各地区网贷整治办及小额贷款公司监管部门下发了《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》。《方案》主要从严格管理审批权限、重新审查网络小贷资质等方面,排查小贷公司业务的合法合规性.并设定了11条需要重点突出排查和整治的内容。其中,小额贷款公司的批设部门应符合国务院有关文件规定。对于不符合相关规定的已批设机构.
作者:张立; 赵明 期刊:《当代金融家》 2015年第05期
近年来,小额贷款公司取得了长足的发展,但由于其性质、地位及其监管等方面的规定不明确,小额贷款公司与其他从事金融业务相比较,具有较大的差异性。这些因素在无形中给小额贷款公司的发展带来了许多风险和隐患。
小额贷款公司在一定程度上降低了信息不对称因素对信贷行为的影响.贷款方式更符合小微客户资金需求的特点,打通了民间借贷嵌入正规金融的制度渠道,弥补了金融服务“盲区”,在一定程度上缓解了中小企业贷款难的矛盾。但近年来,小额贷款公司经营状况持续下滑,不良资产增加,导致股东申请退股退资现象较为明显,不少公司关门歇业。
作者:张时玲 期刊:《安庆师范大学学报·自然科学版》 2012年第06期
小额贷款公司在发展经营中面临着运营成本高、税负较重、经营风险大、自身融资难等困难。为促进小额贷款公司可持续发展,必须明确其身份定位,给予其金融机构同等行业地位;放宽经营范围,拓展收入渠道;加大政策落实力度,扶持其健康发展;注重协调服务,降低经营风险;提高准入条件,加强监管引导。
随着小额贷款公司的逐步壮大,其发展前景和发展路径也日益引起关注。为深入了解小额贷款公司,特别是在经济欠发达的边疆少数民族地区小额贷款公司的运行经营情况以及发展中存在的困难和问题,我们对阿拉善盟已开业的12家小额贷款公司进行了专题调查。
1.建立完善的贷款风险控制机制。规范贷款审批流程。完善贷前调查、贷中跟踪管理和贷后收回评估,使其规范化、制度化。争取尽早纳入人民银行征信系统,以便及时获取准确有效的客户信用信息。
为改进和完善农村金融服务、培育竞争性农村金融市场,内蒙古自治区作为试点省份之一,自2005年筹划小额贷款公司到目前为止,自治区共审批开业或筹建小额贷款公司13家、贷款公司1家、村镇银行1家、农村资金互助社2家。最近,我们对这些新型金融机构的运行情况进行了调查。
近3年来,小额贷款公司作为现有中小金融机构的必要补充,对我区区域经济、县域经济和农牧业经济的发展发挥了积极的作用,并得到蓬勃发展。2009年中国银行业监督管理委员会了《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》,对小额贷款公司改制设立村镇银行提出了具体的条件和要求,对此我们进行了调查,发现了改制中存在的一些困难和问题,并提出相应的政策建议。
目前小额贷款公司资本金来源局限性较大,绝大部分小额贷款公司面临着资金紧缺、资产流动性不足等问题,制约了小额贷款公司业务的持续发展。如何突破这一瓶颈,本文提出开展委托贷款业务,为正在发展中的小额贷款公司进行外源融资,并对其可行性和合规性进行分析,提出具体操作方法和运作模式。