由个人住房贷款质量、宏观经济形势、金融创新三个因素相互作用而导致的次贷危机,是个人住房贷款风险管理中的内在的规律性写实。将我国个人住房按揭贷款业务同美国次贷危机产生机理相对比,可以弄清我国该项业务在面临着一定风险隐患的同时,是否具备爆发危机的可能,同时能对该项业务的表现状态做出一定的判断,为我国有效控制个人住房按揭贷款的风险提供一定的启示。
作者:杨世文; 安颖博 期刊:《北方金融》 2008年第01期
个人收入证明资料是银行业金融机构确认个人住房按揭贷款借款人还款来源、能力的重要依据。但目前住房按揭贷款个人收入证明资料存在开证主体不合规、要素不全、内容失实、审核不严等问题,无法有效发挥控制贷款风险的作用,应予关注,并尽快研究解决。
作者:饶弢; 刘月瑜 期刊:《人民司法》 2012年第22期
正【裁判要旨】商业银行为扩张房贷业务规模向房贷中介支付返点费用以获取相关客户资源,实质系商业银行与房贷中介以合作之名对购房客户选择贷款银行的权利进行交易,在房贷市场竞争激烈时,将引发房贷业务恶性竞争、扰乱市场秩序、抬高银行经营成本,损害消费者和银行利益。因此,相关协议损害了社会公共利益,系无效合同。
随着监管部门提示房地产信贷风险,银行个人住房按揭贷款或将从11月开始有所回落。此前,监管部门召开商业银行住房信贷会议,要求各商业银行理性对待楼市,强化住房信贷管理,控制好相关贷款风险。一段时间以来,不少城市房地产市场活跃令个人住房按揭贷款持续扩张。
近几年许多市民陆续进入了住房的更新换代时期,大批二手房进入房地产三级市场流转.另外,由于房价持续走高,楼市中也出现了为数不少的本地和外地的"投资客",大量新楼盘的不断上市,使得一定量的次新房不断地涌入三级市场.因此,如今二手房已不再是"陈旧"、"狭小"的代名词了,二手房的涵义已被赋以更多时代特色和新的内容,并成为现代人购房的一大重要途径.
尽管提前还款被炒得沸沸扬扬,但是很多人还是不知道如何办理才最划算,甚至向有关部门咨询也不甚明白.我们建议您直接与贷款行联系,以节省时间,而最省钱的方式则是尽一切可能减少本金.
按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。目前我国各商业银行开展的住房按揭贷款一般为购房总额的70%或80%,期限为1至30年。目前商业银行常见的还款方式主要有等额本金还款法、等额本息还款法。本文主要针对这两种还款方式进行讨论。
中国至少有3000万个短缺住房的特困家庭急需住房,而中国的空置房面积就多达12.5亿平方米(实际空置房面积远远大于此数)!卖不出去的房子占压了国家多少宝贵资金?形成了多大规模的呆坏账?建设部承认的就多达2500亿元,居全国各行业不良资产之首!从这几年房地产行业的实际发展情况来看,整个行业每年的增速高达30%到50%,相对国民经济8%左右的增幅和社会需求的均衡状态来讲,是否存在过热迹象?房地产行业10余年前过度膨胀引致...
2004年底个人住房按揭贷款占GDP11.7%;央行近日发行金银纪念币;银行盯上小富翁 首家理财夏令营现身北京;外汇理财可考虑欧元加日元;渣打银行在内地个人银行服务着眼中小企业;苏格兰皇家银行31亿美元购中行10%股权;房地产金融隐藏六大风险。
作者:吕永福; 沈飞波 期刊:《浙江金融》 2005年第03期
近年,国内商业银行个人信贷发展迅猛,业务品种不断增加,已成为商业银行新的业务增长点和利润增长点.与此同时,国内商业银行个人信贷业务拓展中,由于主、客观原因导致的经营行为不规范等问题也普遍存在,产生了较大的风险,对个人信贷业务的良性健康发展也形成了一定的掣肘.本文试图从浙江四大商业银行实际情况出发,对商业银行个人信贷业务的规范发展作一初步探讨和研究,以期对相关部门的决策和实践起到积极的参考作用.
个人住房贷款业务已成为工行广东省分行的重要业务之一,截至2004年11月底,该分行个人住房贷款余额达483.47亿元,比年初增加70.28亿元,已为广东25万户家庭提供了个人按揭业务,余额在广东省银行同业占比中稳居第—位,并已成为广东省最大的按揭银行。
快速发展的房地产业给商业银行的住房消费信贷业务带来了前所未有的机遇.但随着住房消费信贷业务的迅猛发展,各银行所暴露出来的风险点也越来越受到重视.主要问题多出现于开发商为套取银行资金的假个人按揭以及为此律师事务所开立的虚假个人收入证明上.银行对此稍有不慎,便有可能让呆坏账吞噬去其所产生的利润.因此,银行必须对此项业务采取审慎的态度,以控制和化解风险.
近年来,人们把注意力都集中在“第二套房”、“贷款利息”、“还款方式”上。而对于住房公积金,很多人却缺少应有的关注。其实,现今有不少人都在缴纳个人住房公积金。它是一项强制缴存,统一存储、专项使用的长期住房储金,由职工和其所在单位缴存两部分构成,属于职工个人所有。那么这笔钱到底该怎么用?如何巧用它?相当多的市民并不清楚。下面就介绍几种巧妙运用的方法。
从资金市场看,下半年乃至明年上半年银行资金成本仍然有上行趋势。从个人住房按揭贷款利率走势看,房贷利率上涨将成为金融机构住房按揭贷款业务的大概率趋势。个人住房按揭贷款市场,将呈现以下三个明显特征:一是房贷利率差异化上浮。
虽然北京二手房交易量在房屋买卖总量中尚不及10%,但是随着央行121号文件和一系列货币政策的出台,二手房按揭已经成为银行的最新注目点,同时,担保公司、信用管理公司以及一些地产中介也正涉足其中。
在宏观调控的大环境下,为了控制贷款高速增长可能带来的信贷风险,各个商业银行都在紧缩贷款规模。但个人住房按揭贷款等业务,则由于风险较低、收益较高而不在限制之列。一些开发商抓住银行政策的漏洞,进行“假按揭”,为房地产开发融资;部分不良购房者与房地产中介合谋,通过抬高房屋单价等手段,骗取银行资金。“假按揭”增加了银行的贷款风险,
不指定楼盘按揭贷款是指购房者在购买商品房时。可以通过自然人担保、专业公司担保、单位担保等多种担保方式,从商业银行一次性获得所需贷款,之后用一次性付款方式购房,购房者在收到购房发票和预售合同之后,再到商业银行办理住房按揭贷款手续,由商业银行提供一站式按揭服务。