摘要：经济上行周期，信贷规模顺周期扩张行为形成“涨潮效应”，但也对日后银行资产质量造成压力：一旦经济进入下行周期，“落潮效应”显现，银行信贷资产价格迅速自高位回落往往成为资产质量下降甚至恶化的导火索。今年以来，浙苏鲁粤等地方的银行不良贷款数额以及不良率都在持续上升，其中地方法人银行首当其冲，而且似乎还有向全国蔓延的势头，信贷资产质量下降问题严重。当下，我国正处于经济转型的关键时期．应当对银行信贷资产质量下降现象辩证分析，并作出相应的科学决策。

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